Стоимость банкротства физ. лиц в 2021 году. Цена процедуры в Москве, Спб и др.

Стоимость банкротства физ. лиц в 2021 году. Цена процедуры в Москве, Спб и др.

Банкротство физических лиц – многоступенчатая процедура, которая, с одной стороны, позволяет гражданину на законных основаниях списать крупный долг и выйти из затруднительной жизненной ситуации, но, с другой, представляет собой довольно сложный процесс, длящийся не один месяц, состоящий из нескольких стадий и включающий большое количество участников. Приведем ответы на наиболее распространенные вопросы, касающиеся процедуры банкротства физлиц.

Как подать на банкротство физическому лицу?

По данным на август 2021 года, для того чтобы начать процедуру банкротства, физическое лицо подает заявление в арбитражный суд по месту жительства.

На момент обращения гражданин должен соответствовать признакам банкрота – иметь просроченные более чем на 3 месяца долги общей суммой свыше 500 000 руб.

Задолженностью считаются невыплаченные в срок средства по кредиту, неперечисленные налоги, алименты и другие обязательные платежи, а также непогашенные пени и штрафы.

К заявлению прикладывается довольно объемный пакет документов, на сбор которых обычно уходит около двух недель. Завершается этап подготовки почтовым уведомлением кредиторов о подаче заявления в суд, выбором финансового управляющего и оплатой госпошлины за рассмотрение дела о банкротстве.

Каковы стадии банкротства физического лица?

Ответ на данный вопрос неоднозначен и зависит от целого комплекса обстоятельств. В общем случае все стадии изображены в пошаговой инструкции по банкротству. Однако длительность процедуры будет индивидуальна для каждого конкретного дела.

Стоимость банкротства физ. лиц в 2021 году. Цена процедуры в Москве, Спб и др.

На продолжительность, в первую очередь, повлияют юридическая грамотность гражданина и наличие у него большого количества свободного времени. Уже на описанном выше этапе подготовки могут возникнуть определенные препятствия, связанные со сбором требующегося комплекта документов.

Приблизительно через один месяц после принятия заявления назначается первое заседание в суде, на котором рассматриваются обстоятельства дела, представленные документы и кандидатура финансового (арбитражного) управляющего, предложенная потенциальным банкротом из состава любой независимой СРО (саморегулируемой организации).

Здесь так же возможна задержка, если выбранный кандидат по тем или иным причинам не удовлетворит суд и будет назначен другой управляющий.

В случае признания заявления о банкротстве обоснованным вводится процедура реструктуризации долга. На этой стадии утвержденный финансовый управляющий объявляет о первом созыве кредиторов путем публикаций в газете «Коммерсант» и ЕФРСБ (Едином федеральном реестре сведений о банкротстве).

На встрече, которая организуется не ранее, чем через две недели после уведомления кредиторов, выносится план погашения задолженности, предварительно подготовленный должником или его профессиональным представителем – адвокатом по банкротству.

Если собрание проводится дистанционно (закон предусматривает подобную возможность), то до даты его начала должно пройти не менее 30 дней после публикации объявления.

Стоимость банкротства физ. лиц в 2021 году. Цена процедуры в Москве, Спб и др.

На собрании все заинтересованные лица обсуждают предложенный план реструктуризации задолженности.

Кредиторы будут непременно настаивать на реструктуризации долга или мировом соглашении; должнику же, при правильной аргументации, выгодно доказать, что в своем текущем положении он не в состоянии выполнить обязательства в течение трех лет (именно столько времени отводится законом), и сразу перейти к этапу реализации имущества. Таким образом, из-за конфликта интересов данная стадия процедуры банкротства может занять от одного до трех месяцев.

Перед следующим заседанием суда арбитражный управляющий составляет отчет о финансовом положении и хозяйственной деятельности должника и его супруга.

Он направляет запросы в уполномоченные органы на предмет оценки движимого и недвижимого имущества, а также наличия ценных бумаг, долей в уставном капитале компаний, сумм на банковских счетах и т.д.

Кроме того, проверяются сделки и операции, совершенные за последние три года, с целью выявления умышленных действий, приведших к банкротству.

Суд обязан принять одно из решений о механизме погашения задолженности:

  • мировое соглашение
  • реструктуризация долга с погашением в течение 3-х лет
  • признание должника банкротом с реализацией имущества и списанием непогашенной части долга (1–6 месяцев)

Если суд убеждается, что заявитель действительно неспособен погасить задолженность в течение трех лет, выносится решение о признании его банкротом с последующей реализацией имущества.

Хотя закон защищает банкрота и запрещает продавать с молотка продавать все имущество целиком, кредиторы могут оспорить часть сделок, совершенных им за последние три года, с тем чтобы включить отчужденную собственность в конкурсную массу.

В случае обоснованности претензий процедура снова затянется, поэтому для гражданина крайне важно изначально продумать последовательность действий на каждой стадии банкротства и составить безупречный план, предусмотрев все нюансы.

Открытые торги на электронной площадке – одна из заключительных стадий банкротства физического лица. На нее отводится не более 6-ти месяцев, поэтому управляющий выставляет на продажу только ликвидное имущество должника (при наличии): недвижимость, драгоценности, автомобили и пр.

Доходы от успешной реализации такой собственности пойдут на погашение долга. Кроме того, с момента признания гражданина банкротом тот лишается права самостоятельного заключения новых сделок и распоряжения своими средствами.

Он обязан передать финансовому управляющему все имеющиеся банковские карты и закрыть все счета кроме одного, на который и будут переводиться денежные средства (зарплата, пособия и др.).

Последняя стадия банкротства – завершение исполнительного производства в связи с погашением или списанием долга (при отсутствии имущества или невозможности его реализации). Она заканчивается в течение одного месяца после вынесения судом соответствующего решения.

Сколько длится процедура банкротства физического лица?

Как видно, минимальная продолжительность процедуры банкротства от сбора документов до полного списания долгов и прекращения производства по делу составит около шести месяцев, а, скорее всего, не менее одного года.

Впрочем, уже сам факт вступления в дело о несостоятельности несет для физического лица ряд преимуществ (см. Плюсы и минусы банкротства).

При этом, однако, стоит учитывать, что почти на каждой из перечисленных выше стадий банкротства гражданин будет сталкиваться с серьезными задачами и противодействием со стороны хорошо подкованных юристов, представляющих интересы кредиторов.

Компания «Юс Либерум» предлагает услуги по сопровождению процедуры банкротства физических лиц. Наши юристы обладают достаточными знаниями и опытом ведения дел на каждой стадии процедуры банкротства, для того чтобы уложиться в минимальные сроки.

Заявителю выделяется специальный представитель – профессиональный адвокат по банкротству, который от имени должника принимает участие в сборе документов, взаимодействии с СРО арбитражных управляющих, судебных заседаниях и собраниях кредиторов, а также при необходимости выдвигает обоснованные возражения при оценке имущества и контролирует ход его реализации.

Сколько стоит процедура банкротства физического лица?

Банкротство – всегда судебная процедура, а значит, не имеет четких сроков и стоимости. В первую очередь, потребуется оплата финансового (арбитражного) управляющего. Депозит, который вносится непосредственно в суд, с 14.07.2016 составляет 25 000 рублей.

Следует иметь в виду длительность процедуры банкротства (см. выше) – чем дольше затягивается процесс, тем больше придется платить суду и управляющему. Кроме того, последний заберет себе еще процент от объема погашенных кредиторских требований за счет реализованного имущества или реструктурированного долга банкрота. С 14 июля 2016 года размер вознаграждения составляет 7%.

Ниже приводится сводная таблица расходов, связанных с выходом на процедуру банкротства.

Вид услуги Стоимость Срок исполнения
Консультации, экспертиза документов бесплатно от 1-го дня
Депозит на счет суда за услуги финансового управляющего 25 000 руб.
Комиссия финансового управляющего за реализацию имущества или объем реструктурированного долга 7% от стоимости имущества
Оплата публикаций в газете «Коммерсант» и ЕФРСБ (за объявление о каждом существенном событии: собрании кредиторов, начале реализации имущества и т. д.). 400 руб.
Почтовые расходы за рассылку заказных писем кредиторам 1000–1500 руб.
Оплата электронных торгов при реализации имущества (в зависимости от выбранной площадки) от 10 000 руб.
Ведение дела о банкротстве физического лица в арбитражном суде от 50 000 руб.
Госпошлина за рассмотрение дела о банкротстве 300 руб. для физических лиц

В компании «Юс Либерум» работают опытные юристы по банкротству, которые возьмут на себя все бремя ответственности в качестве представителей должника и сведут к минимуму количество судебных заседаний, сэкономив время клиента и поспособствовав скорейшему завершению дела.

Согласно закону только к заявлению о вступлении в дело о банкротстве прикладывается свыше 20 различных документов, поэтому сопровождение банкротства – процесс, требующий кропотливого изучения индивидуальных обстоятельств в каждом конкретном случае: сумма и состав долга, количество кредиторов, имущественное положение потенциального банкрота и его семьи и т.д.

Читайте также:  Особенности банкротства военослужащих в 2021

За более подробной информацией о процедуре банкротства физических лиц, а также для получения БЕСПЛАТНОЙ первичной консультации и экспертизы документов обращайтесь к нашим специалистам по телефону: +7 (495) 642-45-97.

Сколько стоит банкротство. И зачем вам вообще это надо знать

Стоимость банкротства физ. лиц в 2021 году. Цена процедуры в Москве, Спб и др.

Самым частым аргументом против банкротства компании у клиентов выступает дороговизна и сложность процедуры. И если о сложности можно сказать то, что это просто очень регламентированная процедура, завязанная на сроках и обязательных последовательных процедурах, и при их соблюдении все не так уж и сложно, то о цене стоит поговорить отдельно.

Вообще, каждая процедура банкротства уникальна, и ценообразование в каждой из них определяется индивидуально. Не будет двух абсолютно одинаковых случаев.

Однако иногда бывают предложения на рынке, из разряда «банкротство „под ключ“ за 100 000 рублей». Или что-то вроде «Спишу все долги, или выплачу их за вас».

Такие предложения вообще не стоит рассматривать, поскольку последствия от них обойдутся куда дороже.

Смотрите инструкцию по банкротству компании.

Способы ценообразования в банкротстве

Если проанализировать рынок, можно выделить несколько групп предложений.

Первая группа. Цена банкротства определяется на основе размера долга или стоимости активов.

Тут напрашиваются две подгруппы:

  • Цена банкротства определяется как процент от суммы долга или стоимости активов (например: обанкротим за 5%, 10%, 15% от суммы долга);
  • Существует некоторая тарифная сетка (например: «процедура банкротства с долгами до 1 млн руб. — 99 тыс. руб.; с долгами от 1 до 5 млн — 349 тыс. руб.»).

Вторая группа. Цена банкротства определяется исходя из предполагаемых трудозатрат на процедуру. К примеру, исходя из человеко-часов управляющего, юристов, бухгалтеров, помощников и т.д. Или исходя из количества кредиторов (наверное, предполагая, что чем больше кредиторов, тем больше работы).

Третья группа. Цена банкротства определяется исходя из предполагаемых финансовых затрат на процедуру (зарплата арбитражного управляющего, юристов, бухгалтеров, расходы на оценку, торги и т.д.).

Четвертая группа. Просто называется сумма. Что-то вроде «два миллиона, касса вон там».

Пятая группа. Различные комбинации вышеперечисленных способов.

Самая жизнеспособная как раз пятая группа. Опять-таки потому, что банкротство является уникальной процедурой в каждом случае.

Возмещение расходов управляющего

Важная часть — возмещение расходов арбитражного управляющего. Какие расходы обязательно подлежат возмещению?

  • почтовые расходы;
  • аудит;
  • электронные площадки (для торгов);
  • государственная регистрация прав;
  • судебные расходы, госпошлины;
  • опубликование сведений в Коммерсантъ и ЕФРСБ.

Согласно ст. 20.7 ФЗ «О банкротстве», возмещению подлежат и расходы на работу лиц, привлеченных управляющим для выполнения возложенных на него обязанностей. К примеру, он привлек бухгалтера, юриста, оценщика, аудитора. Их работу он из своего кармана оплачивать не будет.

От сложности и продолжительности процедуры зависит, будет ли АУ работать сам, или привлечет сторонних специалистов. Тут нет единого шаблона, все должно рассчитываться индивидуально.

Рассчитайте банкротство компании и получите бесплатный финансовый анализ.

Кого может привлечь арбитражный управляющий?

В зависимости от сложности процедуры, и от необходимости, управляющий может привлечь следующих специалистов:

  • специалистов по проведению финансового анализа;
  • юристов для юридического сопровождения (например, представление интересов в рамках дела о банкротстве, подготовка позиции, взыскание дебиторки);
  • бухгалтеров и аудиторов для анализа учета на наблюдении и ведения учета на конкурсе;
  • ЧОП для охраны имущества;
  • оценщиков.

Но может и не привлекать. Все опять-таки зависит от процедуры.

Кому банкротить дешевле, должнику или кредитору?

Разумеется, если процедуру начинает кредитор, ему процедура может обойтись дешевле, поскольку он может хотя бы часть процедуры оплатить за счет средств должника. Но это в случае, если они у него есть, чего не всегда можно предугадать.

С другой стороны, должник вряд ли будет подавать на банкротство в отсутствие денежных средств на процедуру — поскольку, при их отсутствии процедура просто зависнет. И не приведет к тому результату, на который он рассчитывал.

О разработке стратегии банкротства мы рассказывали в предыдущей публикации.

В качестве вывода можно сказать — посчитать стоимость процедуры без предварительного изучения документов, бухгалтерского баланса, отчетности можно лишь примерно. Более-менее точная цена получится только после детального анализа должника.

И напоследок — не нужно начинать процедуру кредитору, если он знает, что у должника совсем нет денег. Оплачивать ее придется из своего кармана, а удастся ли привлечь руководство и владельцев компании-должника к субсидиарной ответственности — далеко не факт.

Пример расчета стоимости банкротства

Возьмем условную компанию. Общество с ограниченной ответственностью, система налогообложения ОСНО, есть недвижимость (производственный цех и административное здание), есть спецтехника (погрузчики), есть дебиторская задолженность. Всего на 200 млн. рублей по балансу. Долгов на 100 млн.

Вводится процедура банкротства.

Арбитражный управляющий делает публикации:

  • В газете «Коммерсантъ», стоимость 10000 руб.
  • В ЕФРСБ, стоимость 500 руб.

Далее, уведомление кредиторов и госорганов еще 5000 руб.

Для того, чтобы провести финансовый анализ, была привлечена специализированная организация. Её услуги составили 50 тыс руб.

После проведения финанализа — уведомление кредиторов о проведении собрания. Еще 2000 руб.

Наблюдение составило 6 месяцев.

После этого вводится конкурсное производство.

Снова публикации (10000 500 руб.), запросы в госорганы о наличии имущества (2000 руб.). Уведомление кредиторов еще 2000 руб.

Производственный цех и административные здания, а также спецтехнику понадобилось охранять. Оплата услуг ЧОПа, еще 50 тыс. руб.

После этого — оценка имущества. Допустим, еще 50 тыс. оплата услуг оценщика.

Далее, торги. Оплата электронной площадки 10 тыс. руб. Публикации перед и после продажи, еще 55 тыс. руб.

Имущество продали на сумму 80 млн.

Допустим, дебиторскую задолженность управляющий, будучи юристом по образованию, взыскал сам, в целях экономии. Хотя и тут возможны затраты, если он привлекает для этого специалистов. Взыскал 1 млн, остальное пришлось списать как безнадежную.

Также пришлось привлечь бухгалтера для ведения учета (эту обязанность во время банкротства никто не отменяет). Конкурсное производство шло 8 месяцев, оплата его услуг 30 тыс. в месяц. Итого еще 240 тыс. Конечно, если у АУ есть бухгалтерское образование и навыки, он это сам может делать. Будем считать, в этом случае он только юрист.

Будем также считать, что в судебные заседания ходил он сам, специалиста привлекать не понадобилось.

В итоге, дела сдаются в архив, это 15 тыс. руб. Опять публикации 10 тыс. 500 руб. За 8 месяцев конкурс завершился ликвидацией компании.

По итогам конкурса кредиторам в реестре взыскано 81 млн. Из 100 млн долгов.

Итак, расходы. Их делим на две группы. Первая — обязательные. Это стоимость госпошлины, публикаций, стоимость площадки, услуг оценщика. То есть, без них процедуре не обойтись совсем.

Необязательные расходы, в принципе, можно было бы избежать, обладай АУ необходимыми знаниями и навыками. Если он ими не обладает, ему придется их понести. К примеру, он может сам вести бухучет, взыскивать дебиторку,

Итак, обязательные расходы составляют: 31500 (три публикации) 55 тыс (публикации перед и после продажи) 10 тыс (площадка) 9 тыс (уведомления и запросы) 15 тыс. (дела в архив). Итого 120 500 руб.

Считаем необязательные расходы. 50 тыс (услуги ЧОПа) 50 тыс (услуги оценщика) 240 тыс (бухгалтер), итого 340 000 руб. Не так уж плохо, как мы уже выше указали, часть функций АУ выполнил сам.

Эти расходы нужно будет АУ возместить, всего они составят 460500 руб.

Далее, считается вознаграждение АУ. По закону оно состоит из фиксированной части и процентов. Фиксированная часть — 30 тыс. руб. в месяц. Наблюдение завершилось за 6 месяцев, конкурсное производство за 8. Считаем 30 000*6 30 000*8. Итого 420 000.

Плюс процентная часть (ст. 20.6 ФЗ о банкротстве). Ее нужно разделить на часть при наблюдении, и часть при конкурсе.

Наблюдение. Тут вознаграждение АУ не превышает 60 тыс руб., и в нашем случае так оно и будет.

Конкурс. Взыскано до 50% из реестровых требований, значит вознаграждение составит 4,5% от размера удовлетворенных требований кредиторов, включенных в реестр. У нас это 81 млн, а значит, АУ должен получить 3 млн 645 тыс. руб.

Итого вознаграждение АУ: 4 млн 125 тыс. рублей.

В итоге, ООО за процедуру банкротства заплатит:

  • 4000 рублей госпошлина;
  • 460500 рублей расходы АУ;
  • 4125000 рублей вознаграждение АУ.

Итого, 4 млн 589 тыс. 500 руб. При совокупной сумме долгов в 100 млн.

Данный пример является лишь примером, дающим общее представление, за что платятся деньги. Пример умозрительный, и тут специально приведено много расходов, которые можно оптимизировать.

А в чем преимущество, если банкротство сопровождаем мы?

  • Все затраты на вознаграждение арбитражного управляющего уже входят в стоимость услуги. Вам об этом беспокоиться не нужно.
  • Мы оптимизируем затраты при банкротстве. У нас есть штат юристов, бухгалтеров, аудиторов, оценщиков. И вам затраты на привлечение этих специалистов, и их работу, компенсировать не понадобится. А суммы там набегают большие.
  • «Бизнес-Гарант» построил целую экосистему для предпринимателей, позволяющую после банкротства быстро и с комфортом открыть новый бизнес. Вы сможете зарегистрировать компанию, открыть расчетный счет в банке, арендовать офис, купить или продать коммерческую недвижимость, жилую недвижимость, готовый бизнес.

Посмотрите, чем мы можем помочь именно вам.

Стоимость банкротства

Давайте разберемся, какова стоимость процедуры банкротства под ключ и как на неё влияют те или иные сложности и факторы.

Необходимо сразу определить цель вашего обращения в Арбитражный суд для проведения таковой процедуры. Обратиться в суд с заявлением о признании гражданина несостоятельным (банкротом) имеют право как Кредитор, так и Должник. Должника преследует цель освободиться от всей суммы задолженности.

Кредитор с помощью банкротства имеет возможность реализовать имущество Должника – оспорить сомнительные сделки по сокрытию Должником в преддверии процедуры банкротства какого-либо имущества.

Сама стоимость формируется исходя из обязательных платежей и вознаграждения специалистов, которые будут помогать ему для достижения результата списания общей задолженности.

Читайте также:  Какой срок исковой давности по кредиту в 2021 году

Обязательные платежи (цена) за процедуру банкротства физического лица

Расходы 10 000 – 15 000 рублей.

Обязательные платежи на 2021 год:

  1. вы обязаны будете уплатить государственную пошлину за рассмотрение заявления о несостоятельности (банкротстве). На текущий момент госпошлина равна 300 рублей.
  2. вы обязаны будете внести на депозит Арбитражного суда денежные средства в размере 25 000 рублей, которые предназначаются для вознаграждения финансового управляющего, неотъемлемого лица в процедуре банкротства.
  3. Вы обязаны будете компенсировать расходы деятельности финансового управляющего (публикация в газете «Коммерсант» о признании должника банкротом, публикации в Едином реестре сведений о банкротстве различных уведомлений, связанных с процедурой банкротства: уведомление о собрании кредиторов, финансовый отчет управляющего). Общие расходы за ведение дела составляют в среднем 10 000 – 15 000 рублей.

Этапы процесса банкротства и стоимость

Помимо обязательных платежей, давайте проанализируем стоимость процедуры банкротства в Москве и иных регионах России. Для начала нам нужно будет разделить процесс на этапы для формирования стоимости. Обычно все адвокаты по банкротству формируют цену своих услуг исходя из нижеуказанного.

1. Проведение финансового анализа вашей ситуации при первоначальном обращении на консультацию (проверка перспективы банкротства 1 день)

На данном этапе адвокат по банкротству знакомится с вашей ситуацией, указывает перспективы проведения процедуры банкротства, оценивает сделки и дает рекомендации как необходимо действовать для сохранения имущества. На этапе правового анализа юрист изучает кредитные договора на признаки оспоримости и недействительности, а также рассчитывает стоимость всех юридических услуг.

Один из наиболее важных и ключевых этапов работы, при котором нужны полные и откровенные данные для правового анализа. Средняя стоимость данного этапа банкротства в Москве составляет 10-15 тысяч рублей.

2. Сбор и подготовка документов (40 дней)

На данном этапе юрист помогает Должнику получить все необходимые документы для инициирования процедуры банкротства. Он должен будет контактировать с кредитными организациями, получить справки из банков, федеральной налоговой службы, пенсионного фонда, мфц и иных бюджетных организаций.

ВАЖНО! Средний срок формирования всех справок составляет 30 дней.

Обратите внимание, некоторые справки действуют только 5 дней, поэтому нужно составить план сбора документов таким образом, чтобы все справки были актуальны на дату подачи документов в Арбитражный суд. Также на данном этапе адвокат подготавливает заявление о признании должника банкротом и уведомляет все стороны дела о предстающей процедуре.

Средняя стоимость этого этапа в Москве составляет 40-45 тысяч рублей

3. Согласование кандидатуры финансового управляющего и ознакомление с делом (1-3 дня)

Как ранее было указано, финансовый управляющий является неотъемлемой частью процедуры банкротства.

Он выступает неким балансом между кредиторами и должником: обязан при выполнении действий в процессе банкротства соблюдать как права должника, так и реализовать право кредиторов на получение денежных средств.

Вознаграждение финансового управляющего за одну процедуру составляет 25 000 рублей, которое мы ранее указывали в обязательных платежах. 

4. Защита интересов должника в судебном заседании (1-2 месяца)

На судебных заседаниях по признанию должника банкротом суд должен установить следующие факты:

  • невозможность восстановления платежеспособности Должника и соответствие Должником признаков банкротства;
  • отсутствие фиктивности в банкротстве;
  • анализ имущества и сделок, которые Должник совершал (на какие цели брались денежные средства и как были потрачены).

Прибегая к помощи адвоката по банкротству вам не нужно будет присутствовать в суде. За вас всё сделает персональный юрист, который обоснует доводы вашего заявления, отстоит ваши права и добьется признания вас несостоятельным (банкротом).

Средняя стоимость этого этапа составляет 30-40 тысяч рублей в зависимости от квалификации адвоката. 

5. Ведение процедуры реализации имущества/реструктуризации долгов (4-6 месяцев) и цены

Стоимость банкротства физических лиц под ключ в Москве — цены на услуги юриста

Банкротство физических лиц – это судебная процедура признания финансовой несостоятельности гражданина РФ в соответствии с положениями ФЗ №127. С 1 сентября 2020 года объявить себя неплатежеспособным может физ. лицо с задолженностью от 50 000 до 500 000 рублей и просрочкой по кредиту от трех и более месяцев.

Законная помощь в процедуре банкротства предоставляется не всем неплательщикам. Обязательные условия получения – гражданство России, веские причины неплатежеспособности.

Например, производственная травма, сокращение и т.д.

Также в суде необходимо подтвердить имущество или доходы, регулярность платежей по кредиту до финансовой несостоятельности, а также нужно состоять на бирже труда или вакансий.

Важный момент, списание долга в случае признания банкротом физического лица может проводиться с реализацией имущества должника. Изъятие квартиры или личного автомобиля – это крайний случай развития событий при банкротстве, но в кризисное время нередкий. Долги также могут реструктуризовать или пересмотреть при заключении мирового соглашения с кредиторами.

Виды банкротства физлица

Федеральным законом РФ предусматриваются случаи, когда можно подавать заявление о неплатежеспособности:

  • Добровольно – кандидат сам запускает процедуру финансовой несостоятельности. Сумма задолженности здесь не имеет жестких рамок. Юристам в суде достаточно подтверждения реальных причин/обстоятельств, которые препятствуют избавлению от кредитного бремени. Зачастую это просрочка выплат от месяца при задолженности более десятой части от общей суммы. При этом реальная ценность заложенного имущества должна быть не выше размера долга.
  • Принудительно. Процедура инициируется в обязательном порядке, если лицо не платит по личным обязательствам более 3 месяцев, а размер задолженности выше 300 тысяч рублей. По закону гражданин обязан официально оформить финансовую несостоятельность в течение месяца с момента признания неплатежеспособности. Инициировать банкротство физического лица могут госслужбы – ФСС, пенсионный фонд, ИФНС и кредитные организации.

Для признания гражданина несостоятельным в суд подают заявление и пакет документации. Обязательный перечень – ИНН, паспорт, СНИЛС, бумаги о неплатежеспособности, документы на личную собственность, список кредиторов.

Потребуется выписка из ЕГРИП о том, что лицо не является индивидуальным предпринимателем или учредителем ООО.

Необходимо заказать справки о доходах за 3 года, получить выписки о наличии/отсутствии штрафов, предоставить квитки об оплате госпошлины.

Финансовый должник должен завести и пополнить судебный счет на проведение процедуры добровольного или обязательного банкротства, представить судебным служащим квитанцию о пополнении счета.

Если имеются бумаги, объясняющие неплатежеспособность, то их подают вместе с общим пакетом. Это могут быть данные о нетрудоспособности, статус безработного, медзаключение о травме, инвалидности, свидетельства о спорах/разделе по имуществу после развода и т.д.

Сколько стоит банкротство «под ключ»?

Помимо сложностей со сбором документов процедура требует и ощутимых расходов. Чтобы рассчитать стоимость услуги банкротства физ. лица «под ключ», рассмотрим три основные группы затрат:

  • Издержки до суда. В эту группу входят расходы на оплату госпошлины, услуги юриста и финансового управляющего. По закону делами банкрота заведует не сам должник, а назначаемый посредник. Кроме того, одного заявления и консультаций юриста недостаточно, чтобы убедить инстанции. Нужны справки, выписки и прочие подтверждающие бумаги. Оформляют их за плату;
  • Судебные расходы. Избавление от кредита не заканчивается на досудебных издержках. Могут потребоваться консультации экспертов, специалистов разного профиля. Также нужно оплатить почтовые расходы, публикации сведений о банкротстве. Если гражданина признают банкротом и запускают процедуру реализации имущества – хватит одной статьи в газете. При реструктуризации долга или избавлении от заложенного имущества – публикуют две статьи. Сколько стоят публикации? В среднем от 10 тысяч рублей.
  • Подача сведений о несостоятельности физического лица в ЕФРСБ. Сколько нужно подавать сообщений? Количество зависит от числа кредиторов. В среднем стоимость одной публикации – от 700 рублей.

Отдельной статьей рассчитываются услуги финансового управляющего. Все операции со средствами, долговыми обязательствами банкрота ведет это лицо. Управляющий также представляет интересы должника при судебных разбирательствах. Оплачивается работа посредника из судебного депозита, который пополняется заранее должником.

Цена услуги в 2020 году

Подать на банкротство физ. лица и самостоятельно провести без ошибок процедуру избавления от долгов довольно сложно. Собрать все необходимые документы, правильно их оформить и своевременно направить на рассмотрение подчас невыполнимая задача. Если нет реального опыта и знаний. Профессиональные юристы помогут быстро и с меньшими расходами провести процедуру.

Читайте также:  Задолженность по исполнительным документам: как проверить и как взыскивается

Как оформить «под ключ» в 2020 году? Обращайтесь в консалтинговую группу «Простые решения» – мы помогаем физ. лицам избавиться от долгов по кредитам с помощью банкротства. Работаем в этой сфере более 20 лет. Услуги стоят дорого, но не выше рынка в Москве. Мы профессионально решаем задачи клиентов под ключ, находим рациональные пути устранения проблем и всегда работаем на реальный результат.

В чем выгоды:

Первое – наши эксперты в юридическом и финансовом праве предоставляют детальные консультации конкретно по вашей ситуации. После беседы вы сможете понять, что лучше: оформлять неплатежеспособность или найти варианты оплаты долга. Мы разработаем стратегию и план действий.

Второе – профессиональные юристы правильно составят заявление, помогут подготовить пакет документации. Комплексная услуга выполняется с минимальным участием клиента. Вы экономите время и деньги, сводя к нулю риск штрафа за просрочку.

Третье – мы подберем ответственного и опытного финансового управляющего, который будет представлять ваши интересы в суде.

Сколько стоят наши услуги? Тариф включает судебные и досудебные издержки, а также оплату работы управляющего, консультации специалистов и затраты на оформление/подачу документации. Окончательная цена утверждается персонально с каждым клиентом.

Как оформлять банкротство: пошаговый алгоритм

Процедура выполняется в несколько этапов:

  • Формирование пакета документов. Закон регламентирует только обязательный перечень бумаг, без детализации по конкретным ситуациям. Однако в инстанциях потребуют дополнительные справки, выписки, которые подтверждают несостоятельность гражданина. Конкретный состав документов лучше уточнять заранее.
  • Подготовка заявления. В документе нужно прописать всех кредиторов, итоговую сумму долга по личному кредитованию, приложить опись имущества, указать данные управляющего финансами. Заявление оформляют по установленной форме. В шапке прописывают ФИО, данные паспорта, место регистрации, контактную информацию для связи. В документе также указывают причины, которые привели к ухудшению финансового состояния. Лучше доверить заполнение специалистам, чтобы избежать ошибок.
  • Подача заявления в арбитражный суд по месту прописки. Отправить документ можно онлайн, почтой или доставить лично.
  • Судебная процедура. Несостоятельность гражданина решается тремя способами: реструктуризацией долга, продажей имущества банкрота, мировым соглашением.

Заключительный этап в процедуре – это признание гражданина с долгами банкротом. Таким образом, государство и кредиторы прекращают преследование физлица на определенных условиях. Главным требованием является погашение задолженности одним из трех перечисленных выше способов.

Реструктуризация – меняются условия обслуживания долговых обязательств (сроки, ставки). Подходит гражданам с постоянным доходом, без судимости и банкротства. По таким обязательствам не начисляются проценты и штрафы.

Продажа имущества – конкурсную стоимость выставляет финансовый управляющий. Вместе с кредиторами выполняется оценка имущества, устанавливаются сроки реализации. Если у должника единственное жилье, то оно не подлежит продаже.

Мировое соглашение – кандидат в банкроты заключает с кредиторами «перемирие». Должнику предоставляется отсрочка для погашения долгов. При нарушении обязательств дело передается в судебные органы.

Сколько стоит банкротство физических лиц — читайте от Финэксперт

Закон о несостоятельности физлиц начал действовать с 2015 г. Его ввели с 1 октября.

В нем отмечено, что любые требования кредиторов в отношении задолжавшего могут прекращаться. Поэтому появилась масса желающих снять с себя этот груз. Для начала процесса граждане должны узнать точную стоимость банкротства физических лиц.

Попытаемся раскрыть для своих клиентов все виды растрат, входящие в общую стоимость. Они должны сами оценить, насколько эта процедура доступна.

Из чего складывается цена

Все вопросы относительно несостоятельности физлиц раскрыты в ФЗ № 127. Там же указано, что общая сумма состоит из нижеприведенных растрат:

  • выплата пошлины государству;
  • вознаграждение за работу финансового управляющего (ФУ);
  • оплата расходов, осуществляемых ФУ.

Чтобы сказать более точно, сколько стоит проведение процедуры банкротства физическому лицу, рассмотрим каждый вид растрат отдельно. Начнем с пошлины государству.

Эта сумма считается единственной фиксированной. На 2018 г. она равна 300 рублям. Оплатит ее гражданин обязан сразу при подаче иска. Иногда возможно ходатайство по рассрочке госпошлины.

Вносит пошлину гражданин, подающий заявление (задолжавший, его ФУ).

Затем идут расходы на саму процедуру. В ее ходе потребуется оплачивать работу юридических лиц, внесение к единому реестру «Коммерсанта», реализация имущества, почтовые, канцелярские растраты. Также нужно оплатить работу независимых оценщиков. В настоящем законе (ч. 3, ст.

20.6) определен размер вознаграждения ФУ двадцатью пятью тысячами рублей. Обратившийся вносит сумму на депозит суда. Специалисту их выплачивают после окончания процесса. Сумма 25 тыс. р. установлена законом для каждой из процедур отдельно (реструктуризация, реализация).

Оплата работы ФУ отличается в каждом отдельном случае. Специалист должен выполнить несколько публикаций к ЕФРСБ, «Коммерсанту» (газета). Привлечение юристов также требует дополнительных растрат. Распишем детально каждый из видов расходов, входящих в стоимость банкротства физических лиц для более удобного восприятия.

Публикация в едином реестре Коммерсанта

Законодательство предоставляет гражданам положения, описывающие виды расходов, которые могут быть причислены к оплате работы ФУ.

К ним включены:

  • расходы, связанные с отправкой по почте уведомлений;
  • публикация сведений к ЕФРСБ;
  • привлечение к ведению дела независимых экспертов;
  • растраты по проведению реализации собственности;
  • осуществление публикации к газете «Коммерсантъ».

Стоимость услуг финансового управляющего

От ФУ зависит длительность, успешность ведомого дела. Выбрать специалиста вы можете сами. Утверждает кандидатура суд. В стоимость банкротства для физических лиц входит также гонорар ФУ. Нанятый специалист является посредником между кредиторами и задолжавшим лицом. Списание кредита без него невозможно.

Процедура по признанию несостоятельности физлица проходит более упрощенно, чем банкротство юридических лиц. Но ФУ все равно должен провести большой объем работ.

Не стоит забывать о гражданско-правовой, уголовной, административной ответственности данного специалиста. Ее он понесет при неисполнении, ненадлежащем исполнении возложенных на него обязательств.

За нарушение положений из закона о несостоятельности ему назначают штраф в 25 000 р. Это минимальная сумма штрафа.

Также ФУ предстоят такие растраты, как регулярное отчисление к своей саморегулирующей организации. Он обязан страховать свою ответственность, выплатить зарплату помощникам.

Чтобы нанять грамотного ФУ для успешного окончания процесса по несостоятельности, нужно оговорить дополнительный гонорар. Никто не согласится работать за 25 000 р.

Конкретная сумма оговаривается между ФУ и гражданином, подающим заявление о признании его несостоятельности. Цена варьирует в пределах 100 — 150 тыс. р.

Если учитывать реализацию собственности обанкротившегося, то эта сумма будет еще больше.

Расходы по реализации имущества

При реализации собственности возникают нижеуказанные виды затрат:

  • осуществление публикаций к ЕФРСБ. Их понадобится 2, а это от 800 руб.;
  • оплата услуг, которые предоставляет электронная площадка для торгов. Понадобится около 7 000 руб.

Для проведения торгов, ФУ должен правильно дать оценку имуществу задолжавшего гражданина. С этой целью он обращается к независимым экспертам. Услуги оценщиков финансовый управляющий оплачивает с учетом предъявленной стоимости имущества.

Оплата юридических лиц

Стоимость услуг юристов при банкротстве физических лиц отличается в каждом случае. Она зависит от задач, которые предстоит решить специалисту. В среднем цена услуг от 10 тыс. р.

Почтовые и канцелярские расходы

Публикацию к ЕФРСБ необходимо осуществлять при наличии нижеприведенных нюансов:

  • решение по введению реструктуризации;
  • утверждение плана предстоящей реструктуризации;
  • признание задолжавшего обанкротившимся, назначение проведения реализации собственности;
  • отсутствие/обнаружение признаков фиктивного факта несостоятельности;
  • отсутствие принятия или отмена судом плана реструктуризации;
  • получение судом требований от кредиторов;
  • собрание кредиторов;
  • окончание процесса поп реализации собственности;
  • завершение реструктуризации;
  • подача ходатайства относительно завершения реализации;
  • любые сообщение, которые имеют непосредственное отношение к ведомому судьей процессу по признанию несостоятельности.

Одна публикация в ЕФРСБ стоит по нормам законодательства 402,5 р. Если ведомое дело простое, потребуется около 5 — 7 сообщений. В более сложных делах публикаций будут делать намного больше.

Почтовые расходы включают финансы, необходимые для осуществления переписки с каждым из кредиторов. Уведомление почтой государственных структур относительно процесса по несостоятельности.

Гражданам не получится избежать этого вида расходов. даже собрание кредиторов проводят после их предварительного уведомления по почте.

При ведении одной процедуры на оплату услуг почты уходит около 4 тыс. р.

Итоговая сумма

Подведем итоги, чтобы сказать вам сколько стоит банкротство физических лиц в 2018. Итак, в стоимость дела о несостоятельности, когда сразу переходят к реализации имущества, входят нижеприведенные растраты:

  • пошлина государству (300 р.);
  • оплата ФУ составит 25 тыс. р.;
  • награда юристу — 10 тыс. р.;
  • публикация в «Коммерсантъ», ЕФРСБ обойдется 7 и 1,8 тыс. р.;
  • расходы на услуги почты — 1,1 тыс. р.

В итоге получаем сумму 36 тыс. р. Когда реализуют имущество, имеются поручители, залоги, дело может обойтись в 200 — 400 тыс. р.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *