Как узнать свой кредитный рейтинг по фамилии в 2021?

В течение жизни каждый человек сталкивается с необходимостью оформления кредита на своё имя. Кто-то пользуется такой услугой один раз, а другие являются постоянными пользователями. Если в первом случае проблем с контролем не возникает – во втором вести учёт своих долгов довольно-таки сложно.

Многие банки России предоставляют своим клиентам удобную и полезную систему обслуживания, позволяя легко и быстро найти ответы на распространённые вопросы: как узнать кредитные истории бесплатно по фамилии, сколько осталось платить по долгу, какая вероятность получения денег в рассрочку и прочие.

Как формируется КИ и на что она влияет

Кредитование – современное направление в финансовой индустрии, позволяющее людям брать в долг у банка на выгодных условиях.

По ряду обстоятельств многие клиенты не могут вернуть задолженность финансовому учреждению.

Просрочки платежей, несвоевременное внесение установленного ежемесячного минимума, игнорирование банковских представителей и многие другие факторы формируют КИ. Её появление оказывает влияние на:

  • взаимоотношения между банком и клиентом, включая момент доверия;
  • трудоустройство заёмщика;
  • возможность получения нового кредита;
  • оформление страховки.

Как узнать свой кредитный рейтинг по фамилии в 2021?

КИ в повседневной жизни россиянина отыгрывает более значимую роль, нежели многие думают.

Куда бы вы ни пошли устраиваться на работу или оформлять новый кредит, рассрочку и прочее – представители компании в любой момент могут изъявить желание узнать КИ по фамилии бесплатно своего клиента.

Если вы желаете предотвратить неудобную ситуацию или удостовериться в чистоте кредитной истории, бесплатно посмотреть онлайн через фамилию можно на соответствующих ресурсах.

Не знаете, где узнать кредитную историю бесплатно по фамилии в определённом разделе сайта банка? Воспользуйтесь помощью менеджера, оставив заявку, и дождитесь её подтверждения от администрации. В случае одобрительного ответа на вашу почту будет выслано письмо с полной КИ по вашей фамилии.

Как узнать свой кредитный рейтинг по фамилии в 2021?

Зачем необходимо узнавать КИ

Чтобы просматривать кредитную историю онлайн по фамилии, не обязательно посещать лично филиал финансового учреждения, с которым вы сотрудничаете. Сегодня данную процедуру можно осуществлять через Сеть, пользуясь специализированными сервисами в интернете. Проверять кредитную историю бесплатно по фамилии нужно, чтобы:

  • своевременно выявить ошибки банка;
  • не подпасть под действия мошенников;
  • не нести ответственности за дополнительные кредиты, которые вы не оформляли;
  • выяснить причину, из-за чего банк отказал в выдаче кредита;
  • лишний раз успокоить себя;
  • чтобы при выезде за границу у вас не возникло никаких проблем с пограничной службой.

Как узнать свой кредитный рейтинг по фамилии в 2021?

Если вы периодически пользуетесь услугами кредитования, рекомендуем не менее раза в год осуществлять проверку своей КИ по фамилии бесплатно онлайн в бюро кредитных историй. Даже в случаях, когда вами долги своевременно погашаются, могут возникать неприятные ситуации, влияющие на ваше спокойствие и финансовое благополучие.

Как узнать свой кредитный рейтинг по фамилии в 2021?

Способы проверить кредитную историю онлайн по фамилии

На сегодня кредитная история проверяется бесплатно по фамилии через интернет. Вам необходимо войти на любой из ресурсов-партнёров БКИ.

Через KИ24.инфo

Среди наиболее надёжных и удобных сервисов многие пользователи отмечают KИ24.инфo.

Как узнать свой кредитный рейтинг по фамилии в 2021?

Чтобы кредитная история была найдена корректно по фамилии бесплатно, сайт у вас запрашивает Ф.И.О. и паспортные данные.

Как узнать свой кредитный рейтинг по фамилии в 2021?

Далее заявка обрабатывается, и готовый отчёт автоматически отправляется на вашу почту. В нём будет содержаться информация о:

  • сумме переплат;
  • количестве обязательств;
  • кредитной нагрузке;
  • баллах надёжности.

Как узнать свой кредитный рейтинг по фамилии в 2021?

Обратите внимание, что узнать КИ исключительно по фамилии – невозможно. Специализированные сайты, помимо Ф.И.О., в обязательном порядке требуют введение дополнительных данных. Рекомендуем представителю банка предоставлять только достоверную информацию, в противном случае, КИ будет отображаться некорректно.

Поиск кредитной истории через сайт НБКИ

Для наглядности рассмотрим процесс поиска КИ через НБКИ. Изначально потребуется перейти на официальный сайт самого банка, но учтите, что посмотреть информацию о себе могут только клиенты данной организации.

Теперь что касается дальнейших действий:

  1. В левом углу вертикального меню кликаем на «Услуги клиента».
  2. Затем перед вами открывается окно, где нужно выбрать «Проверить».
  3. Выбираем для физического лица.
  4. Выполняем далее представленную инструкцию.

Учтите, что банк позволяет запрашивать информацию без ограничений, но после оформления второй заявки предстоит оплатить сбор в виде 450 рублей.

  • Есть ещё один вариант получения информации через сайт НБКИ:
  • Открываем сайт Госуслуг.
  • Как узнать свой кредитный рейтинг по фамилии в 2021?
  • Переходим в персональный профиль.
  • Как узнать свой кредитный рейтинг по фамилии в 2021?
  • Вносим личные данные, затем ждём подтверждения статуса клиента.

Входим в такой вот профиль https://person.nbki.ru/subject-cabinet/ и открываем свою КИ.

Как узнать свой кредитный рейтинг по фамилии в 2021?

Через сервис banki.ru

Обратите внимание, что существует также вариант изучения своего кредитного рейтинга без прохождения регистрации и подтверждения своей личности. При необходимости можете воспользоваться таким альтернативным вариантом, как сервис banki.ru. Итак, здесь можно автоматически получить информацию, для этого нужно выполнить следующие действия:

  1. Сразу нужно выбрать мастера подбора займа.
  2. В окошке вводим интересные для вас параметры кредитования.
  3. После нужно дойти до «кредитного рейтинга», затем важно указать все действующие данные, без обмана.
  4. Затем сервис учитывает ваши условия и параметры и подбирает для вас организацию для оформления займа.

Помните, что кредитный рейтинг – это показатель надёжности каждого клиента, поэтому в случае испорченной репутации предстоит столкнуться с рядом проблем и ограничений.

При наличии кода

На этапе оформления займа каждому человеку присваивается индивидуальный код, который позволяет удалённо получать информацию о своей КИ.

Также сторонние лица не смогут искать кредитную историю бесплатно по фамилии, принадлежащую вам.

Главное преимущество кода – возможность получать информацию по КИ бесплатно по фамилии, пользуясь соответствующими ресурсами через интернет. Для осуществления процедуры вам необходимо:

  • войти на сайт ЦБ РФ;
  • перейти в раздел по КИ;
  • заполнить форму;
  • подтвердить заявку;
  • дождаться письма, которое будет автоматически отправлено на вашу электронную почту.
  • В случае утери кода вы можете его восстановить путём обращения в Центробанк, заплатив символическую сумму за возобновление.

Если код неизвестен

Перед тем как проверить кредитную историю онлайн по фамилии, стоит удостовериться в наличии кода. Если он утерян или неизвестен – через интернет данную процедуру осуществить невозможно. В таких случаях вам необходимо:

  1. Обратиться в любое БКИ или банковское учреждение для получения нового кода. После одобрения заявки вам нужно будет сформировать запрос в Центральный банк, чтобы узнать кредитную историю бесплатно по фамилии.
  2. Не использовать код, а обратиться в любую из организаций для получения КИ.

Чтобы узнать в РФ кредитную историю бесплатно по фамилии, обращайтесь в Центробанк или в свой БКИ лично, имея при себе полный пакет документации: удостоверение личности, сопутствующие ксерокопии и прочее.

Что делать, если кредитная история плохая

Чтобы узнать кредитную историю бесплатно по фамилии, обратитесь в Центробанк. Данная услуга является бесплатной и доступной для любого клиента, независимо от банка, с которым пользователь ведёт сотрудничество.

Когда вследствие кредитования КИ портится – заниматься решением многих дел и вопросов становится сложно.

Тем не менее исправить сложную ситуацию можно, если вы будете своевременно оплачивать долги в течение ближайших двух лет.

Если ваша КИ оказалась плохой, но к долгу вы не имеете никакого отношения – незамедлительно обратитесь к представителям банка, с которым сотрудничаете. Не стоит спешить оплачивать задолженности, возникшие не по вашей вине, ведь их появление могут спровоцировать разные факторы:

  • на ваше имя был оформлен кредит от лица мошенников;
  • сведения о задолженностях могли быть внесены ошибочно;
  • платежи или закрытые займы в системе отобразились некорректно.

Представители банка могут помочь разрешить неприятную ситуацию только в тех случаях, если у вас на руках будут весомые доказательства деяний мошенников или системных сбоев. Предоставление ложной информации противоречит законодательству Российской Федерации и является нарушением.

В течение всего периода восстановления репутации представители банка будут учитывать не только момент своевременного погашения кредита, но и оплату коммунальных услуг, штрафов, налогов и прочего.

Подведём итоги

На сегодня найти кредитную историю бесплатно по фамилии любому человеку в России не составит большого труда. Если вы являетесь активным интернет-пользователем – получить требуемую информацию можно онлайн, воспользовавшись соответствующими ресурсами.

Читайте также:  Коллекторы подали в суд на должника по кредиту, что делать в 2021?

Для проверки бесплатной по фамилии кредитной истории обратитесь в бюро НБКИ, ОКБ, Русского Стандарта и так далее. Если во время проверки система вам ничего не выдала по запросу – скорее всего, вы никогда ранее не брали заём или ввели некорректную информацию.

В некоторых случаях осуществлять поиск стоит в более мелких БКИ.

Кредитный рейтинг — что это, где и как проверить?

Как узнать свой кредитный рейтинг по фамилии в 2021?

Многие заемщики уже знают, что для одобрения кредита и получения по нему выгодных условий нужен высокий кредитный рейтинг. О том, как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно, какие сегодня существуют особенности формирования скорингового балла, – обо всем этом в статье.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Как узнать свой кредитный рейтинг по фамилии в 2021?

Это быстро и бесплатно!

Что такое кредитный рейтинг и для чего он нужен?

Кредитный рейтинг является оценкой заемщика на предмет его платежеспособности, способности исполнить обязательства вовремя, в полном объеме.

Рейтинг используют бюро кредитных историй, чтобы систематизировать информацию о гражданах, определить их надежность на основе различных показателей.

В свою очередь бесплатные выписки с рейтингом заказывают банки, чтобы проверить, стоит ли выдавать ссуду или отказать.

Пользуются спросом кредитные истории и у организаций. Компании и предприятия могут интересоваться гражданином как потенциальным сотрудником. Если человек надежный, платежеспособный, значит его стоит принять на работу.

Заемщики интересуются бесплатной кредитной историей и своим рейтингом, чтобы оценить шансы на получения выгодного займа. Кредитный рейтинг помогает выявить недостатки в кредитной истории:

  • наличие просрочек либо задолженностей;
  • насколько хороши демографические показатели;
  • какая была дисциплина по оплате ссуд;
  • не слишком ли часто подаются заявки на кредиты и займы.

Рейтинг или скоринговый балл (скоринг от англ. «счет», то есть балл, который рассчитывается в результате анализа программой различных критериев гражданина) входит в состав кредитной истории.

Можно узнавать бесплатно скоринг из БКИ, где хранится ваша кредитная история со статистикой, расшифровкой займов, количеством заявок в банки, либо сделать заказ кратких справок через банки и интернет сервисы, где будет указан КР.

Рейтинг FICO

Это американская разработка, скоринговая программа, которой пользуются бюро кредитных историй, чтобы рассчитать кредитоспособность. Программой пользуется такое крупное и известное бюро как НБКИ.

Скоринг FICO считает показатели заемщиков, которые ранее уже оформляли кредиты. Он основывается на анализе кредитной истории – платежах, наличии просрочек, задолженностей и проч. В результате скоринга человеку присваивается определенный балл. При положительном финансовом поведении – высокий, при наличии просрочек – низкий. В дальнейшем он влияет на решение банка.

Шкала баллов, что они означают:

  • 300-500: очень плохой результат. Не стоит рассчитывать на ссуду в банке. Максимум для заемщика с таким баллом – частное лицо, кооператив, ломбард. Нужно срочно повысить балл;
  • 501-600: плохой показатель. Тоже необходимо быстро поднять рейтинг. Можно рассчитывать только на ссуды в региональных, новых и небольших банках под высокую процентную ставку и со сжатыми сроками;
  • 601-650: показывает средний результат. Рекомендуется подтвердить платежеспособность справкой 2-НДФЛ;
  • 651-690: хороший показатель. Можно рассчитывать на стандартные условия;
  • 691-850: считается наивысшим показателем. С таким баллом можно получить лучшие условия по кредиту, крупную сумму, низкую ставку.

В США используется данная программа расчета оценки заемщиков, балл влияет на их финансовую «привлекательность».

Благодаря этому рейтингу граждане могут иметь доступ к ряду сервисов, включая образование, приобретение машины или недвижимости. В России же не всегда скоринг напрямую влияет на условия банков.

Чаще всего кредиторы сопоставляют и другие характеристики заявителя – нет ли у него судимости или регулярных нарушений ПДД и др.

Где можно узнать кредитный рейтинг бесплатно онлайн по фамилии?

  • На примере самого крупного бюро в России – НБКИ, можно показать, как проверить кредитный рейтинг онлайн и бесплатно. Первый шаг – найти сайт, выбрать личный кабинет:
  • Как узнать свой кредитный рейтинг по фамилии в 2021?
  • Затем перейти к разделу регистрации:
  • Как узнать свой кредитный рейтинг по фамилии в 2021?

На почту придет письмо со ссылкой. Нужно перейти по ссылке, чтобы подтвердить почту. После этого следует вернуться на сайт, куда ввести логин и пароль от ЛК.

Шаг 2 – подтвердить личность. Это доступно через Госуслуги. Нужно ввести данные паспорта РФ в форму и направить на сервер:

  1. Как узнать свой кредитный рейтинг по фамилии в 2021?
  2. После идентификации можно зайти в свой профиль, где можно узнать персональный кредитный рейтинг бесплатно первые 2 раза:
  3. Как узнать свой кредитный рейтинг по фамилии в 2021?

Что содержит отчет

В бесплатный отчет войдет:

  • титульная часть с наименованием организации, сведениями о заемщике: его место рождения, проживания, паспортные данные, контакты;
  • краткая сводка: количество открытых счетов, суммы займов, даты;
  • расшифровка: наличие просрочек, задолженностей, суммы, сколько дней не оплачивал займы и проч.

Последняя часть закрытая, она содержит сведения о том, кто запрашивал КИ, с какой целью. Отражаются запросы гражданина в МФО и банки, даты и количество.

Пример бесплатного отчета НБКИ:

Как узнать свой кредитный рейтинг по фамилии в 2021?

Что содержит отчет

В бесплатный отчет войдет:

  • титульная часть с наименованием организации, сведениями о заемщике: его место рождения, проживания, паспортные данные, контакты;
  • краткая сводка: количество открытых счетов, суммы займов, даты;
  • расшифровка: наличие просрочек, задолженностей, суммы, сколько дней не оплачивал займы и проч.

Последняя часть закрытая, она содержит сведения о том, кто запрашивал КИ, с какой целью. Отражаются запросы гражданина в МФО и банки, даты и количество.

Пример бесплатного отчета НБКИ:

Как узнать свой кредитный рейтинг по фамилии в 2021?

Платные способы проверки кредитного рейтинга

Дважды в год гражданин России вправе смотреть рейтинг из кредитной истории бесплатно. Из них один раз в год бесплатно выписка может быть представлена на бумажном носителе и до двух раз в электронном формате. При превышении бесплатных запросов, то есть с третьего раза, нужно заплатить за формирование выписки.

Каждое бюро кредитных историй устанавливает собственные тарифы. В среднем цена составляет 390-450 рублей. Есть и сторонние способы, как посмотреть кредитный рейтинг за деньги. Информацию можно запросить у партнеров бюро, банков, сторонних интернет-сервисов. Вот небольшая подборка компаний и цен:

  • Тинькофф – 59 рублей краткая справка, если КИ нулевая, то 0 рублей;
  • Сбербанк – 580 рублей;
  • Возрождение – 900 рублей;
  • Абсолют – 1000 рублей;
  • Home кредит – 1000 рублей;
  • Почта Банк – 3000 рублей.

Напрямую обращаться в любое БКИ будет дешевле. Но еще дешевле можно получить отчет с кредитной историей через сайт service-ki.com. Стоимость составит 340 рублей, но это не краткая выписка. В отчет войдет 5 страниц формата А4 с подробным анализом финансовой ситуации клиента.

Что увидит заемщик:

  1. Скоринговый балл, шансы на одобрение кредита.
  2. Какие факторы сформировали кредитный рейтинг.
  3. Как можно повлиять на рейтинг, улучшить его.
  4. Размеры платежей по обязательствам, общие суммы, размер переплаты банкам в процентах.
  5. Статистика по кредитам и займам – кто и сколько одобряет, на какие виды кредитов.
  6. Статистика по количеству заявок от гражданина и закрытая информация – кто подавал запросы на КИ заемщика, на какой вид кредита, даты и количество запросов.

Пользователю не нужно регистрироваться на сайте. Достаточно заполнить форму и отправить на обработку на сервис. Вписываются личные данные – ФИО, серия и номер паспорта, когда и кем выдан, электронная почта для получения выписки. Заемщики получают быстрый отчет – в течение часа в течение часа документ напраавляют по адресу.

Особенности формирования кредитного рейтинга заемщика

Рейтинг формируется из следующих показателей:

  • демографических – место проживания, доход, семейный статус, дети, наличие иждивенцев, опыта работы;
  • кредитной нагрузки – количество займов, суммы;
  • дисциплины – как исправно заемщик платит, есть ли просрочки;
  • исторических показателей – худший платеж за время, самая большая сумма просрочки.
Читайте также:  Чем грозит просрочка платежа по кредиту: последствия в 2021

Учитывается и количество заявок от заемщика. При слишком частых запросах банки отказывают в ссудах.

На что влияет рейтинг заемщика?

Рейтинг напрямую влияет на решение банков и финансовых учреждений по кредитам. С низким рейтингом сложно получить выгодные условия кредита. Компании либо откажут, либо дадут мало денег под высокий процент и на короткий срок.

Факт! Сведения в КИ должны обновляться не позднее, чем через 5 рабочих дней после проведения финансовой операции – платежа, закрытии кредита и проч.

Рейтинг влияет на принятие соискателя на работу. Но не все компании могут интересоваться финансовыми показателями. А те компании, что запрашивают КИ, обязаны спросить письменное согласие человека.

Что делать, если кредитный рейтинг низкий?

Желательно выявить причины низкого КР бесплатно: дело в просроченных платежах или открытых долгах, наличии высокой финансовой нагрузки или невысокой официальной зарплате. Тогда будет легче работать над исправлением рейтинга, потому что существует множество методов улучшения КИ, но эффективнее они будут работать при правильном использовании.

Вот основные способы повышения скорингового балла:

  1. Исправить ошибки в кредитной истории (услуга бесплатна).
  2. Закрыть долги.
  3. Оплатить задолженности сотовым операторам, коммунальным службам, ГАИ.
  4. Рефинансировать займы.
  5. Оформить реструктуризацию.
  6. Воспользоваться программой доктора по исправлению КИ.
  7. Взять микрозайм или небольшую потребительскую ссуду.

Вот еще несколько способов, чтобы увеличить балл: оформить карту в банке с беспроцентным периодом, купить товар в рассрочку.

Не стоит легкомысленно относиться к КИ, допускать просрочки, думая, что в дальнейшем кредит не понадобится. Есть вероятность отказа при принятии на работу. Неизвестно, в каком финансовом положении окажется человек в будущем. Поэтому рекомендуется регулярно бесплатно проверять КИ, поддерживать скоринговый балл на уровне выше среднего.

5 способов узнать кредитный рейтинг бесплатно

В России существуют четыре крупнейших агентства, официально хранящих информацию по заемщикам и предоставляющих ее без оплаты:

  • НБКИ
  • Эквифакс
  • ОБК
  • Русский Стандарт

Как выяснить, где хранятся ваши данные?

  1. Через официальный сайт ЦБ РФ
  2. Через МФО или банк, в котором вы получали займ
  3. Через любое бюро кредитных историй

Бесплатным является только первый способ. Но! Для того, чтобы получить информацию от ЦБ РФ вам потребуется специальный «код заемщика». Он присваивается после выдачи кредита.

Если вы не помните/не знаете код, нужно будет направить запрос в банк/МФО, в котором вы кредитуетесь или в любое БКИ. Но это услуга платная и стоит около 300 рублей.

Зная код, вы просто отправляете соответствующий запрос на сайте ЦБ РФ. Без кода можно отправить запрос в банк/МФО, где вы получали займ, или в любое бюро кредитных историй. Услуга это платная. Зато вам расскажут, где именно хранятся ваши данные.

Что нужно знать о бесплатной проверке кредитного рейтинга

  • Согласно последней поправке в законодательстве, вы имеете право бесплатно проверить кредитный рейтинг 2 раза в год.
  • Помните, что информация о вас может содержаться не в одном, а в нескольких БКИ – если вы (или мошенники, оформившие кредит на ваше имя – эту возможность тоже нельзя исключать) получали займ в нескольких банках/МФО, работающих с разными бюро кредитных историй.
  • Из 5 вариантов проверки только 2 позволяют получить информацию онлайн (и если у вас нет подтвержденной регистрации на Госуслугах, один из них довольно-таки долгий, а если нет ЭЦП, второй все-таки еще и платный).

Все способы бесплатно узнать кредитный рейтинг

Теперь, когда вы знаете, где хранится ваша история, как вы можете получить информацию?

СПОСОБ 1 – ЗАПРОС ПО ПОЧТЕ

Как узнать свой кредитный рейтинг по фамилии в 2021?

  1. Скачайте форму с сайта БКИ, распечатайте, заполните и заверьте у нотариуса.
  2. Отправьте заверенный и заполненный бланк по адресу, указанному на сайте

Неочевидные минусы:

  • Придется тратить время на поход в нотариальную контору и на почту
  • Заверение подписи у нотариуса стоит около 1000 рублей
  • Отправка письма с учетом марок и прочего тоже будет стоить определенную сумму (хотя и сильно меньшую)

СПОСОБ 2 – ЗАПРОС ТЕЛЕГРАММОЙ

Как узнать свой кредитный рейтинг по фамилии в 2021?

  1. Отправьте телеграмму через отделение почты с телеграфной связью на адрес, указанный на сайте вашего БКИ
  2. В телеграмме укажите паспортные данные, данные о рождении (место и дату), контактные данные, адрес регистрации и проживания
  3. Обязательно заверьте подпись на телеграмме у сотрудника почты

Неочевидные минусы:

  • Отправка телеграммы не бесплатная – около 2,5 рублей стоит каждое слово, плюс доставка – около 80 рублей по состоянию на 2021 год.
  • Все дополнительные услуги, например, уведомление о вручении, чтобы точно знать, что телеграмма дошла, тоже будут платными – от 40 рублей и больше

СПОСОБ 3 – ЗАПРОС С ПОМОЩЬЮ КЭЦП

    1. Если у вас есть квалифицированная электронная подпись, вы можете отправить запрос онлайн.

Как узнать свой кредитный рейтинг по фамилии в 2021?

  1. Скачайте бланк с сайта вашего БКИ
  2. Заполните его и подпишите с помощью КЭЦП
  3. Сертификат КЭЦП и заполненный бланк отправьте на email, указанный на сайте

Неочевидные минусы:

  • Оформление электронной подписи стоит от 700 рублей
  • Само оформление занимает определенное время, поэтому узнать кредитный рейтинг быстро не получится

СПОСОБ 4 – ОНЛАЙН ЗАПРОС НА САЙТЕ БКИ

Как узнать свой кредитный рейтинг по фамилии в 2021?

  1. Зайдите на сайт вашего бюро (НБКИ, Экфикас, ОБК или Русский Стандарт)
  2. Нажмите на пункт меню по проверке рейтинга онлайн
  3. Следуйте инструкциям

Неочевидные минусы:

  • Больший процент историй находится в НБКИ и как раз у них нет возможности просто зарегистрироваться и получить отчет онлайн. Для этого нужна будет подтвержденная учетная запись на портале ГОСУСЛУГ. Так что сначала придется завести аккаунт на ГОСУСЛУГАХ и подтвердить свою личность. Хорошая новость – это действительно ничего не стоит. Плохая – это занимает определенное время.

СПОСОБ 5 – ПОСЕЩЕНИЕ БКИ

Как узнать свой кредитный рейтинг по фамилии в 2021?

  1. Подъехать по адресу, указанному на сайте вашего БКИ
  2. Сделать личный запрос и сразу получить отчет

Будьте внимательны – почтовый адрес и адрес для личных посещений могут отличаться. Обязательно уточняйте эту информацию.

Неочевидные минусы:

  • В отделение придется ехать – а это время и деньги на поездку. Учитывая, что платные способы получения отчета обходятся в 300 – 500 рублей, экономия на самом деле получается довольно сомнительной.

Так ли все выгодно? Разберемся

Формально

    • , БКИ действительно не берут денег за предоставление отчета – если, конечно, вы запрашиваете его 2 раза в год.

Фактически же:

  • большинство способов получения отчета все равно оказываются платными. Нужно либо заверять запрос у нотариуса, либо отправлять телеграммой, либо регистрировать ЭЦП.
  • те способы, которые действительно бесплатны, требуют времени. А если ваша КИ хранится не в одном бюро, а в нескольких (например, в НБКИ и Эквифакс), экономия времени и средств получается еще более сомнительной.

Какое решение рекомендует Financer

    • Вместо того, чтобы тратить время, а иногда и деньги на получение отчета, вы можете обратиться в

организации, которые официально сотрудничают со всеми крупными БКИ

  • Стоимость отчета – от 300 рублей
  • Вы получаете все данные, хранящиеся в НБКИ, Эквифакс, ОБК и компании «Русский Стандарт»
  • Вы также можете сразу получить информацию по банковскому скоррингу, который зачастую оказывает не меньшее влияние на шанс одобрения кредита, потому что у банков и МФО есть свои параметры расчета

Как узнать кредитный рейтинг бесплатно в 2021 году

Прежде чем выдать кредит, банк оценивает платежеспособность клиента с помощью кредитного рейтинга.

Есть несколько способов узнать свой кредитный рейтинг для ипотеки или других займов. Далее расскажем обо всех доступных способах, в том числе и бесплатных.

Читайте также:  Как сохранить имущество при банкротстве физ. лиц? (Реализация, залоговое, квартира)

Что такое кредитный рейтинг

Зачастую клиенты путают такие понятия как кредитная история и рейтинг. Кредитная история – это данные о том, как заемщик платит по кредиту (есть ли штрафы, просрочки и т.д.).

Есть БКИ (Бюро кредитных историй), где находится вся информация. По стране таких организаций 11. Этот документ имеет несколько частей: личные данные заемщика, информация о текущих кредитах, какие заявки на кредит или ипотеку подавал клиент.

Кредитный рейтинг – это оценка кредитоспособности клиента, которая выставляется на основе кредитной истории.

Есть важный момент – данные о займах могут храниться в разных организациях. Поэтому информация о кредитах с просрочкой находится в одном месте, а по выплаченным – в другом. Отсюда и получается, что в разных бюро может быть разный рейтинг.

Как узнать свой кредитный рейтинг по фамилии в 2021?

Где узнать кредитный рейтинг

Есть несколько агентств, которые хранят информацию о кредитах. Эти организации предоставляют бесплатно: Эквифакс, НБКИ, ОБК, Русский Стандарт.

Но неизвестно, где именно будут храниться ваши данные. Узнать это можно несколькими способами: на сайте ЦБ России; в банке, где получали кредит; через бюро кредитных историй.

Бесплатно это можно сделать только на сайте Центробанка, но для этого необходимо предъявить код заемщика, который узнается в банке.

Получить информацию без кода можно остальными способами.

Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно

Только после того, как заемщик выяснил, где именно хранится его рейтинг о кредитах, можно узнавать его данные.

1. Запросить данные по почте

В данном случае нужно будет заполнить специальное заявление. Бланк есть на сайте Бюро кредитных историй. Заполнив форму, ее нужно отправить в организацию.

Также заполненное заявление должно быть заверено нотариусом. Поэтому этот способ по факту не является бесплатным, хоть таковым и считается. Нужно будет потратиться на нотариуса и отправку письма.

2. Запросить кредитный рейтинг с помощью телеграммы

В телеграмме нужно указать личные данные и заверить подпись прямо у сотрудника почтового отделения. Здесь тоже придется заплатить за отправку, но уже значительно меньше.

3. Онлайн запрос с помощью электронной подписи

Если у заемщика есть электронная подпись, то можно отправить заявление по электронной почте. Все необходимые бланки для скачивания есть в каждом бюро.

4. Узнать кредитный рейтинг с помощью Госуслуг

Если у клиента есть учетная запись на портале Госуслуг, то можно зайти на сайт кредитного бюро и онлайн запросить проверку. Этот способ полностью бесплатный, но при этом может занять чуть больше времени, чем предыдущие.

5. Личное посещение бюро

Заемщик может приехать в отделение бюро и сделать письменный запрос. В данном случае также не нужно платить, но визит в офис отнимет немало времени.

Как выгоднее проверить кредитный рейтинг

На самом деле все перечисленные способы считаются бесплатными только формально, поскольку БКИ не взимает за информацию никакой  платы. Но по факту заемщику, так или иначе, придется потратиться на каждый из способов.

В данном случае оптимальнее воспользоваться сервисами, которые быстро и недорого предоставляют данные о кредитной истории и кредитном рейтинге. Такая услуга будет стоить 300-500 рублей и не отнимет много времени.

Персональный кредитный рейтинг

Под кредитным рейтингом понимается оценка потенциального заемщика с точки зрения его кредитоспособности и возможности добросовестно исполнять взятые на себя финансовые обязательства. На практике этот показатель используется при принятии решения об одобрении кредита конкретному клиенту.

Наш сервис предлагает получить информацию о собственном кредитном рейтинге совершенно бесплатно. Для этого достаточно:

  • зарегистрироваться на сайте,
  • перейти в соответствующий раздел,
  • запросить интересующие пользователя данные.

Для того, чтобы проверить свой кредитный рейтинг, нужно ввести следующие персональные данные:

  • ФИО;
  • контактные сведения (номер телефона, адрес e-mail);
  • дату рождения;
  • паспортные реквизиты.

Указанная информации используется для идентификации заемщика и получения данных из его кредитной истории.

Кредитный рейтинг определяется на основании данных параметров:

  • кредитная история заемщика;
  • количество и размер полученных кредитов;
  • виды займов, оформленных клиентом финансовых организаций;
  • продолжительность КИ;
  • наличие источников дохода, стаж работы, величина заработка и другие персональные данные.

Для того, чтобы повысить кредитный рейтинг, необходимо:

  • запросить КИ и исправить в ней ошибки, допущенные при введении данных или из-за включения в базу кредитов, которые не были получены заемщиком;
  • погасить текущие финансовые обязательства, в первую очередь – просроченные;
  • произвести рефинансирование или реструктуризацию кредитов;
  • добросовестно осуществлять текущие выплаты по займам;
  • получить микрозайм и/или оформить кредитку, четко выполняя все обязательства по каждому из финансовых продуктов.

Для повышения кредитного рейтинга необходимо воспользоваться одним или несколькими из следующих способов:

  • исправить ошибки, если они есть, в базе данных КИ.
  • погасить имеющиеся финансовые обязательства.
  • исправно осуществлять последующие выплаты по кредитам.
  • оформить кредитку или микрозайм с точным и своевременным внесением текущих платежей.

Оптимальный и самый эффективный вариант – действовать сразу по всем перечисленным направлениям.

В большинстве случае банк одобряет выдачу кредита, если значение кредитного рейтинга потенциального заемщика превышает 600 баллов. Возможно получение займа и при меньшем уровне показателя, но вероятность выдачи кредита в этом случае заметно ниже.

Скоринговые баллы по конкретному клиенту формируются путем анализа и цифрового выражения нескольких параметров, оценивающих добросовестность, возможности и активность заемщика на финансовом рынке. Они рассчитываются автоматически по заранее заданным алгоритмам.

Получить информацию о кредитном рейтинге пользователя, проще всего, на нашем сайте. Для этого достаточно зарегистрироваться в онлайн-сервисе, а затем ввести данные для идентификации заемщика.

Кредитный рейтинг представляет собой оценку финансовой добросовестности потенциального заемщика. Она выражается в условных баллах и формируется с использованием нескольких ключевых параметров. В их числе:

  • кредитная история взаимоотношений заемщика и банковских организаций;
  • объем кредитования и соотношение просрочек к сумме задолженности перед финансовыми организациями;
  • виды получаемых кредитов – ипотека, потребительский, микрозаймы;
  • продолжительность кредитной истории;
  • наличие работы, уровень заработной платы и другие социальные факторы.

Любые просрочки или невыплаты кредитных обязательств негативно сказываются на рейтинге клиента банка. В то же время добросовестное и своевременное исполнение обязательств, а также активное использование кредитных продуктов обеспечивают увеличение итоговой оценки платежеспособности заемщика.

Информация о заемщике собирается и обобщается специальными организациями – бюро кредитных историй. Наш сайт сотрудничает с ОКБ (Объединенным кредитным бюро), входящим в топ-4 участников рынка.

Наш сервис предоставляет возможность оперативного получения информации о кредитном рейтинге пользователя. Для этого достаточно зарегистрироваться на сайте, что требует предоставления следующих данных:

  • ФИО пользователя;
  • контакты для связи – e-mail и мобильный телефон;
  • год рождения;
  • паспортные данные.

После авторизации в личном кабинете необходимо перейти на страницу, где размещается сервис определения персонального кредитного рейтинга. Для получения необходимых данных достаточно ввести номер указанного при регистрации телефона.

Результатом описанных выше действий становится присвоение персонального кредитного рейтинга. Итогового значение показателя выражается в баллах и позволяет оценить вероятность одобрения кредитной сделки со стороны банковской или микрофинансовой организации. Важный нюанс — при наличии текущей просрочки перед банком или МФО рейтинг не рассчитывается или равен 0.

Для повышения кредитного рейтинга необходимо предпринять следующие действия:

  • запросить отчет о кредитной истории (на нашем сайте документ предоставляется ОКБ), после чего найти и исправить в нем недостоверные данные;
  • досрочно погасить один или несколько кредитов, взятых ранее в микрофинансовых компаниях или банках;
  • рефинансировать кредитные обязательства, заменив несколько соглашений с банками и МФО на один договор с более выгодными условиями;
  • исправно вносить текущие выплаты по договорам кредитования;
  • оформить кредитку, активно пользоваться ею в пределах трети или четверти кредитного лимита, своевременно внося текущие платежи.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *