Сроки и этапы банкротства физ. лиц в 2021 году

Списать все долги и признать себя банкротом возможно только при наличии оснований. Они определены Федеральным законом №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

При этом условия различаются в зависимости от того, в каком порядке будет проведена процедура — судебном или внесудебном (через МФЦ).

Давайте разберемся, какие условия необходимы для обращения физического лица с заявлением о признании финансовой несостоятельности.

Содержание статьи

Условия банкротства через суд

Чтобы инициировать судебное банкротство, необходимо подать заявление о признании финансовой несостоятельности физического лица в арбитражный суд. В 2021 году это может сделать как сам должник, так и его кредиторы. Все зависит от размера скопившихся долговых обязательств и срока, в течение которого гражданин их не выплачивает.

  • Добровольное судебное банкротство

Должник вправе обратиться в арбитражный суд, чтобы признать свою финансовую несостоятельность, при любой сумме задолженности. Заявление физического лица будет принято к производству, если подтвердится его неплатежеспособность, т.е. доходов недостаточно для расчетов с кредиторами (банками, микрофинансовыми организациями и другими).

Обратите внимание, что в этом случае закон не определяет размер долга или сроки неисполнения обязательств.

Речь идет о том, что физическое лицо заранее знает, что не справится с погашением долга, поскольку не имеет достаточного имущества или дохода.

При этом обращение в суд — это выбор заемщика, поэтому гражданин может заявить о своей финансовой несостоятельности только если сам этого хочет.

  • Принудительное (обязательное) судебное банкротство

Должник обязан обратиться в суд, чтобы признать свою финансовую несостоятельность, если размер задолженности составляет более 500 000 рублей и нет возможности соразмерно удовлетворить требования всех кредиторов одновременно. Если физическое лицо не признает себя банкротом, то по отношению к нему применяется административная ответственность.

В этом случае применяется ст. 14.13 КоАП РФ за совершение неправомерных действий при банкротстве. Да, штраф в этом случае не очень высокий — до 4 000 рублей, но гораздо важнее то, что должник повел себя недобросовестно. Это значит, что суд вправе не списывать его долги по окончании процедуры. Если вы совершили такую ошибку, обращайтесь за помощью к юристам.

Полезная памятка

Чтобы вам было удобнее разобраться в условиях процедуры банкротства, юристы компании подготовили небольшую памятку, актуальную на 2021 год:

В любом случае, если заранее понимает, что не справится с погашением долга При размере долга более 500 000 рублей и невозможности одновременно соразмерно удовлетворить требования всех кредиторов Размер долга и срок неисполнения обязательств не имеют значения. *При наличии этих условий и просрочки более 3-х месяцев в суд также могут обратиться кредиторы заемщика

Условия внесудебного банкротства (через МФЦ)

С 1 сентября 2020 года у должников появилась возможность обанкротиться бесплатно через многофункциональные центры. Однако подать заявление о признании финансовой несостоятельности в МФЦ можно только при наличии оснований.

Основные условия банкротства через МФЦ:

  • Размер долга составляет от 50 000 до 500 000 рублей. Это означает, что суммарно все задолженности (в том числе, по кредитам, алиментам, исполнительным производствам и так далее) должны быть включены в эту сумму. Важный нюанс: если заемщик забудет указать кого-либо в списке кредиторов, долг перед ним не удастся списать.
  • Наличие закрытых исполнительных производств в связи с отсутствием имущества, подлежащего реализации. У физлица есть право обратиться в МФЦ только в том случае, если у него нет имущества, которое можно продать на торгах. Проверить информацию об оконченных исполнительных производствах можно в любое время через Госуслуги или реестр ФССП.

Одно из преимуществ внесудебного банкротства — отсутствие дополнительных вложений. Должнику не нужно оплачивать судебные расходы и услуги финансового управляющего. Однако наличие множества условий не позволяет большинству заемщиков инициировать банкротство через МФЦ.

Как начать процедуру

Если вы планируете списать долги и не хотите потерять при этом имущество, рекомендуем обратиться за юридической помощью. На консультации юрист выяснит, есть ли у вас основания для признания финансовой несостоятельности, и определит, как выгоднее обанкротиться в вашем случае — через суд или через многофункциональный центр.

Юридическая консультация необходима для того, чтобы объективно оценить ваше материальное положение и разработать стратегию успешного банкротства физического лица. Профессионалы нашей компании знают, как правильно подготовить заявление, оформить список кредиторов, собрать все документы, а также будут представлять ваши интересы в суде.

https://fpa.ru/info/bankrotstvo-fizicheskih-lic-cherez-mfc/ Вам может быть интересно: Сроки и этапы банкротства физ. лиц в 2021 году Банкротство физических лиц через МФЦ https://fpa.ru/info/bankrotstvo-po-iniciative-kreditora/ Вам может быть интересно: Сроки и этапы банкротства физ. лиц в 2021 году Банкротство по инициативе кредитора Вам может быть интересно: Сроки и этапы банкротства физ. лиц в 2021 году Условия банкротства физических лиц в 2021 году

Порядок банкротства физического лица: пошаговая инструкция 2021 и порядок действий

Банкротство физического лица – легальный и порой единственный выход для многих граждан, которые оказались в сложной финансовой ситуации.

В период кризиса многие не могут прожить на заработную плату, что и говорить о приобретении собственного жилья или автомобиля. Такие дорогие вещи зачастую покупаются в кредит.

Но условия могут в любой момент измениться. С заемщиком могут произойти следующие неприятности:

  • Сокращение;
  • Увольнение с работы;
  • Резкое снижение заработной платы;
  • Получение инвалидности;
  • Болезнь и необходимость продолжительного и дорогого лечения.

Помимо этого, жизнь могут изменить рождение детей или иное обстоятельство, влияющее на расходы.

И вот за кредиты уже нечем платить! Долги растут, как снежный ком, потому что банки, согласно кредитному договору, продолжают активно начислять пени и штрафы за просрочки по выплатам.

Все это может привести к куда более неприятным последствиям вплоть до выселения из квартиры, если она взята в ипотеку и является залоговой. Отсутствие платежей в течение 90 дней и больше уже является для банка поводом обратиться в суд с иском о выселении должника.

Есть способы решить эти проблемы, в том числе реструктуризация кредита или продажа другого имущество ради покрытия долгов. Но что делать, если банк не идет навстречу, задолженность увеличивается, а продать просто нечего. В таком случае необходимо официальное признание финансовой несостоятельности. Тут очень пригодится пошаговая инструкция с порядком банкротства физического лица в 2021 году.

Сегодня 0,4% населения всей страны по своей финансовой ситуации подходят под процедуру банкротства физического лица. Это примерно 600 тысяч человек.

Процедура подходит всем гражданам, которые не могут справиться со своими обязательствами, независимо от наличия или отсутствия официального дохода, имущества, а также суммы долгов.

На данной странице мы рассмотрим пошаговую инструкцию с порядком банкротства физического лица.

Сроки и этапы банкротства физ. лиц в 2021 году

Несмотря на то что банкротство физических лиц подходит практически всем, необходима правильная подготовка к данному мероприятию. Нужно знать и понимать последствия:

  • Три года нельзя будет состоять в органах управления юридическим лицом;
  • Пять лет будет запрещено повторно банкротиться;
  • В течение пяти лет при обращении в банк за новым кредитом, вы будете обязательно вынуждены указывать на факт своего банкротства.

Все эти запреты не так критичны и ужасны, как кажется, но их необходимо учитывать, планируя свою дальнейшую деятельность после признания банкротом.

Вряд ли вам в ближайшее время захочется брать на себя новые кредитные обязательства, но, если такая необходимость все же появится, вы можете договориться с кем-то из членов семьи или найти банк, который готов предоставлять такие услуги для тех, кто прошел эту процедуру.

Запрет на управление организацией или открытие ИП не означает, что вы не сможете работать руководителем по найму или вести предпринимательскую деятельность. Оформить ИП можно на бизнес-партнера или члена семьи.

Мы, как эксперты в области банкротства, перед тем как взять клиента в работу, уделяем большое внимание следующим вопросам:

  • Количество кредиторов и сумма долгов;
  • Кем являются кредиторы (какие банки и МФО, есть ли физ. лица или гос. органы);
  • Дата получения займов и обстоятельства, при которых был получен кредит (размер официального дохода, данные, предоставленные в банк);
  • Количество платежей;
  • Имущество в собственности должника и его законного супруга;
  • Сделки за последние 3 года;
  • На какие цели брались кредитные средства, причины неплатежеспособности;
  • Имеется ли статус ИП, доля в ООО;
  • Есть ли залоговое имущество или поручители по кредитам.
Читайте также:  Могут ли судебные приставы арестовать кредитную карту?

Анализ данного списка вопросов позволяет оценить возможные риски при проведении процедуры банкротства, положительные стороны дела, объем работы по должнику, а также фронт работ по подготовке к делу о банкротстве физического лица в целях решения конкретных задач клиента. Данный пункт в инструкции является самым важным. Это первый этап в порядке действий при банкротстве физических лиц 2021.

Прочитать  Мировое соглашение в делах о банкротстве

Список необходимых документов для проведения процедуры банкротства физического лица указан в ст. 213.4 закона о банкротстве. Для того чтобы суд признал должника банкротом, необходимо доказать свою неплатежеспособность с помощью следующей информации:

  1. Документы, подтверждающие наличие и размеры задолженности;
  2. Наличие/отсутствие дохода;
  3. Наличие/отсутствие имущества;
  4. Иные справки из гос. Органов, подтверждающие неплатежеспособность гражданина.

В первую очередь, необходимо подготовить и подать заявление в Арбитражный суд. Дело откроют только после того, как общая сумма вашего долга превысит 500 000 рублей.

В задолженность учитываются и незакрытые платежи по штрафам ГИБДД, алиментам, распискам в пользу других физических лиц, счетам ЖКХ, займам и иным типам долгов.

Подать заявление можно заранее – до того, как наберется необходимая сумма.

Чтобы избежать ошибок при подготовке документов, важно заручиться поддержкой хорошего юриста по финансам, который проверит заявление и оценит доказательную базу.

Юридические конторы часто оказывают услуги по банкротству в комплексе и под ключ – имеет смысл подобрать ту, которая сделает все за вас, в том числе оформит и подаст документы, чтобы вам не пришлось делать это самостоятельно.

Если вы все же решили действовать в одиночку, вам потребуется образец заявления, а также нужно будет собрать справки о доходах, имуществе в собственности и иные документы, которые могут подтвердить изменение в вашем финансовом состоянии и указать на причины. Таков порядок подачи заявления в суд на банкротство физического лица.

Без финансового управляющего провести банкротство невозможно.

Его участие в деле обязательно, согласно закону, на срок, назначенный судом: обычно 4-6 месяцев финансовый управляющий имеет полный доступ к имуществу должника.

Иными словами, он может приехать домой для составления описи, будет выдавать заработную плату должнику в случае, если она поступает на карту, будет проводить реализацию имущества, если оно имеется.

В заявлении, которое вы подаете в Арбитражный суд, необходимо указать название СРО, которая предоставит для проведения вашего дело финансового управляющего.

СРО, что вы выбрали, оставляет за собой право отказать в предоставлении специалиста, так как не все управляющие с охотой берутся за дела физических лиц.

Это может стать проблемой, к тому же вы потеряете время, особенно если ваш долг постоянно увеличивается.

Спешить, возможно, некуда, но стоит помнить о том, что в момент, когда Арбитражный суд принимает ваше заявление, останавливаются начисления процентов и штрафов по вашим кредитам, то есть долг перестает расти.

То есть вы получаете прямую выгоду от открытия дела о банкротстве.

К тому же выбор финансового управляющего определяет то, как пройдет процедура в дальнейшем, так как именно это специалист является связующим звеном и посредником между кредиторами, судом и должником.

Финансовый управляющий:

  1. Собирает информацию по всем кредиторам;
  2. Готовит план банкротства;
  3. Проводит собрание кредиторов;
  4. Предоставляет необходимые документы в суд вместе с отчетностью о ходе дела;
  5. Готовит план реструктуризации долгов;
  6. Обсуждает с кредиторами условия и возможность заключения мирового соглашения;
  7. Проводит реализацию имущества, если дело дошло до этой стадии;
  8. Определяет очередность кредиторов на погашение задолженности от вырученных после реализации имущества денег;
  9. Распоряжается активами должника на протяжении всей процедуры.

Как видите, это очень важный специалист, от выбора которого зависит весь ход дела. Это важнейший шаг в порядке действий для банкротства физических лиц в 2021 году.

Поэтому лучше всего лично познакомиться с финансовым управляющим, который будет вести ваше дело о банкротстве.

Его мнение и документы, которые он предоставляет в Арбитражный суд, прямым образом влияют на результаты окончания производства.

Если Вам нужен финансовый управляющий в Саратове, позвоните по телефону: 8 (8452) 674-922, и сможете получить бесплатную консультацию. На консультации Вы сможете получить инструкцию действий на каждом этапе предстоящего производства.

Сопровождение процедуры банкротства физических лиц

После того, как Вы провели подготовку в соответствии с первым абзацем данной инструкции, собрали все документы, написали заявление и сдали его в суд, необходимо отслеживать результаты рассмотрения Вашего дела на сайте Арбитражного суда.

Потребуется вовремя предоставлять суду дополнительные документы, подавать отзывы, возражения и ходатайства относительно различных вопросов, возникающих в производстве. Игнорирование требований судей, финансового управляющего и кредиторов может привести к нежелательным для физлица последствиям.

Важно не только вовремя подать документы в требуемом виде, но и отвечать на все запросы участвующих в деле лиц.

Прочитать  Банкротство физических лиц: судебные расходы

Реструктуризация задолженности

Сроки и этапы банкротства физ. лиц в 2021 году

Реструктуризация долга и заключение мирового соглашения – самый выгодный для физического лица исход процедуры банкротства. Он и не получает статут неплатежеспособного, который накладывает свои ограничения на дальнейшую деятельность, но при этом обретает новые условия погашения кредитов и прочих задолженностей. Банки чаще всего идут навстречу и соглашаются на:

  • Пересмотр процентной ставки;
  • Пересмотр валюты выплаты;
  • Увеличение срока погашения кредита;
  • Снижение ежемесячного платежа по кредиту.

Все это может привести к более комфортным для заемщика условиям, в которых он уже сможет выбраться из долговой ямы. Профессиональные качества финансового управляющего, который будет проводить эти переговоры, чтобы добиться послабления, очень важны.

Реализация имущества

Если добиться заключения мирового соглашения все же не удалось, начинается вторая стадия банкротства физического лица, а именно реализация имущества.

Вся собственность должника, которая может быть выставлена на торги по закону, продается. Вырученные деньги распределяются между кредиторами в порядке очередности, а остальные долги списываются.

Важно понимать, что алименты попадают под защиту закона и не могут быть списаны даже в результате признания гражданина банкротом.

Сроки и этапы банкротства физ. лиц в 2021 году

Также на торги не может быть выставлено единственное жилье. Максимум, что предложит финансовый управляющий, это продать текущую недвижимость, чтобы переехать в квартиру попроще, если соблюдены определенные условия.

Это станет яснее после оценки стоимости жилья.

Выселить из единственного жилья гражданина не могут, но, если квартира в ипотеке и является залоговой, банк имеет право обратиться с иском в суд и потребовать вернуть квартиру для продажи на аукционе.

Самый простой способ провести процедуру банкротства физического лица c помощью юристов в Саратове

Читайте также:  Открытие ИП после банкротства, реально?

Процедура банкротства — очень сложный процесс с огромным количеством мелких нюансов, и их нужно держать во внимании для успешного завершения дела.

Нашими юристами сегодня ведется более 80 процедур банкротства физических лиц в Саратове, все процессы отработаны, и переживать о качестве исполняемых услуг не нужно.

Мы получаем множество благодарных отзывов от физических лиц, которые освободились от долгов и звонков служб взыскания, коллекторов, пройдя процедуру банкротства.

Для того чтобы легко и без проблемы пройти банкротство, необходимо записаться на консультацию в юридическую фирму «Нетдолгофф». Мы предоставляем опытных финансовых управляющих, которые являются членами СРО, из собственного штата, так что вам не придется искать специалиста самостоятельно.

Мы подготовим и оформим за вас все документы, подадим заявление в суд, соберем информацию по кредиторам и выступим вашими официальными представителями.

Вы получите следующий результат: всю работу “под ключ” мы выполним за вас, никуда ходить не нужно, и не придется отдавать больше денег за услуги юристов, потому что вы будете работать напрямую с финансовым управляющим.

Сколько длится процедура банкротства физического лица в 2021 году по закону по кредитам и займам

У вас накопились долги, и кредиторы не дают прохода. Вы подумываете о банкротстве, но не знаете нюансов. Я расскажу, с чего начать и сколько длится процедура банкротства физического лица.

Что следует знать о банкротстве физических лиц

Под банкротством физических лиц подразумевается установление судом/через многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (далее – МФЦ) факта неплатежеспособности гражданина. А именно невозможности им:

  • Исполнять финансовые обязательства перед третьими лицами.
  • Вести расчеты с кредиторами.

Процедура банкротства физических лиц регламентируется главой X ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ.

Такой процесс может начать любой гражданин при соблюдении определенных условий:

  1. В судебном порядке — если его совокупный долг перед организациями и физлицами превышает 500 000 руб. и имеется просрочка по уплате платежей более 3 месяцев.
  2. Во внесудебном порядке — задолженность составляет от 50 000 руб. до 500 000 руб. (при этом не учитываются начисленные за просрочку платежа неустойки, проценты, убытки и иные финансовые санкции), в отношении его окончено исполнительное производство (при отсутствии имущества) и не возбуждено новое.

Важно: Согласно ст. 51 127-ФЗ дела о банкротстве должны быть рассмотрены в семимесячный срок с момента подачи заявления в арбитражный суд. Однако в реальности сроки могут быть как больше, так и меньше указанного.

См. также: Банкротство физических лиц

От чего зависят сроки банкротства

На сроки процедуры банкротства физического лица влияют различные факторы:

  1. Загруженность арбитражного суда в регионе проживания должника.
  2. Действия кредиторов (заявление ими ходатайств, оспаривание сделок).
  3. Действия должника (непредставление/несвоевременное представление документов суду, сокрытие имущества, обжалование решений суда).
  4. Личностные качества финансового управляющего (его загруженность, профессионализм).
  5. Наличие/отсутствие имущества для реализации и его состав.
  6. Размер долга.
  7. Финансовая состоятельность должника.
  8. Количество этапов процедуры и их длительность.

Также на сроки влияет:

  • Способ банкротства — судебный/внесудебный.
  • Несоответствие заявления о признании гражданина банкротом требованиям 127-ФЗ, а при внесудебном банкротстве — форме, утвержденной Приказом МФ РФ № 497. Если заявление имеет недостатки, суд/МФЦ может оставить заявление без движения до их устранения либо и вовсе отказать в его принятии.
  • Отсутствие предварительной договоренности с финансовым управляющим. Следует заранее определиться с СРО и потенциальной кандидатурой финуправляющего. Это связано с тем, что при отсутствии договоренности, СРО может отказать при запросе суда в предоставлении кандидатуры для ведения вашего дела. А без этого оно будет прекращено судом.
  • Неликвидное имущество. В конкурсную массу включается любое имущество должника, за исключением перечисленного в ст. 446 ГПК РФ. Далее проводятся торги, где оно реализуется. Обычно торги проходят в 3 этапа и как правило, на 1-2 этапе ликвидные объекты покупаются. Неликвидные же остаются до последнего, что также затягивает сроки рассмотрения банкротного дела.

Какие сроки ограничений после процедуры банкротства

Признание судом гражданина банкротом влечет следующие последствия — ст. 213.30 127-ФЗ:

  1. В течение 5 лет со дня вынесения такого судебного решения, он не вправе заключать кредитные договоры и/или договоры займа без уведомления кредитора/займодавца о факте своей несостоятельности.
  2. Невозможность инициирования новой процедуры банкротства в течение следующих 5 лет. Если оно будет возбуждено кредиторами — долги не будут списаны.
  3. В течение 3 лет он не может занимать руководящие должности в органах управления юридического лица и быть его учредителем.
  4. Не вправе занимать в течение 10 лет руководящие должности в кредитной организации и иным образом участвовать в ее управлении.
  5. В течение 5 лет ему запрещено занимать руководящие должности в страховых/ микрофинансовых компаниях, ПИФах, ПФР, НПФ, и иным образом управлять ими.

Если гражданин утратил статус индивидуального предпринимателя менее чем за 1 год до подачи заявления о внесудебном банкротстве, то в течение 5 лет после этого ему запрещено — п. 3 ст. 223.6 127-ФЗ:

  • Регистрироваться в качестве ИП.
  • Вести предпринимательскую деятельность.
  • Быть руководителем юридического лица.

Сколько месяцев длится банкротство при внесудебном порядке

Срок внесудебного банкротства — 6 месяцев с момента включения сведений в ЕФРСБ

  • С 1 сентября 2020 года для физических лиц стал возможен внесудебный порядок банкротства — § 5 127-ФЗ.
  • Данный алгоритм представляет собой упрощенное производство, и выглядит следующим образом:
  1. Физическое лицо готовит и подает заявление о признании его банкротом с приложением документов (списка всех известных кредиторов, копии его паспорта и документа, подтверждающего место жительства/пребывания и др.) через МФЦ (по месту жительства/месту пребывания).
  2. МФЦ проверяет соответствие заявителя установленным требованиям и достаточность документов — 1 рабочий день.
  3. МФЦ включает сведения о нем в ЕФРСБ — в течение 3 рабочих дней.
  4. Через 6 месяцев с момента включения сведений о должнике в ЕФРСБ процедура внесудебного банкротства будет завершена. С этого момента лицо освобождается от исполнения обязательств перед кредиторами, указанными в его заявлении. Долги признаются безнадежной задолженностью и не подлежат взысканию.
  5. В день завершения процедуры МФЦ вносит сведения о ее завершении в ЕФРСБ.

Таким образом, срок процедуры внесудебного банкротства — 6 месяцев с момента включения сведений о возбуждении данной процедуры в единый реестр (ЕФРСБ).

Что делать, если имущественное положение должника улучшилось

Если материальное положение должника в период внесудебного банкротства улучшилось (появилось имущество или доход достаточный для полного погашения долга или большей его части), ему необходимо уведомить об этом МФЦ в течение 5 рабочих дней.

В этом случае МФЦ прекращает процедуру и в течение 3 рабочих дней вносит об этом сведения в ЕФРСБ. После чего взыскание задолженности в отношении должника проводится в рамках исполнительного производства. Повторно обратиться с заявлением о признании банкротом в МФЦ возможно только через 10 лет после прекращения внесудебной процедуры.

Сколько длится судебное банкротство физического лица по закону

Сроки рассмотрения дела во многом зависят от грамотных действий финансового управляющего

При рассмотрении дела о банкротстве физлица применяются следующие процедуры — ст. 213.2 127-ФЗ:

  • Реструктуризация долгов.
  • Реализация имущества гражданина.
  • Мировое соглашение.

В зависимости от количества этапов банкротства и их продолжительности срок может меняться. Далее рассмотрим, как это происходит на практике.

Какие этапы выделяют и сколько длится каждый из них

Далее рассмотрим этапы более детально.

Читайте также:  Заблокировали карту ГазпромБанка, как разблокировать в 2021?

Этап 1 — Подготовительный

Исходя из приблизительных сроков, которые складываются из сложившейся практики юристов, с момента принятия должником решения обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом и до момента подачи необходимых документов, проходит в среднем от 1 до 3 месяцев. В этот период должник:

  1. Определяется с СРО (саморегулируемая организация), кандидатурой арбитражного управляющего — не менее недели.
  2. Собирает необходимый пакет документов (сведения о кредитах, о доходах, о движении денежных средств и пр.) для подачи заявления в арбитражный суд. Срок будет зависеть от того, какие документы уже есть в наличии, и какие нужно запросить. Сбор, запрос их в компетентных органах и получение — около 1 месяца.
  3. Уточняет банковские реквизиты для оплаты госпошлины (в арбитражном суде или на его сайте), оплачивает пошлину в размере 300 руб. и вносит средства для оплаты вознаграждения управляющему в размере 25000 руб. на депозит суда — до 3 дней.
  4. Готовит и подает в суд заявление о признании его банкротом с приложением необходимых документов — около 1 недели. Если заявление направляется почтой, добавьте время на пересылку — 1-2 недели.
  5. Дожидается принятия заявления судом к производству — в течение 5 дней и назначения первого судебного заседания — от 15 дней до 3 месяцев.

Этап 2 — Реструктуризация долгов

Под реструктуризацией понимается процедура восстановления платежеспособности гражданина и погашение задолженности перед кредиторами согласно утвержденному собранием кредиторов плану реструктуризации долгов. Максимальный срок проведения — до 3-х лет.

Решение о переходе к данному этапу принимается арбитражным судом, ведущим дело о банкротстве. Если имущественное положение должника и размер его постоянного дохода плачевны, этот этап может быть пропущен судом. В этом случае он сразу переходит к реализации имущества.

Введение реализации имущества, минуя стадию реструктуризации, значительно сократит срок действия банкротства физических лиц.

Этап 3 — Реализация имущества

Под реализацией понимается процедура, позволяющая соразмерно удовлетворить требования кредиторов и освободить гражданина от долгов. Срок процедуры — не может превышать 6-ти месяцев с момента ее введения, однако при наличии оснований он может быть неоднократно продлен по ходатайству финансового управляющего.

Конечный срок реализации будет зависеть от необходимости:

  • Проведения проверок сомнительных сделок.
  • Проведения розыска утерянного/скрытого имущества.
  • Привлечения сторонних экспертов для проведения оценки имущества, требующего специальных познаний (антиквариат, предметы искусства и пр.).
  • Организации торгов/назначения повторных/публичных, если первые не состоялись.
  • Осуществления действий по возврату имущества (проданного должником) в конкурсную массу.
  • Урегулирования разногласий между финансовым управляющим и залогодержателем относительно порядка реализации имущества (иногда на это уходит от 1 до 2 месяцев).

Далее рассмотрим, при каких обстоятельствах управляющий может уложится в отведенный законом 6-ти месячный срок и завершить третий этап:

  • Физлицо не совершало сделок по отчуждению (продажа, дарение) имущества за последние 3 года, предшествовавшие несостоятельности.
  • Отсутствие у должника ценного/залогового имущества.
  • Своевременное включение требований кредиторов в реестр.

Таким образом, при вышеуказанных обстоятельствах (6-ти месячный срок процедуры реализации), длительность признания физлица несостоятельным вместе с подготовительным этапом ориентировочно составит 6-8 месяцев.

Обратите внимание, отсутствие у гражданина ликвидного имущества (транспортных средств, недвижимости, драгоценностей и пр.) не отменяет этап реализации, просто делает его менее длительным — до 4 месяцев.

В этом временном интервале финуправляющий:

  1. Анализирует финансовую деятельность физлица за 3 года, предшествующих введению процедуры.
  2. Готовит реестр требований кредиторов и проводит собрание.
  3. Составляет опись имущества. Если его нет, суду предоставляется специальный акт, где указывается об отсутствии конкурсной массы и подтверждении этого факта документально (утверждается собранием кредиторов).
  4. Готовит итоговый отчет.

Длительность этапа реализации определена особенностями порядка рассмотрения дел о несостоятельности:

  • Включение требований кредитора в реестр — 2 месяца. В этот период кредиторы могут предъявить свои претензии должнику. Если требования заявлены с нарушением срока, они не подлежат включению в реестр и удовлетворяются в последнюю очередь при наличии средств. Течение этого срока начинается с момента публикации сообщения в газете «Коммерсант».
  • Формирование и корректировка конкурсной массы. В зависимости, например, от необходимости оспаривания управляющим спорных сделок за предыдущие 3 года (безвозмездных, с предпочтением в пользу одного из кредиторов, с близкими родственниками) срок может затянуться — на 1-3 года.
  • Проведение торгов — не менее месяца. А в случае назначения повторных/публичных — дополнительно 1-3 месяца.
  • Расчеты с кредиторами/составление итогового отчета финуправляющего — 1-2 недели.

Важно! На любом этапе процедуры банкротства, кредиторы и должник могут прийти к мировому соглашению. Инициатором может выступить любая из сторон.

Какой максимальный срок процедуры банкротства физических лиц

В 127-ФЗ не содержится указаний на максимальный срок всей процедуры банкротства. Такие сроки указаны лишь для отдельных процедур в рамках дел о банкротстве.

Так, если судом был введен этап реструктуризации задолженности, его продолжительность не может быть — ст. 213.14 127-ФЗ:

  • Более 3-х лет со дня утверждения судом плана погашения (при условии одобрения его собранием кредиторов).
  • Более 2-х лет — если нет одобрения кредиторов.

Процедура реализации имущества гражданина вводится судом на срок не более 6 месяцев. Данный срок может продлеваться арбитражным судом по ходатайству заинтересованных лиц — п.2 ст. 213.24 127-ФЗ.

По внесудебному банкротству срок составляет 6 месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (далее по тексту — ЕФРСБ) — ст. 223.6 127-ФЗ.

Необходимо понимать, что ускорить обязательные этапы процедуры банкротства при судебном порядке сложно, поскольку все зависит не только от вас, но и от других участников процесса (кредиторов, финуправляющего, организатора торгов). Однако физлицо своими действиями может способствовать сокращению данных сроков. Для этого от него требуется:

  • В период рассмотрения дела находиться на связи с финуправляющим.
  • Своевременно предоставлять необходимые сведения/справки/документы по запросу суда.

Кроме этого, участие в банкротном деле грамотного юриста, поможет не допустить должнику ошибок, которые могут затянут дело на несколько лет. Таким образом, максимальный срок банкротства не ограничен, и процедура будет продолжаться до момента, пока не будут пройдены все необходимые этапы.

Частые вопросы

В: Как долго длится процедура банкротства физического лица?

О: Длительность процесса зависит от различных факторов и способа банкротства. При внесудебном — 6 месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры в ЕФРСБ, в судебном — от 7 месяцев до 3 лет.

  1. В: Сколько длится процедура банкротства физического лица по кредитам и займам по времени?
  2. О: Столько же, как и при обычном банкротстве — от 1 до 3 лет.
  3. В: Сколько длится суд по банкротству физлица?
  4. О: Судебное рассмотрение в зависимости от количества этапов (реструктуризация/реализация) в среднем длится от 7 месяцев до 3 лет.

Шпаргалка

  1. Срок при внесудебном банкротстве — 6 месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
  2. Процесс признания гражданина несостоятельным в судебном порядке состоит из нескольких этапов и может продолжаться от 6 месяцев до 3 лет.

  3. Этап реструктуризации долгов может быть пропущен судом по ходатайству должника при отсутствии у него ликвидного имущества. Это значительно сократит срок процедуры.
  4. Максимальный срок банкротства законом не ограничен. Длительность процедуры будет зависеть от количества необходимых этапов.

Планируете ли вы в ближайшее время обратиться с заявлением о признании себя банкротом? Какой способ банкротства физических лиц вам подходит?

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *