Последствия банкротства физ. лиц: плюсы и минусы для должника и родственников

Последствия банкротства физ. лиц: плюсы и минусы для должника и родственников

Банкротство мужа или жены: какие последствия ожидают родственников банкрота

В соответствии с законодательством Российской Федерации ответственность человек несет личностную. Собственность, которая является совместно нажитой не должна пострадать от последствий банкротства одного из членов семьи. Однако, часто бывает по-другому. Муж или жена должника в большей степени испытывают последствия, чем иные родственники.

Последствия банкротства физ. лиц: плюсы и минусы для должника и родственников

Общие последствия банкротства физических лиц для должника

Процедура банкротства физического лица не создана для просто списывания имеющегося долга. Для большинства должников – это благо. Однако, Федеральный закон №127 «О несостоятельности» в равной степени стремится сохранить интересы и кредитора. Это не зависит от того, кто подает заявление. Поэтому нельзя представлять банкротство физ лица финансовой индульгенцией в чистом виде.

Это один из самых востребованных способов решения накопленных финансовых вопросов. Но процесс длителен и займет от трех месяцев до нескольких лет. Также стоит отметить существенную стоимость прохождения, недоступную для большинства простого населения, у которого появились проблемы с возвратом кредитных средств.

Исходя из статистических данных, в Российской Федерации около 140 миллионов человек. Более 40 миллионов имеют проблемы с кредитами в разных банках и микрофинансовых организациях. Но число банкротов крайне мало.

И многие откровенно боятся проходить этот процесс с учетом стоимости действий финансового управляющего и необходимости оплачивать государственные пошлины за публикацию в соответствующих изданиях.

Государство пытается снизить финансовую нагрузку на гражданина, однако сам закон продуман был слабо и не имел отработанного механизма реализации в рамках существующей правовой системы.

В следствие реформации и внесения корректив в нормативный акт отмечается улучшение нормативов. Соотношение негативных и положительных последствий для должника и кредитора выровнялось.

Последствия банкротства физ. лиц: плюсы и минусы для должника и родственников

Плюсы и минусы при банкротстве в последствии

К несомненным плюсам прохождения процедуры стоит отнести:

Списания верхнего предела долга в независимости от его размера. То есть, по завершению процедуры реализации имущества или реструктуризации долга то, что осталось будет списано. Перед кредиторами должник будет финансово чист.

Долг перед кредиторами замораживается на момент начала процедуры. Таким образом устанавливается окончательная сумма требования к должнику без дополнительных взысканий и начислений штрафов, процентов и пени.

В период прохождения процедуры банкротства физ лица прекращается производство по исполнительным листам, которые были открыты в отношении должника на основании решений судов общей юрисдикции.

Прекращение непосредственного общения между должником и кредиторами, а также их представителями. К таковым можно отнести и коллекторские службы, которые выкупили право требования (заключили цессию с кредиторами) или работают с ними на основании агентского договора.

От должника не требуется наличие специальных знаний, так как всю процедуру осуществляет посредник. Для получения статуса финансового управляющего нужно иметь соответствующий уровень знаний и умений, пройти специализированный курс обучения, иметь членство в саморегулируемой организации арбитражных управляющих.

К минусам процедуры относятся:

Должник, после признания его банкротом несет ряд последствий для собственного финансового положения. К таким последствиям можно отнести:

  • обязанность в течение пяти лет с момента признания себя банкротом сообщать о данном факте своей биографии при запросе нового кредита или займа;
  • в течение трех лет с момента окончания процедуры нельзя занимать посты в совете директоров, быть учредителем или владельцем доли в бизнесе.

Ограничения присутствуют и при прохождении самой процедуры. Их значительно больше:

  • запрещено без согласия финансового управляющего проводить сделки на сумму свыше 50 000 рублей;
  • запрещено реализовывать самостоятельно собственность;
  • счета и вклады заморожены до окончания процедуры;
  • запрещено становится поручителем при принятии обязательств по кредиту иного лица;
  • вероятен запрет на покидание пределов Российской Федерации;
  • вероятность оспаривания сделок, совершенных за последние три года;
  • регистрация новой собственности осуществляется только при наличии одобрения финансового управляющего.

Существуют и скрытые последствия, к которым относятся последствия доказанности фиктивности и преднамеренности совершения банкротства. Если будет установлен такой факт, должника ожидает административное или уголовное преследование. Все зависит от степени общественной опасности правонарушения.

Должник идет на признание его банкротом. У него есть заграничная недвижимость или счета в офшорах. Этот факт будет установлен финансовым управляющим. Он подает соответствующие сведения в арбитражный суд.

Вне зависимости от административного или уголовного характера правонарушения гражданину будет отказано в признании его финансовой несостоятельности.

Не рекомендуется вступать в процесс, зная о наличии иностранных счетов, недвижимости и сокрытого имущества.

Также не следует вводить в состав совета кредиторов знакомых и родственников с фиктивными расписками от банкрота на получение от них денежных средств. Это может привести к возбуждению уголовного дела в отношении банкрота.

Есть категория долгов, на состоянии которых процедура не отразится. К таким долгам относятся:

  • задолженность по услугам ЖКХ;
  • долги по исполнительным листам, выданным в отношении должника в связи с причинением им вреда здоровью;
  • задолженность по алиментным обязательствам;
  • зарплаты, премии и другие положенные выплаты перед сотрудниками, работающими на индивидуальных предпринимателей;
  • долги, полученные в результате участия в бизнесе в качестве учредителя, если долги компании возникли по вине конкретного учредителя, который и проходит процедуру банкротства.

Несмотря на то, что последствия в большей степени затрагивают только самого банкрота, его близкие и родственники также страдают от последствий прохождения процедуры. Особенно, это касается тех, с кем должник разделяет общее имущество.

Последствия банкротства физ. лиц: плюсы и минусы для должника и родственников

Какие последствия банкротства ожидают родственников физлиц?

Последствия начала процесса банкротства физического лица в 2019 году для родственников зависят от степени родства. На наиболее близких и родных людях, таких как супруги это отразится в наибольшей степени. Их положение строится на нормах не только закона о банкротстве, но и на основании Семейного кодекса Российской Федерации.

Муж или жена должника

Супруг должника – это наиболее страдающий тип родственных связей, так как при реализации имущества может пострадать общее имущество супругов. Ответственность супруга ограничена исключительно этим фактором.

Его собственная финансовая стабильность, положение и благосостояние при этих условиях не учитывается. Статус банкрота супруга не отражается даже на кредитной истории второго участника брачных отношений.

Имущество в собственности жены при банкротстве мужа затронуто не будет. И наоборот.

В рамках дела о банкротстве с реализацией имущества не все так просто как кажется. Дело в том, что приобретенная в период брака недвижимость может являться единственным жильем. Следовательно, не может быть включена в конкурсную массу и реализована для погашения долгов.

Если квартира находится в общей собственности банкрота и его супруги, и у них есть дополнительная недвижимость жилого назначения, реализация квартиры будет осуществлена. Супруг получит компенсацию за реализованную долю в соответствии с законодательством Российской Федерации в размере 50 процентов от вырученных средств.

Следует учитывать, что при возможности выделения доли в натуре и последующей реализации такой доли как отдельного объекта недвижимости будет выполнена именно такая процедура. Но на практике, объект недвижимости отчуждается целиком, после чего выделяются компенсационные средства.

Последствия банкротства физ. лиц: плюсы и минусы для должника и родственников

Совместное банкротство супругов

В Российской правовой и судебной системе не предусмотрена процедура совместного банкротства, когда ее проходят физлицо и его супруг. Однако в практике такие случаи происходили. Но это исключение из правил.

Суть этой процедуры заключается в том, что семьи, которые имеют значительные долги стараются оставить все ценные активы на одного из супругов, а долги повесить на второго. Таким образом стремятся защитить общее имущество от взыскания в пользу кредитора.

Для тех же целей заключается брачный договор.

Условия брачного контракта, в которых усматриваются признаки фиктивности будут пересмотрены для восстановления нарушенных прав кредиторов.

Введение в законодательство понятия совместного банкротства супругов позволит контролировать процесс выполнения интересов кредитора. Исходя из принципов составления нормативно-правовых актов в России, подобная формулировка будет введена в ближайшее время.

Логика такова, что, получив кредит или займ, семейная пара получила совместный доход. Следовательно, несут равную ответственность перед кредитором за его погашение. Это эффективней, чем банкротство мужа или жены в отдельности.

Последствия банкротства физ. лиц: плюсы и минусы для должника и родственников

Последствия для родителей должника

Родители банкрота не несут ответственность за факт финансовой несостоятельности ребенка. Их финансовое положение может пострадать, если они участвовали в проведении фиктивных сделок отчуждения имущества должника. Или у них есть общая собственность с должником. В первом случае сделки могут быть оспорены финансовым управляющим. Во втором случае, собственность может быть реализована.

В тоже время, реализация доли в квартире – достаточно спорный процесс, так как мало найдется желающих приобрести спорную долю и находится в окружении совершенно посторонних людей. Поэтому финансовый управляющий указывает на невозможность реализации такой доли. Она остается в собственности должника.

Последствия банкротства физ. лиц: плюсы и минусы для должника и родственников

Последствия для детей должника

На детях банкротство физ лиц почти не отразится. Если у банкрота есть алиментные обязательства, то процедура банкротства на них не отразится. Опять же, как и в случае с родителями, они рискуют только совместным с должником имуществом.

Если дети проживают совместно с должником и находятся на его иждивении, проживая в единственной пригодной для этого недвижимости, то банкротство отца или матери никак не скажется на их материальном положении.

В таких случаях часто назначается процедура реструктуризации. Но при согласовании плана реструктуризации наличие иждивенцев также будет учитываться.

И из дохода участника процесса будут изымать не 50 процентов, а меньше.

Другие родственники

Родственники более дальних степеней не испытают на себе последствий признания банкротом, за исключением уже описанных случаев, когда имеют общую с ним собственность или участвовали в фиктивных сделках по реализации имущества.

Последствия банкротства физ. лиц: плюсы и минусы для должника и родственников

Советы юристов при оформлении банкротства

Банкротство физических лиц подразумевает некоторые негативные последствия для родственников должника. Для того, чтобы процедура банкротства физического лица прошла наименее болезненно и быстро, следует внимательно отнестись к ряду моментов:

  • Перед принятием решения о начале процесса банкротства и перед тем, как подать заявление в арбитражный суд нужно составить перечень имущества, понять какая судьба его ожидает в результате банкротства.
  • В независимости от того, кто подает заявление о финансовой несостоятельности нужно оценить все последствия. Для этого нужно проконсультироваться с юристом по вопросам банкротства.
  • Не производить действия, которые направлены на сокрытие имущества и его быструю реализацию с целью сокрытия от кредиторов. Подобные действия могут привести к оспариванию сделок, признанию фиктивности банкротства, уголовному или административному преследованию за совершенное правонарушение.
  • Следует обращаться в суд при наличии задолженности не менее 300 тысяч рублей, так как при меньшей сумме задолженности проводить процедуру экономически не целесообразно.
Читайте также:  Банкротство физ. лиц при автокредите в 2021

Последствия банкротства для родственников становятся не заметны, если должник честно и открыто пошел на данный шаг. Все родственники осознают ситуацию и стремятся ему помочь. Заявление в арбитражный суд подается с их согласия и одобрения. Долги спишут только при стремлении по-честному в рамках закона ликвидировать свои финансовые трудности перед кредиторами.

  • Возможно вам будет интересно:
  • — Семейное банкротство
  • — Что будет с супругом должника при его банкротстве?

— Ипотека при банкротстве физических лиц. Что будет с жильем?

Записаться на консультацию

Банкротство физических лиц. Последствия для должника и его родственников

Последствия банкротства физ. лиц: плюсы и минусы для должника и родственников

Информация о банкротстве физических лиц открытая. Сведения о признании должника банкротом публикуются в официальном издании – газете «Коммерсантъ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Подписчиками и читателями газеты «Коммерсантъ» являются банки и другие профессиональные кредиторы. Сложно представить ситуацию, что «за чашкой кофе» кто-то из Ваших друзей или родственников перелистывает объявления о несостоятельности в газете «Коммерсантъ», коих там дикое множество. Единый федеральный реестр сведений о банкротстве – это Интернет-сайт, где хранится информация обо всех процедурах банкротства как физических, так и юридических лиц. Там можно получить подробную информацию о любом банкроте и ходе его дела. Пользуются и знают о сайте лишь заинтересованные в этом лица – банки, кредиторы, арбитражные управляющие. Поэтому друзья и родственники, если и узнают о Вашем банкротстве, то скорее всего, лично от Вас. Зазорного в этом нет ничего!

Для многих минусом банкротства физических лиц является то, что работодатель узнает о Вашем статусе. Об этом ему сообщит финансовый управляющий.

Дело в том, что с момента признания Вас банкротом и в течение всего срока процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физлица (около 6 месяцев), заработную плату работодатель должен перечислять на специальный счет, открытый финансовым управляющим для формирования конкурсной массы. Об этом ему и сообщит финансовый управляющий.

Несомненно, плюсом это не назовешь, но и не такой уж это и серьезный минус банкротства физических лиц. Ведь работодатель наверняка о Ваших проблемах с финансами наслышан от коллекторов или сотрудников банка. И банкротство он воспримет вполне адекватно: «Наконец-то нам перестанут звонить коллекторы!».

Ограничения на срок процедуры банкротства физического лица

Сроки банкротства физических лиц разные и зависят от наличия имущества, дохода, сделок с имуществом за последние три года.

Но в среднем, при несущественном размере дохода, составляют около 6 месяцев с момента признания банкротом, или около 8 месяцев с момента обращения в Суд с заявлением о признании Вас банкротом.

В течение этих 6 месяцев с момента признания Вас банкротом и до завершения процедуры:

  1. Суд вправе запретить выезд за пределы РФ. По факту, запреты выносятся судом не часто;
  2. Запрещается распоряжаться пластиковыми картами, счетами;
  3. Продавать, приобретать имущество.

Последствия банкротства физических лиц для должника

Последствия банкротства для должника — физического лица можно разделить на три группы:

1. Негативные последствия

Негативные последствия могут наступить лишь для мошенников, которые «набрали кредитов» с целью их не отдавать. Помимо того, что при рассмотрении дела о банкротстве Суд долги им «не спишет», есть шансы привлечения к уголовной ответственности при банкротстве физических лиц.

Причем не нужно себя записывать в мошенники и бояться уголовной ответственности, если Вы не «вклеивали фотографию в чужой паспорт, чтобы получить кредит», или «набрали кучу кредитов и не сделали по ним ни одного платежа».

Подробнее об уголовной ответственности при кредитовании Вы можете прочитать в статье «Уголовная ответственность за невыплату кредита».

2. Незначимые последствия

К незначимым последствиям можно отнести то, что после банкротства физического лица:

  1. Вам запрещается три года занимать должность директора любой организации. Причем заместителем директора, начальником цеха, руководителем отдела, главным бухгалтером Вы сможете быть. Речь идет только о высшем посте в организации – директор и член совета директоров;
  2. пять лет Вы не сможете возглавлять МФО и негосударственные пенсионные фонды, десять лет — банки;
  3. Вы не сможете в течение пяти лет вновь «оформить банкротство»;
  4. в течение пяти лет Вы должны будет сообщать потенциальным кредиторам о том, что Вы «ранее финансового оступались» и проходили процедуру банкротства.

3. Положительные последствия

Последствия банкротства физ. лиц: плюсы и минусы для должника и родственниковК положительным последствиям (плюсам) банкротства физического лица для должника несомненно относится то, что после завершения процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физического лица долги по кредитам, скорее всего, «спишут». Банкротство – это не тотальное «списание (прощение)» долгов по кредитам. Чуть менее 2% дел в России за 2016-2019 года завершились неосвобождением от долгов. Не такая уж пугающая статистика. Но даже если от долгов не освободят, то плюс в этом есть, т.к. все суммы долгов будут «заморожены» после признания Вас банкротом. Долги перестанут расти. И Вы по мере возможности сможете с ними рассчитаться!

Так что же ждет родственников должника при банкротстве?

Банкротство физических лиц никоим образом не накладывает ограничений на жизнь, кредитную историю родственников должника. Разве что в банкротстве могут оспорить подаренный маме (брату) полгода назад автомобиль. Об этом Вы можете прочитать в статье «Оспаривание сделок при банкротстве физических лиц».

Банкротство физ лиц: плюсы и минусы

Как и любая юридическая процедура, банкротство физ лица имеет свои плюсы и минусы.  С одной стороны — кардинальное решение финансовых проблем должника, с другой — последствия, которые несет в себе статус банкрота.  На сегодняшний день, лишь немногие решаются на прохождение данной процедуры.

Но прежде чем рассмотреть положительные и негативные последствия, необходимо указать условия, которым должно отвечать физлицо для начала процедуры банкротства. 

ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ ЮРИДИЧЕСКИМ ЛИЦАМ

Условия следующие:

  • задолженность в 500 тыс. руб.
  • просрочка исполнения долговых обязательств более 3-х месяцев.

Минусы самой процедуры

Как показывает практика (пока еще небольшая), в процедуре банкротства физлиц много скрытых минусов, которые, к сожалению, становятся очевидными уже в процессе.  

Можно выделить три главных негативных момента:

  • недостаточная информированность, а порой и полная юридическая неосведомленность физлиц о специфике такого банкротства, а также отсутствие бесплатной правовой поддержки;
  • дороговизна;
  • длительность.

Недостаточная осведомленность

Большинство потенциальных и реальных неплательщиков не представляют, как начинать эту процедуру.  Какие бумаги требуется подготовить, в какие сроки и так далее. Отсутствие бесплатной правовой помощи по этим вопросам только осложняет ситуацию.

Стоимость

Граждане, ознакомившиеся с законом о банкротстве, считают, что наибольшие расходы несет в себе оплата услуг финуправляющего, которая является фиксированной и составляет 25 тыс. руб. 

К сожалению, реальность несколько иная.  На практике, за такие услуги гражданам приходится выкладывать около 100-150 тыс. руб., иначе найти финуправляющего становится проблематично. Плюс дополнительные траты, возможные штрафы, оплата юридических услуг и т.п. также увеличивают сумму затрат.  В итоге она может стать попросту неподъемной для должника.

Но если попытаться сэкономить на услугах опытных юристов и финуправляющего, то можно столкнуться с другими рисками.  Например, имущество должника может быть распродано существенно ниже его реальной стоимости.

ПРОВЕРКА КОНТРАГЕНТА

Длительность

Чем меньше у должника возможности оплачивать услуги специалистов, тем дольше сроки процедуры банкротства. Попытки разобраться в процедуре самостоятельно влекут за собой нехватку времени на работу или поиск иных источников дохода. Как следствие, сама процедура может затянуться на годы, а рост долгов и сопутствующих проблем будет нарастать “снежным комом”. 

ПРИЗНАКИ БАНКРОТСТВА

Последствия банкротства физ. лиц: плюсы и минусы для должника и родственников Последствия банкротства физ. лиц: плюсы и минусы для должника и родственников Итак, процедура банкротства недешевая и небыстрая.  А желание сэкономить на специалистах и вникнуть во все самому может существенно осложнить жизнь должника.

ПРЕДНАМЕРЕННОЕ БАНКРОТСТВО

После прохождения процедуры

Но вот процедура благополучно пройдена и физлицо получает, наконец, статус банкрота.  

Здесь его поджидают следующие негативные моменты:

  • обязательное указание факта банкротства при оформлении кредитов и займов в течение 5 лет (равносильно испорченной кредитной истории, со всеми вытекающими последствиями);
  • запрет на повторное обращение с заявлением о банкротстве в течение 5 лет;
  • запрет на занятие руководящих постов в любых организациях, а также на участие в управление в течение 3 лет.

Преимущества банкротства

Без наличия положительных моментов данная процедура была бы нецелесообразной. 

Каковы же эти положительные моменты:

  • урегулирование вопросов с заимодавцами;
  • освобождение от долгового ярма и аннуляция долгов, которые не представляется возможным закрыть за счет распродажи на торгах имущества банкрота.

УСЛУГИ АУДИТА И БУХГАЛТЕРСКОГО УЧЕТА

Также при наличии опытных специалистов или подкованности самого неплательщика во всех нюансах процедуры возможны следующие моменты:

  • Приостановка действие всех исполнительных производств, и как следствие снятие всех наложенных ограничений.
  • Возможность реструктуризировать долги, с целью их погашения приемлемым для должника способом.  Как правило, это происходит, когда должник в состоянии обслуживать свои долговые обязательства, но ему необходима помощь. Например, в разработке графика платежей, уменьшении их суммы или списании части долга. То есть система погашения долга становится более понятной, комфортной для должника и позволяет ему рассчитаться с долгами без посторонней помощи. Более того, при положительном исходе реструктуризации гражданин не получает статус банкрота и не ограничивается в правах.  
  • Заключить с заимодавцами мировое соглашение и прекратить процедуру банкротства.  Как правило, мировое соглашение и предполагает реструктуризацию задолженности.
  • Закрыть долговые обязательства за счет продажи на торгах имущества.  Но это уже крайняя мера, на которую идут, если неплательщик не имеет подтвержденных источников дохода или нарушает условия мирового соглашения.  При этом единственной жилой площади, необходимых предметов обихода лишать должника не будут. Оставшиеся долги, которые не были покрыты средствами от реализации имущества, списываются. 
Читайте также:  Как узнать задолженность по ИНН физ. лица?

Главное достоинство процедуры банкротства

Банкротство — легальный способ решения проблемы неплатежеспособности, который обладает всеми необходимыми механизмами правовой защиты неплательщика, а также учитывает интересы противоположной стороны — кредитора.

ФИНАНСОВЫЙ УПРАВЛЯЮЩИЙ ПРИ БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Обращайтесь к специалистам

Чтобы весь процесс банкротства с самого начала не доставил Вам хлопот, мы рекомендуем обращать пристальное внимание на все его этапы. Идеальный вариант — помощь квалифицированного специалиста.

Так, обратившись в компанию “РосКо”, которая предоставляет широкий спектр услуг, а именно: юридические, аудиторские, аккредитационные, бухгалтерские, регистрационные, кадровые, Вы можете быть уверены, что составленные при нашем профессиональном участии документы будут соответствовать всем необходимым требованиям и гарантированно уберегут Вас от любых неожиданностей.

Материалы по теме

26.08.2021

Как узнать свою кредитную историю?

Последствия банкротства — Стороженко и Партнеры

Назад к полезной информации

Последствия банкротства физ. лиц: плюсы и минусы для должника и родственников

Последствия банкротства

Антикризисная компания «СВ Банкротство»:
Сгладит негативные последствия банкротств
Защитит собственность и деловую репутацию
Обеспечит юридическую безопасность первым лицам компании

Профессионально. Чисто. Законно.

Почему бизнес-сообщество боится банкротства?

Что останавливает индивидуальных предпринимателей и простых граждан сбросить балласт неподъемных долгов, заявив о своей несостоятельности?

Причина – искаженное представление должников о последствиях банкротства.

Большинство представителей бизнеса (и граждане) воспринимают «банкротство» в негативном ключе, ассоциируя процедуру с разорением и гибелью предприятия. И даже не предполагают, что наряду с относительно неблагоприятными последствиями, банкротство несет ощутимые выгоды и открывает новые возможности.

Честно и открыто о положительных и отрицательных, о правовых и «неформальных» последствиях банкротства рассказал профессиональный арбитражный управляющий, руководитель антикризисной компании «СВ Банкротство», Сергей Стороженко.

Банкротство считается «состоявшимся» только после того, как Арбитражный суд вынес соответствующее решение. С этого момента компания (ИП, физическое лицо) официально признается банкротом, а этот статус сопряжен с определенными юридическими и «неофициальными» последствиями, которые могут быть и позитивными, и негативными.

Вопрос в том, как «выйти в плюс», – получить бонусы банкротства по максимуму, минимизировав отрицательные последствия признания банкротом.

Последствия банкротства глазами должника. Мифы и реальность

Как представляют последствия «банкротства» сами должники и что думают по поводу распространенных заблуждений антикризисные специалисты?

Неудачное банкротство некоторых компаний, единичные случаи рейдерского захвата организаций и привлечения бенефициаров и руководителей банкрота к уголовной и личной имущественной ответственности прочно запечатлелись в умах представителей бизнес-сообщества и породили множество мифов, далеких от реальности. Итак:

Миф № 1. В результате банкротства все ценное имущество «пустят с молотка», а должник останется ни с чем.

Реальность. При профессиональном подходе банкротство — это эффективный способ сохранить контроль над финансовыми активами.

Миф № 2. «Кто будет доверять банкроту»? Обанкротиться – значит безвозвратно потерять репутацию и доверие клиентов, партнеров и банков.

Реальность. Всем нравиться невозможно. Данное утверждение справедливо как для отдельного человека, так и для бизнеса. Сложно создать универсальный имидж, который бы устроил все социальные группы.

Поэтому важно сохранить доверительные отношения с той аудиторией, которая наиболее важна для конкретного бизнеса.

Открытость, доверительные диалоги с партнерами позволят продолжить деловое сотрудничество на взаимовыгодных условиях.

Миф № 3. Банкротство – это «точка невозврата» для коммерческой деятельности

Реальность.  На самом деле, банкротство – это хорошая возможность перейти на новый этап развития бизнеса.

Миф № 4. Одно из самых негативных последствий банкротства – высокая вероятность привлечения контролирующих к субсидиарной и уголовной ответственности. Неизбежные наказания в виде крупных штрафов, арестов, и лишения свободы.

Реальность. Печальный опыт «невезучих коллег» – далеко не показатель, а результат неграмотных действий руководства и арбитражного управляющего.

  • Важно: «неформальные» последствия банкротства на 99% зависят от юридически грамотных действий представителей банкрота и компетентности управляющего.
  • Чего нельзя сказать о правовых последствиях, которые наступают «априори», независимо от чьей-либо воли и действий.
  • Но: даже юридическими последствиями можно управлять с выгодой для банкрота.

Правовые последствия банкротства

После того, как арбитражный суд вынес решение и признал должника банкротом, наступают следующие правовые последствия

Банкротство последствия для должника юридического лица

  • Руководство полностью отстраняется от управления фирмой, а его функции принимает на себя арбитражный управляющий, который признается ответственным за реализацию имущества должника и производит расчеты с кредиторами
  • Отменяется начисление неустоек, штрафов, процентов за нарушения исполнения денежных обязательств
  • Срок исполнения долговых обязательств, включая обязательные платежи, считается наступившим
  • Информация о финансовом положении банкрота перестает быть конфиденциальной
  • Останавливается исполнение по исполнительным документам
  • Снимаются все ранее наложенные и не допускаются новые аресты на имущество банкрота и прочие ограничения касаемо распоряжения имуществом должника
  • Исполнение всех обязательств должника переходит к компетенции арбитражного управляющего

Организация исключается из ЕГРЮЛ. Все долговые обязательства считаются погашенными.

Важно: возможности и права заниматься коммерческой деятельностью руководство и собственники банкрота не утрачивают.

Последствия банкротства ООО без имущества

Если у ООО нет имущества, а есть только долговые обязательства, конкурсная масса для расчетов с кредиторами формируется из дебиторской задолженности (при наличии) и уставного капитала (не менее 10 000 руб.)

Когда денежных средств не хватает даже для оплаты затрат на процедуру банкротства, руководство, собственники ООО оказываются под пристальным вниманием кредиторов и могут привлекаться к ответственности за доведение организации до банкротства и неправомерные действия, в том числе за «вывод активов». В первую очередь наступают последствия для директора при банкротстве ООО – вплоть до уголовной ответственности. При этом суд может предусмотреть возможность привлечения к ответственности лиц, которые «де-факто», а не «де-юре» контролируют предприятие.

Избежать негативных последствий и освободить от долгов ООО без имущества – вполне реально. Обратитесь в независимую антикризисную компанию «СВ Банкротство».

Последствия для индивидуального предпринимателя

  • Теряет силу госрегистрация гражданина в качестве ИП
  • Аннулируются все имеющиеся лицензии ИП
  • В течение 5 лет с момента прекращения дела о банкротстве, гражданин не сможет вновь зарегистрироваться в качестве ИП

Важно: на 5 лет с момента прекращения банкротства, гражданин  лишается права занимать должности в органах управления юр. лица, и принимать участие в управлении хозяйственной организацией.

Физическое банкротство последствия

  • На протяжении 5 лет с момента завершения банкротства гражданин в случае заключения договоров займа должен сообщать о факте своего банкротства кредитным учреждениям.
  • В течение 5 лет с даты прекращения производства по делу, невозможно повторное банкротство и списание долгов.
  • В течение 3 лет после процедуры банкротства, гражданин не имеет право занимать руководящие должности в органах управления юр. лица.
  1. Резюме: последствия банкротства, а именно вероятность наступление отрицательных и положительных последствий, всегда зависит от того, в чьих руках находится «управление банкротством» на всем его протяжении.

  2. Хотите избежать негативных последствий банкротства?
  3. Узнать подробнее о выгодах процедуры?
  4. Свяжитесь прямо сейчас со специалистам антикризисной компании «СВ Банкротство».

Запишитесь на консультацию

Это абсолютно бесплатно.
Мы встретимся с вами, обсудим ситуацию 
и наметим план действий.

Последствия банкротства физического лица для должника и его родственников

Данная статья будет полезна для тех, кто точно знает, что в ближайшие пару месяцев не сможет погасить свои долги и задолженности. Подобная ситуация может возникнуть потому, что человек стал поручителем и должник скрывается или просто не хочет выплачивать кредит.

Поэтому по закону вся ответственность за выплату кредита переносится как раз на того поручителя. Или же из-за потери трудоспособности гражданина уволили, и он потерял свой единственный источник дохода, которым оплачивал кредит.

По этим и другим причинам люди хотят признать себя банкротами через суд, чтобы избавиться от обременительной обязанности уплачивать долг.

Последствия по закону

После признания лица банкротом предусматриваются следующие последствия:

  1. Запрет на занятие руководящих должностей в юридических лицах в течение 3 лет и на регистрацию в качестве ИП по правилам руководящей должности в юридическом лице 3 года;
  2. Запрет на повторное проведение процедуры банкротства в течение 5 лет;
  3. Обязанность говорить о том, что он банкрот, когда собирается взять снова кредит;
  4. Списание всех долгов, за исключением долгов по алиментам и вследствие причинения вреда жизни или здоровью;
  5. Снятие ограничений, которые были наложены во время процедуры банкротства.

Ограничения при процедуре банкротства

Во время проведения процедур банкротства на самого физического лица налагается много существенных ограничений. Здесь выделяют следующие ограничения:

  1. Ограничения на продажу и приобретение имущества;
  2. Запрет на распоряжение банковскими счетами, а также пластиковыми картами.

Последствия для тех, у кого есть имущество

У тех, у кого есть какое-то еще другое имущество помимо жилого помещения, где должник живет, последствия могут быть другими. Если это, например, машина или вторая квартира, то ее продадут на торгах, чтобы уплатить хотя бы часть долга. А если ее цена окажется выше, чем имеющийся долг, то разницу вернут должнику.

Читайте также:  Как проходят торги по банкротству граждан?

Многие, чтобы избежать такой ситуации, начинают распродавать своим родственникам имущество. Но это не выход из ситуации. Потому что согласно закону все сделки с имуществом, которые были совершенные за последние 3 года до инициации процедуры банкротства, могут быть оспорены.

Это касается и машин, и квартир, и земельных участков. И оспариваются они арбитражным управляющим в суде. Такие вещи будут изъяты у новых покупателей и проданы на торгах, чтобы покрыть денежные требования кредиторов.

И этот новый покупатель, у которого изъяли, пополнит ряды кредиторов.

Последствия для родственников

Сам факт банкротства одного лица еще не говорит, что это как-то повлияет на его родственников. Существует только несколько случаев, когда процедура признания гражданина несостоятельным затрагивает и его семью. Вот эти 2 ситуации:

  1. Если родственники были созаемщиками, поручителями должник. В таком случае кредиторы смогут требовать уплату долгов уже у них. Выходом здесь будет только заявить об индивидуальном или семейном банкротстве;
  2. Если у них есть общая собственность. Здесь имеется в виду, что у должника может быть вещь, которой он владеет с другим лицом. Например, это очень характерно для общего имущества супругов. Если будет применена процедура реализации имущества, то эта вещь изымается и просто продается. Но доля другого супруга возвращается ему в виде денег.

В любом случае, чтобы уменьшить негативные последствия для родственников в таких случаях, следует сразу подать заявление о семейном банкротстве. Особенно это актуально, когда у должника и у его родственника есть общие долги.

Риски при процедуре

Риски могут возникнуть, когда человек пытается незаконно признать себя банкротом. Вот 3 самые часто встречающиеся ситуации:

  1. Преднамеренное банкротство. В Уголовном кодексе РФ предусмотрена ответственность за данное действие. Суть такой махинации состоит в том, что человек оформляет свое имущество на жену или мужа, а затем берет крупные кредиты. После этого он подает на банкротство;
  2. Фиктивное банкротство. Оно также уголовно наказуемо. Здесь уже физическое лицо берет кредит в банке, тратит его, у него остается недостаточная сумма долга для подачи иска в суд на признание банкротом. Поэтому он заключает фиктивный договор займа, чтобы увеличить основной долг, и так подает снова заявление;
  3. Неправомерные действия при банкротстве. Это может выражаться через сокрытие и искажение сведений об имуществе должника и намеренный обман финансового управляющего. За это тоже предусмотрена уголовная ответственность. Например, физическое лицо скрыло тот факт, что помимо дома у него еще есть и машина.

Банкротство физических лиц, последствия

Подавляющее количество людей, которые приходят к нам на консультацию, больше всего волнует вопрос о последствиях банкротства. «Что будет, когда меня признают банкротом?», «Моя кредитная история безнадежно испорчена?», «Как банкротство отразится на моих родных и близких?» – эти и многие другие вопросы возникают при принятии решения о законном списании долгов.

В этой статье мы развеем мифы и заблуждения, разобрав негативные и позитивные последствия банкротства физических лиц.

Последствия банкротства, установленные законом

Законодатель установил четыре официальных следствия банкротства физического лица:

  1. 5 лет вы обязаны предупреждать потенциального кредитора о том, что признавались банкротом;
  2. 5 лет вы не сможете обанкротится повторно;
  3. 3 года вы не сможете занимать руководящие должности или каким-либо иным образом участвовать в управлении юридическим лицом или страховой организацией, негосударственным пенсионным фондом, управляющей компанией инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании;
  4. 10 лет вы не сможете занимать руководящие должности в банках и других кредитных организациях.

Несмотря на исчерпывающий перечень, на практике гражданин ощущает на себе ряд самых разных последствий банкротства физических лиц, причем не только отрицательного, но и положительного характера.

Получить бесплатную консультацию

Последствия признания банкротом

Признание гражданина банкротом – с этого и начинается непосредственно процедура банкротства. После подачи заявления гражданина о финансовой несостоятельности, суду необходимо оценить его обоснованность и принять решение о наличии оснований для удовлетворения заявления и введении процедуры банкротства.

Отрицательные последствия

Именно с момента принятия судом положительного решения для вас наступает первый блок ограничений:

  • вы не сможете самостоятельно распоряжаться денежными средствами на своих счетах: снимать деньги, пользоваться картами и т.д. –ответственным за финансовые операции становится арбитражный управляющий.
  • максимальная сумма, которую вы сможете получать из своего официального дохода, равна прожиточному минимуму в регионе проживания + 50% прожиточного минимума на содержание каждого ребенка при наличии второго родителя + выплаты, из которых в соответствии с Федеральным законом «Об исполнительном производстве» нельзя производить удержания;
  • накладывается запрет на совершение сделок с собственностью;
  • при наличии машин, квартир, оружия, за исключением единственного жилья, — все это надлежит реализовать, а вырученные средства пойдут на погашение задолженности.

Положительные последствия

Но имеет место и ряд положительных моментов:

  • исполнительные производства, открытые на основании судебных постановлений, должны: при введении реструктуризации долгов – приостановлены, при введении реализации имущества – окончены. Это означает, что с вас больше не будут удерживать деньги из зарплаты или пенсии, а все, что удержано с момента вынесения постановления будет возвращено;
  • если недобросовестные банки или коллекторы вместо того, чтобы включиться в реестр на погашение требований, продолжат инициировать разбирательства в районных и мировых судах, — по заявлению должника такие дела подлежат оставлению без рассмотрения;
  • размер задолженности прекращает расти: прекращается начисление штрафов и пеней за неуплату.

Кредитная история после банкротства

С момента, когда вы допустили первую просрочку внесения платежей по кредиту, история заемщика уже считается запятнанной. Но помните, что при завершении процедуры банкротства вы полностью освобождаетесь от обязательств, т.е. перед заимодавцем они считаются погашенными, а не просроченными.

Напомним, что в течение 5 лет после завершения банкротства при обращении в банки за очередными кредитами, вы обязаны уведомлять о своем статусе – юридически это никаким образом не влияет на результат по выдаче кредита или займа, но фактически – остается на совести заимодавца. Вместе с тем, уже через 10 лет сведения об истории аннулируются, и вы спокойно возьмете на себя новые обязательства, предварительно оценив «за» и «против».

Банкротство физических лиц: последствия для родственников должника

Члены семьи – первые, кто оказывается в зоне риска при допущении вами просрочек перед банками. Они те, кому звонят и угрожают коллекторы; те, кому приходится терпеть лишения из-за накопившегося долгового бремени.

Приняв решение объявить себя неплатежеспособным, необходимо понимать, что кроме вас имущественные риски могут коснуться и граждан, владеющих имуществом вместе с вами на праве общей совместной или долевой собственности.

Общая совместная собственность – это машина, купленная в период брака. При введении реализации, указанный автомобиль будет продан, а деньги от его продажи переданы в конкурсную массу в счет погашения долга. Если стоимость автомобиля превышает размер долга – остаток возвратят должнику.

Как установлено законом, здесь доли у супругов равны, но несмотря на то, что второй супруг получит компенсацию в виде половины стоимости имущества, лишаться автомобиля совсем – не самое приятное для супруга.

Общая долевая собственность возникает, например, если вы с братом вступили в наследство после смерти бабушки. Ваша доля в праве на недвижимость будет реализована, деньги пойдут на погашение обязательств, а брату придется уживаться с новыми «соседями».

Но кроме минусов, видим и очевидные плюсы: как только вы будете объявлены банкротом, прекратятся несмолкающие звонки и коллекторов как вам, так и родным и друзьям.

Получить бесплатную консультацию

Заберут ли квартиру при банкротстве?

Не нужно волноваться: единственное жилье не подлежит реализации. Как судья определяет, что именно не подлежит отчуждению? Приведем пример.

У вас зарегистрировано право на квартиру; вы вместе с семьей зарегистрированы в ней по месту жительства – она и есть ваше единственное жилище. Но если вам принадлежит комната в общежитии, дом, то чем-то придется пожертвовать и выбрать объект недвижимости, который вы защитите «иммунитетом единственного жилья» — второй объект нужно продавать.

Но из любого правила имеются исключения – если единственное жилье находится в залоге у банка, то вне зависимости от того, есть ли вам куда пойти, его продадут, в случае, если банк включится в реестр кредиторов и заявит о взыскании с вас задолженности по ипотеке.

Как банкротство отразится на работе?

Никак. У работодателя нет законных оснований уволить вас из-за того, что вы стали неплатежеспособным. Вопрос о том, как решать возникшие финансовые трудности, касается только вас, особенно, если вы выбрали законный способ избавления от проблем.

Наиболее часто проблемы на работе возникают у должников, когда недобросовестные коллекторы начинают применять незаконные способы «выбивания» задолженности, в том числе и звонки работодателю.

Не стоит доводить ситуацию до крайней точки, когда работодатель, после общения с коллекторами, решит, что вы портите его репутацию и «предложит» уйти по собственному желанию – сделайте верный выбор и инициируйте процедуру банкротства.

Банкротство гражданина – это хорошо отработанный и понятный юридический механизм, и его алгоритм человеку с опытом довольно легко предсказать. Если у вас проблемы с долгами, нечем платить по кредиту, имеются неразрешимые финансовые сложности, обращайтесь в нашу компанию, и, в ходе бесплатной консультации, мы ответим на любые вопросы и поможем законно освободиться от обязательств.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *