Закон о банкротстве физ. лиц 2021 с комментариями (ФЗ-127 о несостоятельности), включая банкротство через МФЦ

Время чтения: 15 минут

28.12.2017

Главная / Материалы / Закон о банкротстве юридических лиц

Закон «О несостоятельности (банкротстве)» был принят в 2002 году. С того времени к концу 2017 года в него было внесено 83 изменения.

Закон о банкротстве физ. лиц 2021 с комментариями (ФЗ-127 о несостоятельности), включая банкротство через МФЦ

Что регулирует закон о банкротстве юридических лиц

Статья 1 закона № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» содержит определение отношений, являющихся сферой регулирования закона. Это отношения, которые возникли между тремя сторонами (кредиторами, должником, третьими лицами) по причине ненадлежащего исполнения должником денежных обязательств перед кредиторами.

Федеральный закон о банкротстве юридических лиц определяет механизм предупреждения финансовой несостоятельности, регулирует порядок процедур в арбитражном суде, проводимых в рамках рассмотрения дел о банкротстве. Юридическое лицо может быть признано банкротом только на основании судебного решения.

Некоторые положения законодательства вступают в противоречие с Гражданским кодексом, но при этом нормы закона № 127-ФЗ являются приоритетными (то есть положения ГК применимы в той степени, в которой не противоречат закону о банкротстве).

Таким образом, закон «О банкротстве» — это главный документ, определяющий порядок правоотношений, которые возникают при проведении судебной процедуры.

Признаки банкротства (кто может быть признан банкротом?)

Законодательство различает общие признаки банкротства (статья 3 ФЗ), применимые к отдельным категориям организаций или рассматриваемые в рамках сложившихся специфических ситуаций. К общим положениям, включенным в закон о несостоятельности (банкротстве) юридических лиц, относятся:

  • неспособность уплачивать обязательные платежи в течение трех месяцев от утвержденной даты их исполнения (просроченная задолженность перед кредиторами или государством);
  • сумма просроченной задолженности составляет не менее 300 тысяч рублей.

Закон о банкротстве физ. лиц 2021 с комментариями (ФЗ-127 о несостоятельности), включая банкротство через МФЦ

  • Ситуация о возможности признания юридического лица банкротом анализируется в индивидуальном порядке с учетом категории организации, для которой установлены отдельные нормы и порядок банкротства.
  • К таким юридическим лицам относятся кредитные, страховые компании, застройщики, предприятия стратегического значения, градообразующие компании и некоторые другие организации.
  • Так, сумма долга для сельскохозяйственных предприятий составляет минимум 500 тысяч рублей.

Признак банкротства кредитной компании — просрочка по исполнению обязательств перед кредиторами — 14 дней при недостаточности активов для погашения долга (п. 8 статья 189 ФЗ «О банкротстве).

Стратегические предприятия признаются несостоятельными при полугодовой просрочке исполнения обязательств и сумме задолженности — 1 миллион рублей.

Для финансовых, страховых компаний и застройщиков установлены отдельные правила подачи заявлений в арбитражный суд по делу о банкротстве. В отношении организаций, для которых установлены специальные положения по проведению процедуры банкротства, применяются общие правила, если законом не предусмотрены иные действия.

Этапы банкротства юридических лиц

Федеральный закон «О несостоятельности» предусматривает проведение пяти этапов в делах о банкротстве, определяет порядок мероприятий и их задачи. Мировое соглашение, являющееся частью процедурного механизма, разрешено проводить и возобновлять на всех стадиях судебного производства.

Стадии (этапы) дела тесно взаимосвязаны между собой и осуществляются в законодательной последовательности:

  • наблюдение;
  • финансовая санация;
  • перевод под внешнее управление;
  • конкурсное производство;
  • мировое соглашение.

Рассмотрим подробнее каждую стадию процедуры о финансовой несостоятельности.

Наблюдение

Закон о банкротстве физ. лиц 2021 с комментариями (ФЗ-127 о несостоятельности), включая банкротство через МФЦ

Статья 62-75 № 127-ФЗ предусматривает анализ фактического финансового положения должника, для проведения которого назначается временный управляющий. Ответственное лицо составляет уведомление о начале процедуры наблюдения. Цели этапа — это:

  • обеспечение сохранности материальных активов;
  • извещение кредиторов о начале процедуры;
  • составление перечня (реестра) требований.

На стадии наблюдения руководство компании сохраняет свои функции и возможности осуществлять управление персоналом, но с большими ограничениями. Федеральный закон о банкротстве юридических лиц отводит срок 7 месяцев для этапа наблюдения.

В течение этого времени управляющий собирает информацию о юридическом лице, анализирует хозяйственную деятельность, проверяет законность финансовых операций, полноту документооборота. На основании систематизированных данных рассматривается возможность возобновления работы компании.

Управляющий готовит обобщенный отчет, который направляется в арбитраж вместе с протоколом первого кредиторского собрания. Суд принимает решение о возможности и целесообразности введения одной из следующих процедур банкротства.

Если основания для инициирования процедуры признаются недостаточными, арбитраж прекращает дело.

Это означает, что предприятие, по мнению суда, располагает возможностями для удовлетворения требований кредиторов в полном объеме.

На стадии наблюдения можно разработать и подписать мировое соглашение, согласно которому все кредиторы получат удовлетворение своих требований, согласно предусмотренным в соглашении условиям.

Финансовое оздоровление

Цель финансовой санации — восстановление платежеспособности организации. На этом этапе выявляются скрытые резервы и возможности компании по погашению долга. Восстановление бизнеса (реанимация хозяйственной деятельности) представляет собой наиболее благоприятное для всех сторон разрешение конфликта, если банкротство не является фиктивным.

На первом собрании кредиторами принимается решение о санации с одновременно разработанной схемой и графиком по выплате задолженности.

Текст закона ФЗ-127 «О банкротстве физических лиц (несостоятельности)». Судебная и внесудебная процедуры

  • Статья 213 1 Регулирование отношений, связанных с банкротством граждан
  • Статья 213 2 Процедуры, применяемые в деле о банкротстве гражданина.
  • Статья 213 3 Возбуждение производства по делу о банкротстве гражданина
  • Статья 213 4 Заявление гражданина о признании его банкротом
  • Статья 213 5 Заявление конкурсного кредитора или уполномоченного органа о признании гражданина банкротом
  • Статья 213 6 Особенности рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом
  • Статья 213 7 Опубликование сведений в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина
  • Статья 213 8 Собрание кредиторов в случае банкротства гражданина
  • Статья 213 9 Финансовый управляющий
  • Статья 213 10 Особенности правового положения кредиторов,требования которых обеспечены залогомимущества гражданина.
  • Статья 213 11 Последствия введения реструктуризации долгов гражданина
  • Статья 213 12 Порядок представления проекта плана реструктуризации долгов гражданина.
  • Статья 213 13 Требования к гражданину, в отношении задолженности которого может быть представлен план реструктуризации его долгов.
  • Статья 213 14 Содержание плана реструктуризации долгов гражданина.
  • Статья 213 15 Документы, прилагаемые к плану реструктуризации долгов гражданина.
  • Статья 213 16 Одобрение собранием кредиторов проекта плана реструктуризации долгов гражданина.
  • Статья 213 17 Рассмотрение арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина.
  • Статья 213 18 Основания для отказа в утверждении арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина.
  • Статья 213 19 Последствия утверждения плана реструктуризации долгов гражданина.
  • Статья 213 20 Внесение изменений в план реструктуризации долгов гражданина по инициативе гражданина и продление срока исполнения указанного плана.
  • Статья 213 21 Внесение изменений в план реструктуризации долгов гражданина по инициативе собрания кредиторов.
  • Статья 213 22 Завершение исполнения плана реструктуризации долгов гражданина.
  • Статья 213 23 Отмена плана реструктуризации долгов гражданина.
  • Статья 213 24 Решение арбитражного суда о признании гражданина банкротом.
  • Статья 213 25 Имущество гражданина, подлежащее реализации в случае признания гражданина банкротом и введения реализации имущества гражданина.
  • Статья 213 26 Особенности реализации имущества гражданина.
  • Статья 213 27 Порядок удовлетворения требований кредиторов гражданина.
  • Статья 213 28 Завершение расчетов с кредиторами и освобождение гражданина от обязательств.
  • Статья 213 29 Пересмотр определения о завершении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина и возобновление производства по делу о банкротстве гражданина.
  • Статья 213 30 Последствия признания гражданина банкротом.
  • Статья 213 31 Особенности прекращения производства по делу о банкротстве гражданина в связи с заключением мирового соглашения.
  • Статья 213 32 Особенности оспаривания сделки должника- гражданина.

§ 5. Внесудебное банкротство граждан

Статья 223 2 Статья 223.2. Заявление гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке

Статья 223 3 Статья 223.3. Размещение в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве сведений о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке

Статья 223 4 Статья 223.4. Последствия включения сведений о гражданине, подавшем заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке, в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве

Статья 223 5 Статья 223.5. Прекращение процедуры внесудебного банкротства гражданина

Статья 223 6 Статья 223.6. Освобождение гражданина от обязательств по завершении процедуры внесудебного банкротства гражданина

Статья 223 7 Статья 223.7. Бесплатность процедуры внесудебного банкротства гражданина

Закон о банкротстве физических лиц в 2021 году

С 1 октября 2015 года в силу вступил Федеральный закон № 127-ФЗ. Он дал людям законную и долгожданную возможность выпутаться из сложной финансовой ситуации через установление факта банкротства. До этого банкротство было исключительно прерогативой юридических лиц. О том, кто может стать банкротом в 2021 году, подробно расскажем в статье.

Практика списания долгов у простых граждан давно сложилась в зарубежных странах — любой, кто попал в сложную финансовую ситуацию, и не может своими силами выпутаться из кредитного рабства, имеет право обратиться в суд и подать заявление с просьбой начать процедуру банкротства физического лица.

Далее в отношении него возбуждается дело о банкротстве, проводятся необходимые проверки, после чего вчерашний «узник банков» становится свободным от долговых обязательств человеком. Во многом банкротство физлиц в других странах напоминает российское — отличаются только условия и требования.

Что означает — признать себя финансово несостоятельным? Закажите

звонок юриста

Итак, давайте рассмотрим, что требует российский федеральный закон от физлиц, и как законодатели определяют ложных должников, которые намеренно вводят себя в кредитную кабалу либо скрывают свое реальное материальное положение для получения выгоды от процедуры.

Если должник брал кредиты, предоставляя в банки ложную информацию о доходах и собственности, это свидетельствует о его недобросовестности. Также, если у него появлялись новые долги, несмотря на то, что и старые отдавать нечем — это тоже вызывает подозрения в его добросовестности.

Вероятность получить официальное подтверждение своей некредитоспособности при таком раскладе стремится к нулю, поскольку реальное положение дел быстро вскроет арбитражный управляющий, которому доверили процедуру.

Давайте рассмотрим, какие факты из финансовой истории потенциального банкрота изучает управляющий, чтобы определить, кто перед ним — несчастный человек, запутавшийся в долгах, или расчетливый аферист.

Финуправляющий оценит и проверит:

  • Однозначные признаки несостоятельности. Невозможность исполнять обязательства перед кредиторами или возможность возникновения таких обстоятельств в ближайшем будущем — прямые признаки банкротства и влекут право должника по объявлению себя банкротом. Если долг выше 500 тыс. руб. — банкротство становится обязанностью.
  • Добросовестность банкрота. Должник должен брать кредиты только находясь в благополучной финансовой ситуации: стабильный доход, отсутствие иных больших долгов.
  • Фиктивность банкротства. Закон понимает под фиктивностью предоставление заведомо ложных сведений с целью создать иллюзорное впечатление о ситуации. В данном случае речь идет о таком случае, когда физлицо сознательно заявляет о своей финансовой несостоятельности, опираясь на информацию, которая не соответствует реальному положению дел. Иными словами, фиктивным банкротом зачастую является гражданин, чьи материальные проблемы далеки от критических, а то и вовсе отсутствуют. Совершенно другая ситуация возникает с преднамеренным банкротством.
    У вас есть спорные сделки, совершенные накануне банкротства? Закажите звонок юриста

  • Преднамеренность банкротства. Если незадолго до начала процедуры банкротства должник набрал кредитов и сознательно загнал себя в трудную финансовую ситуацию, можно говорить о факте преднамеренного банкротства. Именно с целью выявить этот момент финуправляющий проверяет все последние сделки должника за 3 года. Как правило, при преднамеренном банкротстве должники совершают следующие ошибки:
    • Заключают брачные контракты накануне процедуры банкротства. Документы при таких контрактах обычно предусматривают, что в случае развода все имущество достается супруге/детям;
    • Составляют дарственные на машины, квартиры, участки и дома. Причем «дары» часто оформляются на ближайших родственников, нередко — на престарелых родителей;
    • Заключают договоры купли-продажи на объекты недвижимости, но денежные средства, вырученные по таким сделкам, не идут на погашение кредитов.
Читайте также:  Банкротство ИП с долгами в 2021 году

Анализ последних сделок, совершенных банкротом, позволяет финансовому управляющему сделать вывод о том, нет ли в действиях должника вышеперечисленных признаков. Для этого управляющий получает доступ к информации из различных официальных источников, поэтому скрыть факт сделок или наличия недвижимости не получится.

Если в процессе расследования по делу будут выявлены признаки фиктивности или преднамеренности, то банкротство попросту не будет признано. Судебная практика в 2021 году это подтверждает.

Если вам ваша собственная ситуация кажется сложной, всегда можно обратиться к нашим кредитным юристам, которые обеспечат Вам быстрое списание долгов без лишних походов в суд.

Финуправляющий — друг банкроту или враг? Закажите звонок юриста

Фз о несостоятельности (банкротстве) физлиц: как работает закон?

Официально получить статус банкрота можно только через Арбитражный суд или МФЦ. В процессе первого судебного заседания решается вопрос о введении определенной процедуры в отношении должника:

  • Реструктуризация долгов. Такая процедура предусматривает возврат основного долга (хотя бы на 80%) в течение 3-х лет. Для этого составляется обновленный график погашения платежей (его должен утвердить Арбитражный суд). По истечению 36-ти месяцев оставшийся долг списывается, а должник не получает статуса банкрота. При этом он не платит высоких процентов и пеней. Ставка по кредитам судом будет определена на уровне учетной ставки Банка России. То есть по состоянию на август 2021 года — 6,5% годовых в рублях.
    В целом, эту процедуру нельзя назвать банкротством в полной мере, и суды не так часто ее назначают. Для того, чтобы АС принял решение о применении данной процедуры, должнику необходимо иметь доказательства своей способности удовлетворить требования кредиторов согласно обновленному платежному графику.
    Говоря проще, у него должен быть стабильный источник неплохого дохода. У большинства лиц, обратившихся за признанием некредитоспособности, такой возможности нет.
  • Реализация имущества. Более распространенная процедура, которая официально закрепляет за лицом статус банкрота. Ее чаще всего выбирает Арбитражный суд по делам о банкротстве физических лиц.
    Суть данной процедуры заключается в продаже имущества должника на специальных аукционах, организацией которых занимается назначенный финансовый управляющий. Вырученные на торгах денежные средства передают кредиторам, а оставшийся долг списывают.
    Также финуправляющему по закону полагается 7% от стоимости распроданной собственности банкрота. По срокам реализация имущества при банкротстве физического лица занимает до 6 месяцев. К счастью, в процессе не продается единственное жилье должника, рабочий инструментарий по цене до 10 тыс. рублей, личные вещи, предметы бытового назначения, сельскохозяйственные объекты.
    Однако продаже в ходе реализации подлежит ипотечная недвижимость — даже при условии, что квартира в ипотеке является единственным жильем банкрота.

Можно ли при банкротстве сохранить машину? Закажите

звонок юриста

Споры с кредиторами также возможно разрешить во внесудебном порядке. Для этого сторонам необходимо заключить мировое соглашение и самостоятельно разобраться с тем, как и когда будут выплачены все задолженности. Однако на практике такие случаи встречаются редко — обычно на стадии судебных разбирательств кредиторы не готовы идти на уступки.

После завершения назначенных судом процедур наступают последствия банкротства. Они выражаются в запрете занимать руководящие должности, необходимости предоставлять сведения о банкротстве при оформлении новых кредитов, запрете на повторное банкротство в течение ближайших пяти лет.

Есть имущество, которое вы не хотели бы отдавать при банкротстве?

Закажите звонок юриста

Не всех граждан устраивают такие условия. Однако не стоит забывать, что упомянутые ограничения временные и снимаются через несколько лет.

Поправки в закон о банкротстве физических лиц

За прошедшие годы действия закона существенных изменений законодателем не вносилось. Однако в тексте все же появились некоторые изменения, которые позволили сделать закон о банкротстве физлиц более лояльным к должникам.

Правки были следующими:

  • Изменение размера вознаграждения для финансовых управляющих с 10 до 25 тысяч рублей — важная поправка, которая была внесена после волны недовольств со стороны управляющих, которых поддержали эксперты, согласившиеся, что услуги данных специалистов требуют более крупного вознаграждения, учитывая степень ответственности финуправляющего на всех этапах дела о банкротстве;
  • Увеличение процентов, положенных управляющему после реализации собственности банкрота — изначально закон устанавливал 2% от стоимости проданного имущества, но показатель был увеличен до 7%;
  • Снижение размера госпошлины с 6 тысяч рублей до 300 рублей — поправка была обусловлена и без того плачевным финансовым состоянием гражданина, запустившего процедуру банкротства, ведь у многих людей просто не было таких денег на оплату госпошлины.

В России есть процедура списания долгов

Она называется личным (персональным) банкротством физ лица, и ее описывает закон. Банкротство позволяет избавиться от неподъемных долгов и начать новую жизнь. Не копите задолженности, не используйте нелегальные схемы — просто обратитесь за советом к юристам!

Внесудебное банкротство через МФЦ

Внесудебное (упрощенное) банкротство — поправки в закон были приняты в 2020 году и вступили в силу с 1 сентября 2020 года. Новый способ призван упростить процедуру, сократить сроки на производство и разрешить бесплатное банкротство.

Банкротство без суда и управляющего позволяет быстро и бесплатно признать себя финансово несостоятельным — это чрезвычайно актуальное нововведение, поскольку многие россияне боятся запускать процедуру банкротства по причине ее высокой стоимости.

Заявление на внесудебное банкростство подается в МФЦ. Сотрудники многофункциональных центров должны принять заявления о банкротстве.

Сам заявитель обязан указать в документе на свое банкротство по упрощенной схеме всех своих кредиторов, желательно с указанием их налоговых номеров — ИНН.

Подать заявление на такое банкротство могут граждане, чьи долги:

  • в своей сумме составляют от 50 до 500 тыс. рублей;
  • эти долги уже признаны судебными приставами безнадежными для взыскания. То есть кредиторы уже подавали на таких должников в суд, было возбуждено исполнительное производство, которое приставы закрыли по причине отсутствия у таких людей имущества.

Процедура внесудебного банкротства длится ровно 6 месяцев. Сотрудники МФЦ не обязаны ничего проверять в тех данных, которые сообщает им заявитель.

Задача сотрудника МФЦ — выложить данные о долгах на сайт Федресурс, где в течение полугода любой кредитор этого человека может их увидеть и опротестовать процедуру, переведя ее в плоскость судебного банкротства. Но тогда расходы на финуправляющего должен оплатить инициатор такого перевода дела.

Важно помнить, что долги, которые человек забыл указать в заявлении, не спишутся. По ним, как и прежде, человека будут беспокоить банки, МФО, налоговая инспекция, ГИБДД, коллекторы.

Эта процедура работает уже более полугода и уже есть первые граждане, признанные банкротами во внесудебном порядке. Опыт показал, что за время работы упрощенки, войти в нее смогли всего лишь треть от всех, кто пытался подать документы на банкротство через МФЦ.

По итогам 10 месяцев, прошедших с даты введения в России внесудебного банкротства, то есть с 1 сентября 2020 года по конец июня 2021 года, признать себя банкротами в упрощенном порядке рискнули почти 11 тыс. человек. Всего было подано и зарегистрировано на портале «Федресурс» 10 тыс. 961 заявление.

Из общего числа поданных в МФЦ заявлений 63% были забракованы. В цифрах это 6 тыс. 929 документов. А вот по 37% от числа поданных заявлений было возбуждено 4 тыс. 032 дел о признании граждан банкротами.

К началу июля 2021 года 1 тыс. 679 дел были закончены — срок внесения протеста на них кредиторами истек. Поэтому в ходе этих дел было списано 582 млн рублей долгов. По состоянию на конец июня 2021 года 57,8 % открытых дел еще ведутся, так как не истек отведенный на возражения кредиторов период в 6 месяцев. Речь идет о 2 тыс. 331 дел.

Прекращены были всего 22 дела, или 0,6% от общего числа заявлений, поданных в МФЦ и признанных обоснованными. В 58% случаев на банкротство через МФЦ подавали мужчины, от них поступило 2 тыс. 342 заявления. В 42% — дамы, по из заявлениям инициировано 1 тыс. 692 дела.

Поправки в закон, которые ожидаются в 2021 году

Минэкономразвития РФ внесло в Госдуму солидный пакет поправок на 500 страниц. Как объясняют в ведомстве, закон о банкротстве не реформировался уже почти два десятилетия и многие его нормы устарели.

Большие изменения коснутся методов и форм работы финуправляющих. Возможно, будет поднята плата, которая взимается с потенциальных банкротов за каждый процесс.

Может ли банкротство физ. лиц стать дешевле? Закажите звонок юриста

Должников — физлиц, ИП и бизнес — классифицируют по величине дохода за предыдущий год.

Если вы хотите быть в курсе принятия поправок в закон — следите за нашими публикациями.

Если Вы хотите прямо сейчас получить ответы на все вопросы по поводу закона о банкротстве физлиц или Вы хотите узнать, как добиться признания некредитоспособности в суде быстро, обратитесь к нашим консультантам! Мы обеспечим полное юридическое сопровождение и проследим за тем, чтобы Ваши права были соблюдены.

Для получения профессиональной юридической консультации позвоните нам по телефону или напишите онлайн.

Читайте также:  Новый закон о списании долгов по кредитам физ. лиц в 2021 году 127-ФЗ

Частые вопросы

Придется ли должнику ходить на судебные заседания?

В основном банкротство ведется финансовым управляющим, но присутствие должника на заседаниях обязательное.

По крайней мере на первом заседании, где судья будет знакомиться с обстоятельствами возникновения долгов, прийти надо обязательно, чтобы не настроить против себя суд.

Можно избежать необходимости посещения остальных судебных мероприятий, если воспользоваться услугами представительства в суде. В частности, такая услуга предоставляется нашими юристами.

Могут ли отобрать детей из-за банкротства?

Качество жизни несовершеннолетних детей контролируется органом опеки и попечительства. Банкротство не имеет отношения к качеству жизни несовершеннолетних граждан, чьи родители решились на банкротство.

Риски изъятия детей возникают, если они голодают, их жизни и здоровье находятся в опасности.

Поэтому при банкротстве важно будет доказать суду, что вы заботитесь о детях, просто финансовые обстоятельства на данном этапе жизни сложились не в вашу пользу.

Возьмут ли на работу после банкротства?

Закон не устанавливает ограничений по трудоустройству для банкротов. Единственное исключение — после процедуры нельзя в течение 3 лет занимать руководящие должности в юридических лицах.

Например, занимать должность генерального директора, входить в совет директоров. В остальном запретов нет.

Конечно, на ряд других позиций вас тоже могут не взять — например, на такую работу, которая связана с материальными ценностями.

Сколько лет нельзя выезжать за границу после банкротства?

Федеральные законы № 127-ФЗ и № 289-ФЗ, которыми регламентируется порядок судебного и внесудебного банкротства, не устанавливают ограничений на выезд банкротов за границу.

Единственное, суд может ввести ограничение на выезд в рамках банкротства, если есть вероятность, что человек сбежит за границу или спрячет там свое имущество с целью причинить имущественный вред кредиторам.

Но даже такое ограничение автоматически снимается после завершения банкротства.

Закон о банкротстве физ. лиц 2021 с ми (ФЗ-127 о несостоятельности), включая банкротство через МФЦ

Если вы читаете эту статью — значит, наступили сложные времена и подать документы на банкротство физических лиц не кажется вам абсурдной идеей. Этим правом пользуются граждане, которые не могут рассчитаться с кредиторами. Благодаря возможности оформить банкротство у физлиц появился шанс легально списать долги.

Что это такое — банкротство или финансовая несостоятельность? Это законный способ избавиться от долгов, регламентированный № 127-ФЗ О несостоятельности (банкротстве). Фактически, реабилитация при больших долгах. Должники получают возможность освободиться от неподъемных кредитов и начать свою финансовую историю с нуля.

Интересно, что до 2015 года право заявить на банкротство имели только компании и индивидуальные предприниматели. Однако с 1 октября 2015 года ситуация изменилась, и теперь не только юридические лица, но и должники физлица могут избавиться от долгового бремени законным путем.

Как работает ФЗ о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ?

Когда речь идет о крупных задолженностях, необходимо понимать, какие права и обязанности устанавливает закон для банкрота. Право на списание долгов регулируется Федеральным законом о банкротстве физлиц, точнее — главой X ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)».

(60.5 КБ)

Текст закона регулирует следующие пункты:

  • Порядок осуществления банкротства физических лиц. Банкротиться граждане могут через Арбитражный суд. Либо во внесудебном порядке — через МФЦ. Банк, налоговая инспекция или другое лицо не могут признать человека банкротом;
  • Признаки банкротства физлица. В законе четко установлено, что признаками несостоятельности гражданина является долг от 500 000 рублей и больше, и просрочка от 90 дней по кредитам. Банки могут подать на банкротство своего клиента, если сумма основного долга (без процентов) больше полумиллиона рублей. Сам должник — и при меньшей сумме, если ему очевидно, что нет средств для выплат долгов. Он может подать на банкротство даже заранее, до начала просрочек, если должник понимает, что не сможет рассчитаться со своими обязательствами. Что это за обстоятельства — в законопроекте не уточняется. Это решает суд, исходя из конкретной ситуации: например, установление инвалидности, лишение кормильца — ситуации, когда очевидно, что займы не будут возвращены, и их можно сразу списать;На практике по итогам уже состоявшихся судов ясно, что суд рассматривает дела при сумме долга от 350 тыс. рублей.
  • Последствия банкротства. Последствия перечислены в законодательстве, сюда относятся, в частности, невозможность повторного признания некредитоспособности в течение 5 лет (или 10 лет — если физ. лицо было признано банкротом в упрощенном порядке через МФЦ), запрет быть учредителем или генеральным директором в юрлицах. Также установлены временные ограничения, наступающие при установлении факта финансовой несостоятельности, с момента первого заседания по делу — это приостановление судебных постановлений, вынесенных ранее, прекращение начислений процентов по кредитным обязательствам;
  • Обязанности и полномочия финансовых управляющих. Финуправляющие составляют отчеты для суда, подают ходатайства, управляют финансовыми делами должников. Они также проверяют дело на добросовестность, фиктивность, собирают кредиторов, ищут собственность и проводят торги для реализации имущества должника. Действующая редакция закона о банкротстве граждан № 127-ФЗ предусматривает 25 000 рублей в качестве фиксированного вознаграждения финуправляющего. Помимо этого управляющий имеет право на 7% от стоимости реализованной собственности банкрота — если проводились торги.

Какие ещё поправки приняты в ФЗ о несостоятельности физических лиц

Процесс банкротства был заметно усовершенствован с момента принятия Закона. В разные периоды принимались определенные поправки — с учетом российских реалий, реакции общества и определенных групп, заинтересованных в процедуре.

  1. В действующей редакции закон о банкротстве граждан гласит, что гонорар для финансовых управляющих составляет 25 тысяч рублей за процедуру и 7% от суммы реализованного имущества за проведенную организацию торгов. Изначально вознаграждение составляло 10 тысяч рублей и 2% от реализации собственности, но управляющие неоднократно протестовали и требовали повышения оплаты, поэтому позже Федеральный закон был изменен в этой части.
  2. Сейчас размер госпошлины — 300 рублей , но в Законе о банкротстве физических лиц до 2021 года она составляла 6 тысяч рублей. Поправки в ФЗ вступили в силу относительно недавно, поскольку законодатели сочли, что 6 000 рублей — это слишком большая сумма для человека с непосильными долгами, учитывая необходимость также оплатить услуги финуправляющего (в случае затруднений можно отложить оплату положенных управляющему 25 тысяч рублей, подав ходатайство об этом в суд).
  3. За годы действия законодательства неоднократно принимались поправки, которые увеличивали ответственность арбитражных управляющих за допущенные ошибки . Это сделано для того, чтобы защитить должника от неправомерных действий со стороны финуправляющего. В новой редакции даже за технические ошибки в документах арбитражному управляющему грозит штраф, дисквалификация и отстранение от ведения дела.
  4. В 2021 году была принята поправка, согласно которой кредиторы, уступившие свои требования по договору цессии, больше не могут нести ответственность за дальнейшее взыскание и последствия.
  5. Изменилась и судебная практика по материальной оценке активов. В 2021 году поправки позволили судам включать в конкурсную массу драгоценные металлы , которые находятся в собственности должников. Ряд судебных постановлений предписывает, что криптовалютные накопления тоже расцениваются как активы, и должник должен передавать доступ к виртуальному кошельку финуправляющему.

Вы можете прочитать текст Федерального закона № 127-ФЗ о банкротстве физ. лиц в последней редакции с изменениями на 2021 год.

Частые вопросы

Можно ли подать заявление на банкротство онлайн?

Можно. Подача заявления осуществляется через официальный портал Арбитражных судов my.arbitr.ru. Для подачи заявления удаленно требуется получение электронной цифровой подписи. Сделать это можно в любом Удостоверяющем центре.

Может ли пенсионер стать банкротом?

Да, может. Выход на пенсию может даже стать своего рода смягчающим обстоятельством, объясняющим невозможность гражданина погашать свои задолженности в прежнем объеме.

В отношении пенсионеров применяется аналогичная процедура, за небольшим исключением — им часто удовлетворяют ходатайства об отсрочке или рассрочке оплаты услуг финансового управляющего и оставляют всю пенсию в течение реализации.

Можно ли стать банкротом самостоятельно?

Да, можно. Но помните, что на стороне ваших кредиторов будут опытные юристы, соревноваться с ними будет затруднительно. Без юридической подготовки вы рискуете потратить на процедуру существенно больше времени и денег, чем при помощи юриста.

Банк подал иск на банкротство: что мне делать?

Главное, не паниковать и не совершать необдуманных действий. К примеру, вам не стоит спешно избавляться от своего имущества, продавая его по бросовым ценам или переписывая на родственников. Лучше сразу обратитесь к юристам за выбором оптимальной стратегии защиты.

Но лучше не доводить ситуацию до того момента, когда банк сам подаст на вас в суд. Если инициатор процесса — кредитор, то он позаботится о назначении лояльного к кредитной организации финуправляющего. Это осложнит прохождение банкротства для человека, который и без того уже запутался в долгах.

Процедура банкротства физ лиц становится популярной

Если вы не в состоянии выплачивать свои долги, то пора задуматься о банкротстве. Это единственный легальный способ начать свою финансовую жизнь «с нуля».

Что собой представляет федеральный закон о банкротстве физических лиц в 2020 году

Глава о несостоятельности (банкротстве) физических лиц вступила в силу с 1 октября 2021 года.

Предлагаем ознакомиться: Договор аренды техники с приложениями образец

С этого момента гражданин может быть признан банкротом. Для того, чтобы получить официальное подтверждение финансовой несостоятельности и «узаконить» ее, необходимо обратиться в Арбитражный суд.

Кто вправе обратиться в суд для «запуска» процедуры признания физического лица банкротом? Этим правом наделены:

  1. Гражданин, решивший объявить себя банкротом.
  2. Налоговые органы (по итогам отчетного периода).
  3. Кредиторы, перед которыми у лица имеется задолженность.

В качестве оснований для заявления о несостоятельности выступают:

  • данные о личных задолженностях физического лица (например, налоги, алименты, невозврат долга и т.д.);
  • долги перед кредитными организациями — банками и МФО.

Мы решим вашу проблему с долгами. Бесплатная консультация юриста.

Закон о банкротстве физических лиц в 2021 году: суть ФЗ-127 о несостоятельности

Потеря трудоспособности, длительная болезнь, сокращение на работе и прочие финансовые трудности приводят к тому, что гражданин не может платить по кредитам. Ему приходится скрывать свои доходы от приставов и уклоняться от преследований коллекторов.

Читайте также:  Открытие ИП после банкротства, реально?

В 2015 году у физических лиц появилась возможность освободиться от долговых обязательств благодаря процедуре несостоятельности. Однако, это не означает, что должник может законно не платить по займам. Долги списываются при соблюдении обязательных условий, установленных Законом о банкротстве в России.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 302-57-35 Бесплатный звонок для всей России.

При каких условиях возможно банкротство гражданина?

Закон о банкротстве гражданина подразумевает под банкротством признанную арбитражным судом неспособность физического лица выплатить все долги.

Для признания гражданина финансово несостоятельным он должен подходить под три критерия:

  • иметь долги по займам, налогам, другим финансовым обязательствам от 500 000 руб. и выше;
  • иметь просрочку по платежам больше трех месяцев подряд;
  • быть неплатежеспособным, то есть утратить доход, достаточный для выплаты долгов, в связи с болезнью, инвалидностью, потерей работы.

Важно, чтобы неплатежеспособность гражданина наступила по объективным причинам. Если он намеренно скрывает доходы и имущество с целью списания долгов с помощью процедуры финансовой несостоятельности, такое заявление может быть признано намеренным. Суд делает вывод, что условия признания гражданина банкротом не соблюдены и отказывает в признании его финансово несостоятельным.

Следует знать! Законодательство предусматривает административную и уголовную ответственность за фиктивное банкротство (статья 14.12 КоАП РФ и статья 196 УК РФ). Незначительные проступки наказываются административным штрафом. Если его действия причинили крупный ущерб кредиторам, гражданин может лишиться свободы на срок до шести лет.

Плюсы и минусы процедуры банкротства для физических лиц

Прежде, чем признать себя финансово несостоятельным, следует разобраться, какими плюсами и минусами обладает статус банкрота.

Плюсы

Несостоятельность гражданина, признанная судом, позволяет списать значительные суммы задолженности, если она безнадежна. После завершения процедуры кредиторы утрачивают право требовать от должника уплаты займов, кредитов, налогов.

В случае, когда человек намерен выплатить весь долг, однако, банк не дает ему рассрочку, ее можно получить в процедуре несостоятельности. Суд утверждает график, в соответствии с которым гражданин посильными платежами перечисляет деньги кредиторам. После погашения задолженности судебное дело прекращается.

Минусы

Не во всех ситуациях банкротство положительно влияет на жизнь человека. При неграмотном использовании процедуры могут возникнуть негативные последствия:

  1. Гражданин несет дополнительные расходы на оплату процедуры. Перед обращением в суд нужно перечислить на депозит 25 000 руб., оплатить публикацию в ЕФРСБ и газете Коммерсантъ, государственную пошлину, услуги юриста по сопровождению. В итоге гражданин платит от 100 000 руб. за освобождение от долгов, что невыгодно при небольшой задолженности.
  2. После вынесения судебного решения человек теряет контроль над своими счетами. Всеми доходами распоряжается финансовый управляющий, назначенный судом. Он выделяет гражданину деньги на неотложные нужды в пределах прожиточного минимума. Остальные средства направляются на погашение долгов перед кредиторами.
  3. Должник может лишиться имущества, поскольку оно продается для погашения долгов. После вынесения решения о банкротстве движимые и недвижимые вещи поступают в распоряжение финансового управляющего, который продает их на аукционе. Вырученные средства перечисляются кредиторам.

Нужно помнить! Некоторые граждане думают, что для сохранения собственности достаточно переписать ее на родственников. Однако таким способом сохранить имущество не удастся.

При подаче заявления в арбитражный суд должник обязан сообщить обо всех сделках по реализации собственности за три года. В дальнейшем финансовый управляющий проверяет, не направлены ли сделки на сокрытие имущества гражданина.

Если этот факт подтвердится, сделка оспаривается в суде и имущество возвращается должнику для дальнейшей продажи на торгах.

Последние изменения в Законе о банкротстве

В связи с высокими затратами процедура несостоятельности доступна не всем должникам. При самом экономном варианте стоимость банкротства составляет от 50 000 руб.

С 1 сентября 2020 года вступят изменения в Закон о банкротстве, касающиеся введения упрощенного банкротства граждан. Граждане, имеющие сумму долга от 50 000 до 500 000 руб., смогут признать себя финансово несостоятельными бесплатно без обращения в арбитражный суд и привлечения финансового управляющего.

Надоело читать?Расскажем по телефону и ответим на ваши вопросы

Процедура банкротства граждан в 2021 году: пошаговая инструкция

Банкротство граждан представляет собой длительный процесс, состоящий из нескольких этапов. Разберем подробно всю процедуру, установленную Законом о несостоятельности физических лиц.

Шаг 1 – Подготовка документов для обращения в арбитражный суд

Для признания себя финансово несостоятельным физическому лицу потребуется подготовить документы для арбитражного суда (статья 2.134 Закона № 127-ФЗ)

Список документов на банкротство следующий:

  • документы о наличии долга (исполнительные листы, судебные приказы, неисполненные договоры и другие);
  • справка из налогового органа об отсутствии статуса ИП;
  • список кредиторов;
  • перечень движимых и недвижимых вещей, принадлежащих физическому лицу на праве собственности;
  • документы о праве собственности на имущество;
  • список сделок по реализации имущества гражданина, совершенных в течение трех лет до обращения в суд с заявлением о признании несостоятельным;
  • сведения о доходах за три года;
  • справки о счетах и остатках денежных средств на них;
  • СНИЛС;
  • свидетельство ИНН;
  • свидетельства о заключении брака и рождении детей;
  • брачный договор (при наличии);
  • соглашение о разделе совместной собственности супругов.

Перед подачей документов в суд заявитель уплачивает государственную пошлину за банкротство физического лица. Сумма обязательного платежа составляет 300 руб. Квитанция предоставляется суду.

Шаг 2 – Выбор СРО из числа членов которой будет утвержден финансовый управляющий

Процедуру несостоятельности должен сопровождать финансовый управляющий, который профессионально занимается этой деятельностью и назначается судом (статья 213.9 Закона № 127-ФЗ).

Финансовый управляющий проводит следующую работу:

  • выявляет имущество должника;
  • проверяет, имеются ли признаки преднамеренного или фиктивного банкротства;
  • ведет реестр кредиторов;
  • организовывает проведение собрания кредиторов;
  • контролирует выполнение плана реструктуризации задолженности физического лица;
  • реализует имущество с целью погашения долгов.

Таким образом, финансовый управляющий наделен широкими полномочиями, которые позволяют влиять на результат процедуры. Его участие обязательно, поэтому перед подачей заявления следует определиться, из какой саморегулируемой организации арбитражных управляющих (СРО) должен быть выбран финансовый управляющий. Список СРО можно найти на сайте ЕФРСБ.

Шаг 3 – Подача заявления о признании должника несостоятельным

В соответствии со статьей 37 Закона о банкротстве заявление о признании несостоятельным составляется в письменном виде. В тексте должны быть указаны следующие сведения:

  • наименование арбитражного суда по месту проживания гражданина-должника;
  • ФИО гражданина, его адрес проживания, ИНН, электронная почта, телефон для связи;
  • сумма долга по налогам, страховым взносам, договорным обязательствам, возмещению вреда;
  • обоснование невозможности погасить все долги;
  • информация об исках в отношении гражданина, рассматриваемых судами;
  • данные об исполнительных документах, находящихся у судебных приставов;
  • перечень имущества;
  • номер расчетного счета в банке;
  • название саморегулируемой организации арбитражных управляющих, из числа членов которой будет утвержден финансовый управляющий.

В конце заявления составляется список приложений, затем ставится дата и подпись.

Шаг 4 – Рассмотрение дела в суде и введение процедур несостоятельности

После принятия заявления арбитражный суд назначает первое судебное заседание, в котором решается вопрос о начале банкротства и назначении финансового управляющего, который будет вести всю процедуру.

Процедура несостоятельности проводится в два этапа:

  1. Реструктуризация долга. Составляется план реструктуризации с графиком погашения долгов, утверждается на первом собрании кредиторов и в суде. В течение 36 месяцев гражданин оплачивает долги по графику. Если платежеспособность не восстановлена, суд переходит к следующему этапу.
  2. Реализация имущества. Выносится решение о банкротстве физического лица. Финансовый управляющий описывает и оценивает имущество должника, оспаривает подозрительные сделки. В течение полугода выявленная собственность продается на торгах. Вырученные средства идут на погашение задолженности.

Если имущества недостаточно, собрание кредиторов принимает решение о завершении процедуры.

Шаг 5– Завершение процедуры банкротства

В последнем заседании рассматривается вопрос прекращения банкротства. Суд изучает отчет финансового управляющего и на основании него завершает процедуру. Принятое решение оформляется в виде определения о прекращении производства по делу.

Последствия процедуры банкротства

После завершения процедуры несостоятельности наступают последствия для должника, членов его семьи и кредиторов.

Для должника и его семьи

Если у должника остались непогашенные долги, то они списываются полностью.

Официально считается погашенной следующая задолженность:

  • долги по кредитам;
  • поручительство;
  • долги по налогам и сборам;
  • обязательства по договорам купли-продажи, аренды и другим сделкам.

Если гражданин состоит в браке, то может быть осуществлен раздел совместного имущества, что затрагивает интересы второго супруга. Дети, находящиеся на иждивении должника, получают гораздо меньше средств на свое содержание.

В течение пяти лет гражданин при оформлении кредита должен сообщать банку о своем статусе. Повторно процедура несостоятельности не может быть начата, правило об освобождении долгов не применяется.

Законодательство о банкротстве физических лиц запрещает гражданину в течение трех лет занимать руководящие должности в организации и регистрировать ИП.

Для кредиторов

После начала процедуры кредиторы лишаются права взыскивать долги в обычном порядке. Требования по задолженности включается в план реструктуризации и погашается по графику.

Если денежных средств недостаточно, то план реструктуризации отменяется и начинается реализация имущества должника. Далее требования кредиторов погашаются в определенной очередности (статья 213.27 Закона № 127-ФЗ).

Как правило, имущества гражданина недостаточно для погашения всех долгов. Поэтому кредиторам приходится нести убытки в связи с невозвратом денежных средств.

Какие долги нельзя списать в процедуре банкротства?

Финансовая несостоятельность не предполагает списание всех долгов. За гражданином остаются следующие обязательства:

  • связанные с его личностью (алиментные);
  • требования о возмещении вреда здоровью и имуществу;
  • административные штрафы.

Заключение эксперта

Подведем итоги:

  1. Банкротство гражданина может быть начато при наличии долга от 500 000 руб.
  2. Процедура имеет как плюсы, так и минусы, поскольку вместе со списанием долгов гражданин может лишиться имущества и до завершения дела в суде утрачивает право на распоряжение денежными средствами.
  3. С 1 сентября 2020 года будет применяться упрощенная процедура, которая позволит списывать долги от 50 000 до 500 000 руб.

Во избежание рисков, связанных с финансовой несостоятельностью, желательно, чтобы всю процедуру сопровождал юрист, который специализируется на делах о банкротстве. Специалисты нашего сайта всегда готовы прийти к вам на помощь. Оставьте заявку и получите консультацию.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *