ТОП 12 мифов о банкротстве физ. лиц в 2021

В 2015 г. в федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» были внесены изменения, которыми введена процедура банкротства в отношении физических лиц. Однако, и сейчас есть множество мифов, связанных с данным законом.

Существует достаточно распространенное мнение, что банкротство физического лица – это значительное ограничение в правах. На самом деле, это не совсем так.

Поэтому мы решили разобрать наиболее популярные мифы о банкротстве физических лиц.

ТОП 12 мифов о банкротстве физ. лиц в 2021 предоставлено компанией «ЮрХелп»

Миф № 1. У банкрота заберут все имущество

Этот миф достаточно активно распространяется в Интернете. На самом деле, статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определен перечень имущества, которое не может быть реализовано при банкротстве.

К нему относится, например, единственное жилье, предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши, а также необходимое для профессиональной деятельности оборудование.

К примеру, автомобиль, являющийся единственным средством заработка, может быть выведен из реализации по решению арбитражного суда. Тем более, каждый случай индивидуален и для погашения долга необязательно продавать все включенное в опись имущество.

Миф № 2. У банкрота заберут все деньги

После вступления в силу решения суда о признании гражданина банкротом, в течение одного дня он должен передать все банковские карты и сберкнижки назначенному судом арбитражному управляющему.

Если же признанное банкротом лицо имеет регулярный доход, то его контролирует арбитражный управляющий, который обязан из данной суммы выделить определенную часть в размере прожиточного минимума на должника и находящихся у него на иждивении лиц. Кроме того, банкроту выплачиваются пособия на детей и алименты.

Не стоит забывать и про существующую практику по выводу дополнительных денежных средств по решению суда на лечение хронических заболеваний.

Миф № 3. Банкрота лишат родительских прав

Данный миф основан как на запугивании со стороны коллекторов, так и на практике привлечения органов опеки и попечительства. Последнее обусловлено необходимостью защиты прав и интересов детей в любых судебных процессах.

Если у участника судебного процесса имеются несовершеннолетние дети, органы опеки обязаны контролировать соблюдение прав детей. В том числе, выделение прожиточного минимума на их содержание.

Бесспорно, случаи лишения родительских прав банкротов имеют место быть, но причиной является никак не банкротство физического лица, а ненадлежащее исполнение родительских обязанностей.

Миф № 4. Нет имущества и доходов – не признают банкротом

В Интернете можно встретить и такое мнение – мол, если у меня ничего нет (ни имущества, ни дохода), то меня не признают банкротом. При этом данный миф достаточно живуч и активно распространяется среди не самых юридически подкованных граждан.

На самом деле, согласно Федеральному закону № 127-ФЗ, ключевым требованием для признания физического лица банкротом является невозможность исполнять свои финансовые обязательства.

Более того, суд не вправе отказать гражданам в банкротстве, даже если у них нет имущества и доходов.

Миф № 5. Банкрота в принципе не возьмут на работу

Отчасти, этот миф имеет под собой реальное обоснование. Однако пункт 3 статьи 213.

30 Федерального закона № 127-ФЗ прямо говорит, что признанное банкротом физическое лицо не может занимать должности генерального директора или быть учредителем компании в течение трех лет после процедуры.

При этом такой человек может быть принят на должность, например, главного бухгалтера, заместителя генерального директора, не говоря уже про более низкие позиции.

Миф № 6. Банкроту не дадут кредит даже после погашения долга

Это неправда. После полного погашения или списания долга, кредит в банке получить вполне реально. Банк будет видеть в базе ЕФРСБ, что человек проходил процедуру банкротства, но рассмотрение заявки и принятие решения осуществляется на общих основаниях.

Миф № 7. Банкрот не сможет выехать за границу

Для должника, в отношении которого еще не начата процедура банкротства и открыты исполнительные листы, границы будут закрыты. Однако узнает человек об этом только в аэропорту, если, конечно, не проверил это заранее.

В свою очередь, после начала процедуры реализации имущества приставы закрывают исполнительные производства, что влечет за собой снятие всех запретов.

Да, финансовый управляющий или кредиторы могут выйти с ходатайством об ограничении выезда должника.

Но суд очень редко удовлетворяет такие ходатайства, и только при наличии веских на то причин, которые кредитор или финансовый управляющий должны доказать.

ТОП 12 мифов о банкротстве физ. лиц в 2021 предоставлено компанией «ЮрХелп»

Миф № 8. Банкротство – ограничение в правах

Ходит такой слух, что банкротов могут лишить, например, автомобильных прав, прав на управление водным транспортом, разрешения на оружие. На самом деле, это не так. Бесспорно, автомобиль, гидроцикл или охотничье ружье могут быть реализованы для погашения долга, но никто не мешает приобрести их вновь после выплаты долга.

Миф № 9. Банкротство – это долго и муторно

Продолжительность процедуры банкротства зависит от множества факторов и, в среднем, занимает от 6 месяцев до года. В компании «ЮрХелп» средний срок процедуры – 8 месяцев.

Когда вашу процедуру сопровождает специализированная юридическая компания, вам остается лишь следить за проведением процедуры, напрямую не принимая участия во всех судебных заседаниях и не тратя время на постоянное отслеживание деталей.

Миф № 10. Банкротство – дорогое удовольствие

Нередко нерадивые компании пользуются безвыходной ситуацией у должника и дополнительно накручивают стоимость, включая различные услуги.

В компании «ЮрХелп» вы сможете подобрать комфортный для себя способ оплаты, при котором не придется оплачивать ничего лишнего, помимо судебных издержек и юридических услуг по сопровождению процедуры.

Более того, стоимость проведения процедуры не увеличивается из-за количества кредиторов, размера долга и наличия государственных организаций в списке кредиторов.

Узнать подробнее о процедуре банкротства вы можете на сайте: https://yurhelp.com/

Отзывы физических лиц, прошедших процедуру банкротства в 2021 году — Юридический центр Форма Права

Если вас интересует перспектива процедуры банкротства физического лица, внимательно ознакомьтесь с отзывами и мнениями тех, кто уже успешно избавился от проблемных долгов. Как известно, до 2015 года такая возможность была только у юридических лиц. Обычные граждане и индивидуальные предприниматели были вынуждены бороться с проблемой задолженностей самостоятельно.

После внесения изменений в действующее законодательство все большее количество людей начали пользоваться банкротством. Относительно недавно была запущена процедура признания финансовой несостоятельности в упрощенном порядке.

В условиях нестабильной экономической обстановки в стране и растущих долгов населения перед банками это очень своевременный шаг со стороны государства

Чтобы максимально полно разобраться в процедуре банкротства физических лиц, давайте на реальных примерах и фактах рассмотрим, с какими сложностями и рисками придется столкнуться. Какие последствия финансовой несостоятельности граждан в дальнейшем. Параллельно развеем основные мифы и предрассудки и банкротстве.

Что необходимо знать в первую очередь?

Каждый, кто хотя бы однажды проходил процедуру банкротства, знает: это длительный и тяжелый процесс, требующий временных и финансовых затрат. Как отмечают эксперты, очень сложно будет без минимального уровня юридической подготовки. Порой ошибки совершают даже действующие юристы общего профиля, которые не специализируются на сопровождении банкротства физических лиц.

Цель процедуры одна – списать долги. К этому стремятся и должники, и кредиторы, смотря кто вышел с исковым заявлением в Арбитражный суд. Если такой иск подало физическое лицо, то ему придется приложить все усилия, чтобы убедить кредиторов, внешнего управляющего и суд в том, что средства для погашения задолженности отсутствуют.

Придется предоставить доказательства и документы, а финансовый управляющий тщательно проверит все сделки, совершенные в последние три года. Это делается для того, чтобы предотвратить умышленное или фиктивное банкротство.

В некоторых случаях сделки аннулируются, а имущество и недвижимость возвращаются в общую конкурсную массу, после чего реализуются с торгов в счет погашения долга.

Немало времени придется потратить на сбор документов и справок. На этом этапе юридическая помощь очень пригодится, ведь важно не пропустить сроки подачи документов в суд, правильно подать запросы.

Если вы чувствуете, что задолженность растет как снежный ком и ее размер скоро превысит 300 тысяч рублей, можете начинать готовить документы заранее.

В любом случае исковое заявление суд примет к рассмотрению лишь после того, как вы выйдете за предел озвученной суммы.

Банкротство физических лиц

от 5000 руб/месяц

Подробнее

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Подробнее

Списание долгов по кредитам

от 5000 руб/месяц

Подробнее

Банкротство физических лиц

от 5000 руб/месяц

Подробнее

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Подробнее

Списание долгов по кредитам

от 5000 руб/месяц

Подробнее

Какие траты вас ожидают?

ТОП 12 мифов о банкротстве физ. лиц в 2021

Это одна из основных сопутствующих проблем при банкротстве физических лиц. Логично предположить, что у заявителя не хватает средств чтобы вносить хотя бы минимальные платежи по кредитам. Но такая сложная процедура априори не может быть бесплатной. Вот на что придется отыскать средства:

  • Оплата государственной пошлины. Квитанция об уплате 300 рублей входит в перечень обязательных документов, рассматриваемых Арбитражным судом в делах о банкротстве.
  • Почтовые отправления кредиторам и в суд. Как показывает практика, на это потребуется около 5 тысяч рублей.
  • Публикации в СМИ о том, что вы подали документы на банкротство. Это делается для того, чтобы все кредиторы своевременно узнали об этом и могли заявить свои требования в срок. Обойдется примерно в 10 000 рублей.
  • Оплата услуг внешнего финансового управляющего. Сумма перечисляется на депозит Арбитражного суда, а ее размер (25 тысяч за каждый этап банкротства) прописан в действующих нормативных правовых актах.

Если подытожить, то для успешного завершения банкротства и списания долгов вам нужно около 80 тысяч рублей.

Отзывы о преимуществах процедуры

Как говорилось ранее, цель банкротства физического лица – избавление от долгов. Эта процедура может осуществляться в два этапа: реструктуризация задолженности и реализация имущества с торгов.

Читайте также:  Последствия банкротства физ. лиц: плюсы и минусы для должника и родственников

Практика показывает, что в рамках банкротства редко выполняются оба этапа. Очень часто все заканчивается на реструктуризации долга. Финансовый управляющий проводит переговоры с кредиторами и добивается послаблений по погашению задолженности.

Предлагается рефинансирование, продлеваются сроки выплат, устанавливаются кредитные каникулы, в течение которых нужно платить только тело кредита. Замораживаются пени и штрафы за просрочку.

Цель реструктуризации – выплата должником всех положенных средств, пускай в течение длительного периода времени и с некоторыми льготами. Если условия реструктуризации устраивают обе стороны, подписывается мировое соглашение, а дело о банкротстве прекращается.

В итоге: долги не списывают, но заявитель получает возможность самостоятельно решить возникшую проблему и избежать негативных последствий банкротства.

Важно отметить, что процесс реструктуризации находится под контролем внешнего управляющего, который ведет за вас все переговоры с кредиторами. Это оградит вас от неприятного общения (особенно, если банк продал долг коллекторскому агентству по договору цессии) и защитит от правовых ошибок, которые можно совершить в силу юридической неграмотности.

Отзывы о недостатках

Как и любая юридическая процедура, банкротство имеет несколько недостатков, связанных с продолжительностью и сложностями. Вот какими мыслями делятся те, кто успешно прошел признание себя финансово несостоятельным:

  • · Занимает слишком долго времени. Если не удается справиться с долгами путем реструктуризации, процесс может затянуться на год или два. Реализация имущества с торгов не менее продолжительный этап.
  • · Приходится собирать много документов. Нужно помнить, что срок действия многих справок ограничен парой недель. Когда банкротство затягивается на месяцы, некоторые документы приходится оформлять повторно. Именно поэтому нужна качественная юридическая помощь, чтобы специалист проверил актуальность документации, правильно составил заявления и запросы.
  • · Требуется много денег. Банкротство – затратный процесс. Помимо обязательных платежей, о которых мы говорили чуть раньше, нужно заручиться поддержкой опытного юриста. Это тоже стоит денег, поэтому рассматривайте те предложения, которые допускают рассрочку платежа.
  • · Ограничения и последствия. В редких случаях на период рассмотрения дела о банкротстве должнику могут закрыть выезд за границу. Кроме того, после успешного завершения процесса на физическое лицо накладывается несколько ограничений. Они не препятствуют нормальной жизни, но некоторые неудобства все же доставляют.
  • · Ухудшение кредитной истории. Данные о вашем банкротстве автоматические попадают в кредитный реестр, да и сам должник обязан в течение 5 лет сообщать об этом при попытках оформить кредит в банке.

Развеиваем популярные мифы

ТОП 12 мифов о банкротстве физ. лиц в 2021

  1. У меня не спишут долги, а просто будут изымать все доходы в счет погашения задолженности. Это не совсем так, нужно разобраться, как в действительности осуществляется процедура банкротства. Часто она завершается на этапе реструктуризации, когда кредиторы идут навстречу и предоставляют льготные условия для погашения долга. В таком случае суд дает определенный срок и выносит постановление. Совсем без средств к существованию вас не оставят, ведь по закону можно высчитывать не более 50 % от постоянного официального дохода. Прожиточный минимум вам оставят, а если у вас на иждивении есть несовершеннолетние дети, инвалиды или лица, признанные недееспособные, все будет решаться в индивидуальном порядке.
  2. Спишут не все долги, только самые мелкие. Процедура банкротства рассматривает не только кредиты и займы, составляющие львиную часть задолженности, но и финансовые обязательства перед физическими лицами, государственными органами. Если по решению суда вы обязаны погашать причиненный ущерб, есть задолженность по налогам, пенсионным отчислениям или счетам ЖКХ, то эти долги не могут быть списаны в рамках банкротства. Аналогично дело обстоит и с алиментами.
  3. После банкротства нельзя выехать из страны или устроиться на работу. Ограничение на выезд должника – очень редкая и избирательная мера, которая возможно только в течение процедуры. Признание гражданина финансово несостоятельным не запрещает ему работать по найму, даже в руководящей должности. Да, присутствует запрет на занятие предпринимательской деятельностью, но получить статус ИП может жена, муж или близкий родственник.

Прочитать  Как проходит процедура банкротства физического лица

Отвечаем на популярные вопросы

Правда ли, что при банкротстве могут изъять единственное жилье?

Нет, в Федеральном законе № 127 четко прописаны категории имущества и ценностей, которые не подлежат реализации в ходе погашения задолженности.

К ним относится единственное жилье, домашние животные, топливо для обогрева жилища, предметы одежды, личные вещи, средства первой необходимости и продукты питания. Не могут забрать земельный участок, если на нем располагается единственное жилье.

Единственное исключение: если это жилье оформлена в ипотеку, банк имеет право изъять имущество в счет погашения долга.

Подлежит ли реализации имущество близких родственников?

Задолженность погашается только за счет ценностей должника. Финансовый управляющий не может внести в конкурсную массу недвижимость или имущество родственника.

При этом на супруга или супругу это правило не распространяется, ведь совместно нажитым по закону считается не только имущество, но и долги.

Кроме того, внимательно анализируются все совершенные сделки, и если вы просто написали дарственную на близкого родственника, ее могут аннулировать, а недвижимость обратить в общую конкурсную массу.

Если у банка забрали лицензию, можно ли не выплачивать ему долг?

Даже при банкротстве финансовой организации или аннулировании лицензии кредитные обязательства передаются в иные учреждении, о чем клиентов уведомляют в обязательном порядке. Закрытие банка не повод забыть о долге и отказываться от платежей.

Банкротство оставит без средств к существованию?

Даже в случае реализации имущества должника ему оставляют единственное жилье, предметы первой необходимости и то, что необходимо для осуществления профессиональной деятельности. Не подлежат изъятию продукты питания, одежда и обувь, так что привычной жизни ничего не угрожает.

Узнайте подробнее о наших акциях!

Как получить бесплатное банкротство за приведенных друзей?

Подробнее

Цена за банкротство от 5000 руб. в месяц вместо 10 000 руб.

Подробнее

Скидка 50 % на сбор документов для банкротства

Подробнее

Гарантия признания гражданина банкротом, прописанная в договоре

Подробнее

Популярные мифы о банкротстве физических лиц — читайте от Финэксперт

«Банкротство» – само это слово многих сильно пугает, но заслужена ли его дурная слава? Сегодня обсудим 7 самых популярных мифов о банкротстве физлиц и проверим, соответствуют ли они реальности.

Миф 1: нельзя будет взять кредит

Никаких ограничений в этом отношении нет и не предвидится. Единственное, вам придётся на протяжении 5 лет после процедуры уведомлять потенциальных кредиторов о том, что вы – банкрот, и всё. А через пять лет даже об этом сообщать будет не нужно.

Миф 2: спишут только один кредит, а остальные останутся

При банкротстве списывают все долги, кроме алиментов, текущих платежей (например, выплат по ЖКХ за время рассмотрения дела по банкротству), компенсации морального вреда и возмещения вреда чужому имуществу/здоровью. Все кредиты, частные займы и т. д. спишут, вы будете совершенно чисты и перед государством, и перед бывшими кредиторами. Сможете спокойно работать, получать доход и распоряжаться им по своему усмотрению.

Миф 3: банкротов не берут на работу

Закон о банкротстве не содержит никаких ограничений, связанных с трудовой деятельностью. Плюс нет никаких специальных «списков банкротов России», которые бы проверяли работодатели. А вот звонки коллекторов на рабочее место вполне могут повредить карьере.

Миф 4: во время банкротства управляющий заберёт все деньги и зарплату, будет не на что жить

В вашем распоряжении останется прожиточный минимум, которого вполне достаточно для жизни на протяжении процедуры банкротства. Плюс к этой сумме можно добавить обоснованные обязательные расходы – например, траты на лекарства.

Миф 5: долги перейдут на родственников

Ничего подобного, по закону РФ родственники никак не отвечают за чужие задолженности – признание вас банкротом на них не отразится.

Миф 6: банкрот не сможет выехать за границу

Даже на время рассмотрения дела о банкротстве ограничения на выезд из РФ накладывают редко, только если подозревают должника в недобросовестности. А после завершения процедуры признания гражданина несостоятельным таких ограничений нет и быть не может.

Миф 7: банкротство – это очень дорого

Обязательные расходы при банкротстве физлиц на текущий момент составляют около 40 000 рублей, а при внесудебном банкротстве можно всё сделать вообще бесплатно. Помощь квалифицированных юристов обойдётся вам ещё в 25-75 тысяч рублей. То есть, даже с помощью профессионалов и с оплатой их услуг, при долгах от 120 тысяч банкротство становится выгодным решением.

В конечном счёте, банкротство – это просто удобный и эффективный метод законно решить проблемы с долгами, если вы не можете их выплатить.

Мифы о банкротстве физических лиц

Коннова Анна

Ведущий юрист, опыт в банкротстве более 5 лет.

ВАЖНО! Как показала наша практика, мифы о банкротстве физических лиц рождаются из-за непрофессионализма юристов, которые, не разобравшись толком в относительно новых законах и процедурах, вводят в заблуждение своих клиентов. Мы настоятельно рекомендуем обращаться исключительно к квалифицированным специалистам с большим опытом работы в этом направлении или самостоятельно изучать законодательство.

Ниже список ложных представлений о банкротстве на основании вопросов, которые чаще всего задают нашим юристам.

Мифы о банкротстве физ лиц

Правда ли, что после признания гражданина несостоятельным суд отбирает все его имущество в счет погашения долгов?

Это вымысел. Предметы домашнего обихода, личные вещи, единственную пригодную для проживания недвижимость, а также денежные средства в размере позволяющим обеспечить достойное существование должника и другое имущество по утвержденному законом списку в любом случае остается у должника.

Читайте также:  Где взять кредитную карту с плохой кредитной историей?

Под реализацию попадают предметы роскоши, машины, вторая квартира и т. д. Но стоит отметить, что, когда речь идет о залоговом имуществе, с ним Вам в любом случае придется расстаться. Если их стоимости не хватит для погашения всей задолженности, банк все равно заставит выплатить остаток.

Гражданин может стать банкротом, только если у него нет никаких доходов?

Этот миф о банкротстве физического лица не имеет под собой никаких оснований. Наличие и размер доходов могут повлиять только на решение о введении реструктуризации. Чтобы получить детальную информацию о процедуре — перейдите по ссылке.

Если я стану банкротом, то никогда не смогу выезжать за границу?

Это заблуждение. Законом суду предоставлено право временно ограничить свободу перемещения гражданина только в период процедуры реализации их имущества. После окончания процедуры любые ограничения снимаются.

Банкротство не означает прощение всех долгов?

Очередной миф о банкротстве. Конечно, просто так прощать долги никто не будет, но сама процедура банкротства позволяет гражданину выполнить свои финансовые обязательства в рамках его возможностей.

Процесс реструктуризации включает в себя составление плана погашения всех задолженностей сроком на три года с соблюдением интересов гражданина.

Гражданин освобождается от дальнейшей уплаты задолженности после завершения процедуры реализации имущества, при этом все остальные обязательства тоже признаются погашенными, даже те, о которых кредиторы не заявляли.

После официального признания моей несостоятельности кредиторы будут следить за мной и забирать все ценное, что появится?

Это не соответствует действительности. Сама суть банкротства заключается в том, чтобы человек смог законно решить свои финансовые проблемы и начать спокойно жить, становиться на ноги, работать, не оглядываясь назад. Целью процедуры банкротства является восстановление платёжеспособности. То есть следить за вашей деятельностью после завершения процедуры никто не имеет права.

Я могу считать себя банкротом сразу после подачи заявления?

Нет, этот миф о банкротстве возник из-за некорректной политики некоторых юридических фирм. Компании пытаются привлечь клиентов, обещая им невозможное: освобождение от долгов уже в момент подачи документов в суд.

Ни один компетентный арбитражный управляющий, юрист или адвокат не сможет со стопроцентной уверенностью прогнозировать исход дела, тем более на его начальной стадии.

Все решения принимаются в процессе судебных заседаний: заявление признаётся обоснованным, утверждается кандидатура управляющего, вводятся процедуры реализации имущества или реструктуризации долгов и т. д.

Все мои сделки, заключенные в течение трех лет, будут отменены?

Это неправда. Чтобы оспорить любую сделку, нужны веские основания. Подозрение может вызвать, например, продажа имущества по явно заниженной цене или безвозмездная сделка между родственниками.

Кроме того, согласно разъяснениям Верховного суда по статье 61.2 п.

1 «Закона о банкротстве» — то есть по специальным нормам Закона о банкротстве, не оспариваются сделки, заключенные до 1 октября 2015 года (кроме фиктивных).

Я смогу подать заявление о банкротстве, только если допущу трехмесячную просрочку или сумма моих долгов превысит 500 тысяч рублей?

Это не так. По закону любой гражданин может воспользоваться своим правом и инициировать дело о своей финансовой несостоятельности, не дожидаясь просрочек или увеличения суммы задолженностей. Для этого достаточно лишь понимание самого гражданина что он не сможет в дальнейшем исполнять принятые на себя кредитные обязательства, а имущества для удовлетворения требований кредиторов недостаточно.

ВАЖНО! Банкротство — сложный многоэтапный процесс, в котором человек без специального образования и опыта едва ли сможет разобраться. Чтобы процедура дала нужные результаты и позволила решить все проблемы с долгами — обращайтесь в «Юридическое бюро № 1».

Что мы предлагаем

Мы оказываем квалифицированную комплексную помощь даже в самых сложных и нестандартных ситуациях.  Наши юристы и управляющие имеют огромный опыт ведения процедур банкротства физических лиц. На сегодняшний день в портфолио «Юридического бюро № 1» сотни успешно завершенных дел и столько же находится в работе. Мы предлагаем:

  • глубокий анализ каждой конкретной ситуации, поиск оптимальных решений с учетом реального положения дел каждого должника;
  • бесплатные развернутые консультации по всем вопросам, касающимся самой процедуры и ее последствий;
  • только реальные сроки и прогнозы относительно исхода дела;
  • качественные услуги опытных юристов и арбитражных управляющих;
  • честные цены — стоимость банкротства физ лица более чем доступна.

Чтобы получить консультацию и уточнить детали сотрудничества — позвоните нам по контактному номеру или оставьте сообщение на сайте.

Упростят ли внесудебное банкротство в 2021 году?

Изначально планировалось, что в месяц внесудебным банкротством будут пользоваться 8-10 тыс. россиян.

Константин МилантьевОднако на практике лишь 400-500 человек каждый месяц допускаются к процедуре.

Как помочь банкротам?

Основная проблема банкротства через МФЦ хорошо известна:

должникам приходится ждать, пока судебный пристав закроет исполнительное производство.

А пристав может ждать годами, прежде чем признать должника неплатежеспособным.

Ждун ????

Получается, что простая и легкая процедура на самом деле — очень долгая и проблематичная.

Востребованная процедура

Все же внесудебное банкротство сегодня как никогда нужно народу и государству:

из-за пандемии многие россияне потеряли доход и не могут платить по кредитам.

Очевидно, чтобы сделать банкротство через МФЦ более массовым, нужно менять условия.

На ум быстро приходят два варианта:

  • можно как-то заставить приставов быстрее закрывать исполнительные производства,
  • убрать требование о закрытом производстве из условий бесплатного банкротства.

К сожалению, банки воспринимают любое упрощение банкротства как атаку на свои интересы. Действительно, если процедура станет массовой, банки просто начнут терять свои деньги в промышленных масштабах.

Лоббирование в Госдуме

Вот что касается депутатов:

✔С одной стороны, депутаты перед сентябрьскими выборами 2021 года заинтересованы в том, чтобы упростить закон о банкротстве и получить дополнительные голоса избирателей.

✔С другой стороны, банкиры, как мне кажется, активно лоббируют свои интересы. Потому в Госдуме депутаты будут много говорить об «опасности» упрощения внесудебного банкротства. Мол, такое упрощение может серьезно повредить нашей банковской системе.

Банкиры даже рекламу банкротства хотят запретить:

Какой тренд победит?

Пока не понятно, какие тренды победят. В текущем виде внесудебное банкротство, очевидно, работает плохо.

Стоит отметить, что власти изначально хотели за счет банков решить острые социальные проблемы с долгами. Так что я бы все же не исключал, что банкротство через МФЦ сделают доступнее.

Ведь терять деньги из-за массовых банкротств будут банки, а не государственный бюджет. ????

А если банки в ответ сократят выдачу кредитов, власть также будет не против — проблема закредитованности населения решится кардинально.

Напомню напоследок, что судебное банкротство отлично работает уже сейчас:

в месяц банкротами становятся более 10 тыс. человек.

Я вношу свою лепту в это доброе дело — избавления людей от долгов. Обращайтесь, консультирую бесплатно!

ПОДПИШИТЕСЬ НА МОЙ КАНАЛ! Ставьте ????, делитесь статьей в соцсетях!

✅ Ответьте на несколько вопросов и получите варианты решения проблем с долгами: перейти к интерактивной анкете

Бесплатная консультация: ???? 8-800-302-42-54 ???? WhatsApp Viber Telegram ???? Instagram ???? ВК На моем сайте ???? ❗Подробнее об услугах здесь!❗

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Главная/Статьи по банкротству физических лиц

Признание себя банкротом позволяет гражданину избавиться от кредитов. В 2021 году процедуру можно пройти через МФЦ или через суд, выбор зависит от размера и долгов и проверки у приставов. Куда обращаться, какие риски, плюсы и минусы для должника сулит банкротство?

Стоимость и условия судебного и внесудебного банкротства физических лиц

Собираясь за признанием несостоятельности, граждане стараются просчитать риски заранее, узнать, как готовиться к банкротству.

Стоимость

Внесудебная процедура вам не будет стоить ни копейки, но что касается судебного банкротства, то тут все иначе. Минимальная цена процесса 50 тысяч рублей, это обязательные расходы по закону — 25 000 за управляющего, не менее 15 000 — на публикации, плюс почтовые уведомления 5000, банковские комиссии и госпошлина.

Внесудебное банкротство физлицСтатья по теме

В критерии минимума могут попасть единицы — например, пенсионер, у которого нет ничего, или безработный. Банкротство гражданина в Арбитражном суде обходится в сумму 100-120 тысяч рублей. С юридическим сопровождением «под ключ» стоимость будет та же, а иногда — меньше.

В банкротстве работает поговорка «скупой платит дважды»: пытаясь сэкономить на услугах юристов, человек в итоге переплачивает на 50-150%, в зависимости от ситуации. Судебные разбирательства не терпят ошибок в документах, а «их таки есть» при самостоятельных попытках банкротства.

Длительность

Судебное банкротство с юридическим сопровождением длится 7-8 месяцев. Сроки включают подготовку, ожидание первого заседания, реализацию имущества. Нельзя обанкротиться за 3 дня — даже если у вас ничего нет, кроме кредитов и долгов, проверка необходима.

Новое внесудебное банкротство проходит быстрее — упрощенная процедура длится 6 месяцев. Но учитывая критерии личного банкротства гражданина через МФЦ, большинству упрощенная процедура недоступна. Рассмотрим, кому подойдет банкротство в суде или МФЦ.

Критерии банкротства в суде и в МФЦ

Стать банкротом может не каждый должник. Для бесплатной внесудебной процедуры требования более жесткие:

  • лимит долга: 50-500 тысяч рублей;
  • закрыто исполнительное производство по причине отсутствия имущества;
  • открытых дел в ФССП нет.

Основная причина отказа МФЦ во внесудебном банкротстве — нет оконченных дел в ФССП по ч.4. п.1 ст. 46 ФЗ №229 либо не закрыты другие дела у приставов.

Для внесудебного банкротства нужно, чтобы банк или другой кредитор (ЖКХ, налоговая, гражданин) обратился в суд, инициировал взыскание долга в службе приставов, но получил исполнительный лист обратно, так как пристав установил, что с человека нечего взыскивать.

Отказ в признании гражданина банкротомСтатья по теме

Что касается критериев судебного банкротства, то инициировать процедуру можно от любой суммы задолженности, экономически это выгодно с долгами больше 350 тыс. руб. Обязанность подать на банкротство появляется, когда задолженность более полумиллиона рублей не погашается более 3 месяцев. Максимума нет — хоть миллионы, хоть миллиарды.

Читайте также:  Реструктуризация долгов ИП, как процедура банкротства

Требования к банкроту:

  • отсутствие судимостей по экономическим преступлениям;
  • отсутствие фактов банкротства за 5 лет до подачи заявления в суд.

Юридические последствия признания себя банкротом

Ограничений после процедуры не много — работать можно, где хотите, копить деньги, заводить банковские карты, покупать имущество.

Закон №127-ФЗ предусматривает такие последствия судебной и внесудебной процедур банкротства:

  • запрет на повторное банкротство. Если человек проходил судебную процедуру, он не сможет повторить ее в течение 5 лет. Если внесудебную — запрет действует 10 лет;
  • при оформлении кредитов нужно уведомлять банк о факте банкротства в течение 5 лет;
  • запрет на руководство в юрлицах. Человек не может быть генеральным директором, входить в совет членов директоров — 3 года после завершения процедуры;
  • запрет на ведение предпринимательской деятельности. Действует 5 лет, если человек подал на банкротство, будучи в статусе ИП.

Последствия судебного и внесудебного банкротстваСтатья по теме

Про кредиты после банкротства. Долги вам спишут полностью, об этом появится запись в кредитной истории. А дальше — зависит от вашей финансовой ситуации.

В законодательстве нет запретов или правил выдачи кредитов бывшим банкротам.

По опыту тех, кто прошел банкротство, в течение 3 лет после процедуры невозможно получить ипотеку или крупный кредит, а небольшой до 100 тысяч — вполне реально.

При желании кредитную историю исправить можно, но на это нужно потратить время. Человек может постепенно создавать хороший кредитный рейтинг, пользуясь услугами МФО. В банк рекомендуем обращаться не раньше, чем через 2 года аккуратного пользования микрозаймами.

Минусы банкротства и негативные моменты

  • Процедура банкротства физического лица разработана для законного обнуления просроченных кредитов, налогов, коммунальных счетов, она не всегда избавляет человека от долгов.
  • Есть задолженности, которые не списываются при банкротстве: алименты, долги компании, зарплаты бывшим сотрудникам (когда банкротится ип-работодатель), компенсации третьим лицам.
  • Но речь о рисках:
  1. Административная ответственность по ст. 14.12 и 14.13 КоАП РФ.

    Применяется, если должник допустил неправомерные действия, уличен в преднамеренном или фиктивном банкротстве.

    Последствия и негативные моменты:

    • суд признает банкротство, но не спишет долги;
    • проблемы при трудоустройстве (ввиду привлечения по КоАП РФ). Например, не сможете работать коллектором, инкассатором.
  2. Уголовная ответственность по ст. 195, 196, 197 УК РФ. Применяется по тем же причинам, но при ущербе от 2 млн. 250 тыс. рублей и при намеренных действиях по выводу активов.

    Последствия:

    • долги не будут списаны;
    • сделки будут оспорены и признаны недействительными;
    • уголовное наказание — от штрафа по срока, в зависимости от размера ущерба.

    Уголовное наказание — это эксклюзивные случаи в судебной практике по банкротству граждан. Обычно если обнаруживается, что человек продал имущество перед банкротством, эту собственность забирают и продают с торгов. Человека объявляют банкротом, а долги не списывают со ссылкой на недобросовестность. В итоге зря потрачены деньги, время и нервы.

  3. Риски при внесудебном банкротстве. Если человек банкротится вне суда, при негативном сценарии дело перейдет в суд. В таком случае кредиторы назначат своего финансового управляющего, будут оспаривать сделки и усложнять процедуру.

    Последствия и негативные моменты:

    • признание сделок недействительными;
    • угроза несписания долгов и привлечения к ответственности.

Но пока негативной практики по внесудебному банкротству нет, если человек соответствует критериям, дело проходит спокойно.

Что учитывать при подготовке к банкротству

Собираясь с заявлением в суд или в МФЦ, учтите следующие факторы:

  • кредиторы во внесудебном банкротстве проверят ваше материальное положение. Будьте готовы к запросам об имуществе и счетах — ваших и супруга;
  • в судебной процедуре финансовый управляющий контролирует ваши деньги и собственность. Придется на время процесса передать ему все кредитные и дебетовые карты;
  • ваш доход будет считаться конкурсной массой, вы не будете его получать как раньше, пока идет дело о банкротстве. Но вы можете ходатайствовать о выделении МРОТ ежемесячно, пока длится процедура банкротства;
  • для продажи заберут имущество, кроме жизненно важных объектов. Вы останетесь с единственным жильем, остальная недвижимость подлежит реализации;
  • вам могут ввести запрет на выезд за границу (на весь срок банкротства).

Плюсы банкротства физ. лиц

Теперь о хорошем — пора узнать и преимущества признания несостоятельности.

  1. Закон о банкротстве физических лиц защищает вас от требований и санкций кредиторов. Уже с первого заседания суда вы можете забыть о коллекторских угрозах, о начислении просрочек, процентов и пеней, о претензиях в ваш адрес. Судебные приставы обязаны прекратить действия с момента первого заседания Арбитражного суда. Если вводился запрет на выезд, то с банкротством он снимается (если суд не вводит его по другим соображениям).
  2. Ваше имущество защищено от посягательств. Конечно, не все имущество защищается, но вы гарантированно останетесь с единственным жильем, с инструментами для заработка на жизнь, с земельным участком под домом и с другими не менее важными объектами собственности.
  3. Ваши доходы защищены в разумных пределах. Вы можете выделить из конкурсной массы по 1 МРОТ на себя и на иждивенцев — детей и взрослых, которые находятся на вашем попечении. Также не забирают подлежат пенсии, социальные пособия и гарантии.

    Вы можете выделить средства из доходов на необходимые расходы (помимо МРОТ). Например, на аренду жилья, на лечение и другие факторы, которые сможете обосновать.

  4. Законно избавитесь от кредитов, финансовых обязательств перед компаниями и физическими лицами с минимальными последствиями. Банкротство не отразится на работе, социальном статусе, праве на социальные гарантии.

Можно пройти процедуру бесплатно, если вам подходит внесудебное банкротство: обратиться в МФЦ и составить заявление по шаблону, не потратив ни копейки. Судебная процедура платная, но юристы предоставляют рассрочку до года, условия согласовываются и фиксируются в договоре на оказание услуг.

Везение в банкротстве

В банкротстве жесткие сроки, поэтому так необходим грамотный юрист. Если ваши кредиторы замешкались, не успели подать заявление или ходатайство, они не смогут участвовать в процедуре, и вы оставите больше имущества, чем ожидалось.

Приведем в качестве примера 2 ситуации из судебной практики по № 127-ФЗ О банкротстве.

  1. Вы можете сохранить ипотечное жилье, если залоговый кредитор по каким-то причинам не включится в реестр кредиторов. На практике ипотеки и другие объекты залога подлежат продаже, но для этого банк должен включиться в реестр требований — подать заявление в суд в течение 2 месяцев. Если банк не сможет вовремя заявить о себе, его не включат в реестр, и должник постанется при залоговой квартире и со списанными кредитами.
  2. Вы можете объявить себя банкротом без острой нужды, если грамотно и тихо пользуетесь электронными кошельками и криптовалютами. В России до сих пор ведутся споры относительно правового статуса криптовалютных средств, основанных на технологиях блокчейна.

    Криптовалюта основана на анонимности, и юридически установить владельца кошелька с валютой невозможно. Поэтому, если факт переводов средств из банковских карт на криптовалютные кошельки отсутствует, человек при банкротстве может не передавать доступ к средствам финансовому управляющему.

    Следовательно, биткоины или эфиры не будут изъяты при банкротстве, и человек спишет долги без потерь.

Отметим, что практика по криптовалютам достаточно спорная. Если ваши кредиторы заинтересованы в банкротстве или заняли вражескую позицию, не рекомендуем идти на риск. Один суд оставит криптовалюту без внимания, другой — включит в конкурсную массу, и вам придется убить немало времени в попытках отстоять свои интересы.

Можно долго говорить о преимуществах и недостатках банкротства. Однако, если у вас сложилась критическая ситуация — нужно грамотно готовиться. Эта статья показывает основные негативные и положительные моменты, вероятные последствия процедуры. Мы предлагаем юридическую помощь, которая позволит минимизировать существующие риски и списать банковские долги без потерь.

Можно ли обанкротиться, чтобы у меня не забрали машину, взятую по автокредиту?

Это невозможно. Если вы обращаетесь за банкротством, необходимо указать всех кредиторов и обязательства по кредитам. Залоговое имущество включается в конкурсную массу и реализуется. Есть варианты продажи такого имущества до банкротства, но это нужно проводить под контролем юристов.

Вернет ли мне Арбитражный управляющий кредитные карты после завершения процедуры в суде?

Нет. Вы обязаны передать ему кредитные карты в течение 10 дней с даты, когда суд назначил процедуру реализации имущества. Долги по этим договорам списываются, сами карты закрываются.

Если после банкротства потребуется карта для расчетов — обратитесь в банк, вам оформят дебетовую карточку. Но на кредитную карту и овердрафт первый год после банкротства рассчитывать не стоит.

Нужно восстанавливать кредитную историю.

Если я подамся в МФЦ, могут ли мне списать кредиты и алименты, долг по алиментам меньше 100 тыс.

Нет, алименты не спишут. Кредиты вы списать сможете, но что касается алиментов — от них нельзя избавиться ни в судебном, ни во внесудебном банкротстве. Обязательства по уплате останутся и после признания банкротства. Вы можете обратиться в суд и попросить отсрочку или рассрочку по уплате.

Когда коллекторы перестанут звонить, если я подам на банкротство? Оплатить я ничего не могу, работы нет.

Все претензии кредиторов и коллекторов прекращаются с момента первого судебного заседания по делу о банкротстве. Если вы подаете на внесудебную процедуру через МФЦ — требования снимаются с момента внесения записи в реестр ЕФРСБ (это через 4 рабочих дня после подачи заявления в МФЦ).

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *