Как сохранить машину при банкротстве физического лица?

Закон «О банкротстве» дает должнику возможность добиваться исключения из конкурсной массы различных активов. Чаще всего банкроты пытаются защитить свою квартиру – сделать это просто, потому что единственное жилье находится под исполнительским иммунитетом и его нельзя просто забрать в счет долгов. 

Дороги Дилер или СТО: кто ответит за некачественный ремонт по гарантии

С другими вещами немного сложнее. Во-первых, можно исключить из конкурсной массы имущество, доход от продажи которого не сможет существенно повлиять на выплаты кредиторам. При этом его общая стоимость не может превышать 10 000 руб. (п. 2 ст. 213.25 Закона «О банкротстве»). Для того, чтобы спасти автомобиль, такой нормы не хватит. Только, если у вас не старенький «Москвич». 

А вот п. 3 той же ст. 213.25 банкротного закона дополнительно предписывает исключать из конкурсной массы «имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством». В Гражданском процессуальном кодексе есть ст. 446, которая уточняет, что это за имущество:

Это, в том числе, имущество, необходимое для профессиональных занятий. А еще – средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество.

При этом стоимость имущества, которое необходимо для профессиональной деятельности, не может превышать 100 минимальных размеров оплаты труда. Или 1,213 млн руб. в 2020 году.

Кроме того, суды учитывают состояние здоровья не только  самого должника, но и его родственников. Поэтому, если у вас есть ребенок-инвалид – шансы оставить у себя машину резко повышаются. Так что исключить автомобиль из конкурсной массы возможно. Дело за малым – убедить суд.

Для работы: сложно, но все же можно

В 2019 году суд признал жителя Подмосковье Антона Царя* банкротом и начал процедуру продажи его имущества (дело № А41-77864/2018). 

Царь попросил, чтобы не все его активы продавали на торгах. Автомобиль Ford Escape, как указал должник, нужен ему «для осуществления профессиональной деятельности». Но суды отказались исключить машину из конкурсной массы. Они указали, что должник не представил надлежащих доказательств, о том, что он когда-либо работал или трудится водителем. Это решение подтвердил и Верховный суд. 

Единственным доказательством, которое Царь предоставил суду в обоснование своего ходатайства об исключении автомобиля из конкурсной массы, стало наличие у него водительского удостоверения.

Должник не подтвердил, что он является таксистом, личным водителем или перевозчиком, то есть что спорное транспортное средство позволяет ему генерировать периодический доход, за счет которого живет он и члены его семьи.

ДТП Владелец или собственник: кто ответит за ДТП

Но и трудовой договор водителю поможет не всегда.

Так, в деле № А68-14955/2018 Арбитражный суд Центрального округа отметил, что должник заключил трудовое соглашение с работодателем спустя месяц после того, как суд начал реализацию его имущества.

«Это может свидетельствовать об искусственном создании исполнительского иммунитета в отношении имущества банкрота, подлежащего включению в конкурсную массу», – указали окружные судьи.

К такому же выводу пришли суды трех инстанций в деле № А73-10467/2018. Должник устроился на работу уже после возбуждения дела о банкротстве, когда он уже знал об «очевидном будущем включении автомобиля в конкурсную массу». Суд признал такое поведение недобросовестным.

А вот в деле № А40-224362/2018 АСГМ оставил банкроту его Mitsubishi Lancer. Должник мотивировал свое ходатайство тем, что машина нужна для «оказания услуг по управлению автомобилем» для ООО. Суд решил, что этого довода достаточно.

Изучение практики показало, что чаще суды все же забирают автомобиль у должников даже несмотря на то, что он нужен им для работы. Они аргументируют это необходимостью соблюдать «баланс интересов кредиторов и должника», а также тем, что деньги, полученные от продажи машины, составят существенный процент от конкурсной массы. 

А в деле № А41-91541/2018 апелляционный суд указал: «Автомобиль не является предметом первой жизненной необходимости. Его реализация не повлечет нарушения права должника на достойную жизнь и достоинство личности».

Проще сохранить автомобиль «по состоянию здоровья»

Мы изучили практику и выяснили, что оставить себе автомобиль после банкротства в основном получается у тех, кому он нужен из-за состояния здоровья – а не для работы.

Должнику удалось «отстоять» свою Chevrolet Niva. Помогла справка лечащего врача. Тот указал, что передвижение банкрота в общественном транспорте затруднительно – ему там становится плохо.

Суд согласился, что должник нуждается в личном авто (дело № А08-8729/2019).

А другой должник сохранил у себя автомобиль Nissan, который был необходим ему, чтобы возить несовершеннолетнего ребенка (№ А76-24180/2019).

Другой банкрот сохранил свою Subaru Impreza. Суд решил, что автомобиль необходим для поддержания достойного уровня жизни несовершеннолетних детей. А также, чтобы обеспечить супруге-инвалиду II группы своевременный и надлежащий доступ к медицинской помощи (№ А07-33097/2019). 

В то же время еще одна должница отмечала, что автомобиль Nissan Qashqai нужен ей для того, чтобы ездить в больницу. На это суд отметил, что «само по себе наличие у должника заболевания, в связи с которым ей необходимо посещение лечебного учреждения, не может являться достаточным условием для исключения автомобиля из конкурсной массы» (№ А14-3895/2019).

Металлолом и ржавое днище

Можно попробовать доказать суду, что автомобиль неисправен и ничего не стоит. Так сделала владелица Honda Civic 2005 года выпуска в банкротном деле № А41-9989/2019. «Указанный автомобиль не исправен, не эксплуатируется по назначению и фактически имеет нулевую рыночную стоимость, в связи с чем является не ликвидным», – указал суд и исключил транспорт из конкурсной массы. 

Но такой аргумент не всегда работает. В деле № А60-9414/2018 суды двух инстанций отказались оставить должнику «копейку» 1981 года, в которой не было ни двигателя, ни коробки передач.

Судьи решили, что автомобиль можно распилить на лом, и выручка от продажи 955 килограмм металла превысит 10 000 руб. «Семерку» с ржавым днищем тоже не стали исключать из конкурсной массы, хотя на этом настаивал даже не должник, а конкурсный управляющий.

Его аргумент о том, что расходы на проведение торгов превысят доход от продажи, суд отмел (№ А08-3333/2019).

А еще в одном деле должник пытался доказать, что старенькую Opel Vectra 1991 года выпуска уже разобрал на запчасти его знакомый. Но и в этом случае суд не стал исключать машину из конкурсной массы.

«Сам по себе факт отсутствия соответствующего имущества, принадлежащего должнику, императивно не предопределяет вывод относительно необходимости принятия судебного акта об исключении его из конкурсной массы», – решил суд в деле № А29-7847/2017.

* — Имена и фамилии изменены редакцией.

Как сохранить автомобиль при банкротстве

Процедура банкротства физических лиц предусматривает этап — конкурсное производство, в ходе которого все имущество должника описывают, оценивают и реализуют на торгах с целью расплатиться с кредиторами. Наши читатели часто спрашивают: «Как сохранить автомобиль при банкротстве»? Юристы ООО Главанкрот помогут разобраться в нюансах.

Заберут ли автомобиль при банкротстве

Формирование конкурсной массы регламентируется рядом законодательных актов: Конституцией, Гражданским Кодексом РФ и законом «О банкротстве (несостоятельности)» № 127-ФЗ.

При подаче заявления на инициацию банкротства физических лиц, должник прикладывает список имущества с документами, подтверждающими право собственности. Арбитражный управляющий проверяет все данные и делает запросы выписок из Государственного реестра.

Поэтому утаить или скрыть наличие движимого или недвижимого имущества не получится.

В ст. 446 Гражданского Кодекса представлен список имущества, который не может подлежать описи и изъятию:

  • дом, земельный участок, на котором он стоит, или квартира — при условии, что это единственное жилье должника и оно не приобретено по ипотечному займу;
  • одежда, посуда, бытовая техника и другие предметы первой необходимости;
  • спецтехника, компьютерное оборудование, автомобиль, если это предмет труда и их стоимость не превышает размер 100 минимальных оплат труда;
  • домашние животные, корма для них и постройки для содержания, если они не являются источником дохода;
  • продукты питания и деньги в размере прожиточного минимума, установленного в регионе пребывания;
  • газ, дрова, уголь, необходимые для отопления жилья и приготовления пищи;
  • медицинское оборудование, средства передвижения, предназначенные для инвалидов;
  • награды, памятные знаки, кубки, призы.

Один из способов сохранить автомобиль при банкротстве физических лиц — это заключить мировое соглашение с кредиторами или достигнуть согласия по реструктуризации долгов.

  • Гарантированный ответ на ваш вопрос в WhatsApp или Telegram
  • Интересуетесь арбитражными управляющими. Напишите нам и мы проверим их членство в
  • саморегулируемых организациях

Задайте вопрос в WhatsApp Задайте вопрос в Telegram

Реализация автомобиля при банкротстве

Опись и передача имущества должника в рамках процедуры признания гражданина финансово несостоятельным происходит по установленным на законодательном уровне правилам.

Фактическая передача осуществляется на основании Акта приема-передачи и фиксируется на видео, также управляющий делает фото. В Акте управляющий указывает в каком состоянии находится автомобиль, есть ли повреждения.

По Акту владелец имущества передает паспорт транспортного средства, оригинал и дубликаты ключей.

  1. После подписания Акта приема-передачи налагается запрет на регистрационные действия автомобиля при банкротстве, фактически владелец больше не имеет права распоряжаться движимым имуществом.
  2. Перед тем, как автомобиль реализуется при банкротстве, арбитражный управляющий проводит оценку, в ходе которой принимает во внимание рыночную цену имущества с аналогичными характеристиками и степень износа.
  3. Конечная оценка автомобиля для банкротства может быть рассчитана по одному из 2 методов:
  1. Первоначальная стоимость, скорректированная на сумму износа. Чаще используется для машин старше 10 лет. Нужно рассчитать коэффициент износа, умножить на первоначальную стоимость. В результате получим остаточную стоимость автомобиля, по которой он может быть реализован.
  2. Рыночная стоимость. Финансовый управляющий проводит анализ рынка с идентичными автомобилями и вычисляет среднюю стоимость.

После того, как произведена оценка и установлена стоимость, финансовый управляющий создает лот на торговой площадке и объявляет аукцион.

Читайте также:  ТОП 12 мифов о банкротстве физ. лиц в 2021

Обратите внимание. Если автомобиль находится у кредитора в залоге, то именно он будет определять порядок реализации и стоимость лота. В противном случае все решения принимает управляющий.

С момента передачи и до момента реализации, управляющий должен обеспечить сохранность машины, поместив ее в гараж или на охраняемую крытую парковку.

Можно ли сохранить автомобиль при банкротстве

В рамках законодательной базы есть 3 случая, при которых можно сохранить имущество. Как оставить автомобиль при банкротстве:

  1. Нужно доказать, что машина — это источник основного дохода, допустим, если должник работает в такси или занимается грузоперевозками, и ее стоимость не превышает 750 тыс. руб. Для этого нужно предоставить трудовую книжку с отметкой о том, что должник состоит в штате соответствующей компании.
  2. Доказать, что личное транспортное средство — это единственная возможность добраться до рабочего места. Например, если должник живет в пригороде и работает по сменам. Нужно предоставить график движения общественного транспорта, график рабочих смен.
  3. Если у должника или его ближайших родственников, проживающих с ним, есть инвалидность с ограниченным передвижением, судье предоставляют медицинские выписки. Нужно доказать, что есть проблемы с самостоятельным передвижением и лишение средства передвижения резко ограничит возможности инвалида.

Пытаясь уберечь имущество от продажи с молотка, граждане часто совершают ошибки:

  • используют серые схемы;
  • переписывают машину на жену;
  • оформляют договор дарения;
  • продают авто ближайшим родственникам.

В ходе изучения обстоятельств дела, финансовый управляющий запрашивает данные о всех совершенных должником сделках за последние 3 года на момент подачи заявления о банкротстве. Если будут выявлены подозрительные сделки, они будут тщательно изучены и признаются недействительными или незаконными. Это может повлечь отказ в инициации дела о признании несостоятельности.

Хотите узнать, как списать долги законно — записывайтесь на бесплатную консультацию в ООО Главбанкрот. Юристы изучат документы и обстоятельства дела, просчитают вероятность благополучного исхода, предложат несколько стратегий ведения дела.

Залоговое имущество в процедуре банкротства

Многим приходится обращаться в банки и кредитные организации – хочется иметь новую квартиру или автомобиль, нужны деньги на открытие собственного дела, для работы необходим новый компьютер. Но из-за сложной экономической ситуации в стране иногда многие физические лица терпят убытки, остаются без работы и не могут вовремя погасить задолженность по кредитам. Что делать в этой ситуации?

Законодательство Российской Федерации разрешает должникам, которые по различным причинам не могут удовлетворить требования кредиторов, подать заявление в арбитражный суд на признание должника банкротом.

При банкротстве физического лица граждане обычно проходят два основных этапа – реструктуризацию имеющейся задолженности и реализацию имущества, в том числе и взятого в кредит.

В нашей статье мы расскажем все про залоговое имущество в процедуре банкротства, порядок его продажи, особенности и нюансы данной процедуры.

Правовое регулирование банкротства

Согласно действующему законодательству РФ, все залоговое имущество является обеспечением погашения задолженности по взятому кредиту. Иными словами, ни одна кредитная организация не сможет дать гражданину денежные средства без определенного залога. В случае когда должник не может погашать кредитные обязательства, и нет других способов возврата долга, залоговое имущество подлежит продаже.

Реализация залогового имущества в процедуре банкротства регулируется следующими законодательными нормами и актами:

Гражданским кодексом РФ.Федеральным Законом «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ.Федеральным Законом «Об ипотеке».Федеральным Законом «О залоге».

  • В процессе рассмотрения дела о банкротстве арбитражным судом назначается финансовый управляющий, в обязанности которого входит опись, оценка и продажа имущества должника, в том числе и залогового.
  • Согласно Закону о банкротстве, имущество граждан, находящееся в залоге у банка, может быть изъято в следующих случаях:

Период просрочки по кредитным платежам превысил 3 месяца.Сумма задолженности — больше 5% от общего размера залога.

При подаче заявления в суд должник обязан предоставить все сведения о наличии залогового имущества – всю сумму долга на период подачи документов, полное название и местонахождение кредитора, кредитный договор с банком. Самостоятельно должник продать квартиру или автомобиль, которые находятся в залоге, не сможет, на данный момент он не является собственником, а выступает только залогодателем.

Залоговая недвижимость – особенность реализацииЧасто граждане России обращаются в банки, чтобы оформить ипотеку на недвижимость – купить новую квартиру или частный дом. Это самый распространенный предмет залога, так как все другое имущество не считается ликвидным.

Согласно нормативным актам и положениям, недвижимое имущество, которое оформляется в залог, имеет некоторые особенности.

После подписания кредитного договора, при передаче предмета объекта недвижимости в залог, стороны должны оформить специальный документ – закладную.

Это своего рода ценная бумага, которая дает законное право на передачу данного имущества третьим лицам и его продажу при обращении взыскания.

Объект недвижимого имущества находится в пользовании у гражданина, но распоряжаться ним он не имеет права. Все сделки с предметом залога могут быть проведены только с разрешения залогодержателя (банка). Если у физлица в ипотеке находится частный дом, то в закладную должен быть включен и земельный участок, на котором этот дом находится.

Граждане, в отношении которых открыто судебное производство на предмет банкротства, вправе сохранить принадлежащее им имущество, но на определенных условиях.

Данный процесс регулируется также порядком и положениями Гражданско-процессуального кодекса РФ. А нем приведен перечень собственности граждан, которую нельзя изъять и реализовать на торгах или аукционах.

Главенствующую роль в этом перечне играет единственное жилье должника и членов его семьи.

Но на имущество, которое находится в залоге, правила ГПК не распространяются. С квартирой или домом, находящихся в ипотеке, гражданину все же придется расстаться, даже если ему и его семье негде будет жить.

Судебная практика показывает, что в этом случае должник никаких льгот не имеет, даже если в квартире прописаны несовершеннолетние дети.

В любом случае залоговая недвижимость будет включена в конкурсную массу для дальнейшей реализации.

Многие физические лица перед подачей заявления на банкротство в суд стараются избавиться от имеющейся собственности – оформляют дарственные на родственников, продают заинтересованным лицам по заниженной цене.

В процессе рассмотрения дела все сделки, заключенные должником в течение последних 3 лет, тщательно проверяются управляющим.

Если в ходе проверки будет доказано их фиктивность и факт причинения ущерба кредиторам, сделки можно аннулировать, а отчужденное имущество добавить в конкурсную массу.

Но с залоговым имуществом такие сделки провести нельзя, ведь у гражданина ограничено право собственности. Заключение любых сделок возможно только с разрешения банка, а никакое кредитное учреждение не даст разрешение на продажу без полного погашения кредита со стороны заемщика.

Единственный вариант, который позволит должнику остаться с квартирой или домом – договориться с банком об оформлении реструктуризации задолженности, составления нового графика погашения долга.

В некоторых случаях банки идут на уступки заемщикам и разрешают продать недвижимость на рыночной цене.

Это более выгодный вариант, ведь на торгах не всегда удается продать имущество по выгодной цене, участники торгов пытаются приобрести объекты продажи по наименьшей стоимости.

После самостоятельной продажи вырученные средства поступают на счет банка, и если их хватает, кредитный договор считается закрытым.

Также потенциальный банкрот может сохранить ипотечную недвижимость, если банк не включит свои требования в реестр требований кредиторов. Но для этого у заемщика не должно быть просрочек по кредитным платежам. А другие кредиторы, кроме банка, не смогут требовать продажи данной недвижимости.

Принцип реализации движимого залогового имуществаЕще один распространенный объект заложенного имущества – транспортные средства, которые были приобретены в автокредит.

У должника может получиться избежать изъятия автомобиля, если он сможет доказать, что именно этот транспорт является источником получения основного дохода семьи.

Например, гражданин оформлен как индивидуальный предприниматель, у него есть небольшой микроавтобус и он занимается перевозкой пассажиров.

Но если должник является проблемным заемщиком, у него имеются просрочки по кредитным платежам, избежать изъятия автомобиля не удастся, даже если данное транспортное средство является кормильцем семьи. По решению суда автомобиль будет описан, оценен и продан на торгах.

Согласно ст. 334-360 Гражданско-процессуального кодекса РФ, граждане не могут отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя (банка), если иное положение не прописано в договоре. На практике банки никогда не заключают договор с клиентом, где будет пункт, разрешающий самостоятельную продажу залогового имущества.

  1. В случае когда должник самостоятельно сумеет продать автомобиль, находящийся в залоге у банка, кредитор может подать иск в суд и признать совершенную сделку недействительной.
  2. Порядок продажи собственности
  3. Согласно порядку реализации залогового имущества при банкротстве, существует два основных способа продажи:

Стандартный.С использованием преимущественных прав залогового кредитора.

Залогодержатели (банки) имеют определенное преимущество перед остальными кредиторами. Они могут добиться первоочередной реализации предмета залога и погашения имеющей перед ними задолженности.

Согласно Федеральному Закону № 127-ФЗ они также могут избрать и другой вариант решения проблемы – отказаться от своих привилегий и заявлять свои требования вместе с другими кредиторами.

Такой вариант в судебной практике встречается довольно часто.

Как сохранить машину при банкротстве физ. лица

Валентина Самойлова

Автомобиль, как и другое ценное имущество, в первую очередь попадает под продажу на торгах для погашения долгов за счёт вырученных средств. Рассмотрим, как сохранить машину от взыскания при банкротстве.

В каких случаях машину могут забрать за долги

В процедуре банкротства автомобиль заберут, если:

  1. Банкротство физического лица вошло в стадию реализации имущества.
  2. Если машина в залоге, которым обеспечен непогашенный (или просроченный) долг.

Арестовать автомобиль и забрать его могут только при условии, что он принадлежит должнику. Если должник продал машину задолго до банкротства, то формальных оснований накладывать арест нет.

Читайте также:  Банкротство физ. лиц при автокредите в 2021

Точно так же, если будущий банкрот не является владельцем авто — например, использует в качестве средства передвижения машину родственников или знакомых — такому ТС ничего не угрожает (исключение: если машина является совместно нажитым имуществом супругов; тогда транспорт, по документам принадлежащий жене/мужу банкрота, также войдет в конкурсную массу).

Можно ли продать машину перед тем, как объявить себя банкротом?

Законом это не запрещено. Однако всегда существует риск, что сделку оспорят, автомобиль вернут в собственность должника и затем уже отберут для продажи с торгов. Именно этот риск и нужно исключать, рассматривая любой из вариантов, как спасти машину от ареста.

Дело в том, что продажа имущества будет расценена, как попытка нанести ущерб кредиторам и их интересам. Это существенно повышает вероятность оспаривания купли-продажи.

Однако если продажа машины имела целью расчет с кредиторами в равных долях, судья и финансовый управляющий примут это во внимание. Высока вероятность, что такую сделку оспаривать не будут.

Для должника важно сохранять все документальные подтверждения расчетов со своими взыскателями.

В каких случаях автомобиль не заберут

До 2021 года автомобиль не продавали за долги по закону, если банкрот мог доказать острую необходимость машины как источника заработка. Например, когда неплательщик использовал транспортное средство для частных грузоперевозок или если сам занимался извозом. После поправок в ст. 446 ГПК РФ этот иммунитет был утрачен.

Закон обеспечивает неприкосновенность машины, которая используется должником-инвалидом. При этом стоимость авто значения не имеет. Аналогичным образом, если в семье банкрота воспитывается ребенок с инвалидностью или же дееспособность ограничена у пожилого члена семьи, у супруга — такое ТС реализации на торгах не подлежит.

Чтобы не забрали автомобиль, необходимо убедиться, что соблюдается ряд условий:

ГПК РФ Статья 446. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам

  1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:

средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество.

«Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации» от 14.11.2002 N 138-ФЗ

Что будет с машиной в автокредите? В случае залога авто условия его изъятия и продажи определяются договором залога. Как правило, залоговый автотранспорт забирают за долги, и с этим ничего нельзя поделать.

Что будет с автомобилем, если его арестовали

Как происходит реализация машин при банкротстве:

  1. На имущество накладывается арест.
  2. ТС могут оставить на хранение у должника, установив конкретные ограничения на пользование и распоряжение авто. Иногда автомобиль изымается и передается на ответственное хранение другому лицу. Что именно будет с машиной — решается судом или приставом, но мнение должника учитывается.
  3. Если задолженность не погашена, и запущена процедура реализации имущества, авто продаётся с торгов.
  4. Вырученные от продажи имущества деньги идут на погашение долгов. Если какая-то часть денег остаётся, она перечисляется должнику.

Два способа сохранить автомобиль при банкротстве

Решать, как сохранить машину, нужно перед банкротством или до того, как запущена процедура взыскания. И крайне важно это осуществить до ареста автомобиля, иначе первично придётся искать варианты снятия ограничений, что очень сложно сделать.

Есть два пути сохранить машину:

Способ 1. Переоформление транспорта на другое лицо.

Возможные сделки:

  1. Дарение. Наиболее простой, но и самый рискованный вариант. Сделки дарения оспариваются чаще всего — слишком подозрительно они выглядят изначально и, кроме того, ставят под сомнение намерение должника рассчитаться по долгам.
  2. Раздел супружеского имущества. Цель — переоформить авто на другого супруга (не должника). Раздел имущества делается через суд (более надёжный вариант), подписанием нотариально удостоверенного соглашения о разделе или брачного контракта.

    Однако брачный договор или соглашение о разделе имущества, подписанные незадолго до банкротства, вызовут вопросы у суда. Даже если жена должника уже продала автомобиль, такие соглашения отменят, а имущество будет возвращено в конкурсную массу.

    Многие банкроты всерьез рассматривают куплю-продажу, как способ уберечь если не авто, то деньги, которых оно стоит.

    При выборе этого способа важно провести независимую оценку и продать транспорт по рыночной цене. Главное здесь — направить долю средств сумму на оплату хотя бы части долга.

    Если кредиторов несколько, нельзя отдавать предпочтение кому-то одному — это вызовет недовольство остальных взыскателей.

Важно: Никакие сделки никак не помогут, если машина в залоге.

Способ 2. Выкуп машины третьим лицом (знакомым, родственником) на торгах по минимальной цене.

Поскольку практически любая сделка может быть оспорена, наиболее перспективным вариантом становится второй.

По информации ФНС РФ, имущество должников реализуется по цене в среднем в 5 раз ниже рыночной. Таким образом, появляется шанс не просто закрыть или списать долги, но и оставить автотранспорт за собой, выкупив его по дешёвке через родственников, знакомых или прочих доверенных лиц.

Разумеется, мало кто из должников готов добровольно расстаться со своим движимым имуществом. Профессиональные юристы знают, какой подход станет наиболее оптимальным в вашей ситуации. Своевременное обращение к специалистам может спасти машину от реализации на торгах.

Если предстоит банкротство физлица, совершать какие-либо сделки с авто небезопасно. Вероятность почти 100%, что они будут оспорены. Когда автотранспорт нужно сохранить за собой, лучше сразу рассмотреть возможность его выкупа после выставления имущества на продажу. Для этого привлекается доверенное лицо, которое сможет участвовать в торгах и заключить сделку.

Этот способ выглядит достаточно заманчивым. Но важно учесть один существенный нюанс: на ликвидное ТС может найтись немало охотников, что приведет либо к росту цены, либо авто вообще уйдет к стороннему покупателю. Прежде чем избрать этот вариант, стоит несколько раз подумать и посоветоваться с профессионалами.

Чтобы подобрать наилучший вариант сохранения авто, без юриста не обойтись. Понять, заберут ли машину, просчитать риски и определить, какой способ защиты будет эффективным, может опытный специалист. Действуйте заранее — до начала банкротства — тогда шансы сохранить авто будут выше.

Наши юристы проанализируют ваш случай и определят наиболее выгодный путь для решения проблемы. Для консультации по сохранению имущества позвоните нам или напишите в онлайн-чат.

Спишем ваши долги и сохраним имущество

Наш юрист перезвонит через 40 секунд и проконсультирует. Это бесплатно

Наша команда

  • Артем Сакулин
  • Юрист департамента финансового анализа
  • Отвечает за сохранение имущества должника в процессе банкротства
  • Записаться на консультацию
  1. Роман Чулков
  2. Руководитель практики по банкротству крупнейших должников
  3. Проводит судебные процессы по банкротству
  4. Записаться на консультацию
  • Олег Калинкин
  • Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц
  • Помогает пройти внесудебное банкротство
  • Записаться на консультацию
  1. Дмитрий Щепочкин
  2. Директор
  3. Анализирует крупные сделки должников перед банкротством
  4. Записаться на консультацию
  • Валентина Самойлова
  • Руководитель отдела по работе с клиентами
  • Защищает должников от претензий коллекторов и банков
  • Записаться на консультацию

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Как сохранить машину при банкротстве физического лица

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (804) 333-70-30 (Бесплатная горячая линия).

Это быстро и бесплатно!

Пять лет назад, с принятием дополнений в закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», появилась возможность объявить себя неплатежеспособным у любого гражданина, окончательно запутавшегося в долгах и уставшего от надоедливых кредиторов и коллекторов.

Шансом одновременно и навсегда решить проблему с долгами воспользовались десятки тысяч граждан.

Эйфория от такого «простого» решения для многих обернулась потерей дорогого имущества и репутации, возможности продолжить заниматься бизнесом или устроиться на достойную работу.

Почему так происходит? Дело в нюансах законодательства (ФЗ № 127), с которым знакомы только специалисты, судьи арбитражных судов и арбитражные управляющие. У рядовых граждан часто возникает вопросы: «Можно ли спасти автомобиль при банкротстве? Как это сделать?».

О том, как сохранить автомобиль при банкротстве – эта статья.

Позаботиться о продаже заранее

Для рядового россиянина квартира и машина до сих пор остаются приоритетами в шкале ценностей. Владение создает иллюзию «обеспеченности», а перспектива утраты расценивается как трагедия. Не все готовы расстаться с дорогим сердцу автомобилем, когда его хотят забрать для уплаты долгов. Существует ли шанс спасти авто в преддверии неминуемого разорения?

Упомянутый выше ФЗ № 127 дает прямой ответ на вопрос: Да. Можно. Но только при условии, что человек, в отношении которого инициирована процедура признания неплатежеспособным, позаботился о продаже или переоформлении на другое лицо. Не позднее чем за 3 года до начала банкротства.

Далеко не все несостоятельные граждане провидцы и способны просчитывать финансовые перспективы на годы вперед.

Вряд ли не имея заранее умысла, кто-то будет прогнозировать собственную несостоятельность и готовиться к ней.

Как правило, меры по реализации и сокрытию имущества начинают предпринимать после того, как кредиторы выражают недвусмысленные угрозы о банкротстве и продаже имущества на торгах.

Если субъекту свойственно рисковое поведение, он необязателен в исполнении обязательств, бизнес имеет тенденцию к прогрессивному затуханию – необходимо заранее позаботиться о распределении активов среди надежных людей. Желательно, чтобы они не состояли в близком родстве, чтобы у конкурсного управляющего и собрания кредиторов не возникли подозрения об умышленном сокрытии имущества, которое могло бы войти в конкурсную массу.

Делать это необходимо не позднее, чем за 3 года до неприятной процедуры.

Единственное жильё при банкротстве физического лица

Как продать машину перед банкротством

Выше было сказано, что сделка с автотранспортом, совершенная менее чем за три года до инициации банкротства, может быть признана судом недействительной. Это влечет за собой возврат имущества и реализацию на торгах. Средства реализации идут на погашение долгов перед кредиторами и возмещение ущерба покупателю авто. Основания: ч.3 ст.213.32 ФЗ-127. Поэтому риск продажи чрезвычайно высок.

Читайте также:  Стоимость услуг по банкротству физических лиц в Москве, Спб и др. городах

Автомобиль может быть продан на условиях выплаты средств от реализации на погашение задолженности перед кредитором с последующим заключением мирового соглашения или договора об отсрочке (рассрочке) выплаты долга. Иных законных способов продажи не существует.

Что могут забрать кредиторы при банкротстве

Можно ли оспорить сделку по продаже автомобиля во время банкротства

Оспорить продажу могут:

  • финансовый управляющий;
  • собрание кредиторов;
  • уполномоченные органы государственной власти (налоговая инспекция).

Горячая линия для консультаций граждан: 8-804-333-70-30

В том случае, если требования включены в реестр требований к банкроту, а размер не менее 10% долга, учтенного финансовым управляющим.

Правовая основа: ч.1 ст. 213.32 ФЗ-127 по основаниям, предусмотренным ст. ст. 61.2 и 61.3 ФЗ-127.

Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц

Выкупить из конкурсной массы

Для владельцев, автомобиль может представлять не просто вещь, имеющую денежное выражение. С ним могут быть связаны личные воспоминания, может представлять историческую или семейную ценность.

В этих случаях предпринимаются попытки сохранить любой ценой. Самый простой способ – выкуп автомобиля из конкурсной массы. Как правило, эта сделка поручается близким или знакомым, которые впоследствии обязуются передать авто, бывшему владельцу.

Условия сделки значения для соблюдения закона не имеют.

Порядок выкупа следующий:

  1. Покупатель пишет заявление финуправляющему о желании выкупить автомобиль.
  2. Финуправляющий производит независимую оценку авто и утверждает стоимость на собрании кредиторов.
  3. Получает разрешение арбитражного судьи на реализацию имущества с условием, что 100% из вырученных средств будет списано долга.
  4. Оформляет договор купли-продажи без проведения торгов.

Стоимость имущества, реализуемого без торгов, не должна превышать 100 000 рублей. (ч.5 ст. 139 ФЗ-127).

Отвечает ли супруг за банкротство супруга после развода

Доказать, что автомобиль нужен для работы

Легальный способ исключить авто, который отбирают, из общей массы – доказать суду, что автомобиль единственное орудие производства (например, это может иметь место в отношении водителя-дальнобойщика или банкрота, проживающего в отдаленной местности, где отсутствуют другие виды транспорта и автобусное сообщение). Подтверждением могут служить:

  • Свидетельство о госрегистрации ИП, в котором единственным видом деятельности числится оказание транспортных услуг.
  • Справка из местного органа исполнительной власти по месту проживания должника о том, что в населенном пункте отсутствует транспортное сообщение и единственным средством передвижения является автомобиль.

Сохранить машину при банкротстве физического лица проще инвалидам, которым автомобиль необходим для передвижения. Для доказательства надо предоставить справку ВТЭК о группе инвалидности.

Как оформить банкротство через МФЦ? С 1 сентября 2020 года можно списать долги без суда через МФЦ!
Есть 3 условия:
1. Общий размер требований к должнику составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Проценты и пени не считаются!
2. На дату подачи заявления в отношении должника окончено исполнительное производство в связи с отсутствием у него имущества.

3. Не возбуждены новые исполнительные производства (на сайте ФССП не должно быть активных записей).

Как мне понять, подхожу ли я под процедуру банкротства? Для понимания подходите ли вы под процедуру банкротства, а также оценить риски, которые могут возникнуть в процессе банкротства, необходимо обратиться к грамотным и практикующим специалистам в этой области. Бывают ли отказы в списании долгов при банкротстве физического лица? Бывают, но на практике такое случается очень редко. Это может произойти, как правило, если арбитражный управляющий дает соответствующее заключение. Либо если вы действительно не являетесь несостоятельным.

Как сохранить автомобиль при банкротстве физических лиц? Рекомендации юриста

В процедуре банкротства гражданина все имущество, имеющееся у него на дату вынесения решения о признании несостоятельным, должно быть передано в конкурсную массу с целью продажи на торгах.

Чтобы быстрее погасить задолженность, часто на аукцион выставляют автомобиль. Разберем, что происходит с автомобилем при банкротстве, можно ли его сохранить в собственности должника и как это сделать.

Также рассмотрим, что нельзя делать для сохранения машины при банкротстве.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 302-57-35 Бесплатный звонок для всей России.

Что происходит с автомобилем при банкротстве?

Вопрос о продаже собственности гражданина решается в процедуре реализации имущества. Она вводится после вынесения судом решения о признании должника банкротом. С этого момента финансовый управляющий должен провести следующие мероприятия:

  1. Инвентаризацию. Должник обязан сообщить финансовому управляющему сведения об имеющемся у него имуществе. На основе полученной информации проводится инвентаризация, составляется инвентаризационная опись, включающая перечень движимых и недвижимых вещей с примерной стоимостью. В опись также вносятся сведения об автомобиле, находящемся в собственности должника. Все выявленное имущество включается в конкурсную массу.
  2. Оценку. Далее финансовый управляющий проводит оценку стоимости выявленного имущества. С этой целью заключается договор с независимым оценщиком. Специалист осматривает автомобиль, изучает рыночные цены, делает заключение о стоимости транспортного средства. Полученный результат используется при определении начальной цены лота на торгах.
  3. Торги. Автомобиль выставляется на торги, которые проводятся финансовым управляющим. Объявляется аукцион на электронной площадке. Желающие лица могут принять в нем участие, подав заявку. Кандидат с лучшим ценовым предложением становится победителем и с ним заключается договор купли-продажи. Машина передается новому собственнику.

Можно ли сохранить автомобиль при банкротстве?

Законодательство предусматривает ряд случаев, когда имущество может быть сохранено за должником.

Согласно статье 446 ГПК РФ автомобиль не может быть продан на торгах в следующих случаях:

  • имущество используется в профессиональной деятельности;
  • машина является транспортным средством инвалида.

Также не автомобиль не продается, если гражданин находится в процедуре реструктуризации долгов. На этом этапе банкротства проводятся мероприятия по погашению требований кредиторов за счет имеющегося у должника дохода. Конкурсная масса не формируется, поэтому гражданин продолжает пользоваться транспортным средством.

Важно! В случае банкротства гражданина могут быть затронуты интересы его супруга. Если в период брака на общие деньги был приобретен автомобиль, он также включается в конкурсную массу и выставляется на торги.

Муж или жена банкрота вправе сохранить транспортное средство, если докажут, что оно приобретено до заключения брака, подарено или унаследовано.

В таком случае автомобиль является личной собственностью, и должник не имеет на него никаких прав.

Как сохранить автомобиль при банкротстве?

Чтобы сохранить автомобиль, необходимо вывести его из конкурсной массы, чтобы финансовый управляющий не выставил имущество на торги.

В соответствии с частью 3 статьи 213.25 Закона о банкротстве из конкурсной массы должника исключается имущество, на которое не может быть произведено взыскание. Решением об исключении автомобиля принимается судом.

Гражданину необходимо подать в суд ходатайство об исключении автомобиля из конкурсной массы. В документе необходимо указать следующее:

  • наименование суда, рассматривающего дело о банкротстве;
  • ФИО гражданина, его адрес проживания;
  • сведения о банкротном деле;
  • сведения об автомобиле;
  • уважительные причины для исключения машины из конкурсной массы;
  • ссылки на нормы законодательства;
  • требование исключить автомобиль из конкурсной массы;
  • перечень приложений;
  • дату и подпись.

Гражданину необходимо приобщить подтверждение того, что на автомобиль не может быть обращено взыскание.

Пример из судебной практики. Арбитражным судом рассматривается дело о банкротстве Кожевниковой Н.В. В отношении должницы введена процедура реализации имущества.

Она обратилась в суд с ходатайством об исключении из конкурсной массы имущества, в том числе автотранспортного средства Daewoo Matiz (VIN XWB4A11BD6A077426), принадлежащего ей на праве собственности. Ходатайство мотивировано тем, что в связи с диагностированным заболеванием Кожевниковой Н.В.

необходимо постоянно наблюдаться в поликлиниках г. Самары. Поскольку она проживает в г. Новокуйбышевске, проезд в маршрутном такси в связи с постоянной загруженностью транспортного средства большим скоплением людей и редкой регулярностью подачи автобуса до г. Самары, не представляется возможным.

Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской из амбулаторной карты должницы. Суд исключил автомобиль из конкурсной массы (Определение Арбитражного суда Самарской области от 27.07.2018 года по делу А55-5882/2018).

Надоело читать?Расскажем по телефону и ответим на ваши вопросы

Что нельзя делать для сохранения автомобиля при банкротстве?

Многие должники при попытке сохранить автомобиль, прибегают к неправомерным способам, которые могут быть расценены как намеренное выведение имущества из конкурсной массы должника.

К незаконным способам сохранения автомобиля относят:

  1. Продажу транспорта родственникам или друзьям по заниженной стоимости.
  2. Дарение машины супругу или близким родственникам.
  3. Заключение мнимого договора займа под залог автомобиля с последующим невозвратом заемных средств и передачей имущества в счет оплаты долга.

В обязанности финансового управляющего входит выявление сомнительных сделок.

Если он на основании полученных запросов установит, что автомобиль выбыл из собственности должника одним из перечисленных способов, то в суд будет подано заявление об оспаривании сделки.

В дальнейшем на основании определения суда новый владелец обязан будет вернуть автомобиль в собственность должника. Финансовый управляющий организует торги и продаст машину на аукционе.

Заключение эксперта

Подведем итоги:

  1. После начала процедуры реализации имущества все имущество должника, в том числе автомобиль, включается в конкурсную массу с целью продажи на торгах.
  2. Автомобиль можно сохранить, если он используется в профессиональной деятельности должника или является транспортным средством инвалида.
  3. Для сохранения машины следует исключить ее из конкурсной массы. Должнику необходимо подать в суд ходатайство и получить определение, на основании которого имущество получит иммунитет от взыскания.
  4. Не рекомендуется дарить или продавать автомобиль родственникам, друзьям, супругу. Финансовый управляющий вправе оспорить такие сделки, поскольку они обладают признаками подозрительности. Новому собственнику придется вернуть машину должнику.

Прежде, чем предпринимать меры по сохранению автомобиля, желательно обратиться к квалифицированному юристу, который специализируется на данным вопросам. Специалисты нашего сайта всегда готовы проконсультировать граждан по всем вопросам, касающимся сохранения машины при банкротстве. Оставьте заявку и получите консультацию.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *