Нужно ли платить коллекторам долг по кредиту?

  • Нужно ли платить коллекторам долг по кредиту?

    Что делать, если долг продан коллекторам, кому платить, должен ли я банку

    Начнем с того, что при возникновении такой ситуации все Ваши обязательства перед бывшим кредитором могут считаться исчерпанными. Можете спокойно удалять номера сотрудников из телефонной книги. Дел с ними иметь больше не придется. Но действительно ли произошла передача прав. Ведь в большинстве случаев, когда Вас беспокоят, это никак не связано с цессией (переуступком). 

    В самом распространенном случае заключается договор иного типа. И он схож с агентским. Это просто аутсорсинг, часть проблем компании переходит к помощнику. И теперь вместо отдела взыскания занимается вопросом агентство. 

    Доводы вполне адекватны. В банковских организациях используется более лояльный, демократичный и клиентский подход к истребованию. Без серьезного давления на человека. И сугубо законными методами без каких-либо нареканий. Ведь любое отклонение – это колоссальный удар по репутации. А для учреждения такое неприемлемо.

    Банкротство физических лиц

    от 5000 руб/месяц

    Подробнее

    Юридическая помощь должникам

    от 3000 руб

    Подробнее

    Списание долгов по кредитам

    от 5000 руб/месяц

    Подробнее

    Вот почему, многие переживают, как быть, если банк продал долг по кредиту коллекторам. Эти ребята действуют зачастую намного грубее. Конечно, фактического беспредела, который наблюдался лет десять-пятнадцать назад уже нет. Это не собрание рэкетиров, а юристы. Просто они не связаны репутационными рисками.

    Поэтому законные дозволения используют по максимуму. Звонят вплоть до законом установленного предела, посещают клиента лично с высокой периодичностью. Порой придумывают различные небылицы, стараются ввести человека в заблуждение, если он не знаком с юридическими тонкостями сферы.

    Но угрозы насилием или физическая расправа – такого ждать не стоит. 

    Законна ли передача прав 

    Основной нормой, которая предоставляет нам исчерпывающую информацию, является 230-ФЗ ГК РФ. Она регламентирует и возможность, и порядок. Но четкого определения все равно не дает, не озвучивает и никаких запретов.

    Выходит, что с точки зрения законодательства, это вполне легитимная процедура. Впрочем, в ином случае вопроса, что делать, если твой долг продали коллекторам, и не существовало бы.

    Никто не пойдет на незаконный шаг, это же фактически мошенничество.

    Нужно ли платить коллекторам долг по кредиту?

    Такое действие возможно, но есть и сдерживающий фактор. А именно – сам кредитный договор. В нем зачастую в качестве существенных условий черным по белому прописывается аспект, регламентирующий возможность цессии. И часто для этого используют форму, по которой передавать полномочия организация может, но лишь с письменного согласия самого заемщика.

    Если поступило письмо, где сообщается, что компания «N» является новым владельцем Вашей задолженности, первым делом возьмите в руки договор. И внимательно посмотрите, не обязан ли был кредитор в таком случае попросить Вашего согласия. При наличии подобной записи в документе, действие можно считать незаконным.

    Есть ли такое право у банковской организации 

    По сути, мы уже уточнили, что есть. Но, что если банк продал долг коллекторам с обеспечением, к примеру. Как поступить с залогом? Все просто, такое невозможно. Ситуация нелегитимна, ГК прямо запрещает реализацию сделок продажи требования с обеспечением. Также это невыгодно.

    Если есть гарант, куда логичнее реализовать его и покрыть частично задолженность. Или даже полностью. Ведь за такой специфический товар, как задолженность, компания выручит совсем немного. Обычно это не более 50%. А в большинстве случаев приходится сбывать совсем за бесценок.

    В районе 20%. 

    Нужно ли платить коллекторам долг по кредиту?

    Сразу становится понятно, что учреждение идет на такой шаг точно не от хорошей жизни. Она понимает, что, даже если обратится в суд, то издержки, трата времени и ресурсов, выделение юристов – все это встанет в цену, даже выше той, что может вернуться. 

    Как займы могут продать 

    Мы выяснили, что залоговые ссуды не подходят для подобной процедуры. Еще сюда можно отнести еще и долгосрочные и крупные займы, социальные программы. Вторые просто нельзя, а первые нелогично.

    Ведь так играют роль серьезные суммы, ради них можно и судиться. Обычно речь идет о нескольких миллионах рублей.

    Хотя, сейчас, когда гражданин может реализовать процедуру банкротства, перспективы уже не выглядят так радужно для организации. 

    Но все же, банк хочет продать долг коллекторам лишь тогда, когда на кону стоят небольшие деньги. Это потребительские ссуды, экспресс-займы и иное. Об ипотеке и автокредите речи тоже не идет, ссуды относятся к обеспеченным. 

    Обязанность уведомления

    Такой аспект существует. Даже если цессию можно организовать без согласия заемщика, уведомить его необходимо заранее.

    Большая часть компаний не пренебрегает своими обязанностями, исправно шлет письма. Но иногда они не доходят до адресата.

    Собственно, серьезной ошибки в этом нет, что-то выиграть в суде, оперируя таким аргументом, не выйдет. Но пока уведомления не было, Вы имеете право не платить. 

    Проверка владельца

    Итак, что делать, если банк отдал долг коллекторам – в первую очередь нужно проверить, кто сейчас владеет задолженностью. На самом ли деле имела место переуступка, или работает обычный агентский договор. Проверить можно без особых сложностей.

    В ответ на пришедшее письмо или звонок от новых владельцев, просто уточните, что не намерены идти ни на какой контакт, пока не будет фактических доказательств. Это вся документация по заемщику, а также сам договоренность об уступке.

    Причем заверенный нотариально, если Вам предоставят всего лишь копию.

    Нужно ли платить коллекторам долг по кредиту?

    Пока требования не исполнят, Вы лично никому не обязаны. 

    Пошаговая инструкция для должника 

    Итак, алгоритм действий должен выглядеть примерно следующим образом:

    • Отправляем заявление о проверке документации по договору цессии. Вам обязаны предоставить всю запрошенную информацию без проволочек.
    • Идем к предыдущему кредитору и получаем полную конкретику по суммам. Количественный фактор финансовых средств, наличие штрафов, увеличение объема займа в виду действия пени.
    • Собираем всю доказательную базу, включая все письма от агентства. Это пригодится, если дело дойдет до суда или передачи прав на самом деле не было.

    В итоге когда банк продал кредит коллекторам без уведомления, что делать – это не самый важный вопрос. Обвинять организацию в том, что письмо не пришло – не слишком логично. Особых дивидендов не принесет.

    Да и ситуация значительно не меняется. Беспокоить Вас будут чаще, так уж работают агентства, но шанс перехода дела в суд серьезно снижается. Эти компании не любят решать споры в ходе судопроизводства, не их специфика.

     

    Особенности процесса

    Сама процедура проходит без Вашего присутствия. Значение для клиента имеют только последствия. Они будут в виде интенсивности и давления.

    Вам станут чаще звонить, чаще писать, возможно, будут обращаться к родственникам и коллегам. Но если Вы заподозрите хоть какое-то нарушение со стороны компании, сразу обращайтесь в суд.

    Это избавит Вас от дальнейших посягательств и сможет смягчить ситуацию с займом. 

    Что делать, если ваш долг продали коллекторам

    Теперь подытожим основные аспекты кратко. Если задолженность ушла новым лицам – не переживайте. Просто убедитесь, кто сейчас является владельцем, а после можете приступать к оплате обязательств с той же периодикой. 

    Какие кредиты продают

    Все мелкие, потребительские, нецелевые и без наличия залогов. Крупные суммы, наличие обеспечения – это табу для организаций. Зачастую уходят невостребованные ссуды, замороженные на время. Выгоды не предвидится, а человек уже на грани инициации процедуры банкротства. 

    Нужно ли платить коллекторам долг по кредиту?

    В такой ситуации, вопрос, что делать, если мой долг продали коллекторам, в принципе излишен. Продолжать процедуру разумеется.

    На каком основании кредитор так поступает

    Дело в том, что нет оснований для препятствования. В принципе, если есть момент, который запрещает уступку, ее и не последует. Социальный займ, запись в договоре о необходимости согласия и так далее. 

    Права заемщика при цессии

    К основным можно отнести возможность требования всех сведений, которые подтверждают наличия переуступки. А кроме того, всей сопроводительной документации. 

    • Если же цессия произошла без согласия, когда оно прописано в начальных документах, смело можете обжаловать ее в суде.
    • Нужно ли платить коллекторам долг по кредиту?
    • Ведь в случаях, когда банк продал долг коллекторскому агентству без наличия на то легитимных доводов, суд отменяет такую сделку без каких-то проблем. 

    Платить агентству или нет

    Это скорее моральный выбор. Ничего не изменилось, новый кредитор имеет такой же статус, как и предыдущий. Так что человек должен сам решить, оплачивать ли свои обязательства. Но стоит помнить, что риск перехода дела в суд серьезно снизился после переуступки. 

    Банкротство физических лиц

    от 5000 руб/месяц

    Подробнее

    Юридическая помощь должникам

    от 3000 руб

    Подробнее

    Списание долгов по кредитам

    от 5000 руб/месяц

    Подробнее

    Что делать с угрозами при взыскании

    Специалисты юридической компании «Форма Права» советуют сразу идти в прокуратуру. Записать телефонный разговор, собрать письма, скопировать СМС-сообщения. И прямиком в правоохранительные органы. Сейчас алгоритм обработки таких запросов уже отработан до автоматизма. Мы давно не в 90-ых.

    Читайте также:  Что будет, если вообще не платить кредит банку? Последствия для должника по закону

    Первые неприятности при появлении агентств

    Как уже отмечалось, звонки и еще раз звонки. С 9 утра до 9 вечера не более пяти штук. Готовьтесь, что будут все пять. А также личные встречи не реже одного раза в неделю. Можно просто не открывать дверь или отказываться от диалога. Проблема в том, что это все легальные методы. И вот их будут использовать с упорством назойливо жужжащего комара. 

    Если не предоставлены документы о переуступке

    Значит, Вам врут. Агентство работает как аутсорсинг. Никаких прав у них нет. И если Вам заодно прислали новые реквизиты для расчета, не вздумайте что-то переводить. Пока нет бумаг, никаких денежных сумм передавать строго не рекомендуется.

    А вот когда документы поступили, и если банк продал долг коллекторам, кому платить понятно – новому кредитору. 

  • Как избавиться от коллекторов и просроченного кредита

    Нужно ли платить коллекторам долг по кредиту?

    Нужно ли платить коллекторам долг по кредиту?Кредит — банковская услуга, с которой сталкивались 7 из 10 человек, достигших 18-летия. Не менее 20% таких людей попадали в трудные ситуации и несвоевременно выплачивали кредит. Если проблема незначительна, клиент погашает долг при первой возможности и продолжает платить по графику. Если на выплату просроченного займа нет финансовых ресурсов, и задолженность с каждым месяцем растет, кредитор действует самостоятельно — начисляет штрафы, обращается в суд или привлекает коллекторов. В последнем случае он «продает» долг, за которым потом «охотятся» специализированные компании. Что делать заемщику? Как не платить коллекторам за просроченные кредиты? Какие действия предпринимать для устранения долговых обязательств? Эти и другие нюансы рассмотрим ниже.

    В чем суть просрочки по займу, и чем она чревата для должника?

    Если клиент финансового учреждения несвоевременно вносит очередной платеж, возникает просрочка по кредиту. Чтобы исключить накопление задолженности, банк применяет меры к нарушителю:

    • начисляет пеню (проценты) или взимает фиксированную плату;
    • компенсирует просроченный заем путем реализации имущества, которое оставлялось под залог.

    Возможна и уголовная ответственность с такими последствиями, как арест, принудительные работы и так далее. До начисления штрафных санкций банковское учреждение принимает следующие меры:

    • предупреждает клиента о последствиях просрочки по телефону или в письме;
    • передает информацию в БКИ, где заемщика вносят в «черный список»;
    • продает просроченные кредиты коллекторам (стоит ли платить таким организациям, рассмотрим ниже).

    На практике банк без задержек реагирует на просрочку, но способ решения проблемы определяется индивидуально. Если на следующий день после даты платежа (указанного в графике) деньги не поступили на счет, финансовое учреждение звонит заемщику и интересуется причиной задержки. Цель — определить, что лежит в основе действий должника — злой умысел или форс-мажорная ситуация.

    Виды просрочек и их особенности

    Сегодня выделяется четыре типа просрочек:

    1. Незначительная. Период задолженности — от одного до трех дней. При наличии просроченного кредита с таким сроком клиент получает штраф не более 300 рублей. Кроме того, кредитор напоминает о себе через SMS, путем звонков или иными способами.
    2. Ситуационная. Срок просроченного займа — от десяти до тридцати дней. Здесь речи о забывчивости клиента быть не может. Распространенная причина — непредвиденная ситуация, связанная с болезнью плательщика или кого-то из родственников. Для выяснения обстоятельств работник кредитной организации звонит должнику и определяет причину. Главное для заемщика — убедить банк в закрытии долга и указать конкретную дату выплаты. До наступления дня, следующего после назначенной даты платежа, никто названивать не будет.
    3. Проблемная. Срок просроченного займа — от 30 до 90 дней. В такой ситуации кредитор действует более жестко — он передает информацию в отдел, который занимается проблемными клиентами, также подключается служба безопасности кредитной организации. Материального наказания в такой ситуации не избежать. Чтобы исключить ухудшения отношений с банком и передачи кредита коллекторам, стоит платить каждый месяц любую сумму (по возможности).
      На этом этапе стоит попросить кредитора отменить штраф, отсрочить платеж или реструктуризировать долг.
    4. Долгосрочная. Наибольшие проблемы связаны с просрочкой, которая длится от 90 дней и более. Здесь служба безопасности и отдел, который занимается клиентами с долгами, готовят бумаги и передают их в суд. В ряде случаев долг продается коллекторам, которые отдают определенную сумму банку, а сами берутся за должника. Чтобы избежать проблем, стоит обратиться к адвокату или в антиколлекторскую фирму.

    Почему не стоит платить коллекторам?

    Если просроченный кредит все-таки передан в специальную фирму, не стоит паниковать. Важно знать, стоит ли платить коллекторам за просроченные кредиты, и когда это делать.

    Кредитор и коллекторы работают по 2-м схемам:

    • Заемщик продолжает платить финансовому учреждению, но вопросом стягивания долга занимаются коллекторы.
    • Кредитор продал долг в коллекторскую фирму и передал полномочия по стягиванию долга в руки ее сотрудников.

    В последнем случае коллектор имеет право требовать долг, но без угроз и конфискации имущества. Поведение должника зависит от сложившейся ситуации и размера задолженности.

    Рассмотрим варианты:

    1. Долг минимальный. Если сумма просроченного займа не превышает 1-2 тысяч рублей, а причиной задолженности стала банальная забывчивость, вопрос решается легко — путем погашения долга. В случае, когда просроченный кредит не выплачивался в течение долгих месяцев, на сумму долга начисляется пеня и штрафы. Но даже в этом случае стоит погасить долг, чтобы избежать регулярного давления со стороны коллекторов или работников банка.
    2. Долг крупный. Теперь рассмотрим, нужно ли платить коллекторам по просроченному кредиту, если размер задолженности исчисляется десятками тысяч рублей. Если оплата давно не производилась, к моменту обращения коллекторов долг вырастает в 2-3 раза. При этом клиент знает о проблеме, ведь банковские работники звонили, писали и оповещали о текущей ситуации и последствиях. Надо ли платить коллекторской компании в таком случае за просроченные кредиты? Сотрудники антиколлекторских фирм уверяют, что в этом нет необходимости. Стоит дождаться, пока заявление на стягивание долга попадет в суд. Терять заемщику нечего, ведь запись в кредитной истории уже сделана. Если перестать платить, начинается отчет периода исковой давности. Но надеяться на то, что о вас и просроченном займе забудут, не стоит.

    Далее идет судебное разбирательство, в котором клиент банка просит отмены начисленных процентов. В суд требуется передать документы, подтверждающие сложные жизненные обстоятельства. Практика показывает, что судьи идут навстречу должникам. Как правило, удается снизить размер начисленной пени на 30-50%, а то и полностью.

    Во взаимоотношениях с коллекторскими агентствами стоит знать закон о коллекторах и уметь защищать свои интересы. Учтите, что такие организации не вправе конфисковать или арестовывать материальные ценности в счет долга. Эту функцию выполняют судебные приставы.

    Как выкупить долг у коллекторов?

    Чтобы избежать звонков от коллекторов, постоянных посещений, угроз и других методов воздействия, стоит сделать следующие шаги:

    • Будьте на виду у банковского учреждения. Если кредитор начинает требовать долг, не стоит прятаться. У банка имеется соглашение, подписанное заемщиком, поэтому суд будет на его стороне. Кроме того, у финансового учреждения имеются данные родственников, через которых легко выйти на должника. Чем дольше клиент оттягивает с посещением кредитной организации, тем сложнее решить проблему.
    • Оформите банкротство. Чтобы избежать общения с коллекторами, пройдите процедуру банкротства. Она доступна гражданам, задолженность которых превышает 100 тысяч рублей, а с момента последней выплаты прошло более полугода. К этому вопросу стоит подходить взвешенно, ведь при оформлении банкротства доступ к кредитам закрывается на срок до пяти лет. Кроме того, запрещено открывать ИП и имеется риск потерять имущество.
    • Воспользуйтесь услугами антиколлекторских компаний. Эти организации помогают решить проблемы с задолженностью — подобрать подходящий вариант, договориться с банком или коллектором. Обращаться в такие фирмы стоит при появлении просроченного займа. Не стоит дожидаться ухудшения ситуации.

    Лучшие антиколллекторские компании

    Как отмечалось выше, антиколлекторы — надежные помощники в вопросах с просроченным долгом или коллектором. К лучшим организациям, занимающимся такими вопросами, стоит отнести:

    • Финанс-Инвест. Сотрудники компании берутся за дела любой сложности, помогают в исправлении КИ и работают в рамках законодательства.
    • Закрой Кредит — организация, которая помогает людям с решением проблем в сфере кредитования. Ее сотрудники профессионально избавляют от надоедливых коллекторов, оказывают юридическую помощь, собирают бумаги для суда и защищают интересы клиентов. Компания имеет 30 офисов, которые находятся в различных точках России.
    • Центурион-групп — структура, оказывающая помощь в решении проблем с коллекторскими агентствами и финансовыми учреждениями. В роли клиентов выступают обычные граждане и предприятия. Организация работает по закону с представлением бесплатной консультации. При желании оформить банкротство работники компании помогают в этом деле.
    Читайте также:  Отвечает ли ИП по долгам физического лица - что говорит закон

    Как действовать при просрочке займа — шаг за шагом

    Заемщики, которые не справляются с долговыми обязательствами, часто теряются. Они не знают, что делать при появлении просрочки в банке. Алгоритм действий такой:

    • Прийти к кредитору и попросить реструктуризировать кредит. Некоторые организации предлагают кредитные каникулы при наличии бумаг, подтверждающих уважительную причину просроченного займа. При позитивном ответе удается уйти от суда, штрафов и уменьшить платежи.
    • Взять консультацию у сотрудников банка-кредитора о возможных путях решения проблемы.
    • Передать пакет бумаг. К заявлению требуется приложить 2-НДФЛ, кредитное соглашение и личный документ. Кроме того, кредитор вправе запросить бумаги, объясняющие факт появления долга — справку из больницы, фонда занятости или места работы.
    • Положительный ответ по реструктуризации. На это уходит до одной недели.
    • Получение графика платежей на выгодных условиях.
    • Переоформление соглашения. В нем должно указываться, что прежний договор утратил силу. Кроме того, обратите внимание на пункт об изменении банком процента по кредиту без согласования с заемщиком (его быть не должно).

    В завершение стоит отметить, что появление долга — не конец света. Просроченный кредит и проблемы с коллекторами можно решить несколькими способами — путем реструктуризации, рефинансирования, погашения долга или получения помощи у антиколлекторских организаций.

    О том, что могут сделать коллекторы, читайте в нашей другой статье.

    Стоит ли платить коллекторам? Советы юриста

    Нужно ли платить коллекторам долг по кредиту?

     У вас случилось так, что вы продолжительное время не возвращаете кредит. И тут вас начинают доставать третьи лица, настоятельно требующие вернуть деньги. Вы прекрасно знаете кто они такие из интернета и ТВ. Но стоит ли платить коллекторам за просроченный кредит? Или надо нести деньги в банк? А может вообще, вас обманывают? Стоит сразу сказать, что платить коллекторам стоит. Но только если их требования законные. Когда они таковыми являются, мы рассмотрим ниже. 

    Когда стоит платить коллекторам? 

    Долг этим людям продается, когда заемщик от 2-3 месяцев вообще его не выплачивает. При этом коллекторы могут просто требовать вернуть долг в банк, работая «вышибалами» или же просить деньги в свою пользу, если ими была полностью выкуплена сделка. 

    Когда долг все еще остался в банке, то все понятно. Но вот если вы теперь должны именно коллекторской компании, то все необходимо проверить. Иначе, велик риск мошенничества. 

    В ст. 358 ГК РФ сказано, что должник имеет право не платить долг, если ему не были предоставлены документальные основания для его погашения. 

    Коллекторы должны направить вам письменное уведомление и показать сопутствующую документацию. Также они должны предоставить расчет процентов и штрафов. Если все это есть, то с точки зрения закона, они могут требовать средства. 

    Платить коллекторам или ждать решения суда? 

    Если вы отказываетесь выплачивать займ, то коллекторы подадут на вас в суд. Происходит это не часто. Ведь суд может снять часть задолженности. А это не выгодно данным посредникам.

    Причем, вы также можете подать в суд, если ваши права, по вашему мнению, ущемляются. 

    На этом можно неплохо сыграть. Попросите коллекторов снизить долг, а иначе вы будете ждать решения суда. Вам могут пойти на уступки. 

    Только помните, что если дело попадёт в суд, то вас точно заставят платить. Если нет денег, то приставы будут конфисковывать имущество. Перечень того, что не могут забрать приставы указан здесь. Остальное у вас могут спокойно изъять.

    Но на время судебных тяжб начисление процентов останавливается. Это определенно плюс. В остальном же, взвешивайте ситуацию и решайте сами. 

    Стоит ли платить коллекторам после решения суда? 

    Если был суд и требования коллекторов признали законными, то платить им определенно стоит. Потому что это уже не прихоть, а приказ власти, за исполнением которого следят судебные приставы. И тут вы просто обязаны повиноваться. 

    У вас должны быть судебные документы, так сказать, приговор. Там должна быть указана сумма задолженности. Если с вас просят больше, то платить остальное не стоит. Сколько суд сказал, столько и отдавайте. За остальным пусть снова идут в судебные органы. 

    И еще, не слушайте коллекторов, Даже если вы им проиграли по закону, это не значит, что вы должны им подчиняться. Выполняйте решение суда и не более того. 

    Платить ли коллекторам по договору цессии?

    Договор цессии — это продажа долга третьим лицам. То есть, когда кредитор не может вернуть свой долг, то он заключает с некой компанией договор цессии. По этому договору, новый хозяин кредита может требовать деньги в свою пользу. Он имеете право взять больше, чем надо, чтобы разница стала его прибылью.

    Начнем  с того, что вероятность продажи долга коллекторам должна заранее быть прописана в кредитном договоре. И она прописана. Правда, мало кто из заемщиков может это понять. Ведь договора составляются опытными экспертами. 

    Если коллекторы действительно имеют такой договор, то лучше уточнить все в банке. При положительном ответе, вы можете выплачивать коллекторам долг по договору цессии. Но опять же, здесь важно не ошибиться, не попасть на мошенников.

    Если истек срок исковой давности и прошло много лет? 

    Многие пытаются понять, стоит ли платить коллекторам, если истек срок исковой давности, и прошло 9-10 лет? В данной ситуации однозначный ответ — нет. 

    Срок давности по кредитам всего 3 года. После этого момента, банки (и коллекторы) не имеют право требовать деньги назад. Правда, при этом вы должны вообще не выходить с ними на связь и как бы потеряться. 

    Причем на такой срок не влияет дата договора между банком и коллекторами. Даже если вашу задолженность продали только вчера, а она уже имеет «пятилетний стаж», то вы можете смело ее не платить.

    Важно отметить, что раньше (сейчас уже редко) коллекторы покупали в банках самые разные долги, в том числе и давно просроченные. Удавалось с помощью угроз заставить должников платить деньги. Но сегодня делать это сложно. И такая тенденция постепенно падает. 

    Стоит напомнить, что срок исковой давности может продлить суд. Но тогда коллекторам надо туда обратиться, обосновать свою позицию и убедить судью в своей правде. Случается такое редко. Так что с большей долей вероятности платить законно вас не заставят.

    Есть, конечно, сторона совести. Но  корректно ли прибегать к совести в такой ситуации… Решайте сами. 

    Как не платить коллекторам? 

    Вообще, если требования данных лиц реально (!) законные, то лучше вернуть долг. Так будет проще для всех сторон. Чтобы избежать такой участи, можно попытаться:

    1. Сменить место жительства;
    2. Поменять номера телефонов и профили в соц. сетях;
    3. Разорвать связи с родственниками и друзьями;
    4. Подождать пока не выйдет исковая давность (3 года);
    5. Искать неточности в договоре и строить линию защиты.

    Но помните, что все это может быть опасно для вашей свободы. Если кредиторам удастся доказать, что вы «пропали» не случайно, то вас могут признать мошенником. И тогда, можно получить реальный тюремный срок. Так что лучше не подаваться в бега. 

    Как работают мошенники? 

    Очень просто. На фоне скандалов с коллекторами, многие люди находят должников и требуют их вернуть долг, которого часто не существует. 

    Причем, суммы долга приписывают минимальные, чтобы вы быстрее пошли на уступки. А когда вы переводите средства на неизвестные карты, то оказывается, что банк понятия не имеет, куда и что вы отправили. 

    Кроме того, бывает так, что вас страстно достают коллекторы. И тут на вас выходят люди, которые за небольшие деньги предлагают свою помощь в борьбе с вымогателями. Вы платите им. Вымогатели исчезают. Но все это лишь один сплошной спектакль. 

    Аналогичных схем может быть очень много. Помните, что напуганный заемщик — это всегда лакомый кусок. Не поддавайтесь панике. Тогда вам никто ничего не сделает. 

    Очень полезные советы

    Если у вас возникла проблема, связанная с тем, стоит ли платить коллекторам, то необходимо:

    • Узнать, является ли коллекторское агентство официальным. Все «неофициальные лица» — это просто вымогатели. Им точно ничего платить не стоит;
    • Посмотреть все документы по вашему кредиту: договор цессии, новый график платежей и проч.;
    • Послать официальный запрос в банк и в письменной форме получить ответ, продавался ли долг или нет;
    • Если все хорошо, то оплатите часть долга и потребуйте документ об этом. Все должно быть только документально! 

    В случае, когда требования неадекватные, выстройте линию защиты. Обратитесь в суд сами или путь это сделают кредиторы. В суде можно легко понизить сумму долга, если она неправомерная. 

    Читайте также:  Банкротство ИП с долгами в 2021 году

    При правильности действий коллекторов не стоит от них бегать. Иначе, вас могут признать мошенником. Когда закон на их стороне, то в проигрыше вы… 

    И еще, не допускайте никаких нарушений ваших прав. Любые угрозы, домогательства, посягательства, оскорбления должны фиксироваться. О них стоит сообщать в правоохранительные органы.

    • В дополнение темы: 
    • Могут ли коллеторы избить должника? 
    • Звонят коллекторы по чужому кредиту?
    • Как бороться с коллекторами? 

    Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

    Платить ли коллекторам долг по кредиту – узнайте, как оплатить долги коллекторам

    Передача проблемного кредита коллекторам позволяет банку избавиться от сложностей судебного разбирательства, а клиенту-должнику найти выгодные способы погасить задолженность. В большинстве случаев платить долг коллекторам удобнее и быстрее, но вначале нужно разобраться, на каких основаниях они требуют оплаты и законны ли эти требования.

    Законна ли передача долга коллекторам?

    Право кредитора привлекать третью сторону для взыскания задолженности определено в главе 24 Гражданского кодекса РФ. Поводом может стать просрочка по займу, превышающая 90 дней, и нежелание клиента добровольно возвращать средства, а также мошенничество.

    При этом коллекторы могут не выкупать долг, а работать на принципах аутсорсинга по агентскому договору, представляя интересы банка.

    Если была осуществлена переуступка права требования долга, то коллекторская компания должна предоставить договор цессии и новые реквизиты для внесения платежей.

    Способы работы коллекторов

    Работа коллекторов ведется строго в рамках Федерального закона № 230 других нормативно-правовых актов, а главным их оружием являются переговоры и юридическая работа. Оба метода работы можно разделить на два этапа:

    1. Досудебный. Собирается информация о клиенте, после чего работа с ним ведется по телефону, через СМС, визиты домой и на работу в установленное законом время.
    2. Судебный. Кредитор (теперь им может являться и коллектор) подает в суд с требованием взыскать задолженность принудительно, посредством конфискации имущества, ареста банковских средств и других активов.

    Коллекторы имеют право подавать в суд только в случае заключения договора цессии или заверенного права представительства банка в судебных инстанциях. Но даже в таком случае их работа сводится к передаче данных и подготовке документов на этапе искового производства, после чего возможно начало искового производства в отношении неплательщика.

    Избежать принудительного возврата долга по исполнительному листу можно, если идти на контакт с коллекторами и попробовать изменить условия погашения кредита.

    При наличии уважительных причин они готовы пойти на уступку и предоставить отсрочку, провести реструктуризацию или даже списать часть долга.

    Но прежде чем договариваться с юристами коллекторского бюро и платить по новым реквизитам, заемщику нужно получить:

    • копию договора цессии;
    • сертификат ФССП;
    • копию кредитного договора.

    Кредитор обязан предоставить эти сведения самостоятельно в течение нескольких дней после заключения договора цессии.

    Как оплатить кредит коллекторам

    Погашение задолженности коллекторской компании предполагает разные способы оплаты с возможностью выбрать наиболее удобный и выгодный. Возможны следующие способы оплаты:

    1. Отделение коллекторской компании. Если филиал организации находится недалеко от места жительства, то клиент может вносить платежи наличными, что предусмотрено кредитным договором. После внесения средств обязательно нужны чек или квитанция.
    2. Терминал самообслуживания (QIWI). Для оплаты клиенту нужно выбрать раздел «Услуги» и найти там название фирмы, после чего указать номер договора (или ID ПКБ — уникальный идентификатор каждой задолженности, внесенной в базу) и внести средства для оплаты.
    3. Приложение «Сбербанк Онлайн». Большинство коммерческих организаций являются клиентами Сбербанка, поэтому для оплаты задолженности клиент может использовать его приложение, выбрав раздел «Переводы и платежи».

    «Первое коллекторское бюро» предлагает своим клиентам оплатить долг по кредиту прямо на сайте:

    С платежей не взимается комиссия, а для оплаты потребуется подключение к Интернету и несколько минут свободного времени.

    Получение справки об отсутствии задолженности

    После погашения долга заемщику обязательно нужно получить справку об отсутствии задолженности, которая подтвердит выплату кредита и избавит от необоснованных претензий со стороны кредитора в дальнейшем. Документ не имеет установленного образца, а поэтому может отличаться в разных компаниях. Несмотря на это, в нем обязательно должны присутствовать:

    • данные о клиенте;
    • официальное название коллекторской компании;
    • данные договора, дата оформления и номер;
    • подтверждение отсутствия задолженности;
    • дата выдачи или оформления;
    • печать и подпись уполномоченного сотрудника.

    Заказать справку об отсутствии долга на сайте «Первого коллекторского бюро» можно, указав личные данные и номер кредитного договора или ID ПКБ. Данная услуга бесплатна, а срок рассмотрения запроса и изготовления справки составляет 3–5 дней.

    Платить ли коллекторам долги по кредиту?

    Если клиент не платит по кредиту, банк постарается взыскать денежные средства сам или привлечь коллекторов. Им продают долг или нанимают в качестве посредника для работы с должником. Из-за особенностей их работы не всегда понятно, платить ли коллекторам или производить расчёт напрямую с банком. Это нужно выяснить заранее, чтобы не усугубить ситуацию.

    Почему банки продают долги коллекторским агентствам?

    Финансовые организации активно пользуются услугами коллекторов. Такое право предусматривает гражданский кодекс. В статье 382 ГК РФ говорится, что допустима переуступка права требования другому лицу. Для этого заключают договор цессии. Коллекторы — третье лицо, которому банк продает долг, и которое становится кредитором вместо банка.

    Однако продажа возможна, если соглашение не содержит запрета на переуступку прав требования. Иначе действие будет противозаконным. Обычно в договоре есть условие, что заемщик вправе запретить уступки прав третьим лицам. Если клиент не подал письменный запрет — значит, согласен на привлечение коллекторов.

    Условие о продаже долга коллекторам в Сбербанк

    Продажа долга коллекторам предоставляет финансовой организации следующие преимущества:

    • Возврат части денег. Коллекторам продают кредиты за 5-10% от размера долга. Но если банк не смог сам взыскать задолженность, лучше 10%, чем ничего.
    • Снижение затрат. Это важно для МФО — им дорого содержать свой штат юристов, службу взыскания, дешевле привлечь коллекторов за долю.
    • Улучшение статистической информации. ЦБ РФ контролирует проблемную задолженность банков. Если безнадежных кредитов много, ЦБ делает вывод, что данный банк не проверяет заемщиков, и может оштрафовать.

    В чем интерес коллекторов?

    Коллекторы покупают просроченные долги оптом — не штучные займы, а пакет кредитов, например, за год. Для них истребование денежных средств — это основная деятельность. Банки продают проблемные кредиты за 10% от реальной стоимости. Если коллекторы взыщут больше 10% долга, затраты окупятся.

    Однако просроченный кредит продают не всегда. Иногда банк привлекает коллекторов для взыскания по агентскому договору, оплачивая услуги коллекторов. Здесь их выгода — это доля во взысканных средствах. Деньги при этом перечисляют первоначальному кредитору, банк сам расплачивается с коллектором.

    Права должника и полномочия коллекторов

    Раньше деятельность коллекторов нормативно-правовые акты не регламентировали. Права граждан нарушались жестко: им угрожали, повреждали имущество. Однако ситуация изменилась, когда в силу вступил ФЗ № 230 от 3 июля 2016 года. 230-ФЗ закрепил права должников при взаимодействии с коллекторами.

    Согласно ФЗ №230, должник может:

    • не пускать коллекторов в квартиру;
    • вести взаимодействие с представителями инстанциями только по переписке;
    • требовать удостоверение личности и подтверждение работы в агентстве;
    • просить документы, по которым требование переуступлено коллекторам;
    • подавать жалобу в надзорные органы, полицию или прокуратуру;

    Что можно и нельзя коллектору

    • Закон ограничил количество звонков и писем в адрес неплательщика: звонить можно 1 раз, а писать — 2 раза в неделю, строго до 10 вечера
    • Если лимит превышен, должник имеет право обратиться в ФССП, прокуратуру, Ассоциацию коллекторов России.

    Если звучали угрозы или совершены насильственные действия, нужно подавать жалобу в полицию. МВД начнет работу, если человека оскорбили публично, угрожали ему или близким людям, причинили вред.

    Жалоба в НАПКА влияет, когда работает белое коллекторское агентство, которое заботится о своей репутации. Например, если коллектор достает в соцсетях, поставили на автодозвон, сообщил на работу о долге — НАПКА выдаст предписание руководству, и слишком старательного сотрудника поставят на место.

    Судебное разбирательство эффективно с поддержкой адвоката:

    • можно взыскать моральный вред и стоимость разбитого, испорченного имущества — двери, окна, стекла в автомобиле;
    • можно оспорить продажу долга коллекторам, если есть основания.

    Полномочия коллекторов также определены ФЗ №230. Представитель организации может:

    1. Связываться с должником. Общение ведут во время личных встреч или по телефону. Допустим приезд в квартиру неплательщика. Однако насильственное проникновение противозаконно. Если должник отказывается пустить представителя организации в жилище, сотрудник не может настаивать на этом.

    2. Направление писем с требованием о погашении долга. В бумаге отражают корректную просьбу о закрытии обязательств. Оскорбления или безмерное количество писем недопустимо.

    Leave a Comment

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *