Новый закон о списании долгов по кредитам физ. лиц в 2021 году 127-ФЗ

Совсем недавно, лет 20 назад, кредит для россиян был подобен долговой яме. Связываться с банковским долгом боялись и стыдились. А сегодня каждый третий из нас, граждан России и стран СНГ, имеет кредит. Не все долги возвращают.

Новый закон о списании долгов по кредитам физ. лиц в 2021 году 127-ФЗ

По информации СМИ, некоторые банки уже указывают в своем бюджете 50% проблемных долговых денег из всех, что выделены на кредитование.

Как угадать надежного клиента

Нестабильность в экономике, снижение курса рубля, рост цен – факторы, которые вряд ли позволят в ближайшее время исправить положение. Количество должников растет. Немало среди них тех, кто без помощи не справится со своими обязательствами по договору.

Банки, стремясь себя обезопасить в финансовом плане, сейчас ужесточают условия выдачи кредита, более строго оценивают клиента, прописывают в договоре штрафы и пенни, вынуждают заемщиков страховаться и предоставлять залог под выданные деньги.

Только как угадать, что надежный на сегодня клиент завтра может:

  • заболеть и на время своей болезни не работать;
  • быть уволен с работы и долго искать новую;
  • внезапно умереть.

Как быть банку и должнику, если подобная ситуация случится.

  1. Смерть должника. У умершего должника банка есть что наследовать, и наследники не желают отказываться от наследства? Долг умершего они по закону должны выплатить (ст. 175 ГК РФ), но в размере не больше, чем суммарная цена наследуемого имущества. Например, долг банку 500 тысяч, наследство оценено в 1 миллион рублей. Наследник отдает долг, остальное забирает себе. Иногда, когда долг банку превышает стоимость наследства, наследнику выгодней через нотариуса от всего отказаться. И тогда банку придется остаться ни с чем и списать долг.
  2. Должник временно не работает. И для заемщика, и для банка в этом случае выгоднее договориться. Инициатива должна исходить от должника, если тот стремиться не испортить свою кредитную историю. Отсрочка платежа, реструктуризация с уменьшением размера ежемесячных взносов и увеличением срока кредитования, рефинансирование с более мягкими условиями кредита — надо использовать любой шанс. Финансистам тоже выгодней создать вам условия для возврата долга, чем с вами судиться/рядиться, но и списывать долги живому заемщику никто не будет.

Есть ли срок давности для банковских долгов

Новый закон о списании долгов по кредитам физ. лиц в 2021 году 127-ФЗ

Многие надеются на то, что банк все спишет со временем.

Действительно, закон указывает, что через 3 года, если банк не подал на должника иск в суд, взыскать долг с физлица нельзя. Это означает, что кредитные обязательства заемщика будут аннулированы. Надеяться на это не стоит, даже если сумма долга совсем уж небольшая. Прощай финансисты всем такие долги, их самих объявят банкротами.

Судиться за возврат небольшого долга они тоже не будут — судебные издержки могут быть выше возвращенной суммы. Просто продадут такой проблемный долг коллекторам.

У коллекторских контор свои законы, поэтому о сроке давности с ними можно забыть. Не для того они выкупали долг, чтоб простить его.

Иное дело — судебные приставы. Они люди государственные, для них законы писаны. Итак, банк пошел по пути судебных разбирательств с вами. Кредитный договор составлен грамотно? Значит, суд будет на стороне кредитора и вынесет решение в его пользу. И передаст постановление суда служивым людям.

С ними тоже надо первыми идти на контакт, выторговывая выгодные условия возврата. Производство по взысканию долга будет тоже иметь временной предел в три года. За это время приставы:

  • арестуют банковские счета должника, если таковые имеются. Любое поступление на них будет ополовинено в пользу банка;
  • наведаются к должнику домой и опишут все более/менее ценное имущество, принадлежащее клиенту банка. При невнесении денег в течение двух месяцев имущество будет выставлено и продано на торгах;
  • при отсутствии банковских счетов и ценного имущества, когда взять с должника нечего, судебные пристава прекращают работу с ним ровно через три месяца.

Все эти три месяца должник может, конечно, избегать встреч с приставами. В федеральный розыск он вряд ли будет объявлен, но выехать никуда не сможет, официально работать не сможет, станет в своей стране нелегалом.

Банк будет оповещен о «безнадежной задолженности», но вряд ли с этим смирится. Должника ждет еще один суд или коллекторы. Просто так долг не спишут, даже если заемщик пенсионер. Кстати, среди должников банка меньше всего пенсионеров. То ли потому, что банки их неохотно кредитуют, то ли потому, что они самые ответственные заемщики.

Процедура банкротства. Выгодна ли она должнику?

С 2015 года у граждан России, физических лиц, появилась возможность объявлять себя банкротом (ФЗ №127). Правда, люди, которые были судимы, неважно по какой статье, такого права лишены.

Процедуру банкротства можно запустить только через суд, причем инициатором может быть, как кредитодатель, так и заемщик — должник. Долг должен быть не меньше полумиллиона рублей и пропуск ежемесячных платежей — три месяца.

На время проведения банкротства не начисляются штрафы и пенни по еще не выплаченному остатку по кредиту, замораживается процентная ставка. Но долг не спишут автоматически, а постараются максимально выжать из должника то, что возможно.

Опишут и выставят на торги имеющееся имущество, а деньги от его продажи отдадут кредитору.

Нельзя реализовать единственное жилье, если оно не было предъявлено банку как залог; личные вещи; деньги на проживание (размер зависит от региона); продукты питания; государственные награды.

Новый закон о списании долгов по кредитам физ. лиц в 2021 году 127-ФЗ

Нечего описывать и выставлять на торги? Тогда банку придется все же списать этот долг.

Но кто потерял больше, еще вопрос. Лицу, объявившему себя банкротом, с этого момента нельзя занимать руководящие должности, и пять лет ему будут закрыт доступ к кредитным продуктам. 5 лет это по закону, по факту намного дольше.

При ипотечном кредитовании и автокредите объявить себя банкротом тоже, конечно, можно. Должники по данным кредитным договорам вряд ли пойдут на данную процедуру в здравом уме/памяти. Они лишаются в таких случаях квартиры и машины, которые до конца выплат не являются их собственностью, а находятся в залоге у банка.

Финансисты в этом случае сами выступают инициаторами объявления своего клиента банкротом и выставляют залоговое имущество на торги. Хорошо, если после продажи заемщику вернут все выплаченные им деньги за вычетом процентов (это точно потеряно!), но чаще бывает, что меньше возвращают, так как на торгах залоговое имущество будет стоить гораздо меньше изначальной цены.

Пройти процедуру банкротства самому нереально. На страницах Интернета много компаний, которые предлагают свою помощь. Услуга платная. Судя по отзывам клиентов, много мошенников. Прежде, чем заключать договор с ними, решите, что выгодней: платить по взносам банку или сомнительной компании, которая может и не сдержать свое обещание.

Проект закона о кредитной амнистии

В СМИ давно уже ходит информация, что в России вот-вот выйдет закон о «кредитной амнистии». Даже дата называлась — с 1 января 2018 года. 2019 год вот-вот уже наступил, а законопроект, авторами которого называются депутаты Госдумы от партии КПРФ Обухов и Рашкин, так и не появился. Застрял в коридорах власти.

О чем он и стоит ли на него надеяться?

Проект закона пересматривает действующую систему кредитования. На сегодня должник при расчете с банком первым делом оплачивает штрафные санкции, наложенные на него банком, затем выплачивает финансистам все проценты по кредиту, в последнюю очередь гасится основной долг. А он растет все это время за счет начисления новых процентов и пенни. И выбраться из долга нелегко.

Новый закон о списании долгов по кредитам физ. лиц в 2021 году 127-ФЗ

Коммунисты предлагают более мягкие условия для должника: в первую очередь он должен вернуть основной долг, внося банку ежемесячные взносы в размере, который сам определит. Процентную ставку понизить до предела возможного. Штрафы, проценты, пенни после выплаты «тела» кредита ему должны быть прощены.

Банку разрешается взять с него дополнительно энную сумму то ли как комиссию, то ли как неустойку за упущенную выгоду. Размер неустойки может быть равен сумме процентов по остатку, но с учетом пересмотренной ставки. И, самое главное, Бюро кредитных историй должно обнулить должнику кредитную историю.

Напомним, это еще не закон, только проект, который разработан еще в 2015 году.

В качестве итога

  1. Списать банковский долг можно, но в дальнейшем обращаться за займом в банк вам будет «заказано» на долгие годы.
  2. Процедура банкротства физических лиц существует и действует, но иногда выгодней платить банку долг, чем юристам за услугу проведения банкротства.
  3. Закон о кредитной амнистии еще не принят, существует только проект.

Новый закон о списании долгов по кредитам физ. лиц в 2021 году 127-ФЗ Новый закон о списании долгов по кредитам физ. лиц в 2021 году 127-ФЗ Новый закон о списании долгов по кредитам физ. лиц в 2021 году 127-ФЗ Новый закон о списании долгов по кредитам физ. лиц в 2021 году 127-ФЗ Новый закон о списании долгов по кредитам физ. лиц в 2021 году 127-ФЗ Новый закон о списании долгов по кредитам физ. лиц в 2021 году 127-ФЗ

Что ждет должников банков в 2021 году: будет ли списание долгов

Всем привет! Сегодня хочется поговорить о том, что ждет должников банков в 2021 году и спишут ли им долги.

  • На какие акции стоит обратить внимание в 2021 году

Не так давно в эфире канала Россия 1 прозвучала информация о долгах жителей страны банкам и МФО. Согласно озвученным официальным данным, объем закредитованности населения достиг 15 трлн рублей.

Новый закон о списании долгов по кредитам физ. лиц в 2021 году 127-ФЗ

Некоторые эксперты считают, что официальная сумма долга российских заемщиков немного занижена. По их выкладкам задолженность россиян кредитным организациям России превышает 17 трлн рублей. Это огромная сумма – она практически равна годовому бюджету страны.

Читайте также:  Кредитный калькулятор онлайн. Рассчитать кредит

Доходная часть бюджета РФ в 2019 году составила примерно около 19 трлн рублей, расходная – 18,5 трлн. Получается, что в долгах у россиян приблизительно еще один бюджет страны.

В связи создавшимся положением, активно муссируются слухи о предстоящем списании долгов по кредитам для физических лиц в 2020 году и принятии так называемой кредитной амнистии. Такая программа действительно существует.

Однако не в виде закона. Часть ее положений начали действовать в этом году, а с начала следующего, 2020 года, вступит в силу еще ряд изменений.

Что будет с заемщиками страны и можно ли списать долги по кредитам мы расскажем в сегодняшней публикации.

О списании долга

Государственная программа кредитной амнистии направлена на изменения в законах, которые регулируют отношения финансовых организаций, предлагающих услуги кредитования, с заемщиками страны(физическими и юридическими лицами),получающими такие услуги.

Новый закон о списании долгов по кредитам физ. лиц в 2021 году 127-ФЗ

Целью этой программы названо усовершенствование законов в сфере кредитования. В последнее время в стране возникла нестабильная экономическая ситуация. В связи с ней большое число заемщиков стало испытывать сложности с возвратом кредитных средств.

Кредитные организации, пользуясь тем, что законодательство не регулировало начисление штрафов и пеней по просрочкам, поставили большое число заемщиков в сложное положение.

Перспективы возврата задолженности по кредитам у таких должников практически отсутствуют.В первую очередь, сложившаяся обстановка вызвана огромными штрафными санкциями за просрочки.

Решить проблему на законодательном уровне пытались и ранее. В Государственной Думе в разное время от различных партий регистрировались проекты, которые могли бы разрешить ситуацию с проблемными кредитами. Однако проекты законов так и остались проектами.

Сегодня в действующее законодательство, регулирующее кредитные отношения,решено внести изменения, касающиеся:

  • размеров процентных ставок по займам для частных клиентов;
  • начисления штрафов и пеней;
  • условий микрозаймов в МФО;
  • процесса продажи долга факторинговым компаниям.

Проще говоря, изменения в законах списания долга не предусматривают, а лишь создают должнику условия для погашения задолженности с помощью смягчения штрафов за нарушение кредитных обязательств.

О вступлении в силу изменений в законах о кредитовании населения

В основном изменения внесены в Федеральные Законы«О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Начиная с 2020 года, ежедневная процентная ставка потребительского кредита или микрозайма не может быть установлена более 1% кредитной суммы. Помимо этого, как только задолженность по кредиту превысит тело займа в 1,5 раза, штрафные санкции начислять запрещено.

Текущий год обозначен, как переходный период,Закон предусматривает несколько этапов уменьшения предела накопления долгов. Они наглядно представлены в следующей таблице:

Новый закон о списании долгов по кредитам физ. лиц в 2021 году 127-ФЗ

Что касается микрозаймов МФО, с 31 июля 2019 года для микрокредитов на сумму до 10 тыс. ₽, выданных на период 15 дней, неустойка по просрочке не должна превышать 0,1% взятой суммы. Как только сумма штрафов достигнет 30% тела кредита, начисление штрафных санкций прекращается.

Амнистия со стороны банков

Ситуация, в которой должник прекращает выплачивать задолженность, крайне невыгодна банковским организациям. Поэтому финансовые учреждения готовы идти навстречу добросовестным клиентам, которые попали в тяжелое финансовое положение.

  • Новый закон о списании долгов по кредитам физ. лиц в 2021 году 127-ФЗ
  • Процедуры для снижения кредитной нагрузки должника, предлагаемые банками, также становятся некоторой кредитной амнистией для заемщиков.
  • Акции со стороны банковских организаций не регулируются новым законом, а проводятся по инициативе кредитора либо по просьбе заемщика.
  • При этом у заемщика должны быть уважительные причины невыполнения кредитных обязательств. Таковыми считаются:
  • потеря работы не по вине клиента;
  • тяжелое заболевание или получение группы инвалидности, не позволяющие работать на прежнем месте;
  • появление лиц, находящихся на обеспечении заемщика.

Мероприятия со стороны банковского учреждения предоставляют добросовестному должнику комфортные условия для погашения проблемного займа. При этом не страдает качество кредитной истории и уровень кредитного рейтинга заемщика.

Нюансы кредитования пенсионеров

Большая часть российских банков неохотно выдают кредиты физическим лицам, находящимся на пенсии. В банковских организациях, кредитующих ту категорию заемщиков, при оформлении займа существуют некоторые особенности. К ним относятся:

  • ограничения по сумме и периоду действия займа, а также по возрасту претендента на получение;
  • условие обязательного оформления страхового полиса;
  • оформление кредита с поручителем или под залоговое обеспечение.

Особенности оформления кредитов пенсионерам в банках связаны со случаями не возвратов заемных средств этой категорией заемщиков.

При рассмотрении банковских исков в судах, последние отменяют все штрафные санкции кредитора, и обязуют заемщиков выплатить только основной долг и начисленные проценты.

Что будет с должниками в следующем году

В Новом году изменения в законы, регулирующие кредитование, по-прежнему будут вносить. Законодатели планируют:

  • закрепить на законодательном уровне процедуру реструктуризации кредитов;
  • внести в закон изменения, дающие должнику возможность реабилитироваться и восстановить кредитный рейтинг;
  • регламентировать процесс и порядок списания безнадежных задолженностей, включая процедуру банкротства.
  1. Изменения, которые планируется внести в законодательство, дадут возможность заемщикам выполнять взятые по кредитному договору обязательства даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств, а кредитным организациям позволят законно списывать безнадежные займы.
  2. Новый закон о списании долгов по кредитам физ. лиц в 2021 году 127-ФЗ
  3. Планируемые изменения позволят заёмщикам выполнять свои обязательства даже в случае непредвиденных финансовых проблем, а банкам и МФО списывать безнадёжные долги.

Реальность списания долгов по кредитам

Следовательно, списание долгов по кредитам возможно в двух случаях, которые предусматривает законодательство:

  • при истечении срока давности;
  • когда должник признан банкротом.

Однако после этого получение нового займа невозможно, поскольку все эти действия отразятся в кредитной истории. Процедура прощения долга возможна, только при заключении сделки между двумя физическими лицами, то есть для частного займа.

Подводя итоги

Информация в сети и некоторых средствах массовой информации о появлении «кредитной амнистии» в виде закона не соответствует действительности.

В таком случае банки понесут значительные убытки, а правительству придется искать деньги для их компенсации. Такое финансирование идет из бюджета страны, что в сложившейся экономической ситуации практически невозможно.

Это на сегодня все о том, что будет с должниками в новом году. Делитесь информацией в соцсетях, оставьте свое мнение об этой теме в х, подпишитесь на рассылку блога. До встречи, друзья!

Если по кредитам стало невозможно платить, как законно списать все долги? — читайте от Финэксперт

Как законно списать долги по кредитам в России? Разбираемся с тем, что будет, если перестать платить кредит – и с тем, как сделать это без проблем с законом.

Можно ли просто перестать платить?

Здесь и далее мы говорим о физических лицах: обычных людях, взявших кредит.

Ситуация сейчас нестабильная: бывает так, что на момент оформления кредита с оплатой нет никаких проблем, а потом ситуация меняется, дохода перестаёт хватать, возникают просрочки. В этом случае банки начинают защищать свои права:

  • Передают кредитный договор в подразделение по работе с должниками: вам начинают звонить сотрудники банка, спрашивая, когда будет платёж. Одновременно с этим на сумму просроченной задолженности начинают начислять пени, долг растёт;
  • Сообщают в БКИ о просрочке, ваш средний балл снижается, а с ним уменьшается и шанс получить другой кредит;
  • Через некоторое время, если вы всё ещё не платите, банк передаёт договор коллекторам;
  • Если и это не помогает, организация – банк или коллекторы – обращается в суд. Суд выдаёт постановление о взыскании долга, делом начинают заниматься приставы: накладывают аресты на счета и имущество, реализуют его.

То есть, если просто не платить по кредиту, ситуация только ухудшится: долг вырастет, решить проблему станет сложнее.

Реально ли списать долги по кредитам официально?

Теперь поговорим о том, как списать долги по кредитам физических лиц. Основной способ – в том случае, когда у вас действительно нет возможности платить по договору – это оформление банкротства:

  • Можно списать долги по кредитам через МФЦ, это внесудебное банкротство. Сумма долга должна быть в пределах 50-500 тысяч рублей, а приставы должны закрыть в вашем отношении исполнительное производство по п. 4 ч. 1 статьи 46 229-ФЗ (нет имущества, которое можно взыскать). Просто подаёте заявление в МФЦ, ждёте полгода и всё, долгов у вас нет;
  • Если сумма долга больше полумиллиона, реально списать его в судебном порядке, по 127-ФЗ. С этим лучше поторопиться: сейчас расходы на арбитражного управляющего составляют 25 000 рублей, но в скором времени они увеличатся до 100 000. Такое банкротство физических лиц занимает больше времени и сил, но всё ещё остаётся реальным способом списать долги.

После признания вас банкротом вы три года не сможете быть руководителем организации, пять лет не сможете управлять МФО или НПФ, десять лет банками.

Кроме того, в следующие 5 лет вы будете обязаны при взятии кредита упоминать о банкротстве и не сможете оформить банкротство ещё раз (подробнее про последствия банкротства).

Однако никаких долгов у вас не будет, причём в полном соответствии с законом.

Списание безнадёжных долгов по кредитам физических лиц с 2020 года: изменения

В 2019 году было принято множество поправок в Налоговый кодекс РФ, которые в том числе затронули списание безнадежных долгов по кредитам физических лиц. С 2020 года действуют новые последствия относительно обложения подоходным налогом.

Читайте также:  Арест имущества должника судебными приставами в 2021

Новое исключение

Традиционно, доходы физлиц, не облагаемые НДФЛ или освобождённые от этого налога, перечислены в ст. 217 НК РФ. С 1 января 2020 года в ней появился новый п. 62.1 (внёс Федеральный закон от 26.07.2019 № 210-ФЗ).

С указанной даты вступили в силу изменения, которые касаются списания безнадежного долга физлица.

Так, с 1 января 2020 года списание безнадежного долга не облагается НДФЛ, если одновременно выполняются два условия:

  1. физлицо-должник не взаимозависимо с кредитором и не является его работником (важно, что данное условие должно выполняться в течение всего периода наличия задолженности);
  2. полученные средства не являются материальной помощью или встречным исполнением обязательств, в т. ч. оплатой (вознаграждением) за поставленные налогоплательщиком товары (выполненные работы, оказанные услуги).

Правила признания лиц взаимозависимыми устанавливает ст. 105.1 НК РФ.

При этом кредитором может быть, как юридическое лицо, так и индивидуальный предприниматель. А освобождение от задолженности может быть полным или частичным.

Если условия не соблюдаются

Иначе, если ситуация не подпадает под льготу, датой получения облагаемого НДФЛ дохода выступает дата признания долга безнадежным. Причём это правило не зависит от того, кто выступает кредитором: взаимозависимое лицо или нет (новая редакция подп. 5 п. 1 ст. 223 НК РФ).

Отметим, что до 2020 года для взаимозависимых лиц датой получения дохода признавался день списания долга с баланса организации, для других лиц – дата прекращения обязательства.

Какие долги можно признать безнадёжными

На основании п. 2 ст. 266 ТК РФ, безнадежными (или долгами, нереальными ко взысканию) можно признавать долги:

  • по которым истек установленный срок исковой давности (общий – 3 года, ст. 196 ГК РФ);
  • по которым в соответствии с гражданским законодательством обязательство прекращено из-за невозможности его исполнения, на основании акта госоргана или ликвидации организации;
  • невозможность взыскания которых подтверждена постановлением судебного пристава-исполнителя об окончании исполнительного производства – в случае возврата взыскателю исполнительного документа по ряду оснований;
  • гражданина, признанного банкротом, по которым он ФЗ от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов (считаются погашенными);
  • в виде суммы прекращенных перед налогоплательщиком-уполномоченным банком денежных обязательств, перечень которых определен актом Правительства РФ.

Также см. «Какие кредиты банки дают пенсионерам и как их получить».

Закон о списании долгов: решение проблемы в 2021 году

Долги и просрочки — это больная мозоль для многих заемщиков. Платить ежемесячные взносы своевременно получается не всегда, и банки начинают применять различные штрафные меры.

При потере работы или заболевании легко можно оказаться на грани выживания, и оплата кредитов отходит на второй план. Должники часто обращаются к юристам с вопросами о списании кредитных обязательств в затруднительном финансовом положении.

Предлагаем рассмотреть, есть ли в России закон о списании долгов, кто подпадает под действие законопроекта и что делать должникам в сложных обстоятельствах.

Кому поможет закон о списании долгов по кредитам физических лиц

Проблема задолженности перед банками на фоне социально-экономического кризиса за последние годы значительно обострилась: многие заемщики не справляются с взятыми обязательствами. Достаточно сказать, что потенциальных банкротов в стране уже почти 1 млн. человек: у них долг составляет от полумиллиона рублей, а просрочка числится больше 3-х месяцев.

Только по итогам 10 месяцев, прошедших с даты введения в России процедуры внесудебного банкротства, то есть с 1 сентября 2020 года по конец июня 2021 года, признать себя банкротами в упрощенном порядке рискнули почти 11 тыс. человек.

А сумма долгов, списанных тем нашим соотечественникам, кто сумел пройти «в угольное ушко» закона об упрощенке, составила 587 млн рублей. Общая сумма заявленных к списанию долгов только через МФЦ превысила 1 млрд рублей и равна на 30 июня 2021 года 1 млрд 411 млн рублей.

За последний год стало больше проблемных заемщиков и по ипотечным договорам. За 2020 год эксперты насчитали:

  • 1,5 млн. квартир, взятых в ипотеку;
  • 73 миллиарда рублей долга по ипотекам.

По словам аналитиков, за последние годы уровень закредитованности населения рос примерно с темпом по 25% за год. Нередко из семейного бюджета среднего заемщика около 70% направляется на погашение кредитных платежей. Речь идет о самых разных ссудах, например:

  • кредиты на отдых;
  • автокредиты;
  • займы на приобретение товаров;
  • ипотеки.

Какие возможности есть у должников в 2021 году

Ниже представлены варианты, которыми заемщики могут воспользоваться, чтобы не допустить финансового краха.

  1. Обратиться в суд за реструктуризацией долгов. Прекрасная альтернатива банкротству: должник получит возможность рассчитаться по кредитам в срок до 3-х лет без начисления процентов и штрафов. Подойдет тем, кто не хочет терять имущество, но имеет стабильный и сравнительно высокий доход: от 30 000 рублей каждый месяц официально.

    Процедура проводится в соответствии с положениями 127 федерального закона о списании долгов физическим лицам.

    Какие будут последствия после судебной реструктуризации долгов?

    Спросите юриста

  2. Обратиться в банк за рефинансированием или реструктуризацией. Подойдет должникам, которые имеют хорошую кредитную историю. Но способ сомнительный, банки редко предоставляют подобные услуги. К тому же, условия банковской реструктуризации не такие выгодные, как в первом варианте.
  3. Обратиться в суд и попытаться списать часть задолженности. Обычно адвокаты таких должников настаивают на списании:
    • процентов;
    • пеней и штрафов, применяемых банками при просрочках;
    • страховых платежей.

    В основном должникам присуждают возвратить в разумные сроки тело кредита и небольшую часть процентов (насчитанных за время пользования чужими деньгами по ставке ЦБ).

  4. Признать себя банкротом. Процедура проводится в соответствии с положениями того же № 127-ФЗ, но речь идет уже о полноценном банкротстве физического лица. Прибегнув к этому способу, можно законно списать долги под ноль:
    • по ссудам, займам и кредитам;
    • по кредитным картам;
    • по поручительству;
    • по исполнительным производствам;
    • перешедшие по наследству;
    • по долговым распискам;
    • перед компаниями и физическими лицами.

    Списание осуществляется в срок 9-12 месяцев, в некоторых ситуациях процедура может затягиваться до 1,5-2 лет. В частности, если проводятся торги по имуществу банкрота или оспаривание сделок.

  5. Списать долги через МФЦ. С 1 сентября 2020 года по новому закону можно списать долги без суда. Для списания задолженности до 500 тыс. руб. достаточно обратится с заявлением на внесудебное банкротство в МФЦ.

    МФЦ спишет долг, если в отношении должника закрыто исполнительное производство по причине отсутствия имущества и других исполнительных производств нет. Этот способ списания долгов доступен даже для пенсионеров, т.к. процедура проводится бесплатно.

    Имеет ли смысле бегать от банка и приставов три года?

    Закажите звонок юриста

  6. Оспорить наличие долга по истечению трех лет. Законодательство предусматривает срок «годности» по долговым обязательствам, который составляет 3 года. Главное условие: в течение указанного периода должник не должен контактировать с кредитором и платить по кредиту.

    Если по происшествию срока банк обращается в суд с долговыми претензиями, должник может подать встречное заявление об истечении сроков давности. Таким образом, существование самого долга оспаривается.

Важно! В отношении долгов, подтвержденных исполнительными листами, срок давности не насчитывается. Приставы могут прекратить взыскание, но долг все равно числится за человеком. Списание таких кредитных долгов возможно только через признание финансовой несостоятельности в суде.

Закон о списании налоговых задолженностей

Еще в 2015 году В.В. Путин подписал закон, согласно которому некоторые виды долгов граждан должны быть списаны. Правда, это касается только долгов по налогам:

  • по транспортным,
  • по имущественным,
  • по земельным налогам.

Та же норма применяется в отношении предпринимателей. Списаны должны быть не только сами налоги, но и начисляемые на них пени. Для ИП предусмотрен отдельный бонус: им прощаются все долги, которые накопились на начало 2015 года. Списание коснулось и страховых взносов.

Единственное исключение составляют налоги:

  • на перемещение товара через границы;
  • по добыче полезных ископаемых.

Будет ли принят закон о списании кредитных долгов?

Закажите звонок юриста

Какие законы и изменения по долгам планируются в 2021 году

Предлагаем рассмотреть новые законы о снижении долговой нагрузки, которые сейчас находятся в разработке или проходят стадии обсуждения и корректировок.

Заметим, что в последнее время Минэкономразвития часто заявляет о небывалом уровне нищеты и рекордной кредитной загрузке населения. Люди часто берут новые ссуды на необходимые бытовые вещи: прокормить семью, подготовить ребенка к школе, купить лекарства, заменить сломанную бытовую технику.

В связи с такими удручающими показателями депутаты нередко выступают с интересными предложениями:

  • Лидер партии ЛДПР Владимир Жириновский предложил закрыть все МФО и коллекторские агентства, а долги перед ними автоматически списать;
  • Максим Орешкин, глава Минэкономразвития предложил создать фонд, который бы оплачивал процедуры банкротства для простых людей;
  • В МЭР предложили дать возможность самим гражданам выкупать свои долги у банков (создать естественную конкуренцию коллекторским агентствам, которые часто покупают просроченные кредитные договоры за копеечные суммы).
  • Российский политик Максим Сурайкин предложил простить россиянам кредитные долги до 3 млн. руб.
Читайте также:  Закон об МФО: изменения закона в 2021 году

Разумеется, не все идеи находят отклик и поддержку, но в целом тенденция к изменениям есть.

Пока на 100% избавиться от кредитных долгов можно по Федеральному Закону о банкротстве физ. лиц, которым полностью регламентируется порядок судебного процесса и реализации имущества должников.

Если у Вас возникли вопросы или нужна срочная консультация по избавлению от долгов — обращайтесь, мы готовы помочь!

Закон о списании долгов физических лиц

Валентина Самойлова

Единого закона о списании долгов, как такового, не существует. Однако отдельные нормативные акты нашего законодательства допускают списание некоторых задолженностей. Освобождение от обязательств осуществимо только в исключительных случаях, и только после прохождения специальных процедур.

К таковым относится банкротство организаций, физ. лиц и ИП. Граждане могут пройти эту процедуру через суд либо во внесудебном порядке. Так как при освобождении от обязательств нарушаются интересы кредиторов, имущественное и финансовое положение должника и его добросовестность проверяются в первую очередь.

Какие законы предусматривают списание долгов по кредитам

Основной закон о списании долгов по кредитам физических лиц в России предусматривает прохождение банкротства. Эта процедура стала доступна гражданам с 2015 года. Банкротиться можно как физическое лицо, либо как индивидуальный предприниматель.

Порядок прохождения банкротства по Закону № 127-ФЗ практически не отличается для физ. лиц и ИП, но для предпринимателя будет действовать особое последствие — запрет на повторную регистрацию ИП в ИФНС на 5 лет.

С 1 сентября 2020 года стало возможно списание долгов без суда. Президент РФ В.В. Путин подписал закон, который ввел внесудебное банкротство граждан через МФЦ.

Воспользоваться новой процедурой могут физлица и ИП с долгами от 50 до 500 тыс. руб.

Как дополнительное обязательное условие для обращения в МФЦ, новый закон требует окончания исполнительного производства ФССП по п.4 ч.1 ст. 46 229-ФЗ.

Также при списании кредитных долгов и других видов обязательств могут применяться следующие законы:

Закон

Суть для должников

Гражданский кодекс РФ содержит информацию о порядке исполнения обязательств, о применении штрафных санкций, о продаже (уступке) долгов
Гражданский процессуальный кодекс РФ предусматривает нормы взыскания задолженностей, выдачи судебных приказов и исполнительных листов, список имущества, защищенного от взыскания
Федеральный закон № 229-ФЗ по нему ведется исполнительное производство, которое может быть окончено, прекращено или приостановлено

Сейчас Госдума рассматривает законопроект о запрете на взыскании долгов по ЖКХ через коллекторов. В мае 2021 года он был принят в первом чтении в качестве поправок к Жилищному кодексу. Когда закон будет подписан, коллекторские фирмы не смогут заключать договора с УК и ТСЖ на выбивание долгов с нерадивых жильцов.

Само списание долгов по коммуналке допускается по общим правилам, в том числе через банкротство. Кроме того, опротестовать взыскание можно в связи с истечением сроков давности.

Как происходит списание долгов по кредитам

Ожидать, что банк по доброте душевной простит задолженность по кредиту, бессмысленно. В лучшем случае, должнику предложат подписать соглашение о реструктуризации или рефинансировании, изменят процентную ставку, предоставят отсрочку по платежам.

Частичное снижение долговой нагрузки допускается по решению кредитора — банка, МФО или коллекторского бюро — либо после прохождения специальных процедур, предусмотренных российскими законами.

Списание долгов граждан по законодательству о банкротстве непременно повлечет последствия:

  • должник будет освобожден от обязательств по решению суда, либо (при банкротстве в МФЦ) о результате процесса должник узнает через специалистов центра;
  • долги при этом признаются безнадежными, поэтому кредитор не имеет права в дальнейшем требовать их погашения;
  • официальное списание задолженности влечет прекращение всех процедур взыскания, от исполнительных производств до деятельности коллекторов.

Таким образом, для должника списание всегда является плюсом, так как позволяет освободиться от обязательств. Но есть и обратная сторона медали.

При банкротстве через суд будет осуществляться реализация имущества, т.е. неплательщик может потерять квартиру, машину, другие дорогостоящие активы. А недобросовестный подход повлечет за собой основания для ответственности по УК РФ или КоАП РФ.

Например, фиктивность банкротства или умышленное сокрытие имущества могут привести должника на скамью подсудимых. Поэтому, планируя проходить процедуры списания долгов, всегда предварительно консультируйтесь с юристами.

Спишется ли кредит, если перестать платить по нему

Обязательства по кредитному договору нужно исполнять надлежащим образом. Если вы понимаете, что не можете платить вовремя, имеет смысл обратиться в банк, чтобы договориться о предоставлении послаблений и пересмотре условий в сторону более льготных. При отсутствии просрочек и наличии уважительных причин, многие банки могут пойти на уступки добросовестным клиентам.

Если вы прекратите платить по кредиту, долг не будет списан автоматически. Только по истечении трех лет, когда закончится срок давности, кредитор не сможет взыскать задолженность через суд. Но и в этом случае есть ряд нюансов:

  • кредитор может подать иск даже по просроченному долгу — если должник не примет участие в процессе и не подаст заявление о пропуске срока, судья не имеет права прекратить дело;
  • задолженность с истекшим сроком может продаваться коллекторам — в этом случае будут использованы такие методы воздействия как звонки по телефону и смс, письменные требования и претензии, личные встречи с должником;
  • пропущенный срок давности можно восстановить — если должник признает факт наличия долга и согласится с его суммой, у кредитора возобновятся три года на подачу иска.

Вы, конечно, можете попытаться переехать в другой город или регион, чтобы не платить по кредиту. Многие должники меняют телефонные номера и место работы, переписывают имущество на родственников. Но это только временная мера, которая лишь отсрочит взыскание. Помните: перед принятием каких-либо действий нужно сразу просчитать все последствия. Сделать это помогут наши юристы.

Варианты списания долгов

Давайте разберем все способы списания долгов, которые доступны в 2021 году. Пройти многие из этих процедур самостоятельно крайне сложно, даже если вы досконально изучите законы и будете читать судебную практику. Оптимальным вариантом является сопровождение или консультации опытных юристов. Получить помощь в списании долгов можно у наших специалистов.

Наша команда

  • Артем Сакулин
  • Юрист департамента финансового анализа
  • Отвечает за сохранение имущества должника в процессе банкротства
  • Записаться на консультацию
  1. Роман Чулков
  2. Руководитель практики по банкротству крупнейших должников
  3. Проводит судебные процессы по банкротству
  4. Записаться на консультацию
  • Олег Калинкин
  • Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц
  • Помогает пройти внесудебное банкротство
  • Записаться на консультацию
  1. Дмитрий Щепочкин
  2. Директор
  3. Анализирует крупные сделки должников перед банкротством
  4. Записаться на консультацию
  • Валентина Самойлова
  • Руководитель отдела по работе с клиентами
  • Защищает должников от претензий коллекторов и банков
  • Записаться на консультацию

Банкротство через суд

Банкротство физических лиц через арбитраж доступно при сумме долгов от 500 тыс. руб., либо меньшей — при подтверждении признаков несостоятельности.

Подать заявление в арбитраж может не только сам должник, но и его кредиторы. Рекомендуем не ждать активных действий от взыскателей, а самим подавать документы.

В этом случае можно выбрать СРО, из состава которой будет назначен финансовый управляющий.

Самые важные моменты, которые нужно знать о судебном банкротстве граждан и ИП:

  • в процессе банкротства можно утвердить план реструктуризации, заключить мировое соглашение с кредиторами, либо сразу перейти к реализации имущества;
  • после утверждения кандидатуры управляющего к нему переходят все полномочия по распоряжению имуществом должника и контролю за его доходами и расходами;
  • если у банкрота будет выявлено имущество, подлежащее реализации, управляющий сделает его оценку и выставит на торги;
  • если средств от реализации недостаточно для расчета со всеми кредиторами, либо имущества вообще нет, суд примет решение об освобождении от обязательств.

Это только общий порядок банкротства через суд, предусмотренный законом о списании долгов по кредитам.

В ходе процесса будут проверяться сделки банкрота за последние три года, изучаться состав его доходов. Обязательно проверят наличие признаков фиктивности или преднамеренности банкротства.

Это может стать не только причиной отказа в списании долгов, но и основанием для привлечения к ответственности.

В среднем, банкротное дело может длиться до 9-12 месяцев в зависимости от обстоятельств.

Процедура достаточно затратная для должника. Ему придется оплатить вознаграждение управляющему — 25 000 рублей и 7% от стоимости реализованного имущества. Также за счет банкрота оплачиваются иные расходы (за публикацию сведений, госпошлина). Общий размер затрат может достигать 80-100 тыс. руб., что не по карману большинству должников.

Статья 213.28. Завершение расчетов с кредиторами и освобождение гражданина от обязательств

  1. После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее — освобождение гражданина от обязательств).

Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 настоящей статьи, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *