Кредитная амнистия для физических лиц в 2021 году

Всем россиянам простят долги по кредитам в 2021 году – крупная кредитная амнистия будет в скором времени объявлена Путиным. Первым спишут долги клиентам микрофинансовых организаций.

Кредитная амнистия для физических лиц в 2021 году

Граждане России задыхаются в долгах. Уровень жизни за последние годы заметно снизился, а семьи, которые находятся в кредитной кабале, вообще близки к отчаянию. Количество злостных неплательщиков выросло до 12,5 миллионов, около 13% семей согласно исследованиям ВЦИОМ тратят на погашение кредитов свыше 50% семейного дохода.  

Сводка статистики по кредитам 2021 ужасает:

  • 54% россиян выплачивают кредит;
  • 1,3 миллиона россиян являются невыездными из-за санкций от просрочки;
  • Общая сумма долговых обязательств населения — 55 триллионов рублей;
  • Реальные доходы в России падают 5 лет подряд — общий показатель превысил 13%;
  • Средняя ставка по потребительским кредитам в России составляет 18%.

По мнению главы Минэкономразвития Максима Орешкина, темпы роста потребительских кредитов могут к 2021 году привести к рецессии или даже образованию “долгового пузыря”. 

Системе потребительского кредитования в России требуется срочный перезапуск в ближайшие несколько лет, иначе страну настигнет дефолт.  

Учитывая, что Минэкономразвития строит пессимистичные сценарии для экономики, правительству и президенту остается запустить механизм кредитной амнистии. Нет ни малейших сомнений, что власть больше будет рада отдать в жертву микрофинансовые организации, чем собственный имидж. 

В ближайшее время будут запущены и сильные регуляторы для потребительского кредитования. 

Но обо всем – по порядку. 

Что сделано на сегодняшний день

В июне 2021 года Владимир Путин сделал первый шаг к кредитной амнистии. Он стал инициатором Федерального закона № 234-ФЗ “О внесении изменений в ст. 446 Гражданского процессуального кодекса и Федеральный закон от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (Федеральный закон от 29 июня 2021 г. № 234-ФЗ).”

Этот закон, конечно, долгов не прощает. Однако, он регулирует сумму взыскания долговых средств с гражданина, делая невозможным удержание суммы, которая меньше прожиточного минимума. 

Величина прожиточного минимума в России в 2021 году (меньше этой суммы с кредитных должников брать не имеют права!):

Категория Сумма в рублях
Взрослым 12702
Детям 11303
Пенсионерам 11303

При этом человек может выбирать, какой ему минимум использовать – общий по России, либо региональный. 

Прожиточный минимум в разных районах РФ (на взрослого трудоспособного человека, можно выбирать — городской или региональный):

Регион Сумма в рублях
Москва 20589
Санкт-Петербург 13073
Якутск 19476
Хабаровск 16222

Важная информация! В некоторых регионах прожиточный минимум составляет меньше общероссийского. Например, в Воронежской области это всего лишь 9558 рублей. Поэтому не стоит соглашаться на такую “льготу”. 

Упущение: что в новом законе плохо, так то, что нет прописанного механизма суммирования освобождения на жену и детей. Вот цитата из закона: 

“При наличии лиц, находящихся на иждивении у должника-гражданина, должник-гражданин вправе обратиться в суд с заявлением о сохранении ему заработной платы и иных доходов ежемесячно в размере, превышающем прожиточный минимум”

И все. То есть, судебные приставы могут посчитать на ребенка и жену дополнительные 2 рубля в месяц, ведь в законе не указывается, как должны идти поправки.  

Чтобы воспользоваться льготой, должник должен обратиться в службу судебных приставов. То есть, если человек, например, только устроился на работу, а судебного решения по взысканию долга еще не было, у него могут отбирать зарплату полностью. 

Как было до путинского закона: раньше банки могли списать всю зарплату в безакцептном порядке, либо более 50% по решению суда. Если у человека зарплата составляла 15000-18000 рублей, ему не на что было жить вообще. 

Законопроект о кредитной амнистии

Стратегия амнистии сейчас разрабатывается в кулуарах ЦБ и Министерства финансов. Некоторые вопросы выносятся на обсуждение в Государственную Думу. 

В 2021 года требования о кредитной амнистии выдвигались партиями “Коммунисты России”, КПРФ, “Справедливая Россия” и другими формирования. У проекта есть поддержка не только в рядах населения, но и у депутатов, поэтому нет сомнений, что он будет реализован. 

Изначально новый закон будет подразумевать списание долгов только для тех, у кого:

  • Кредит взят в микрофинансовой организации, либо непосредственно в магазине;
  • Первоначальная сумма кредита составляла до 100 тысяч рублей;
  • Ранее была безупречная кредитная история;
  • Есть подтвержденные основания снижения доходов, либо увольнение по сокращению штата;
  • В семье произошла смерть одного из работающих членов;
  • В семье увеличилось число иждивенцев;
  • Имеются прочие уважительные причины.  

Кроме того, под банковскую амнистию попадут семьи с маленькими детьми, инвалиды, пенсионеры и все социально-уязвимые слои населения. Каждый случай будет рассмотрен индивидуально, будет учитываться и цель кредитования. Например, сельским жителям, которые брали кредит на предметы первой необходимости, явно спишут задолженность. 

Однако, спустя несколько лет спишут и задолженность, признанной безнадежной. В нее попадут потребительские кредиты просроченные кредиты со сроком невыплат более трех лет и суммой до 300 тысяч рублей. 

Как списать долг сегодня?

Единственным способом на сегодня списать собственный долг, при условии, что его сумма превышает 500 тысяч рублей, является процедура банкротства физических лиц. В России она действует с 2015 года. 

Основная суть: человек передает зарплату, имущество и прочие активы управляющему. Включая даже банковские карточки, куда работодатель платит зарплату. На период процедуры банкротства ему платят минимальный прожиточный минимум, и по отдельному ходатайству – надбавку на детей и коммунальные услуги. 

Имущество банкрота распродается, остаток долга списывают. 

Минусы:

  1. Мораторий на выезд за границу, проживание на грани голодания на весь период банкротства (обычно от 6 месяцев). 

  2. Если платежей по кредитам не было вообще, могут завести уголовное дело за мошенничество. 

  3. Запрет занимать руководящие должности в ООО, банках и МКО. 

Плюсы: 

  1. Списывают долги по кредиту.

Какое имущество НЕ забирают на реализацию путем открытых торгов:

  1. Жилье и земельные участки, если они НЕ были предметом ипотеки. Опять же, только единственное жилье, остальные квартиры все отберут. 

  2. Автомобиль, если человек является инвалидом. Весь остальной транспорт заберут. 

  3. Продукты питания, скот, топливо, личные вещи, награды и призы, одежду и личные вещи. 

Конечно, работающий человек с устойчивым доходом, попавший про процедуру банкротства физического лица, может попасть под режим реструктуризации. Но и в этом отношении ему приостанавливают начисление процентов, пени, штрафов, неустоек и так далее. 

Банкротство удобно еще и тем, что позволяет списать не только долги по кредитам, но и штрафы, причиненный ущерб и прочие задолженности. Но, опять же, делопроизводство по банкротству физлиц в России слабо отлажено, и чем оно закончится в конкретном случае предугадать сложно. 

Тем не менее, в критической ситуации, это один из выходов, который, по крайней мере, оставит жилье в собственности, и позволит избавиться от тяжелого психологического давления со стороны приставов, коллекторов и так далее. 

Другие способы выйти из сложной финансовой ситуации

В то, что рано или поздно долги по кредитам начнут прощать и списывать, можно не сомневаться в виду катастрофической статистики.

Однако, четких сроков для этого нет. Закон могут протолкнуть через год, два, пять лет. А деньги необходимо отдавать уже сегодня. 

Что можно посоветовать попавшему в кредитную беду человеку?

С царских времен списывают долги лицам, работающих на внешнюю разведку России. Учитывая сложные времена, а также слитые секретные базы, есть высокая доля вероятности заинтересованности спецслужб в простых людях, испытывающих финансовые проблемы. 

Отработать долг можно поехав по контракту в горячую точку. За три месяца командировки “рядовой Вагнера” может заработать до 3 миллионов рублей. Либо устроиться вахтовиком – представители ряда специальностей меньше 80-100 тысяч в месяц не получают, плюс премии и 13-я зарплата.

Учитывая высокую цену на металлолом, можно копать по выходным металл. Освоить новую специальность. Заняться торговлей. 

Для тех же бизнесменов уйти в минус с долгами в несколько миллионов – это типично рабочая ситуация. Долг – это своего рода веник к пятой точке, позволяющий научиться быстро зарабатывать деньги. Именно в этом ключе его и стоит воспринимать. 

Еще вариант – это уехать из России совсем. Переезд за границу, пока власти не наложили запрет на выезд, считается хорошим способом начать жизнь с чистого лица. Но для этого желательно получить гражданство путем натурализации или репатриации в другой стране, когда не нужны справки о несудимости и не отправляют всякие запросы. 

Но если нет возможности получить вид на жительство или гражданство, либо долг могут повесить на поручителей или родственников, так делать, конечно, не следует. И, конечно, здесь придется надолго порвать с Россией. Исковой давности по кредитам нет. Просто переезд позволит начать жизнь с чистого листа. 

Кстати, за границей можно заработать и просто неплохие деньги. Зарплаты в Германии и США намного выше российских, да и коллекторам оттуда человека сложнее достать. Зарабатывать, и понемногу гасить долг в РФ. 

Читайте также:  Особенности банкротство инвалида в 2021

Выйти замуж или жениться – совсем уж крайний вариант, но и такое бывает. Богатый муж или щедрая жена погасят задолженность, будут заботиться, устроят на работу (тут каждый должен улыбнуться). 

Главное в кредитной кабале – это не падать духом. 

Белковский о списании долгов

Путин захочет уйти в отставку сильным лидером. Это будет на руку его преемнику, а также позволит сохранить на некоторое время систему управления. 

Кредитная амнистия для физических лиц в 2021 годуПолитолог Станислав Белковский так и заявил: “Ликвидировав все микрофинансовые организации, и списав все микрокредиты, Путинуйдет в отставку великим лидером”. 

Кроме того, Белковский отметил, что между Западом и Путиным сейчас готовится специальный пакт, согласно которому Путин должен будет сложить полномочия. Таким образом, кредитная амнистия может быть профинансирована иностранными инвесторами, либо проведена в обмен на снятие части санкций с государственных предприятий.

Учитывая, что ВВП постоянно прощает долги то Кубе, то Африке выраженные в сотнях миллиардов долларов, то списать своим гражданам 16 млрд. в рублях, ему сам Бог велел. Это было бы справедливым и честным решением.

Владимир Жириновский: в кабалу!

Владимир Жириновский также потребовал списать долги россиян по кредитам, а также ликвидировать все микрофинансовые организации и учреждения коллекторов. По мнению политика, система быстрого кредитования загоняет россиян в кабалу. Ранее Владимир Вольфович призывал население не пользоваться кредитными услугами и не брать ипотеку. 

«Никогда и нигде не берите никакую ипотеку, не плодите долги. Приставы придут, будут вас мордовать, умрете, ваши дети это будут выплачивать. Тем не менее мы не будет поддерживать любые финансовые путы для граждан. Если трудно взимать задолженность с людей, то значит не нужно им давать в долг». 

По инициативе Жириновского и других депутатов в России в 2020 году ограничили максимальную сумму долга по кредитам. Теперь она не может превышать 1,5 раза от займа. Кредиты, взятые до 2020 года будут ограничиваться суммой в 2-2,5 раза превышающую начальную.Как видно, хотя бы предпринимаются меры по ограничению пени, которая в последние годы могла в 100 и более раз превышать начальную сумму долга.Август 2021. Началась череда предвыборных популизмов.

Кредитная амнистия в 2021, спишут ли долги: последние новости

Кредитная амнистия для физических лиц в 2021 году

Пандемия коронавируса усложнила экономическую ситуацию. Многие россияне, в период финансового кризиса, не в состоянии рассчитаться с кредитами. Члены партии «Коммунисты России» обратились в Государственную Думу с предложением провести массовую кредитную амнистию.  Данная мера поможет гражданам списать долги по займам или получить отсрочку.

Пути реализации амнистии:

  • ипотечные и кредитные каникулы (дают право отсрочки);
  • программа по банкротству (полностью прекращает долговые обязательства).

Условия кредитной амнистии для физических лиц в 2021 году

Чтобы объявить амнистию, необходим закон, ее утверждающий. Предложенный коммунистами проект, в планах рассмотрения. Если депутаты государственной думы его поддержат, то станет доступным списание долгов. Это возможно при выполнении следующих условий:

  • списание любых кредитных задолженностей, суммой до 3 миллионов рублей;
  • амнистия возможна для всего населения, имеющего задолженности;
  • для граждан, своевременно погашающих кредиты, амнистия не предусмотрена.

Условия, при которых возможно списание долгов, нельзя назвать точными до принятия законопроекта. Вызывает сомнение поддержка банками и Госдумой указанной инициативы.

Кредитная амнистия однозначно принесет убытки. Чтобы их компенсировать, необходим значительный приток бюджетных средств.

Сложившаяся экономическая ситуация не дает возможности государству обеспечить поддержку даже малообеспеченных слоев населения.

Отклонение предложения «Коммунистов России» вполне ожидаемо. Партия в очередной раз напоминает о себе. Конкретного решения проблемы, как списать долги и компенсировать убытки банкам, нет. Тем более, пострадают добросовестные заемщики. То есть произойдет нарушение интересов тех, кто расплачивается своевременно.

В госдуме оценили предложение об амнистии кредитов в россии

По заявлению заместителя главы комитета по экономической политике Валерия Гартунга (в беседе с корреспондентами РБК), предложение коммунистов – опасный и нереализуемый проект. Результатом, которого будет полное разрушение банковской системы вкладчиками. Они перестанут хранить деньги на счетах. Что повлечет невозможность возвращения вкладов.

Валерий Гартунг отметил целесообразность других внесенных предложений. Например, признание части населения, как вынужденно безработных. Благодаря этой мере, утраченный заработок, компенсируется в размере 70 %. Это заложено в федеральном бюджете.

Кредитные каникулы в 2021 году

Прошлый год принес населению страны достаточно неприятностей. Многие, потеряв основное место работы, имеют задолженности перед банками. С принятием законопроекта, у физических лиц появилась возможность оформления кредитных каникул. Это доступно при ухудшении финансового положения. Однако заемщикам необходимо, представить подтверждающие справки. Услуга оказывается гражданам при:

  • ипотечных займах (до 1,5 млн. рублей);
  • автокредитовании (до 600 тыс. рублей);
  • потребительских кредитах (до 250 тыс. рублей).

Каникулы дают небольшую отсрочку по выполнению обязательств перед кредиторами. Перерыв в оплате предусматривает льготную ставку (погашаются только проценты), увеличение периода займа. Полного отсутствия выплат не будет. Между банком и клиентом заключается договор, основанный на заявлении заемщика.

Условия предоставления кредитных каникул

Весной прошлого года президентом было объявлено о возможности кредитных каникул. Главной целью этого мероприятия является поддержка слоев населения, чьи доходы пострадали во время пандемии.

Оформление кредитных каникул позволяет заемщикам воспользоваться льготным периодом отсрочки ежемесячных платежей. Кредитная история при этом не пострадает. Такие меры возможны если:

  • человек был уволен, сокращен;
  • случались задержки выплаты заработной платы;
  • заемщик заболел, долгое время находился на лечении и т. п.

Данная услуга доступна физическим лицам, индивидуальным предпринимателям малого и среднего бизнеса, чьи отрасли пострадали в период пандемии. Инициатива принадлежит заемщикам, но разрешение получают не все. Закон предусматривает следующие требования для одобрения кредитных каникул:

  • заключение кредитного договора до пандемии (конкретная дата – 03.04.2020 г.);
  • обязательства приостанавливаются максимально на период до полугода;
  • использовать данное право можно только один раз;
  • возможное уменьшение платежей взамен отсрочки на тот же льготный период;
  • отсутствие у заемщиков действующих ипотечных каникул;
  • возможность прекращения заемщиком действия каникул по кредиту раньше срока;
  • документальное подтверждение снижения дохода более 30 % (по сравнению с предыдущим годом).

Для получения отсрочки выплаты по кредиту заемщик должен обратиться с заявлением в банк, где указываются:

  • сумма займа;
  • сроки возврата;
  • ежемесячные платежи;
  • предполагаемая дата отсрочки и т.п.

Имеющие потребительские кредиты получают каникулы через 2 недели после обращения, ипотечные – через месяц.

Стоит помнить, что кредитные каникулы – это не списание долга, а лишь его отсрочка. По окончанию каникул необходимо вернуть всю сумму кредита. Притом период выплат продлится. Это своеобразные «подводные камни» данной услуги.

Однако принятие закона было своевременной мерой. Благодаря кредитным каникулам многие получат возможность снижения долговой нагрузки и восстановление уровня дохода в период кризиса.

duma.gov.ru

09 января 2021 г.

Что не так с идеей кредитной амнистии россиян?

Предложение о кредитной амнистии россиян может быть рассмотрено в Госдуме РФ после новогодних каникул, надеются в партии «Коммунисты России» (КР).

По словам ее лидера Максима Сурайкина, российскому парламенту предложено «амнистировать кредитные задолженности всех попавших в беду заемщиков коммерческих банков, если они не превышают 3 млн рублей».

Иначе страна в 2021 году столкнется с кризисом неплатежей по кредитам.

Политик предложил погасить эти долги за счет государства. «Сейчас в госбюджете есть 17 трлн рублей, — пояснил Сурайкин арифметику предложения. — А долги граждан составляют около 1,6 трлн рублей — менее 10 процентов от всего бюджета России». Также, как известно, у российской власти есть еще и резервные фонды. Однако законодатели, члены профильных комитетов восприняли инициативу критически.

Так, глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков указал на трудности с налогообложением, которые возникнут после подобной амнистии. Вместо нее депутат предложил закрепить в законодательстве понятие о кредитных каникулах для последующей реструктуризации кредитов.

«Заявления партий-обманок, не подкреплённые реальной социально-экономической программой, — не более чем дешевый популизм», — отреагировал глава КПРФ Геннадий Зюганов.

Он пояснил, что подобную меру можно проводить только вместе с реализацией разработанной партией программы «10 шагов к достойной жизни», поскольку одна лишь национализация нефтяной и газовой отраслей позволит увеличить доходы казны более чем на 3 трлн рублей.

В свою очередь зампредседателя комитета по экономической политике Совфеда РФ Константин Долгов назвал идею «КР» «некой уравниловкой». И предложил познакомиться с деталями инициативы, просчитать их дальнейшее влияние на состояние банковской системы.

СМИ публикуют негативные отзывы россиян в соцсетях. Люди беспокоятся, что прощение кредитов одним нарушит право на справедливость для других. «Встречное предложение. Тем, у кого нет кредитов, выдать по 3 миллиона рублей.

Вот это и будет справедливо и с мотивацией», — предлагает один из пользователей. «Выходит, тот, кто постарался закрыть свои кредиты — дурак, а тот, кто и не планировал их закрывать — в прибыли», — негодует другой. «Кто хватает кредиты, и кто раздаёт их налево и направо, те пусть сами разбираются.

Нормальные люди берут и расплачиваются самостоятельно», — отмечает третий.

Читайте также:  Формула расчета банковских процентов по кредиту

— Странно слышать об «амнистии кредитов», — говорит эксперт банковского сектора, профессор МГИМО, д. э. н. Галина Панова. — Я такой термин встречаю впервые.

Амнистировать можно какое-то правонарушение. Но кредит правонарушением не является. Это добровольные отношения между кредитором и заемщиком.

Если кредитор принимает на себя какие-то обязательства, то такие же обязательства берет на себя и заемщик.

Если в какой-то не лучший для себя момент заемщик не может справиться со своими обязательствами, то есть целая система мер для решения такой проблемы. Он должен сесть за стол переговоров со своим кредитором и либо решить вопрос о реструктуризации кредита, либо пойти на банкротство. Оба варианта определены законодательно.

Я бы назвала это предложение неграмотным. За счет кого, частных или государственных банков, будет решаться вопрос?

«СП»: — За счет федерального бюджета. Цена вопроса — одна десятая от государственной «кубышки»…

— Мне не понятно, почему государство должно принимать на себя эти частные обязательства. Ведь кредитный договор заключают взрослые люди.

Если же государство попытается таким способом поддержать население, то это тогда нужно найти какие-то другие способы. Мы же социальное государство по Конституции.

Наверное, надо определить менее защищенные группы населения (инвалидов, престарелых, молодежь) и помогать им.

  • «СП»: — Известны ли подобные «амнистии» в зарубежной практике?
  • — Я не слышала о таком.
  • Логику предложения нам пояснил зампредседателя ЦК партии «Коммунисты России» Сергей Малинкович.

— Государство из-за пандемии приостановило экономическую жизнь в стране на несколько месяцев.

И хотя Владимир Путин весной выступил с рекомендацией банкам не начислять пени, кредитные учреждения к этому не прислушались. Теперь заемщики оказались под угрозой штрафов.

И если дальше следовать букве закона, люди останутся без квартир, без автотранспорта и т. п. Произойдет массовое обнищание россиян.

Поэтому мы предлагаем признать эту ситуацию форс-мажорной. Но как ответственная партия мы понимаем, что возможности государства не безграничны. Как быть в случаях, где сумма долга больше 3 млн рублей, мы, честно говоря, не знаем. Пусть Госдума и правительство считают. Но до 3 млн рублей — сумма относительно небольшая. И хотя бы этих людей стоит вывести из штопора в котором они оказались.

«СП»: — Получается, те, кто взял кредит, окажутся в выигрыше по сравнению с теми, кто кредитов не брал. А заплатит бюджет, который собирается усилиями всех. Многие в соцсетях возмущены.

— Я бы сравнил это с экстренной медицинской помощью, которую государство оказывает больным людям, а здоровые возмущаются: почему это только им помогают? Помогают, потому что оказались в трудной ситуации, стали жертвой обстоятельств. Раз государство не смогло ввести мораторий по платежам, когда люди не могли нормально зарабатывать, то теперь надо им помочь.

А на критику в соцсетях мы можем привести множество положительных отзывов. Несмотря на новогодние каникулы, мы получили огромное количество писем, звонков. Критика нашего предложения носит явно организованный характер, идет от парламентских партий. И связана с конкурентной политической борьбой. Ведь через год новые выборы в Госдуму.

Давайте судить объективно. Если Госдума не согласна — пусть выскажет встречные предложения. Посмотрим, что скажет избиратель в следующем сентябре.

— Идею кредитной амнистии первой выдвинула КПРФ, — парировал главный политический советник председателя ЦК КПРФ, д. и. н. Вячеслав Тетекин. — Несколько лет назад наши депутаты подготовили соответствующий законопроект.

Но в связи с тем, что большинство в Госдуме контролируется «Единой Россией», этот закон, как и многие другие, направленные на улучшение жизни людей, отвергнут. Так что сказать, что «КР» принадлежит авторство этой идеи совершенно нельзя.

Сейчас идет активное надувание мелких фиктивных лжепатриотических партий. Началась ударная подготовка к грядущим парламентским выборам. Распространяются явно заранее подготовленные материалы против ведущих членов партии, руководства КПРФ.

Также начинают поднимать на щит такие лжекоммунистические образования, как «КР». Показательно, что их предложение немедленно подхватила вся буржуазная пресса. При том, что подобные инициативы КПРФ замалчиваются.

«СП»: — Но зачем?

Кредитная амнистия 2021 для физических лиц: последние новости, будет ли списание, условия

Что представляет собой кредитная амнистия и кому спишут долги

В Российской Федерации кредитная амнистия реализуется как в виде кредитных каникул, предоставляющих возможность отсрочки платежей, так и оформлением банкротства с полным аннулированием долгов. При условии принятия закона полное долговое списание станет доступным в следующих ситуациях:

  • при идеальной кредитной истории;
  • при повышении численности иждивенцев;
  • в случае смерти работающего члена семьи;
  • при сокращении доходов по форс-мажорным обстоятельствам, которые не зависят от заемщика;
  • при других обстоятельствах, которые не позволяют исполнить долговое обязательство.

На заметку! Какие выплаты положены родственникам умершего от коронавируса

Например, для деревенских жителей предусматривается программа долгового списания по кредитным обязательствам, связанным с приобретением предметов первой необходимости. Все еще не известно, будет ли списание долгов для прочих категорий населения. 

Ключевая задача, стоящая перед кредитором, — обнаружение причин, которые могли бы воспрепятствовать реализации долгов. Программа может быть приведена в исполнение, когда:

  • у гражданина нет возможности погасить свой долг;
  • штрафы чересчур неподъемны;
  • долг по актуальным займам не больше предписанных законом показателей;
  • гражданин не в состоянии погасить свои долги по естественным причинам (например, к пенсионерам будут предъявляться сниженные требования).

Банкротство физлиц

Как сообщают последние новости, в сентябре этого года был принят новый касающийся банкротства закон, который определяет механизм выполнения этой процедуры.

Под него подпадают все россияне, долговые обязанности которых перед банком варьируются от 50 до 500 тысяч рублей.

Отныне должник сможет начать процедуру собственной финансовой несостоятельности абсолютно бесплатно и во внесудебном порядке.

Роль главного условия играет осуществление исполнительного производства касательно заемщика и его дальнейшее прекращение по причине отсутствия свободных финансов и какого-либо имущества. Иными словами, закон позволяет определить, будет ли осуществлено долговое списание на основании текущего финансового состояния заемщика.

На заметку! Налоговые каникулы для ИП в 2020-2021 в связи с коронавирусом и как получить

Воспользоваться своим правом на списание долга можно, подав заявление в МФЦ. После анализа текущего исполнительного производства эксперты сами публикуют сведения о финансовом состоянии физлица в ЕФР. После этого прекращаются штрафные начисления, равно как и начисления процентов, а также пеней. А спустя пол года долги полностью списываются, а гражданин официально становится банкротом.

Правда, подать заявление будет можно лишь после завершения исполнительного производства. Таким образом, вначале обязано закончиться судебное разбирательство, начатое кредитором.

После этого приставы вынесут постановление об отсутствии возможности реализовать долговое взыскание.

По мнению главы правления Конфедерации обществ потребителей Дмитрия Янина, процедура сможет отнять от полугода до нескольких лет.

Кроме того, ФССП может не закончить исполнительное производство при условии наличия у заемщика нечастных, но регулярных доходов. Также кредитор сможет передать долг коллектору и таким образом полностью избежать какого бы то ни было разбирательства.

Кредитные каникулы

Россияне, которые смогут документально подтвердить уменьшение своих доходов по непреодолимым и не зависящим от них причинам (например, из-за пандемии COVID-19), имеют полное право подать в банк заявление о получении каникул по ипотечным и потребительским кредитам.

Как стало известно из последних новостей, в 2021 году кредитная амнистия может стать реальностью как для физлиц, так и для предпринимателей. Россияне смогут получить отсрочку платежей на период до полугода. Банк в этой ситуации не сможет отказаться предоставлять заемщику отсрочку, если тот выполнил все указанные в ФЗ № 106 (от 03.04.2020) условия. А именно:

  • в момент обращения к кредитной организации у заемщика нет актуальных кредитных каникул;
  • гражданин официально числится безработным или его доходы упали больше чем на треть (33 %), если сравнивать с месяцем, предшествовавшим тому, в котором было подано заявление;
  • размер долгового обязательства не превышает обозначенные российским законодательством пределы.

На кредитные каникулы смогут рассчитывать россияне с долговыми обязательствами, которые не больше чем нижеперечисленные суммы:

  • ипотечный кредит — 1,5 миллиона рублей;
  • автокредитования — 600 тысяч рублей;
  • потребительский кредит — 250 тысяч рублей.

На срок долговых послаблений назначается льготная ставка по процентам, а сам срок погашения кредита пролонгируется.

Итоги

  1. Кредитная амнистия подразумевает как получение ипотечных или кредитных каникул, так и списание долгов через банкротство.
  2. Надеяться на освобождение от долгов смогут лишь наиболее малоимущие российские граждане с займом, размер которого не выходит за пределы 50-500 тысяч рублей.
  3. Новый закон позволит запускать процедуру банкротства бесплатно и без обращения в суд.

Кредитная амнистия для пенсионеров

В разделе

Еще в январе 2020 года с инициативой списания долгов через общероссийскую амнистию выступал лидер «Справедливой России» Сергей Миронов. Депутат акцентировал внимание на том, что коллекторская деятельность и МФО должны находиться под запретом.

Только за 2019 год население по кредитам задолжало 1,7 трлн. рублей, а в 2020 году эта сумма выросла еще больше.

Заметим, что эта инициатива не новая – ранее о подобных предложениях заявляли Б. Чернышов, В. Жириновский. Тем не менее, идеи так и не нашли одобрения. В частности, М. Мишустин публично заявил, что это приведет к массовому банкротству финансового сектора РФ.

Читайте также:  Как должнику правильно разговаривать с коллекторами?

Будет ли амнистия по кредитным долгам в 2021 году?

Пока сложно утверждать наверняка, но есть некоторые идеи в данном направлении. В частности, проект об отсрочке по взысканию задолженностей в отношении пенсионеров был внесен на рассмотрение Госдумы от депутатов «Единой России» еще в июне 2020 года.

  • Предполагаются следующие условия:
  • • должник не скрывал ранее свое имущество;
  • • должник не уклонялся от уплаты налогов в ФНС;
  • • должники могут получить рассрочку на оплату кредитов в сумме до 1 млн. рублей;
  • • срок рассрочки составляет до 2 лет;
  • • у должника есть только пенсия в размере меньше 2 МРОТ (в Москве это около 30 000 рублей).
  • Заметим, что представленный закон о кредитной амнистии нашел одобрение у Правительства РФ.

Также на портале https://www.roi.ru/68368/, где публикуются общественные инициативы, был изложен проект. Сейчас он набирает голоса, чтобы пройти рассмотрение на федеральном уровне.

  1. По условиям проекта, предлагается амнистия с учетом следующих факторов:
  2. • По условиям проекта, предлагается амнистия с учетом следующих факторов:
  3. • пенсия человека составляет до 9 500 рублей ежемесячно;
  4. • представленная сумма утверждается как неприкасаемый минимум, который гарантируется РФ в отношении всех пенсионеров;
  5. • списание всех задолженностей возможно, если человек не может с ними рассчитаться по объективным причинам;
  6. • кредитная амнистия проводится в отношении всех людей старше 60 лет, пенсионного и предпенсионного возраста.

Как избавиться от кредитных просрочек: банкротство физ. лиц

Сейчас пенсионеры могут избавиться от долгов только через признание себя банкротом по нормам № 127-ФЗ. Процедуру можно пройти через суд или через МФЦ (с сентября 2020 года), условия в обоих случаях тоже отличаются.

  • Стать банкротом через суд можно при следующих обстоятельствах:
  • • размер задолженности от 350 000 рублей до бесконечности;
  • • просрочено более 10% обязательств;
  • • нет имущества, достаточного для расчета с кредиторами;
  • • не хватает дохода, которого бы хватило на проведение расчетов.
  • Пройти банкротство через МФЦ можно, если:
  • • сумма задолженности составила 50 000-500 000 рублей;

• ранее открывали исполнительное производство, но взыскание так и не проводилось, дело закрыли по ч. 4 п. 1 ст. 46 № 229-ФЗ, из-за отсутствия имущества у пенсионера.

  1. Банкротство является легальной процедурой, и позволяет списать без оплаты долги:
  2. • по ЖКХ;
  3. • по кредитам и микрозаймам;
  4. • по судебным решениям о взыскании;
  5. • по налогам;
  6. • по договорам поручительства;
  7. • по наследству;
  8. • по залоговым кредитам, в том числе – по ипотеке.

Пока избавиться от просрочек можно только таким образом. Будет ли общероссийская кредитная амнистия для пенсионеров в ближайшее время? Отслеживайте последние новости на нашем сайте — bankrotom.ru.

Кредитная амнистия в 2021 году: последние новости

Прошлый год принес пандемию и кризис, и в 2021 депутаты обещают списание долгов граждан перед банками и МФО. Кредитная амнистия — что это, как будет работать? Это законное освобождение от долгов по кредитам. Но будет ли амнистия долгов по кредитам? Мы проанализировали последние новости о списании долгов.

Существует ли амнистия по долгам перед банками?

Отдельного закона о кредитной амнистии в России не существует, но по указу Президента введено бесплатное банкротство для неимущих и обязательные отсрочки платежей для пострадавших от коронавируса.

В январе 2021 депутаты от партии Коммунисты России внесли предложение о кредитной амнистии для физлиц с долгами до 3 миллионов рублей. Однако коллеги из других партий тут же раскритиковали проект: если банки обнулят все кредиты без проверок, им самим потребуется финансовая помощь.

Оплачивать кризис банковской системы государство не готово, поэтому обещания о тотальной кредитной амнистии — просто спекуляция и способ понравиться избирателям. В реальности без проверок никому кредиты не спишут.

Какие способы избавления от кредитов предусмотрены законом в 2021?

Банкротство

Законная процедура работает для физических лиц в отношении кредитов, микрозаймов, налогов, по долгам ЖКХ, по поручительству и долговым распискам.

С 01 сентября 2020 действует закон о внесудебном банкротстве, который позволяет списывать долги через МФЦ бесплатно. Упрощенное банкротство можно признать, если:

  • сумма всех долгов меньше 500 000 рублей,
  • служба приставов проводила проверку, но дело окончено по ч.4 п.1. ст.46 ФЗ №229 (отсутствие имущества и доходов),
  • новых дел у приставов не открыто, а ежемесячные доходы не превышают МРОТ.

Какие документы нужны для внесудебного и как списать долги через МФЦ, мы подробно рассказали здесь.

Судебное банкротство для физических лиц — платная процедура. Если человек неплатежеспособен, но у него есть имущество, либо сумма долгов больше 500 тысяч руб., либо пристав не закрыл дело, суд может признать его банкротом и освободить от долгов. Предусматривает:

  1. реструктуризацию задолженности — если должник может расплатиться за три года, суд утверждает график расчетов без процентов, и человек спокойно платит без приставов и коллекторов. Гражданам это не интересно, но помогает рассчитаться по долгам ИП и не потерять бизнес;
  2. реализацию имущества — собственность должника распродается в счет погашения долгов. Если имущества нет, долги списываются без торгов. Человек объявляется банкротом, физ лицо освобождают от уплаты долгов. После этого он может работать, покупать собственность, получить наследство — дело не возобновят и старые долги не взыщут.

Кредитные каникулы

Подать заявку на кредитные каникулы во время кризиса можно, даже если у вас нет официальных документов об увольнении. В 2021 банки стали сговорчивее: если человек по болезни или из-за карантина временно не получает зарплату, ему дадут отсрочку на 2-3 месяца без штрафов.

ВТБ, Сбербанк и Тинькофф охотно рефинансируют старые кредиты и микрозаймы, причем под выгодный процент. Если вам отказали в крупном банке. Попробуйте обратиться в региональный, заранее уточнив, какие документы из устроят.

Реструктуризация кредитов

Иногда кредитные организации продают потребительские кредиты, даже не слушая аргументы заемщика. Известно, что Альфа-банк пачками уступает долги коллекторам, хотя люди вполне могли бы расплатиться.

Это не выгодно — банк отказывает в реструктуризации и продает кредит коллекторам за 10% от суммы долга, хотя мог бы получить больше. Депутаты хотят обязать банки рассматривать реструктуризацию долга по кредиту до продажи третьим лицам.

Это позволит добросовестным заемщикам законно реструктуризировать банковскую задолженность, избежав полного разорения.

Будет ли кредитная амнистия? Это крайне сомнительно — государство не может обязать все коммерческие банки простить гражданам кредиты — это все равно, что заставить продавцов отпускать товар бесплатно.

Тотальная долговая амнистия разрушит банковский сектор, поэтому правительство предпочло смягчить условия банкротства. В 2021 если есть оконченные производства по долгам ФССП, можно списать кредиты и микрозаймы в ближайшем МФЦ бесплатно.

Федеральная программа помощи

По указу президента Путина действует программа помощи ипотечным заемщикам, по которой можно списать часть долга по ипотеке, либо получить субсидию. Реализует программу ДОМ.РФ, подробности — по ссылке.

Узнайте, подходит ли вам бесплатная процедура банкротства

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит вам через 1 минуту и поможет разобраться. Это бесплатно.

Как списать долги по кредитам?

В 2021 законная возможность списать долги представлена в № 127-ФЗ О банкротстве. Гражданин, которому нечем платить по займам и кредитам, вправе стать банкротом, обратившись с документами в Арбитражный суд:

  • процедура длится 7-8 месяцев;
  • единственное жилье и бытовые объекты (мебель, домашняя техника т.д.) защищены законом, и не изымаются для реализации;
  • дело ведет финуправляющий, то есть от должника не требуется специальных знаний и опыта. Гражданин не обязан присутствовать в суде;
  • банки, приставы, коллекторы и прочие кредиторы банкрота не трогают, требования направляют в суд и управляющему;
  • после банкротства долги списывают полностью и безвозвратно.

Если нужна помощь в избавлении от долгов, обратитесь к нашим юристам за консультацией. Мы поддержим на всех стадиях дела и поможем списать долги с минимальными затратами! Для пенсионеров скидки!

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Как вам статья?

Автор статьи

Алексей Жумаев

Об авторе

Алексей — действующий арбитражный управляющий. Общий стаж юридической практики более 10 лет. Работал с проблемными активами в крупнейших российский и зарубежных банках, Агентстве по страхованию вкладов.

Больше информации

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *