Упрощенное банкротство физ. лиц в 2021 году. Что такое, условия, новый Закон

Из-за высокой стоимости процедура банкротства физических лиц не пользуется популярностью. Для списания долгов гражданину приходится платить от 100 000 руб. за подачу заявления в суд, публикацию сведений в ЕФРСБ, работу финансового управляющего, работу юриста по сопровождению должника.

Если задолженность небольшая и у физического лица нет имущества для погашения долговых обязательств, то такие затраты нецелесообразны.

В связи с этим с 1 сентября 2020 года вводится упрощенная система банкротства физического лица (Закон от 31.07.2020 года № 289-ФЗ).

Разберем, что под ней подразумевают, при каких условиях возможно ее применение, сколько потребуется заплатить, как проходит процедура и какие сложности могут возникнуть.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 302-57-35 Бесплатный звонок для всей России.

Что такое упрощенный порядок банкротства физического лица?

Упрощенная система признания несостоятельным представляет собой внесудебное банкротство граждан при содействии МФЦ без участия арбитражного суда и финансового управляющего.

Сначала взыскание долга осуществляется через суд. Затем судебными приставами возбуждается исполнительное производство и проводятся мероприятия по розыску имущества должника. В завершение можно признавать себя несостоятельным.

В результате внесудебного признания гражданина несостоятельным наступают следующие последствия:

  1. Вводится мораторий на взыскание денежных обязательств и налоговых платежей (часть 1 статьи 223.4 Закона № 127-ФЗ).
  2. Прекращается начисление неустоек, пеней и штрафов.
  3. Все исполнительные листы направляются в ФССП, которая приостанавливает исполнительные производства.
  4. Должнику запрещается совершать сделки по получению займов и кредитов, а также выдаче поручительств (часть 2 статьи 223.4 Закона № 127-ФЗ).
  5. После завершения процедуры гражданин освобождается от долгов, которые указаны в заявлении.

Упрощение процедуры банкротства физического лица не отменяет нормы Закона № 127-ФЗ в части общих правил признания должников несостоятельными. В период внесудебного порядка может быть обнаружено, что в заявлении указаны не все долги.

Также существует вероятность, что кредитор, не включенный в список кредиторов, обратится в арбитражный суд с требованием о признании должника банкротом.

В таком случае внесудебный порядок прекращается и вводится общий, который проводится арбитражным судом с участием финансового управляющего (статья 223.5 Закона № 127-ФЗ).

При каких условиях применяется упрощенная процедура банкротства физического лица?

Для обращения за внесудебной процедурой гражданину необходимо соответствовать определенным критериям (часть 1 статьи 223.2 Закона № 127-ФЗ). В связи с этим он должен выполнить следующие условия:

  • иметь задолженность от 50 000 руб. до 500 000 руб.;
  • получить постановление об окончании исполнительного производства на основании пункта 4 части 1 статьи 46 Закона исполнительном производстве;
  • не иметь имущества как на дату подачи заявления, так и в течение всего процесса;
  • не быть должником в иных исполнительных производствах.

В заявлении гражданин должен указать всех своих кредиторов. Если часть долгов не будет включена в общую сумму требований, предъявленных ко взысканию, то эти суммы не будут списаны.

Сколько стоит банкротство физических лиц по упрощенной системе?

Согласно статье 223.7 Закона № 127-ФЗ внесудебная процедура проводится без взимания платы. Не потребуется оплачивать государственную пошлину за обращение в арбитражный суд, публикацию сведений в ЕФРСБ, услуги финансового управляющего.

Вместе с тем гражданину, не обладающему знаниями в сфере права, может потребоваться помощь юриста при участии в деле о взыскании с него долга, взаимодействии с ФССП, подготовке документов в МФЦ. За юридические услуги необходимо будет заплатить. Вместе с тем итоговая стоимость затрат гораздо ниже, чем при стандартной схеме.

Надоело читать?Расскажем по телефону и ответим на ваши вопросы

Как проходит упрощенная процедура банкротства граждан?

Упрощенная система признания несостоятельным занимает полгода с момента подачи заявления. Должнику потребуется предпринять следующие действия:

  1. Получить постановление службы судебных приставов об окончании исполнительного производства. Эту информацию можно получить у пристава на личном приеме. Также желательно проверить через портал ФССП, не открыты ли в отношении гражданина иные исполнительные производства.
  2. Подготовить документы. В пакет документации входят постановления приставов, паспорт, СНИЛС, ИНН, список кредиторов.
  3. Обратиться в МФЦ по месту жительства. Специалисты ведомства оформят заявление на месте, проверят, все ли документы предоставлены заявителем.
  4. Дождаться публикации сообщения о несостоятельности в ЕФРСБ. Перед публикацией МФЦ проверяет через базу ФССП сведения, касающиеся незакрытых исполнительных производств.
  5. В течение полугода ожидать возражений от кредиторов. Они могут проверить, действительно ли у заявителя отсутствует имущество. С этой целью направляются запросы в Росреестр, ГИБДД, ПФР, ФНС и прочие ведомства.
  6. Списание долгов. При отсутствии возражений со стороны кредиторов задолженность признается безнадежной и процедура завершается. МФЦ публикует сведения о списании в ЕФРСБ.

Если выяснится, что гражданин до начала процесса или во время него переписал имущество на родственников, кредиторы вправе оспорить такую сделку. При возвращении собственности законному владельцу возникают основания для обращения в арбитражный суд в общем порядке.

Какие сложности могут возникнуть при упрощенной процедуре банкротства физического лица?

Опытные юристы высказались против ряда положений, касающихся внесудебной процедуры. Существует возможность злоупотреблений со стороны должников, которые могут не возвращать займ, не платить за коммунальные услуги, игнорировать требования ФНС об уплате налогов. В условиях снижения уровня дохода многие малоимущие граждане будут списывать мелкие долги.

Несмотря на то, что поправки вступят в силу уже 1 сентября 2020 года, механизм их реализации еще не разработан. Многочисленные обращения с заявлениями на упрощенное банкротство физических лиц приведут загрузке сотрудников МФЦ.

Кредиторы, включенные в заявление должника не заинтересованы в том, чтобы гражданину списали все долги. Поэтому они будут разыскивать не только имущество гражданина, но и обращаться внимание на собственность его супруга. Это может привести к разделу совместной собственности и переходу на общую схему признания несостоятельным в связи с наличием имущества.

Таким образом, упрощенное банкротство даст возможность малоимущим лицам, инвалидам, уволенным работникам, оставшимся без дохода, освободиться от безнадежных долговых обязательств.

При этом важно, чтобы на протяжении всей процедуры гражданин выполнял условия, дающие ему право на внесудебный порядок списания долгов.

В противном случае должнику придется банкротиться по стандартной схеме и нести дополнительные расходы.

Новый закон о банкротстве физлиц в 2020-2021 годах – внесудебное и бесплатное банкротство через МФЦ, последние новости

Еще до пандемии и принятия ограничительных мер, которые стали серьезным испытанием для экономики, депутатами Госдумы был разработан проект закона о внесудебном банкротстве граждан. В связи с экономическими трудностями президент попросил ускорить рассмотрение документа и принять его как можно скорее.

Новый закон об упрощенной процедуре банкротства в 2020 году был принят во втором и третьем чтении 21 июля и вступит в силу 1 сентября 2020 года.

Помощь юристов:

Бесплатно по России: 8 800 301-82-97

Уважаемые читатели!Горячая линия бесплатной юридической помощи работает для вас 24 часа в сутки!

Мотивация принятия закона

Судебный порядок признания гражданина неплатежеспособным, предусмотренный сейчас, слишком длительный и затратный. Процедура обходится не менее, чем в 100 000 рублей, и предусматривает соблюдение ряда сложных бюрократических формальностей. По существующей судебной практике рассмотрение дела о банкротстве физлица может длится годами, до 4 лет.

Это делает процедуру недоступной для должников — физических лиц, уже оказавшихся в сложной финансовой ситуации, закон не работает.

Между тем, необходимость в институте банкротства сохраняется, чтобы помочь гражданам выбраться из долговой ямы. И процедура не должна создавать новых невыполнимых обязательств.

Именно из таких предпосылок, озвученных при разработке проекта, исходили законодатели.

Поэтому возникла идея существенно упростить и ускорить процедуру и сделать ее бесплатной. Изначально предложение состояло в том, чтобы ввести отдельное внесудебное банкротство физических лиц в 2020 году. Свежие новости из Госдумы подтверждают утверждение такого порядка в законодательстве.

Банкротство физических лиц – последствия для должника 

Особенности процедуры

Упрощенная процедура банкротства физического лица в 2020 году согласно новому закону, имеет ряд важных принципов:

  • она бесплатная, расходы по ее проведению берет на себя государство;
  • осуществляется через МФЦ, куда подается заявление должником;
  • МФЦ в течение полугода осуществляет проверку условий для признания гражданина банкротом;
  • после этого производится признание гражданина неплатежеспособным в официальном порядке со списанием долгов и денежных санкций;
  • может быть проведена только один раз;
  • с момента начала проверки в отношении гражданина прекращается начисление штрафов, пени, процентов по всем имеющимся обязательствам. Исполнительные производства также приостанавливаются, кроме алиментных, возбужденных по делам о взыскании вреда жизни, здоровью и т.д.

Требования к должнику

Сейчас обанкротится может только гражданин при наличии долговых обязательств свыше полумиллиона рублей. Упрощенная процедура позволит расширить круг должников, получат возможность признания неплатежеспособными с освобождением от обязательств физические лица с долгами от 50 до 500 тысяч рублей.

Читайте также:  Справка для приставов о зарплатной карте: образец 2021

К должникам предъявляется еще ряд требований:

  • прохождение исполнительного производства, закончившегося установлением невозможности взыскания в него долгов;
  • у гражданина нет имущества, кроме единственного жилого помещения;
  • из всей суммы долговых обязательств за последние полгода возникло не более четверти суммы долга;
  • есть ограничения по количеству платежей по кредиту и займу, если долг образовался по этим обязательствам.

МФЦ не может отказать в принятии заявления, если у гражданина нет имущества, это установлено в законе. При этом достаточно одного закончившегося ничем исполнительного производства, даже если кредиторов несколько.

Таким образом, проект закона позволяет оформить банкротство можно без соблюдения обязательных бюрократических процедур (уплата госпошлины, составление искового заявления) и длительного судебного процесса. В результате воспользоваться внесудебной процедурой несостоятельности сможет гораздо больше должников, чем по действующему сейчас законодательству.

«Вы занесены в реестр должников — оплатить 28000 р.» – кто рассылает такие СМС и надо ли платить?

Поправки ко второму и третьему чтению

Первоначально текст законопроекта предусматривал проведение процедуры через арбитражного управляющего, который должен был проверить соответствие гражданина предъявляемым требования. Вознаграждение управляющему должно было выплачиваться из фонда поддержки внесудебного банкротства граждан. Однако от этой идеи решено было отказаться, как от нежизнеспособной.

В то же время наделение МФЦ надзорными функциями вызвало недоумение у экспертов, ведь это чисто административный орган, не имеющий в штате специалистов в надлежащим опытом. Работа с МФЦ проще, но насколько она будет эффективной, покажет только практика.

Кроме того, права кредиторов серьезное урезаны. Они утратили право прекращения упрощенной процедуры по одному заявлению в контрольный орган. Теперь для этого нужно подать заявление о банкротстве в суд, а это означает дополнительные расходы на судебные издержки.

«Иные взыскания имущественного характера в пользу физических и юридических лиц» – что это значит?

Свежие новости из Госдумы

Проект №792949-7 был внесен в Государственную Думу еще в сентябре 2019 года, 13 февраля принят в первом чтении. Второе и третье чтение успешно прошли 21 июля. Закон принят и отправлен на подпись президенту. С 1 сентября 2020 года закон должен вступить в силу, в случае его приятия. Эта дата обозначена в самом документе.

Помощь юристов:

Бесплатно по России: 8 800 301-82-97

Уважаемые читатели!Горячая линия бесплатной юридической помощи работает для вас 24 часа в сутки!

Упрощенная процедура банкротства физических лиц. Условия судебного и внесудебного банкротства в 2021 году

Процедура банкротства стала доступна гражданам в 2015 году. В первый год действия проекта за признанием несостоятельности обратились около 20 000 граждан, хотя прогнозировали не менее 100 000 банкротств. Впоследствии обнаружилось, что препятствием на пути к списанию долгов для многих стала цена процедуры.

Многие должники живут на грани нищеты, и у них нет даже стартовых 26 000 рублей для запуска процесса. Таким образом, возникла необходимость в формировании упрощенной процедуры банкротства физического лица, которая бы позволила признавать финансовую несостоятельность малообеспеченных людей без имущества и доходов.

Закон об упрощенной системе банкротства был подписан Президентом РФ и вступил в силу с 1 сентября 2020 года. Мы предлагаем рассмотреть подробнее, какие условия предусмотрены для должников, сколько стоит банкротство, и как осуществляется процедура.

Основные положения закона и процесс: как это работает

Разработки проекта велись с 2016 года, но полноценный документ появился только через несколько лет. Госдума одобрила закон в первом чтении в феврале 2020 года, но позже были внесены поправки. Основная цель новой системы — сделать списание долгов более доступным для людей, ликвидировать барьеры в виде сложности и стоимости судебного процесса.

Закон предусматривает ограничения. В круг должников, которые могут пройти упрощенное банкротство, вошли не все (напомним, на начало 2020 года насчитывалось 1 млн. людей, которые подпадают под признаки несостоятельности). В частности, закон устанавливает критерии отбора:

  • по сумме долга;
  • по наличию имущества.

Поправками в закон предусмотрена внесудебная процедура упрощенного банкротства. Упрощенное и внесудебное банкротство — синонимы. Это два названия одной процедуры.

Реабилитационные процедуры отсутствуют. Напомним, что в действующем формате банкротства через МФЦ не предусмотрена реструктуризация долгов, которая позволяет рассчитаться с долгами в срок 3 года без роста суммы кредитов, без пеней и штрафов. Не предусмотрена и реализация имущества, так как банкротство во внесудебном порядке могут пройти только должники без имущества.

Возможности упрощенной процедуры

Основная цель запуска проекта — оказать помощь бедным, малоимущим и уязвимым категориям населения, которые нуждаются в банкротстве и не могут себе позволить пройти процедуру. Стандартная процедура предусматривает оплату всех расходов инициатором. А поскольку банки редко обращаются за признанием банкротства, то все расходы ложатся на должников.

В первую очередь закон должен был позволить обанкротиться следующим группам:

  • инвалидам;
  • людям, не имеющим имущества и дохода;
  • пенсионерам;
  • малоимущим и малообеспеченным семьям;
  • тем, кто лишился работы.

Но практика показывает, что хорошая идея депутатов на деле не оправдалась.

Если у человека есть даже минимальный доход — например, если речь идет о пенсионере или инвалиде — то судебные приставы предпочитают годами списывать со счетов таких должников половину дохода.

Приставы не закрывают исполнительное производство. А без закрытого дела по причине отсутствия имущества и доходов подать на упрощенное банкротство нельзя.

Кто попадает под действие закона

Ниже изложены ключевые условия банкротства физических лиц в упрощенном порядке. Таким требованиям должен соответствовать каждый человек, который хочет списать долги бесплатно или с минимальными расходами.

  1. Лимиты долга составляют от 50 000 рублей до 500 000 рублей.
  2. У должника не должно быть имущества. Обязательное условие — закрытое исполнительное производство по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве»

    Интересно следующее: в учет не включается собственность, защищенная положениями ст. 446 ГПК РФ:

    • единственное жилье;
    • земельный участок под единственным жильем;
    • рабочие инструменты, оборудование;
    • денежные средства в размере до 10 000 рублей;
    • имущество стоимостью до 10 000 рублей;
    • сельскохозяйственные объекты;
    • домашний скот.
  3. Должник не признавался банкротом в судебном порядке в течение 5 лет.

Внесудебное банкротство. Порядок процедуры

  • должник подает заявление на банкротство через МФЦ;
  • МФЦ проверяет документы и если должник подпадает под критерии упрощенного порядка, МФЦ публикует сведения в ЕФРСБ;
  • должник включается в реестр Федресурса (ЕФРСБ), подаются публикации о проведении процедуры внесудебного банкротства. В реестре данные о должнике находятся 6 месяцев;
  • если финансовое положение не меняется в лучшую сторону и кредиторы не возражают против внесудебного порядка, по истечению срока долги списываются, претензии закрываются.

Внесудебная процедура прекращается и переходит в стандартную судебную процедуру, в случаях:

  • финансовое положение должника после введения внесудебной процедуры изменилось к лучшему;
  • кредиторы обнаружили у должника имущество и возражают против проведения внесудебного порядка.

Плюсы и минусы

К безусловным плюсам упрощенной процедуры следует отнести:

  • банкротство бесплатно для должника. Должники больше не будут оплачивать публикации в ЕФРСБ, услуги финансового управляющего;
  • уменьшение сроков. Судебное банкротство продолжается ровно 6 месяцев;
  • упрощение процедуры. Подача заявления на банкротство минуя суд, упрощает формальности связанные с подачей документов;
  • отсутствие финансового управляющего, а также отсутствие необходимости оплаты его услуг;
  • уменьшение суммы долга, при которой доступно банкротство.

Если говорить о минусах, то их практически нет, за исключением:

  • приставы редко закрывают исполнительные дела в связи с отсутствием у должника имущества. Обычно дела закрывают по причине того, что имущество невозможно обнаружить.

Оценка экспертов

Доработки упрощенной системы вызвали много споров и возражений.

Банкиры рекомендовали увеличить сумму пропускного лимита банкротства. Признать несостоятельность могут граждане с долгом от 50 000 рублей.

Также банкиров беспокоила скорость введения проекта в силу. Отдельно внимание уделялось поведенческим факторам. Банки были обеспокоены, что при высокой доступности признания банкротства многие заемщики предпочтут не платить, а обращаться за банкротством.

По мнению экспертов, внесудебное банкротство может спровоцировать мошенничество должников, которые будут намеренно обманывать кредиторов, скрывая имущество или денежные средства. Отсутствие финансового управляющего в процедуре означает отсутствие полноценного контроля.

Чем отличаются стандартное и упрощенное (внесудебное) банкротство?

Сейчас банкротство доступно в двух вариантах:

  • стандартная процедура,
  • внесудебная процедура.

Давайте рассмотрим основные отличия между процедурами.

Стандартное банкротство

Как проходит процедура банкротства в классическом варианте, согласно действующим положениям № 127-ФЗ.

  1. Пороги и лимиты долга: есть шансы признать банкротство при сумме от 350 000 рублей. При долге от полумиллиона рублей и просрочках от 3 месяцев у человека возникает обязанность признать себя банкротом.
  2. Кто может обратиться с заявлением: кредиторы, должник, государственные органы: например, Федеральная налоговая служба.
  3. Финансовый управляющий: обязательно. Без него процедура невозможна.
  4. Срок: в среднем 10-12 месяцев.
  5. Условия для должников:
    • у человека должны отсутствовать судимости за совершение экономических преступлений;
    • человек не может исполнять долговые обязательства;
    • стоимость имущества не дает возможности рассчитаться с банками без признания банкротства;
    • наступили обстоятельства, которые позволяют прогнозировать скорое банкротство (например, уволили с работы, человек потерял трудоспособность и так далее).
  6. Стоимость банкротства: в среднем в 100 000-150 000 рублей. Все расходы по банкротству ложатся на инициатора процедуры.
  7. Последствия признания банкротства:
    • нельзя в течение 3 лет занимать посты гендиректора, члена правления или входить в совет директоров юридического лица;
    • в течение 5 лет нельзя повторно стать банкротом;
    • нельзя 5 лет брать на себя новые долговые обязательства, не проинформировав кредитора о статусе банкрота;
    • нельзя 5 лет вести предпринимательскую деятельность, если в процедуру банкротства человек вступил как предприниматель.
Читайте также:  Заключение мирового соглашения в суде: условия и сроки в 2021

Внесудебная процедура банкротства

Условия для прохождения процедуры банкротства во внесудебном порядке:

  1. Пороги и лимиты долга: 50 000-500 000 рублей.
  2. Имущество: подтвержденное отсутствие имущества.
  3. Кто может обратиться с заявлением: только сам должник.
  4. Финансовый управляющий: не участвует.
  5. Срок: 6 месяцев.
  6. Стоимость банкротства: для должников процедура будет осуществляться бесплатно.
  7. Последствия признания банкротства: последствия будут такими же как и при обычной процедуре.

Таким образом, процедура банкротства стала в разы доступнее для бедных людей. Многие должники смогли избавится с помощью этой процедуры от непосильных долгов.

Нужна консультация юриста, остались уточняющие вопросы? Обращайтесь за бесплатной консультацией по телефону или задайте вопрос в он-лайн чат.

Частые вопросы

Можно ли перейти из стандартной процедуры банкротства в упрощенную?

Законодательством такая возможность не предусмотрена. Наоборот, можно из упрощенной процедуры перейти в стандартное банкротство по № 127-ФЗ. Переход может состояться по инициативе кредиторов или если в имущественном и финансовом положении должника что-то изменится.

Есть ли ограничение по количеству должников в процедуре упрощенного банкротства?

Да, пройти упрощенное банкротство в одной процедуре может только один гражданин. В стандартном банкротстве допускается «семейный» вариант, когда банкротятся оба супруга совместно. Это возможно при совместных обязательствах: например, если у пары есть ипотека, какие-то обоюдные обязательства по определенному долгу. Внесудебное банкротство проводится только в отношении одного человека.

В какое МФЦ подавать заявление на внесудебное (упрощенное) банкротство?

Согласно нормам № 289-ФЗ, обратиться для составления заявления гражданин может в МФЦ по месту жительства или по месту регистрации.

Будут ли отбирать зарплату пока длится внесудебное банкротство?

Нет, подобных ограничений не предусмотрено. В период внесудебного банкротства гражданин не может брать на себя новые долговые обязательства, выступать поручителем и иным способом участвовать в финансово-долговых отношениях, гарантируя или обещая что-либо. Но он по-прежнему может получать заработную плату и использовать ее по своему усмотрению.

Упрощенное банкротство физических лиц в 2021 г.: процедура, закон

Последние изменения: Январь 2021

Граждане, не имеющие дохода и долгом в 100-200 тысяч, были лишены возможности решения вопроса. Благодаря изменениям в законодательстве, упрощенная процедура банкротства стала возможной и для мелких должников в более короткие сроки.

При проведении банкротства физических лиц и организаций необходимо учитывать высокие сопутствующие расходы, а также приготовиться к длительному и неприятному процессу продажи имущества через арбитражного управляющего.

Есть еще одно ограничение, которое не позволяет урегулировать проблему, пока сумма финансовых претензий не превысит 500 тысяч рублей.

Что значит упрощенная процедура банкротства

Основная причина, по которой многие не хотят банкротиться, это завышенные планки требований – высокие расходы на оформление, длительная судебная процедура и расчеты с кредиторами за счет реализации имущества.

При затратах на управляющего и суды более, чем в 100 тысяч рублей, говорить об отсутствии средств для списания долга в 100-200 тысяч рублей становится бессмысленным.

В результате, каждый пятый должник заявляет о своей неготовности найти и потратить несколько сотен тысяч рублей, чтобы снять с себя обязательства по не выплаченным долгам.

Назревшая проблема привела к принятию закона об упрощенном признании статуса «несостоятельного».

Фактически упрощенная процедура означает исключение из этапов судебного разбирательства для признания статуса, а это сокращает и время, и деньги должника. Внесудебное банкротство заработает в полную силу с осени 2020 года, когда вступит в силу новый законодательный акт, нацеленный на максимальное упрощение и создание условий для быстрого и бесплатного снятия финансовых претензий.

Чтобы получить шанс освободиться от долгов важно найти причины и подготовить документы, объективно доказывающие, что никакой возможности выполнить требования кредитора не имеется и в будущем не появится дополнительных средств, которыми можно было бы закрыть долг с процентами и штрафами.

Законодательная база

Основным законом, которым руководствуются в работе судебные приставы и должники среди организаций и физлиц, выступает ФЗ №127 от 26 октября 2002 года. В частности, целая глава (гл.11) посвящена описанию и регулированию упрощенной процедуры банкротства среди предприятий простых граждан.

Новое в законодательстве

Положения нового законодательства № 289-ФЗ вступили в силу с сентября 2020 г. Согласно новым условиям, законодатели разрешили получать статус банкрота без обращения в суд и дополнительных расходов на финуправляющих.

Чтобы избавиться от задолженностей, финансово несостоятельным должникам достаточно обратиться в МФЦ с пакетом подтверждающей документации. Правда, перед этим гражданам придется пройти неприятные этапы судебного разбирательства и закрытия исполнительного производства ввиду отсутствия сбережений и имущества для принудительного расчета с кредиторами.

По факту рассмотрения заявления в МФЦ, на основании ч. 1 ст. 223.4 Закона № 127-ФЗ, вводят мораторий на взыскание задолженностей, включая налоговые платежи, прекращают начислять пени, неустойки, штрафы, и судебный пристав вводит приостановку исполнительного производства.

По завершении процедуры упрощенного банкротства должника освобождают от долгов, перечисленных в поданном заявлении. Этот нюанс является значимым, поскольку невключение в список кого-либо из кредиторов, не снимает автоматически финансовые обязательства перед другими организациями и физлицами.

Согласно ст. 223.5 закона №127-ФЗ, внесудебный порядок в любой момент может закончиться судебным разбирательством, инициированным кем-либо из кредиторов.

Кому подходит упрощенное банкротство

Границы ограничений при упрощенном производстве размыты. Вместе со снижением требований круг потенциальных заявителей, которые захотят обанкротить себя сами, расширяется.

Вместе со снятием долговых претензий неплательщик сталкивается с рядом неприятных последствий, связанных с ограничениями в праве распоряжения имуществом, а также сложностями при последующем обращении в банк.

Заявителем по упрощенному банкротству физических лиц должен стать сам должник, либо само предприятие, если процесс инициирован юрлицом.  Подать заявление от юрлица уполномочен руководитель или учредитель компании, после чего назначается конкурсное производство. У кредиторов есть месяц, чтобы выставить свои требования в судебном порядке.

Основания для упрощения процесса для физических лиц:

  1. Наличие просрочки от 3 месяцев.
  2. Величина долга – до 500 тысяч рублей.
  3. Наличие объективных причин.

Условия для упрощенного признания несостоятельности для организаций:

  1. Доказанный факт отсутствия средств для исполнения претензий кредиторов.
  2. Отсутствует руководитель организации, без возможности осуществлять дальнейшую деятельность для компании.

Банкротство в упрощенном порядке предусмотрено и для особых субъектов экономической деятельности (ипотечные агентства, например).

Условия для упрощенной процедуры банкротства

Рассчитывать на освобождение от финансовых претензий вправе должник, отвечающий установленным ч. 1 ст. 223.2 ФЗ №127 параметрам:

  1. Просроченная задолженность и финансовые претензии суммарно не превысили 500 тысяч рублей.
  2. Минимальная сумма невозвратного долга – 50 тысяч рублей.
  3. Наличие вступившего в силу постановления о завершении производства согласно п. 4 ч. 1 ст. 46 законодательства об исполнительном производстве.
  4. Отсутствие имущества, пригодного для расчетов с кредиторами (на момент обращения с заявлением и далее вплоть до получения статуса).

Важное обстоятельство, гарантирующее успешное прохождение процедуры, связано с выявлением и перечислением всех финансовых взысканий. Если какой-либо долг не попадет с общий список, кредитные претензии и право взыскания сохраняется.

Какие долги входят общую задолженность по банкротству?

При подготовке к упрощенному варианту банкротства важно правильно определить сумму долга в пределах 500 тысяч рублей, указав все непогашенные обязательства, включая:

  • кредиты, микрозаймы, иные виды кредитных продуктов вместе с набежавшими процентами, неустойкой, штрафами;
  • остаток по кредитам, где должник выступал поручителем (даже если просрочек не имеется);
  • непогашенные финансовые обязательства;
  • налоговые взыскания.

Суммарный долг рассчитывают не по просроченной задолженности, а по всему непогашенному на момент обращения остатку.

Узнать информацию о задолженностях можно:

  1. Через портал ГИБДД (по штрафным взысканиям).
  2. Через личный кабинет налогоплательщика на сайте nalog.ru.
  3. По базе открытых исполнительных производств на сайте ФССП (задолженность, находящаяся на исполнении).
Читайте также:  Как проходит банкротство госслужащих в 2021?

Важно! Расчет суммарного долга выполняют на день, когда планируется подача пакета документации в МФЦ.

Какие долги продолжат взыскивать?

В отличие от длительного и затратного способа признания финансовой несостоятельности через суд, по упрощенной схеме дело продлится не более полугода. Весь этот период на долг прекращают начислять пени и неустойки, не начисляют штрафы, не взыскивают указанную в заявлении задолженность в отношении конкретных кредиторов.

Исключение составят случаи по задолженности:

  • о которой заявитель не упомянул в заявлении на внесудебное признание финансовой несостоятельности;
  • выплаты по возмещению вреда здоровью, морального вреда;
  • взыскание зарплатного долга и выходных пособий;
  • алиментные платежи.

Требования к исполнительному производству

Чтобы пройти внесудебное банкротство физлица, должны быть выполнены 2 важных обстоятельства в процедуре:

  1. Судебный пристав, который отвечал за принудительное взыскание долга по судебному решению, завершил производство по причине отсутствия имущества, годного для реализации в счет погашения задолженности. Исполнительный лист возвращается лицу, взыскиваемому сумму.
  2. После завершения производства не возбуждено нового исполнения.

Уточнить, имеются ли открытые производства на исполнении, поможет сайт ФССП или портал государственных услуг.

Порядок проведения

  • Путем исключения этапа судебного разбирательства удается сократить процедуру на несколько месяцев, завершая дело за 6-8 месяцев с обнулением реестра кредиторов за 1 месяц.
  • Схема действий во многом зависит от того, кто собирается банкротиться – физлицо или предприятие.
  • Алгоритм освобождения от финансовых претензий кредиторов представлен этапами:
  1. По инициированному взыскателями судебному иску вынесено решение и открыто исполнительное производство.
  2. Пристав, проведя мероприятия по розыску имущества и денежных средств должника, выносит решение о завершении производства.

    Информацию об этом должна подтвердить база ФССП, где в свободном доступе содержатся сведения обо всех открытых взысканиях.

  3. Собрать необходимый пакет документации. В него входит паспорт заявителя, постановление сотрудника ФССП, СНИЛС, ИНН, перечень кредиторов, перед которыми образовалась задолженность.

  4. Для обращения выбирают МФЦ по месту жительства. Сотрудник отделения проверит сдаваемые документы и их копии и попросит заполнить бланк заявления.
  5. Публикация новости о финансовой несостоятельности физлица в реестре ЕФРСБ – следующий этап процедуры.

    Перед этим проверяют сведения в заявлении, уточняют статус исполнительного производства по базе ФССП.

  6. В течение 6 месяцев кредиторы вправе подавать возражения, самостоятельно пытаться выявить имущество и утаиваемые сбережения, которыми можно было бы погасить задолженность.

    Для этого предусмотрены законные способы через запрос в Росреестр, ГИБДД, ПФР, ФНС и другие официальные инстанции.

  7. Если возражений со стороны кредиторов нет, спустя 6 месяцев с момента подачи заявления инициируют списание непогашенной задолженности как безнадежной. Об этом факте появляется запись в ЕФРСБ, и процедура считается завершенной.

Важно! Чтобы сохранить часть имущества, некоторые должники пытаются переписать его на членов семьи и родственников до обращения с заявлением о признании банкротства. Если это выяснится, кредитор может оспорить сделку, после чего возобновляется процесс принудительного взыскания долга с имущества.

Если в период ожидания завершения банкротства изменится имущественное положение должника (например, при наследовании или принятии дара), необходимо в 5-дневный срок оповестить об этом сотрудника МФЦ.

Для физических лиц

От должника не потребуется идти в суд или искать юристов, которые представили бы его интересы в суд. Заявление подается добровольно через отделение МФЦ и основной сложностью представляется подтверждение факта действительной несостоятельности.

Алгоритм упрощенного банкротства граждан:

  • Подготовить обращение и документы, доказывающие отсутствие дохода и финансовой возможности для исполнения претензий кредиторов.
  • Подать заявление через сотрудника МФЦ.
  • МФЦ проверяет документы и передает их в арбитраж по месту прописки физлица.

После вынесения вердикта претензии, находящиеся на принудительном исполнении, снимаются.

О банкротстве юрлиц подробно написано в 11 главе закона №127-ФЗ. Согласно общим правилам, схема присвоение статуса и снятия долговых требований представляет собой 4 этапа:

  1. Подготовка документов и заявления от имени руководителя предприятия.
  2. Привлечение финансового управляющего, если этого требуют условия.
  3. Создается реестр кредиторов.
  4. Проводится оценка имущества компании.
  5. Изъятые ценности реализуют в счет уплаты долга.
  6. Ликвидация предприятия со списанием оставшихся неисполненными долговых обязательств.

Стоимость

  1. Одной из целей упрощенного банкротства служило сокращение расходов должника, который и без того испытывает финансовые проблемы.

  2. У физлица сокращаются:
  • платежи в пользу финансового управляющего;
  • расходы при проведении реструктуризации;
  • судебные издержки.

В итоге, для снятия финансовых требований кредиторов человеку понадобится в 3 раза меньше средств, а вся процедура обойдется не более 20 тысяч рублей.

У компаний расходы банкрота также сокращаются, однако точно сказать, во сколько обойдется процесс заранее невозможно, поскольку ситуации могут значительно различаться. Экономия среди юрлиц бывает больше, чем среди физлиц, а привлекая специалистов избегают лишних трат на подготовку экспертиз, реестры кредиторов, документы.

Преимущества и недостатки процедуры

Система упрощенного банкротства только развивается. Ожидается, что с осени 2020 года появятся новые банкроты, желающие избавиться от непосильного долга пере банками и другими организациями.

Нужно помнить, что вместе с преимуществами следует быть готовыми к недостаткам – ограничением суммы долга до 500 тысяч рублей и введение ограничений, которые распространяются на банкротов.

Для кредиторов упрощенная процедура помогает вернуть хотя бы часть долга без длительного ожидания судебного разбирательства и завершения исполнительного производства.

Юридические сложности

Упрощенное банкротство граждан открывает возможность для малоимущих списывать ограниченные по сумме долги по коммуналке, налоговым сборам. Несмотря на ввод новой процедуры с сентября 2020 года, есть ряд нестыковок по вопросу реализации упрощенных правил.

Кредиторы, имеющие в запасе полугодовой срок для предъявления возражений, не заинтересованы в полном списании долга и предпримут меры по недопущению банкроства. Помимо имущества самого должника, прицел внимания кредиторов смещается на собственность, приобретенную на имя второго супруга. Права на совместное имущество подлежат разделу и последующему возврату к общей схеме банкротства.

С юридической точки зрения, введение моратория на новые штрафы, отмена взысканий, может расцениваться как злоупотребление введенной нормой закона со стороны финансово несостоятельного гражданина.

Переход к банкротству через суд

В период прохождения этапов упрощенного признания финансовой несостоятельности есть риск в любой момент перейти к судебному формату взыскания и признания человека банкротом по судебному постановлению.

Такая возможность сохраняется, если:

  • имя кредитора не упоминается в поданной в МФЦ заявке;
  • неверно отражена сумма задолженности;
  • выявлено имущество, принадлежащее потенциальному банкроту;
  • сделка по переоформлению собственности должника признана недействительной по судебному решению;
  • МФЦ не получило своевременного оповещения о появлении у должника новой собственности.

В таких случаях от внесудебного процесса переходят к судебному взысканию и последующему признанию банкротства по судебному постановлению в рамках общей схемы.

Последствия процедуры для физлиц

Несмотря на упрощенную схему обретения свободы от невозвратных долгов, будущий банкрот должен быть готов ко всем стандартным негативным последствиям своего статуса:

  1. Ближайшие 5 лет получить кредит или займ будет крайне проблематично. Причина – в обязательстве банкрота информировать кредитные учреждения о факте недавнего освобождения от невозвратных долгов через списание. Едва ли найдется банк, готовый рисковать своими средствами, переданными ненадежному плательщику.
  2. Невозможность занятия в компаниях управленческих должностей в течение 3 лет.
  3. Запрет на руководящие должности в банковских, кредитных организациях на протяжении 10 лет.
  4. Получить право управления деятельностью компании, работающей в сфере страхования, можно после 5-летнего моратория. Аналогичные ограничения распространяются на руководящие должности в НПФ, УК инвестфондов, МФО.

При закрытии ИП менее, чем за год до банкротства, после освобождения от долгов в течение 5 лет невозможно будет оформить ИП, заниматься предпринимательством, управлять организацией.

Кому выгоднее упрощенное банкротство?

С учетом возникающих негативных последствий и ограничений в реализации ряда прав, становиться банкротом следует только в случае однозначного превышения позитивных последствий над отрицательными. Финансовая несостоятельность не избавит от обязательств по выплатам компенсаций, алиментов, новым долгам, не указанным в заявлении на банкротство.

Важно неукоснительно выполнять требования к процедуре и условиям. Если будет установлено, что должник признан виновным в неправомерных действиях или попытке фиктивного банкротства, помимо отмены упрощенной процедуры ждет уголовное или административное наказание. Есть немало поводов пожалеть о предпринятой попытке банкротства, если оно проходит:

  • с нарушениями;
  • с сокрытием собственности, ее намеренном уничтожении;
  • с передачей ложных сведений;
  • мошенническим способом.

Сама сумма списания, ограниченная полумиллионом, определяет целевой круг граждан, для которых и задумывалась упрощенная схема банкротства.

Это лучший выход из сложной финансовой ситуации для малообеспеченных лиц, не имеющих дохода и способов заработать, без имущества и регулярных финансовых обязательств.

Попав в безвыходное положение, такие граждане смогут в течение нескольких месяцев снять с себя все долги, и попытаться начать финансовую жизнь с чистого листа.

© 2021 zakon-dostupno.ru

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *