Как исправить плохую кредитную историю: ТОП 7 советов в 2021

Как исправить плохую кредитную историю: ТОП 7 советов в 2021

Вам срочно нужен кредит или страховка, но вам отказывают их предоставлять. При этом в прошлом задолженностей по выплатам у вас не было, и в данный момент параллельного займа на вас не висит. Чтобы разобраться, в чем дело, вам потребуется ваша кредитная история.

Деньги на карту без проверок кредитной истории

Что представляет из себя кредитная история?

Кредитная история выглядит как структурированное электронное досье на заемщика с полной сводкой информации и его действий по кредитам: сумма, состояние погашений, задержки по оплате, сроки задолженностей и так далее.

Обычно кредитную историю автоматически пополняют банки и микрофинансовые организации, куда обращался заемщик. Однако некоторые сведения могут вносить операторы сотовой связи, судебные приставы и ЖКХ. В основном это данные о долгах.

Подобное досье необходимо для финансовых учреждений, чтобы оценить кредитоспособность потенциального клиента.

Общепринятого шаблона кредитной истории нет, но существует набор данных, который обязан быть в каждом подобном документе. К примеру, у Национального бюро кредитных историй эта форма выглядит следующим образом:

  1. В начале указан логотип бюро, предоставившего информацию, и личные данные с ФИО заемщика, паспортными данными, адресом и контактным телефоном. Как исправить плохую кредитную историю: ТОП 7 советов в 2021 Скриншот journal.tinkoff.ru
  2. Далее документ подробно расписывает количество кредитных счетов, данные о кредиторе, баланс и срок активности. Однако банку или страховой компании куда интереснее информация о своевременности платежей. Тут, как со светофором: больше зеленого цвета – иди и получай новый кредит; если превалирует красный – остановись, разворачивайся и отправляйся на поиски другой кредитной организации. Как исправить плохую кредитную историю: ТОП 7 советов в 2021 Скриншот journal.tinkoff.ru
  3. В конце указаны решения по заявкам на кредит и запросы кредитной истории заемщика различными организациями. Как исправить плохую кредитную историю: ТОП 7 советов в 2021 Скриншот journal.tinkoff.ru

Если заемщик уверен, что с его кредитной историей все в порядке, тогда, возможно, сотрудник одного их банков мог внести опечатку в досье, или информация вашей истории слилась с данными неблагополучного должника. В таком случае вам необходимо найти кредитную историю и заполучить ее себе для проверки.

Как найти кредитную историю

Место обитание этих документов – бюро кредитных историй. Однако таких учреждений в России более 20, и несколько копий досье заемщика могут находить в различных местах. Чтобы узнать, где находится ваша историй, необходимо сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй, за который отвечает Центробанк.

Для этого нужно обратиться в сам ЦБ и сказать ему свой «код субъекта» – номер заемщика в системе кредитования. Вряд ли существуют люди, которые его помнят наизусть, поэтому код можно найти либо в старых договорах по кредитам, где он указан комбинацией из цифр и латинских букв, либо узнать в банке-кредиторе.

Затем нужно заполнить форму на сайте ЦБ в разделе «Субъект». Выберите пункт «Я знаю код», после – нажмите «Физическое лицо» и поставьте галочку напротив пункта «Я ознакомлен с условиями передачи запроса через интернет». Ресурс перенаправит вас к анкете, где нужно будет указать ФИО, паспортные данные и тот самый «код субъекта».

Как исправить плохую кредитную историю: ТОП 7 советов в 2021

Скриншот cbr.r

В течение 5-10 минут на ваш почтовый ящик придет список бюро, где находится кредитная история.

Как получить кредитную историю

Сделать запрос в бюро можно через сайт Объединенного кредитного бюро. Регистрация потребует ФИО, паспортные данные и разрешение на передачу персональных данных. В случае отказа от последнего пункта – бюро не имеет права передавать вашу кредитную историю

Как исправить плохую кредитную историю: ТОП 7 советов в 2021

Скриншот bki-okb.ru

Далее банк-партнер или другая финансовая организация, являющаяся партнером бюро, просит подтвердить вашу личность. Способы проверки могут отличаться, к примеру:

  • ответить на детальные вопросы о кредитах и отправить скан или фото паспорта;
  • показать себя сотрудникам платежной системы «Контакт»;
  • приехать в офис с паспортом;
  • отправить письмо с заявлением от нотариуса;
  • встретить курьера с паспортом.

После всех процедур верификации организация предложит заемщику получить его кредитную историю одним из способов: скачать, забрать в офисе, получить курьером или почтой.

Если у вас было несколько кредитов, то информация о каждом может находиться в разных бюро, поскольку банки сотрудничают с различными бюро. Единственный способ получить данные обо всех кредитах — забрать истории изо всех бюро, что указаны в списке.

Как исправить кредитную историю

Кредитная история собирается как мозаика, где каждый элемент – краткий пересказ взаимоотношений заемщика с банком или микрофинансовой организацией. Таким образом, может получится, что кто-то из сотрудников одного из учреждений мог что-то упустить или перепутать. Однако, предполагается, что сам заемщик должен следить за ошибками в кредитном досье.

Исправить недоразумение можно с помощью заявления в бюро кредитных историй. Пример заявления может выглядеть так.

Как исправить плохую кредитную историю: ТОП 7 советов в 2021

Скриншот journal.tinkoff.ru

Далее – дело за банком и бюро.

Как правильно описать ошибку:

  • Объяснить историю без эмоций.
  • Обязательно указать даты получения/оплат/погашения кредита и адреса отделений/офисов, тогда банк быстро и точно проверит информацию.
  • Предоставьте доказательств: приложите копию квитанций об оплате или выписку из личного кабинета, предъявите заявление на расторжение счета и так далее.
  • Оперируйте четкими формулировками, какое действие ожидаете от банка: удалить просрочку, закрыть кредит или ответить на вопрос.

Затем бюро передает заявление в банк и ожидает от него ответа, банк исправить ошибку. В свою очередь, бюро обязано в течение 30 дней ответить клиенту. Бюро также предоставит вам обновленный кредитный отчет с учетом изменений на дату предоставления ответа.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Как исправить плохую кредитную историю быстро и бесплатно

Большинство жителей России минимум один раз в жизни оформляли потребительский кредит или кредитную карту. Часть россиян выплачивает одновременно 2-3 кредита. К сожалению, экономическая ситуация в стране часто влияет на способность физических лиц вовремя и в полном объеме погашать свои обязательства по кредитам. 

В случае неоднократного возникновения просрочки по кредиту клиент финансового учреждения попадает в “черный список”.

Фигурирование в нем значительно усложняет вопрос оформления последующих ссуд, так как кредитная история испорчена.

  Вопрос “Как исправить кредитную историю, чтобы вернуть свой статус надежного клиента?” для таких людей очень актуален, потому что в большинстве случаев они не виноваты в том, что не могли вовремя погасить долг.

Из этой статьи вы узнаете:

Существует несколько бесплатных способов, которые помогут в решении поставленной задачи. Согласно мнению кредитных экспертов, настоятельно не рекомендуется заключать сотрудничество с сомнительными компаниями, которые предлагают удалить историю в бюро кредитных историй за определенную сумму. Подобные действия не могут осуществить даже сотрудники бюро.

Как исправить плохую кредитную историю: ТОП 7 советов в 2021

Как исправить кредитную историю – бесплатные способы

Чтобы исправить кредитную историю, необходимо оформлять новые займы и в дальнейшем стабильно ими пользоваться, выплачивать в установленные сроки. Постепенно кредитный рейтинг начнет улучшаться.

Лучше всего, если оформление будет происходить постепенно: используется одна кредитная программа со своевременным погашением и т.д.

При успешном выполнении обязательств перед кредитором, кредитная история будет постепенно обновляться и со временем получится вернуть статус надежного заемщика.

Существует несколько эффективных способов, которые помогут справиться с поставленной задачей, не дожидаясь, пока кредитная история обновится.

Оформляем микрозайм на минимальный срок – платим

Данный вариант актуален в том случае, когда требуется исправить кредитную историю в максимально короткие сроки. 

Среди проверенных МФО, готовых предоставить заем даже с низким кредитным рейтингом, стоит обратить внимание на следующие компании:

  • еКапуста с высоким процентом одобрения предлагает максимальную сумму до 30 000 рублей сроком 7-21 дней. Для новых клиентов предусмотрен льготный период кредитования под 0%;
  • One Click Money. Предлагает займы для новых заемщиков до 15 000 рублей (при своевременном погашении и повторной подачи заявки сумма увеличивается до 30 000 рублей) сроком 6-21 день по ставке 1%;
  • МигКредит. Компания предлагает оформление займа в размере до 100 000 рублей сроком до 29 недель по ставке 1% в день. Отличительной особенностью является получение большой суммы с шагом погашения в 2 недели.

Однако важно обратить внимание, что МФО в отличие от банков начисляют процентную ставку ежедневно, что значительно увеличивает общую сумму долга. Поэтому микрокредиты рекомендуется оформлять на непродолжительный срок. 

Как исправить плохую кредитную историю: ТОП 7 советов в 2021

Оформление займа под 0%

Некоторые МФО готовы работать с заемщиками с невысоким кредитным рейтингом, но и не критически низким, привлекая к сотрудничеству новых потенциальных клиентов. Как правило, первый заем предоставляется со льготным сроком кредитования под 0%, что позволяет существенно сэкономить на переплате.

Среди самых востребованных предложений стоит отметить следующие:

  • MoneyMan. Для новых клиентов предлагаются суммы до 30 000 рублей, а при повторном обращении до 70 000 рублей сроком 5-60 дней. При первом обращении ставка составляет 0%;
  • Займер. Предлагает сумму займа до 30 000 рублей со ставкой под 0% сроком 7-30 дней.
Читайте также:  Кредитный калькулятор онлайн. Рассчитать кредит

Чтобы оформить микрозайм, достаточно заполнить стандартную анкету, подготовив только паспорт. Может быть запрошен дополнительный документ на выбор, если требуется большая сумма денег. Например, ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение или загранпаспорт.

Рефинансирование

В СМИ ЦБ РФ нередко публиковал информацию о том, что у каждого третьего гражданина РФ насчитывается порядком 2-3 действующих кредита.

Когда финансовое бремя становится непосильным для клиента, целесообразно обратиться за услугой рефинансирования. Это программа, позволяющая выплатить действующие кредиты посредством оформления ссуды в другом банке.

Таким образом заемщик будет выплачивать только один кредит новой организации и по сниженной процентной ставке.

Среди самых популярных предложений можно выделить следующие:

  1. Альфа-Банк предлагает рефинансировать кредиты на общую сумму до 3 млн. рублей со сроком кредитования 12-60 месяцев по ставке от 7,7%.
  2. МТС банк также предлагает рефинансирование на сумму до 3 млн. рублей с начальной ставкой от 10,99% сроком до 84 месяцев.

Чтобы не тратить время на посещение банковских отделений, доступно оформление онлайн-заявки на официальном сайте организации. Поскольку данные обрабатываются в автоматическом режиме, решение по заявке можно получить в течение 5-10 минут. Ответ приходит в смс сообщении, либо с заемщиком связывается кредитный специалист и приглашает в ближайшее отделение для подписания договора.

Согласно последним нововведениям от 1.11.

2019, при оформлении займа свыше 10 000 рублей, кредиторы обязаны рассчитывать долговую нагрузку, что предполагает соотношение размера заработка заемщика и платежей по действующим обязательства .

Если показатель превышает 50% (заемщик тратит больше половины зарплаты на оплату кредитов), МФО и банки автоматически отказывают в предоставлении новой ссуды.

Внимание: Не покупайте исправление кредитной истории за деньги. На финансовом рынке работает большое количество компаний-мошенников, которые предлагают за символическую плату создать новую кредитную историю.

Для заемщиков важно взять на заметку следующие 2 аспекта:

  1.  Если в кредитной истории отсутствуют ошибки, то стереть ее невозможно.
  2.  Невозможно создать новую КИ, просто заплатив денежные средства. Такой прием используют только злоумышленники с целью получения денег.

Исправление кредитной истории возможно только в том случае, если заемщик будет оформлять новые продукты от банков или МФО и своевременно выплачивать ссуды. При этом размер не имеет никакого значения.

Как исправить плохую кредитную историю: ТОП 7 советов в 2021

Исправить кредитную историю в бюро кредитных историй

Ситуации, когда сотрудник банка при передаче информации в БКИ допускает ошибки, которые негативным образом сказываются на репутации заемщика  либо информация о закрытии кредита вовсе не поступает, случаются довольно часто.

Другой случай, который также нередко встречается на практике – это оформление кредита мошенниками по украденным паспортным данным.

В таком случае заемщик должен направить официальное письменное заявление в БКИ и прикрепить документ, подтверждающий своевременное закрытие кредита или копию протокола полиции о разбирательстве по делу мошенничества.

На основании полученного заявления, специалисты, работающие в БКИ обязаны выполнить следующие действия:

  • сделать повторную проверку кредитной истории;
  • направить запрос в банк;
  • в течение 30 дней с момента получения заявления БКИ должно предоставить ответ о внесении изменений.

Если изменения по каким-либо причинам не будут внесены, то специалисты должны обосновать подобное решение или запросить дополнительный набор документов.

Проверить кредитную историю через сервис Юником24

Для этого потребуется:

  • войти на сервис;
  •  под собственным логином и паролем авторизоваться личном кабинете Юником24;
  • в личном кабинете на сервисе Юником24 выбрать опцию;  
  • заполнить появившееся окно, указав следующие данные: ФИО клиента, номер и дата выдачи паспорта, когда родился клиент;
  • выбрать способ оплаты (например, банковская карта, электронный кошелек и т.д);
  • указать основные реквизиты выбранного варианта (если это банковская карта — номер и дату выдачи) и отправить запрос.

На кредитным рынке появляется множество программ, которые рассчитаны на различные категории заемщиков, включая граждан с испорченной кредитной историей. Поэтому в нынешнее время исправить кредитную историю становится более реальной задачей, чем несколько лет назад.

Достаточно оформлять небольшие займы и своевременно вносить платежи, чтобы восстановиться в статусе надежного клиента.

Однако исправление кредитного рейтинга зачастую сопряжено с повышенными тратами, поскольку микрофинансовые организации предоставляют займы под высокий процент. 

Как исправить кредитную историю? ТОП-5 советов

Банки перестали одобрять заявки? Нужен займ, но вы помните, что раньше были просрочки и боитесь, что вам откажут? Эксперты Financer собрали 5 самых эффективных способов исправить кредитную историю.

№ 1 Проверьте ваш рейтинг

Прежде чем исправлять кредитный рейтинг, выясните, какие у вас с ним проблемы.

Запросить проверку можно:

  • в БКИ
  • в аккаунте некоторых банков
  • в агентстве проверки кредитной истории

Первый способ – самый надежный. В БКИ стекается вся информация об имевшихся и имеющихся просрочках.

Второй – чуть менее надежный. У конкретного банка может быть не вся информация. Зато он предоставит более точную оценку именно в отношении своего одобрения. То есть, если вы хотите оформить кредит в данном банке, лучше у него же и запросить оценку.

Третий способ достаточно эффективен, если вдумчиво подходить к выбору проверочной компании. Обязательно проверьте возраст этого бюро, отзывы и другую информацию. Сейчас в Интернете масса аферистов предлагают подобные услуги.

Но в лучшем случае вы получите информацию, запрошенную у какого-нибудь банка и фактически переданную вам через третьи руки. В худшем – ничего не значащую отписку, в которой цифры взяты «из головы».

В зависимости от запрашиваемых данных, дело может дойти и до финансового мошенничества.

Зачем проверять КИ?

Как правило, в выписке указываются не только имевшиеся/имеющие просрочки, но и советы по тому, как исправить кредитную историю, а также ориентировочная сумма, которую вам могут одобрить в кредит.

Как исправить плохую кредитную историю: ТОП 7 советов в 2021

№2 Погасите все долги

Даже долги по налогам и ЖКУ. Во-первых, отсутствие долгов улучшит рейтинг. Во-вторых, зная, что у вас сейчас нет никаких обязательств, банк будет к вам более лоялен.

№3 Оформите кредитную карту

Получить кредитную карту сейчас довольно просто даже при низком кредитном рейтинге. Банки считают эту линейку один из самых низкорисковых продуктов. И пусть лимит изначально будет небольшим, постоянно пользуясь кредиткой, вы сможете довольно  быстро улучшить свою КИ.

Как исправить плохую кредитную историю: ТОП 7 советов в 2021

№4 Возьмите небольшой кредит

Некоторые банки готовы выдать кредит при плохой кредитной истории. Причем иногда это довольно внушительная сумма. Да, условия могут быть чуть менее выгодными, зато вы получите необходимые средства, а заодно – шанс улучшить кредитную историю.

№5 Оформите микрозайм

Оформление микрозайма, конечно, не самый выгодный вариант. С другой стороны, некоторые МФК для новых клиентов предлагают займ без процентов. В данном случае вы точно ничем не рискуете.

К тому же, если у вас действительно проблемы с КИ, микркредит может оказаться единственным доступным вариантом. В таком случае лучше несколько раз взять небольшую сумму и вовремя ее вернув (чем меньше сумма, тем меньше будет и переплата), зато серьезно улучшить свою историю.

Как исправить ошибку в кредитной истории?

Ошибки случаются везде.

Самые часты проблемы:

  • банк забыл направить информацию о погашенном долге
  • сотрудник опечатался в ФИО, и вам приписали задолженность другого человека

Как исправить кредитную историю в такой ситуации

Как исправить плохую кредитную историю: ТОП 7 советов в 2021

Почему важно следить за своим рейтингом?

Помимо советов и информации о доступных кредитных возможностях, вы можете вовремя заметить ошибку или даже факт мошенничества. Никому не приятно, когда телефон обрывают коллекторы с угрозами.

Внимательность к своему рейтингу – залог вашего спокойствия и безопасности. В том числе, финансовой. Чем быстрее вы обнаружите ошибку, тем проще будет ее исправить и тем меньше последствий придется устранять.

7 способов улучшить свою кредитную историю

Кредитная история — это вся информация о том, где заёмщик запрашивал кредиты, какие займы брал, как по ним платил, допускал ли просрочки, был ли поручителем по кредитам. Это данные от банков, микрофинансовых организаций (МФО), кредитных потребительских кооперативов.

Если человек не брал займов, не выступал поручителем, то у него нулевая кредитная история. Если он брал кредиты и вовремя по ним платил — история положительная. Если были просрочки, то история будет отрицательной.

Чем хуже кредитная история, тем меньше вероятность, что банк одобрит кредит. Кроме того, клиентам с испорченной кредитной историей банк может предложить заём под более высокий процент.

Читайте также:  Сколько могут снять приставы с зарплатной карты в 2021?

Запросить кредитную историю вправе и работодатель, и, например, страховая компания. Страховщик, увидев просрочки у клиента, может поднять для него цены.

Кредитная история хранится в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). Сейчас их в России восемь. Узнать, в каком из БКИ хранится ваша история, можно через портал Госуслуг. Также запрос можно отправить через сайт Центробанка.

В ответ на запрос приходит список БКИ, в которых хранится кредитная история конкретного человека. В каждом из бюро можно два раза в год бесплатно запрашивать свою кредитную историю: дважды в электронном виде или один раз в электронном виде и один раз на бумаге. Если информация понадобится в третий и последующий раз, получить её можно за деньги. Один запрос — от 300 ₽.

Чтобы получить кредитную историю в электронном виде, нужно отправить запрос через сайт бюро. Можно также отправить телеграмму на официальный адрес БКИ. В этом случае ответ придёт на электронную почту в течение трёх дней после получения запроса.

В день обращения и в бумажном виде кредитную историю можно получить в офисе БКИ.

На основе кредитной истории банк присваивает заёмщику кредитный рейтинг. Чем он выше, тем больше вероятность того, что человек вернёт деньги. Значит, такому клиенту банк охотнее выдаст заём и под меньшие проценты.

Получается, чтобы получить более выгодный кредит, нужно улучшить кредитную историю. Вот семь способов это сделать.

1. Проверить достоверность информации. В кредитной истории могут быть ошибки. Например, банк не передал в БКИ сведения о том, что клиент закрыл кредитку. Все ошибки нужно исправлять. Для этого достаточно подать заявление в бюро кредитных историй. Оно в течение месяца свяжется с банком и скорректирует информацию.

2. Проверить, закрыты ли все кредиты и кредитные карты. Некоторые заёмщики открывают кредитки, но не пользуются ими. При этом комиссия за обслуживание пластика списывается, образуя задолженность. В этом случае нужно оплатить долг и закрыть карту. Что касается кредитов, то после их погашения всегда нужно брать справку, подтверждающую возврат долга.

3. Заплатить все долги, штрафы и просрочки: по кредитам и микрозаймам, за коммунальные услуги, сотовую связь, нарушение ПДД и по алиментам — это всё тоже может ухудшить кредитную историю.

4. Погасить один из текущих кредитов, если их несколько, или отказаться от кредитной карты.

В идеале сумма обязательных ежемесячных платежей не должна превышать 30% от дохода.

В эти 30% должны укладываться не только выплаты по кредитам, но и аренда жилья, оплата коммунальных услуг, алименты. Если цифра — 50% и выше, банк может отказать в кредите или снизить его сумму.

5. Выплатить все долги микрофинансовым организациям или не брать у них займы вовсе. Банки учитывают наличие займов в МФО, подтверждают БКИ. Кроме того, сам по себе запрос в микрофинансовую организацию уже может насторожить банк. В МФО нередко обращаются люди с плохой кредитной историей или те, кто не может подтвердить свой доход. Банку такие заёмщики ни к чему.

6. Не обращаться за кредитом во все подряд банки. Иногда заёмщики так делают в надежде, что хоть кто-то одобрит кредит.

Однако каждый отказ банка записывается в кредитную историю, и это может ухудшить кредитный рейтинг (но необязательно, зависит от банка) или снизить вероятность одобрения нового кредита.

Лучше сначала попробовать улучшить кредитную историю, а потом подать точечный запрос. Например, обратиться в банк, на карту которого приходит зарплата или другой стабильный доход.

7. Взять небольшой кредит и выплачивать его по графику. Вместо кредита можно оформить кредитную карту с длительным беспроцентным периодом или карту рассрочки — рассчитываться ею за покупки и успевать погашать долг до окончания льготного периода. Все платежи попадут в кредитную историю и покажут банку, что человек умеет распоряжаться деньгами и вовремя отдавать долги.

Улучшение кредитной истории — процесс вдумчивый, методичный и точно не быстрый. Поэтому не стоит верить тем, кто обещает улучшить кредитную историю за деньги. Быстро и одновременно легально сделать это невозможно. Скорее всего, получив плату за услугу, «специалисты» просто исчезнут.

Как исправить кредитную историю — Лайфхакер

Возраст, зарплата и семейное положение влияют на условия кредитования, а кредитная история — на принятие решения, давать деньги или нет.

Хорошая кредитная история важна не только во взаимоотношениях с банками. Эти данные используют правоохранительные органы, страховые компании, работодатели. Плохая кредитная история — признак финансовой незрелости. Такому человеку не доверят работу с деньгами, а страховщики вряд ли предложат более низкую ставку.

Как формируется кредитная история

Раньше каждый банк вёл свои реестры займов и заёмщиков. Сейчас все данные аккумулируют бюро кредитных историй (БКИ) на основе отчётов банков. На сегодняшний день в России 13 таких бюро . Они помогают банкам снижать риски и быстро обрабатывать кредитные заявки.

На кредитную историю влияют не только долги перед банками, но и неоплаченные штрафы, алименты, налоги, счета за коммунальные услуги. При условии, что их взыскание дошло до суда. Сведения о таких задолженностях в БКИ передаёт Федеральная служба судебных приставов, провайдеры, коммунальщики. Также в кредитной истории содержится информация о банкротстве физических лиц.

Данные в БКИ хранятся 10 лет. Так что кредитную историю можно обнулить, выждав это время.

Если возможности подождать нет или кредитная история отсутствует (это плохо, потому что банки сотрудничают в первую очередь с заёмщиками, которые уже себя зарекомендовали), финансовую репутацию можно улучшить.

Как исправить кредитную историю в случае ошибки банка

В должниках можно оказаться из-за технического сбоя или пресловутого человеческого фактора.

Например, вы заплатили, как положено, первого числа, но терминал сломался или кассир нажал не на ту кнопку. В итоге деньги на кредитный счёт пришли только третьего. Два дня просрочки.

Первым делом проясните свою кредитную историю. Возможно, банк не сообщил в БКИ о просрочке.

Как проверить кредитную историю →

Если вас успели зачислить в должники, обратитесь сначала к кредитору. Банк, по вине которого произошла ошибка, должен обновить переданные в БКИ данные.

Если кредитная организация не реагирует на ваше обращение, подайте заявление на устранение ошибки непосредственно в бюро, где хранятся неверные данные. Право на это зафиксировано в законе «О кредитных историях», и воспользоваться им можно в течение всего срока хранения кредитной истории, то есть все 10 лет. Заявление можно направить почтой или подать лично в офисе бюро.

Скачать образец заявления →

Бюро свяжется с кредитором и направит ему претензию. Важно, чтобы налицо была оплошность банка или техническая проблема. Если долг образовался из-за невнимательности заёмщика, придётся прибегать к другим способам выправления кредитной истории.

Решение по заявлению о внесении изменений в кредитную историю принимается в течение месяца.

Как исправить кредитную историю в случае технической просрочки

Многие заёмщики страдают отсутствием финансовой дисциплины. Не следят за графиком платежей, откладывают всё на последний день, забывают оставить деньги на кредит и так далее. Как результат — пени и минус к кредитной карме. При этом решающую роль играет значительность просрочки.

Задержку в 1–2 дня в отчётах обычно не отражают и называют технической просрочкой. Ведь человек мог заболеть, уехать в отпуск или просто забыть.

В случае технической просрочки ни в коем случае не стоит игнорировать звонки из банка. То, как вы общаетесь с ним после просрочки, влияет на его лояльность. Если причины задержки объективные, банк может повременить с отчётом в БКИ. И наоборот. Если клиент избегает общения или настроен агрессивно, информация в кредитное бюро поступит незамедлительно.

генеральный директор Московского правового центра «Вектор»

Как правило, после 5–7 дней просрочки банк пытается связаться с клиентом. Сначала работает отдел по задолженностям самой кредитной организации. При этом важно, идёт ли клиент на контакт, отвечает ли на звонки, как разговаривает с оператором, чем объясняет просрочку.

Игнорировать такие звонки — плохая тактика. Если клиент уклоняется от разговора, для кредитной организации это повод обратиться к коллекторам. Но при передаче долга обычно берётся во внимание не срок неоплаты, а сумма.

Если долг превышает 50–70 тысяч рублей, за дело берутся коллекторы.

Читайте также:  Как проходит банкротство госслужащих в 2021?

Кто такие коллекторы и как избежать встречи с ними →

Постарайтесь как можно скорее погасить просрочку и впредь строго следуйте кредитному графику. Не стремитесь погасить кредит досрочно: банки лояльнее к клиентам, которые с ними в течение всего срока кредитования.

Но главное — не допускайте даже технических просрочек! Вносите деньги за 2–3 дня до рекомендуемой даты платежа.

Как исправить кредитную историю, если просрочка значительная

Одни банки грубым нарушением договора считают просрочку более месяца, другие негативно относятся лишь к задержкам от 90 дней.

С недисциплинированными заёмщиками охотнее сотрудничают в небольших банках. Там всегда нуждаются в клиентах и готовы кредитовать граждан на индивидуальных условиях.

Что нужно знать, чтобы получить кредит в любом банке →

В случае длительных или неоднократных просрочек попробуйте восстановить кредитную историю с помощью нового необременительного займа.

Чем хуже ваша кредитная история, тем больше мелких кредитов потребуется погасить для её исправления. Но запомните золотое правило.

Берите ровно столько, сколько сможете отдать. С учётом переплаты по процентам.

Не стоит подавать сразу несколько заявок. Для кредитных организаций это звоночек, что деньги нужны позарез, и лишний повод отказать.

Лучше проверьте свой кредитный рейтинг с помощью скоринга. Кредитный скоринг — это система оценки заёмщика, в основе которой лежит статистика. Если получаешь отказ быстрее, чем успеваешь заполнить анкету, вероятно, это скоринг.

Большинство банков используют алгоритм, разработанный FICO, когда за каждый ответ (пол, возраст, образование, наличие других кредитов и так далее) начисляются баллы. Если их меньше 600, отказ приходит автоматом.

Существуют онлайн-сервисы для расчёта персонального кредитного скоринга. Как правило, это услуга платная.

заместитель генерального директора группы компаний «Русмикрофинанс»

Если просрочка возникла очень давно, сумма кредита может сильно увеличиться за счёт пени и штрафов. Имея такую структуру задолженности, разумно обратиться к юристу, специализирующемуся на кредитных делах. Он проанализирует ситуацию и поможет частично или полностью обнулить выставленную банком неустойку.

Ещё один финансовый инструмент для улучшения кредитной истории — кредитная карта. Банки охотно выпускают кредитные карты и более мягко подходят к оценке платёжеспособности их будущих держателей.

Вам нужно совершать мелкие покупки и возвращать то, что потратили, в беспроцентный период. Но необходимо очень внимательно читать договор и просчитывать риски. Халатное отношение к долгам по кредиткам может привести к настоящей долговой яме.

Как пользоваться кредиткой и не влезть в долги →

Беспроцентный период обычно не распространяется на снятие наличных и переводы, а в случае пропуска льготного периода проценты начисляются на всю потраченную сумму за всё время с момента покупки. Процентная ставка по картам, как правило, в 2–3 раза выше, чем по обычным кредитам.

Как исправить кредитную историю, если просрочка очень большая

Многие люди наплевательски относятся к своей кредитной истории.

Представьте ситуацию: парень получил повестку в армию, взял микрозаём, хорошенько гульнул с друзьями напоследок и ушёл служить. Дело дошло до коллекторов или суда.

Об инциденте узнали родители, сына отругали, кредит погасили, но парень остался в чёрном списке кредитных организаций. Через несколько лет он остепенился, женился и захотел оформить ипотеку.

Но из-за юношеской выходки во всех крупных банках он, скорее всего, получит отказ.

Финансовой грамотности не учат в школе.

Если вы сильно запятнали свою честь заёмщика, можно попробовать стать примерным клиентом банка, взять займ под залог имущества или обратиться к кредитному брокеру.

Если вас интересует кредитование в конкретном банке, а он пока не идёт на сотрудничество, станьте его дебетовым клиентом. Переведите зарплату на карту этого банка, а лучше — откройте вклад.

Вклад или инвестиционный счёт: куда выгоднее вложить деньги →

Многие банки, помимо скоринга заявок, осуществляют ещё и «скоринг поведения». Это оценка вероятных финансовых действий клиента, которая даёт возможность прогнозировать изменение его платёжеспособности. Банк понаблюдает за движением средств по вашим счетам и, возможно, через несколько месяцев уже сам предложит вам кредитную линию.

Также можно попробовать взять залоговый кредит. Это заём, при котором вы подкрепляете своё обещание вернуть деньги имуществом. Например, землёй, жильём или машиной. Главное, чтобы залог был ликвидным: квартира с ремонтом, авто не старше пяти лет и так далее. Размер такого кредита обычно составляет порядка 80% стоимости залогового имущества.

Очень популярно сейчас обращение к кредитным брокерам. Брокер — это специалист, подбирающий кредитную организацию для клиента исходя из его кредитной истории. Разумеется, за вознаграждение.

Кредитные брокеры обычно работают с проблемными клиентами, которые никак не могут пройти сквозь жернова службы безопасности банка. Они не только направляют в нужное место (это может быть как банк, так и микрофинансовая организация), но и дают советы по формированию пакета документов, сроках и суммах кредитования. В некоторых случаях брокерские конторы сами выступают в качестве кредиторов.

генеральный директор сервиса «Честное слово»

Услуги кредитного брокера больше подходят юридическим лицам, так как в бизнесе ошибки могут стоить очень дорого. Физические лица с достаточным уровнем финансовой грамотности вполне могут обойтись своими силами. Нужно лишь потратить время и разобраться в тонкостях различных кредитных продуктов.

Это не так сложно, как кажется. В интернете масса информации и специализированных сервисов. Например, на banki.ru есть «Мастер подбора кредитов».

Если вы решились на привлечение кредитного брокера, выбирайте очень тщательно. В этой сфере много мошенников.

Не верьте фирмам, которые дают 100% гарантии и говорят, что напрямую влияют на решения банков, или, напротив, запугивают, что с вами не будет работать ни один из них. Бегите, как от огня, от тех, кто просит отдать часть одобренного вам займа.

Как исправить кредитную историю в случае несостоятельности

По данным Центробанка, россияне в 2017 году взяли в банках свыше 12 триллионов рублей. При этом зафиксирован рост кредитов с просроченными платежами. Когда человек теряет работу, болеет или попадает в неприятности, кредитная ноша становится непосильной.

Трезво оценивайте свои силы: не берите кредитов больше, чем в состоянии обслуживать. Эксперты считают допустимым тратить на обслуживание кредитов до 20% дохода.

Если вы относите в банк больше половины заработка, ситуация близка к патовой. В этом случае разумно попросить банк о реструктуризации.

Реструктуризация — это процедура восстановления платёжеспособности клиента. Она может выражаться в увеличении срока кредитования, изменении процентной ставки, смене валюты или отсрочке по платежам. Обратиться в банк с просьбой о реструктуризации — первое, что нужно сделать при возникновении финансовых трудностей.

Как уменьшить или списать долги по кредитам: 5 работающих способов →

Даже если банк откажет, у вас будет документальное подтверждение, что вы попытались решить проблему, то есть являетесь жертвой обстоятельств, а не злостным неплательщиком. Это может сыграть вам на руку, если кредитор обратится в суд.

заместитель генерального директора группы компаний «Русмикрофинанс»

При взыскании долга в судебном порядке можно попросить суд об отсрочке или рассрочке. Получив возможность погашать долг частями по удобному графику или выиграв время, справиться с кредитными обязательствами будет проще.

Как исправить кредитную историю в случае мошенничества

Живёшь, никого не трогаешь и вдруг получаешь письмо: «Во избежание штрафных санкций погасите задолженность по кредитному договору №…» Какой кредит? Откуда долги?

От мошенничества в банковской сфере никто не застрахован. Например, злоумышленники могут оформить кредит по копии паспорта. Редко, почти всегда по сговору с сотрудниками кредитной организации, но такое случается.

Можно ли оформить кредит по копии паспорта →

Запросите кредитную историю. Желательно сразу в нескольких бюро. Выявив, в каких кредитных организациях взяли займы злоумышленники, обратитесь в это организации. Вам предложат написать претензию или объяснительную и проведут проверку. Как только служба безопасности убедится, что вы не замешаны в мошенничестве, банк обновит информацию в БКИ.

Если банк не хочет разбираться и заставляет вас платить по чужим долгам, обратитесь в правоохранительные органы.

Вывод

Кредитная история — важный показатель финансовой состоятельности человека. Поэтому запомните три важных правила.

  1. Регулярно проверяйте свою кредитную историю.
  2. При выявлении ошибок в кредитной истории, в том числе из-за мошенничества, обращайтесь в кредитную организацию или в БКИ с требованием исправить данные.
  3. Всегда придерживайтесь строгой финансовой дисциплины. Если испортили кредитную историю, попробуйте исправить её с помощью небольшого посильного займа. В крайних случаях можно обратиться к брокеру или взять кредит под залог имущества.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *