Дают ли ипотеку после банкротства физического лица?

Возможность банкротства для физического лица в России стала возможна с 1 июля 2015 года, когда вступил в силу соответствующий законопроект. Раньше когда человек не мог платить по счетам, его имущество арестовывали по решению суда и продавали с торгов под руководством финансового управляющего.

Содержание:

С принятием закона о банкротстве физ. лиц положение должников существенно улучшилось. Теперь с помощью банкротства заемщик вполне может остаться с квартирой и избавиться от долгов как по мановению волшебной палочки.

Однако жизнь после банкротства продолжается, и может возникнуть потребность оформить жилищный кредит.

Можно ли взять ипотеку после банкротства, какие подводные камни ждут бывшего банкрота при обращении в банк, расскажем далее.

Почему заемщики идут на банкротство

До 1 июля 2015 года должник по ипотеке мог выбрать одно из двух — продать ипотечное жилье за долги либо рефинансировать кредит с новым щадящим графиком платежей. Однако такие альтернативы далеко не всегда устраивают заемщиков: терять жилье вместе с первоначальным взносом и уже выплаченными платежами невыгодно, а переплачивать за проценты при увеличении срока кредита захочет не каждый.

Есть и другие причины, почему должники в России решаются на процедуру банкротства:

  • российское законодательство лояльно к физическим лицам, находящимся на грани банкротства. Должника не выселят из квартиры, если она единственная, не лишат автомобиля, если он является источником заработка;
  • это возможность быстро рассчитаться с банком и не платить кредит 10-20 лет, поскольку по завершению процедуры банкротства неудовлетворенные требования кредиторов автоматически считаются погашенными;
  • если помощь в проведении банкротства оказывает грамотный юрист, у должника есть все шансы понести минимальные потери. Суть работы юриста заключается в том, чтобы представить все активы банкрота жизненно необходимыми. Юридически лайфхак: машину можно зарегистрировать в Яндекс.Такси, чтобы она стала источником дохода и не пошла с молотка.

Банкротство физического лица поможет списать долги перед банками, но не избавит от необходимости платить алименты и другие судебные взыскания, наложенные на банкрота ранее.

Дают ли ипотеку после банкротства физического лица?

Важно: суд может изъять ипотечную квартиру у банкрота, даже если она единственная, поскольку она находится в залоге у кредитора. Исключение составляет ипотечная недвижимость, где прописаны несовершеннолетние дети: в такой ситуации органы опеки встанут на защиту интересов семьи.

Как банки относятся к банкротам

В течение 5 лет с момента процедуры банкротства физического лица сам банкрот обязан уведомлять о своем статусе все кредитные организации, в которые он обращается.

Если потенциальный заемщик скрывает факт банкротства в недавнем прошлом, банк со 100% вероятностью откажет в кредите.

Сведения о банкротстве содержатся в кредитной истории гражданина, и кредитору не составит труда проверить честность потенциального клиента путем запроса выписки из БКИ.

Что нужно знать перед обращением в банк:

  • заемщик, у которого на момент подачи заявки есть невыплаченные долги по кредитам, имеет меньше шансов на ипотеку, чем бывший банкрот без долгов и с небольшими накоплениями;
  • закон не запрещает банкроту взять ипотеку. Главное — предоставить кредитору достоверные сведения и вдумчиво подготовиться к подаче заявки.

Как повысить шансы на получение ипотеки после банкротства

После банкротства физического лица получить одобрение ипотеки вполне реально. Добиться благосклонности кредиторов помогут следующие лайфхаки:

  • в банки топ-3 лучше не обращаться — высока вероятность отказа. Ищите кредиторов, которые более лояльны к клиентам и готовы рассмотреть ситуацию в индивидуальном порядке;
  • накопите средства на высокий первоначальный взнос. Желательно, чтобы личные накопления составили не менее 30% от стоимости ипотечной квартиры;
  • работайте над восстановлением кредитной истории. Не стоит брать займы в микрокредитных организациях: для банка это показатель ненадежности клиента. Вместо этого возьмите и выплатите небольшой потребительский кредит. Также банк будет более лоялен при выдаче ипотеки, если у потенциального заемщика открыта дебетовая карта и он по ней много тратит;
  • подтвердите стабильность дохода справкой 2-НДФЛ и записями в трудовой книжке;
  • найдите надежных созаемщиков, поручителей, предложите банку дополнительные варианты залога.

Дают ли ипотеку после банкротства физического лица?

Важно: в течение 3 лет с момента признания заемщика банкротом кредитор может оспорить решение суда. Не рекомендуется оформлять кредит на недвижимость, пока не прошло 3 года с момента объявления физического лица банкротом. Можно рискнуть, если у вас в собственности нет другой жилой недвижимости и на жилплощади прописаны дети.

При рассмотрении заявки на ипотеку от ИП, прошедшего через процедуру банкротства, придется ждать 5 лет: раньше этого срока банки вряд ли одобрят кредит.

Куда идти банкроту после отказа в ипотеке

Самостоятельно получить одобрение жилищного займа бывшему банкроту в 2019 году сложно. Банки не только повысили проценты на кредиты по сравнению с 2018 годом, но и стали строже оценивать потенциальных клиентов. Хотите гарантию результата — обратитесь к ипотечному брокеру.

Специалист избавит вас от сбора документов и общения с промежуточными банковскими менеджерами и поможет получить одобрение кредита с гарантией. Услуги ипотечного брокера платные. Однако снимать квартиру в ожидании, когда пройдут 5 лет с момента банкротства, стоит дороже.

Более подробно о вариантах решения квартирного вопроса после процедуры банкротства вы можете узнать на консультации у брокера.

Ипотека после банкротства физического лица: можно ли взять ипотеку, требования к кредитной истории

Последние изменения: Январь 2021

Признание финансовой несостоятельности гражданина помимо освобождения от обязательств накладывает ряд ограничений. В части кредитования перспективный заёмщик обязан сообщать о полученном статусе банкрота, а решение вопроса, можно ли оформить ипотеку после банкротства, предоставляется на усмотрение каждого кредитного учреждения без законодательных запретов.

Последствия банкротства

Для физического лица, не зарегистрированного субъектом предпринимательской деятельности, пройденной процедуре банкротства сопутствуют следующие последствия (ст.213.30 закона №127-ФЗ):

  1. Гражданин на протяжении пятилетнего периода с момента завершения производства не вправе принимать обязательства по кредитованию без указания факта присвоения статуса перспективным кредиторам.
  2. Банкрот в течение аналогичного срока не может инициировать несостоятельность повторно, а при обращении кредиторов не освобождается от долговых обязательств, предусмотренных п.3 ст.213.28 закона №127-ФЗ.
  3. Гражданин не имеет права на участие в управлении юридических лиц на протяжении 3-10 лет в зависимости от статуса и вида деятельности фирмы.

Других ограничений нормативный акт не накладывает на граждан. В теории это снимает вопрос, можно ли взять кредит после банкротства, но на практике полученный статус оказывает определённые препятствия. Банки работают на коммерческой основе и стремятся минимизировать финансовые риски, ограждая себя от сотрудничества с банкротом.

Признав финансовую несостоятельность, гражданин может хоть на следующий день обратиться за получением заёмных средств. Однако каждое обращение и полученный отказ фиксируются в БКИ, снижая шансы для одобрения последующей заявки, поэтому сначала целесообразно восстановить платежеспособность и постепенно улучшать кредитную историю.

Как влияет банкротство на кредитную историю

Главный параметр для принятия положительного решения по ипотечному кредитованию – положительная кредитная история. Факт банкротства, начиная с момента потери платежеспособности до присвоения статуса, фиксируется в БКИ:

  • отражение просрочек;
  • списание задолженности;
  • признание заёмщика банкротом.

В кредитном рейтинге будут отражены все шаги должников, даже если гражданин попытается утаить статус. Процесс банкротства физического лица относится к публичной информации и размещается на Федресурсе и в СМИ.

Зачастую кредитные учреждения более лояльны к лицам, открыто признавшим свою финансовую несостоятельность и начавшим жить заново, чем к гражданам, получившим статус «вечных должников». Чтобы взять ипотеку, необходимо:

  • оформить несколько займов или потребительских кредитов с погашением без просрочек;
  • получать официальный доход на уровне, достаточном для погашения ежемесячных платежей;
  • привлечь к процессу поручителей или созаёмщиков.

Банки дают банкротам ипотеку, если вышеперечисленные условия выполняются, что свидетельствует о восстановлении платежеспособности. Дополнительной гарантией выступает объект недвижимости, находящийся в залоге до полного расчёта.

Несмотря на самостоятельное решение банков по поводу одобрения заявки, шансы на получение ипотеки сводятся к нулю, если:

  • процесс банкротства был инициирован кредиторами при бездействии гражданина;
  • банкрот не располагает документальным подтверждением дохода или его уровень крайне низок;
  • с момента завершения процедуры прошёл короткий промежуток времени.

Для минимизации рисков отказа за ипотекой следует обращаться спустя 1,5-2 года после завершения процедуры банкротства и выравнивания финансовых показателей, включая появление стабильного источника дохода и доказательство своевременного погашения нескольких кредитов или займов.

Оформлению ипотеки должны предшествовать объективные доказательства заёмщика изменить ситуацию и не повторять ошибок прошлого. Признание несостоятельности многими банками расценивается как первый шаг для исправления кредитной истории.

Какие банки дают кредиты несостоятельным гражданам, определяется не только «реноме» кредитной организации, но и требованиями, выдвигаемыми по отношению к перспективному заёмщику. Бесспорно, Сбербанк или ВТБ, не будут спешить с ипотекой для банкрота, но после исправления кредитной истории спустя 2-3 года после банкротства, граждане могут претендовать на ипотечное кредитование в любом банке.

Порядок оформления

После успешного погашения нескольких потребительских кредитов или займов, позитивно повлиявших на кредитный рейтинг для оформления ипотеки целесообразно:

  • открыть депозит в выбранном банке и внести денежные средства;
  • приобрести имущество, которое может являться дополнительным предметом залога;
  • привлечь созаёмщиков и поручителей.

Не каждый коммерческий банк предлагает повышенную ставку при ипотечном кредитовании несостоятельного лица. Несмотря на финансовые риски сотрудничества, банковские организации учитывают:

  1. Длительность периода. В условиях экономической нестабильности страны в целом за время погашения ипотеки положение заёмщика может измениться в любом направлении.
  2. Ликвидность объекта. Поскольку банк выступает залогодержателем до полного погашения обязательств, то статус объекта с точки зрения дальнейшей реализации при возникновении проблем с выплатами у гражданина, значимее, чем статус банкрота.
Читайте также:  Субсидиарная ответственность по долгам при банкротстве физ. лиц в 2021

Прохождение процедуры банкротства – законное освобождение от непосильных долговых обязательств, возникших по независящим от личности должника причинам. Списание просроченных задолженностей с начисленными финансовыми санкциями предоставляет гражданину возможность выстраивать отношения с кредитными организациями заново, учитывая совершённые ошибки.

С этой статьёй читают:

  • Какие ограничения накладываются после банкротства
  • Что списывается при банкротстве физических лиц
  • Можно ли оформить банкротство при ипотеке
  • Как происходит банкротство физического лица по кредитам
  • Почему могут не одобрить ипотеку, и что делать

© 2021 zakon-dostupno.ru

Ипотека после банкротства физического лица, дадут ли?

Некоторые должники не решаются на банкротство только из-за того, что оно испортит их кредитную историю, и в будущем они якобы не смогут кредитоваться. Многих волнует вопрос: дадут ли ипотеку после банкротства физического лица? И можно ли повысить шансы на получение ипотеки после банкротства?

Для начала вспомним: какие последствия ожидают банкрота после решения суда о его несостоятельности?

Они перечислены в законе «О несостоятельности (банкротстве)»:

  • в течение 5 лет после решения суда банкрот обязан сообщать о своем статусе при обращении в банк за любым кредитом;
  • в течение трех лет не может быть руководителем компании;
  • в течение десяти лет не может руководить кредитной организацией;
  • в течение пяти лет не вправе управлять различными негосударственными фондами и микрофинансовыми организациями.

Как видим, закон не запрещает брать кредиты, в том числе — ипотечные. Нужно лишь указывать при обращении в банк, что должник однажды был признан банкротом. Банкам ни один закон не запрещает выдавать кредиты людям, которые прошли процедуру банкротства.

Поэтому ответ на вопрос «можно ли взять ипотеку после банкротства» будет однозначно утвердительным. Последнее слово за банком. Только он решает одобрить ипотеку банкроту или нет. Для этого банк смотрит кредитную историю должника.

Что происходит с кредитной историей после банкротства и как её улучшить

Из-за боязни испортить кредитную историю многие должники готовы даже влезть в еще бОльшие долги, но о банкротстве и слышат ничего не хотят. Особенно дисциплинированные люди сидят на хлебе, капусте и воде, но кредиты оплачивают полностью и точно в срок.

Но когда начались просрочки, кредитная история уже испорчена, поэтому боятся за неё уже не надо. Ни к чему терпеть нападки службы взыскания банка и коллекторов, если можно совершенно на законном основании списать свои долги. Более того, банкротство станет первым шагом на пути к восстановлению кредитной истории.

Она не начнется с чистого листа. Отметка о банкротстве останется в ней навсегда. Но если в ваших планах ипотека — стоит позаботиться о восстановлении кредитной истории. И помогут вам в этом, как ни странно, новые кредиты.

Часто на различных форумах и сайтах по банкротству советуют восстанавливать кредитную историю с помощью микрозаймов. Мы бы не рекомендовали такой вариант.

МФО выдают займы под высокий процент, поэтому сумма к возврату набегает на порядок больше изначальной.

Если вдруг возникнут непредвиденные расходы или доходы упадут, вы рискуете не вернуть займ вовремя, и «снежный ком» процентов начнёт расти со страшной скоростью.

Есть еще один важный момент, о котором не все знают. Клиент МФО — изначально неблагонадежен для банка. Дескать, раз он обращается за краткосрочными займами под высокий процент, значит не умеет планировать свой бюджет и живет «впритык».

Самый верный способ восстановить кредитную историю — оформить кредитную карту. Вряд ли вам ее выдаст банк «высшей лиги» (например, Сбербанк). Но в менее крупных кредитных организациях банкрот вполне может рассчитывать на получение кредитки. Еще один неплохой вариант улучшить кредитную историю после банкротства — купить товар в кредит.

Но даже в случае, когда банкрот уже выплатил несколько мелких кредитов и, казалось бы, улучшил историю, — не факт, что ипотеку одобрят. Нужно время. В первые 2-3 года рассчитывать на получение ипотеки, скорее всего, не стоит. Но с каждым годом шансы увеличиваются.

Помимо улучшенной кредитной истории повысить ваши шансы на получение ипотеки после банкротства могут:

  • наличие имущества (например, машины), которым вы, возможно, успели обзавестись уже после банкротства;
  • первоначальный взнос. Причем чем сумма взноса больше, тем выше вероятность одобрения кредита, потому что у банка меньше рисков, когда он даёт меньше денег в кредит;
  • оформление ипотеки с созаемщиками или поручителями.

Дают ли ипотеку после банкротства? Дают, но..

У заемщика, даже банкрота, обращающегося за ипотечным кредитом, есть своего рода козырь. Квартира будет в залоге у банка и послужит гарантией возврата средств. Такая «подстраховка» позволяет банкам лояльнее относится к ипотечным заемщикам.

Возможность банкротиться у людей в России существует относительно недавно — с 2015 года, а официальной статистики, сколько людей смогли оформить ипотеку после банкротства, нет. Но неофициальная информация есть.

Так, например, некоторые финансовые управляющие собирают статистику по клиентам, которым они помогли обанкротиться. Процент банкротов, сумевших оформить ипотеку, как утверждают управляющие, — довольно высок.

Юридически ответ на вопрос возможна ли ипотека после банкротства однозначный — да, возможна. Но закон законом, а жизнь — жизнью. На практике каждый банк сам решает, давать банкроту ипотеку или нет.

Для каких-то банков банкротство — это «чёрная метка», а для банков клиент со статусом банкрота выглядит благонадежнее клиента с высоким кредитным рейтингом, но большой закредитованностью.

Банкрот уже никому ничего не должен, да и банкротиться он в ближайшие 5 лет не сможет.

Оформление ипотеки после банкротства

Важно! При обращении в банк за ипотекой обязательно сообщите о том, что вы прошли процедуру банкротства. Закон обязывает вас сделать это. Банк все равно узнает о банкротстве из кредитной истории, а если вы не сообщите банку об этом сами, он будет считать вас обманщиком и занесёт в чёрный список.

Если вам повезло, и банк одобрил вашу заявку, следующие действия будут такими:

  • выбор жилья, соответствующего всем необходимым параметрам, и его оценка;
  • сбор документов на недвижимость. Кредитор рассматривает их и принимает решение — подходит ли жилье для залога;
  • страхование жилья (обязательное условие предоставления ипотеки);
  • подписание кредитного договора;
  • заключение договора купли-продажи, передача денег продавцу, регистрация недвижимости в Росреестре и накладывание обременения.

Теперь квартира в залоге у банка до тех пор, пока кредит не будет выплачен полностью.

Выводы о возможности оформить ипотеку после банкротства

Получить ипотеку после банкротства вполне реально. Закон этого не запрещает. Каждый банк сам решает, оформлять ипотеку человеку, прошедшему банкротство или нет.

Обращаться в банк за ипотекой лучше не ранее, чем через 2-3 года после банкротства. За это время можно улучшить свою кредитную историю небольшими займами или кредитными картами и накопить на первоначальный взнос. Это повысит шансы на одобрение заявки.

Не стоит откладывать банкротство, если вы в долгах, но в будущем планируете приобрести жилье в кредит. Чем раньше вас признают несостоятельным, тем раньше вы сможете улучшать свою кредитную историю, а значит и повышать шансы на одобрение ипотеки.

Компания «МАЯК» помогает людям списывать кредиты с 2015 года. Мы знаем закон и, что ещё важнее, как он применяется на практике. Напишите или позвоните нам, если вам что-то непонятно в банкротстве. Если вам самим трудно понять, какой у вас вопрос — тоже звоните.

Мы разберёмся и подскажем.

Можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица

В отдельных случаях вполне реально взять ипотеку после банкротства физ лица — как это сделать и какие существуют ограничения, рассмотрим ниже.

Что будет с кредитной историей должника после банкротства?

Прежде чем понять, можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица, стоит определиться, как факт банкротства влияет на кредитную историю заёмщика. Ведь кредитный рейтинг гражданина — это основной фактор, напрямую влияющий на принятие банком решения о выдаче кредита. И в процессе банкротства гражданина он меняется по целому ряду причин:

1. Одним из условий подачи документов на признание должника банкротом является наличие просрочки по действующим кредитным обязательствам. Все они будут отражены в КИ заёмщика, что снижает общий кредитный рейтинг.

2. Наличие просуженных задолженностей в прошлом (также списываемых в ходе банкротства) негативно отражается на кредитной истории.

3. При объявлении должника банкротом в КИ появляется соответствующая запись о списании долга.

Но даже это не означает, что взять ипотеку после банкротства физ лица становится невозможно. Многое зависит от своевременности подачи должником заявления на банкротство и его действий в ходе процедуры признания личной несостоятельности.

Почему банки лояльны к банкротам

Объяснить лояльность кредитных организаций к действительным банкротам довольно просто: их действия (признание несостоятельности в суде) свидетельствуют о высокой финансовой дисциплине.

То есть, при невозможности исполнять свои кредитные обязательства должник выбрал единственно верное решение — объявил себя банкротом и погасил часть задолженности через процедуру реструктуризации долгов или реализации имущества.

Тогда банкрот перед банками оказывается в более выгодном положении перед «вечными» должниками, скрывающими от кредиторов. И у них есть немаленькие шансы взять ипотеку после банкротства физ лица.

В каких случаях ипотеку банкроту не дадут

Отказ в выдаче даже небольшого займа, не говоря уже про ипотечное кредитование, может быть обусловлен рядом причин:

  • банкротство гражданина было инициировано одним из его кредиторов, в то время как сам он не предпринимал активных действий по решению проблем с просроченными задолженностями;
  • у заёмщика отсутствует подтверждённый доход, либо размер его официального дохода мал для предоставления кредита;
  • прошёл небольшой срок с момента признания физ лица банкротом. На практике, в течение полугода после завершения процедуры банкротства взять новый кредит затруднительно.
Читайте также:  Можно ли списать долги по алиментам у приставов в 2021?

Стоит помнить, что одним из последствия банкротства является возложение на должника обязательств по информированию банков о своём статусе в 5-летний период при открытии счетов или подаче заявок на кредит. Утаивание этой информации от кредитной организации может стать причиной отказа в выдаче ипотечного займа.

Как оформить ипотеку банкроту

Чтобы взять ипотеку после банкротства физ лица, стоит следовать ряду рекомендаций:

  • перед оформлением ипотеки взять и погасить 1–2 небольших займа. Но только в банках — МФО в этом случае не подойдёт;
  • по возможности, приобрести имущество, которое можно дополнительно использоваться в качестве залога;
  • открыть депозитный счёт в банке и разместить в нём средства.

Стоит помнить, что при выдаче кредита банкроту банк учитывает риски, поэтому процентная ставка по ипотеке может быть повышенной. Но не всегда — всё зависит от конкретного банка.

Узнать, можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица просто — достаточно обратиться в банк и подать заявку, сообщив исключительно правдивые данные о себе. Для дополнительной гарантии кредитная организация может увеличить число поручителей при оформлении ипотеки.

Важно помнить, что признание себя банкротом — это эффективный и абсолютно законный способ решить вопрос с просроченными задолженностями. И это возможность для гражданина начать свои финансовые отношения с банками с чистого листа, избежав совершённых в прошлом ошибок.

Ипотека после банкротства физического лица: требования по кредитной истории

Банкротство позволяет простым людям полностью избавиться от просроченных долгов, начать финансовую историю заново и почувствовать вкус к жизни без коллекторов и психологического прессинга со стороны банков.

Но людей пугают возможные последствия и риски процедуры, в особенности – если в планах ипотека после банкротства физического лица или просто пользование кредитными услугами банков.

Что будет после списания долгов, поставят ли на человеке крест кредитные организации – давайте узнаем подробности.

Последствия: можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица

Основные последствия процедуры банкротства предусмотрены законодательством, положениями № 127-ФЗ, который регламентирует порядок признания финансовой несостоятельности физических лиц.

После завершения судебного процесса банкрота ждут следующие ограничения.

  1. Человек не сможет занимать руководящие должности в организациях, компаниях, на предприятиях. Фактически ограничение касается должностей:
    • генерального директора;
    • учредителя;
    • финансового директора;
    • руководителя крупной компании.

    Иными словами, банкроты не подпускаются к управлению юридическим лицом. Ограничение вводится сроком на 3 года.

  2. Человек не может повторно обратиться в суд и признать банкротство. Представленное ограничение действует в течение 5 лет. С момента завершения процедуры банкрот не может снова с долгами стать банкротом, даже если они действительно будут для него непосильными.
  3. Человек не может обратиться в кредитную организацию с запросом на кредит, не уведомив кредитора о статусе банкрота. Это ограничение тоже будет действовать 5 лет. На практике банки тоже проверяют каждого потенциального заемщика на факты банкротства в прошлом. Соответственно, нет смысла скрывать такую информацию.
  4. Бывший ИП не сможет стать предпринимателем в течение 5 лет после завершения процедуры банкротства.

Стать банкротом без ограничения регистрации ИП

Как можно понять из представленного выше, нет никаких ограничений на то, чтобы взять ипотеку в банке. На основании банкротства Вам не могут:

  • отказать в банке в выдаче кредита;
  • отказать в Росреестре в регистрации права собственности на новое жилье, даже взятое в ипотеку после признания финансовой несостоятельности через суд;
  • отказать в кредитовании в микрофинансовых организациях.

Когда могут отказать в кредите после банкротства?

После банкротства все же отказывают в кредитовании. К нам обращаются люди с вопросом — могу ли я взять кредит, если признали банкротом, и почему мне отказали. Давайте разберемся с причинами:

  1. Испорченная кредитная история. Прохождение банкротства само по себе не влияет на кредитную историю, но она портится от просрочек. Как правило, за процедурой банкротства обращаются люди, у которых уже начисляются просрочки, пени и штрафы за неуплату. Далее при введении реализации имущества долговые претензии к должнику снимаются, по завершению процедуры – списываются, но кредитный рейтинг от этого не улучшается.
  2. Отсутствие доверия. Даже если у заемщика не было просрочек, и он стал банкротом, доверие кредитных организаций к нему существенно снижается. Необходимо время, чтобы доказать изменения в лучшую сторону. В частности, улучшить материальное положение, финансовые показатели.

Иными словами — найти хорошую работу со стабильным доходом, сделать крупные покупки. Вся эта информация должна быть доступна потенциальному кредитору, чтобы он получит представление о платежеспособности заемщика.

Как улучшить кредитную историю в 2021 году: советы и рекомендации юристов

Давайте воспользуемся советами юристов и практическими отзывами тех, кто брал кредиты после признания банкротства в суде. Ниже представлена пошаговая инструкция для желающих построить отношения с кредиторами заново:

  1. Закажите кредитную историю в НБКИ. Каждый человек вправе 2 раза в год на бесплатной основе получить выписку о состоянии своего кредитного рейтинга. Обратиться можно для начала в главное отделение, всего в России действует 13 БКИ, в каждом из которых может числиться Ваша история по взятым ранее кредитам. Благодаря этому Вы сможете узнать количество и качество допущенных ранее просрочек.
  2. Сразу после банкротства нет смысла обращаться за кредитами. В первые полгода Вам практически со 100% вероятностью будут отказывать. Выждите 6-12 месяцев. За это время можно:
    • официально трудоустроиться, если ранее у Вас не было постоянной работы;
    • взять в банке дебетовую карту и ежемесячно получать через нее зарплату — это поможет доказать, что у Вас есть стабильный доход, который позволит обслуживать кредит;
    • улучшить материальное положение: например, купить автомобиль, иные объекты, которые требуют регистрации права собственности в Росреестре;
    • улучшить финансовое положение: например, открыть депозит в одном из банков.
  3. Спустя установленные сроки можно попробовать подать запрос на кредит. Мы рекомендуем начинать с микрофинансовых компаний. Для начала подойдут суммы до 10 000 рублей. Судя по отзывам на форумах, МФО дают банкротам займы на следующих условиях:
    • сумма займа 5 000-10 000 рублей;
    • сроки кредитования — до 30 дней;
    • процентная ставка — по-разному, но обычно не меньше 1% в день.

    Несмотря на невыгодные условия, согласиться стоит. Это единственный шанс улучшить кредитный рейтинг, ведь информация о погашенных микрозаймах фиксируется в КИ.

  4. Если микрозайм был одобрен, важно не допустить просрочек, в срок и вовремя погасить его. Спустя несколько недель или 1-2 месяца можно попробовать взять еще один займ. Стоит пытаться в разных МФО, а не только в одной. Главное — своевременно погашать кредиты.
  5. Спустя 5—10 микрозаймов можно обратиться в банк за кредитной картой или потребительским кредитом. На фоне улучшенной кредитной истории высоки шансы, что не откажут. Далее необходимо своевременно гасить все платежи и никогда не допускать просрочек. Если говорить об ипотечном кредите, то получить ипотеку возможно через 2-3 года активного пользования банковскими кредитами. Лучшего всего брать ипотеку в том же банке, где открыта зарплатная карточка или депозит.

Списать долги по кредитам через банкротство

Какие банки дают банкротам кредиты

Сразу после получения статуса банкрота рассчитывать на кредитование не стоит. Выше описан порядок действий, проверенный временем и практикой. Давайте разберемся, дают ли кредиты лицам, которые признали себя финансово несостоятельными, и куда обращаться при необходимости получить деньги:

  1. МФО. Дают после банкротства, но только по происшествию определенного времени. Сразу получить одобрение будет затруднительно. Сюда причисляются различные микрофинансовые организации, в том числе — кредитно-потребительские кооперативы, которые кредитуют население на небольшие денежные суммы.
  2. Банки. Крупные банки вроде ВТБ, Альфа-банка, Сбербанка и другие известные бренды после банкротства кредитуют, но при условии, что у банкрота образовалась положительная кредитная история, есть материально-финансовые изменения в лучшую сторону. На первых кредитах условия будут невыгодными, так как в них будут заложены потенциальные риски, но в дальнейшем можно будет и взять ипотеку.
  3. Малоизвестные банки. Такие кредитные организации редко выдают ипотечные кредиты, соответственно, на такой тип кредитования в них рассчитывать не стоит. Кроме того, условия будут не настолько выгодными, как в более серьезных банках. Но можно попробовать с их помощью повлиять на КИ.

Кредитование после банкротства — это тема, достойная отдельного обсуждения. Вы всегда можете обратиться к нашим юристам за консультацией, рассказав подробнее о своей ситуации.

Мы поможем оценить шансы на кредит, подробно расскажем о порядке действий и поможем добиться ипотеки после банкротства физлица в максимально сжатые сроки.

Ипотека после банкротства физического лица

Личное банкротство — довольно распространенная практика, предусмотренная законодательством многих стран. Но российская версия закона о банкротстве № 127-ФЗ максимально лояльна к гражданам, получившим статус некредитоспособных.

Не накладывается пожизненных ограничений, финансовые возможности не ограничиваются. При определенных условиях может быть оформлена ипотека после банкротства физического лица. Кому она доступна, и когда лучше оформлять — рассмотрим ниже.

Могут ли дать кредит банкроту?

Стоит отметить, что признание гражданина финансово несостоятельным влечет определенные последствия.

Читайте также:  Процедура банкротства ИП с долгами перед банком и по налогам

К ним относится необходимость в течение 5 лет сообщать о статусе банкрота при подаче заявки на любые виды кредитования. Это уменьшает шансы на получение кредита, но полностью не исключает такую возможность.

Помимо того, в соответствии с законом, информация о банкротстве физлица отображается в кредитной истории, также проверяемой при подаче заявки.

Но дают ли кредит, вы можете узнать, лишь заполнив анкету на займ в банке. Положительно повлияет на решение финансовой организации:

  • своевременная подача на банкротство, Если до банкротства величина просрочек была минимальна, а кредитные долги не были просужены, то сильно на кредитной истории это не отразится;
  • наличие имущества. Если после банкротства вы обзавелись автомобилем или недвижимостью, то шансы взять ипотеку или простой кредит несоизмеримо выше;
  • открытый депозит. Банки всегда благосклонно смотрят на заемщиков, открывших у них счет и перечисляющих туда деньги. Даже наличие зарплатной или дебетовой карты увеличивает шансы получить ипотеку;
  • полная открытость. Не скрывайте факт своего банкротства. Банки обязательно проверят эту информацию, и при утаивании или подаче ложных сведений вас ждет отказ.

Некоторые «специалисты» на форумах советую сменить паспорт после банкротства. Якобы это поможет вам «потерять» вашу кредитную историю. На практике, даже смена имени, фамилии и пола не влияет на сохранность КИ — информация о заемщике будет доступна банкам.

Подойдет ли вам банкротство физлиц?

Как банкроту оформить ипотеку

Те, кто брал ипотечный заем после банкротства, говорят о возможных дополнительных требованиях банка. К ним относится:

  • увеличение размеров первоначального взноса;
  • обязательное оформление страхования;
  • повышенная процентная ставка (в дальнейшем банк её может снизить);
  • наличие поручителя.

Какие банки дают банкротам кредиты? Стоит выделить ВТБ, Альфа-банк, Совкомбанк, Почта Банк. Они отличаются лояльностью в отношении всех категорий клиентов и даже разрабатывают в 2021 году специальные кредитные программы для банкротов и граждан с испорченной КИ.

Чтобы увеличить шансы на получение ипотечного займа, учите ряд нюансов:

  • подайте заявку не раньше, чем спустя полгода-год после банкротства;
  • перед подачей заявки можете оформить и погасить несколько микрозаймов — это поможет исправить КИ;
  • не стоит обращаться за ипотекой в банк, раньше предъявляющий к вам кредиторские требования в ходе банкротства;
  • перед подачей заявки оформите зарплатную карту в выбранном для ипотеки банке.

Перед повторным оформлением ипотеки задайте себе вопрос: «могу ли я выполнять все условия ипотечного договора в течение всего срока»? Иначе дело повторно окончится банкротством, а дважды банкротам даже микрозайм взять оказывается гораздо сложнее.

Чтобы узнать, можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица в конкретном случае, или получить помощь в списании долгов, позвоните кредитным юристам компании или задайте вопрос онлайн.

Получить план списания ваших долгов

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Как вам статья?

Автор статьи

Алексей Жумаев

Об авторе

Алексей — действующий арбитражный управляющий. Общий стаж юридической практики более 10 лет. Работал с проблемными активами в крупнейших российский и зарубежных банках, Агентстве по страхованию вкладов.

Больше информации

Ипотека после банкротства

Банкротство — это законная мера, применяемая в мировой практике, благодаря которой гражданин может освободиться от безнадежных долгов.

Однако со временем финансовое положение может улучшиться, и возникнет вопрос о приобретении ипотечного жилья.

Возможна ли ипотека после банкротства физического лица и что предпринять, чтобы повысить шансы на одобрение банка, – об этом подробнее в статье.

Ограничения после банкротства

Признание несостоятельности гражданина в России проходит по двум сценариям — судебном и внесудебном порядке. В первом случае сумма долга должна превысить полмиллиона рублей, во втором составлять от 50 до 500 тысяч. После завершения процедуры происходит списание долгов гражданина, официально признанного банкротом, если имущества должника недостаточно для погашения обязательств.

Последствия признания неплатежеспособности определены ФЗ N 154, ст. 213.30:

  1. Запрет на право управлять юр лицами/страховыми компаниями/финансовыми организациями на 3/5/10 лет соответственно.
  2. Вето на регистрацию бизнеса (для лиц, обанкротившихся в статусе ИП).
  3. Обязанность информировать банки и МФО о статусе банкрота в течение ближайших 5 лет.
  4. Запрет на повторное банкротство на 10 лет.

Никаких разъяснений относительно того, как взять ипотеку после банкротства физического лица, закон не дает. Однако, учитывая обязанность сообщать банку о проведенной процедуре при обращении за кредитованием, не стоит рассчитывать на лояльность финансового учреждения.

Кредитор, потенциально рискующий деньгами, не выдаст заем человеку, ранее не способному рассчитаться по денежным обязательствам.

Но, принимая во внимание тот факт, что ипотека для многих является единственной возможностью обзавестись собственной квартирой, попытаться получить одобрение банковской организации все же стоит.

Инициируя процедуру банкротства в упрощенном порядке или через Арбитражный суд, гражданин автоматически принимает условия и дает согласие на обработку персональных данных в соответствии с Федеральным законодательством. Логичным окончанием производства по делу является внесение данных о банкроте в ЕФРСБ. Реестр находится в открытом доступе, так что проверить информацию о статусе физического лица не составит труда.

Читайте так же:  Банкротство при наличии недвижимости

Как улучшить кредитную историю для ипотеки

Для банка, в который обратился гражданин, чтобы оформить ипотечный кредит, не так важен факт признания несостоятельности, как рейтинг потенциального заемщика в Бюро кредитных историй. А у неплатежеспособных людей дела с КИ обстоят не лучшим образом. Чем дольше должник тянет с началом процедуры, тем ниже рейтинг, а это прямой путь отказу со стороны кредитующей организации.

Если в первые годы после введения в действие Закона о банкротстве статус неплатежеспособного субъекта сразу налагал негласное табу на все последующее кредитование, то сегодня финансовые учреждения несколько изменили свое отношение к ситуации. Так что взять ипотеку после завершения банкротства физического лица можно. Но предварительно улучшив свою кредитную историю.

Чтобы поднять рейтинг, понадобится несколько месяцев, в течение которых потенциальный заемщик медленно, но верно доказывает банку свою благонадежность. Для начала стоит определиться с финансовым учреждением, где физическое лицо планирует взять ипотеку. Затем можно оформить в выбранном банке зарплатную карту или открыть депозит.

Следующий шаг — оформление небольшого кредита на мелкую вещь (к примеру, на чайник в магазине бытовой техники) и своевременное погашение займа. Также можно периодически пользоваться кредитным лимитом на банковской карте, но без фанатизма.

Идеально, если прежде, чем обратиться за ипотечным займом, гражданин приобретет что-нибудь дорогостоящее. К примеру, автомобиль, гараж или земельный надел.

Это поможет убедить работников банка в том, что заемщик крепко стоит на ногах. Как показывает практика, кредиторы чаще одобряют займы физлицам, которые смогли восстановить материальное благополучие после банкротства.

Важны для ипотеки и поручители с хорошей кредитной историей и высоким уровнем дохода.

Что до оформления микрозаймов в МФО для улучшения КИ, как это советуют делать некоторые эксперты, то здесь вопрос неоднозначный. Большинство банковских учреждений с подозрением относятся к людям, прибегающим к услугам микрофинансовых компаний, да и условия кредитования там очень невыгодные.

Читайте так же:  Юридическое сопровождение банкротства физических лиц

Администрация многих банков (особенно крупных) рассматривает граждан, прибегнувших к объявлению несостоятельности, как людей, попавших в непростую ситуацию и сумевших стремящихся найти выход из нее законным путем. Это плюс бывшему должнику. Но все равно нужно доказать, что нынешнее финансовое положение гражданина, который оформляет ипотеку, позволяет вносить платежи по договору без задержек.

Для этого понадобится предоставить документы, подтверждающие, что заемщик устроился на работу с высоким окладом либо получает стабильный доход из другого источника. К примеру, получил в наследство долю в бизнесе или коммерческую недвижимость.

Тонкости получения ипотеки после банкротства

Но как бы хорошо ни устроился банкрот на момент подачи заявки на ипотеку, одобрение кредита – это лотерея и не всегда выигрышная.

Основными причинами для отказа называют:

  1. Судебное производство по делу о несостоятельности было открыто по инициативе кредитора, а не самого должника.
  2. Отсутствие стабильного заработка либо недостаточно длительный период работы на должности с достаточным для погашения кредита окладом.
  3. Наличие других непогашенных займов.
  4. Срок менее полугода после объявления физлица банкротом.

В случае если клиенту повезло и ипотека одобрена, банк с большой вероятностью предпримет

следующие меры для снижения собственных рисков потери денег:

  1. Поднимет процентную ставку.
  2. Потребует не одного, а двух-трех поручителей.
  3. Затребует предоставить ряд дополнительных документов.

Последний пункт связан с тем, что некоторые заемщики прибегают не к самым легальным средствам получения ипотеки. Особенно в ходу справки с завышенным уровнем дохода. Обнаружив фальсификацию, работник финансового учреждения обязан уведомить в случившемся прокуратуру, так что не стоит приукрашать ситуацию незаконными методами.

Если так случилось, что крупные финансовые организации вроде Сбербанка или ВТБ не одобрили заявку на получение ипотеки, можно попытать счастья в региональных банках. Ставки по кредитам там выше, но и шансов на оформление больше. Охотнее всего идут на сотрудничество компании, которые недавно существуют на рынке и всеми силами стараются привлечь любых клиентов.

Читайте так же:  Последствия повторного банкротства гражданина

Большое значение для сотрудников кредитующей организации имеет поведение заемщика при подаче заявки на ипотечное кредитование. Так что важно подготовиться к визиту, а чтобы не нервничать, лучше предварительно получить рекомендации у грамотного юриста. Тем более что специалисты дают бесплатные консультации по телефону.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *