Как законно избавиться от долгов по кредитам в 2021

Как законно избавиться от долгов по кредитам в 2021

Для всех финансовая свобода начинается с порядка в личных финансах. Порядок в личных финансах начинается с избавления от финансовых проблем, ненужных никому долгов.Откуда берутся лишние кредитки.У многих на руках не одна , не две и даже не три кредитных карты, а более пяти.

Как это получилось? Очень просто: получают карту сознательно обратившись в банк за кредитной картой; получают при открытии счета в банке; при покупке товара в кредит банки в последнее время выдают бонусом кредитную карту, на которую вначале, до полного погашения клиент вносит деньги за товарный кредит, а в дальнейшем эта карта становится самой обычной кредиткой.

Не многие обладают сильной волей и хранят эту карту нетронутой и неактивированной или возвращают ее в банк.

Как правило рано или поздно деньги с карты начинают снимать и кредитка далее продолжает использоваться клиентом, постепенно опустошаясь.

Широкое распространение кредитных карт и легкое их получение дают иллюзию сводных легких денег. Неумелое использование кредитных средств может привести в дальнейшем к большим финансовым проблемам.

Как законно избавиться от долгов по кредитам в 2021

Накопление долгов по кредиткам приводит к совокупным высоким ежемесячным платежам по кредитам и, как правило, в итоге к невозможности опачивать свои долги.

Если ситуация продолжается долго и не решается, она может нарушить не только планы на ближайшее время, но и перечеркнуть все ваши финансовые достижения. Вывод один — нужно избавляться от лишних кредиток и ненужных, разрушительных долгов. Как бы вы ни начинали создавать свои долги — начать избавляться от лишних нагрузок и оптимизация ваших личных финансов — это хорошее начало.

  • Первое что вам потребуется в самом начале это систематизация всех расходов и доходов. Для этого проведите аудит всех ваших кредитов;
  • Второе — разработка стратегии погашения кредита: после того как вы упорядочили ваши кредитные карты — просуммируйте платежи и найдите точную сумму ежемесячного платежа по кредитам, которую вы оплачиваете в любом случае. Сопоставьте ее с вашими доходами. Выясните для себя, где можно сэкономить, что бы платить по кредиту больше полученной суммы. Как только вы найдете ответ на этот вопрос приступайте к следующему шагу. Специалисты портала Кредиты .ру предложили клиентам желающим навести порядок с кредитами три оптимальных стратегии

Как избавиться от карт с высокими процентами и комиссиями

Одна из самых правильных стратегий точки зрения любого грамотного предпринимателя, бухгалтера, финансиста — прежде всего нужно убирать задолженность имеющую высокие затраты на обслуживание. В данном случае кредитные карты с высокой процентной ставкой и дорогими комиссиями. Алгоритм действий следующий:

  1. Выбирается самая «вредоносная» кредитная карта и упор делается на то , что бы закрыть ее всеми доступными средствами и максимально быстро, пока остальные долги остаются и погашаются минимальными платежами. Можно усилить и ускорить погашение используя для этого средства внесенные на другие карты. Сумма погашения по усиленной программе подразумевает оплату ежемесячного платежа не минимальными суммами, а суммой в 2-3 раза превышающими минимальный платеж и по возможности не снижать платеж, а по возможности наращивать его. То есть, если ваш текущий платеж по карте 2000 рублей в месяц, то оплачивать нужно 4000-5000 рублей ежемесячно постоянно до полного погашения. Но естьправило, которое нужно соблюдать неукоснительно — средства с карт не тратить на личные нужды, а только на возврат и погашение кредита.
  2. После погашения самой дорогой кредитной карты, выбираете следующую из списка и действуете также, пока не выйдите на желаемый результат.

При применении этой стратегии существует риск снижения азарта погашения, так как чем больше сумму вы оплачиваете по кредиту, тем меньше становиться ежемесячный платеж по карте

Есть риск поддаться искушению уменьшить платежи, что в свою очередь замедлит процесс погашения и может свести на нет все ваши усилия. Главное не снижать сумму и не сбавлять скорость — ваша цель близка и не стоит ее отдалять.

Стратегия осторожных — вторая

Не у всех кредиты по кредитным картам 10000-50000 рублей, у многих заемщиков в арсенале кроме карт с небольшими кредитными лимитами карты с солидной задолженностью от 50000 и выше.

И ежемесячные платежи только по одной такой карте может составлять от 4000 до 10000 рублей и выше. В этом случае не у каждого хватить возможностей и моральных сил совершить рывок и начать платежи с удвоенной силой.

Для них мы предлагаем использовать стратегию погашения малой кровью — начать с карт с невысоким лимитом по карте.

Этот метод имеет свои преимущества.

Во-первых с точки зрения психологии легче двигаться от малого к большому имея перед глазами видимый результат своих усилий, так как платеж например по карте с лимитом 30 000 и ежемесячным платежом в 2000 легче.

Во вторых — быстрее осилить такую задолженность всего в несколько приемов, оплачивая, например по 5000 рублей ежемесячно. Погасив самую простую, принимайтесь за следующую, большую по размеру и так далее, пока не достигните своего результата.

Стратегия третья и последняя

Если первые два способа вам не по силам, и закрыть в данный момент вы не можете не большие не малые кредиты, то остается еще один способ — консолидация задолженностей по всем кредитным картам в один кредит.

преимущество данного способа в том, что вместо разных по времени кредитных выплат по всем картам, вы получите один обычный кредит с одной оплатой. А при правильном подходе, возможно, что процент по кредиту будет ниже, чем совокупный средний по всем картам.

Более того вы будете освобождены от регулярной оплаты за обслуживание карт, а это по каждой от 300 до 3000 рублей — в зависимости от типа карты.

Кроме того, что бы у вас не было проблем с погашением, можно сделать платеж по кредиту удобным, например, написав заявление в бухгалтерию о вашем желании перечислять часть зарплаты по кредиту. 

Главное в этом способе то, что сделав кредитку обычным кредитом у вас не возникнет больше возможности потратить на личные цели с трудом собранные средства, как это часто происходит с кредитными картами.

А для удобства оплаты в интернете или в магазинах используйте дебетовую карту. Главное в этом способе, что сделав его обычным кредитом, у вас не будет больше искушения потратить на личные цели часть средств с кредитной карты.

А для удобства оплаты в интернете или в магазинах используйте дебетовую карту.

Если четко выполнять принятую стратегию, вы и заметите , как наступит день, когда вы сможете гордиться собой, а кредитную карту вы будете использовать по назначению — тратить столько средств, сколько сможете внести следующим платежом.

Как законно избавиться от кредитного долга в 2021 году?

По данным ФССП вопрос, как избавиться от долгов по кредитам законно, в 2021 году касается почти 12 миллионов россиян. Из них 2,7 млн. лишены права выезда за границу. У многих нет возможности платить, и приходится искать альтернативные варианты решения проблемы. Рассмотрим подробно каждый из способов:

  1. подтверждение неплатежеспособности и проведение реструктуризации задолженности;
  2. рефинансирование или объединение нескольких кредитов в одном банке;
  3. оспаривание договора, заключенного на кабальных условиях;
  4. получение статуса банкрота и списание долгов по решению суда.

Подтверждение неплатежеспособности и реструктуризация

Если самостоятельно избавиться от долгов не получается, то рекомендуется незамедлительно начать переговоры с банком. Кредитно-финансовые учреждения идут навстречу должникам, так как из-за большого числа кредитов они могут лишиться лицензии Центробанка РФ.

Как законно избавиться от долгов по кредитам в 2021Для получения отсрочки, изменения графика платежей, заемщик подает заявление о невозможности выплачивать заем. Это позволяет избежать штрафов и неустоек. Банк предлагает реструктуризацию долга, то есть изменение условий кредитного договора.

Пакет документов для подтверждения неплатежеспособности подбирается в зависимости от ситуации, обычно требуется:

  • заявление с указанием причин (например, увольнение, присвоение инвалидности, изменение семейного статуса, скачок курса валюты, авария, стихийное бедствие и т. д.);
  • ксерокопия паспорта заемщика и при необходимости членов его семьи;
  • копия трудовой книжки и справка 2-НДФЛ за последний год;
  • копия больничного листа;
  • справка о постановке на учет в службе занятости и размере пособия;
  • справка об остатке задолженности на момент обращения, копия договоров по кредиту, залога и поручительства;
  • согласие супруга на внесение изменений в ипотечный договор.

Заявления на реструктуризацию долга образец :

Форма-Заявления-на-реструктуризацию-кредита
Заявление о невозможности платить кредит

Заявление подается в банк в двух экземплярах. В таком случае заявитель сможет сохранить для себя один экземпляр с регистрационной отметкой. Если кредитор отказывает в принятии обращения, можно переслать заявление с копиями документов на адрес банка по почте с уведомлением и описью. Банк, скорее всего, откажет в реструктуризации долга, если клиент нарушил график и имеет просроченные платежи.

Варианты реструктуризации

Заемщик, своевременно подавший заявление, может рассчитывать на следующие варианты реструктуризации:

  1. пролонгация — продление срока кредита, которое позволяет уменьшить ежемесячный взнос (совокупная переплата зачастую становится больше);
  2. кредитные каникулы — временное освобождение должника от выплаты основной части кредита или процентов, некоторые банки дают перерыв в платежном графике на 3−6 месяцев;
  3. изменение валюты кредита, например, перевод долларовой ссуды в рубли;
  4. перевод долга по кредитке в заем наличными для снижения ставки;
  5. списание неустойки, штрафа.

Реструктуризация задолженности позволяет облегчить кредитную нагрузку, но при условии подтверждения неплатежеспособности. Информация о предоставленных банком «каникулах» и отсрочках поступает в базу БКИ, но не портит кредитную историю.

Реструктуризация долга может быть договорной и законной, то есть проводимой по решению банка или суда. Согласно ФЗ № 127 суд в целях восстановления платежеспособности гражданина-банкрота предлагает реструктуризацию задолженности сроком на 3 года. При этом долг уменьшается на сумму штрафов, пеней и дополнительных платежей.

Рефинансирование или объединение нескольких кредитов

Рефинансирование — это расторжение кредитного договора для заключения соглашения в другом банке в целях перекрытия текущего кредита и получения нового платежного графика.

Процедура будет одобрена, если заемщик не допускал просрочек в течение 6 месяцев. Потребуется справка о доходах и другие документы. Наличие залога и поручителей позволит снизить ставку.

Рефинансирование оправдывает себя в нескольких случаях:

  1. изменение валюты кредита;
  2. увеличение общей суммы займа;
  3. получение части кредита наличными на руки;
  4. объединение долгов из разных банков в одном учреждении.

Перед подачей заявления рекомендуется произвести расчеты и оценить возможность экономии.

Оспаривание кредитного договора

Заемщик имеет право законным способом оспорить договор, заключенный на кабальных условиях с ростовщиком или микрофинансовой организацией. В судебном порядке оспариваются и договоры по банковским кредитам.

Данный способ действует, если банк действительно нарушил условия соглашения, повысил ставку или взимал дополнительные платежи, не включенные в договор.

Читайте также:  Что будет, если созаемщик по ипотеке банкротится?

Кредитное соглашение можно оспорить при наличии серьезных оснований:

  1. договор нарушает законодательные нормы или заключен на кабальных условиях, например, заем в МФО под завышенный процент;
  2. при оформлении кредита были допущены нарушения (клиент был несовершеннолетним, недееспособным, не получил согласие супруга);
  3. при заключении договора клиент был обманут, введен в заблуждение, согласился на невыгодные условия из-за тяжелых жизненных обстоятельств;
  4. банк на момент подписания соглашения не имел лицензии.

Встречаются нарушения, связанные с оформлением договоров и страховок, например, изменение условий договора без предупреждения, невыдача полиса или дополнительного соглашения на руки клиенту. Важным основанием для оспаривания является выдача кредита не в полном размере, когда часть денег списывается за оплату дополнительных услуг, а проценты начисляются на полную сумму.

Процесс оспаривания кредитного договора банка предполагает:

  1. направление претензии с требованиями о пересмотре условий договора;
  2. обращение в Центробанк, к финансовому омбудсмену, в ФАС, Антимонопольную службу или Роспотребнадзор;
  3. подачу искового заявления.

Заявление в суд на банк для оспаривания кредитного договора образец скачать:Для судебного процесса необходимо сохранить переписку с банком, документы и свидетельства попыток досудебного разрешения спора. Успех судебного разбирательства будет зависеть от наличия бесспорных оснований и опыта юриста. Но оспаривание соглашения о займе не избавляет должника от финансовой ответственности.

Списание долгов через суд и процедура банкротства

Банкиры не любят доводить споры с должниками до судебного производства. Суд учитывает финансовое и семейное положение должника, поэтому фиксирует размер ежемесячного платежа, списывает штрафы и снижает ставку до предельного минимума.

Должник докажет через суд собственную неплатежеспособность, если не скрывался от кредитора, пытался решить вопрос в досудебном порядке, то есть подавал заявления или претензии. Кроме того, клиент своевременно сообщал банку о значимых событиях, например, увольнении, тяжелой болезни или рождении ребенка.

Если должник потерял работу, он трудоустраивается или представляет банку справку из Центра занятости.

Как через суд признать себя банкротом?

Согласно ФЗ № 127 «О несостоятельности…» физические лица и ИП в судебном порядке могут получить статус банкрота. Гражданин будет признан банкротом, если имеет долг более 500 000 руб.

с просроченными платежами сроком более 3 месяцев. В данную сумму суд может включить не только займы, но и долги по алиментам, услугам ЖКХ и другим обязательствам.

Гражданин подает иск в арбитражный суд и доказывает полную неплатежеспособность.

Суд принимает следующие меры:

  • назначение финансового управляющего, который оспаривает все сделки физического лица, заключенные в течение 3 лет;
  • реструктуризация долга;
  • продажа имущества должника (единственное жилье и минимум вещей согласно закону не могут быть проданы);
  • установление очереди для погашения требований кредиторов;
  • аннулирование оставшихся задолженностей.

После проведения процедуры банкротства гражданин в течение 5 лет не сможет получить кредит, заем или оформить кредитную карту.

В течение 3 лет банкрот не сможет занимать руководящие должности в организациях любого типа.

Если спустя 5 лет физическое лицо снова накопит и не погасит долги, то суд не позволит их аннулировать, как при первичной процедуре.

Заключение

Полностью аннулировать кредиты без банкротства гражданина невозможно. Самый простой способ облегчения долговой нагрузки — это реструктуризация и рефинансирование кредита. Договор с нарушениями, кабальными условиями рекомендуется оспаривать при поддержке юриста через суд. В Ютубе представлено много видео о том, как законно избавиться от долга.

Я — банкрот! как законно списать долги в 2021 году и кто может помочь с этим

С 1 сентября 2020 года у граждан России появилась возможность избавиться от долгов перед кредиторами без привлечения суда. Начать процедуру внесудебного банкротства можно через МФЦ.

При этом стоит сразу отметить, что этот способ применим лишь к тем, кто не может выплачивать кредит по независящим от него обстоятельствам.

Причиной банкротства может стать сложная жизненная ситуация: болезнь, увольнение, инвалидность, смерть близких.

Такая упрощенная процедура применима к тем, у кого общий размер долга не менее 50, но не более 500 тысяч рублей, и нет неоконченных исполнительных производств. Об этом рассказали в Управлении Росреестра Карелии.

Гражданин должен обратиться в МФЦ по месту жительства или пребывания с письменным заявлением, в котором необходимо указать сведения о себе, а также общий размер имеющийся задолженности, и приложить к заявлению список всех известных кредиторов. Вся процедура для заявителя является бесплатной.

После подачи заявления МФЦ проверяет информацию, которую человек предоставил, и, если всё соответствует, включает его сведения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Копия уведомления направляется в кредитные организации, с которыми у должника заключен договор банковского счета (вклада), а также в суд общей юрисдикции, подразделение Федеральный службы судебных приставов и в уполномоченные органы.

С этого момента начинается процедура внесудебного банкротства, которая длится 6 месяцев. В период процедуры банкротства вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам:

  • об уплате обязательных платежей, за исключением требований кредиторов, неуказанных в списке;
  • требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
  • требований о выплате заработной платы и выходного пособия;
  • требований о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иных требований, неразрывно связанных с личностью кредитора.

Кроме того, приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина, а также прекращается начисление неустоек (штрафов и пени). Гражданин в течение срока процедуры внесудебного банкротства не имеет права совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки.

По истечении шести месяцев, если не возникло никаких препятствий, завершается процедура внесудебного банкротства и гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Задолженность гражданина признается безнадежной задолженностью.

Отметим, что во время процедуры внесудебного банкротства кредитор, указанный в списке, может направить в органы запрос и выяснить, нет ли у должника зарегистрированного имущества.

Если во время процедуры в собственность человека поступило имущество (в результате оспаривания сделки, принятия наследства или получения в дар) или произошло иное существенное изменение его имущественного положения, позволяющее полностью или в значительной части исполнить свои обязательства перед кредиторами, то он обязан уведомить об этом МФЦ.

Процедура внесудебного банкротства может быть прекращена. Если гражданин не уведомил МФЦ, кредитор вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом.

Какие существуют последствия признания человека банкротом?

  • В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица.
  • В течение пяти лет — не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
  • По заявлению этого гражданина не может быть возбуждено дело о его банкротстве.
  • Он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.
  • В течение десяти лет  — не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации.

Как законно избавиться от кредитов?

Сегодня все больше россиян берут кредиты, в то время как реальные доходы населения снижаются. В итоге многие просто не в состоянии платить банкам и ищут законные способы, как избавиться от кредита.

Кроме падения уровня доходов причинами невыплаты по кредитам часто являются внезапная потеря работы, ухудшение состояния здоровья заемщика или члена его семьи, когда нужно оплачивать дорогостоящее лечение, ремонт автомобиля, когда денег на кредит не хватает.

Если займ получен долларах или евро, повышение курса этих валют может также осложнить выплату кредита, если заемщик получает доход в рублях. Все это может рассматриваться банком как уважительная причина. Нередко встречаются и примеры сознательного уклонения от выплаты.

Так или иначе, просрочка и невыплата по кредиту влечет за собой ничего хорошего.

В данной статье мы рассмотрим некоторые законные способы, как избавиться от кредита с минимальными негативными последствиями.

Что будет, если не выплачивать кредит?

  • Просрочка по кредиту, а тем более отказ выплат влечет за собой ряд негативных последствий:
  • • ухудшение кредитной истории;
  • • продажа долга коллекторам;
  • • судебный процесс с возможной описью имущества должника, запретом выезда за границу;
  • • проблемы с трудоустройством.

Кредитная история портится в случае возникновения задолженности и просрочки по кредиту, а если дело доходит до суда, то банки могут наложить мораторий на выдачу кредитов такому заемщику, нередко бессрочный. Это значит, что ни одна банковская организация не выдаст кредит такому гражданину.

Если понадобятся дополнительные средства, придется обращаться в МФО, где получить займ легче, чем в банке, но процентная ставка может быть выше.

Если долг продан коллекторскому агентству, избавиться от кредита вряд ли получится. Напротив, неуплата по кредиту как минимум повлечет за собой неприятное общением с теми, кто будет требовать долг. Многие коллекторы злоупотребляют тем, что правовая основа их деятельности еще не до конца определена, и выходят далеко за рамки своих полномочий.

В средствах массовой информации можно встретить множество примеров некорректных, а нередко и просто незаконных действий таких организаций с целью выбить долг, иногда буквально любой ценой.

Суд может обязать должника погасить долг за счет продажи имущества, регулярно отчислять часть заработка в счет оплаты займа, описать имущество должника и за счет средств, полученных от аукциона, и возместить задолженность по кредиту.

Если суд встанет на сторону заемщика, он может обязать банк пойти на реструктуризацию кредита. Также возможен вариант, когда должник выплачивает тело кредита и процентную ставку, а штрафные пени банк списывает по решению суда.

Не секрет, что многие работодатели интересуются кредитной историей своих потенциальных сотрудников и не трудоустраивают тех, у кого есть задолженности по займам, тем более судебные тяжбы с кредиторами. Запрос аналитической информации по кредитной истории можно сделать в специальных бюро.

Для злостных неплательщиков и в случае задолженности по кредиту более полутора миллиона рублей судебные санкции могут быть более жесткими:

  • штраф от 200 тысяч рублей;
  • удержание заработной платы в счет выплаты долга;
  • принудительные работы сроком до двух лет;
  • арест на полгода;
  • лишение свободы до двух лет.

Как избавиться от кредита, каждый заемщик решает самостоятельно. Рассмотрим, как можно сделать это законно.

Что может предложить банк?

  1. Если клиент своевременно обращается в банк, чтобы решить вопрос невыплаты или отсрочки с выплатой кредита, организация может пойти навстречу и предложить компромисс.

  2. Основные способы, как избавиться от кредита законно, могут быть следующие:
  3. • расторжение кредитного договора;
  4. • реструктуризация;
  5. • страховое покрытие кредита;
  6. • банкротство заемщика.

  7. Рассмотрим эти и другие примеры более подробно.

Аннулирование кредитного договора

Этот вариант является довольно редким и возможен только в том случае, когда в договоре одни пункты противоречат другим или некоторые условия не соответствуют законодательным нормам.

Способ можно применить только тогда, когда вы досконально разобрались в юридических тонкостях и подаете иск в суд с требованием снизить выплаты по кредиту. Иногда суд и вовсе отменяет задолженность по займу.

Как правило, данная ситуация возможна только с небольшими кредитно-финансовыми организациями, где может составлением договора может заниматься неквалифицированный юрист, в банках такая ситуация практически невозможна.

Читайте также:  Как узнать свой кредитный рейтинг по фамилии в 2021?

Реструктуризация

Суть данного способа заключается в том, что по просьбе клиента банк облегчает условия кредита таким образом, чтобы заемщик мог полностью погасить его с учетом возникших финансовых трудностей. Реструктуризация может проходить несколькими способами:

  1. Пролонгация. Сумма выплат по кредиту снижается благодаря увеличению их количества (фактически продлевается срок платежей);
  2. Кредитные каникулы. Вводится определенный срок, в течение которого заемщик может не платить по кредиту, но затем все равно приступить к выплатам. В течение кредитных каникул заемщик сначала покрывает процентную часть, а потом приступает к погашению тела кредита. Данный способ используется только до момента просрочки платежа;
  3. Списание задолженности. Банк может частично или полностью отменить штрафы и комиссии за просрочку, чтобы заемщик мог спокойно выплатить тело кредита и процентную ставку. Обычно банковская организация идет на такой шаг, когда убеждается в том, что это позволит добиться выплаты по кредиту;
  4. Снижение процентной ставки. Доступно только для тех, кто взял кредит впервые. Данный способ реструктуризации используется довольно редко, т. к. обусловлен базовой ставкой рефинансирования ЦБ РФ;
  5. Изменение валюты кредита. Применяется в том случае, когда кредит был взят, например, в долларах, а его переводят в рубли, чтобы изменение курса валюты не затрудняло для заемщика выплату кредита;
  6. Привлечение господдержки. Используется при выплате ипотечного кредита. В этом случае АИЖК может выплатить часть кредита – в сумме не более 600 тыс. рублей.
  7. Комбинированный. Используется несколько перечисленных выше способов реструктуризации.

Страховое покрытие

Невыплата по кредиту может быть застрахована (нередко страхование является необходимым условием получения кредита). В этом случае страховая компания погашает кредит по условиям действия полиса, когда есть факт непреодолимых обстоятельств, препятствующих выплате долга. Их еще нужно доказать, а потому избавиться от кредита данным способом удается далеко не всегда.

Банкротство физического лица

Это наиболее радикальный способ, как избавиться от кредита, который может выбрать заемщик. Если долг превышает полмиллиона рублей, просрочка более трех месяцев и улучшения финансовой ситуации не ожидается, физлицо может принять решение о начале процедуры банкротства.

Данная процедура обойдется должнику в несколько десятков тысяч рублей. Кредит после банкротства можно не выплачивать. Но и взять новый уже не получится, а также три года нельзя будет работать в руководящей должности.

Чтобы не прибегать к банкротству, лучше заранее продумать, как уйти от кредита другими законными способами, если выплатить займ не объективно нельзя.

Погашение долга по истечению срока давности

Решая вопрос, как избавиться от кредита, некоторые должники решают просто не платить, ожидая, что срок исковой давности рано или поздно закончится. По закону этот период составляет три года – но применительно к каждому взносу по графику оплаты кредита.

Соответственно, если по займу предполагается 6 платежей (за полгода), а внесен только один, то этот период будет более 15 лет.

Все это время заемщик фактически должен пребывать на нелегальном положении, не имея возможности ни официально трудоустроиться, ни обратиться в банк за новым займом.

Такой способ избавиться от кредита, может повлечь за собой ухудшение кредитной истории не только заемщика, но и его родственников. В этом случае должник стопроцентно попадет в черный список и может больше не рассчитывать на получение кредитов в банках.

Продажа залогового имущества

Данный способ используется в том случае, когда кредит обеспечен какой-либо собственностью, которую банк забирает себе в случае неуплаты по кредиту.

Минус этого способа в том, что банк реализует залоговую собственность на аукционе и нередко по цене ниже среднерыночной. В итоге заемщик может остаться без собственности и при этом не до конца как избавиться от кредита иметь остаточную задолженность перед банком.

Такой вариант может использоваться при ипотечном кредитовании, но насколько он целесообразен – большой вопрос.

Как избавиться от кредита законно, в каждой ситуации следует решать в индивидуальном порядке. В любом случае, чем раньше вы уведомите банк о том, что возникли проблемы с выплатой кредита, тем лучше. Если просрочка еще не наступила, банк может пойти клиенту навстречу и смягчить условия договора (при наличии уважительной причины).

Доводить дело до суда или продажи долга коллекторам – не самый конструктивный вариант решения вопроса. Лучше брать кредиты только тогда, когда вы полностью уверены, что сможет выплатить их в срок и в полном объеме, чем потом искать способ, как от них избавиться.

«Выберу.ру» рекомендует использовать законные способы продления или снижения выплат по кредиту.

Как избавиться от кредитов на законных основаниях

Желая улучшить качество собственной жизнью, люди стараются покупать квартиры, машины, технику и другие предметы обихода.

Из-за скромности бюджета многие находят выход для решения своих финансовых трудностей в оформлении кредитов и ипотек. Однако, нередки случаи, когда случаются форс-мажорные обстоятельства, загоняющие людей в еще большие долги.

Как выбраться из долговой ямы и избавиться от кредитных обязательств можно узнать в этой статье.

  1. Как законно избавиться от кредитов?
  2. Реструктуризация долга и рефинансирование
  3. Продажа залогового имущества
  4. Отсрочка платежа
  5. Обращение к поручителям
  6. Признание себя банкротом через суд
  7. Другие способы
  8. Решение вопросов через суд?
  9. Проблемные кредитные карты
  10. Как избавиться от просроченного кредита?
  11. Как избавиться от ипотечного кредита?
  12. К кому обращаться за помощью, чтобы избавиться от кредитов?

Как законно избавиться от кредитов?

Если в вашей жизни наступила черная полоса, вы потеряли работу, или ухудшилось здоровье, что не позволяет вам зарабатывать деньги в достаточном количестве для жизни, а в придачу к этому вы обременены кредитными обязательствами, это, конечно, повод начинать переживать.

Однако, даже в самой сложной ситуации всегда можно найти выход. Так, с кредиторами можно попробовать договориться, или вовсе избавиться от задолженностей законным способом, если этому способствуют сложившиеся в вашей жизни обстоятельства. Главное, не впадать панику.

Существует как минимум пять способов бороться с нависшей задолженностью.

Один из самых простых способов уменьшить кредитную нагрузку — попробовать договориться с банком о реструктуризации долга или выбрать другой банк для рефинансирования старой задолженности.

В первом случае вы можете попросить банк о пересмотре сроков кредитования, и соответственно уменьшить сумму ежемесячного платежа. Второй способ подойдет если на первый способ банк-кредитор не соглашается.

Тогда вы можете обратиться в другой банк, и перекредитовать старую задолженность, но уже под меньшие проценты и на более длительный срок.

Конечно, такой способ избавиться от слишком больших платежей весьма практичен, если нет желания ходить по судам, из-за исковых заявлений от банка за невыполнение своих обязательств. Но это не избавит вас от обязательств в целом, просто поможет немного сократить ежемесячные расходы. Но вот если денег нет совсем, тогда лучше от такого способа отказаться.

Продажа залогового имущества

Второй способ более надежный, но и менее приятный для заемщика. Для погашения имеющейся задолженности нужно продать имущество, оставленное под залог. Реализовать его можно как через банк, так и самостоятельно. Важно понимать то, что если вопросом продажи будет заниматься банк, то вы однозначно потеряете 10-15% от стоимости залога.

Все дело в том, что банк, в стремлении как можно быстрее вернуть собственные деньги, серьезно скинет на цене вашего имущества и продаст его значительно дешевле рыночной стоимости. Если же вы не хотите ничего терять, то этим вопросом вам нужно будет заняться самостоятельно.

А вот если денег и тогда не хватит, тогда оставшуюся сумму можно либо попытаться заморозить на какой-то срок, или просить реструктуризацию.

Отсрочка платежа

Этот способ скорее подойдет тем, у кого кратковременные трудности. Если вы уверенны, что ваша финансовая состоятельность восстановится быстро (через 1-2 месяца), то вы законно можете попросить у банка отсрочку платежа или «кредитные каникулы».

По сути, банк при этом совершенно ничем не рискует. Установленные вам ранее проценты останутся не тронутыми, поэтому банк может позволить себе немного подождать ваши следующие выплаты.

Однако, в большинстве случаев, услуга отсрочки платежа является платной, хотя и составляет не так уж и много.

Обращение к поручителям

Если найти денег самостоятельно совсем нет никаких возможностей, можно попробовать обратиться к поручителю. Чаще всего ими выступают родственники или близкие друзья.

Конечно, перекладывать свою ответственность на чужие плечи не самая хорошая идея, но это реальный способ справится со сложившейся ситуацией.

Другой момент, вы всегда сможете договориться с поручителем о возврате ему денег за понесенные нежданные расходы.

Пятый способ тоже действенен, особенно он актуален для тех кто действительно оказался на мели. Признание себя банкротом дело весьма проблематичное, хоть и дает некоторые преимущества.

Если взять за пример семью, у которой нечего забрать, кроме личных вещей, недорогой техники и взятой в кредит квартиры, то скорее всего, они выйдут из проблем без потерь. Государство не лишает людей единственной жилплощади. В таком случае долг может быть списан, если реальной возможности гасить долги не предвидится.

А вот если у вас есть другое имущество, много ценностей и дорогих вещей, то для начала приставами будет реализовано ваше имущество, которое подлежит изъятию, а если у вас еще есть и стабильный доход, имеющий размер больше прожиточного минимума, то вам будет предложена схема погашения (реструктуризации) оставшейся задолженности.

Важно понимать, что это имеет и негативные последствия: после банкротства в течение 5 лет вы не сможете оформлять новые займы, занимать хорошие должности и вести собственный бизнес. Да и повторно назвать себя банкротом тоже не удастся раньше чем через 5 лет.

Другие способы

Если приведенные способы решения проблем связаны с внешними факторами (обращение в банк, помощь поручителя, продажа имущества), то никто не отменял собственные изменения. Существует как минимум 2 способа скорейшего избавления от кредитов:

  1. Пересмотр собственных расходов — так минимизируя собственные траты на приобретение не особо важных покупок, мы можем сэкономить до 20% нашего ежемесячного бюджета. Согласитесь, неплохая экономия и способ быстрее справиться с долгами;
  2. Поиск дополнительных способов заработка. А ведь почему бы и нет? Не стоит относиться к этой мере как к чему-то постоянному. Вам придется всего несколько месяцев поработать немного больше, и вы скорее сможете вздохнуть с облегчением, избавившись от тягостей кредита.

Решение вопросов через суд?

Чаще всего, когда дело доходит до суда, по инициативе кредиторов, у должника все же остается шанс выбраться из проблем без серьезных потерь.

Если изначально договориться с банком не удалось, то через суд, чаще всего, такие договоренности единственное решение сложившейся ситуации.

Суд обяжет банк установить для ответчика более лояльные сроки для погашения кредита, а также по инициативе самого заемщика может поспособствовать отмене штрафов и накопленных процентных задолженностей, и обязать его выплачивать только тело кредитного долга.

Читайте также:  Может ли кредитор подать заявление о банкротстве должника?

Проблемные кредитные карты

Важное правило каждого успешного человека — не тратить больше чем зарабатываешь. Как, казалось бы, это можно применить к кредиткам? Да самым непосредственным образом.

Кредитки, это омут, который затягивает всех нерадивых плательщиков в долговую яму, позволяя делать покупки в долг, предварительно зная что есть беспроцентный период. Однако, большая часть держателей карт все же попадает в западню кредитных учреждений, обрастая долгами.

Самый лучший выход — как можно быстрее закрыть долг и постараться закрыть карту, расторгнув договор с банком, и жить только на собственные доходы.

Когда возможности платить по кредиту нет, и начинают копиться долги, банк мгновенно начинает дописывать в сумму долга дополнительные штрафы. Мало того что у вас нет денег платить основную задолженность, так к ней прирастает как снежный ком новая. Конечно, решить дело можно через суд, но это дополнительные проблемы.

Существует один действенный способ, о котором далеко не все знают. Банки в обязательном порядке устанавливают определенный процент невозврата собственных денег.

Перекрыть его они могут за счет других плательщиков и больших процентов. Существуют сроки исковой давности, и если по каким-то причинам вы не можете выплатить долги, то по истечении 3 лет они автоматически спишутся.

Но банк не будет ждать три года, и захочет перепродать ваш долг коллекторам.

Так вот решение кроется в том, чтоб перекупить свой долг раньше чем это сделают коллекторы. Чаще всего, банк продает такие долги под 10-15% от общей суммы, так сказать «вернуть хоть что-то». Сделать это самостоятельно вы не сможете, а вот через третье лицо — это вам вполне удастся. А потом на основании статьи 382 ГК, перекупщик долга его вам просто простит.

Как избавиться от ипотечного кредита?

В случае с ипотечными долгами, дело обстоит сложнее. Никто не простит вам долг за квартиру, и не подействует правило банкротства о «не лишении единственного жилья». Для избавления от ипотеки существует всего 2 способа:

  • продать залоговое имущество и погасить долг, так можно даже попробовать вернуть часть денег, потраченных на кредит;
  • сдать жилье в аренду и выплачивать долг с заработанных денег, но если вам самим жить негде, то это совсем не вариант.

К кому обращаться за помощью, чтобы избавиться от кредитов?

Как бы ни сложились ваши обстоятельства, вы должны понимать, что образовавшийся долг, или непредвиденный случай — это только ваши проблемы. Вы осознанно брали кредит и должны понимать свою ответственность за принятое решение.

Но никто не застрахован от проблем, и их все же нужно решать, а не пытаться от них бежать. Так, у попавшего в сложную ситуацию заемщика, всегда есть возможность сначала обратиться к друзьям и родственникам за помощью, а если это не помогает решить проблему, то прибегнуть к помощи третьей стороны.

Сейчас существует множество финансовых организаций, помогающих решать сложные проблемы с кредитными задолженностями.

Грамотные финансисты смогут не только дать квалифицированный совет, но и помогу тщательно спланировать возможные варианты решения проблемы, и даже помочь выплатить долги.

Конечно, они делают это не на безвозмездной основе, поэтому придется заплатить и им. Однако в некоторых случаях — это единственный способ не «утонуть» в долгах окончательно.

Как избавиться от долгов по кредитам в МФО?

Александр, временно нетрудоустроенный, хочет знать, законно избавиться от кредитов если нечем платить. В связи с коронавирусом мужчина перебивается случайными заработками, и при этом обслуживает большую задолженность:

  • Рассрочка на холодильник в Привате на 24 месяца, ежемесячный платеж — 458 грн. Остатки потребительского кредита осталось выплачивать 9 месяцев.
  • Кредитная карта в Привате с лимитом в 20000, пустая. Все деньги пошли на лечение от коронавируса, но есть шанс получить компенсацию от работодателя через месяц. Чтобы остаться в льготном периоде, необходимо выплатить 5572 грн.
  • Должен знакомому 40000 грн. Это кредит по наследству, полученный от дяди вместе с правом на квартиру. Нужно отдавать 4000 грн ежемесячно, иначе будет насчитываться пеня 5% от суммы долга.

Средний заработок Александра сейчас составляет 9000 грн в месяц. Поэтому становится крайне важным вопрос, как избавиться от долгов по кредитам если нет денег и можно ли сделать это легально.

Можно ли избавиться от кредита если нечем платить?

Желание избавиться от долгов по кредиту навсегда, когда есть риск потерять все, закономерно. Но исправить финансовую ситуацию за 3 дня не получится, особенно если долги копились многие месяцы.

Ксения Полторацкая, кредитный эксперт MyCredit, считает, что реальные способы выхода из долгового тупика следующие:

  • Прекратить создавать долги. Пока положение не улучшиться, стоит минимизировать траты.
  • Точно определить, кому и сколько должен. Чтобы избавиться от задолженности по кредиту, Александру важно не только систематически рассчитываться по наследству, но и как можно скорее погасить обязательства по кредитке, чтобы не работать на проценты.
  • Вносить дополнительные платежи, когда появится возможность. Если откладывать расчеты на завтра, быстро избавиться от кредитов и долгов в МФО не получится.

Самая большая ошибка, допускаемся в условиях высокой долговой нагрузки, — искать легкий способ выхода из ситуации. В нашей стране не первый год орудуют мошенники, предлагающие избавиться от просроченного кредита и денежных долгов путем фиктивного списания. Но на деле «посредники‎» просто выманивают комиссию и пропадают, а должник остается без последних сбережений в безвыходной ситуации.

Можно ли избавиться от кредита не нарушая закон?

С 2019 году у физлиц и предпринимателей появилась возможность быстро избавиться от кредита законным способом, руководствуясь Кодексом Украины по процедурам банкротства. Для этого требуется обратиться в заявлением в Хозяйственный суд по месту жительства и инициировать начало производство. Но есть нюансы.

Согласно Кодексу, законными методами избавиться от кредита по карте не выплачивая его можно, если соблюдены следующие условия:

  • Размер долговых обязательств перед кредитором составляет больше 30 размеров минимальной заработной платы. С 1 января 2021 минималка составляет 6000 грн, соответственно речь идет о размере проблемного кредита от 180000.
  • У физлица отсутствуют имущественные права, и они не могут быть изъяты в ходе исполнительного производства.
  • Существуют другие обстоятельства, из-за которых заемщик не может вносить выплаты в привычном объеме. Например, избавиться от оплаты кредита при наступлении инвалидности 2 группы можно, если речь идет об утрате здоровья в связи с несчастным случаем.

При этом ошибочно думать, что законно избавиться от онлайн кредита в Украине можно совершенно бесплатно. Помимо судебных расходов, оплачиваются услуги арбитражного управляющего.

Это пять прожиточных минимумов в месяц, причем заплатить необходимо наперед сразу за три месяца. С учетом того, что прожиточный минимум с января 2021 составляет 2189 грн, сумма расходов будет стартовать от 32 835 грн.

Кроме того, необходимо подготовить план реструктуризации долгов, что делает законный способ снижения долговой нагрузки бесперспективным.

Можно ли избавиться от кредита после подписания договора

Должникам, уже накопившим немало обязательств, фактически закрыт путь в банк, потому многие обращаются за помощью в МФО. При этом если речь идет о микрозаймах, оформляемых в онлайне, возникает заблуждение, что они «‎ненастоящие», а значит гасить долги не обязательно.

На самом деле:

  • Кредитный онлайн-договор, подписанный электронно-цифровой подписью, равноценен бумажному аналогу. Это подтверждает Закон Украины «‎Про электронные доверительные услуги».
  • Законно избавиться от долгов в МФО по микрозаймам после подписания договора можно при условии, что кредитор недобросовестно выполняет свои обязанности: например, в одностороннем порядке, без предупреждения, меняет процентную ставку.
  • Если клиент подтвердил право на обработку персональной информации, попал в просрочку и отказывается от взятых быстрых кредитов, компания вправе передать дело коллекторскому агентству.

Можно ли избавиться от кредита сменив фамилию

В сети не первый год гуляет миф, что можно избавиться от долга по кредиту просто сменив фамилию. Действительно, в Бюро кредитных историй, куда вносятся все сведения по выданным займам и порядке их погашения, информация формируется по фамилии, а при смене паспорта обновление информации в публичных реестрах — забота гражданина. Но в случае с должниками действуют другие правила.

Кредиторы, особенно частные, старательно охраняют свои активы. Поэтому в случае полного отказа заемщика от своих обязанностей и сознательного «‎ухода с радаров» банк или финкомпания начнут предпринимать активные действия.

Вместо того, чтобы избавиться от финансовых долгов, ‎заемщик с новой фамилией приобретает серьезные проблемы. Хорошо, если удастся заключить соглашение, а если нет, придется отвечать за мошеннические действия по ст. 190 Уголовного кодекса. Как минимум — выплатить от 34000 до 51000 грн в качестве штрафа.

Что делать, если нечем платить кредит?

В ситуации, с которой столкнулся Александр, нет смысла допускать просрочки — в противном случае придется работать на банковские проценты. Чтобы «‎перекрутиться», в этом месяце нужно выплатить 10 300 (458 — рассрочка за холодильник, 5572 — обязательный платеж по кредитке, 4000 — знакомому) при доходе в 9000.

Выручить может получение беспроцентного кредита от MyCredit: взяв до 6000 грн под 0,01%, Александр сохранит льготный период в Привате и дождется компенсации.

В MyCredit предоставляет денежную помощь на выгодных условиях:

  • ночью, в выходные дни и праздники;
  • без долгих ожиданий и утомительных процедур;
  • средства начисляются на карту любого банка;
  • при первом обращении даем до 6000, при последующих — до 15000 грн по ставке 1,99%;
  • дарим промокоды на скидки (ищите в смс, письмах рассылки и в соцсетях);
  • кредитуем на срок от 1 до 30 дней на стандартных условиях;
  • доступен долгосрочный займ на 64 дня с аннуитетным графиком погашения (четыре фиксированные выплаты каждые 16 дней).

Если вы оказались в затруднительном положении, обращайтесь в MyCredit, где финансовая помощь предоставляется по первому требованию.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *