Банк подал в суд за невыплату кредита: что делать в 2021 году?

   Многие граждане нашей страны имеют кредиты. При этом в жизни каждого может наступить форс-мажор, когда платить по кредиту нет никакой возможности. Давайте начнем разбираться, можно ли решить проблему…

Банк подал в суд за невыплату кредита: что делать в 2021 году?

Через какое время банк подает в суд за неуплату кредита?

   Для начала надо понять, когда банк подает в суд на должника:

  • Первое — задолженность по кредиту копится уже какое-то время или нарушение правил погашения банковского кредита допускаются регулярно.
  • Второе — банк зачастую выжидает по два — два с половиной года и это легко объясняется: представьте, какие набегут проценты за это время. Очень многие питают иллюзии, кстати, на этот счет: думают, что банк подает с нарушением сроков исковой давности, но это не так — в банках работают не глупые люди и они следят за соблюдением трехлетнего срока с момента нарушения прав банка.

Как узнать подал ли банк в суд?

Банк подал в суд за невыплату кредита: что делать в 2021 году?

  1. В суде. Как правило, исковое заявление или заявление о выдаче судебного приказа подается по общему правилу в суд по месту жительства Ответчика (должника). Поэтому можно уточнить эту информацию позвонив в суд. Уточните в канцелярии суда возбуждено ли против Вас судебное производство от банка. Также информацию можно получить и на официальном сайте суда в разделе «судебное делопроизводство»
  2. У судебных приставов. Случается, что информацию об обращении банка в суд, граждане узнают уже после вынесения решения суда. Информацию о вынесенном решении или уже о возбужденном исполнительном производстве можно получить у самого судебного пристава или на сайте ФССП «Банк данных исполнительных производств»
  3. В банке. Бывает так, что граждане узнают о том, что банк обратился в суд за взысканием уже после наложения ареста на расчетный счет в банке. Информацию можно получить в личном кабинете банка или непосредственно в отделении. Сотрудники должны предоставить информацию о наличии ареста и взыскателе

Что делать, если банк подал в суд за неуплату по кредиту?

   Итак, давайте разберемся: что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита. Всегда в таких случаях первым делом идите в суд и записывайтесь на ознакомление с материалами дела. Для того, чтобы приводить свои контраргументы необходимо понимать аргументацию банка и его требования, изложенные в исковом заявлении.

  1. Следующее действие — составление и подача мотивированного отзыва или возражения на исковое заявление банка. Если банк подал в суд по кредиту, то будьте уверены, требования в части взыскания процентов там скорее всего завышенные и их можно попытаться снизить воспользовавшись нормами, приведенными в статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
  2. Также помните, что даже если банк подал иск, то это не говорит о невозможности заключения мирового соглашения. В практике (пусть и редко) были случаи, когда в суде удавалось достичь с банком какого-либо соглашения о мирном урегулировании ситуации с просроченным кредитом. Так что, если банк подал в суд по потребительскому кредиту (любому иному кредиту) — это еще ничего не значит.

   Суд может уменьшить проценты при вынесении своего решения, а дело может вообще окончиться утверждением мирового соглашения в т.ч. через заявление на реструктуризацию долга по кредиту.

Увы, многие граждане на вопрос «как можно выиграть суд у банка» не находят ответа и считают, что данное дело априори проиграно.

Практика показывает иное, решить судебный спор с кредитной организацией так, чтобы были учтены в том числе и Ваши интересы — это возможно.

Что может присудить суд за неуплату кредита?

   В зависимости от условий кредитного договора, а также конкретных обстоятельств, суд может присудить следующие выплаты:

  • сумму основного долга. Здесь необходимо предоставить контррасчет суммы основного долга, где указать расчетную сумму и предоставить доказательства надлежащего расчета
  • проценты, пени, штрафы. В зависимости от условий договора, если им предусмотрены начисление сложных процентов, денежных штрафов за просрочку платежей, а должником не будет заявлено о снижении начисленных выплат в порядке ст. 333 ГК РФ, суд правомерно может присудить указанный вид выплат
  • реструктурировать задолженность. По требованию должника, суд может обязать взыскателя провести реструктуризацию, а также предоставить должнику отсрочку выплаты долга до момента приведения финансового состояния должника в платежеспособное
  • применить рассрочку или отсрочку задолженности. По заявлению должника в ходе судебного разбирательства, при наличии доказательств тяжелого материального положения должника, суд может установить в решении порядок выплат с отсрочкой или рассрочкой задолженности
  • отказать в иске банку полностью. Основной причиной отказа может послужить пропуск срока искового давности (3 года)

ВАЖНО: не забывайте про возможное утверждение мирового соглашения. Если банк и должник придут к соглашению, которое устроит обе стороны, суд может утвердить мировое соглашение и окончить производство по делу.

Подают ли банки в суд на должников повторно?

   Банки могут подать в суд на должника повторно в следующих случаях:

  1. Индексация присужденных сумм. По заявлению банка или должника, суд рассмотревший вынесенное решение может произвести индексацию присужденных сумм на день исполнения решения суда. Индексация представляет собой защиту взыскателя в условиях инфляции в государстве
  2. В случае отмены судебного приказа. Банк, в случае отмены судебного приказа, ни лишен права обратиться вновь в суд за взысканием задолженности в порядке общего искового производства
  3. Банк обратился в суд за взыскание процентов за другой период. Подобная ситуация может возникнуть, в случае когда банк обращался в суд в первый раз и взыскал с должника сумму задолженности, проценты, иные штрафы, но кредитный договор при этом расторгнут не был. Следовательно, спустя время в пределах срока исковой давности, банк вправе обратиться в суд и взыскать задолженность за последующий период и проценты, поскольку договорные условия прекращены не были, так как договор не расторгнут. При этом не имеет значения, оплачивает или оплатил ли должник сумму долга

   Банк обратился за взысканием задолженности повторно по тем же основаниям и к тому же должнику. Бывают и такие случаи, когда банк подает повторно за уже просуженный долг за тот же период к тому же должнику.

Здесь необходимо оспаривать действия банк в апелляционном порядке, если решение уже вынесено или в первой инстанции, но в любом случае обязательно приобщать к материалам дела доказательства оплаты задолженности, решение суда по уже рассмотренному делу.

Суд должен отказать в таком иске и прекратить производство по делу.

Как платить кредит по решению суда?

   Оплата задолженности осуществляется по решению суда на основании выданного исполнительного документа. Оплата может быть установлена и исполняться следующими способами:

  1. Судом может быть удовлетворено мировое соглашение. Банк и должник до вынесения решения суда, могут согласовать условия погашения задолженности и заключить мировое соглашение, которым будет определен порядок, сроки и суммы погашения задолженности
  2. Суд может установить рассрочку или отсрочку исполнения решения судебного акта. В случае наличия обстоятельств делающих невозможным оплату задолженности единовременно, а также при наличии тяжелого финансового положения должника, суд по заявлению должника может установить отсрочку уплаты долга по кредиту на определенный срок или же установить рассрочку оплаты задолженности по кредиту, определив сроки и суммы оплаты

   В случае если суд не установит в решении суда рассрочку или отсрочку оплаты, должник может подать самостоятельное заявление в суд с вышеуказанным требованием уже после вынесения решения. Суд, учитывая фактические обстоятельства дела, приобщенные доказательства, выносит определение об установлении рассрочки или отсрочки или об их отказе.

  1. Установить рассрочку или рассрочку на стадии Исполнения. С требованием о рассрочке или отсрочки оплаты задолженности, должник вправе обратиться и к судебному приставу в порядке возбужденного исполнительного производства. К приставу с заявлением необходимо обращаться, в случае если решением суда не установлен размер, способ и порядок исполнения решения суда

Что делать, если банк подал заявление в полицию по кредиту?

   Дополнительно хотелось бы отметить, что в ряде случаев кредитные организации подают на своих заемщиков заявление в полицию с просьбой привлечь последнего к ответственности за мошенничество.

   Помните, если банк подал заявление в полицию о мошенничестве это еще не значит, что на вас заведут уголовное дело и будет вынесен приговор. Вас опросят в полиции и в случае отсутствия в ваших действиях умысла на причинения ущерба банку путем обмана в адрес банка будет направлено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела.

   В полиции тоже работают люди, и они также могут понять ситуацию, когда в нынешних реалиях материальное положение любого гражданина может измениться из-за ряда обстоятельств.

Адвокат по спорам с банками в Екатеринбурге

   За годы практики мы видели достаточное количество тех, кто всю жизнь исправно исполнял все свои обязательства, но наступал момент, когда люди переставали справляться с обязанностью по погашению кредита. Как выиграть суд у банка? Как составляется жалоба на банк в Центробанк от юр лица или физического лица? Как узнать подал ли банк на меня в суд? Такие вопросы не раз задавались нашему адвокату.

  •    Запишитесь на консультацию прямо сейчас и наш адвокат поможет в Вашем деле: профессионально, на выгодных условиях и в срок.
  • Читайте еще по вопросу работы нашего кредитного адвоката:
  • Узнать, как сделать реструктуризацию долга по кредиту по ссылке
  • Вопрос, что такое отсрочка платежа по кредиту – с нами решаем

Банк подал в суд за невыплату кредита: что делать в 2021 году?

Автор статьи: © адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры» А.В. Кацайлиди

Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Банк подал в суд за невыплату кредита: что делать в 2021 году?При первых просрочках по кредиту банк начнет напоминать человеку о необходимости совершить платеж и погасить начисленные штрафы, пени. Представители банка будут отправлять предупреждения и претензии, пытаться связаться с человеком по телефону. Но при игнорировании должником этих действий банк вынужден отправить в суд иск. Рассмотрим, что делать, если банк подает в суд за неуплату кредита, и чем грозит подобный иск.

Если человек приобрел в кредит квартиру или автомобиль, то по решению суда банк вправе изъять залоговое имущество.

Также должник рискует столкнуться и с другими неприятными последствиями – например:

  • арест банковских счетов;
  • запрет на выезд в иностранное государство;
  • принудительное удержание части заработка в пользу погашения долга – обычно до 50% от зарплаты.

Кредитная история заемщика будет испорчена, и в будущем взять новый кредит ему уже не получится.

Для того чтобы избежать подобных последствий, рекомендуется своевременно проинформировать банк о трудной финансовой ситуации и разработать план выхода из нее. Банк может предложить реструктуризацию кредита – например, уменьшение ежемесячных платежей при увеличении срока кредитования. Это позволит снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет и легче выплачивать долг.

Процедура снятия ареста со счета

Банк может подать иск в суд при пропуске клиентом нескольких ежемесячных платежей, при игнорировании человеком звонков и письменных запросов. Также банки инициируют судебные разбирательства, если у человека сформировалась крупная задолженность, а по кредиту есть обеспечение.

Алгоритм действий зависит от того, какой документ из суда получил должник.

Судебный приказ говорит о том, что банк обратился в мировой суд о рассмотрении дела в приказном порядке, которое затем будет передано сотрудникам ФССП. В этом случае необходимо отправить в суд заявление с требованием отменить приказ.

Читайте также:  Как сохранить машину при банкротстве физического лица?

Заявление составляется письменно и адресуется в тот суд, который и оформил приказ. Конкретного образца не существует – оно пишется в свободной форме, однако потребуется обязательно указать, по какой причине человек хочет отменить приказ. Должнику необходимо оставить в заявлении личную подпись и отправить его заказным письмом с описью вкладываемых документов и уведомлением о вручении.

Скачать пустой бланк заявления об отмене судебного приказа

Основанием для отмены приказа могут стать такие обстоятельства:

  • должник не согласен с наличием долга;
  • должник не согласен с суммой, указанной в приказе;
  • у должника есть веские причины для того, чтобы его долг был полностью списан.

Преимущества отмены судебного приказа состоят в следующем.

  • Должник получает отсрочку на 2-3 месяца. За этот срок у него могут появиться финансовые возможности для оплаты долгов, и имущество удастся спасти.
  • Должник не согласен с пенями и штрафами. Если суд рассмотрит условия договора и выяснит его необоснованность, то на определенную часть задолженность могут снизить.
  • Должник планирует признать договор юридически недействительным. Судебная практика показывает, что шансов на это мало: банковские договоры составляют кредитные юристы, и для отмены таких документов необходимы веские обстоятельства. Но некоторые пункты договора должник имеет возможность аннулировать – например, пункт об обязательном страховании, если в соответствии с российским законодательством оно оформляется по желанию клиента.

Обжаловать судебный приказ нельзя – можно только его отменить. На это у должника есть 10 дней с момента его получения. Если человек просрочил этот срок не по своей вине, то ему необходимо направить в суд ходатайство с требованием продлить сроки.

В этом случае должника информируют о необходимости принять участие в судебном заседании. Повестка может быть получена несколькими способами – например, в виде заказного письма или устного уведомления по телефону. Если должника проинформировали должным образом, однако он все равно не пришел на заседание без указания веских на то причин, то суд рассмотрит дело в его отсутствие.

По словам специалистов, это выгодный для должника вариант, так как человек получает возможность подготовиться к судебным заседаниям, разработать тактику поведения и сохранить имущество.

При получении повестки необходимо проконсультироваться с юристом, после чего составить встречное заявление и подготовить документы. В качестве таких документов могут выступать справки о сложном финансовом положении, о проблемах со здоровьем.

При составлении иска следует поставить перед собой определенную цель – например, списать часть задолженности, уменьшить начисленные штрафы и пени, признать договор или отдельные его пункты недействительными.

По статистике, крупные банки часто инициируют судебные разбирательства по причине просрочек по выплатам кредитов.

Суды в таких случаях нередко списывают определенные начисления, что позволяет уменьшить сумму долга. Но остаток задолженности человеку потребуется выплатить.

Если клиент уверен, что его финансовое состояние в ближайшие месяцы нормализуется, то он может предпринять попытку заключения с банком мирового соглашения. Высока вероятность, что банк предложит реструктуризацию долгов. Продолжительность кредитования будет увеличена, что позволит быстрее рассчитаться с финансовыми обязательствами.

https://www.youtube.com/watch?v=TXAGpN8uRWM

Наличие дела в ФССП говорит о том, что судебное заседание было проведено, и отменить постановление должник уже не сможет.

В этом случае рекомендуется получить юридическую консультацию для сопровождения государственного взыскания задолженности. Специалист разработает стратегию законных действий для того, чтобы сохранить имущество.

Проверить наличие исполнительного производства на свое имя должник может через официальный сайт ФССП.

Если у человека совсем нет денег для погашения долга, то ситуация может развиваться следующим образом.

  • Кредитор пропускает срок исковой давности, составляющий 3 года. Практика показывает, что подобные ситуации случаются редко и по причине невнимательности специалистов. Если должник не будет контактировать с представителями банка и перечислять средства в счет погашения задолженности, то срок давности будет пропущен, и долг станет недействительным. Если же кредитор подал в суд иск по происшествии этого срока, бывшему должнику необходимо направить встречный иск.
  • Должник может воспользоваться страховой компенсацией. Право на нее у человека возникает, если он столкнулся со страховым случаем, предусмотренным в соответствии со страховым договором. Вероятно, должнику потребуется обратиться в суд, поскольку страховые компании нередко предпринимают всевозможные попытки для уклонения от договорных обязательств.
  • Должник проводит процедуру банкротства физических лиц. Благодаря этому списываются долги, нормализуется кредитная история. Обращаться потребуется в арбитражный суд. Продолжительность судебных разбирательств составляет 7-8 месяцев. Минимальная стоимость для проведения процедуры банкротства – 50 тысяч рублей.

Банк подал в суд за неуплату кредита — что делать?

Главная/Статьи по банкротству физических лиц

Если банк подал в суд за невыплату кредита, можно признать долг, а можно бороться: снизить задолженность и проценты, отсрочить выплаты. Если банк пропустил срок исковой давности, вы вправе требовать отказа. Не знаете, что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита? Наши юристы подробно расскажут обо всех вариантах действий.

Как подготовиться к суду за неуплату кредита: мои действия

Если вы не платите кредит, через 3-4 месяца банк подаст иск или обратится за приказом. Это разные процедуры:

  • приказ выдает мировой суд в упрощенном порядке (без заседаний), если сумма долга меньше 500 тыс. руб.;
  • банк подаст иск по кредиту, который судья рассматривает с вызовом сторон на заседание, если долг больше 500 тыс. руб., если отменен судебный приказ, или если кредит выдан под залог недвижимости.

Ваши действия в исковом и приказном производстве отличаются. Приказ отменить просто. Для этого нужно в течение 10 дней после его получения подать возражения мировому судье. Судья их не оценивает — если есть возражения, приказ отменяется. Банк может после этого обратиться в исковом порядке, но там разбирательство серьезнее.

Если подан иск, суд назначит и проведет заседания, будет исследовать доказательства, опрашивать стороны.

Если угрожают судом по кредитному договору, варианты защиты следующие:

  • урегулировать спор в досудебном порядке: оформить кредитные каникулы, реструктуризацию или рефинансирование;
  • подать возражения и отменить приказ;
  • представить возражения и отзыв в суде, просить о снижении суммы долга и штрафных санкций (подробнее об этом читайте ниже);
  • обжаловать решение, если допущено нарушение закона. Например, вас не уведомили о дате заселения;
  • просить у суда отсрочить или рассрочить выплаты, если вынесено решение в пользу взыскателя.

После взыскания долга по кредиту можно защищаться на стадии производства в ФССП. Чтобы полностью списать задолженности можно пройти судебное или внесудебное банкротство. Выбрать варианты защиты поможет бесплатная консультация юриста.

Когда банк может подать в суд

Звонят коллекторы: советы для защиты от вымогателейСтатья по теме

В законе нет срока, через сколько банк подает в суд. Это зависит от обстоятельств. Право обратиться за взысканием задолженности по кредиту есть с первого дня просрочки, но на практике менеджеры сначала выясняют причины, требуют возобновления платежей. Если должник не берет трубку и уклоняется от выплат, через 3-4 месяца документы направят в суд.

Крупные банки имеют свою юридическую службу и специалистов по взысканию. Например, Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и ряд других крупных структур сами занимаются взысканием, не привлекают коллекторов. Альфа, Тинькофф, и мелкие банки и МФО чаще работают с коллекторскими компаниями. Коллекторы обычно не подают в суд, они используют другие методы взыскания.

Досудебное урегулирование

До передачи материалов в суд можно договориться с банком, решить проблему по просрочке кредита мирным путем. Если просрочка не большая, можно:

  • попросить в своем банке каникулы или реструктурировать кредит (оформить новый график платежей, сумма ежемесячных выплат снижается, а срок увеличивается);
  • обратиться в другое кредитное учреждение для рефинансирования (задолженность погасит новый банк, вы получите меньший процент).

Можно вести переговоры с банком самостоятельно или воспользоваться услугами кредитных юристов. Специалисты решают финансовые проблемы с банками, договорятся о рефинансировании, даже если были просрочки.

Если мирным путем не удалось урегулировать спор, ждите извещений из суда. Всегда получайте письма с отметкой «судебное», чтобы не пропустить срок на обжалование приказа, подать возражения на иск.

Банк получил судебный приказ — что делать

Судебный приказ по кредиту получают, если размер долга не превышает 500 тыс. руб. со всеми процентами.

Приказной порядок взыскания долга по кредиту через суд выгоден для банка:

  • процедура проходит быстро и без заседаний (по ГПК это 15-20 дней);
  • госпошлина в 2 раза ниже;
  • если ответчик не подал возражения в срок 10 дней, банк взыщет сумму по полной, с несоразмерными процентами и истекшим сроком исковой давности.

Возражение относительно судебного приказа — 16,7 КБ

Как отменить судебный приказ по кредитуСтатья по теме

Чтобы отменить судебный приказ, подайте письменные возражения тому судье, который оформлял приказ, в течение 10 дней с момента получения копии приказа. Если вы пропустили срок на подачу возражений по уважительным причинам, подайте ходатайство о восстановлении срока.

Что будет, если банк подал в суд иск о взыскании кредита

Если приказ отменили, или сумма долга более 500 тыс. руб., банк подаст иск на взыскание кредита и штрафных санкций.

Иск рассматривается с заседаниями и исследованием доказательств, это занимает 1,5-2 месяца.

При взыскании долга по иску у ответчика (должника) есть следующие права:

  • вести дела самостоятельно или через юриста;
  • подавать заявления, возражения, контррасчеты, ходатайства;
  • представлять доказательства, давать пояснения;
  • обжаловать определения и решения суда.
  • просить о снижении неустойки как несоразмерной;
  • заявлять о пропуске срока исковой давности;
  • просить о рассрочке исполнения.

Образцы возражений в суд есть ниже в статье.

Последствия подачи иска по кредиту

Если банк подал иск, судья возбуждает гражданское дело. После этого:

  • стороны извещаются о месте и времени каждого заседания;
  • ответчику предлагается признать иск или представить возражения, контррасчет, доказательства в свою пользу;
  • по ходатайству банка суд вправе ввести обеспечение иска (например, наложить запрет на регистрационные действия с автомобилем, арест на недвижимость);
  • банк обязан доказать основания и сумму просрочки, правильность расчета неустойки, представить кредитный договор, график платежей, выписку по счету.
  • должник вправе знакомиться со всеми материалами и снимать с них копии, перепроверить правильность расчетов, соблюдение сроков давности.

Как узнать, что банк подал в суд

Во-первых, проверять почту. Банк направит вам копию иска, там указан суд, который рассматривает дело. Обязательно получать судебные извещения.

Как узнать, подал ли банк в суд, через интернет?

  • проверьте по фамилии на сайтах районного и мирового суда по своему месту жительства;
  • найдите сайты судов по адресу банка через портал ГАС «Правосудие» и посмотрите там по своим ФИО. Да, придется вручную проверять сайты судов, так как единой формы поиска нет.
Читайте также:  Закон о коллекторах с 1 января 2020: что изменилось

Через Госуслуги такую информацию в 2021 не получить.

Юрист бесплатно подскажет, в какой суд банк подает иск в вашем случае — заказать консультацию

Как писать возражения

Образец возражений на иск о взыскании кредита — 18 КБ

Для возражений в отзыве можно указать:

  • на пропуск сроков давности по одному или нескольким платежам (по кредитам сроки давности считаются отдельно по каждому месяцу);
  • на начисление процентов, комиссий, штрафов, не предусмотренных договором;
  • на неправильный расчет долга (например, банк не учел платежи);
  • на несоразмерность процентов и основной суммы задолженности.

Возражения можно подать заранее или в судебном заседании (но не после). Отзыв можно дополнять и менять, указывать новые доводы. Если вас представляет юрист, он сам подготовит документы для защиты.

Как вести себя в суде

Важно участвовать судебных заседаниях лично или отправить юриста. При неявке ответчика судья рассмотрит документы, и банк выиграет всю сумму.

Если судья спросит, почему вы не платите кредит, честно расскажите о финансовых проблемах, потере работы, снижении зарплаты, появлении в семье ребенка.

Представьте письменные доказательства — справку, если долго болели, 2-НДФЛ, уведомление о сокращении — свое или супруга, свидетельство о рождении ребенка.

Из-за коронавируса в 2021 многие не могут платить кредиты. Если судья видит, что это не вина заемщика, он снижает проценты, дает рассрочку.

Как снизить проценты в суде

Ходатайство о снижении процентов по кредиту в суд — 15,6 КБ

Снижение суммы процентов предусмотрено ст. 333 ГК РФ, если они несоразмерны долгу. Для снижения неустойки судье нужно заявление от ответчика. Если заявление не поступит, банк выиграет всю сумму по иску.

Размер снижения процентов определит суд. На практике, можно срезать неустойку до средних процентных ставок или даже до ставки рефинансирования. Наши юристы знают, как добиться максимально возможного уменьшения процентов.

Истек срок исковой давности, а банк подал в суд

При неуплате кредита 3 года можно выиграть дело. Чтобы судья отказал в связи с пропуском давности, ответчик подает заявление. Проверять сроки будут по каждому ежемесячному платежу по кредитному графику.

Заявление в суд об истечении срока давности по кредиту. — 15,5 КБ

Если срок истек только по некоторым платежам, судья частично откажет в иске.

При отсутствии заявления от ответчика судья взыщет задолженность и проценты, даже если срок давности истек. При обжаловании уже нельзя ссылаться на пропуск сроков давности, если такое заявление не подавалось в первой инстанции.

Если кредит погашен

Если на момент рассмотрения кредит полностью выплачен, представьте в суд платежные документы, выписку по кредитному счету.

Судья проверит доказательства, сравнит их с расчетом истца и графиком по договору. Если вы погасили кредит, суд откажет в иске и прекратит дело, а вы сможете потребовать с банка расходы на адвоката.

Что дает мировое соглашение

Взыскание долга по кредиту через суд может завершиться соглашением между истцом и ответчиком. Судья проверит, не нарушает ли соглашение интересы сторон и нормы закона. Если все в порядке, мировое соглашение будет утверждено определением суда, и дело прекращается.

По мировому соглашению ответчик выплачивает долг на оговоренных условиях. Например, банк согласился списать часть процентов и рассрочить платежи. Если ответчик перестанет соблюдать мировое соглашение, банк получит исполнительный лист и направит его в ФССП.

Как обжаловать решение, и нужно ли это делать

Если вы не согласны с решением, можно направить апелляционную жалобу. На это дается 30 дней после изготовления решения.

Жалобу можно подать, если при вынесении решения суд неправильно оценил доказательства, не рассмотрел заявления о пропуске сроков или снижении процентов.

Обжалование позволяет отсрочить принудительное взыскание на 2-3 месяца, пока банк не получит исполнительный лист и не направит его приставам.

Но есть минус — вам придется оплатить госпошлину. Если жалобу оставят без удовлетворения, пошлину вам не вернут.

  • Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
  • Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
  • Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
  • Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Подробнее

  • Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
  • Составление заявления и списка кредиторов
  • Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
  • Работа с банками и коллекторами – уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
  • Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
  • Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Подробнее

  • Составление заявления о банкротстве
  • Сбор необходимых документов
  • Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
  • Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
  • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Подробнее

Когда взысканием начнут заниматься приставы

Как не платить судебным приставам по решению судаСтатья по теме

ФССП начнет взыскание на основании судебного приказа или исполнительного листа. Обычно банки сразу направляют приставам эти документы, как только получат их в суде. По закону на предъявление исполнительного листа дается 3 года.

Исполнительное производство влечет следующие последствия для должника:

  • документы могут направить на работу для удержания 50% заработка;
  • имущество арестуют и продадут с торгов (кроме единственного жилья и объектов в ст. 446 ГПК РФ);
  • деньги с банковских счетов и карт спишут в счет долга;

Если платить нечем, а у должника отсутствует имущество, приставы могут окончить производство, тогда у гражданина появляется право признать внесудебное банкротство через МФЦ и избавиться от кредита.

Если банк подал в суд, а платить нечем, вы вправе подать на банкротство в Арбитражный суд, не дожидаясь исполнительных производств. Банкротство позволяет цивилизованно и законно списать долги через суд, не бегая от коллекторов и приставов. Спросите юриста, какое банкротство вам подходит, и что для этого нужно.

Маргарита Холостова

Финансовый управляющий

Александр Макаров

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Константин Миланьтев

Финансовый управляющий

Дмитрий Комаров

Юрист по банкротству физических лиц

Евгений Димитриев

Юрист по банкротству физлиц

Полина Решетникова

Юрист по банкротству физических лиц

Что делать если подали иск по кредиту, а у меня нет денег?

  1. Снизить сумму взыскания. Для этого можно просить суд уменьшить проценты, если они несоразмерны основному долгу, заявить о пропуске давности.
  2. Просить суд о рассрочке или отсрочке по выплатам. Для этого представьте доказательства, что у вас возникли временные финансовые проблемы.
  3. Подать на банкротство. С 2020 долги можно списать через арбитраж или в МФЦ. Но для упрощенного банкротства придется дождаться, пока приставы окончат производство ввиду отсутствия имущества у должника. Банкротство в Арбитражном суде можно начинать, даже если банк подал в суд на взыскание задолженности — долги по кредитам будут списаны.

Что делать, если пришла повестка в суд

Не игнорируйте повестку. Лучше принять участие в заседании или нанять юриста для ведения дел. В суде вы можете:

  • уменьшить проценты по долгу;
  • потребовать отказа в иске по пропуску сроков давности;
  • представить возражения и доказательства, контррасчет по иску.

Если дело рассматривается в другом городе, и вы не можете лично приехать на заседание, подготовьте все документы и направьте их почтой.

Что делать если банк подал в суд, а меня не уведомили

Если вы узнали об этом до вынесения решения, можно просить судью отложить заседание для ознакомления с делом, подачи возражений и доказательств.

Если без вашего участия вынесли решение, подайте апелляционную жалобу в течение 30 дней с момента, когда получили копию решения или узнали о суде. Если банк получил приказ, вы должны подать возражения для отмены в течение 10 дней.

Если вы узнали о суде уже от пристава, срок исчисляется с момента, когда вы получили Постановление ФССП или вам позвонил пристав.

Как узнать, подали ли на меня в суд

Простой вариант — вовремя получать все письма, в том числе с отметкой «судебное». Также вам отправят копию иска. Если вы не меняли адрес после заключения кредитного договора, вы наверняка получите документы.

После возбуждения дела суд размещает информацию в картотеке на своем сайте. Можно проверять информацию по поиску на сайте по своему месту регистрации. Информация обо всех сайтах судебных органов есть на портале ГАС «Правосудие».

ДолгиКоллекторыСудСудебный приказ Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита?

Валентина Самойлова

Просрочки и нежелание взаимодействовать с банком приводят должников прямиком в суд. Но если задолжавший примет активное участие в разбирательстве, то реально уменьшить неустойку и даже списать часть долга. Рассмотрим, как быть, если банк подал в суд за неуплату кредита.

Выгодно ли банку судиться?

Даже когда представители банковской организации грозят вам судом ввиду больших просрочек, это не значит, что они так и поступят. Судебное взыскание долга не выгодно им по ряду причин:

  • останавливаются начисления штрафов и процентов за несвоевременный возврат займа; По этой причине кредитные организации затягивают с исками, предпочитая работать с заемщиками через специалистов отдела взыскания или коллекторов.
  • решение суда — не гарантия получения средств;
    Нередко у должников отсутствует официальный доход, нет ценного имущества, которое можно реализовать в счет оплаты задолженностей, не имеется даже накоплений. В этих случаях возвращать свои средства даже по решению суда банк может очень и очень долго.
  • суд учитывает интересы ответчика;
    И нередко это приводит к отмене начисленных за просрочки платежей. В итоге банк теряет значительную часть средств, которую мог бы получить с заемщика без применения судебного разбирательства.
  • оплата работы штатного юриста или наемного представителя;
    Не все финансовые организации готовы нести издержки, особенно если величина задолженности невелика.
  • при пропуске срока исковой давности суд откажет — по заявлению должника.
    Если осуществляется неуплата кредита 3 года или больше, и банк не подал в суд в этот трехлетний период, то по закону должник может указать на истечение срока и списать весь долг или его часть.

Если банк подал в суд по причине просрочки кредита, он несет немалые временные и финансовые затраты. Конечно, при положительном решении судебные расходы лягут на плечи ответчика. Но если общая сумма займа невелика, а судом были отменены санкции, то банк может оказаться в «минусе».

Читайте также:  Возможен ли выезд за границу после банкротства физического лица?

Судиться за невыплату кредитов банки предпочитают по ипотеке и займам, выданным под залог. В случае допущения заемщиком просрочки они обращаются в суд, а не пытаются решить вопрос с задолженностью через коллекторов или специалистов службы взыскания долга по кредитам.

Практикующие оформление POS-кредитов банки (выдающие займы на покупку товаров или услуг прямо в точке продаж) выделяются мощным и хорошо организованным отделом по взаимодействию с должниками, а также активно сотрудничают с коллекторскими агентствами. Многие банки, например, Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Русский Стандарт и другие привлекают к процедуре возврата долга своих специалистов или коллекторов.

Когда банк может подать в суд

Законодательно не установлены жесткие суммы и сроки, необходимые, чтобы банк подал в суд за просрочку кредита.

При принятии решения специалисты банка руководствуются:

  • остаточной суммой задолженности по кредитному договору — если размер долга существенный, скорее всего, банк подаст в суд;
  • сроком, прошедшим с даты последнего взноса по договору займа; если срок исковой давности выходит, банк постарается успеть подготовить документы для суда;
  • общим количеством и суммой внесенных платежей.
    Если должник долго платил без просрочек, банк может пойти такому клиенту навстречу и предложить внесудебное решение вопроса: кредитные каникулы, реструктуризацию и т.д.;
  • размером штрафных сумм, начисляемых за неуплату.

Через сколько банки подают в суд

  • при ипотеке они подают иск уже спустя 3–6 месяцев после образования задолженности;
  • при автокредитах диапазон сроков гораздо выше, поэтому с момента первой невыплаты и до обращения в суд может пройти от 4 месяцев до года;
  • относительно денежных займов сроки могут составлять более 12 месяцев. Однако МФО практикуют судебные разбирательства сразу после того, как размер долга достигнет предельной величины;
  • с товарными кредитами банки нередко затягивают с обращением в суд, подавая иски лишь по прошествии двух лет с начала невыплаты.

Важно учитывать, что сроки подачи иска зависят от самого банка, размера займа и величины просрочки. Также на это влияет загруженность юридического отдела и расторопность его специалистов.

В какой суд банк подаст иск

Также важно узнать, в какой суд банк подает иск — ведь существует несколько вариантов:

  1. При величине иска менее 500 000 рублей, руководствуясь ст. 123 ГПК РФ, обращение идет по месту проживания заемщика в мировой суд за судебным приказом.
  2. Если размер иска превышает 500 000 рублей, то, учитывая требования ст. 28 ГПК РФ, истец также общается по месту проживания должника, но уже в районный суд.

ГПК РФ Статья 123. Подача заявления о вынесении судебного приказа

  1. Заявление о вынесении судебного приказа подается в суд по общим правилам подсудности, установленным в настоящем Кодексе.
  1. Заявление о вынесении судебного приказа оплачивается государственной пошлиной в размере, установленном федеральным законом о налогах и сборах.

«Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации» от 14.11.2002 N 138-ФЗ

Если при оформлении займа была предусмотрена договорная подсудность, то, согласно ст. 32 ГПК РФ, иск подается в определенный договором кредитования судебный орган. Однако ответчик может ходатайствовать о переносе рассмотрения искового заявления по месту жительства.

Что делать должнику при обращении банка в суд

Для заемщика факт подачи банком иска имеет явные плюсы: не придется общаться с работниками коллекторских служб. К тому же человек получает шанс списать часть задолженностей, избавившись от штрафов.

Если вынесен судебный приказ

Это актуально при долге до 500 000 рублей. Приказ является своего рода исполнительным документом, и, основываясь на нем, приставы могут приступить к взысканию кредита. Он выдается по запросу истца и без участия заемщика.

Но по требованию ответчика приказ легко отменяется — тогда вопрос о взыскании задолженности по кредиту рассматривается в форме искового производства.

Если банк получил судебный приказ, то должник в течение 10 дней может его отменить.

Если назначено разбирательство в суде

При долге от полумиллиона рублей дело рассматривается только в порядке искового производства.

Действия должника:

  1. Подготовиться. Если ранее должником подавались обращения в банк с просьбой разработать план реструктуризации или предоставить кредитные каникулы, но банк отказал, суд — это ваш шанс добиться погашения займа на ваших условиях.

    Подготовьте документы, письма и запросы, подтверждающие ваши попытки урегулирования вопроса в досудебном порядке. Даже если суд не примет вашу сторону, вы предстанете перед ним как честный и добропорядочный заемщик, что чрезвычайно важно в дальнейшем при проведении банкротства.

    Для снижения неустойки можно подать ходатайство.

    Расчет неустойки можно произвести самостоятельно. После его следует распечатать и подкрепить им ходатайство.

    Ходатайство подают и в ситуациях, когда срок исковой давности пропущен банком.

  2. Прийти на заседание. Игнорирование повестки и избегание суда негативно отразится на вашей дальнейшей судьбе — для выдачи постановления присутствие должника на суде необязательно, но ваши интересы при этом точно не будут учтены. К тому же на суде можно ходатайствовать о погашении долга равными платежами или пойти на мировое соглашение с банком.
  3. Обратиться к кредитному юристу. В отличие от вас, юрист сможет найти даже малейшие ошибки и нарушения действующего законодательства в действиях кредитной организации или поданных ей документах. И для вас это станет законным способом избежать оплаты долга или его части.

    Если у вас нет юридической практики, то соперничать с профессиональными юристами, выступающими от имени кредитной организации, бесполезно. Также не имеет особого смысла пытаться вызвать жалость у суда, убеждая представителей судебной машины, что не можете платить кредит — в ход должны идти только факты и законные аргументы.

При долгах свыше 500 тысяч рублей и длительности просрочки от трех месяцев банк вправе инициировать признание должника банкротом.

На банкротство должник может подать самостоятельно, если чувствует, что долги отбирают практически весь доход или большую его часть. Эта процедура занимает от 8 месяцев до 1–1,5 лет и подразумевает собой списание всех долгов заемщика и продажу его имущества.

Если должник успевает подать на банкротство до того, как это сделает банк, то велика вероятность, что долги спишут с минимальными потерями.

Как банк получает решение суда

Порядок взыскания долга по кредиту через суд:

  1. Банк подает иск. С этого времени приостанавливается начисление процентов и пеней.
  2. Судом проводится предварительное слушание, на котором он знакомится с требованиями истца и предоставленными им доказательствами. Длится этот этап до месяца.
  3. Суд проводит основное заседание по делу (слушание по существу). Обычно для установления истины и принятия решения суду требуется порядка двух-трех заседаний. Поскольку на проведение одного заседания отводится около 2–6 недель, этот этап длится от одного месяца до полугода.
  4. Получение решения суда, подготовка и подача апелляционной жалобы. Применяется в случае, если истец или ответчик выразили несогласие с постановлением суда. Длительность этапа составляет от 2 до 4 недель.
  5. Рассмотрение апелляционной жалобы. В среднем этот этап длится порядка 3–8 недель.
  6. Выдача апелляционного определения займет от 1 до 4 недель.

Получается, в среднем длительность судебного рассмотрения иска составляет от 11 до 40 недель. Профессиональный кредитный юрист способен как значительно сократить срок рассмотрения дела, так и добиться вынесения судом положительного решения, не прибегая к дальнейшей апелляции.

Получение решения суда еще не значит, что банк сразу вернет деньги. После того как решение вступило в силу, банк передает его судебным приставам, и они начинают исполнительное производство.

Последствия решения суда

Осталось узнать, что будет, если банк подал в суд, и его требования признали законными:

  1. Постановление будет передано работникам ФССП. В рамках обеспечения исполнительного производства они вправе запретить вам покидать страну, арестовать все счета и имущество. Кроме того, работники ФССП могут направить вашему работодателю исполнительный лист, предписывающий отчислять в счет погашения долга до 50% от вашего официального дохода.
  2. Залоговое имущество будет передано банку и пойдет в оплату задолженности. Если его стоимость окажется выше размера долга, остатки суммы направят на погашение притязаний прочих кредиторов. Если же таковых не найдется, заемщику будет выплачена разница в сумме. Под реализацию попадают ипотечная недвижимость и залоговые автомобили, приобретенные по программе автокредитования.
  3. Кредитная история заемщика будет испорчена, что существенно снижает его шансы на повторное получение кредита.

Именно из-за негативных последствий рекомендуется решать вопросы с кредитором в досудебном порядке.

Наша команда

  • Артем Сакулин
  • Юрист департамента финансового анализа
  • Отвечает за сохранение имущества должника в процессе банкротства
  • Записаться на консультацию
  1. Роман Чулков
  2. Руководитель практики по банкротству крупнейших должников
  3. Проводит судебные процессы по банкротству
  4. Записаться на консультацию
  • Олег Калинкин
  • Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц
  • Помогает пройти внесудебное банкротство
  • Записаться на консультацию
  1. Дмитрий Щепочкин
  2. Директор
  3. Анализирует крупные сделки должников перед банкротством
  4. Записаться на консультацию
  • Валентина Самойлова
  • Руководитель отдела по работе с клиентами
  • Защищает должников от претензий коллекторов и банков
  • Записаться на консультацию

Как узнать о просуженных долгах

При назначении даты заседания вам пришлют судебную повестку. Но если банк подает обращение на судебный приказ, то часто должники узнают об этом лишь от приставов.

Рассмотрим, как через интернет узнать, подал ли банк в суд:

  • на сайте ФССП. В картотеке отображаются все просуженные долги с учетом исполнительского сбора. Достаточно только ввести ФИО и регион проживания для получения доступа к информации.
  • на государственном ресурсе «Правосудие». Нужно указать фамилию или наименование сторон, название суда — все рассмотренные или рассматриваемые дела будут отображены в таблице.

Если банк подал заявление о вашем банкротстве, то узнать об этом легко с помощью функции поиска по картотеке арбитражных дел.

Как поступить, если нечем платить долги?

Если банк подал в суд, а платить нечем, то лучшим выходом для должника станет собственное банкротство. Это позволит вам списать долги перед банками и физическими лицами, микрофинансовыми организациями и налоговой. Но стоит учитывать, что личное банкротство — это довольно сложная и длительная процедура, требующая участия профессионального адвоката по кредитам.

Получить консультацию юриста, помощь в кредитном споре или провести банкротство физического лица под ключ вы можете, обратившись к нашим специалистам по телефону или через онлайн чат.

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *