Банкротство физ. лиц — как объявить себя банкротом в 2021 и списать все долги?

Банкротство физ. лиц — как объявить себя банкротом в 2021 и списать все долги?

Условия банкротства физических лиц

Итак, раз Вы читаете эту статью, то, скорее всего, решение о банкротстве у Вас уже принято. Возможно, Вы даже изучили некоторую информацию. Но сейчас, как кость в горле встал вопрос: а каковы условия для запуска банкротства? Подходит ли моя ситуация?

Про условия, которые вытекают из 127 ФЗ о несостоятельности пишу коротко и без воды.

Когда гражданин может подать в суд заявление о признании себя банкротом? Исходя из ст. 213.4 ФЗ о несостоятельности таких условия всего три:

  1. Сума долга свыше 500 тыс. руб.
  2. Просрочка по ежемесячным платежам более 3 месяцев
  3. Несостоятельность — действительная невозможность исполнения кредитных обязательств.

Подать на банкротство возможно и при меньшей сумме долга, если возможности ее выплатить у должника нет, но долг должен быть не менее 300 тыс. руб.

Аналогично и со сроком неуплаты ежемесячных платежей. Не надо ждать 3 месяца просрочки, если Вы понимаете, что средств и имущество точно не хватит, чтобы рассчитаться со всеми долгами.

Требования к должнику

Законодательными нормами РФ устанавливаются следующие требования к потенциальным банкротам:

  1. Достижение совершеннолетнего возраста.
  2. Подтверждение, что за последние 5 лет гражданина не признавали банкротом, включая случаи реструктуризации задолженностей.
  3. Отсутствие у лица судимостей по преступлениям в сфере экономики.

Также обязательным пунктом является отсутствие признаков преднамеренного или фиктивного банкротства. Со стороны должника не должно быть нарушений в виде сокрытия доходов, уничтожения имущества, злостного уклонения от выплат и предоставления ложной информации по финансовому положению.

Требования к имуществу

В конкурсную массу для последующей реализации будет включено не все имущество банкрота. У гражданина не смогут отнять:

  1. Квартиру, при условии, что эта территория является единственным жильем и не была приобретена в ипотеку. В противном случае такая недвижимость может стать объектом взыскания.
  2. Предметы личного пользования.
  3. Транспорт, если он является средством передвижения человека с инвалидностью и прочее.

Также за должником сохраняется имущество, которое ему необходимо для выполнения профессиональной деятельности, при условии, что цена вещей не превышает 10 тыс. рублей.

Требования к долгу

При успешном проведении процедуры банкротства с лица будут списаны следующие виды долгов:

  • кредитные договоры, заключенные с банками;
  • займы, оформленные в микрофинансовых организациях;
  • заемные средства, которые были получены должником от других лиц, включая индивидуальных предпринимателей и различные организации;
  • налоговые обязательства и другие сборы, уплачиваемые в государственные инстанции.

Аннулированию не подлежат алиментные обязательства, а также компенсации вреда здоровью, административные и уголовные штрафы.

Условия внесудебного банкротства

Внесудебное (или упрощенное) банкротство будет возможным при соблюдении следующих требований:

  1. Размер текущей задолженности — от 50 до 500 тыс. рублей.
  2. Закрытие всех исполнительных производств, которые ранее были инициированы в отношении должника. Все исполнительные листы при этом должны быть возвращены взыскателям.

Процедура внесудебного банкротства проходит через МФЦ. Простота процесса позволяет не нанимать финансового управляющего, а также не оплачивать госпошлину. Главное — правильно составить заявление. В случае наличия ошибок повторная подача может быть осуществлена только спустя месяц с момента отклонения документа.

Что подготовить для подачи заявления о банкротстве физического лица

Для прохождения упрощенной процедуры потребуются следующие бумаги:

  1. Заявление, форма которого утверждена в законодательном порядке. В документе фиксируются основные реквизиты заявителя.
  2. Пакет личных документов должника — копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность, сведения о текущем месте проживания или пребывания человека.

Также утвержденным и обязательным приложением к заявлению является перечень кредиторов. Помимо общих данных в нем должны быть указаны ИНН кредиторов.

Сможете ли Вы законно списать долги?

Что касается формальных условий банкротства физических лиц мы обсудили. Но ведь это еще пол дела.

Почему-то все молчат об условиях именно успешного банкротства, а точнее успешного завершения процедуры. Согласитесь, сложно назвать удачным процедуру, когда суд признает Вас банкротом, а долги не спишет. Такое бывает сплошь и рядом, просто об этом принято молчать.

Или другой вариант, допустим, по формальным условиям банкротства Вы подошли, процедуру запустили, но ее исход закончился тем, что у Вас забрали то имущество, которым Вы так дорожили и пустили его с торгов на удовлетворение требований кредиторов. Тоже, так себе перспектива, не так ли?

Какая у нас основная цель? Списать долги клиента, а не просто присвоить ему статус банкрота. Поэтому мы, как юридическая компания, работающая на репутацию и, лично я, как ее эксперт, просто обязаны разобрать условия успешного оформления процедуры.

Конечно, главные условия успешного завершения банкротства, а именно списание долгов сводятся к отсутствию рисков, мы подробно рассматривали этот вопрос в статье последствия банкротства физического лица, обязательно ознакомьтесь с ней, чтобы знать, что может пойти не так.

Так вот, для того, чтобы проанализировать ситуация потенциального банкрота, наши юристы разработали тест, после заполнения которого мы запросим дополнительную информацию и раскроем именно Ваши риски.

Банкротство физ. лиц — как объявить себя банкротом в 2021 и списать все долги?

Автор статьи: Роман Родин

«Моя задача – рассказать Вам про списание долгов ВСЕ! Чтобы Вы смогли, опираясь на эту информацию принять единственно верное решение. Миссия компании и моя избавить от долгов, как можно больше наших соотечественников»

Как объявить себя банкротом по кредитам в 2021 году

Закон о банкротстве позволяет гражданам признать финансовую несостоятельность и списать долги по кредитам. В 2021 году физ.

лица и индивидуальные предприниматели могут признать банкротство платно в суде или бесплатно в МФЦ, если соответствуют требованиям.

Какие условия для списания долгов прописаны в законе, как объявить себя банкротом по кредитам, и как признать несостоятельность, рассказываем в статье: от признаков банкротства физических лиц до последствий списания кредитов.

Новое упрощенное банкротство признается бесплатно и без суда через МФЦ — нужно просто подать заявку и список имеющихся долгов. Конечно, такая щедрость не для всех. Кому подходит внесудебное банкротство? Условия банкротства в МФЦ очень чёткие:

  • Сумма задолженностей составляет 50 000 до 500 000 рублей. Сюда включаются алименты, кредиты, микрозаймы, долги по ЖКХ, налогам, штрафам ГИБДД.
  • Приставы проверили должника и закрыли дело по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ № 229. Эту информацию МФЦ запросит в ФССП. Нужно, чтобы хотя бы одно дело было закрыто в связи с отсутствием имущества и доходов. На момент обращения в МФЦ открытых производств ФССП быть не должно.

Наличие имущества и доходов МФЦ не проверяет, это право передано кредиторам. Например, во время внесудебной процедуры банк или коллекторы обнаружат, что у должника есть совместно нажитый автомобиль — зарегистрированный на супругу, но купленный в браке. Кредиторы вправе будут подать жалобу в суд. Тогда машину продадут, а долги не спишут.

Не получится признать банкротство через МФЦ, имея работу. Если кредиторы узнают, что у человека есть доходы, они вправе: инициировать банкротство в арбитражном суде.

Если человек нашел работу, пока идет внесудебная процедура, он обязан сообщить об этом в МФЦ в течение 5 дней с даты, когд финанасовое положение лучшилось. Дело прекратят, и кредиторы будут взыскивать задолженность путем удержаний из зарплаты.

Как проходит внесудебное банкротство, мы рассказали в этом материале. Узнайте на бесплатной консультации у наших юристов, как объявить себя банкротом перед банком в вашем случае.

Получить бесплатную консультацию

Условия в Арбитражном суде

Теперь о требованиях для банкротства физических лиц в суде.

Чтобы стать банкротом, физлицо должно отвечать таким условиям:

  • Не иметь непогашенной судимости за экономические преступления. Например, мошенничество, предыдущие попытки сделать процедуру банкротства преднамеренной или фиктивной.
  • Основное требование — это невозможность выплатить долги. От какой суммы можно объявить банкротство? Арбитражные суды принимают от физлиц иски о несостоятельности, если сумма долгов превышает 300 тысяч рублей.

Можно ли становиться банкротом, если работаешь? Да, можно инициировать процедуру признания несостоятельности в суде независимо от наличия работы и размера доходов.

Стать банкротом может любой человек, если финансовое положение на позволяет ему самостоятельно погасить кредиты: работающий, безработный, уволенный, самозанятый, пенсионер, инвалид, студент, родитель в отпуске по уходу, а также индивидуальный предприниматель — как действующий, так и бывший.

Закон № 127-ФЗ рекомендует начинать банкротство, если гражданин не может исполнять финансовые обязательства. Государству не выгодно, чтобы вы сидели и копили долги по кредитам, прячась от взыскателей, приставов и от налоговой. Также закон определяет, когда оформление банкротства обязательно:

  1. Сумма задолженностей более 500 тысяч рублей.

  2. Просрочка по кредитным платежам более 3 месяцев.

  3. Вы не можете платить хотя бы 10% долгов ежемесячно.

При финансовых сложностях лучше самостоятельно объявить банкротство. Если должник подает заявление сам, он выбирает и предлагает суду финуправляющего для дела, и процесс идет под контролем.

Юридически должник не вправе участвовать в управлении своими деньгами, пока идет процедура. Но на деле гораздо проще достучаться финуправляющего, объяснить ему ситуацию, добиться помощи, если это независимый специалист, которого выбрали ваши юристы.

Читайте также:  Расторжение кредитного договора с банком: судебная практика в 2021

Если заявление подает кредитор, то уже он предлагает финансового управляющего. Дружественный банку управляющий не думает о ваших проблемах, он работает для своего заказчика. Такой управляющий продаст даже ноутбук и телевизор, и сделки за три года проверит (у заемщика, его супруги и детей), и серые доходы на карте найдет.

Если он докажет неправомерное получение кредита или сокрытие имущества, то последствия будут печальными: ценности продадут, но задолженности не спишут.

Узнайте, спишет ли суд ваши кредиты

Простыми словами о судебном процессе

Банкротство физлица — это юридический процесс, результатом которого является признание некредитоспособности. Суд признает человека банкротом и освобождает от долгов, но ограничивает его финансовую активность (о запретах рассказано в главе последствия.

Банкротство не избавляет от любых долгов. Долг по алиментам останется с вами и после банкротства. Но с помощью этой процедуры можно списать кредиты и микрозаймы в МФО со всеми процентами.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

Ответ на вопрос, что такое банкротство физического лица — возможность признать несостоятельность и избавиться от задолженностей, если не можете платить кредиты. Расскажем, как признать человека банкротом: составляем заявление и собираем документы.

Как самому оформить банкротство физ лица через суд?

Что нужно, чтобы объявить банкротство? Для запуска процедуры нужно собрать документы и подать заявление в Арбитраж по месту регистрации должника. Возможна подача и по месту пребывания, или по месту последней регистрации гражданина, если человек нигде не прописан.

Заявить о банкротстве можно в регионе, где вы живете постоянно, и где набраны кредиты. Например, Арбитражные суды Москвы и Московской области спокойно принимают заявления от граждан, которые работают в Мск и МО, но прописаны в других регионах.

Подать документы можно лично в канцелярию, отправить по почте либо загрузить через интернет на сайте https://my.arbitr.ru.

Как составить иск на банкротство (образец заявления)

Не существует готовой формы или бланка заявления о банкротстве физлица по кредитам. Заявление пишется в свободной форме, с учетом норм АПК и Закона о банкротстве. Наши юристы подготовили пошаговую инструкцию: Как оформить Заявление о банкротстве физлица для Арбитражного суда.

В шапке заявления/иска о банкротстве указывают:

  • Наименование и адрес суда, в который подается заявление.
  • ФИО, телефон, емайл, адрес, данные паспорта неплательщика.
  • Кредиторы, их наименование и адрес либо ФИО, паспортные данные и адрес.

Ниже идет текст, содержащий следующие данные:

  • Неисполненные обязательства, с указанием сумм, а также с отображением итоговой суммы задолженностей. Если были судебные процессы и исполнительные производства — их тоже перечислить.
  • Причина признания несостоятельности (почему не можете исполнять обязательства).
  • Перечень банковских счетов.
  • Список имущества физлица.
  • Указание СРО АУ, из которой суд назначит финуправляющего.

В конце иска указываются приложения, которые подтверждают изложенные обстоятельства, ставится дата составления и подпись заявителя.

Какие документы приложить к заявлению?

Указанные в заявлении факты нужно письменно подтвердить. В этом материале читайте, что получить через Госуслуги, заказать в МФЦ, запросить в банке для признания несостоятельности.

Процедура банкротства гражданина начнется после предоставления в суд комплекта документов и заявления. Если комплект окажется неполным, то начало банкротства отложат на 30 дней, в течение которых заявитель приобщает недостающие бумаги. Если этого не сделать, заявление вернут, и дело не начнется.

Как суд рассматривает заявление о банкротстве физлица

Решение о введении реализации или реструктуризации судья выносит на первом заседании — спустя 1–2 месяца после подачи заявления. Выглядит это следующим образом:

  1. Проверяются заявление и документы.

  2. Если все соответствует требованиям закона, то назначается арбитражный управляющий из указанной заявителем СРО.

  3. Суд утверждает одну из процедур банкротства и устанавливает срок ее окончания — через полгода.

Далее финуправляющий проводит процедуру — оценивает и продает собственность, выплачивает деньги кредиторам либо устанавливает, что у должника нет ничего, что можно забрать для расчетов. Об итогах своей работы финуправляющий отчитывается суду и делает публикацию на ЕФРСБ.

По окончании процедуры судья выносит решение, которым признает человека банкротом и освобождает от долгов. После признания физлица банкротом его займы официально погашены. Это легальный способ, как можно списать кредиты в 2021 году.

До списания долгов можно заключить мировое соглашение. Стороны самостоятельно разрабатывают порядок выплат, закрепляют его в соглашении. Если суд утвердил соглашение, дело прекращается, и гражданин не признается банкротом.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

Выяснили, что такое банкротство физических лиц как судебный процесс, уделим внимание процедурам при признании гражданина несостоятельным.

Реструктуризация долга — это первая процедура, которую суд должен назначить. Она заключается в составлении и утверждении графика платежей, направленных на исполнение кредиторских требований. Длительность плана не более трех лет.

Смысл реструктуризации в том, что все кредиты собираются в общий реестр, и суд утверждает график, который выгоден вам, а не взыскателям — без штрафов, комиссий и с процентами на уровне ключевой ставки ЦБ.

В чем плюсы реструктуризации при банкротстве?

Наиболее актуальна процедура реструктуризации для граждан с ипотечными кредитами. Ведь умело составленный план платежей позволит расплатиться с кредиторами, оставив недвижимость в собственности.

Если платить нечем, на первом судебном заседании нужно подать ходатайство о переходе сразу к реализации, чтобы не тратить время и деньги на реструктуризацию.

Если доходов заведомо недостаточно для реструктуризации, суд назначит процедуру реализации имущества. К слову, кредиторы тоже могут просить о переходе к продаже имущества, минуя реструктуризацию.

Суд признает человека банкротом и назначает процедуру реализации его имущества.

Цель — продать с торгов имущество банкрота и расплатиться. Все вырученные деньги используют для оплаты расходов на процедуру и долгов. Оставшаяся часть долгов списывается.

Для формирования конкурсной массы управляющий делает опись собственности должника. Исключаются объекты, которые нельзя забрать при банкротстве:

С торгов будет продано имущество, совместно нажитое супругами в браке. Но в этом случае 50% от выручки выплатят супруге (супругу) должника, а остальная часть будет направлена на закрытие кредиторских требований.

Когда разобрались, что такое банкротство физического лица, поговорим что будет, если объявить себя банкротом.

Какие ограничения действуют, пока идет процедура банкротства физ лица:

С начала процедуры человека не платит кредиты, при этом ему не начисляют пени и штрафы. Приставы и коллекторы не имеют права на взыскание, а банки не могут забирать деньги со счетов должника.

Как объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу в 2021 году?

Граждане имеют право объявить себя банкротами, если у них нет возможности выплачивать долги физическим или юридическим лицам. Процедура характеризуется своими особенностями, которые нужно соблюдать. Рассмотрим, как объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу, и что для этого нужно.

Когда можно объявить себя банкротом?

Банкротство – это процедура, которая позволяет законным образом освободиться от долгов в случае, если отсутствует возможность их выплачивать. Она регулируется Законом № 127-ФЗ от 26.10.2002. Банкротство для физических лиц стало возможно после внесения изменений в нормативно-правовой акт в 2015 году.

Гражданин обязан инициировать процедуру при наличии следующих условий:

  • сумма долга составляет 500 000 руб. и выше;
  • просрочка по выплатам более 3 месяцев;
  • гражданин становится неплатежеспособным.

Если сумма долга менее 500 000 руб., то можно объявить себя банкротом, но это является правом, а не обязанностью. Помимо заемщика процедура может быть инициирована кредитором или представителем государственной структуры, если возникли сомнения в платежеспособности гражданина.

С помощью банкротства могут быть списаны такие долги, как:

Справка! После признания банкротства не списываются задолженности по алиментам, выплаты по возмещению вреда, причиненного жизни и здоровью гражданина. Не учитываются долги по зарплате и выходному пособию.

Как объявить себя банкротом: пошаговая инструкция


Пошаговое руководство к действию выглядит следующим образом:

  1. Составление заявления.
  2. Сбор документов.
  3. Подготовка и подача заявления.
  4. Участие в судебном заседании.
  5. Введение процедуры реструктуризации долгов.
  6. Введение процедуры реализации имущества.
  7. Завершение процедуры.

Признание гражданина банкротом может длиться от нескольких месяцев до нескольких лет, в зависимости от размера задолженности, наличия имущества и других факторов.

Заявление

Обращение о признании физического лица банкротом рассматривают арбитражные суды.

Перед тем, как составить заявление, необходимо подготовить следующую информацию:

  • список кредиторов;
  • задолженность каждому из них и общая;
  • перечень имущества;
  • список доходов;
  • перечень банковских счетов.

Все эти сведения отражаются в заявлении. Заемщик должен указать и то, почему не может удовлетворить требования кредиторов.

В конце заявления пишется просьба о признании физического лица банкротом и перечень приложений. Гражданин должен лично поставить подпись. Образец заявления на 2021 год можно посмотреть здесь:

Читайте также:  Списать долги по ЖКХ: в каких случаях можно списать законно

Скачать образец заявления о признании гражданина банкротом

Документы


Перечень обязательных документов, которые требуются при подаче заявления:

  • копия паспорта;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы о заключении или расторжении брака;
  • справка об отсутствии регистрации в качестве ИП;
  • документы об имуществе и доходе;
  • бумаги о наличии задолженностей;
  • документы о сделках, совершенных за последние 3 года.

Список может дополняться, в зависимости от особенностей процедуры.

Должник подает заявление следующими способами:

  • лично в канцелярию суда;
  • заказным письмом с уведомлением;
  • на интернет-ресурсе Мой арбитр самостоятельно через Госуслуги.

Официальный сайт судебной системы дает возможность подать заявление и документы к нему, авторизовавшись через подтвержденную учетную запись портала.

Рассмотрение заявления

Суд рассматривает заявление в течение 15-90 дней.

Должностное лицо может принять следующие решения:

  • оставить ходатайство без рассмотрения;
  • признать заявление необоснованным и прекратить производство;
  • принять заявление к рассмотрению.

Суд может оставить ходатайство без рассмотрения или признать его необоснованным по следующим причинам:

  • задолженность была погашена;
  • у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности;
  • заявление и документы не соответствуют требованиям законодательства;
  • отсутствуют условия для признания должника банкротом.

Если долг гражданина составляет более 500 000 руб., то он обязан подать заявление в арбитражный суд. Должностное лицо рассмотрит заявление даже при отсутствии каких-либо документов. Они будут истребованы судом к дате рассмотрения дела.

Выбор арбитражного управляющего

В заявлении указывается выбранная саморегулируемая организация арбитражных управляющих. В Постановлении Пленума Верховного Суда № 45 от 13.10.2015 указывается, что гражданин не может самостоятельно назначать конкретную кандидатуру. Арбитражный управляющий назначается судом.

Процедура реструктуризации

Реструктуризация представляет собой восстановление платежеспособности гражданина путем изменения условий выплаты задолженности.

Для применения процедуры заявитель должен отвечать следующим требованиям:

  • иметь стабильный доход;
  • не привлекаться за экономические преступления;
  • не иметь плана реструктуризации за последние 8 лет.

Гражданин не должен быть признан банкротом в течение 5 лет до момента подачи заявления. Процедуру может инициировать как сам должник, так и кредитор.

Проект плана направляется финансовому управляющему. Документ должен быть одобрен собранием кредиторов и утвержден судом. Он расписывается для исполнения в течение 3 лет.

Процедура реализации имущества

Если отсутствует план реструктуризации или документ не принят судом, то принимается решение о признании физического лица банкротом и реализации его имущества. Финансовый управляющий в течение 2 недель обращается к кредиторам для того, чтобы они заявили свои требования.

Специалист проводит опись и оценку имущества, на которые может быть наложено взыскание.

В него не включают:

  • единственное жилье;
  • алименты на несовершеннолетних детей;
  • пенсии и пособия;
  • земельный участок, на котором располагается единственное жилье;
  • вещи для личного пользования, за исключением предметов роскоши и произведений искусства;
  • собственность стоимостью менее 10 000 руб.

Финансовый управляющий предоставляет в суд порядок, условия и сроки проведения процедуры. Он прописывает и начальную стоимость имущества. Оно реализуется через торги. Срок процедуры не может составлять более 6 месяцев. Он продляется при наличии весомых причин.

Списание долгов

Если вырученных за имущество средств не хватает на погашение всех долгов, то оставшиеся суммы списываются.

Исключение составляют случаи, когда:

  • физическое лицо привлечено к ответственности за неправомерные действия во время процедуры;
  • гражданин сознательно испортил или уничтожил реализуемое имущество;
  • должник предоставил недостоверные сведения.

По списанным долгам невозможно будет осуществить принудительное взыскание.

Цена банкротства

Цена банкротства складывается из нескольких факторов. Перед подачей заявления гражданин должен заплатить госпошлину в размере 300 руб. Стоимость вознаграждения арбитражного управляющего составляет 25 000 руб., которые перечисляются на депозит суда. Он также получает 7% от размера удовлетворенных требований кредиторов.

Финансовый управляющий может привлечь к делу других специалистов (например, оценщиков), услуги которых понадобится оплатить. Гражданин имеет право просить рассрочку на внесение средств на депозит суда. Соответствующее ходатайство он подает вместе с другими документами.

Последствия банкротства

Перед инициацией процедуры необходимо просчитать все риски и минусы.

У банкротства имеются следующие последствия:

  • 3 года нельзя занимать руководящие должности в организациях;
  • при обращении за займом в течение 5 лет необходимо указывать о банкротстве;
  • 10 лет запрещается участвовать в управлении кредитной организацией;
  • 5 лет нельзя руководить МФО, НПФ, страховыми компаниями.

Взамен у гражданина перестает расти задолженность, в том числе штрафы и неустойки. При успешном завершении процедуры банкрот освобождается от финансовых обязательств. Для гражданина прекращается исполнительное производство по судебным решениям.

Вопросы наших читателей

Можно ли списать долги через МФЦ?

На основании Закона № 289-ФЗ от 31.07.2020 с 1 сентября 2020 года появилась возможность воспользоваться механизмом внесудебного банкротства через МФЦ.

Гражданин может подать заявление, если сумма долга составляет от 50 000 до 500 000 рублей.

Внесудебное банкротство возможно, когда в отношении должника закончено исполнительное производство в связи с отсутствием имущества, на которое можно обратить взыскание.

Заявление подается в письменном виде в МФЦ по месту жительства или пребывания. Сотрудники учреждения рассматривают его в течение 3 дней, после чего включают в Единый государственный реестр сведений о банкротстве. Процедура длится 6 месяцев. После ее окончания сведения о банкроте вносятся в базу данных.

Внимание! Заявление и документы в МФЦ подаются бесплатно.

Подводные камни


Гражданам необходимо учитывать следующие нюансы:

  1. Во время процедуры банкротства должник не может распоряжаться имуществом, банковскими счетами и картами без согласия арбитражного управляющего. Суд может запретить гражданину покидать пределы РФ до окончания разбирательства.
  2. Кредиторы могут оспорить сделки, совершенные физическим лицом за последние 3 года, если в них будут предусмотрены подозрительные действия.
  3. Гражданин имеет право на заключение мирового соглашение с теми, кому должен. В таком случае финансовый управляющий снимает свои полномочия, а производство будет прекращено. При нарушении условий соглашения дело о банкротстве возобновится, и будет применяться процедура реализации имущества.

Заключение

Подведем итоги:

  • Чтобы официально быть признанным банкротом, необходимо подать заявление в арбитражный суд. Физическое лицо имеет на это право при любом размере долга, если понимает, что будет неплатежеспособным.
  • Если задолженность выше 500 000 руб., и просрочки по платежам более 3 месяцев, то инициация банкротства является обязанностью гражданина.
  • С 2020 года действует упрощенная процедура. Подача документов через МФЦ допускается при сумме долга от 50 000 до 500 000 руб.
  • К должнику применяется процедура реструктуризации или реализации имущества. Остаток задолженности, который невозможно погасить, будет списан.

Составление заявления в суд требует определенных юридических знаний. Поэтому лучше обратиться к специалистам, которым хорошо знакомы тонкости процесса. Они могут сопровождать на всех этапах судебного разбирательства, что поможет сэкономить время и средства.

Как провести банкротство и списать долги в 2021 году? Инструкция

Законно списать долговые обязательства в 2021 году можно только через банкротство физических лиц. То есть необходимо получить подтверждение в виде решения суда. Если вы просто заявите банку, что платить больше нечем, ваши слова не будут иметь юридической силы.

Процедура работает следующим образом: сначала вы предоставляете в Арбитражный суд пакет документов, оплачиваете стартовые расходы, потом дожидаетесь назначения даты первого судебного заседания и приходите на него.

С сентября 2020 года гражданам еще стала доступна процедура внесудебного банкротства в упрощенном порядке.

Особенности процедуры признания банкротства

Пройти процедуру признания несостоятельности вправе каждый человек, у которого образовались непосильные обязательства. Долги возникают в результате просрочки кредитов, отсутствия оплаты по ранее взятым обязательствам перед компаниями и физическими лицами.

Освободиться от долговых обязательств в 2021 году можно двумя способами

1. Обратиться в Арбитражный суд и пройти процедуру банкротства физического лица в судебном порядке. Подать обращение в суд можно, даже если пока не наступили просрочки. Ваша задача – доказать суду непосильность взятых обязательств.

Необходимо учесть, что:

  • Ваши кредиторы вправе заявить о вашем банкротстве, если размер задолженности составил больше 500 тыс. рублей, и вы не платили уже 3 месяца или больше. Как правило, кредиторы возбуждают дело, если есть выгода: у вас дорогое имущество, продажа которого принесет компенсацию убытков;
  • Вы можете заявить о несостоятельности при любой сумме долга. Но лучше инициировать процедуру, если размер долговых обязательств составляет минимум 300 тыс. рублей. Это продиктовано экономическими соображениями.

2. Обратиться в МФЦ и пройти внесудебную процедуру банкротства. Она проводится сроком за полгода, с минимальным участием должника и бесплатно. Законодательство ставит довольно жесткие ограничения. Признать себя банкротом по этой схеме смогут люди, которые:

  • Имеют долги в размере 50-500 тыс. рублей;
  • Не владеют имуществом;
  • Имеют закрытые исполнительные производства по п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ Об исполнительном производстве. То есть у вас должны быть закрытые производства по причине отсутствия имущества для взыскания.

Неплатежеспособность – это невозможность рассчитаться по долговым обязательствам. Например, у вас 2 кредита на сумму 800 тыс. рублей, 3 микрозайма на 40 тыс.

Читайте также:  Банкротство супругов в одной процедуре или по отдельности. Совместное банкротство.

рублей и обязательства по договору поручительства на сумму 1 млн. рублей.

Ваш доход снизился, вы потеряли работу или сумма ежемесячных выплат превышает доходы, и у вас нет денег, чтобы оплачивать взносы по кредитным договорам.

Юридическая помощь в банкротстве физических лиц

Какие условия ставит суд для списания долгов?

В списании долговых обязательств Арбитражный суд может отказать. Обращение в суд за банкротством физического лица не является 100% гарантией освобождения от всех долгов.

В рамках судебного процесса внимание уделяется следующим факторам:

Добросовестность. Долги оформлялись, когда у человека была возможность с ними рассчитываться – стабильный доход, работа, перспективы, бизнес. Неплатежеспособность возникла позже.

Заемщик предпринимал попытки договориться с кредиторами, но они закончились неудачно.

Если же человек набирал займы с целью чтобы позже объявить себя банкротом, указывал ложные данные в заявках на кредиты или брал на себя заведомо неисполнимые обязательства, то суд не спишет ему долги. Должника обвинят в недобросовестном поведении.

Манипуляции с имуществом. Должник честно предоставляет необходимые данные об имуществе. Он не скрывает его, не пытается вывести из конкурсной массы. Но его имущества недостаточно, чтобы провести расчеты с кредиторами.

Человек ранее не привлекался к ответственности по экономическим преступлениям, его не обвиняли в фиктивном банкротстве.

Важно, чтобы эти условия соблюдались. В противном случае возможно, что долги не спишут и более того привлекут к административной и уголовной ответственности.

Если соблюдены все три условия, то можно переходить к самой процедуре получения статуса банкрота. Как объявить физическое лицо банкротом и списать все долги? Рассказываем.

Процедура банкротства прописывает действия человека, который хочет легально избавиться от долгов!

Нужно внимательно изучить закон и правила прохождения процедуры. Если не хватает опыта, знаний, или просто в голове сумбур из-за долгов — логичнее привлечь на помощь профессионального юриста.

Узнайте, подходит ли Ваша ситуация под банкротство?

Как признать себя банкротом: пошаговая инструкция.

Прежде чем начать процедуру, необходимо тщательно подготовиться к ней. Сама процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция предусматривает несколько этапов.

1. Поиск финансового управляющего

Большинство тематических сайтов будут советовать вам начать с документов или начать собирать деньги. Но поверьте, самое важное – найти управляющего. Если вы не договоритесь с ним до банкротства, то процедура так и не состоится, поскольку все СРО на судебный запрос ответят отказом, ссылаясь на занятость управляющих.

Юридическая компания «ЮК» ППК» на постоянной основе сотрудничает с Финансовыми управляющими и имеет возможность предложить кандидатуру управляющего своим клиентам! Обратившись к нам за помощью – сопровождение процедуры банкротства – наши клиенты могут рассчитывать не только на полный спектр услуг под ключ от нашей компании, но и разностороннюю поддержку от наших сотрудников и партнёров!

2. Документы

Вам обязательно придется подготовить:

  • копии ИНН, свидетельства о браке, СНИЛС, брачного договора, развода и так далее;
  • паспорт;
  • свидетельства о рождении детей;
  • кредитные договоры и другие обоснования задолженности;
  • справки из банков о том, что у человека есть открытые счета;
  • свидетельства о праве собственности на имущество;
  • справки из налоговой – если заявитель выступает ИП.

Полные перечень документов для банкротства физ.лиц, и как их собрать.

3. Заявление на банкротство физического лица.

К нему также придется приложить список кредиторов. В заявлении человек описывает ситуацию, в которой он оказался, причины банкротства и другие сведения. В частности, необходимо соблюдать нормы заполнения заявления:

  • шапка: указываем ФИО, данные паспорта и контактную информацию;
  • тело документа: указываем причины банкротства, перечисляем имущество, количество кредиторов и объемы задолженности, СРО арбитражных управляющих;
  • внизу просим признать себя банкротом, и перечисляем прилагаемые документы.

Поэтому с управляющим и нужно договариваться заранее – чтобы правильно указать СРО, в которой он числится членом.

4. Оплата и подача заявления с документами.

Обязательно оплатите госпошлину, на сегодня она составляет 300 рублей; и вознаграждение для финансового управляющего – за одну процедуру, на дату написания статьи сумма составляет 25 тыс. рублей. Обращаемся в Арбитражный Суд по месту регистрации.

Отметим, что 25 тыс. рублей можно заплатить позже, но не позднее первого заседания. Об этом можно ходатайствовать в заявлении.

Далее в течение 2-3 месяцев суд рассматривает заявление и назначает дату первого заседания.

5. Первое заседание.

Суд рассматривает поданные документы, личное присутствие должника на первом заседании обязательно, но как показывает наша практика, чаще суду достаточно присутствие юриста, представителя должника. Далее утверждается кандидатура финансового управляющего и вводится одна из процедур.

Это финансово-оздоровительная процедура, которая позволяет составить план реструктуризации сроком до 3 лет и следовать ему. Таким образом, должник может рассчитаться с задолженностью до 80% размера и решить проблему. Процент назначается по ставке ЦБ – в районе 4-6% в год. Банкротство не признается.

Процедура выгодна должникам, у которых есть залоговое имущество – например, ипотека. Они не собираются его терять, поэтому им проще заплатить по сниженной ставке. Но реструктуризацию вводят в 10-15% случаев.

Это связано с требованиями: нужно, чтобы человек получал «белые» доходы, которых бы хватило на погашение.

→ Реализация имущества.

Она предполагает полноценное банкротство, и вводится в подавляющем большинстве случаев. Она вводится, даже если у человека нет имущества для процедуры. Реализация имущества в банкротстве не значит, что у вас обязательно заберут все до последней копейки.

Имущество банкрота защищено исполнительским иммунитетом по ст. 446 ГПК РФ. В частности, сюда включено и единственное жилье (с земельным участком под него), и предметы обихода, и другие личные вещи.

Но тут важно учесть изменения законодательства:

  • до ноября 2020 года можно было спасти автомобиль, если он нужен был должнику для работы. С 23 ноября правила изменились. Теперь спасти можно машину только в случае, если в семье у должника есть инвалид, которому нужно реализовать право на передвижение;

26 апреля 2021 года Конституционный суд РФ вынес решение, которым раскритиковал исполнительский иммунитет на единственное жилье. По мнению суда, ст. 446 ГПК РФ в этой части необходимо доработать.

КС предлагает продавать «роскошное» единственное жилье банкротов и покупать им взамен более скромное жилище.

Если законодатели прислушаются к этому решению, то практика Арбитражного суда серьезно изменится.

Суд, в частности, указал, что должникам должны взамен приобретать жилье в том же районе, где они и проживали. Как это будет работать на практике – большой вопрос.

Например, если взять Москву и должника из элитного поселка: где ему будут покупать жилье? Рядом в деревне, где 10 с половиной жителей и три покосившихся дома? В любом случае пока еще работают старые нормы, поэтому затягивать с банкротством не стоит.

Заказать бесплатный звонок юриста по банкротству!

6. Освобождение должника от долговых обязательств.

После окончания процедуры реализации имущества, и передачи финансовым управляющим финального отчета в суд, гражданина освобождают от долговых обязательств. Даже если денежных средств не хватило для расчетов с кредиторами, банкротство завершается. Через процедуру банкротства удастся избавиться от следующих задолженностей:

  • Списать задолженности перед МФО и банками;
  • Произвести ликвидацию штрафов и недоимок в ФНС, в том числе у ИП;
  • Списать штрафы (ГИБДД);
  • Аннулировать обязательства перед физическими лицами и компаниями.

При этом банкротство не избавит человека от алиментных обязательств, от компенсаций по причинению вреда здоровью или имуществу третьих лиц, от субсидиарной ответственности и невыплаченных зарплат, и компенсаций бывшим работникам ИП.

Как провести Банкротство физического лица в Перми и Пермском крае

Процедуру банкротства физического лица можно провести двумя способами:

1. Провести процедуру банкротства самостоятельно следуя вышеописанной инструкции.

  • Найти Финансового управляющего.
  • Собрать полный пакет документов для банкротства физ.лица.
  • Составить заявление на банкротство физического лица.
  • Оплатить госпошлину.
  • Внести вознаграждение для управляющего на депозит суда.
  • Подать заявление с пакетом документов в суд по месту регистрации.
  • Прийти на первое заседание.
  • Ждать, что кредиторы не будут ставить палки в колёса, а суд проведёт, и завершит процедуру в короткие сроки 6 – 12 мес.

2. Обратиться к профессиональным юристам по банкротству.

Юристы по банкротству юридической компании «ЮК» ППК» всегда объективно оценивают положение должника и выбирают наиболее правильную стратегию в каждом индивидуальном случае.

Специалисты юридической компании «Пермский правовой консультант» – это опытные юристы со стажем более 10 лет специализирующиеся в области арбитражного процессуального права, экономических преступлений, банкротства физических и юридических лиц.

Компания оказывает услуги в городе Пермь, Пермском крае и других городах России.

Поможем законно списать долги и кредиты

  • Бесплатная предварительная консультация.
  • Предоставим финансового управляющего
  • Фиксированная цена по договору.
  • Стоимость под ключ от 7500 ₽/мес.
  • Беспроцентная рассрочка платежа.
  • Берём на себя общение с коллекторами.
  • Защита интересов на всех этапах судопроизводства.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *