Как подать на банкротство физ лица через госуслуги в 2021?

  • Заявление о банкротстве физического лица подают в МФЦ по утвержденной форме.
  • С 1 сентября 2020 года действует внесудебное банкротство физических лиц.
  • Рассмотрим 2 способа заполнить заявление о банкротстве во внесудебном порядке.
  • Форма заявления о банкротстве физического лица утверждена приказом № 497.
  • Приказ принят Министерством экономического развития 04 августа 2020 года.
  • 1-ый способ.

Заявление о банкротстве онлайн

Следует понимать, что заявление о банкротстве – это основной, но не единственный документ, который нужно составить.

Для запуска внесудебной процедуры банкротства, помимо заявления нужно составить Список кредиторов.

  1. Обратите внимание.
  2. Список кредиторов – это документ, который прикладывают к заявлению о банкротстве.
  3. От правильности составления списка кредиторов зависит: освободят от долгов или оставят висеть на должнике.

Онлайн сервис автоматически формирует заявление о банкротстве и список кредиторов

  • Заявление и список в точности соответствуют формам, утвержденным Министерством экономического развития.
  • В комплекте с заявлением о банкротстве и списком кредиторов идет Пошаговая инструкция.
  • Инструкция содержит готовый алгоритм действий по внесудебной процедуре банкротства.
  • Сформировать…
  • Используйте подсказки сервиса, чтобы за 27 минут без ошибок подготовить документы для банкротства.

Готовое заявление о банкротстве с прилагаемыми документами подают в МФЦ по месту прописки

  1. Сотрудники МФЦ, как правило, не являются специалистами по банкротству.
  2. Для МФЦ важно формально соблюсти правильность подачи документов на банкротство.
  3. При этом полнота и содержание документов МФЦ не особо волнует.

  4. Однако должнику целесообразно понимать, что от содержания документов зависит освобождение от долгов.
  5. Поэтому не стоит слепо верить сотрудникам МФЦ.
  6. Безопаснее иметь под рукой пошаговый алгоритм действий.

  7. Понятная инструкция позволит не зависеть от чужого мнения, которое может не отвечать финансовым интересам должника.
  8. 2-ой способ.

Шаблон заявления о банкротстве для самостоятельного заполнения

Образец заявления о банкротстве скачать можно через онлайн сервис.

Заявление состоит из нескольких разделов:

  • информация о гражданине,
  • сведения о представителе, если заявление подаёт не сам должник,
  • сообщение о наличии статуса ИП,
  • перечень банков, в которых у должника открыт счет или вклад,
  • подтверждение соответствия должника процедуре внесудебного банкротства,
  • перечень документов, прилагаемых к заявлению о банкротстве. В этот перечень входит важный документ – Список кредиторов.
  • раздел с подписью должника и отметкой о принятии документов.

Рассмотрим нюансы самостоятельного заполнения заявления о банкротстве.

Какие сведения о гражданине указывают в заявлении о банкротстве?

Заполнение данного раздела заявления не требует глубоких разъяснений.

Как подать на банкротство физ лица через госуслуги в 2021?

Следует обратить внимание на 2 момента.

Первое. Помимо ФИО, нужно указать прежние фамилию, имя и отчество.

Если вы меняли фамилию, имя или отчество, то укажите старые ФИО.

Второе. Номер СНИЛС указывать обязательно.

Если не получали СНИЛС, то обратитесь в Пенсионный фонд.

  • Для справки.
  • СНИЛС, сокращено  —  страховой номер индивидуального лицевого счета.
  • Уникальный номер индивидуального лицевого счёта присваивается застрахованному лицу в системе обязательного пенсионного страхования.

Если СНИЛС не указать, то заявление о банкротстве не примут.

При подаче заявления о банкротстве представителем, укажите сведения о нем в заявлении

Как правило, представитель действует на основании нотариально удостоверенной доверенности.

В заявление внесите данные о представителе и реквизиты доверенности.

Сведения о статусе индивидуального предпринимателя

Информация о статусе ИП представлена в виде одного из 2-х вариантов.

Как подать на банкротство физ лица через госуслуги в 2021?

  1. Первый вариант: не зарегистрирован и не был зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя.
  2. Второй вариант: зарегистрирован или был зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя.
  3. Выбрать нужно один из предложенных.

В чем состоят отличия 2-х вариантов статусов ип?

  • Основное отличие в следующем.
  • Если должник имеет статус ИП или имел его ранее, то для него применяются особые правила.
  • В частности, действующий или бывший ИП отдельно указывает личные долги и отдельно задолженность ИП.
  • Иными словами, предпринимателю нужно отделить долги по бизнесу от личных обязательств.
  • Как ранее упоминал, сведения о долгах указывают в Списке кредиторов.
  • В этом списке есть отдельная Таблица для указания долгов ИП.
  • Второе отличие касается последствий завершения процедуры внесудебного банкротства.

Если бывший ИП подал заявление о внесудебном банкротстве до истечения 1 года с даты исключения из ЕГРИП, то применяются последствия банкротства ИП

Другими словами, если гражданин закрыл ИП и менее чем через 1 год подал заявление, то банкротство приведет к особым последствиям.

К таким последствиям относят:

  • невозможность открыть ИП в течение 5 лет,
  • запрет заниматься предпринимательской деятельностью в течение 5 лет,
  • невозможность занимать должности в органах управления юридического лица в течение 5 лет,
  • запрет занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией в течение 10 лет.

На гражданина, который не был ИП, вышеуказанные последствия не распространяются.

В заявлении о банкротстве указывают сведения о счетах и вкладах в банках

Информация о счетах и вкладах ограничивается только 2 параметрами:

  • наименование банка,
  • БИК (банковский идентификационный код).

Как подать на банкротство физ лица через госуслуги в 2021?

Указывать номер счета, адрес банка, корреспондентский счет и другие реквизиты не нужно.

Перечень документов, прилагаемых к заявлению о банкротстве физического лица

  1. Форма заявления о банкротстве содержит 5 документов, которые прикладывают к заявлению.
  2. Некоторые документы являются обязательными, другие нет.
  3. Рассмотрим более подробно.

Первым обязательным документом является Список кредиторов

  • Вносите в Список всех известных кредиторов.
  • Если кредитора не внесли в список, то долги перед ним не спишут.
  • Иными словами, должник останется должен после завершения внесудебного банкротства.
  • Список кредиторов можно автоматически сформировать с заявлением через онлайн сервис.

Вторым документом приложите копию паспорта

Копию паспорта обязательно прикладывают к заявлению о банкротстве.

Достаточно копировать 1-ый лист паспорта и страницу с пропиской.

Третьим идет необязательный документ, подтверждающий место жительства или пребывания

Если вы подаете заявление в МФЦ по месту пребывания, то приложите копию документа о регистрации  по месту пребывания.

При подаче заявления о банкротстве в МФЦ по месту постоянной прописки прикладывать ничего не нужно, потому что адрес места жительства подтверждает копия паспорта.

Четвертый и пятый документ относятся к представителю

Документы представителя:

  • копия доверенности,
  • копия паспорта.

Если заявление о банкротстве подаете в МФЦ лично, то документы представителя не нужны.

  1. Для справки.
  2. Внесудебное банкротство физического лица бесплатно.
  3. Иными словами, рассмотрение заявления в МФЦ и публикацию в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве оплачивать не нужно.

В этом состоит преимущество и отличие от других процедур банкротства.

Какую информацию приготовить до заполнения заявления о банкротстве?

Независимо от способа составления заявления о банкротстве понадобится определенная информация и документы.

Кроме паспорта, ИНН и СНИЛСа соберите следующие документы и сведения:

  • наименования банков и их БИК, в которых открыты счета, выпущены банковские карты (дебетовые и кредитные),
  • информация о денежных долгах, в том числе, по уплате налогов и других обязательных платежей.

Какой адрес указать в заявлении о банкротстве, если нет никакой прописки?

  • Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке подают в МФЦ по адресу постоянной или временной прописки.
  • Иными словами, наличие регистрации по месту жительства или месту пребывания является юридически значимым обстоятельством.
  • Исходя из имеющейся прописки, определяется орган МФЦ, через который подают заявление.
  • Отсутствие любой регистрации формально делает невозможным определить МФЦ для подачи документов.
  • Полагаю, судебная и правоприменительная практика выработают подход к этому вопросу.
  • Тем не менее, думаю, что при отсутствии прописки следует указывать фактический адрес проживания.
  • В случае возврата МФЦ заявления о банкротстве, следует требовать письменный ответ, и обжаловать его через арбитражный суд.

Заявление о банкротстве нельзя распечатывать на обеих страницах одного листа

  1. Порядок заполнения заявления устанавливает строгое правило распечатки документа.
  2. В частности, заявление можно распечатывать только с одной стороны листа.
  3. Другими словами, не экономьте бумагу.
  4. Иначе МФЦ возвратит заявление без возбуждения процедуры внесудебного банкротства.

В заявлении о банкротстве не допускайте исправления

  • Не осуществляйте исправления в заявлении.
  • Исключите использование подчисток, корректирующих или аналогичных средств.
  • Иными словами, в случае ошибок и опечаток исправляйте файл и распечатывайте новый лист.

Возврат заявления о банкротстве

После получения заявления МФЦ в течение 1 рабочего дня проверяет информацию в банке данных исполнительных производств.

Предметом проверки банка данных является наличие или отсутствие оконченного исполнительного производства.

В каком случае мфц возвратит заявление о банкротстве?

МФЦ возвращает заявление при наличии любого из следующих условий.

  1. В банке данных нет исполнительного производства оконченного по причине отсутствия у должника имущества.
  2. Есть неоконченное исполнительное производство, которое возбуждено после возвращения исполнительного листа по причине отсутствия у должника имущества.

Таким образом, до подачи заявления целесообразно проверить банк данных исполнительных производств, чтобы не получить возврат заявления.

Что делать если МФЦ возвратил заявление о банкротстве физического лица?

  1. У гражданина, которому МФЦ вернул заявление, есть 2 пути действий.
  2. Первый путь: обжаловать возврат заявления в арбитражный суд.
  3. Документы для обжалования возврата заявления подают в арбитражный суд по месту жительства гражданина.

В каждом субъекте РФ есть арбитражный суд. Именно в него подают документы для обжалования.

  • Второй путь: повторно подать заявление в МФЦ.
  • Повторная подача заявления в МФЦ возможна не ранее, чем через 1 месяц.
  • Иными словами, снова подать заявление можно только спустя один месяц.
  • Месячный срок отсчитывают со дня возврата заявления.
  • Безусловно, перед повторной подачей заявления целесообразно проверить наличие оснований для внесудебного банкротства.
  • Желаю успешного избавления от долгов и достойной жизни на своей земле.

Власти задумались о возможности оформлять личное банкротство через «Госуслуги»

Минэкономразвития разрабатывает инициативу, которая позволит подавать заявление о банкротстве физлица во внесудебном порядке через сайт «Госуслуги», пишет РБК со ссылкой на представителя ведомства. В ближайшее время инициативу планируют разместить на портале проектов нормативных правовых актов.

Сейчас заявление на банкротство во внесудебном порядке можно подать в МФЦ. При этом сумма задолженности может составлять от 50 000 до 500 000 рублей и включать долги по займам и кредитам, налогам и сборам, договорам поручительства и по алиментам. Кроме того, у должника не должно быть имущества, которое можно взыскать.

Бесплатное банкротство для граждан: индульгенция для должников или удар по кредиторам?

Упрощенная процедура бесплатного внесудебного банкротства стала доступна с 1 сентября 2020 года. До этого россияне могли объявить себя финансово несостоятельными только через суд. Им также было необходимо заплатить госпошлину и вознаграждение арбитражному управляющему.

С момента запуска механизма процедура внесудебного банкротства была запущена в отношении 3000 человек, следует из данных Минэкономразвития. По состоянию на 22 марта банкротами по новой процедуре признаны около 210 человек, а около 5800 заявлений были возвращены из-за несоответствия критериям процедуры.

Читайте также:  Процедура банкротства ИП с долгами перед банком и по налогам

Банки попросили ограничить пропаганду досудебного банкротства среди россиян

Оформление банкротства через «Госуслуги» сделает процедуру более доступной: поданные заявления будут проверяться автоматически, портал госуслуг будет интегрирован с сервисами Федеральной службы судебных приставов, утверждает министерство.

По словам замглавы Минэкономразвития Ильи Торосова, механизм банкротства физлиц предназначен для добросовестных граждан, попавших в трудную ситуацию.

Чтобы им не могли воспользоваться платежеспособные должники, которые не хотят отдавать долги, по закону кредиторы могут обратиться в арбитражный суд и инициировать процедуру судебного банкротства.

Количество возвращенных заявлений о банкротстве постепенно снижается благодаря информированию населения, отметил Торосов. По его словам, в сентябре 2020 года процедуры начали только по 20,5% обращений, а в марте этот показатель увеличился до 47,6%.

Шаг вперед, два назад. Что значит личное банкротство в России?

C сентября по декабрь 2020 года больше обращений в МФЦ для внесудебного банкротства было зафиксировано в Санкт-Петербурге, Москве, Алтайском крае, Тюменской и Ленинградской областях, отмечает РБК.

По данным Объединенного кредитного бюро на декабрь 2020 года, количество потенциальных заемщиков, которые могут воспользоваться процедурой внесудебного банкротства, составляло 2,9 млн человек, их задолженность перед банками и микрофинансовыми организациями оценивалась 595 млрд рублей.

С чистого листа: кого банкротство спасало от долгов

Банкротство физических лиц: как списать долги в 2021 году

Гражданин с задолженностью свыше полумиллиона рублей, не выплачивающий долг более 3 месяцев, обязан обратиться за банкротством в суд.

Должник вправе это сделать и при меньшем размере долгов или длительности просрочки — тогда при определенных условиях есть возможность пройти внесудебную процедуру.

Банкротство физических лиц позволяет избавиться от непосильной финансовой нагрузки и списать долги перед банками, МФО, коллекторами, ЖКХ, ФНС и ГИБДД.

Рассмотрим, какие долги списываются через банкротство, как стать банкротом и как сохранить имущество.

Какие долги можно списать через банкротство?

Нельзя

Можно

  • Алименты
  • Возмещение вреда жизни и здоровью
  • Субсидиарную ответственность
  • Долги по заработной плате
  • Задолженность, возникшую при проведении банкротства физ. лица
  • Штрафы, назначенные в виде наказания за преступления
  • Кредиты и займы
  • Ипотека
  • Задолженности по распискам
  • Штрафы ГИБДД
  • Платежи ЖКХ
  • Налоги
  • Договоры рассрочки с магазинами и/или с организациями

I. Банкротство через арбитражный суд

Кто может стать банкротом и списать долги через суд

Подать на признание банкротом физического лица нужно обязательно, если:

  • долги превысили порог в 500 тысяч рублей;
  • длительность просрочки составила больше 3 месяцев;
  • имущества должника недостаточно для погашения долгов;
  • должник не может более погашать долги по графику.

Подать на банкротство гражданин вправе, если при покрытии части долгов он не сможет погасить оставшиеся. В этом случае не важны размер и длительность просрочек.

Срок подачи заявления составляет один месяц с даты появления условий несостоятельности. Если не позаботиться о банкротстве самому, за должника это сделают его кредиторы.

По закону процедуру банкротства физического лица также могут запустить кредиторы неплательщика или налоговая служба.

Срок процедуры

Банкротство длится в среднем порядка 8–12 месяцев. Продолжительность зависит от множества факторов, один из которых — наличие статуса ИП у должника.

Как проходит банкротство через арбитражный суд

Пошаговая инструкция: «Как признать физическое лицо банкротом»:

  1. Подготовка документов:

    • личные документы должника (паспорт, СНИЛС, ИНН, документы, подтверждающие семейный статус, наличие детей, брачный контракт (если есть) и т.п.);
    • документы, подтверждающие долги (справки о задолженностях, списки кредиторов, копии кредитных договоров);
    • документы по осуществляемым сделкам и активам (например, договоры купли-продажи) за последние 3 года; опись имущества и свидетельства о праве собственности;
    • справка о наличии/отсутствии статуса ИП; справка с места работы или из центра занятости;
    • квитанции об оплате госпошлины и внесении вознаграждения финуправляющего на депозит суда.

    Перед тем как начать процедуру банкротства, возьмите на заметку: отсутствие даже одного документа является основанием для прекращения судебного производства.

    Более подробно о документах, необходимых для оформления банкротства в арбитражном суде, читайте здесь.

    Доказательством и главным признаком банкротства является неспособность гражданина самостоятельно погашать долги по причине резкого снижения уровня доходов. Если в суде рассматриваются доказательства, подтверждающие минимальный доход человека, но при этом должнику принадлежат дома, земли, парк автомобилей — это вызовет подозрения в организации мнимого банкротства.

  2. Написание заявления. Заявитель подает обращение в арбитражный суд по месту своего жительства. Заявление составляется после сбора всех требуемых документов для объявления себя банкротом.

    Строгой формы заявления не существует, однако при написании в нем указывают следующую информацию:

    • наименование арбитражного суда;
    • сведения о заявителе: ФИО, дата рождения, реквизиты паспорта, место проживания и регистрации, состав семьи (наличие супруга/супруги, ближайших родственников, в том числе, иждивенцев), сведения о месте работы и доходах;
    • общую сумму долговых обязательств;
    • о возникших обстоятельствах, ставших причиной снижения финансовых возможностей заявителя;
    • судебные решения, исполнительные и другие акты, по которым списываются деньги со счетов должника;
    • список собственного имущества и расчетных счетов в банках;
    • наименование СРО (саморегулируемой организации) для выбора арбитражного управляющего
    • перечень прилагаемых документов.

    Государственная пошлина уплачивается одновременно с подачей заявления.

  3. Подача заявления в суд. У заявителя есть 3 варианта: подать заявление лично, направить по почте (с описью вложения) или через онлайн-приемную суда. Онлайн заявление подается через сайт my.arbitr.ru, для подачи потребуется регистрация на Госуслугах.

    Заявление подается в арбитражный суд по месту регистрации или постоянного проживания должника.

  4. Выбор процедуры банкротства. Судом выносится решение о введении процедуры реструктуризации или реализации имущества.

    Реструктуризация долгов

    Реализация имущества

    Сколько длится: до 3 лет Сколько длится: порядка 6-8 месяцев
    Как проходит: Формирование единого графика платежей в счет погашения задолженностей Как проходит: Продажа имущества должника. Не отберут единственное жилье банкрота (если квартира или дом не в ипотеке), а также предметы первой необходимости.
    Что в итоге: Оплата части долга. Списание остатков задолженностей без признания банкротства физ. лица Что в итоге: Продажа имущества (если оно есть) с торгов. Признание физ. лица банкротом и списание задолженностей.
    Когда вводится: По умолчанию в качестве основной процедуры при банкротстве Когда вводится:

    • при невозможности введения реструктуризации;
    • при невыполнении должником условий плана реструктуризации;
    • при подаче заявителем ходатайства о пропуске реструктуризации долгов и переходу к реализации имущества.

    Чтобы процесс реструктуризации не состоялся, достаточно всего одной причины — отсутствия у должника дохода. Разумеется, есть и другие препятствия для введения процедуры. Например, непогашенная судимость за преступления в экономической сфере (ст. 213.13 127-ФЗ).

    Согласно статистике, средний период воплощения плана реструктуризации при его утверждении занимает не более 300 дней при максимально возможном сроке три года.

    Процедура реализации имущества через торги вводится гораздо чаще. Это свидетельствует о желании большей части банкротов не столько рассчитаться со своими долгами, сколько списать их. При этом кредиторы получают хоть что-то от реализации в лучшем случае только в каждой третьей процедуре несостоятельности.

    Дополнительно Закон о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ предусматривает мировое соглашение. При его подписании прекращаются все процедуры банкротства, определяется отсрочка требований по возмещению долговых обязательств. В случае если условия соглашения будут нарушены, то в регулирование процесса вновь вступает суд.

Когда все этапы банкротства будут завершены, суд спишет долги перед кредиторами, а приставы и коллекторы перестанут беспокоить должника.

Стоимость процедуры банкротства

Цена на банкротство складывается из:

  1. Госпошлины, составляющей 300 рублей.
  2. Расходов на финансового управляющего. Цена его участия — 25 000 рублей за одну процедуру, а также 7% от суммы реализованного имущества должника.
  3. Размещения данных о банкротстве в ЕФРСБ. Их публикация будет стоить примерно 430 рублей за одно сообщение.
  4. Затрат на услуги юристов, предоставляемые в связи с проводимой процедурой. Стоимость услуг зависит от организации.
  5. Проезда до арбитражного суда, так как в стране всего 85 судебных органов, как и число субъектов РФ.

Если оформить банкротство самостоятельно, то сумма затрат составит несколько десятков тысяч рублей. Но на практике затраты на банкротство в 2021 году достигают 150 000–180 000 рублей.

Если у неплательщика не окажется средств для оплаты процедуры признания неплатежеспособности, то она будет отменена.

Анализ арбитражной судебной практики указывает на то, что из всех прекращенных дел почти четверть из них закрываются из-за отсутствия средств, требуемых для покрытия судебных расходов на банкротство физлиц.

Ситуация в корне изменилась в 2020 году, когда было введено банкротство через МФЦ.

II. Внесудебное банкротство граждан

Упрощенное банкротство — новая процедура для России. Закон о внесудебном банкротстве подписан Президентом РФ 31 июля 2020 года. Упрощенная процедура подходит для списания «небольших» безнадежных долгов, которые уже невозможно взыскать.

Что это значит?

С 1 сентября 2020 граждане могут признать свою неплатежеспособность бесплатно и без обращения в арбитражный суд. Теперь для списания долга достаточно подать заявление в МФЦ.

Кто может списать долги через МФЦ

Условия списания задолженности через внесудебную процедуру:

  • сумма долга от 50 тысяч до 500 тысяч рублей;
  • нет имущества, которое возможно взыскать для оплаты задолженностей;
  • приставами закрыты исполнительные производства за невозможностью взыскания долга.

Проверить исполнительные производства можно на сайте ФССП.

Стоимость и сроки банкротства

Такое банкротство бесплатно для должника. Внесудебная процедура длится 6 месяцев.

Как списать долги через МФЦ

Инструкция, как списать долг через внесудебное банкротство:

  1. Должник подает заявление о банкротстве в МФЦ.
  2. Работники МФЦ проверяют его на соответствие условиям банкротства.
  3. МФЦ вводит 6-месячную процедуру наблюдения.
  4. По ее окончании должник объявляется банкротом, долги с него списываются.

Но если в течение полугодового периода наблюдения у должника появится ликвидное имущество, то внесудебное банкротство будет отменено. Процедура перейдет в суд со всеми сопутствующими расходами.

Стоимость услуг юристов по внесудебному банкротству

Запрос документов и проверка условий внесудебного банкротства 5 000 руб.
Анализ сделок должника за 3 года 10 000 руб.
Подготовка документов к внесудебному банкротству 15 000 руб.
Сопровождение внесудебного банкротства «под ключ» 25 000 руб.

Последствия банкротства для должника

Перед тем как объявить себя банкротом, ознакомьтесь с последствиями этого шага. Последствия банкротства для должника не только положительные — есть и ряд негативных моментов:

  1. Во время процедуры должник лишается прав:
    • на осуществление сделок по продаже своих активов, передаче их в залог и под поручительство;
    • выезда за границу при наличии судебного решения;
    • возможности совершать операции по счетам в банке.
  2. После признания неплатежеспособности банкрот обязан при оформлении нового кредита сообщать об этом банковским учреждениям в течение 5 лет.
  3. В течение 3 лет должник не может руководить организациями и учреждать компании.
  4. Повторно обанкротиться можно будет только спустя 5 лет, после внесудебного банкротства — через 10 лет.
Читайте также:  Списать долги по ЖКХ: в каких случаях можно списать законно

Нужно отметить, что недостатки весьма ощутимы, однако граждане с долгами охотно идут на признание некредитоспособности, невзирая на все последствия для должников. Ведь плюсы банкротства перевешивают все его недостатки:

  • останавливаются требования выплат по кредитам, включая налоги, сборы, штрафные санкции;
  • останавливается начисление неустоек и пеней;
  • замораживается действие исполнительных производств по взысканию долгов;
  • коллекторы и приставы больше не вправе беспокоить должника.

Перед списанием долгов через банкротство, необходимо заранее проанализировать все за и против и проконсультироваться с юристом. Узнать, как обанкротиться при поддержке адвокатов по банкротству с минимальным личным участием можно у представителей нашей компании.

Для консультации с юристом по вопросам признания банкротства «под ключ» позвоните нам или напишите онлайн.

Спишем ваши долги через банкротство с гарантией

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Наша команда

  • Артем Сакулин
  • Юрист департамента финансового анализа
  • Отвечает за сохранение имущества должника в процессе банкротства
  • Записаться на консультацию
  1. Роман Чулков
  2. Руководитель практики по банкротству крупнейших должников
  3. Проводит судебные процессы по банкротству
  4. Записаться на консультацию
  • Олег Калинкин
  • Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц
  • Помогает пройти внесудебное банкротство
  • Записаться на консультацию
  1. Дмитрий Щепочкин
  2. Директор
  3. Анализирует крупные сделки должников перед банкротством
  4. Записаться на консультацию
  • Валентина Самойлова
  • Руководитель отдела по работе с клиентами
  • Защищает должников от претензий коллекторов и банков
  • Записаться на консультацию

Частые вопросы

Обязательно ли должнику ходить в суд?

Не обязательно, если есть представитель. Наши специалисты проводят банкротство без участия должника в суде.

Если должник банкротится самостоятельно, ходить необходимо.

Можно ли идти в суд с долгом меньше 500 тыс. руб.?

Да, можно. В законе нет требований к сумме долга. Однако, если долг больше 500 000 руб., банкротство становится обязанностью должника.

Смогут ли коллекторы требовать долг после банкротства?

Если суд признает должника банкротом, все долги спишутся. После банкротства коллекторы, банки, МФО или судебные приставы не могут требовать оплаты списанных долгов. Если такие требования поступят, должник может обратиться в полицию с заявлением о вымогательстве или мошенничестве.

Как подготовиться к банкротству?

Перед банкротством важно найти проверенного финансового управляющего. При комплексном сопровождении процедуры банкротства мы сами подбираем управляющего для должника.

Если у должника есть имущество или были совершены сделки по его продаже в течение 3 лет перед банкротством — обязательно нужна консультация юриста по банкротству. Мы также советуем проконсультироваться со специалистом и тем должникам, кто состоит в браке или недавно развелся.

Как подготовить и подать заявление о банкротстве физического лица в 2021 году

Получить статус финансово несостоятельного гражданина можно достаточно быстро. От подачи заявления до вынесения решения суда о признании физического лица банкротом проходит от 15 дней до трёх месяцев.

Затем до полугода длится сама процедура.

Таким образом, максимальное время, которое займёт банкротство физического лица, составляет 9 месяцев при условии, что у гражданина отсутствует имущество, подлежащее реализации в счёт уплаты долгов.

Если же у него есть имущество, на которое можно обратить взыскание (например, автомобиль, земельный участок, доля в уставном капитале юридического лица), процедура банкротства может занять до 12 месяцев, так как финансовый управляющий будет проводить торги по реализации такого имущества. Некоторое время потребуется и для того, чтобы подготовиться к процедуре: собрать необходимые документы, оформить и подать заявление в суд.

Этапы процедуры банкротства

Весь процесс банкротства физического лица можно представить в виде чёткого алгоритма — серии последовательных шагов, знание которых даст вам полное представление о процедуре и снимет боязнь её мнимой сложности.

Арбитражный суд должен рассмотреть представленные вами документы в пределах пяти рабочих дней, но в случае большой загруженности судей, нормативный срок первичного рассмотрения документов может затянуться. По итогу предварительной процедуры заявления суд может принять одно из трёх решений:

1. Принять заявление к производству и назначить дату первого заседания по делу о банкротстве.

Приняв заявление к производству, суд обязан рассмотреть дело в пределах установленного законам срока — от 15 дней до трёх месяцев. Если заявление будет признано обоснованным, суд по умолчанию введёт процедуру реструктуризации долгов.

Если на дату рассмотрения вопроса об обоснованности вашего заявления у вас не будет дохода, или он будет существенно меньше прожиточного минимума, суд, руководствуясь вашим ходатайством, может опустить реструктуризацию и сразу объявить вас банкротом, а затем ввести процедуру реализации принадлежащего вам имущества, за исключением единственного жилья, которое остаётся неприкосновенным.

2. Оставить заявление без движения до полного устранения выявленных недостатков.

Такое решение принимается судом в трёх случаях:

  • В деле отсутствует один или несколько документов, предусмотренных законом о банкротстве.
  • Не оплачена обязательная государственная пошлина.
  • На депозит суда не перечислены средства, предназначенные для оплаты услуг финансового управляющего.

Как правило, при выявлении этих недостатков суд предлагает заявителю устранить их в определенный срок. После этого он возобновляет рассмотрение заявления. Но если заявитель не устранит недостатки, суд возвращает заявление как несоответствующее требованиям действующего законодательства о финансовой несостоятельности.

Как показывает практика, нередко суды не дают хода заявлениям о банкротстве граждан без законных оснований.

Если размер долга физлица больше 500 тысяч рублей, суд обязан принять заявление о финансовой несостоятельности и дать ему ход даже в случае отсутствия тех или иных бумаг, но при условии, что заявитель устранит выявленные недостатки и донесёт недостающие документы до первого заседания по его делу.

3. Отклонить заявление по причине неподсудности.

Как правило, подобное происходит, когда вы зарегистрированы — постоянно или временно — в одном субъекте Российской Федерации, а обратились в суд другого. Но в делах о банкротстве физических лиц такое происходит крайне редко.

Не верьте тем, кто говорит, что банкротиться можно только по месту прописки.

Среди моих клиентов немало тех, чьи дела о финансовой несостоятельности были успешно рассмотрены в Арбитражном суде Ставропольского края по временной регистрации.

Как сэкономить на признании себя банкротом

Многие люди, прежде чем обратиться к финуправляющему, пытаются своими силами справиться с составлением заявления о банкротстве и собрать нужные документы.

Их мотивация заслуживает уважения: никто не хочет тратить лишние деньги, поручая подготовку к подаче заявления посредникам.

Однако они часто сталкиваются с трудностями и либо платят деньги юристам, либо бросают саму мысль о списании долгов в судебном порядке.

Это в корне ошибочно. Самостоятельная подготовка и подача заявления о банкротстве физического лица может привести к тому, что суд оставит его без движения, а затем вернёт заявителю. Для составления заявления необходимо обладать юридическими знаниями и навыками узкого специалиста.

Нередко излишняя самостоятельность или даже самоуверенность гражданина существенно затягивает введение процедуры банкротства. Не факт, что её вообще введут.

Например, если вы забыли в заявлении указать саморегулируемую организацию, из числа членов которой просите назначить финансового управляющего по вашему делу, суд может не найти специалиста для утверждения, а без него процедуру вести запрещено.

Если действительно хотите сэкономить и не навредить себе, перед принятием решения объявить себя банкротом проконсультируйтесь с опытным финуправляющим. Он возьмётся за ваше дело и не станет требовать денег за сбор документов, подготовку и подачу заявления.

Воспользовавшись возможностью бесплатной консультации, мои клиенты экономят до 10 тысяч рублей, самостоятельно собирая документы, а при возникновении сложности им помогает мой ассистент. Эта услуга также предоставляется безвозмездно.

Перед подготовкой заявления проконсультируйтесь с финансовым управляющим. Звоните по телефону 8-961-491-65-45. Я внимательно вас выслушаю и предложу оптимальный вариант банкротства, о котором мы будем ходатайствовать перед судом.

Как подать на банкротство физического лица самостоятельно?

Тем, кто хочет пройти процедуру банкротства предстоит выбор: сделать все самостоятельно или обратиться за юридической помощью. Рассказываем, как оформить все самостоятельно и в чем преимущество обращения к профессионалам.

Как подать на банкротство самостоятельно?

На данный момент существует 2 способа подачи заявления о банкротстве:

В судебном порядке

Признание банкротом физического лица в судебном порядке происходит через подачу соответствующего заявления в арбитражный суд. Такой возможностью должник может воспользоваться если:

  1. Минимальный размер задолженности фактически не установлен, если гражданин не способен выполнять обязательства, то при любой сумме долга может объявить себя банкротом.

  2. Наличие имеющегося у должника имущества не будет покрывать всех его финансовых обязательств перед кредитором/кредиторами.

  3. У должника имеются просрочки по ежемесячным платежам или же он понимает, что в виду сложившейся финансовой ситуации, они скоро начнутся.

  4. Доход должника не является достаточным одновременно для выплаты своих долгов и обеспечения семьи.

Для того, чтобы лучше понять всю картину, более подробно рассмотрим процедуру банкротства в судебном порядке:

— Подготовительный этап.

На данном этапе производства процедуры банкротства должник собирает перечень документов, необходимый в качестве приложения к заявлению о финансовой несостоятельности в арбитражный суд. Без предоставления этого пакета документации подать заявление невозможно, следовательно, получение статуса банкротства невозможно.

В перечень необходимых документов входит:

  • личные документы должника: паспорт, ИНН, СНИЛС;
  • документы, подтверждающие семейный статус должника: свидетельство о заключении брака, свидетельство о расторжении брака, постановление о разделе имущества (если оно имеется), свидетельства о рождении детей. В этот же перечень можно включить брачный договор супругов, один из которых является должником. Как известно, заключенный между супругами брачный договор регламентирует имущественные права и обязанности супругов. При его наличии имущественный статус каждого из супругов четко определен, что может иметь свои правовые последствия при прохождении процедуры банкротства.
  • перечень имущества должника с приложением свидетельств права собственности на каждое из них.
  • сведения о банковских счетах и картах должника;
  • сведения о трудоустройстве должника: справка с места работы, справка о доходах. Если должник не является трудоустроенным, то в таком случае он предоставляет справку о постановке на учет из центра занятости населения, либо он может быть пенсионером, предоставив пенсионное удостоверение, или в статусе самозанятого предоставляет справку о постановке на учет в налоговой.
  • документация, подтверждающая наличие финансовых задолженностей и просрочек по платежам: кредитные договоры, договоры займа и т.д. Сюда же прилагаются судебные решения, а также постановления судебных приставов (если были проведены судебные заседания по взысканию долгов с гражданина).
  • документация, подтверждающая факт ухудшения материального положения должника. Например, в результате потери работы, продолжительной болезни, получения инвалидности и т.д.
  • подача заявления в арбитражный суд о признании физического лица банкротом.

Заявление гражданина (с приложенными документами) о его финансовой несостоятельности подается в арбитражный суд либо по месту проживания, либо по месту регистрации.

На этом же этапе гражданин должен оплатить государственную пошлину в размере 300 руб., а также внести на депозит суда 25 тыс. руб. за работу финансового управляющего. Финансовый управляющий – особо уполномоченное лицо, который будет вести дело гражданина о банкротстве.

Читайте также:  Контакты ФЦБГ в Москве и др. городах России

В соответствии с федеральным законодательством существует возможность отсрочки оплаты работы финансового управляющего. Для этого должник должен подать ходатайство соответствующего образца. Однако, оплатить вознаграждение фин. управляющему гражданин обязан до первого судебного заседания о признании его банкротом.

— Судебное рассмотрение дела гражданина о банкротстве.

По прошествии нескольких недель, как правило 6 – 8 нед., после подачи заявления физическим лицом заявления о признании его финансовой несостоятельности, назначается первое судебное заседание. На нем выясняются причины неплатежеспособности должника, причины банкротства, а также суд назначает финансового управляющего.

В ходе первого судебного заседания суд решает какую из двух предусмотренных процедур банкротства вводить:

  • реструктуризацию долгов, т.е. совокупность мер, направленных на реабилитацию и оздоровление финансового положения гражданина. При утверждении арбитражным судом процедуры реструктуризации долгов составляется план погашения задолженностей. Срок его исполнения составляет 3 года. Такая процедура имеет ряд важных преимуществ: возможность уменьшения процентной ставки, снижение ежемесячного платежа за счет увеличения сроков выплаты и т.д.
  • реализацию имущества, т.е. продажа имущества должника в счет оплаты его долгов перед кредиторами. Однако, не все имущество гражданина может быть реализовано на торгах. Статья 446 ГПК РФ содержит перечень имущества должника, которое не подлежит реализации (к примеру, единственное жилье, предметы быта, обычной домашней обстановки, личные награды и т.д.). Срок исполнения рассматриваемой процедуры составляет 6 мес., однако, он может быть увеличен в случае необходимости.

Последняя процедура применяется намного чаще.

На этом этапе процедуры банкротства (и до ее окончания) должник теряет возможность управления своими финансами (за исключением специально выделенных денег) и распоряжения своим имуществом.

Всей финансовой стороной вопроса будет заниматься финансовый управляющий.

Должник обязан содействовать работе управляющего: предоставлять доступ к имуществу; при необходимости предоставлять нужную документацию и т.д.

— Списание долгов гражданина.

В случае удачного исхода дела (а именно: при прохождении финансовой и имущественной проверки должника, распределения средств между кредиторами из конкурсной массы) судья арбитражного суда списывает долги.

Во внесудебном (упрощенном) порядке

Возможность прохождения процедуры банкротства во внесудебном порядке появилась у наших граждан совсем недавно, с 1 сентября 2020 года.

Исходя из названия, можно понять, что обращаться в суд за признанием своей финансовой несостоятельности не нужно.

Так в чем же состоит суть упрощенной процедуры банкротства и чем она отличается от судебной процедуры, рассмотренной нами ранее? Давайте разбираться.

Отличительные особенности прохождения процедуры банкротства состоят в следующем:

  1. процесс признания гражданина финансово несостоятельным оформляется через многофункциональный цент (МФЦ);

  2. она является бесплатной (даже госпошлины отсутствуют);

  3. срок прохождения процедуры банкротства во внесудебном порядке составляет 6 месяцев;

  4. сумма задолженности кредиторам может составлять от 50 тыс. руб. до 500 тыс. руб. При превышении максимальной суммы долгов в полмиллиона рублей, процедура банкротства во внесудебном порядке для гражданина становится недоступна.

  5. исполнительные производства по долговым обязательствам гражданина должны быть окончены. У должника нет денег и имущества для погашения своих долгов, что подтверждено решением судебных приставов.

Процедура банкротства физических лиц во внесудебном (упрощенном) порядке происходит так:

  1. гражданин обращается в МФЦ по месту регистрации или постоянного пребывания с заявлением о признании его банкротом. В заявлении указывается перечень всех кредиторов, а также сумма долга каждого из них.

  2. сотрудники МФЦ проводят проверку по факту обращения гражданина. МФЦ делает электронный запрос в Федеральную службу судебных приставов для подтверждения информации о прекращении исполнительного производства в отношении обратившегося человека.

  3. по итогу проведенной проверки МФЦ публикует информацию о банкротстве физического лица в Едином государственном реестре.

  4. в последующие полгода кредиторам должника предоставляются полномочия по розыску имущества через запросы в госорганы (Росреестр, ФНС, кредитные организации и т.д.).  С этого момента прекращается начисление финансовых санкций (штрафы, пени, проценты

Получить бесплатную консультацию

Какие трудности возникнут?

Законодательно не существует запрета на самостоятельное проведение процедуры банкротства. Пройти процедуру банкротства физическое лицо может как самостоятельно, так и привлекая в работу юриста. Давайте разберемся, какие же трудности могут возникнуть при самостоятельной процедуре банкротства:

  1. Незнание правовых норм законодательства о банкротстве и отсутствие юридического опыта в данной сфере. Эта проблема является основной и может стать «камнем преткновения» в решении вопроса списания долгов.

    Первые трудности самостоятельной процедуры банкротства могут начаться уже с оценки своего финансового положения и учета юридических тонкостей процесса. К примеру, должник незадолго до подачи заявления в суд о признании его банкротом, оформил договор дарения на свое имущество в целях его сохранности.

    Однако, горе-должник не знал, что перед признанием гражданина банкротом проводятся проверки с его имуществом и финансами за последние 3 года (предшествующих подачи заявления о финансовой несостоятельности).

    Такое поведение не только не поможет получить желанный правовой статус и списать долги, но и может еще больше ухудшить его финансовое положение.

  2. «Бюрократическая волокита».

    Причина ясна и понятна. Уже на подготовительном этапе процедуры банкротства должнику необходимо будет собрать довольно внушительный пакет документов для его приложения к заявлению в арбитражный суд.

    Человеку, далекому от юридической сферы, не всегда известно где и какую справку взять, куда отнести и т.д.

    Несколько недель хождения по инстанциям и народная шутка о том, что «бюрократия – вот имя настоящего вселенского зла» покажется вам истинной правдой.

  3. Выбор правильной тактики и поведения в суде.

    Должник должен четко и аргументированно обосновать свое материальное положение и причины его ухудшения с приложением подтверждающей документации.

  4. Поиск и выбор финансового управляющего.

    Как было сказано выше, финансовый управляющий – одна из центральных фигур проведения процедуры банкротства. От его эффективной работы во многом зависит результат процесса о несостоятельности. Выбрать фин. управляющего нужной квалификации не так просто, особенно если с таким выбором ранее сталкиваться не приходилось.

  5. «Постоянно держать руку на пульсе».

    Признание должника банкротом – процедура достаточно продолжительная. Постоянно балансировать между судебными заседаниями, предоставлять необходимую информацию, самостоятельно изучать правовые тонкости, быть в курсе всего происходящего – непростое дело. А теперь, попробуйте все это совместить с работой, семьей и повседневными делами. Тяжело, не правда ли?!

Сколько будет стоить самостоятельная подача?

Итак, обычная калькуляция:

  1. Государственная пошлина – 300 руб.

  2. Почтовые и канцелярские расходы.

В этом пункте речь идет об отправлении корреспонденции в кредитные организации или же в государственные органы. Уже на первом этапе банкротства (при сборе нужной документации для подачи заявления в суд) необходимо отправить множество заказных писем и уведомлений. Это обойдется должнику не меньше 2 тыс. руб.

В дальнейшем, уже при запуске судебной процедуры банкротства, нужно будет повторно уведомить кредиторов о проведении собрания кредиторов, о его итогах, о результатах реализации имущества и т.д.

Количество почтовой корреспонденции, а соответственно, и их оплата зависит от сложности дела, количества имущества, числа кредиторов и т.д. Таким образом, различного рода корреспонденция (заказные письма, уведомления и т.д.

) обойдутся должнику в итоге в сумму до 10 тыс. руб.

  • Вознаграждение финансовому управляющему – 25 тыс. руб. Как уже было сказано ранее, при прохождении судебной процедуры банкротства на депозит арбитражного суда вносится 25 тыс. руб. Это федерально закрепленная фиксированная плата финансовому управляющему.
  • Расходы на публикации.

Сюда входит:

  1. публикация в журнале «Коммерсантъ» — от 8 тыс. руб. Итоговая цена публикации будет зависеть от ее размера, т.е. чем объемнее публикация, тем дороже стоимость ее опубликования. Также важно отметить, что таких публикаций может быть одна, а может быть и две (при 2-х этапах банкротства: реструктуризации долга и реализации имущества).

  2. публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

Стоимость каждой из них составляет 451 руб. 25 копеек. Количество таких публикаций в среднем 8 – 10.

Проведя простую калькуляцию всех перечисленных расходов, мы приходим к выводу, что минимальная стоимость проведения процедуры банкротства будет составлять не менее 40 тыс. руб. Но, еще раз повторим, этот «ценник» является минимальным. При повышении сложности дела, количества кредиторов, количества имущества, количества этапов банкротства и т.д., эта сумма значительно увеличивается.

Получить бесплатную консультацию

Для чего обращаться к профессионалам?

Роль профессионального юриста в проведении процедуры банкротства очень важна. Наша компания «Банкрот-Сервис» проводит следующую работу со своими клиентами:

  1. Первичная консультация (выяснение обстоятельств дела, финансового состояния должника и т.д.). В нашей компании первая консультация является бесплатной.

  2. Запуск дела (может производиться отдельно, без полного ведения процедуры банкротства). На этом этапе начинается более глубокое изучение и анализ ситуации клиента. Сюда включается изучение документов по долгам и имуществу обратившегося лица. Наши специалисты составляют список необходимых документов для подачи заявления о признании лица банкротом.

  3. Подписание договора и ведение процедуры банкротства клиента. Наша компания предлагает своим клиентам несколько тарифов («Эконом», «Стандарт», «Премиум»).

    Клиент сам выбирает удобный для себя вариант, соразмерный его финансовым возможностям и условиям. «Банкрот-Сервис» предоставляет возможность оплаты услуг в удобной клиенту форме – в рассрочку.

    Достаточно ежемесячно вносить оплату, а мы поэтапно проведем процедуру банкротства. Цена заключенного договора фиксированная и меняться не будет.

Работа нашей компании «Банкрот-Сервис» «под ключ» включает в себя: проведение нашими юристами консультаций; предоставление услуги «Антиколлектор» (защита клиента от угроз и звонков коллекторов); составление списка необходимых документов для подачи заявления и признании физического лица банкротом, а также их сбор; профессиональное и грамотное составление заявления о признании лица банкротом в суд; полное сопровождение в суде; оказание помощи в оценке имущества должника; проведение процедуры банкротства, которую назначит арбитражный суд.

Несомненным преимуществом работы с нашей компанией является предоставление арбитражного управляющего. От его выводов, зафиксированных в финансовом отчете, будет зависеть исход дела. В нашей команде работают арбитражные управляющие с большим оптом работы и несколькими сотнями завершенных дел.

Обратившись за помощью к нашим специалистам, Вы значительно облегчите свою жизнь. У Вас появится больше свободного времени для вещей более приятных, нежели бюрократические проволочки и решение юридических головоломок. Наша компания гарантирует благоприятный исход дела. Ждем Вас на первую бесплатную консультацию! Получить бесплатную консультацию

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *