Как сохранить имущество при банкротстве физ. лиц? (Реализация, залоговое, квартира)

Каждый сталкивался с необходимостью взять в долг деньги у банка или друзей, но рано или поздно их все равно нужно отдавать.

Как быть, когда к повседневным затратам добавляются дополнительные долговые обязательства, которые человек потянуть уже не в состоянии? А выход есть — банкротство физических лиц. Эта процедура позволяет людям, которые не справляются с долгами списать их.

Но когда речь заходит о банкротстве многие думают о том, что не готовы лишиться всего имущества ради такой процедуры. Это типичное заблуждение, возникающее из-за недостатка информации.

  • В этой статье мы расскажем, что на самом деле происходит с имуществом должников, которые решились на процедуру банкротства.
  • Что считается единственным жильем и изымается ли оно при банкротстве
  • Как правильно сохранить имущество при банкротстве
  • Что будет с имуществом в залоге при банкротстве
  • Спишут ли долги, если нет никакого имущества

Финансовые управляющие имеют свою точку зрения на эту проблему. Они считают, что есть способы сохранить имущество, и суды часто допускают такую возможность. К тому же не все имущество должника подлежит распродаже при банкротстве.

Как сохранить имущество при банкротстве физ. лиц? (Реализация, залоговое, квартира)

Раскрываем все секреты сохранения имущества при банкротстве!

Не удивительно, что за процедурой банкротства обращаются в основном граждане, имеющие одно жильё в собственности или не одного вовсе. Так что же называют единственным жильем?

Единственным признается то помещение — дом, квартира — где гражданин живет с семьей, и где они все зарегистрированы. Другого жилья в собственности у него быть не должно.

Можно сказать точно, что единственное жилье не изымается. А что насчёт остального имущества? Есть и прочие виды имущества, которые останутся при банкроте и после процедуры:

Как сохранить имущество при банкротстве физ. лиц? (Реализация, залоговое, квартира)

Слышь, не управленцы, а управляющие.

Вещи необходимые для работы должника. Например, инструменты, если человек использует их в работе. Это имущество неприкосновенно в независимости от суммы долга.

Разберем несколько историй о банкротстве и посмотрим, что происходит с имуществом должников, что продается на торгах, а что удаётся сохранить.

Как сохранить имущество при банкротстве физ. лиц? (Реализация, залоговое, квартира)

Удивительная история о клиенте подъехала.

Хорошо, что он не успел наделать глупостей, а сначала пришёл к юристам. В этой ситуации жилье никто не отнял бы в любом случае, поэтому нет смысла куда-то продавать или прятать его. В ходе процедуры была продана на торгах его машина, а остальные долги списали по суду. В итоге человек остался при жилье и без долга.

Как сохранить имущество при банкротстве физ. лиц? (Реализация, залоговое, квартира)

Еще одна история из практики.

Клиент боялся, что из-за инициированной банком процедуры банкротства у него отберут не только дом в ипотеке, но и квартиру. Мы объяснили ему, что единственное жилье, которым и являлась его квартира, не отнимается, поэтому нужно просто ждать окончания процедуры. В итоге дом был продан, а вырученные деньги распределены между кредиторами, а квартира осталась при клиенте.

Как правильно сохранить имущество при банкротстве

Наступил момент, когда платежи по кредитам съедают большую часть доходов, и, чтобы закрыть предыдущие кредиты, человек берет новые? Значит, пришло время для банкротства — процедуры позволяющей списать непосильные долги.

Статус банкрота дает должнику полное право не платить долги, но в ходе процедуры его имущество распродается, чтобы погасить долги насколько это возможно.

Перед тем, как подать заявление на банкротство, люди хотят знать, что будет с их имуществом и как его сохранить.

Распространены ошибки, которые совершают должники перед процедурой:

1. Попытки продать или подарить имущество близким родственникам

Все сделки граждан могут быть оспорены в течение 3 лет. Поэтому отчуждение имущества перед процедурой банкротства особенно такие подозрительные сделки между родственниками скорее всего могут быть оспорены кредиторами. Проданное за бесценок или подаренное имущество будет изъято и включено в общую конкурсную массу — все то что будет распродано на торгах.

2. Продажа имущества по очень низкой стоимости

Сделки, когда должник продает имущество по подозрительно низким ценам, вызовут подозрение и с высокой долей вероятности будут оспорены.

Часто люди при заключении договора купли продажи указывают меньшую стоимость, чтобы не платить налог, например. Поступая таким образом, нужно понимать что, в случае банкротства, такая сделка будет вызывать вопросы кредиторов.

Как сохранить имущество при банкротстве физ. лиц? (Реализация, залоговое, квартира)

Прятать имущество по родственникам — одна из худших идей сохранить имущество.

Кроме того, что спорное имущество возвращается в конкурсную массу, возникает вероятность того, что само списание долгов окажется под угрозой. Также гражданина могут привлечь к административной или уголовной ответственности, если его действия по отчуждению имущества будут расценены как мошенничество.

3. Рассчитываться с одним из кредиторов в ущерб другим

Если долги присутствуют перед несколькими кредиторами, то распределение выплат должно быть справедливым. Нельзя нарушать интересы одного банка, чтобы заплатить другому. Такие сделки будут оспорены ущемленными кредиторами, а должник рискует остаться с несписанными долгами.

Главный совет всем кто собирается подать на банкротство — не торопиться продавать, раздаривать и прятать имущество. Консультация специалиста поможет сделать все по уму и не лишиться имущества из-за необдуманных действий.

Что будет с имуществом в залоге при банкротстве

Автомобили в автокредите квартиры в ипотеке и любое другое имущество, которое является залоговым, будет распродано на торгах. Но и здесь есть условия, на которых имущество будет изъято:

  • Просроченные платежи за более чем 3 месяца;
  • Оставшийся долг по кредиту более 5%.

Как сохранить имущество при банкротстве физ. лиц? (Реализация, залоговое, квартира)

Просроченные платежи, фээ.

Есть шанс остаться при имуществе в залоге. В этом случае кредитор, который выдал кредит на это имущество, не должен быть включен в реестр кредиторов. Таким образом кредит на это имущество не будет списан в итоге банкротства. Зато имущество останется при владельце.

Спишут ли долги, если нет никакого имущества

По закону есть всего два условия для банкротства:

  • Долг более 200 тысяч рублей;
  • Просрочка по платежам более 3 месяцев.

Никаких условий по наличию имущества в законе нет. Даже при полном отсутствии имущества гражданин вправе избавиться от долгов, признав себя банкротом.

Андрей Иванов

Как сохранить имущество при банкротстве физ. лиц? (Реализация, залоговое, квартира)

Ипотека: как продать объект недвижимости, находящийся в залоге

21.11.2018

Как сохранить имущество при банкротстве физ. лиц? (Реализация, залоговое, квартира)

Случаи продажи заложенного имущества (прежде всего квартир) в практике Управления Росреестра по Тверской области стали встречаться чаще, чем, скажем, еще несколько лет назад.

Нередко продавцу-заемщику необходимо срочно продать заложенную квартиру, чтобы погасить растущую задолженность перед банком.

Кроме того, некоторые покупатели целенаправленно ищут именно заложенные квартиры с целью сэкономить на покупке.

Управление Росреестра по Тверской области напоминает, что возможность продать заложенный объект недвижимости установлена ст. 37 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

  •  Имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отчуждено залогодателем (собственником объекта недвижимости) другому лицу путем продажи, дарения, обмена, внесения его в качестве вклада в имущество хозяйственного товарищества или общества либо паевого взноса в имущество производственного кооператива или иным способом лишь с согласия залогодержателя(банка), если иное не предусмотрено договором об ипотеке.
  •  Стоит отметить, что, в случае выдачи закладной, отчуждение заложенного имущества допускается, если право залогодателя на это предусмотрено в закладной, с обязательным соблюдением условий, которые установлены в закладной.
  •  Законодатель установил также последствия нарушения вышеназванных правил отчуждения заложенного имущества. Так, при отчуждении имущества, заложенного по договору об ипотеке, с нарушением правил статьи 37 Федерального закона об ипотеке залогодержатель вправе по своему выбору потребовать:
  • — признания сделки об отчуждении заложенного имущества недействительной;
  • — досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства и обратить взыскание на заложенное имущество независимо от того, кому оно принадлежит.

 На практике банки охотно дают согласие на подобные сделки, особенно в ситуации, когда в течение длительного времени владелец квартиры не совершает платежи по кредиту. В этом случае банк является заинтересованной стороной в скорейшей продаже такой недвижимости.

 Существуют несколько схем продажи заложенных квартир. Остановимся на двух основных.

В первом случае заемщик по ипотеке, являющийся владельцем отчуждаемой квартиры, самостоятельно, либо по предварительному соглашению с банком-кредитором, продает заложенное жилье новому приобретателю, а покупатель перечисляет заемщику, выступающему в сделке продавцом квартиры, авансовую сумму в размере непогашенной ипотечной задолженности за соответствующее жилье. При такой схеме авансовый платеж от покупателя квартиры, предназначенный заемщику, перечисляется сразу банку-кредитору в счет погашения остатков ссудной задолженности за продавца-заемщика. Кредитор в свою очередь снимает с квартиры обременение в Едином государственном реестре недвижимости, после чего уже совершается обычная сделка купли-продажи недвижимости.

 В другом случае приобретатель заложенной квартиры намерен для ее покупки получить ипотечные средства. Здесь возможно оформление ипотеки в той же кредитной организации, что и у заложившего квартиру продавца – отчуждателя недвижимости.

Тогда та же кредитная организация, выступившая кредитором продавца, по чьим обязательствам была заложена продаваемая квартира, становится кредитором покупателя.

В этом случае за счет выдаваемого покупателю ипотечного кредита и его первоначального взноса за приобретаемую недвижимость погашается задолженность продавца-должника.

В таком случае органом регистрации прав одновременно осуществляются сразу два регистрационных действия: погашение первоначальной записи об обременении квартиры в Едином государственном реестре недвижимости и внесение записи о новом обременении на квартиру.

Заместитель начальника отдела государственной регистрации недвижимости Управления Росреестра по Тверской области Елена Ахола: «С точки зрения рисков и процедуры покупка заложенной квартиры принципиально от приобретения обычной не отличается.

Риск связаться с недобросовестным продавцом возможен как в случае покупки заложенной квартиры, так и в случае стандартной купли-продажи недвижимости. Более того, когда купля-продажа проходит с участием банка, то сама кредитная организация выступает гарантом чистоты сделки.

Так или иначе, приобретатели объекта недвижимости перед подписанием договора в 99% случаев заказывают выписку из Единого государственного реестра недвижимости для подтверждения прав продавца на отчуждаемый объект».

Как законно сохранить своё имущество при банкротстве ✅ ЮГ «Делу время»

Как сохранить имущество при банкротстве физ. лиц? (Реализация, залоговое, квартира)

Как сохранить свое имущество при банкротстве

В российском законодательстве действуют нормативно-правовые акты, регулирующие вопросы признания банкротства физических лиц. Однако многие из российских граждан опасаются признавать себя финансово-несостоятельными, так как считают, что их имущество полностью будет отобрано и реализовано с целью погашения задолженности. В чем преимущества данной процедуры, вы можете узнать здесь.

Но примеры судебной практики, накопленной в течение последних пяти лет, свидетельствуют только о том, что данные опасения напрасны. Напротив, своевременно инициированная процедура банкротства физического лица чаще имеет более благоприятный финал. Долги списываются, а недвижимость остается. Как такое возможно рассмотрим в этой статье.

Как и кем изымается имущество должника

В законе говорится, что при подаче заявления о признании физического лица финансово несостоятельным в судебную инстанцию предоставляется необходимая информация, в которую войдут:

  • выписки с банковских счетов должника;
  • копии свидетельств права собственности на недвижимое имущество;
  • копия договора о приобретении движимого имущества.
Читайте также:  Где взять займ, если везде отказывают из-за плохой кредитной истории

Проверка информации, а также задача изъятия и реализации имущества заемщика будет возложена на плечи финансового управляющего. Управляющий также осуществит проверку ранее заключенных сделок должника на предмет их фиктивности. Данные проведенного анализа будут обнародованы в суде.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию!

Если финансовый управляющий обнаружит существенные нарушения в поведении потенциального банкрота, суд может отказать в открытии делопроизводства. Если была предоставлена достоверная информация, изымаемое имущество должника подлежит оценке и описи. Мы уже рассматривали условия проведения банкротства.

Важно! Законодательством предусмотрено право должника на оспаривание сформированного списка изымаемых имущественных активов. Заручившись поддержкой квалифицированных юристов, заемщик получает возможность сохранить значительную часть своего имущества.

Изъятию будет подлежать имущество, приобретенное в ипотеку. Также изымают долю должника в совместно нажитом имуществе в браке, или до него, если оно принадлежит должнику. О том, какие документы необходимо предоставить в суд для признания своей неплатежеспособности, читайте в этой статье.

Как и сохранить имущество, и избавиться от долгов

Бремя долговых обязательств, а также регулярный «контакт» с коллекторами способны негативно воздействовать на здоровье заемщика. Именно поэтому сегодня физические лица все чаще обращают внимание на возможность признать себя финансово несостоятельными. Списание задолженности через процедуру банкротства крайне привлекательная перспектива.

Иногда обстоятельства складываются таким образом, что должник пытается самостоятельно предпринять меры по сохранению своих имущественных активов. Чтобы имущество «осталось в семье» он старается его подарить, продать или осуществить передачу права собственности до того, как будет инициирована процедура банкротства.

Однако, не владея тонкостями действующего российского законодательства, не знает, что все сделки по имуществу, заключенные в течение последних трех лет, могут признаваться недействительными с точки зрения финансового управляющего.

Дарственная, оформленная на недвижимое имущество, будет аннулирована, а сам актив отчужден с последующим включением в конкурсную массу.

Желание продать свою недвижимость, умышленно занизив ее стоимость, в итоге вызовет подозрение. В результате выявление факта недобросовестных и противоречащих закону действий должника сделку аннулируют.

Также, если заемщик принял решение передать право собственности своей второй половине, управляющим будет высчитана доля, которую отдадут супругу или супруге банкрота. С законом не шутят. Такие действия должников будут иметь неприятные последствия. Подробная информация о последствиях банкротства физического лица доступна на этой странице.

Что может остаться с вами

При формировании конкурсной массы управляющим будут строго соблюдаться требования действующего законодательства. Что не могут изъять для реализации:

  • единственное жилье;
  • личные вещи;
  • предметы мебели;
  • жизненно необходимые бытовые приборы;
  • транспорт и технику, используемые для заработка денежных средств;
  • топливо, используемое при отоплении жилого помещения;
  • домашних животных и скот;
  • призы, памятные награды и прочее.

Остановимся на некоторых вышеупомянутых пунктах. Если взаимопонимание с кредиторами будет достигнуто, можно надеяться на сохранность своего имущества. Такая процедура, как реструктуризация задолженности позволит сохранить не только недвижимое имущество, но и все остальное.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию!

Единственное жилье

Если недвижимость находилась в залоге под крупный займ, она будет изыматься в полном объеме и отправляться на реализацию. Когда в собственности у должника находится несколько единиц недвижимого имущества, например, это дом и квартира, несколько квартир и т.д., по совету юристов в них можно прописать несовершеннолетних детей, выделив им долю на право владения имуществом.

Опека не даст наложить арест на это имущество в связи с ухудшением условий, необходимых для нормальной жизни несовершеннолетних. Чтобы квартиру не изъяли также следует обратить внимание на особенности титульного страхования. Благодаря такому страхованию стоимость жилья перед должником будет погашена в полном объеме.

У граждан с единственным жильем ситуация принципиально иная. Отсутствие других объектов недвижимости, которые можно было реализовать для возмещения долгового обязательства, свидетельствует о критичности ситуации. Поэтому в законе говорится, что такое жилье изымать нельзя.

Недвижимость в ипотеку

Квартиры и дома, приобретенные в ипотеку, изымаются и выставляются на торги.

Залоговая квартира

По инициативе банка-залогодержателя в конкурсную массу добавят имущество, которое было оформлено, как залоговое. Именно залоговый кредитор назначит первоначальную стоимость такого актива на аукционе.

Надежда на сохранность ипотечного жилья также присутствует, если банк своевременно не добавится к списку кредиторов. Чтобы такая ситуация не возникла, в интересах должника вносить ежемесячную оплату по ипотеке.

Как быть с имуществом супругов

О том, что произойдет с имуществом супругов во время банкротства одного из них вы можете узнать в нашей статье.

Как проводится оценка

Оценкой имущества при банкротстве занимается финансовый управляющий. Он внимательно изучает обстоятельства дела, рассматривает наличие сделок, совершенных потенциальным банкротом в течение последних трех лет. Изучает все нюансы, касающиеся имущества, приобретенного в браке и до него. Определит долю должника в совместных активах.

В рамках действующего законодательства финуправляющий будет принимать решение о включении оцененных им имущественных активов в конкурсную массу.

Заключение

Теперь Вы знаете как сохранить имущество при банкротстве физических лиц. Мы развенчиваем мифы, которые образовались вокруг процедуры.

Например, некоторые граждане считают, что отсутствие движимого и недвижимого имущества – это факт, напрямую влияющий на отказ суда в признании должника финансово несостоятельным. Это не так.

Напротив, судебная практика свидетельствует, что банкротство чаще всего инициируется именно гражданами, у которых ничего нет. В таком случае судом будут списаны все долги, и сама процедура пройдет стремительно и без печальных последствий.

Важно, если ваша ситуация критическая и образовалась задолженность по выплате кредита — не стоит затягивать. Обратитесь к нашим специалистам, чтобы получить первую бесплатную онлайн-консультацию от квалифицированных юристов.

Как сохранить имущество при банкротстве

Как сохранить имущество при банкротстве физ. лиц? (Реализация, залоговое, квартира)

Сегодня в статье пойдет речь о том, как сохранить имущество при банкротстве. Это очень важный вопрос мучает многих должников, которые планируют пройти процедуру несостоятельности в ближайшее время. Так сложилась ситуация, что необходимо стать неплатежеспособным лицом, чтобы начать новую жизнь без финансовых обязательств.

Эксперты отмечают, что и при трудных обстоятельствах есть вероятность сохранить свою собственность – об этом свидетельствуют дела самих заемщиков. При этом специалисты опираются на основной закон о банкротстве, который включает в себя также статьи и о физических лицах. Мы разберем основные вопросы, которые возникают у граждан, и расскажем, как их можно решить.   

Что говорит практика о единственном жилье в случае банкротства гражданина

После процедуры неплатежеспособности все заканчивается аннулированием задолженности человека, так как он не может выполнять свои финансовые обязательства. Но это происходит только после того, как будут исполнены долговые претензии кредиторов, а это осуществляется только за счет реализации собственности должника. 

Как говорят опытные финансовые управляющие, к несостоятельности чаще всего прибегают физические лица, которые имеют из имущества только единственную недвижимость.

В качестве этого рассматривается загородный дом или квартира, в котором живет проблемный плательщик и его родственники.

Кроме того у него должна отсутствовать другая зарегистрированная недвижимость в реестрах органов государственной власти.  

Да, если у злостного неплательщика есть даже доля в имуществе родственников, то квартира, в котором он проживает, будет отнята судебными приставами и продана на торгах, а вырученные средства пойдут на удовлетворение требований кредиторов. Это очень важное замечание. 

Гражданский процессуальный кодекс, а именно, статья 446, указывает на список собственности, которая будет сохранена во владении проблемного должника. Например, к ней относятся следующие объекты:

  • Бытовые предметы;
  • Предметы личного пользования;
  • Объекты, нужные гражданину в целях рабочей деятельности, например, компьютер. Но им может стать и автомобиль, если вы представите доказательства в суде;
  • Единственный объект недвижимости.

В этих случаях при любой сумме финансовых обязательств такие объекты собственности сохранятся за банкротным лицом. Это очень важное замечание, о котором не должны забывать граждане.

Также в противовес давайте рассмотрим, что из имущества обязательно будет реализовано на аукционе финансовым управляющим:

  • Денежные суммы и сбережения;
  • Меблировка и бытовые электроприборы стоимостью больше десяти тысяч рублей;
  • Движимое имущество;
  • Дорогая одежда;
  • Дорогие предметы быта.

Еще раз хочется сказать про единственное жилье – есть исключение, при котором гражданин его потеряет. Это случай, когда он отдал финансовой организации свою недвижимость под залог. Тогда квартира останется у банка, а бывшему владельцу придется съехать из нее. Но мы об этом поговорим еще ниже.

Как сохранить имущество при банкротстве – основные нюансы

Несостоятельность – это, пожалуй, самая наилучшая и, самое главное, законная возможность перестать платить по своим обязательствам, когда у физического лица нет финансовых средств это делать.

Однако кредиторы хотят вернуть хотя бы часть своих активов, поэтому по закону имущество должников выставляют на торги. А плательщики долга пытаются всеми силами его сохранить.

Специалисты указывают на следующие ляпы заемщиков, которые происходят от незнания законодательства:

  • Передача собственности родным неплатежеспособного лица, например, с помощью дарения. В соответствии с российским законом подобные сделки, заключенные за последние три года перед началом проведения банкротства, могут быть аннулированы по решению суда. А далее это имущество выставляется на торги и продается в пользу кредиторов. Кстати это, весьма, распространенная ошибка;
  • Сделки по продаже собственности по заниженной цене. Суть такого соглашения заключается в том, что не показывается реальная цена собственности, а должник получает денежные активы от продажи благодаря составлению расписки. Такие факты быстро выявляются финансовым управляющим, а суд принимает решение расторгнуть реализацию имущества. Такая ошибка может только помешать судебному процессу по получению статуса банкрота;
  • Удовлетворение финансовых претензий только некоторых бенефициаров долга. В таком случае будет нарушен баланс интересов всех бенефициаров по задолженности. Финансовый управляющий может обратить внимание на такой факт, что негативно скажется на шансах заемщика списать большую часть своих долгов. Очень важно обратить внимание на этот недочет при процедуре;
  • Получение статуса банкрота супругами отдельным способом. В этом случае лучше проходить банкротство в рамках одного судебного процесса, потому что иначе затраты будут весьма большими. Кроме того это довольно сильно увеличит сроки получения несостоятельности, что будет неприемлемо и для кредиторов, и для самих должников.    

Можно дать только одну рекомендацию, чтобы не допустить подобных ошибок – не торопитесь предпринимать действия с вашей собственностью, иначе это только ухудшит ситуацию. Лучше перед этим получите консультацию компетентных юристов.

Как сохранить залоговое имущество при банкротстве

Нужно сразу отметить, что собственность, которая находится в залоге, обычно отбирается в пользу залогодержателя и выставляется на аукцион. При этом стоимость залогового имущества определяется кредитором, получившим залог. К такой собственности относится жилье, взятое в ипотеку, а также движимое имущество, например, взятое по кредиту.

Читайте также:  Жалоба на судебного пристава: как составить и куда подавать

В соответствии с законодательством бенефициары задолженности будут взыскивать такое имущество, если совпадут следующие обстоятельства и факты:

  • Заемщик не платит кредит более 90 дней;
  • Задолженность по такому займу составляет более пяти процентов от величины этого имущества.

Тогда как сохранить имущество при банкротстве физических лиц в таком случае? Закон предусматривает единственный случай – он связан с тем, что кредитная организация-залогодержатель не вошла в список кредиторов. Но это может случиться тогда, когда отсутствуют проблемы с выплатой займа. Ведь другие бенефициары не имеют право обратить внимание на залог.

Но в том случае, когда все-таки залог был продан на аукционе финансовым управляющим, полученные денежные активы будут распределены в следующем соотношении:

  • Семьдесят процентов пойдут залогодержателю;
  • Двадцать процентов пойдут финансовым организациям и гражданам-кредиторам;
  • Десять процентов уйдут на погашение расходов по судебному делу.

Надеемся, теперь вам стало понятно, как сохранить имущество при банкротстве в таком случае.

А что делать, если у вас отсутствует собственность?

По закону физическое лицо может начать несостоятельность, если у него обязательства превышают величину в пятьсот тысяч рублей, которым сопутствуют просроченные платежи от девяноста дней.   

При этом отсутствуют указания в законодательстве на то, что невозможно получить статус банкрота, если у заемщика отсутствует собственность. Такой гражданин тоже может пройти судебную процедуру и начать новую жизнь без больших долгов. Так что неважно, есть ли у вас дом или движимое имущество.

В этом случае арбитражный суд вынесет вердикт о том, что долги проблемного должника являются безнадежными, и их необходимо просто списать. Но есть такая задолженность, обязательства по которым в любом случае нужно выполнять. Перечислим их:

  • Платежи в пользу детей: алименты и иные расходы;
  • Оплата в пользу работников фирмы;
  • Оплата коммунальных платежей;
  • Финансовые обязательства по судебным решениям.

Когда гражданин становится несостоятельным лицом, в его жизни появляются следующие ограничения:

  • Он не может быть топ-менеджером в компаниях в течение трех лет;
  • Он не сможет иметь собственный бизнес в течение пяти лет;
  • Большая часть больших сделок будут исполняться с привлечением финансового посредника.
  • Чтобы получить займ, такой гражданин должен будет сообщать о своем статусе потенциальным кредиторам.

Категории граждан-банкротов

Такие физические лица делятся на тех, у кого отсутствует собственность и тех, у которых есть или была, например, недвижимость.

В соответствии с российскими законами арбитражные управляющие могут заявлять ходатайства по поводу сделок, заключенных в течение трех лет перед началом судебного процесса в отношении банкротства. Более ранние соглашения по купле-продаже будут отменены только в исключительных случаях. Такой причиной является заниженная цена продажи.   

Как сохранить имущество при банкротстве, которое является собственностью супруга или детей

Если нет указаний в брачном договоре, то собственность супругов по закону становится совместно нажитым. Поэтому арбитражный посредник должен определить, какая часть имущества относится к проблемному плательщику долга. Ниже мы разберем основные аспекты, которые относятся к вышеуказанному вопросу, после чего, надеемся, станет понятно, как действовать в таких случаях.

Если потенциальным банкротом является один из супругов, и собственность не получается выделить, в случае с движимым имуществом, то ее придется выставить на аукцион. Если после реализации останутся какие-либо средства, их передают второму супругу.

А как же поступают с ипотекой в вопросе банкротства? В любом случае такая недвижимость будет продана на торгах. Остаток денежных активов после реализации также передаются второму супругу. Здесь действует такой же принцип, как и по совместно нажитому имуществу.

Если же говорить про имущество детей и банкротство, то их собственность тоже будет распродана. В первую очередь это касается ипотечного жилья, если, конечно, в списке кредиторов присутствует банк-залогодержатель. На этот факт не будет влиять даже прописка детей в заложенной квартире. Не забудьте обратить внимание на это обстоятельство при процедуре банкротства.    

Нюансы оценки собственности арбитражным управляющим

Чтобы распродать имущество на аукционе, необходимо провести ее оценку. После этого становится понятно, что войдет в конкурсную массу, а далее происходит реализация собственности. Этот период занимает от полугода и больше. При отсутствии имущества финансовый управляющий формирует акт об этом факте, что будет являться основанием для признания долгов в качестве безнадежных.

Еще раз уточним, какая собственность будет изъята для продажи на аукционе. Это следующее имущество:

  • Оно ранее продавалось заемщиком, на чей факт специалист подавал возражение в арбитражный суд;
  • Оно изначально было скрыто должником, но арбитражный посредник нашел факты его принадлежности неплательщику;
  • Собственность, которая была указана в заявлении, поданном в начале судебной процедуры банкротства;
  • Собственность, которая находится в залоге у кредитных организаций.

Порядок действий процедуры описи и оценки собственности

  • Гражданин формирует опись и передает его финансовому посреднику;
  • Далее возникает договоренность о посещении управляющим жилья проблемного должника, так как он должен непосредственно оценить собственность, которая указана в списке – это возможно сделать только при личном визите;
  • Далее арбитражный специалист запрашивает органы официальной власти по поводу проверки сделок за последнее время в отношении имущества, проданного должником.

Мы надеемся, что теперь вам стало понятно, как сохранить имущество при банкротстве. Чтобы быстро получить статус банкрота, рекомендуется получить услуги квалифицированных специалистов. 

Компания ЮрлексПроф предлагает вам пройти процедуру банкротства и списать большую часть долгов. Наши опытные юристы помогут сохранить имущество в вашей собственности насколько это возможно. Закажите услугу уже сейчас, и проблема будет решена в короткий срок.  

Как сохранить имущество при банкротстве физ. лиц в 2021 году?

  • Залоговое имущество при банкротстве
  • Имущество супругов
  • Имущество детей
  • Если имущество никто не купит на торгах
  • Одним из самых болезненных вопросов для должника в процессе банкротства остается сохранность имущества. На практике нередки случаи, когда вследствие невыплаченных долгов банки обращаются в суды, получают постановления и приходят к людям уже с судебными приставами, чтобы арестовать все, что представляет собой хоть какую-то ценность.

    Как спасти имущество при банкротстве, забирают ли единственную квартиру и когда есть риск, что суд выставит вас на улицу при огромных долгах, рассмотрим далее.

    Что можно сохранить от продажи на торгах

    Очевидно, что банкротство пережить проще, если собственности нет. Гражданин знает, что долги спишут, и при этом он ничем не рискует. Но как обезопасить себя, если имущество все же есть?

    Давайте разберемся, что могут забрать для погашения долгов перед кредиторами, а что не отберут ни при каких обстоятельствах.

    Единственное жилье

    Нередко должники сообщают, как банки пытались запугивать их тем, что якобы квартиру заберут за долги, банкротство разорит их до последней нитки и так далее. Это весьма распространенная страшилка. Согласно ст. 446 ГПК РФ, никто не вправе забрать единственное жилье, какой бы ни была сумма долга. Это касается как просто должников, так и банкротов в стадии реализации собственности.

    Соответственно, у вас могут забрать любое другое имущество, но единственная квартира в собственности

    так или иначебудет исключена из конкурсной массы . Речь идет о домах, коммунальных жилищах, квартирах или любом другом жилом помещении, где проживает должник со своей семьей. Разумеется, если в собственности числится 2 квартиры, то одна будет продана в пользу кредиторов.

    Исключение

    : если жилье покупалось в ипотеку, и на момент банкротства кредит не выплачен, единственную квартиру смогут забрать и продать за долги — даже если взносы выплачиваются без просрочек. При этом, если единственное жилье приобреталось за счет ипотеки, но заещмик полностью выплатил ее, недвижимость не могут продать в ходе банкротства.

    Автомобиль

    • Материал по теме
    • Как сохранить машину при банкротстве физ. лиц: не совершаем «резких движений»
    • Когда мы представляем банкротство, в нашей голове сразу…

    Правовые реалии таковы, что транспортное средство банкрота практически всегда включается в конкурсную массу. Не имеет значения, ездит он на нем в офис или даже работает таксистом, и без машины ему никак.

    1. Разумеется, если речь идёт о стареньком «Запорожце», доставшемся в наследство от дедушки — шанс, что финансовый управляющий реализует этот антиквариат на колёсах, весьма и весьма невысок.
    2. А вот автомобиль инвалида защищается законом
    3. .
    4. Если машина необходима для передвижения человеку с ограниченными возможностями, велика вероятность, что ее исключат из конкурсной массы.
    5. Нормы закона распространяются на машину в следующих ситуациях:
    • если сам должник является инвалидом;
    • когда под опекой у банкрота находится имеющий статус инвалида член семьи, которого необходимо возить на этом ТС, например, к врачу;
    • в семье должника воспитывается ребенок с инвалидностью.

    Авто можно будет спасти при предоставлении необходимых документов, а также при условии, что машина зарегистрирована в Федеральном реестре инвалидов.

    Увы, если автомобиль находится под залогом или же кредит по нему не погашен — его реализуют в любом случае. Однако следует помнить, что закон не запрещает близким банкрота участвовать в торгах — это дает шанс выкупить свое движимое имущество по сниженной цене.

    • Если вам предстоит банкротство, советуем проконсультироваться с юристом по вопросу, как сохранить машину и другое имущество.
    • Спишем долги и поможем сохранить имущество
    • Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

    Земельный участок

    Согласно уже упомянутой ст. 446 ГПК РФ, не подлежит реализации участок, на котором расположено единственное жилье должника. Исключение — как и в случае с залоговой квартирой — участок могут забрать и продать за долги, если объект на нем приобретен за счет ипотеки, которая на момент банкротства еще не выплачена.

    Также есть реальные случаи из судебной практики, когда реализовать участок не получалось по простой причине — он находился в долевой собственности. Редко когда финансовому управляющему удается продать такое имущество. Соответственно, если вы владеете землей вместе с родственниками, есть большая вероятность, что вашу долю при банкротстве так и не реализуют.

    Дача

    Когда дача зарегистрирована в Росреестре как жилой объект

    и является единственным местом проживания должника и членов его семьи, ее не могут продать за долги при банкротстве. Доказывать эти моменты придется должнику, если управляющий включит дачу в опись имущества для реализации.

    Дачу можно признать единственным жильем, только если по сведениям из Росреестра дом является жилым.

    Ниже в выписке ЕГРН отмечено, где проверить статус садового дома (дачи). Если там стоит о, то объект смогут продать за долги. Соответственно, если будет написано «жилое», его можно признать единственным жильем должника.

    Пример выписки ЕГРН с указанием на нежилое помещение

    Личные вещи

    Согласно ст. 446 ГПК РФ, у должника не могут забрать предметы домашнего обихода, личные вещи, но за одним исключением — если это не предметы роскоши.

    Читайте также:  Приставы арестовали зарплатную карту: что делать?

    Например, если речь идет о золотых сережках — то они вряд ли заинтересуют ваших кредиторов, но если сережки стоят целое состояние и были сделаны в XV веке известным ювелиром, тогда банки будут в буквальном смысле бороться за то, чтобы снять их с вас и реализовать при банкротстве физ. лица.

    Под предметы домашнего обихода подпадают вещи, минимально необходимые должнику и членам его семьи для удовлетворения повседневных бытовых нужд в питании, отдыхе, гигиене.

    Многих должников волнует перспектива ареста и реализации компьютеров, телевизоров, другой техники. Вопрос об их отнесении к предметам бытового обихода решается индивидуально.

    Как указано в Постановлении Пленума ВС РФ № 50, для этого выясняется стоимость имущества и особенности его использования.

    Например, единственный холодильник или телевизор семьи, скорее всего, не заберут, так как они используются для повседневных нужд.

    Однако если у должника дома два телевизора или холодильника, один из них может быть арестован и выставлен на продажу. Можно избежать изъятия техники, если она используется для профессиональной деятельности.

    Вопрос упирается в ее стоимость — об этом прямо говорит Гражданский процессуальный кодекс РФ.

    ГПК РФ Статья 446. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам

    1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:

    Что происходит с имуществом при банкротстве физических лиц и как его спасти?

    Банкротство — это процедура, которая позволяет снять с себя финансовую ответственность и списать долги перед банками, МФО, ФНС, ЖКХ, штрафы и неустойки. Не последним вопросом является тема сохранности имущества простых людей.

    Возникает ряд вопросов: что делать, если нет имущества? Как сохранить имущество в процессе банкротства с минимальными потерями? Разберемся, каким будет порядок действий, что делать должнику, и как можно защитить свои интересы.

    Как сохранить имущество, признавая свою несостоятельность: о чем повествует Закон о банкротстве?

    Система официального признания финансовой несостоятельности заключается в том, чтобы избавить гражданина от безнадежных долгов. Но! При этом учитывается личность потенциального банкрота — в частности, речь идет о добросовестности.

    Если должник вызывается обоснованные сомнения у суда и других участников процесса, то шансов на благополучный исход дела о банкротстве крайне мало.

    Как обезопасить себя по максимуму? Помните, банкротство не обязательно заключается в изъятии имущества — это побочная часть процедуры. Давайте разберемся подробнее. Банкротство или непосредственно реализацию имущества суд может ввести в следующих ситуациях:

    • если у должника нет стабильного дохода на достаточном уровне (речь идет о зарплате или ином доходе в размере не меньше 30 тысяч рублей);
    • если должник не может платить по составленному для него плану в рамках реструктуризации долгов (если у него достаточно доходов, но он намеренно не платит — это может привести и к уголовной ответственности, обвинении в преднамеренности банкротства);
    • если должник в заявлении походатайствовал о переходе к реализации.

    Какое имущество могут продать при банкротстве? Закажите

    звонок юриста

    Реструктуризация долгов не дает статуса банкрота. Если должник своевременно рассчитается по долговым обязательствам в рамках реструктуризации, его не признают банкротом.

    Срок реализации имущества и проведения торгов составляет 6-8 месяцев.

    Какое имущество забирают? Все, кроме перечня, установленного в ст. 446 ГПК РФ. К перечню относятся предметы быта, продуктовая корзина, личные вещи, единственное жилье, рабочий инструмент и оборудование.

    Важный момент! Законодательство устанавливает, что «предметы роскоши» могут изыматься, но при этом нет точного разъяснения, что следует относить к такой собственности.

    Если в одном суде предметом роскоши логично сочтут бриллианты и коллекции редких картин, то в другом роскошью неожиданно может стать 3-хлетний холодильник с функцией Wi-Fi. Поэтому к такому развитию событий следует быть готовым, и в случае необходимости отстаивать свои интересы.

    Как можно максимально обезопасить себя от неприятностей? Не стоит в панике продавать посуду с постельным бельем, также не стоит срочно оформлять сделки дарения недвижимости на всех ближайших родственников и домашних животных, потому что простыни и кухонную утварь у Вас никто не отберет. А вот договора продажи, оформленные в течение 3-х лет до банкротства, финуправляющий оспорит в первую очередь.

    Единственное жилье при банкротстве физического лица: как спасти квартиру?

    Теперь давайте поговорим о недвижимости. Как правило, это самое дорогостоящее имущество, которое есть у потенциальных банкротов, и вокруг него возникает наибольшее количество вопросов.

    Представьте, что у Вас сложилась неприятная ситуация: долги превысили 1 млн. рублей, дохода как такового особо нет, если не считать зарплаты в 20-25 тысяч рублей, при этом есть 2-хкомнатная квартира, в который вы живете с семьей.

    Каждый день звонят коллекторы и банки, и вы постепенно приходите к мысли, что единственный выход — признание своей несостоятельности через суд. Но отберут ли квартиру? Что гласят нормативно-правовые акты?

    По нормам законодательства, вступившего в силу с 1 октября 2015 года, единственная жилая недвижимость — это предмет собственности, который всегда будет оставаться за банкротом.

    Также не имеет значения сумма долга заемщика.

    Однако в конце апреля 2021 года Конституционный суд России (КС) принял определение, которое позволяет изымать у должника в процессе банкротства единственное жилье, если его можно отнести к разряду роскошного, жилья с избыточной площадью. Но сделать это можно только в том случае, если кредиторы договорятся о покупке должнику (и его семье) иного жилья в пределах того же населенного пункта, которое будет отвечать социальным стандартам по нормам жилой площади.

    Как полагают юристы, особенно грозные бои ждут в судах тех должников, среди кредиторов которых есть физические лица (долги оформлены расписками) и Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которое ищет активы банков с отозванными лицензиями.

    Залоговое имущество при банкротстве

    А теперь — залоговое имущество. Да, речь идет об ипотеке и ином имуществе, которое пребывает под залогом. Такая собственность не получит статус «единственного жилья», и в процессе она выставляется на продажу.

    Реализация залогового имущества при банкротстве физического лица — это необходимая процедура, которая, как показывает практика, всегда осуществляется в делах «ипотечных» банкротов. Неважно, сколько детей у должника, и есть ли куда пойти после процедуры.

    Если у Вас есть ипотека, и Вы планируете признавать финансовую несостоятельность в Арбитражном суде — рекомендуем привлечь к процессу опытного юриста. Такие процедуры весьма непростые, но всегда есть шанс сохранить даже имущество под залогом. Юристы помогут найти законный способ, который поможет избежать продажи имущества.

    Имущество банкрота — это деньги, которые должны пойти на уплату его долгов

    Но суд не изымает у такого человека единственное жилье, если, конечно, это не дворец, а должник там живет один, личные вещи, продукты, домашнего кота или сервиз. Опасаться надо, в первую очередь, за ипотечную квартиру, если долг еще не выплачен. Также, скорее всего, придется расстаться с автомобилем и дачей.

    Имущество супругов: как будет осуществляться раздел при банкротстве?

    Когда должник проживает отдельно, у него нет детей или лиц на иждивении, то границы его собственности весьма прозрачны, и процесс оценки имущества не вызывает затруднений.

    Будет ли суд продавать машину жены, если муж — банкрот?

    Закажите звонок юриста

    Но совсем по-другому дела обстоят, когда должник состоит в законном браке (речь идет о ситуации, когда есть свидетельство из ЗАГСа), и имущество считается общим.

    Как будет отчуждаться, например, имущество жены при банкротстве мужа? В браке собственность — это почти всегда совместное владение, и важно, чтобы интересы второго супруга не были затронуты. Каков порядок действий?

    • производится общая оценка имущества;
    • изымается собственность, которая не упомянута в ст. 446 ГПК РФ;
    • проводятся торги;
    • половина от вырученных средств за продажу имущества супруга возвращается ему, оставшиеся деньги — кредиторам.

    Также в этом процессе учитываются интересы детей и других родственников, если у них есть права на такую собственность.

    Что делать, если нет вообще имущества?

    Нередко за банкротством физлиц обращаются люди, которые не владеют какой-либо собственностью. Как в таких ситуациях будут развиваться события? Можно ли получить статус банкрота, если нет собственности для раздачи долгов? Особой разницы нет, но при отсутствии собственности торги не проводятся.

    Финуправляющий в любом случае проверяет:

    • признаки преднамеренности/фиктивности банкротства;
    • нет ли скрытого имущества;
    • сделки за последние 36 месяцев.

    Далее, после произведения всех необходимых действий подается отчет. В назначенное заранее время дело о финансовой несостоятельности гражданина закрывается, должника признают банкротом, долги списываются.

    Как сберечь имущество или почему важна юридическая поддержка?

    Конечно, идеально, если в собственности ничего не числится — в таком случае дело о банкротстве физлица будет продвигаться гораздо быстрее. Но что делать, если имущество все же есть? Например, автомобиль или земельный участок?

    Всегда ли суд соблюдает требования о неприкосновенном имуществе?

    Закажите звонок юриста

    В данном случае мы рекомендуем обратиться за юридической поддержкой в процессе. Профессиональные специалисты знают законные способы по изъятию имущества из конкурсной массы. Например, вы строите на земельном участке свое единственное жилье.

    В то же время в практике встречается немало случаев, когда земельные участки оставались за банкротами. В основном, если они находились в совместной собственности между должником и третьими лицами, и их реализация становилась проблемой.

    Почему выгодно привлечь к банкротству юриста?

    • Вы всегда сможете получить юридическую консультацию по любому срочному вопросу в рамках процесса.
    • Вы сэкономите время — в случае необходимости мы оформим доверенность на представительство Ваших интересов по делу, и вместо Вас суд будет посещать юрист, который добьется лучшего решения по делу о банкротстве.
    • Вы сможете снять ограничение на выезд за границу. Иногда суд принимает решение об ограничении передвижений должника. В таком случае юрист поможет снять этот запрет.
    • Вы сможете сэкономить расходы. Как ни парадоксально, но это так. Самостоятельное обращение в суд требует знания технических особенностей судебных мероприятий. В результате должники совершают ошибки, за которые приходится расплачиваться деньгами.

    Например, если Ваше заявление не было принято, то Вам придется повторно собирать документы, оплачивать госпошлину и обращаться в суд, что опять упирается в расходы.

    Возникла необходимость в признании банкротства физлица? Не знаете, с чего начать, но нужно срочно списать все задолженности перед кредиторами? Обращайтесь, мы всегда на связи!

    Leave a Comment

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *