Процедура банкротства пенсионера в 2021 (Судебная практика)

Время чтения 9 минут Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Процедура банкротства пенсионера в 2021 (Судебная практика)

Какие есть плюсы и минусы банкроства? Да, банкротство – сложно, непонятно, долго и недешево. Но почему бы и нет, если это оптимальная возможность разобраться с долгами. Многие пенсионеры рассматривают банкротство и в качестве способа не столько рассчитаться с задолженностью, сколько не перекладывать ее на плечи своих родственников и наследников.

Наша пошаговая инструкция поможет пенсионеру самостоятельно пройти процедуру банкротства. Но для начала несколько важных советов:

  1. Вам понадобиться время, чтобы изучить все нюансы. Не стоит вступать в процесс, пока вы не разобрались в нем. Если что-то не понятно – попросите детей, внуков, других родственников вам помочь.
  2. В идеале к банкротству нужно привлекать юриста, который знает процедуру от и до. Но за услуги придется заплатить. Если есть финансовая возможность – привлекайте специалиста. Это точно не помешает. Если денег нет, или не хочется их тратить на юристов, можно получить бесплатную юридическую помощь в рамках соответствующей госпрограммы. Для этого нужно по месту своего жительства уточнить, какие юристы или адвокаты работают в программе. Ответ на этот вопрос, среди прочего, можно узнать в местном отделении ПФР. Но следует учесть, что услуги в делах о банкротстве не входят в перечень бесплатной юридической помощи, поэтому обращаться необходимо за консультацией по вопросу разрешения долговой проблемы и ссылаться на то, что вы являетесь малоимущим пенсионером.

Банкротство пенсионера-должника регулируется нормами Закона о банкротстве, касающимися физических лиц – Глава X. Если вы не только пенсионер, но и предприниматель, а долги связаны именно с предпринимательской деятельностью, то процедура банкротства будет проходить по тем же самым нормам, но с учетом положений Параграфа 2 Главы X.

Прежде чем обращаться в суд, вы должны определить:

  1. Есть ли предусмотренные Законом о банкротстве основания для обращения с заявлением:
  • вы должны не менее 500 тысяч рублей;
  • долги подтверждены официально (есть решения суда, исполнительные производства и т.п.);
  • платежи по долгам просрочены на 3 месяца и более;
  • у вас нет денежных средств и имущества, за счет которого можно было бы погасить задолженность, то есть вы неспособны исполнить возникшие долговые обязательства.
  1. Какую процедуру вы намерены и готовы пройти: реструктуризацию долгов и (или) реализацию имущества. Первично всегда рассматривается вариант реструктуризации долгов. Если реструктуризация невозможна или не дает нужного результата, сразу или после процедуры реструктуризации переходят к продаже имущества с торгов. Реструктуризацию стоит выбирать, если вы хотите рассчитаться по долгам, но для этого нужно время и приемлемые условия. Поскольку пенсионер имеет источник доходов (пенсия), он уже подпадает под процедуру реструктуризации, и перейти сразу к реализации имущества не удастся. Исключение – гражданин уже признавался банкротом в течение последних 5 лет, проходил процедуру реструктуризации в течение последних 8 лет и (или) имеет судимость за экономическое преступление, а равно числится привлеченным к ответственности за мелкое хищение.  
  2. Есть ли у вас финансовая возможность обеспечить процедуру банкротства. Соблюдение этого условия – очень важный момент. Вы должны располагать суммой в размере около 50-100 тыс. рублей – это в лучшем случае. Но, как правило, арбитражный управляющий, без участия которого банкротство невозможно, требует в 2-3 раза больше. Поэтому нужно постараться иметь в запасе сумму 200-300 тыс. рублей или предвидеть получение таких денег в ближайшем будущем. На момент подачи заявления у вас в любом случае должна быть сумма в районе 50 тыс. рублей – для оплаты госпошлины, внесения на депозит суда 25 тыс. рублей (вознаграждение управляющего), оплаты публикаций в реестре дел о банкротстве и текущих судебных расходов.

Этапы процедуры банкротства пенсионера

Этап 1. Ищем финансового управляющего

Процедура банкротства пенсионера в 2021 (Судебная практика)

Когда кандидатура финуправляющего согласована заранее, указанная в заявлении саморегулируемая организация, как правило, именно ее и представляет суду.

Где искать кандидатуру:

  • Поспрашивать среди родственников, знакомых.
  • В интернете (свободно или с помощью специальных сервисов).
  • В официальном источнике: Федреестр дел о банкротстве.

Проверить, нет ли данных о дисквалификации финуправляющего можно на сайте ФНС. Какие дела уже вел финуправляющий – можно посмотреть здесь.

С выбранными кандидатами в любом случае нужно первично пообщаться.

Этап 2. Собираем документы (в копиях)

В перечне должны быть:

  1. Документы на все долги: кредитные договоры, договоры микрозайма, графики платежей, судебные приказы и судебные решения, документы от приставов, другие документы – все, что подтверждают наличие долгов и основания их возникновения (по каждому долгу отдельно).
  2. Документ об отсутствии/наличии статуса ИП (берется в налоговом органе по месту жительства, его действительность – не более 5 дней до подачи заявления о банкротстве).
  3. Список кредиторов и должников гражданина. Он составляется по утвержденной форме – Приложение 1 к приказу Минэкономразвития от 5 августа 2015 г. N 530. Форму можно скачать в правовой системе, например, «Гарант».
  4. Опись имущества. Форма – Приложение 2 к вышеуказанному приказу Минэконразвития.
  5. Документы на собственность – имущество (недвижимость, земельные участки) и интеллектуальные права.
  6. Документы по сделкам, которые были совершены в последние 3 года с недвижимостью, ценными бумагами, долями, транспортными средствами, а также другими объектами при цене сделки более 300 тыс. рублей.
  7. Выписки из реестров участников (акционеров) компаний, если пенсионер является их участником.
  8. Сведения о доходах и удержанных налогах за 3 последние года. Здесь речь идет о дополнительных, помимо пенсии, доходах. Например, зарплате работающего пенсионера.
  9. Справка из банка (банков) о наличии счетов, вкладов, остатков денежных средств, а также движении (операциях) по счетам за последние 3 года.
  10. Сведения о счетах в негосударственных пенсионных фондах, остатках средств.
  11. ИНН (при наличии).
  12. Брачное свидетельство (при наличии).
  13. Свидетельство о расторжении брака, соглашение или судебное решение о разделе имущества, если развод (раздел имущества) состоялся в течение последних 3 лет (при наличии).
  14. Брачный договор (при наличии).
  15. Свидетельства о рождении детей (при наличии родных, усыновленных, находящихся под опекой несовершеннолетних детей). 
  16. Другие документы, если они подтверждают заявление о банкротстве, указанные в нем обстоятельства или заявитель считает необходимым их приобщить.

Этап 3. Готовим заявление

Образец заявления можно скачать на нашем сайте. Обратите внимание, чтобы это было именно заявление о банкротстве гражданина, а не организации. Проверьте актуальность образца – желательно  чтобы это был 2021 год.

Как подготовить:

  • Самостоятельно, по образцу.
  • С помощью юриста – он может подготовить заявление самостоятельно или проверить уже подготовленный вариант.

Если нет денег на внесение в депозит суда вознаграждения управляющему (минимум 25 тыс. рублей), в заявлении или отдельным ходатайством нужно попросить суд предоставить отсрочку до первого заседания по делу, где будет проверяться обоснованность заявления.

Подготовка всех документов для подачи в суд с помощью юриста обойдется в среднем в 20-25 тыс. рублей. Если можете позволить себе такую сумму, то лучше все-таки воспользоваться помощью.

Этап 4. Подаем заявление и пакет документов

Здесь все стандартно. Документы можно отнести лично или отправить по почте.

Если вы «продвинутый» интернет-пользователь или способны разобраться в процедуре, то более удобный вариант – электронная подача документов. Делается это через систему «Мой арбитр», раздел «Банкротство» (нужна регистрация в Госуслугах).

Если вы привлекли юриста, то он сам может отправить все документы в суд. Юристы, как правило, работают через систему «Мой арбитр».

Этап 5. Вносим деньги на депозит суда, ждем первого судебного заседания, участвуем в нем

Процедура банкротства пенсионера в 2021 (Судебная практика)Как только документы будут приняты арбитражным судом, он назначит дату и место проведения первого заседания. До этого нужно внести в депозит суда 25 тыс. рублей (вознаграждение управляющего) – реквизиты уточняются в суде. Крайне желательно на судебное заседание прийти лично. Суд проверит обоснованность заявления. Если признает его обоснованным, то утвердит финансового управляющего и назначит реструктуризацию.

В дальнейшем вам необходимо будет находиться в постоянном контакте с финуправляющим и практически все организационные, финансовые и имущественные вопросы решать с ним. Для мониторинга движения дела можно использовать Картотеку арбитражных дел в системе «Мой арбитр».

Признание банкротом

Как пенсионеру оформить банкротство? Решение о признании банкротом принимает суд. Правда, до этого дело может и не дойти. Первично будет реализовываться план реструктуризации. И только если реструктуризация невозможна или не даст результатов, принимается решение о банкротстве.

Признание банкротом влечет начало оценки и распродажи имущества должника. Этим занимается финансовый управляющий. За счет вырученных средств гасятся текущие расходы и долги.

По завершении процедуры суд определяет, какие непогашенные долги списываются, а какие нет и могут быть взысканы в будущем. Пенсионеры, учитывая их статус, вправе рассчитывать на полное списание долгов.

Но, возможно, сохраняться долги, вытекающие из причинения вреда, алименты, а также долги по текущим платежам.

Процедура банкротства пенсионера в 2021 году: особенности и последствия

Процедура банкротства пенсионера принципиально не отличается от аналогичной процедуры в отношении работающих граждан. Суть проста – лицо, не имеющее возможности оплачивать свои обязательства, подает соответствующее заявление в арбитражный суд.

Последний определяет, действительно ли ситуация соответствует реальному положению дел. Суд вправе признать банкротство и начать реализацию имущества или реструктуризировать долг.

Однако, учитывая социально уязвимое положение пенсионеров, определенные особенности все же есть.

Общие особенности банкротства

Процедура банкротства пенсионера в 2021 (Судебная практика)Гражданин может быть признан банкротом только в том случае, если он теряет возможность обслуживать собственные долги. Фактически, речь идет о неплатежеспособности, которая имеет свои признаки, установленные в пункте 3 статьи 213.6 ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)»:

  • расчеты с кредиторами прекращены, то есть лицо перестало вносить платежи, при условии, что ранее обязательства исполнялись;
  • как минимум, десятая часть обязанностей не исполняется в срок от одного месяца;
  • сумма долга превышает стоимость собственности. При этом в расчет берется и сумма требований к иным лицам;
  • исполнительное производство было прекращено из-за отсутствия имущества, на которое может быть обращено взыскание.
Читайте также:  Статьи по банкротству физических лиц

При этом лицо может считаться неплатежеспособным при наличии хотя бы одного признака. Не обязательно наличие всех сразу или даже нескольких.

По отношению к пенсионеру применяются те же признаки. При этом правила статьи 213.3 также учитываются. Так, лицо должно иметь долг в размере от половины миллиона рублей, а срок неисполнения обязательства должен достигать трех месяцев.

Основные этапы банкротства

Процедура реализуется в несколько этапов, каждый из которых осуществляется только после завершения предыдущего:

  • анализ ситуации. В первую очередь нужно понять, возможно ли банкротство в принципе. Сопоставить признаки, фактические обстоятельства, размер долга и доход;
  • подготовка необходимой документации. Нужно собрать все договоры, указывающие на обязательства, прочие документы, относящиеся к делу;
  • подготовка заявления о банкротстве. Оно должно указывать на все необходимые обстоятельства и доказывать факт необходимости банкротства;
  • подача заявления. Оно передается в арбитражный суд по месту жительства должника;
  • судебный процесс. В нем участвуют все кредиторы, сам должник и финансовый управляющий;
  • конкретные работы по банкротству. Есть два варианта: реструктуризация и реализация имущества.

На практике, если речь идёт о банкротстве пенсионера, чаще всего применяется именно реализация имущества. Суть в том, что при реструктуризации размер дохода лица должен находиться на достаточном уровне, чтобы удовлетворить значительную часть требований в течение оговоренного периода. Учитывая относительно низкий размер пенсий, к данной социальной группе редко применима эта процедура.

После вынесения судебного акта начинаются основные работы по банкротству. Так, при реализации имущества составляется его перечень, определяется, какие объекты не могут быть проданы с торгов. Вырученные деньги идут на погашение долгов. Если имущества недостаточно, кредиторы не смогут получить остаток. Банкрот освобождается от оставшихся долгов.

Практические особенности банкротства пенсионера

Пенсионеры банкротятся на общих основаниях. Применяется точно такая же процедура, как и по отношению к иным гражданам. Однако на практике возникают особенности, которые связаны с социальным статусом таких лиц:

  • реструктуризация применяется достаточно редко. Это связано с тем, что чаще всего дохода пенсионера недостаточно для удовлетворения требований кредиторов даже с учетом уменьшения штрафных санкций и прекращения начисления последующих процентов;
  • реструктуризация может применяться по отношению к работающим пенсионерам. Их доход может находиться на достаточном уровне. Однако суд должен быть уверен, что ситуация не изменится за весь период реструктуризации;
  • суд часто учитывает возраст должника, а также отсутствие у него возможности иметь более высокий доход. Объяснение причины необходимости оформления кредитов и невозможности их погашения иногда уходит на второй план. Однако это не значит, что должник вовсе не должен пояснять, как оказался в сложной экономической ситуации;
  • возможно оформление отсрочки по оплате услуг финансового управляющего, а также в оплате государственной пошлины.

В остальном применяются общие алгоритмы и принципы.

Некоторые организации, предоставляющие услуги по сопровождению процедуры банкротства, предлагают пенсионерам особые условия, например, предоставление рассрочки платежей. Но это индивидуальное решение фирм, а не обязательство, накладываемое законодательством.

Длительность процедуры

Пенсионеры банкротятся в течение тех же временных отрезков, что прочие граждане. На практике, не стоит рассчитывать на срок менее полугода, так как несостоятельность требует длительной подготовительной работы и соблюдения ряда практических особенностей.

Если какой-то юрист или иной специалист предлагает банкротство в более короткие сроки, то, вероятнее всего, речь идет о мошенничестве. Невозможно реализовать процедуру быстрее.

Срок может быть и большим, все зависит от сложности конкретной ситуации.

Последствия банкротства пенсионера

Банкротство пенсионера имеет свои последствия, на которые нужно обратить внимание еще до того, как приступать к процедуре. Самые существенные заключаются в следующем:

  • лицо не сможет оформить новый кредит в течение пяти лет, если не скажет кредитору, что в его отношении проводилась процедура банкротства. Большая часть кредиторов не пойдет на такой риск;
  • в течение пятилетнего срока в отношении гражданина не может быть вновь применена процедура банкротства;
  • в течение трех лет после завершения процедуры лицо не может занимать руководящие должности в организациях;
  • в десятилетний срок гражданин не вправе занимать руководящие должности в финансовых организациях.

Процедура банкротства пенсионера в 2021 (Судебная практика)

Однако это не значит, что у пенсионера заберут абсолютно все. Есть объекты, которые не подлежат реализации, например, единственное жилье, а также предметы первой необходимости.

Даже при применении реструктуризации лицо не лишается всего. Каждый месяц пенсионеру должна оставаться сумма, минимально необходимая для обеспечения жизненных потребностей.

Еще одна важная особенность – прекращение контакта с коллекторами и кредиторами. От начала процедуры данные лица должны прекратить любые обращения к должнику, в противном случае можно обращаться в Прокуратуру или ЦБ РФ с заявлением. Это, безусловно, сугубо положительный момент, который позволит избавиться от назойливой работы взыскателей.

Все ли долги списываются пенсионеру

Учитывая, что к пенсионеру применяются общие правила, с него списываются те же долги, что и с других категорий граждан. Однако есть некоторые задолженности, которые не могут быть затронуты.

К ним относят:

  • алименты – как в отношении детей, так и по отношению к иным категориям граждан;
  • компенсацию морального ущерба;
  • заработную плату. Она может быть взыскана с ИП. Кроме того, физические лица также имеют право на оформление работников и начисление им заработной платы;
  • иные долги, непосредственно связанные с личностью;
  • штрафы за совершение противоправных деяний. При этом некоторые долги, возникшие в соответствии с КоАП РФ, например, штрафы перед ГИБДД, могут быть списаны;
  • долги, появившиеся после вынесения акта.

Чаще всего списываются долги по кредитам, возникшие по иным договорам, задолженность перед ФНС и по коммунальным платежам.

Подведём итоги

Процедура банкротства пенсионера проводится по общим правилам.

Сначала лицо должно проанализировать ситуацию, собрать документы и составить заявление, а затем переходить непосредственно к работе по получению статуса банкрота.

При этом пенсионеры, как социально незащищенная группа населения, могут рассчитывать на получение отсрочки в оплате услуг финансового управляющего и государственной пошлины. В остальном никакой разницы не будет.

Малоимущим и пенсионерам упростят внесудебное банкротство — новости Право.ру

Группа депутатов от «Единой России» внесла в Госдуму законопроект, который должен упростить процедуру внесудебного банкротства для пенсионеров и малоимущих россиян с доходами менее двух прожиточных минимумов. Поправки предлагается внести в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Авторы документа напомнили, что с 1 сентября 2020 года россияне могут воспользоваться внесудебной процедурой банкротства через МФЦ, если их долг составляет от 50 000 до 500 000 руб. и если ранее приставы прекратили в отношении них исполнительное производство за отсутствием имущества.

В этом сюжете

Между тем этой процедурой сейчас не смогут воспользоваться малоимущие граждане и пенсионеры, поскольку они ежемесячно получают свой доход (заработную плату, пенсию или иной доход).

«В таком случае недоступность процедуры внесудебного банкротства для указанной категории граждан (хотя и формально соответствующей условиям внесудебного банкротства – неплатежеспособность и добросовестность должника) впоследствии приводит к тому, что у этих граждан в рамках исполнительного производства (или на основании исполнительной надписи нотариуса) будут удерживаться долги в размере половины суммы ежемесячно получаемых доходов», – говорится в пояснительной записке.

После удержания долгов у таких граждан попросту не останется средств для оплаты коммунальных услуг и покупки продуктов питания, подчеркивают авторы.

Поэтому они предложили разрешить внесудебное банкротство тем, чей доход не превышает двукратной величины регионального прожиточного минимума трудоспособного населения или пенсионера.

Такие заявления граждане смогут подавать, даже если приставы не окончили исполнительное производство по отсутствию имущества.

Опрошенные «Право.ru» юристы положительно отнеслись к предложенным поправкам.

В этом сюжете

Цель новых поправок та же, что и при принятии основных поправок о внесудебном банкротстве, – борьба с увеличением бедных слоев населения, отмечает управляющий партнер юридической компании Региональный рейтинг.

группа Антимонопольное право (включая споры) группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Арбитражное судопроизводство
Артем Денисов.

Действующие ограничения внесудебного банкротства неудобны на практике, поэтому процедурой внесудебного банкротства пока воспользовалось мало россиян, пояснил он.

«С экономической точки зрения поправки выглядят логичными.

Эти поправки в русле и других внесенных в ГД поправок депутатов о том, что у должника должен сохраняться доход в размере прожиточного минимума (на него нельзя обращать взыскание).

Оба законопроекта направлены на защиту граждан, находящихся в сложной жизненной ситуации. Их цель – не лишать человека средств к существованию», – сказал Денисов.

«В связи с пандемией коронавируса благосостояние граждан за прошедший год существенно снизилось, а размер просроченной задолженности по долговым обязательствам увеличился многократно.

В такой ситуации использование малообеспеченными гражданами возможности не нести существенные расходы на погашение долга у судебных приставов, несомненно, положительно скажется на их уровне благосостояния и общем уровне бедности в стране», – соглашается руководитель практики банкротства Федеральный рейтинг.
Анна Маджар.

Вместе с тем, по ее мнению, в будущем банки будут неохотно выдавать малообеспеченным россиянам кредиты.

«Не менее важным моментом является потенциальное ужесточение процессов выдачи кредитов со стороны банков, а именно более скрупулезная оценка платежеспособности гражданина. Вероятно, что банки будут просить у заемщиков дополнительное обеспечение в связи с возможным ухудшением их платежеспособности в будущем», – пояснила Маджар.

Законопроект № 1162228-7 О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» в части обеспечения возможности использования процедуры внесудебного банкротства гражданами, чей доход не превышает величину прожиточного минимума

Процедура банкротства пенсионера в 2021 (Судебная практика)

Давайте разберемся: как поступить, когда нечем платить кредит, как пенсионеру оформить банкротство с минимальными рисками.

Читайте также:  Как сохранить имущество при банкротстве физ. лиц? (Реализация, залоговое, квартира)

С выходом на пенсию у граждан заметно снижаются доходы. Если у работающего пенсионера еще остается возможность исполнять кредитные обязательства, то получающие только пенсию граждане платить кредиты часто не могут — денег просто не хватает.

Это приводит к просрочкам, при длительной неуплате долга — к судебному разбирательству и аресту имущества приставами. Банкротство пенсионера позволит избавиться от кредитных обязательств, добиться разрешения проблем с накопившимися долгами.

Подходит ли банкротство пенсионерам

Федеральный закон 127-ФЗ не определяет возрастных ограничений и условий занятости для граждан, решивших признать себя некредитоспособными. Пенсионер вправе

приступить к оформлению банкротства физлица в следующих случаях:

  Должники МФО: какие методы взыскания к ним применяются?

  • если у него нет возможности далее исполнять свои кредитные обязательства;
  • если он уверен, что в ближайшем будущем не сможет своевременно платить по кредитам;
  • если просрочки уже привели к возбуждению исполнительного производства.

Банкротство пенсионера станет единственным верным решением, позволяющим выпутаться из сложной финансовой ситуации. И на вопрос, может ли пенсионер подать на банкротство, ответ один — не только может, но и скорее обязан (если, например, его долг превышает 500 тысяч рублей).

К тому же, по закону, несвоевременная подача заявления о собственной финансовой несостоятельности или сокрытие факта банкротства влекут за собой административную ответственность.

При этом заявить на банкротство физлица можно и с небольшими долгами, если есть желание избавиться от них навсегда, а также отсутствует финансовая возможность удовлетворять кредиторские требования.

Какая сумма долга должна быть?

Законодательство не устанавливает минимального порога для обращения в Арбитражный суд для признания себя несостоятельным. Установленная сумма в 500 тысяч рублей относится к положениям кредитора.

То есть, кредитор имеет право инициировать процедуру в отношении должника при наличии у него такого размера задолженности и просрочки в 90 дней.

Сам же должник имеет право заявить о своей финансовой несостоятельности сразу, после появления понимания невозможности полноценно отвечать по принятым обязательствам.

Что даст пенсионеру признание некредитоспособности?

Объявление неплатежеспособным пенсионера-должника позволит:

  • Избежать «неподъемной» долговой нагрузки.Сделать это можно с помощью реструктуризации долгов — в отличие от банковской реструктуризации, проценты по ней не превышают ставку рефинансирования ЦБ. Кроме того, реструктуризация при банкротстве применяется сразу в отношении всех долгов, а не только одного кредита. Реструктуризация долгов по решению суда вводится сроком на три года. За это время должник должен выплатить 80% от своего совокупного долга;
  • Полностью избавиться от задолженностей.Причем пенсионеры могут списать долги через банкротство без имущества — закон не определяет никаких препятствий для этого;
  • Уменьшить сумму долгаза счет исключения штрафных санкций и пени;
  • Обеспечить спокойную жизнь пенсионерам, т.к. с момента подачи заявления судебные приставы и коллекторы теряют право тревожить должника.

Теперь, когда мы разобрались в основных преимуществах банкротства физлиц, осталось понять, как признать пенсионера банкротом и что для этого может понадобиться.

Как можно увеличить размер получаемой пенсии?

Для этого требуется наличие следующих оснований:

  • необходимость приобретения лекарственных средств, прохождения необходимого лечения в виде процедур, операций, манипуляций;
  • наличие у должника иждивенцев, их содержание также будет учитываться при начислении.

Правовой механизм выглядит следующим образом. В процессе рассмотрения вопроса о признании должника банкротом последний должен заявить соответствующее ходатайство.

Оно обычно оформляется в письменной форме и подкрепляется подтверждающей изложенные факты документацией. Иногда такое заявление подается отдельно от основного слушания.

В этом случае, назначается отдельное заседание для рассмотрения поданного в адрес суда заявления.

К подтверждающей документации относят:

  • Свидетельство о рождении несовершеннолетнего ребенка.
  • Выписка из больничного листа, карты, экспертное заключение относительно состояния здоровья должника.
  • Справка о стоимости лекарственных средств, бланки рецептов.

Суть состоит в том, что в рамках судебного процесса о признании должника банкротом, увеличение положенного месячного содержание производится путем выделения этого имущества из конкурсной массы.

Как пенсионеру стать банкротом

Чтобы начать банкротство физического лица, должнику-пенсионеру нужно:

  1. Написать и подать в суд (лично, через представителя, по почте или через интернет)

    заявление «О признании должника банкротом».

    На этом этапе могут возникнуть сложности именно с составлением заявления, поскольку строго определенной формы документа не существует. Образец заявления в суд можно .

  2. Подготовить сопроводительную документацию. В нее входят копии удостоверения личности и подтверждающих долговые обязательства договоров, справка о доходах, перечень кредиторов, список открытых счетов, имеющегося у должника имущества, как в России, так и за рубежом. От полноты документов напрямую зависит скорость рассмотрения заявления и вероятность его удовлетворения судом.
  3. Оплатить госпошлину в размере 300 рублей и внести на депозит суда 25 тысяч рублей для арбитражного управляющего. На этом этапе пенсионеры могут рассчитывать на некоторое снисхождение — оплату услуг управляющего можно отсрочить, подав специальное ходатайство до первого заседания по делу о банкротстве физического лица. Но решение о предоставлении отсрочки принимает суд.
  4. Уведомить кредиторов о предстоящем банкротстве , опубликовать сведения на государственном сайте Федресурс и в газете «Коммерсантъ».
  5. Подготовиться к первому судебному заседанию.

Затем процедура банкротства пенсионера переходит к арбитражному управляющему.

Должник обязан будет передать ему банковское карты и доступ к счетам, все его имущество также будет находиться в управлении назначенного судом финуправляющего.

Данный специалист будет решать различные задачи по ходу процедуры – например, проводить опись имущества, если реализуется собственность должника, или помогать составлять план реструктуризации.

Пенсионер может списать свои неподъемные долги через банкротство

Процедура признания физ лица банкротам одинакова для всех граждан.

Пенсионерам даже немного проще объяснить судам, почем они попали в долговую ловушку — например, хотели помочь детям рассчитаться с ипотекой, купить автомобиль, не хватало пенсии на ремонт жилья или на лекарства. Не надо бояться обращаться в суд. Тем более, что при поддержке юриста пройти процедуру можно в щадящем для здоровья режиме.

Какие последствия для пенсионера наступают?

В связи с тем, что для нормативного определения нет фактической разницы в социальном статусе банкрота, последствия признания пенсионера банкротом фактически не отличается от последствий стандартного характера признания банкротом физического лица. Нормативная база сосредоточена в рамках статьи 213.30 ФЗ «О несостоятельности». К последствиям относят:

  • В течение первых пяти лет после окончания процедуры при обращении в кредитное учреждение банкрот обязан извещать вероятного кредитора о наличии факта признания банкротом.
  • Повторное прохождение процедуры банкротства может быть произведено по истечении только пяти лет с момента завершения соответствующей процедуры.
  • Три последующих года должник не вправе заниматься бизнесом, возглавлять бизнес в качестве генерального директора, учреждать организации. Если речь идет о кредитных организациях длительность запрета составляет 10 лет.

Остальные последствия касаются самого факта прохождения. Так, на период проведения процедуры сделки могут быть проведены должником самостоятельно только при условии, что их размер не составляет больше 50 тысяч рублей. Для всех остальных сделок требуется согласие финансового управляющего, который курирует конкретное дело о банкротстве.

Все операции по счетам строго фиксируются. Финансовый управляющий самостоятельно переводит установленную судом сумму на обеспечение жизнедеятельности пенсионера. Обычно, она составляет размер прожиточного минимума. Однако по специальному ходатайству должника, эту сумму можно увеличить.

Какие есть нюансы в банкротстве пенсионера?

  • Рассмотрим, как влияет банкротство на пенсию должника. По закону, банкротство физ лица накладывает определенные ограничения на его доходы
  • — в период судебного разбирательства все деньги переводятся на специальный счет, за исключением прожиточного минимума.
  • Но без средств человека не оставляют: учитывая, что банкроту выплачивают прожиточный минимум на него самого и находящихся у него на иждивении лиц, практически вся пенсия сохранится.
  • Поскольку пенсия официально является доходом (на нее даже может быть наложено взыскание по исполнительному производству), часть пенсии будет включаться в конкурсную массу при банкротстве. Но применительно к пенсионерам существует ряд нюансов:
  • сумму средств на жизнь можно увеличить, аргументировав затратами на лекарства;
  • средства пенсионера-инвалида, при грамотной юридической поддержке, можно оставить практически в полном объеме, да и имущество после банкротства нередко остается в полном их распоряжении. Например, сейчас единственная возможность сохранить автомобиль банкроту — это мотивировать наличие машины необходимостью организовать передвижения самого себя при наличии инвалидности или члена семьи — инвалида.
  1. После завершения процедуры банкротства долги списываются, и человек получает пенсию в прежнем объеме — также, как и раньше.

  2. Признание несостоятельности не лишает человека права на надбавки, все дополнительные страховые и социальные выплаты сохраняются.
  3. Судебная практика по банкротству граждан включает в себя немало случаев, когда удавалось полностью списать долги без утери имущества и финансовых средств пенсионеров и должников предпенсионного возраста.

  Судебная практика приостановление производства по делу

К примеру, дело №А40–62685/17-124-78Б, рассматриваемое Арбитражным судом города Москвы в отношении гражданки Ивановой Л. А. (66 лет). К ней были предъявлены требования кредиторов на общую сумму в размере 1.049.533 руб. 07 коп. Итогом судебного процесса стало полное списание с гражданки Ивановой Л. А кредитных задолженностей.

Реализация — то есть изъятие и продажа — имущества была признана невозможной по причине его отсутствия. У пенсионерки была только квартира, а единственное жилье должника (площадь которого находится в пределах социальной нормы), не может быть продано с торгов при банкротстве.

Какая пенсия не будет удерживаться в банкротстве?

В рамках пункта 1 статьи 101 Федерального законодательного акта «Об исполнительном производстве» установлен перечень выплат, на которые невозможно наложить взыскание в рамках гражданского судопроизводства. К ним отнесены следующие виды пенсионного обеспечения:

  • Пенсии по случаю потери кормильца, выплачиваемые за счет средств федерального бюджета.
  • Выплаты к пенсиям по случаю потери кормильца за счет средств бюджетов субъектов Российской Федерации.
  • Страховое обеспечение по обязательному социальному страхованию с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии, повышений фиксированной выплаты к страховой пенсии, а также накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты и пособия по временной нетрудоспособности.
  • Суммы компенсации стоимости проезда к месту лечения и обратно (в том числе и сопровождающего лица).
  • Социального пособия на погребение.
  • Компенсационных выплат в связи с уходом за нетрудоспособными гражданами.

Остальные виды пенсий, а именно пенсия по старости и инвалидности официально считаются доходом гражданина и на этот доход может быть обращено взыскание на основании исполнительного документа в рамках исполнительного производства.

Кто гарантирует списание долгов?

Мы рассмотрели вопрос, возможно ли банкротство пенсионеров. Однако, учитывая сложность процедуры, доверять проведение банкротства лучше специалистам. Кредитный юрист поможет добиться успешного признания финансово несостоятельным:

  • пенсионера по возрасту или стажу;
  • работающего пенсионера;
  • пенсионера инвалида;
  • военного пенсионера или сотрудника силовых структур на пенсии;
  • пенсионера поручителя.

К сожалению, пенсионеры практически никогда не проходят в рамки внесудебного банкротства, так как получают пенсию — а это доход. Но путь через арбитражный суд для списания долгов для них открыт.

Обращаясь за помощью к юристам по банкротству, Вы можете быть уверены, что пенсия при банкротстве физического лица будет сохранена в максимальном объеме, исключающем ущемление прав пенсионеров на достойный уровень жизни и медицинское обслуживание.

Также мы заранее продумаем план действий, чтобы сохранить собственность: в процедуре будет продано только то имущество, которое бы продал судебный пристав или банк.

Нашими специалистами разработано несколько схем предоставления услуг по банкротству граждан: начиная от помощи при составлении заявления в суд и заканчивая банкротством пенсионеров под ключ. В том числе предусмотрена возможность рассрочки платежа, ведь мы понимаем, как трудно найти деньги на процесс, будучи в долгах.

  • Позвоните сейчас, юрист расскажет, как рассчитывается стоимость банкротства в конкретной ситуации, и сколько в итоге будет стоить списание ваших долгов.
  • Не стоит ждать обострения отношений с кредиторами, приезда судебных приставов — лучше начать оформление финансовой несостоятельности в 2021 году и уже через 8–10 месяцев погасить кредиты, микрозаймы, ЖКХ, налоги, списать поручительство.
  • Получить консультацию юриста по всем связанным с банкротством пенсионеров вопросам можно, позвонив нам по телефону 8 800 200 38 08

или воспользовавшись формой обратной связи. Обращайтесь, мы поможем избавиться от задолженностей!

Куда обратиться пенсионеру, чтобы стать банкротом

Самое сложное в процедуре банкротства — это документы и работа с судом и арбитражным управляющим.

Самостоятельно избавиться от долгов просто невозможно, поэтому первый шаг к успешному банкротству — подобрать надежную компанию, которая окажет юридическую поддержку и проведет процедуру банкротства «под ключ».

Национальный центр банкротств успешно освобождает россиян от долгов на протяжении последних пяти лет. При этом для пенсионеров предлагаются скидки и рассрочки. Узнать обо всем подробнее можно на консультации.

Можно ли пенсионеру подать на банкротство без имущества

В принципе, никаких препятствий для этого не наблюдается. Для самого заемщика подобная ситуация даже будет плюсом. Он меньше потеряет.

А для кредиторов, напротив, все обернется серьезными расходами. Поэтому в этой ситуации они самостоятельно обычно не обращаются к арбитражному суду.

Тянут до последнего, надеются, что кто-то рефинансирует задолженность и им вернут хотя бы часть вложенных средств.

При отсутствии имущества конкурсная масса не формируется в принципе. Но это крайне редкая ситуация. Обычно хоть что-то все равно есть в собственности. Разумеется, предметы обихода, личной гигиены, еду или домашних животных изъять не могут. Но вот бытовую технику, если она имеет хоть какую-то рыночную стоимость – вполне.

Каких действий с имуществом должнику стоит избегать?

Судебная практика оспаривания сделок в процедуре банкротства выработала критерии, по которым суд признает сделку недействительной.

Судебная практика по продаже имущества по цене ниже рыночной

Нельзя продавать недвижимость, автомобиль или иные ценные вещи по цене, значительно ниже рыночной.

В деле А 63-16528/16 Арбитражный суд Северо-Кавказского округа в постановлении от 26.12.2019 года признал ряд сделок по продаже дома и земельного участка недействительными, так как цена реализации (3 миллиона рублей) была в несколько раз ниже его рыночной стоимости (13 миллион рублей), и не было доказательства получения денежных средств должником.

Банкротство пенсионеров в 2021 году: можно ли и как подать на банкротство?

Особенности, с которыми проходит банкротство физических лиц пенсионеров, объясняется существованием у них постоянного дохода – пенсии.

Другой момент – преклонный возраст, если пенсия назначена по возрасту. И тот, и другой фактор предоставляет возможность пройти процедуру несостоятельности в кратчайшие сроки – 6-8 месяцев.

Но пенсионеру придется столкнуться и с негативными факторами собственного статуса.

Банкротство пенсионера по кредиту

Основное, что отличает пенсионера от других категорий должников, – наличие постоянного дохода в виде пенсии. Ее часть будет идти на погашение задолженности по кредитным обязательствам в процессе банкротства. Особенности удержания денег с пенсии:

  1. Должнику ежемесячно выделяется прожиточный минимум;
  2. При необходимости трат на лечение пенсионер может получить дополнительные средства кроме прожиточного минимума.

Для справки! Прожиточный минимум устанавливается отдельно для каждого региона местными органами власти. Средний по стране в 2021 году – 10022 р.

Затраты на лечение, другие необходимые нужды должны подтверждаться документально. Например, медицинскими документами с диагнозом, процедурой лечения, квитанции и чеки оплаты услуг, лекарств.

Все эти документы прикладываются к ходатайству и направляются в суд. Последний рассматривает обоснованность просьбы, выслушивает возражения финансового управляющего, кредиторов, принимает решение. Чаще всего суды становятся на сторону пенсионеров по возрасту.

Почему банкротство через МФЦ не подходит пенсионерам?

Все сказанное выше относится к процедуре банкротства через суд. Но есть и другой вариант – упрощенная процедура через подачу заявления в многофункциональный центр (МФЦ). Но пенсионерам-должникам такой вариант не подходит. Причина – у них есть постоянный доход.

Дело в том, что условия упрощенной процедуры банкротства, следующие:

  1. Наличие задолженности в диапазоне 50-500 т.р.;
  2. Законченное исполнительное производство относительно всех долгов.

Проблема во втором условии. Если исполнительный лист попадает к судебному приставу, он может (самостоятельно или по инициативе кредитора) проводить взыскание задолженности с пенсии длительное время. Максимальный срок – 10 лет.

Даже если по каким-то причинам исполнительное производство прекратилось, исполнительные документы возвращены кредитору, последний может снова их подать приставу. Такой вариант возможен при упрощенном банкротстве через МФЦ.

Сотрудники МФЦ, получив заявление пенсионера-должника, обязаны известить кредиторов. Последние имеют право воспрепятствовать процедуре, направить исполнительный лист приставу, которые возобновит исполнительное производство. На этом основании процедура упрощенного банкротства прекращается.

По этой причине, банкротство пенсионера через МФЦ невозможно или маловероятно. У него есть постоянный доход, с которого можно взыскать деньги в рамках исполнительного производства.

Как пенсионеру подать на банкротство?

Перед тем, как пенсионеру подать на банкротство, на начальном этапе ему понадобятся деньги на оплату судебных расходов, услуг управляющего и, рекомендуется, юриста. Их нужно предусмотрительно отложить. Размер суммы – 60-70 т.р. (минимальная сумма), которые распределяются:

  1. Судебные издержки, публикации о несостоятельности в официальных изданиях – 15 т.р.;
  2. Услуги финансового управляющего – 25 т.р.;
  3. Услуги юриста (на начальном этапе) – 15-30 т.р.

Привлечение юриста – залог того, что вся процедура начнется и закончиться в сжатые сроки, без затягивания. В противном случае, велик риск, что на прожиточный минимум придется жить 1-1,5 года и больше.

Преимущество процедуры банкротства для пенсионера-должника:

  1. Останавливается начисления пени и штрафов, долг больше не растет;
  2. Прекращаются звонки коллекторов и сотрудников службы безопасности банка;
  3. Если имущество для реализации с торгов отсутствует, через полгода или 8-9 месяцев с должника списываются кредитные долги, некоторые другие обязательства.

Не от всех долгов удастся избавиться через процедуру банкротства. Неоплаченные счета по услугам ЖКХ, алиментные долги, а также задолженности по ущербу вреду и здоровью другим гражданам – все это списать банкротством не выйдет.

Разница между исполнительным производством и банкротством для пенсионеров

Может показаться, что пенсионеру выгоднее проходить исполнительное производство, чем банкротство. Но это не так. В случае работы пристава для должника и его близких возможны следующие риски:

  1. Пенсия будет «урезаться» длительное время, есть риск заплатить существенно больше, чем стоимость процедуры банкротства;
  2. После смерти должника на его имущество обратят взыскание.

Как было указано выше, максимальный срок исполнительного производства – 10 лет. Если размер задолженности, например, 300 т.р., а пенсии – 20 т.р. при минимальном прожиточном минимуме для пенсионеров в регионе в 11 т.р., в таком случае:

  1. Управляющий станет удерживать ежемесячно 9 т.р.;
  2. Этой суммы хватит, чтобы выполнить решение суда в течение 3 лет.

Выделив 70-90 т.р., уже через 6-8 месяцев пенсионер избавится от кредитных обязательств. И уйдет на это в 3-4 раза меньше денег, чем при исполнительном производстве.

Если пенсия при банкротстве физического лица небольшая, ее размер ненамного превышает прожиточный минимум, например, на 500-1000 р.

, в этом случае снижается целесообразность прохождения процедуры банкротства.

Однако растет риск, что впоследствии, при открытии наследства на имущество должника, кредиторы и пристав потребуют долг с наследников. Альтернатива – обращение взыскания на имущество умершего должника.

Может ли пенсионер подать на банкротство? Да, вполне, законодательство о банкротстве распространяется на эту категорию лиц в полном объеме. И чтобы избежать финансовых и имущественных потерь, рекомендуется как можно быстрее начать эту процедуру.

Банкротство пенсионера. Банкротство физических пенсионеров.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *