Как работают коллекторы с должниками физ. лицами?

Как работают коллекторы с должниками физ. лицами? Интервью с тем, кто вышибает из вас долги. Беседа с коллектором в разгар кризиса Нищета, финансовая безграмотность населения, предательства родственников и не закончившиеся 90-е много в каких регионах страны — это рутина коллектора.

С чего началась ваша коллекторская карьера?

В 2005 году я был студентом вечернего отделения и искал работу. Пройдя собеседование, я попал в отдел экономической безопасности банка. Потом пошёл карьерный рост, и я дослужился до руководителя группы контроля за работой региональных подразделений, где занимался анализом рисков. 

Когда произошло засилье «скорингов» (автоматический просчёт возможности кредитования) и специалисты моего уровня больше не были нужны, я ушёл в коллекторскую службу одного из крупных банков, а уже потом — в коллекторское агентство, на руководящую должность.

Сколько подчинённых у вас было и по каким регионам вы работали?

За 3 года я объехал всю Россию, кроме Калининграда и Владивостока. Так что работал почти везде. Самый большой штат, которым я руководил — 1574 человека. 

Что именно входило в круг ваших обязанностей?

Я полностью выстраивал работу регионов: отслеживал показатели, принимал решения по открытию и закрытию отделений, централизации и децентрализации. В общем, выполнял полный спектр работ по контролю за региональными филиалами. 

Как работает коллектор

Расскажите об устройстве коллекторской компании. 

Коллекторская служба состоит из четырёх этапов.  1)    Первые три дня просрочки — СМС и звонки.  2)    Далее в течение месяца с должником работает колл-центр. 3)    Ещё два месяца работает отдел досудебного взыскания. Сюда попадают должники с просрочкой 30 — 90 дней.

4)    Последний этап — судебный отдел и отдел исполнительного производства. 

Как работают коллекторы с должниками физ. лицами?

Правда, работал я давно, и с тех пор система немного поменялась: на рынке появились автоматические системы. Сейчас люди работают только на 2, 3 и 4 этапах.

Расскажите о досудебном взыскании. 

Смотрите, досудебная работа включает в себя выезд непосредственно к должнику, попытки понять психологию человека и выявить причину, по которой он вышел на просрочку. В общем, здесь важно установить живую связь.

Приходилось оказывать физическое или моральное давление?

В банки и крупные коллекторские агентства не так просто попасть. Отбор жесточайший. У нас был постоянный фидбэк от заёмщиков, если всплывали какие-то инциденты, в ходе которых инспектор допустил бестактность — его просто увольняли. Понятное дело, что о надписях «должник» на почтовых ящиках, порче имущества, давлении и физических воздействиях даже речи идти не может.

Как работают коллекторы с должниками физ. лицами?

Но справедливости ради стоит отметить, что во все времена имели место микроколлекторские агентства, которые скупали самые проблемные долги. Именно эти господа устраивают поджоги домов, бьют людей и порочат букву закона. Это быдло и мразь решила, что может кошмарить людей, как душе угодно. К сожалению, большинство регионов подвержено этой напасти. 

Ещё раз. 

Задача адекватного инспектора — не доводя дела до суда, взыскать долг. При этом важно не вогнать должника в депрессию и не устраивать ему нервных срывов, чтобы он не побежал писать заявление в полицию. 

Важно сохранить лицо компании в любой ситуации.

Как строится план коллекторской компании?

Сначала стоит сказать о схемах работы. Их две.

1) Обслуживание портфеля, который находится на балансе какого-либо банка. 2) Выкуп этого портфеля самим агентством.

По каждому из портфелей есть план, прямо как у продажников. Всё просто: нужно собрать деньги и принести их в агентство. План зависит от региона и конкретного специалиста. 

О коллекторских деньгах

  • Сколько стоит выкуп банковского портфеля?
  • От 15 до 60% от суммы долгов. 
  • Какой процент возврата долгов считается хорошим?

50%. Лучше больше, конечно.

С какими суммами работали именно вы?

От 1 500 рублей до 4 000 000. Крупным должникам, понятное дело, устраивались тепличные условия для выплат: индивидуальный график платежей и рефинансирование.

Как работают коллекторы с должниками физ. лицами?

Что насчёт зарплаты?

Коллекторы практически полностью сидят на проценте. Фиксированная часть платилась по минималке, чтобы банально оплатить проезд — около 15 000 рублей. Если говорить о полной зарплате, то топовые сотрудники получали 150 000–200 000 рублей, что на 2008–2011 годы было очень хорошими деньгами. 

А конкретно вы сколько получали?

Скажем так, у меня, как у руководителя, только оклад был 80 000 рублей. А так, сверх оклада сотрудник получает 1,5–3% с суммы долга. Процент зависит от цены портфеля, за которую он был куплен. 

Что будет, если наставить на коллектора ружьё

На вас нападали должники?

Как-то раз я ездил в инспекцию в ЦФО. Со мной был новенький инспектор, ещё необстрелянный, совсем зелёный. Всё шло своим чередом: постучались в дверь, показали удостоверения, провели беседу — и дальше.

  1. Всё было хорошо, пока из одной из дверей не вышел должник с ружьём и воплем: «Вы либо валите, либо бахну».
  2. И что вы сделали?
  3. Мы просто ушли.
  4. Не стали обращаться в полицию?

Это бессмысленно, потому что данный случай можно обыграть как защиту жилища, самооборону. Нет, мы просто передали этого должника на судебное взыскание.

Как рождаются должники, честные и не очень

Почему люди не возвращают долги? Это такой расчёт, русский авось?

Дело в простой финансовой неграмотности. Как правило, люди хотят вернуть долг, но в силу переоценки своих финансовых возможностей они занимают слишком много, залезая всё глубже в долговую яму. В 80% случаев это именно так. И, увы, болеют этим в основном регионы.

Вот, например, нерадивый внук, прописанный с бабушкой, берёт кредиты. Через какое-то время приезжаем мы. На пороге бабушка — божий одуванчик. Внук — в бегах, со всеми набранным в кредит телефонами и ноутбуками. В итоге долг ложится на бабушку. И она готова платить из своей пенсии в 3 500 рублей. По 500 рублей ежемесячно… 

К сожалению, этой суммы не хватит даже на погашение процентов. Поэтому мы на месте принимаем решение о заморозке процентов, чтобы не вгонять бабушку в пожизненный долг.

Как работают коллекторы с должниками физ. лицами?

Или вот ещё. 

Приезжаем на место. Деревенский дом, поделённый пополам. Внутри — девушка с ребёнком. А мужа — нет. Он ушёл, оставив семье кредиты, которые брались на домашнюю утварь. Понятное дело, живущая на пособия девушка просто неспособна справиться с такой долговой нагрузкой. Что тут делать? Замораживать проценты.

Сюда же можно записать сокращённых, выведенных за штат, тех, кто набрал экспресс-кредитов, купившись на рассрочку. Последним ведь никто не объясняет, что эффективная ставка по таким продуктам доходит до 50%.

Ну, и не стоит забывать о нищете. Представьте, многие люди буквально не могут выплатить долг в 1 500 рублей. Потому что не могут.   

А что до оставшихся 20%?

Это те, кто умышленно идёт на обман. 

Если человек специально готовился к афере, то взыскать с него практически невозможно. Такие займы проходят по статье «невозможные к востребованию долги». 

Туда же попадают долги умерших клиентов, у которых не было ни страховки, ни созаёмщиков. 

Как работают коллекторы с должниками физ. лицами?

Если хитрый должник переписал всё имущество на других людей, оставив себе единственное жильё — что делать?

По закону, есть минимальная площадь проживания (6 кв.м на 2020 год), поэтому единственную квартиру просто выставят на торги, а должнику дадут ту самую площадь и минимальный набор бытовой техники: холодильник и газовую плиту, например.

О качествах коллектора, корпоративах и профдеформации

Вы руководили приёмом сотрудников на работу? Какими качествами должен обладать коллектор?

Да, руководил. 

Для начала, основное — желание работать. Потом — понимание человека, куда он вообще пришёл. Работа очень тяжела в психологическом плане. Многие просто ломались. Львиная доля кандидатов — люди с опытом. Бывшие правоохранители, приставы — практически готовые коллекторы. 

Возможно ли отработать коллектором всю жизнь?

Коллектор — это работа на несколько лет. Самое большее, что я видел — коллектор с 10-летним стажем. Но речь не о рядовых сотрудниках, которые работают на выездах, конечно, — эти ребята вообще долго не задерживаются, потому что слишком большая нагрузка на психику. 

Расскажите подробней, как строится работа сотрудника «на выезде»?

Сотрудники приезжают в регион, делят портфель, и всё. Дальше вам ставится план по портфелю и 30 или 60 дней на взыскание. Каждые 2 недели вы должны отчитываться по проделанной работе. 

Совершенно неважно, как вы будете взыскивать сумму, главное — деньги. Здесь полная свобода действий. 

Как работают коллекторы с должниками физ. лицами?

  • Вас можно назвать «охотниками за головами»?
  • Это очень грубо, но в целом — да. 
  • Как строятся отношения с коллегами?

Как и на любой офисной работе. С корпоративами, дружбой и прочими радостями.

Корпоративы устраивали на широкую ногу?

У компании хватало денег, так что бывали и рестораны, и круизы на теплоходах. Жаловаться не на что.

  1. Что до профдеформации? 
  2. Имеет место. 
  3. Со временем становишься страшным циником.

Расскажите про госслужбы по взысканию долгов. Правда, что они малоэффективны в сравнении с агентствами?

В РФ есть только одна служба по взысканию — «Федеральная служба судебных приставов». Служба занимается исполнительным производством, то есть где уже прошли и выиграли суд. Именно эти люди изымают у должников телевизоры, описывают машины и дома. 

Как работают коллекторы с должниками физ. лицами?

Сейчас этим ребятам сильно облегчили работу. Теперь они могут просто заблокировать счета должника и списывать с них деньги. Отвертеться невозможно, так и так выплатите долг с зарплатной карты. 

Если ребёнок взял кредит, его родителей обяжут выплачивать долг?

Нет, на семью долг не распространяется. Есть только два варианта получить долг от третьего лица: во-первых, если вы созаёмщик, во-вторых, по наследству.

О наследуемых долгах, кризисе и лихих 00-х

Лучше не вступать в наследство, если родственник — должник?

Важно объективно оценивать, что вы получите и что потеряете. 

Вы ведь работали в кризис 2008 года. А что скажете про кризис 2020 года? История повторится?

Да, сейчас стоит ожидать очередного пика коллекторской активности. Народ в регионах максимально закредитован во всевозможных МФО. 

Люди пытаются перехватиться до зарплаты, но в итоге вязнут в долгах и неадекватных процентах. МФО плевать на кредитную историю и существующую кредитную загрузку — дают всем. А человек, он хочет все блага здесь и сейчас, что в итоге играет с ним злую шутку. Ситуация такова, что суммы кредитов стали меньше, но долгов — больше. 

Читайте также:  Кредитный брокер: кто это и как работает

Когда едешь по регионам, становится страшно от количества вывесок, растяжек и баннеров МФО. Страшно и грустно.

Насколько изменилась профессия с 2008 года?

Во-первых, вышел закон о коллекторской деятельности. Раньше коллектор мог прийти ночью в гости, поставить автообзвон на круглые сутки, испортить имущество. В 2020 году коллектор не имеет права даже позвонить должнику в определённые часы. Всё регламентировано.

При нарушениях закона со стороны коллектора, должник вправе обратиться в полицию, что может быть чревато, вплоть до отзыва лицензии у агентства. 

Утюги и паяльники в инвентаре коллектора — это миф?

Скорее да, чем нет. Всё это пошло из 90-х, которые в кое-каких регионах всё ещё не закончились. Так что, возможно, где-то такое ещё практикуется. 

Если помните, где-то в 2011 году коллекторы закинули «молотова» в окно должнику. Тогда обгорел ребёнок. 

А если у человека просто нет денег и нечего продать?

Тогда суд обяжет должника выплачивать 100 лет по 33 рубля. А что тут поделаешь?

Но не стоит забывать про микроколлекторские агентства. Эти могут и силу применить.

Как люди уходят от долгов?

Помню, был человек, который полностью поменял свои данные: ФИО, перепрописался в другом регионе. Конечно, этого конспиролога мы нашли, не без участия полиции. 

О жалости к должникам и благих напутствиях

Вам было жалко должников?

Разумеется. 

Думаю, я получил какую-то психотравму от этой работы. Бывало, приезжал домой, смотрел молча в стену и пытался понять, что же такое происходит в стране. 

Было что-то хорошее в вашей работе?

Деньги. И саморазвитие, конечно. Я научился быстро анализировать ситуацию, распознавать ложь и в целом разбираться в людях. 

А почему ушли?

Из аналитики я ушёл, потому что банки начали внедрять «скоринги». А из сбора задолженностей, потому что просто перегорел.

Дайте совет, как человеку не угодить в кредитную яму?

Нужно сесть перед блокнотом, написать сумму своего ежемесячного дохода, вычесть из неё расходы, а потом прикинуть, сможете ли вы на эту сумму гасить кредит. Всё просто, если подходить к делу с холодной головой, а не идти на поводу у своих хотелок. 

Как работают коллекторы с должниками физ. лицами?

Вы скрываете своё коллекторское прошлое?

Нет. Скрывать просто нечего, я считаю.

Как перепродать долг коллекторам

Продажа долга коллекторам — хороший способ сэкономить время, которое уйдет на судебные разбирательства или самостоятельное истребование задолженности.

К нему прибегают и в том случае, когда кредитор физическое лицо, а заставить должника рассчитаться не осталось никакой надежды.

Бробанк выяснил, как перепродать долг коллекторам, законна ли подобная процедура и сколько денег при этом получится вернуть.

Законна или нет перепродажа долгов частных лиц

Для не вовлеченных граждан передача долгов сторонним организациям или лицам может показаться противоправным действием. Однако, это не так. Передача и перепродажа задолженностей разрешена действующим российским законодательством. Такие сделки регламентированы рядом статей Гражданского кодекса РФ. Главное при проведении процедуры, учесть прописанные нюансы и правила.

Каким правовым актом регулируется

Передачу долга новому кредитору допускает статья 382 ГК РФ.

Но при этом у продавца и покупателя есть ряд ограничений, которые оба обязаны учесть:

  • продавать долг можно только при наступлении просрочки по обязательным платежам;
  • заемщика при смене кредитора обязательно уведомляют в письменном виде, что с определенной даты вносить платежи необходимо новому кредитору и по другим реквизитам;
  • уведомление направляют по месту жительства должника;
  • без получения уведомления заемщик вправе вносить платежи по старым реквизитам.

На заметку! Большинство кредитных организаций вносит пункт о цессии в типовые кредитные договоры. Это сделано для того, чтобы не спрашивать разрешения на продажу долга у заемщика в случае просрочек по выплатам.

Какие долги разрешено перепродать

Не всякая задолженность может быть перепродана. Разрешено перепродавать право взыскания долга по:

  • кредитам;
  • займам;
  • договорам поставки или подряда.

Такие договоры могут быть переданы, проданы, переведены сторонним физическим лицам, финансовым компаниям или коллекторским бюро.

Какие долги запрещено передавать

Запрещено передавать долги, по которым истек срок исковой давности. С ним нельзя обращаться и в суды. По статье 196 ГК период обращение за взысканием не может превышать 3 года, а в особых обстоятельствах 10 лет.

Часть обязательств вообще нельзя передавать сторонним лицам по российскому законодательству. К ним относятся:

  • выплаты алиментов;
  • долги супругов при расторжении брака;
  • возмещения при нанесении ущерба жизни или здоровью;
  • задолженности работодателя перед своими сотрудниками при реорганизации юрлица;
  • выплаты морального вреда.

Если при заключении договора с заемщиком в тексте не было пункта о возможности передачи долга третьим лицам, то кредитор не сможет перепродать задолженность. В этом случае согласие должника будет обязательным условием. Без согласия передача задолженности признается ничтожной, и новые кредиторы не получат законного права взимать платежи.

Процесс продажи долга

Продажа долгов физических лиц достаточно сложное мероприятие. Коллекторские агентства гораздо охотнее покупают просрочку пачками, под минимальный процент от общей суммы, либо забирают только те договора, которые им наиболее интересны. Для того чтобы сделка прошла успешно стороны соблюдают ряд правил и условий.

Кто наделен правом покупки-продажи долгов

Продавцом долга может стать как крупная финансово-кредитная организация, так и заимодавец физическое лицо, который дал в долг родственнику или приятелю.

Но при выкупе долга коллекторским бюро более «привлекательно» выглядят задолженности на большие суммы. Часть агентств не выкупают договоры на суммы меньше 0,5 млн. рублей.

Поэтому кредитору иногда сложно найти того, кто захочет выкупить менее внушительные долги.

Покупателем долгов могут выступить:

  • кредитно-финансовые организации;
  • другие юридические лица, в том числе и коллекторские службы;
  • любые физические лица, кроме самого должника.

Если за выкупом долга обращается сам заемщик, то продать ему его же задолженность запрещает закон. Но он вправе найти своего представителя, и поручить ему заключение сделки. Либо должник может договориться с тем, кто уже приобрел его задолженность.

Нюансы при перепродаже задолженностей

Для перепродажи или передачи долгов кредитор должен обладать документом на право взыскания — договором, соглашением, распиской. Чтобы коллекторы проявили интерес к выкупу долга физического лица, сделка должна их заинтересовать.

Покупать расписку от безработного гражданина, лица без определенного места жительства и какого-либо имущества никто не станет. С такими должниками невыгодно работать.

Но если заемщик известная личность, бизнесмен или чиновник, то на выкуп его обязательств могут претендовать даже несколько коллекторских агентств одновременно.

Покупатель с большей охотой выкупит долг, если:

  • большая сумма непогашенной задолженности;
  • должник владеет недвижимостью, бизнесом, дорогим автомобилем, деньгами и другими ценностями, которые могут быть использованы для погашения займа;
  • при оформлении договора был оформлен залог или привлекался поручитель;
  • продавец долга просит низкий процент от суммы задолженности.

Как работают коллекторы с должниками физ. лицами?

Последнее условие выгодно только для коллектора или физического лица, которое выкупает долг. Чем ниже цена на отдельный договор или целый пакет просроченных задолженностей, тем быстрее его купят коллекторы. Но в этом случае основной кредитор теряет большую сумму денег, чем при обращении в суд.

До того как перепродать долг коллекторам, желательно разослать предложение в несколько агентств. Тогда получится вернуть максимальный процент от суммы.

Внимание! Когда долг продается другому кредитору, все штрафы, пени, комиссии и неустойки аннулируются. Информация об этом обязательно отражается при оформлении договора передачи права взыскания.

Цессия: что это и для чего предусмотрена

Передача прав требования по долгу другому лицу, называется цессия. В статьях 388-390 ГК РФ предусмотрено право кредитора передать обязательства сторонним организациям и лицам.

При этом изначальный кредитор утрачивает права на определенных условиях.

Например, при уплате указанного вознаграждения в пользу бывшего заимодавца со стороны цессионария — нового владельца прав на взимание долга.

При оформлении договора цессии важно предусмотреть все нюансы и проверить его на юридическую состоятельность. Если дело заемщика будет впоследствии передано в суд, а цессия будет составлена неверно, то суд признает сделку ничтожной и отменит ее. Однако, четких правил к договору цессии нет. Он может быть написан в произвольной форме.

Какие выгоды при продаже долга

Выгода при перепродаже долга возникает, если деньги самому заимодавцу нужны очень срочно. Либо кредитор не хочет заниматься судебными тяжбами или обращаться к другим способам разрешения конфликта. Коллекторские бюро компенсируют часть задолженности сразу после переуступки прав на взыскание. Но сумма выплаты существенно ниже, чем реальный долг заемщика.

Кредитор получает такие выгоды при продаже своего долга:

  • частичное возмещение убытков;
  • экономия времени на обращениях в суд, ожидание вступления в силу судебных решений и работу ФССП.

Чаще всего на досудебных этапах коллекторы предлагают при выкупе задолженности от 5% до 30%. При вынесенном судебном решении и наличии исполнительного листа сумма поднимается до 40-50%. Но в любом случае, она редко достигает больше половины от объема задолженности.

Перепродажа долга в зависимости от документа

Продажа долга, по которому оформлена расписка, и по тому, которому получен исполнительный лист, отличается:

  1. Исполнительный лист. Наличие этого документа дает права на возврат долга в обязательном порядке. Но прежде чем продать право на взыскание коллектору или другому цессионарию, кредитор должен уведомить должника за месяц до сделки. Затем получить исполнительный лист в суде, предъявить судебным приставам, которые откроют судебное производство. После этого обратиться к коллекторам, передать им информацию о заемщике, документы, относящиеся к долгу и составить договор цессии. Проинформировать должника, что право взыскания передано новому цессионарию. Отдать договор цессии в ФССП для смены правопреемника.
  2. Долг по расписке. Вариант менее распространенный, чем с полноценными кредитными договорами. Продажу долгов по расписке гораздо чаще проводят физические лица — кредиторы. Этот вид долга для коллекторов менее привлекателен. Но некоторые агентства покупают такие задолженности. Если в договоре между физическими лицами нет условия о переуступке долга, то коллекторы откажутся выкупать такую задолженность.

Действия коллекторов при взимании долгов

Коллекторам запрещено оказывать физическое и моральное давление на должников. Деятельность этих агентств подчинена российскому законодательству. Даже количество и время звонков для представителей бюро лимитировано. Но не все заемщики знают о введенных ограничениях.

Какие действия разрешены коллекторам

С 2017 года в России принят ФЗ №230, где приведены все способы, которые разрешены сотрудникам коллекторских компаний при взимании долгов или напоминании о них.

Читайте также:  Что делать, если звонят коллекторы

Общее количество ежемесячных контактов с должником личных или по телефону также ограничено:

  • раз в сутки;
  • два в неделю;
  • восемь в месяц.

Превышение полномочий может привести к отзыву лицензии у коллекторского агентства. Поэтому их руководители тщательно следят за соблюдением субординации при исполнении обязанностей своими сотрудниками.

Что делать запрещено

Угрожать, портить имущество, общаться с соседями, родственниками или членами семьи коллекторам запрещено. При нарушении полномочий сотрудниками агентства потерпевший гражданин вправе обратиться в полицию, Прокуратору или органы ФССП и написать заявление.

Звонки в период в ночное время тоже запрещены, как и личные посещения. Если должник обращается в агентство об отказе от личных контактов с коллекторами, то компания должна воздержаться от таких действий. Заемщик может нанять своего представителя или инициировать процедуру личного банкротства. В этом случае контакты с заемщиком также будут запрещены.

Перекупка долгов частных лиц — основной вид деятельности коллекторских агентств. Но они обязаны также тщательно соблюдать российское законодательство, как и все остальные юридические лица.

Об авторе

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о.

начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет.

treskova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Закон о коллекторах: права должников

В понимании большинства граждан коллектор — это человек, который занимается «выбиванием» долгов. Заголовки СМИ пестрят случаями, что коллектор избил должника либо превратил его жизнь в кошмар. Какими полномочиями наделены коллекторы и как защититься от их произвола?

Хочется надеяться, что случаи избиения и травли коллекторами должника, ушли в прошлое, ведь коллектор не должен иметь неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти и общественной безопасности (ч.4 ст.5 Закона № 230-ФЗ).

Что должен знать должник?

Если судьба распорядилась так, что вам пришлось общаться с коллектором, первым делом необходимо проверить его полномочия.

Как должнику узнать, что кредитор для взыскания долгов привлек коллекторскую организацию? Кредитор должен сам уведомить об этом должника в течение 30 рабочих дней с момента привлечения коллекторов (ч.1 ст.9 Закона № 230-ФЗ).

При личной встрече с коллектором либо при телефонном разговоре, должнику должны быть сообщены:

-ФИО коллектора;

-ФИО либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах (ч.4 ст.7 Закона № 230-ФЗ).

Должник должен не просто на веру принять информацию от коллектора, но и запросить документ, удостоверяющий личность коллектора, доверенность от коллекторской организации на подтверждение соответствующих полномочий и копию свидетельства о внесении сведений о его организации в государственный реестр.

Важно!

Должнику будет не лишним ознакомиться с общими требованиями к действиям кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

  • Так, ст.6 Закона № 230-ФЗ описаны действия, которые не должны совершать коллекторы:
  • 1) применять к должнику и иным лицам физическую силу либо угрожать ее применения, угрожать убийством или причинением вреда здоровью;
  • 2) уничтожать или повреждать имущество либо угрожать таким уничтожением или повреждением;
  • 3) применять методы, опасные для жизни и здоровья людей;
  • 4) оказывать психологическое давление на должника и иных лиц, использовать выражения и совершать иные действия, унижающие честь и достоинство должника и иных лиц;
  • 5) вводить должника и иных лиц в заблуждение относительно:
  • -правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства;
  • -передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования;
  • -принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления;
  • 6) не допускается причинение вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.
  • К сожалению, на практике, коллекторы не всегда следуют этим заповедям.

Время общения коллектора с должником ограниченно!

Взыскание долга коллекторами: какие права у них есть – узнайте, что могут и должны делать коллекторы

Передача просроченной задолженности для взыскания коллекторам – распространенная практика среди российских банков, но не все их клиенты понимают, кто такие коллекторы, как работают и какие у них есть права.

Что коллекторы имеют право делать

Законность деятельности коллекторских компаний определена законами РФ и, в частности, Федеральным законом № 230-ФЗ. В рамках взыскания задолженности они могут:

  • звонить клиенту на мобильный и домашний телефоны, отправлять СМС и письма по месту жительства или на электронный адрес;
  • приходить к заемщику домой или на работу по предварительной договоренности и на условиях, не нарушающих законодательство РФ;
  • подавать на неплательщика в суд;
  • заниматься юридическим сопровождением судебного иска;
  • предоставлять всю доступную информацию по делу судебным приставам.

Работа коллекторов носит информирующий и предупредительный характер, тогда как принудительно взыскать долг могут только судебные приставы и только по исполнительному листу, выданному судом.

Что коллекторы не имеют права делать

Независимо от формы привлечения коллекторского агентства в работе с клиентами его сотрудники не имеют права:

  • звонить заемщику до 8 утра или после 9 вечера;
  • во время телефонного звонка не представляться в полной форме (название фирмы, имя, фамилия и должность);
  • звонить или приходить на работу без предупреждения;
  • использовать ненормативную лексику;
  • угрожать или применять насилие в любой форме;
  • конфисковать имущество.

Привлечение коллекторов для взыскания долга проводится в рамках договора, подписанного банком и клиентом, и законодательства РФ – главы 24 Гражданского кодекса. Коллекторы привлекаются на основании агентского договора или цессии, порядок процедуры установлен статьями № 388, 389, 390 ГК РФ.

Что делать в случае передачи долга коллекторам?

Просрочка по займу не снимает с клиента обязательств к его погашению, как и не избавляет от прав, которые он имеет по закону и согласно кредитному договору.

При образовании долга первое, что нужно сделать заемщику, обратиться в коллекторскую компанию и объяснить причины просрочки.

Вместе с этим он может предложить на рассмотрение кредитору приемлемый график погашения займа или другой вариант решения проблемы.

Главная задача заемщика при передаче долга коллекторам – не игнорировать их звонки и письма, иначе это приведет к судебному разбирательству и принудительному взысканию задолженности судебными приставами. После продажи кредита ситуация развивается следующим образом:

  1. Заемщик получаете уведомление от агентства, в котором приводятся:
    • основания получения права требования (договор цессии или агентское соглашение);
    • информация о компании;
    • уведомление о последствиях неуплаты по кредиту.
  2. Заемщику дается 14 дней, чтобы оплатить долг добровольно или ответить на письмо.
  3. Заемщику приходит уведомление:
    • о передаче информации о долге в БКИ;
    • о подаче судебного иска для принудительного взыскания долга.

Коллекторы имеют право обращаться в суд, и практически гарантированно его решение будет в их пользу. Судья может частично списать проценты по займу, но для этого нужны основания: нарушения при передаче кредита третьей стороне или завышенные первоначальным кредитором проценты.

Кроме этого, при получении проблемного кредита по договору цессии коллекторы имеют право на удержание имущества клиента. Это определено статьей 359 ГК РФ. Основанием для удержания является неисполнение заемщиком условий кредитного договора.

Подача коллекторами судебного иска

Судебное разбирательство начинается с подачи кредитором иска в районный или областной суд, содержащего запрос о подтверждении права требования. Такое разбирательство происходит без участия сторон в слушаниях, и суд выдает платежное поручение на основании иска и прилагаемых документов.

Документы в обоснование запроса могут быть представлены в копиях, и только чеки, векселя, ордера или счета должны быть представлены в оригинале.

Ответчик (неплательщик) узнает о ходе разбирательства уже после того, как ему вручается судебное решение об оплате (вместе с ходатайством и приложениями).

Список финансовых претензий, которые могут быть рассмотрены в ходе судебного разбирательства, ограничен иском о возмещении материального ущерба. Закон также перечисляет закрытый каталог доказательств, с помощью которых устанавливается фактическое наличие задолженности. Это:

  • кредитный договор;
  • чеки и квитанции внесенных клиентом платежей;
  • письмо заемщику с уведомлением.

Список документов может дополняться в зависимости от типа переданного коллекторам кредита и наличия у него имущественного обеспечения.

Судебный вариант решения проблемы нежелателен для обеих сторон. При наличии весомых причин просрочки по кредиту коллекторы готовы пойти на уступки и реструктуризировать займ, но для этого заемщик должен стремиться к сотрудничеству и своевременно вносить платежи по кредиту. Оплатить долги на сайте «Первого коллекторского бюро» можно:

  • по номеру кредитного договора ПКБ;
  • с помощью личных данных;
  • через личный кабинет.

За платежи не взимается комиссия, а после выплаты кредита клиент бесплатно получает справку об отсутствии задолженности.

Кто такие коллекторы и как себя с ними вести — читайте от Финэксперт

В прошлой статье мы говорили о том, как быстро погасить кредиты и не попасть в долговую яму. Но если вы все же оказались в долговой пучине, то встреча с коллекторами неминуема. Итак, чтобы понапрасну себя не пугать, давайте для начала разберемся, что же такое коллекторские агентства и какими функциями они наделены на самом деле.

Коллектор – страшное слово для всех банковских должников. Есть у банков такая старая традиция – если заемщик не выплачивает долг, его начинают пугать этими «страшными» людьми.

Причем, угроза строится на доводе о том, что лучше заплатить банку, а то он продаст долг коллекторам, а они пользуются своими методами и банк не несет за них никакой ответственности. Все это происходит ненавязчиво и доверительно.

Но преследует одну конкретную цель – заставить воображение должника разыграться и нарисовать всякие страшные картины а-ля лихие девяностые, чтобы человек окончательно испугался.

Коллекторские агентства (от англ. collect – взимать) – организации, занимающиеся сбором долгов с заемщиков того или иного банка.

Как правило, кредиторы продают коллекторам долги недобросовестных заемщиков, превышающие 90-дневный срок.

Чаще всего коллекторские агентства работают с теми, кто должен банку от 25 000 до 200 000 рублей (долги свыше этой суммы кредиторы, как правило, не продают, самостоятельно обращаясь в суд!).

Зачем нужны коллекторы, эффективны ли они?

По статистике каждый второй должник после давления коллекторов погашает кредит. Но на самом деле все не так страшно, и профессиональный коллектор – вовсе не чудовище, приходящее словно из ниоткуда и мешающее жить.

Читайте также:  Особенности банкротства отсутствующего должника в 2021

Да, он хорошо владеет методами психологического давления и техникой НЛП, но его основная функция – не погубить вас, а лишь вернуть долг банку. Как вернуть долг банку читайте в этой пошаговой инструкции.

В том случае, если банк выполнил угрозу и все-таки призвал на помощь коллекторов, в доме должника начинаются звонки. Содержание их может быть совершенно разным.

Вначале это могут быть простые напоминания или предупреждения, а потом они могут плавно перейти в самые настоящие угрозы. Причем такие звонки могут быть в любое время дня и ночи.

Основная задача коллектора – это запугать должника, вывести его из эмоционального равновесия, что не так уж и сложно.

Как общаться с коллекторами, тактика поведения

Когда коллектор понимает, что добился желаемого эффекта, он предлагает мнимый компромисс – оплату хотя бы половины суммы, или он приедет к должнику домой. Вопрос напрашивается сам собой – «А дальше-то что?». Денег у должника как не было, так и не будет, и приезд коллектора этого не изменит. Но человек с ужасом ждет обещанного звонка в дверь.

Во-первых, в такой ситуации нужно успокоиться и рационально взглянуть на ситуацию. Квартира – это частная собственность, и только хозяин вправе решать — кого пускать, а кого нет.

Во-вторых, опись имущества и изъятие его в счет погашения долга может происходить только по приговору суда и проводиться только судебными приставами. Так что, угроза «мы сейчас придем и сами все заберем» явная «утка».

Основная цель визита коллектора – это оценка платежеспособности должника. Одно дело если он придет и увидит в квартире ремонт восьмидесятых годов и ламповый телевизор, и совсем другое, если там будет мебель из красного дерева и плазма во всю стену. В первом случае прессинг, скорее всего, прекратится. А вот  второй исключает такую возможность.

В любом случае, главное при встрече с коллектором – сохранять спокойствие и попытаться максимально открыто провести беседу по поводу сложившей финансовой ситуации. Но НИ В КОЕМ СЛУЧАЕ не сообщайте и не показывайте коллекторам свои слабые места, говорите только по делу и ничего лишнего!

А лучше, если вы понимаете, что встреча с коллектором в скором времени неизбежна, проанализировать заранее свои «болевые точки», устранить или замаскировать их. Иначе они могут обернуться против вас.

К примеру, если вы испуганно попросите коллектора не сообщать о ваших кредитных проблемах на работу, ничего хорошего не ждите.

Некоторые коллекторы не упустят возможности надавить на ваше слабое место и сделать все с точностью до наоборот.

Если коллекторы видят, что вы медлите возвращать долг, они могут попытаться вам угрожать. Однако эти угрозы, чаще всего, не несут за собой реальных действий.

Очень часто коллекторы пугают должника привлечением к уголовной ответственности на основании статьи 177 УК РФ «Злостное уклонение от кредиторской задолженности».

Однако в действительности почти нереально доказать, что должник умышленно не возвращал долг.

Кроме того, коллекторы активно пользуются угрозами статьей 159 «Мошенничество», которую также они вряд ли смогут применить к горе-заемщику, если тот хоть один раз внес платеж по кредиту, а значит, не замышлял мошенничество.

Поэтому не обращайте внимания на угрозы, отстаивайте свои права и давайте взыскателям понять, что вы не собираетесь обманывать их и оплатите долги, как только получите зарплату (только не на зарплатную карту!).

Помните: коллекторы боятся юридически подкованных и уверенных в себе людей!

Иногда для достижения скорейшего нужного эффекта коллекторы в своей работе прибегают к помощи знакомых из правоохранительных органов или службы судебных приставов.

И если к вам вместе с профессиональными взыскателями придут данные лица, которые начнут пугать вас статьями из Уголовного кодекса РФ, арестом имущества (ознакомьтесь с советами), насторожитесь: скорее всего, вас разводят! Попросите документы этих сотрудников и перепишите себе их данные.

Затем поинтересуйтесь у человека в форме судебного пристава, каков номер возбужденного исполнительного производства и адрес его рабочего подразделения.

Что не имеют права делать коллекторы

Помните о том, что коллекторам запрещено по закону:

  • звонить вам с 22:00 до 6:00;
  • общаться с вами от лица милиции, суда, прокуратуры и т. д.;
  • нарушать общественный порядок;
  • угрожать жизни, имуществу должника и членам его семьи;
  • приходить к вам без предварительной договоренности, врываться в дом, на работу;
  • осуществлять в отношении вас меры, угрожающие чести, достоинству и другим неимущественным правам;
  • передавать информацию о вас третьим лицам, в том числе ближайшим родственникам;
  • предоставлять вам ложные сведения относительно вашего долга, штрафов, завышать его;
  • осуществлять в отношении вас любые другие действия, противоречащие действующему российскому законодательству.

Таким образом, если в отношении вас коллекторы совершают противоправные действия – без разрешения врываются в квартиру, названивают по ночам вам и вашим родным и т.п. – немедленно пишите заявление в прокуратуру с требованием соответствующего разбирательства.

Кроме того, при общении с коллекторами соблюдайте следующие правила:

  1. Записывайте на диктофон все ваши разговоры с коллекторами, предупреждая их об этом.
  2. Общаясь с коллектором по телефону, обязательно уточняйте его ФИО, должность, название компании и контактный номер для обратной связи. Если он не желает предоставлять данную информацию и при этом требует с вас деньги, можете смело расценивать его действия как вымогательство и опять же обращаться в прокуратуру.
  3. Если вы не желаете самостоятельно общаться с коллекторами, найдите себе квалифицированного адвоката. В этом случае при попытках коллекторов заговорить с вами лично или по телефону вы спокойно можете отсылать их к своему защитнику.

Тактики поведения с коллекторами

Основная работа коллекторов направлена на возврат долгов, она проводится довольно таки активно, так как доходы компаний — коллекторов зависят напрямую от суммы взыскиваемой задолженности, вот и получается – чем большая сума задолженности будет возвращена, тем больший доход получать специалисты компании. Подобная схема заработка часто заставляет коллекторов придумывать новые методы взыскания, часто они бывают совсем некорректны. Поэтому необходимо знать, как правильно себя вести в подобных ситуациях с «вымогателями» возврата долгов.

Во время совершения звонка или при личной встрече коллектор проводит оценку неплательщика, после чего уже подбирает самые подходящие «страшилки» для него — грубый «наезд», угрозы судом, постоянным доставанием.

Каждый человек имеет свое личное право, как вести себя в ответ на подобные угрозы. Конечно же, у каждого свой характер и мера поведения, но иногда нужно подобрать специальную тактику.

Их бывает несколько, подберите себе наиболее подходящую:

Наезд в ответ. Это отличный вариант, так как вы покажите коллекторам полную уверенность в себе. Как только работник их компании почувствует вашу слабость, то сразу же найдет самое слабое звено, на которое в дальнейшем будет постоянно давить.

Применять физическую силу с вашей стороны будет противозаконно. Знаменитых фамилий коллектор тоже не «испугается», напротив, будет их использовать как дополнительный метод давления. Поэтому вышеуказанный вариант ответа следует применять с особой осторожностью.

Намного выгодней считается в такой ситуации внезапная истерика.

Припадок возбужденной радости или печали точно сможет сбить с толку любого коллектора, и он в таком случае предпочтет быстро удалиться, потому что каждые его неосторожные действия смогут в дальнейшем привести к страшным и необратимым последствиям.

Для вас же напротив такой имидж душевнобольного будет полностью оправдан финансовой нестабильностью. В некоторых случаях роль «идиота» помогает спастись даже от суда.

Попробовав себя в роли профессионального сутяжника, вы сможете привести в недоумение юридически неграмотного коллектора. Единственное что для этого нужно, так это предварительно выучить парочку заумных юридических терминов.

jpg» class=»alignleft size-full «>Можно также себя вообще никак не вести, а взять и просто спрятаться за дверью, это считается самый распространенный метод среди многих неплательщиков.

В подобных ситуациях, коллектор может походить по соседям и поспрашивать о вас, сунуть в почтовый ящик «устрашающее письмо». Как правило, на все это уходит не более 15 минут, самое главное их и продержаться.

Вообще вся психология поведения должна строиться на принципе – вести себя нужно с человеком так, как хотелось бы, что вели себя с вами. Коллектор обычный человек, просто профессия у него не очень «добрая».

Поэтому в некоторых случаях обычное человеческое сочувствие к нему может привести к положительной «дружбе». Но, даже, подружившись с коллектором, не спешите сразу же расслабиться. Никогда не давайте о себе конкретной информации – контактов, номеров телефона, адресов.

Необходимо научиться разговаривать, но при этом не раскрывать важной информации.

Не стоит забывать, что коллекторы – это просто люди, выполняющие свою работу. Текучка кадров у них очень высокая и вот по какой причине. Там встречаются и добрые, отзывчивые люди и слабохарактерные и любые другие. Не каждый сможет работать в таком режиме, на эмоциях и депрессиях других.

Ведь как и любая структура коллекторы это просто СРЕЗ нашего общества. Конечно, встречаются и отморозки, которые зачастую перегибают палку.Долг Ваш перед банком, а не перед ними. Кроме того, есть договор с банком и все проблемы должен решать суд. Это весомые доводы при личной встрече с коллектором.

Самое главное – это сохранять уверенность и не теряться.

Завершая наш разговор о правилах поведения с профессиональными взыскателями, следует сказать несколько слов и о мошенниках, скрывающихся под маской сотрудников коллекторского агентства. Их вы обязаны уметь отличать от настоящих коллекторов, иначе велик риск отдать свои деньги абсолютно чужому человеку.

Как отличить мошенников от коллекторов

Итак, мошенники, скрывающиеся под масками коллекторов:

  • не работают в рамках Закона;
  • отказываются предоставлять вам информацию о себе и необходимые документы;
  • действуют от имени не коллекторского агентства, а органов внутренних дел, исполнительной службы;
  • не пытаются найти компромисс и решить дело мирным путем.

Если вы столкнетесь с подобными «коллекторами», скорее обращайтесь в прокуратуру!

Или сразу обращайтесь к нам! Мы защитим вас от беспредела!

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *