Как должнику правильно разговаривать с коллекторами?

  • Меню
  • X

Как должнику правильно разговаривать с коллекторами?

Оформив кредит или микрозайм, вы автоматически берете на себя ответственность погасить долг в полном объеме и в установленный срок. Но у всех могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, которые повлияют на возможность исполнить свои кредитные обязательства. В большинстве случаев при появлении просрочки кредиторы уже через пару месяцев «передают» задолженность проблемного клиента для истребования в уполномоченные организации, проще говоря коллекторам. Многие наслышаны о методах их «работы» и заранее боятся общения с этими организациями. Как себя вести и о чем должен знать заемщик, общаясь с коллекторами, разберемся вместе.

Коллекторские агентства – это коммерческие организации, занимающиеся взысканием проблемной задолженности.

Чаще всего они работают как агенты кредитных организаций (банков, МФО), помогая истребовать задолженность с нерадивого должника.

Чаще всего они выступают как посредники, работающие за агентский процент от долга заемщика. Реже коллекторы «выкупают» долг заемщика, после чего требуют его полного возмещения.

До 2017 года не было закона, регулирующего деятельность коллекторов. И не удивительно, что у большинства при упоминании коллекторов возникают жуткие мысли.

Все помнят времена 90-х, когда коллектор – это спортивный крепкий мужчина, который «выбивает» долг любыми доступными ему средствами, нередко причиняя вред как самому должнику, так и его имуществу.

Из-за многочисленных инцидентов правительством было разработано и внесено законопроект «О защите прав физических лиц при взыскании с них задолженности». Согласно ФЗ-230, вступившего в силу в январе 2017 года, коллекторы не имеют права применять физическую силу, угрозы и нецензурную речь в процессе общения с должником.

Теперь осуществлять деятельность по возврату долга могут исключительно организации, включенные в государственный реестр.

На сегодняшний день в России зарегистрировано чуть более 350 коллекторских агентств, которые в принципе могут осуществлять деятельность по истребованию кредитной задолженности.

Если будет выявлено, что банк или МФО привлекли в качестве посредника незарегистрированное агентство, тогда «вымогателям» будет грозить штраф от 50 до 500 тыс. для частных лиц, от 100 тыс. до 1 млн для должностного лица и от 200 тыс. до 2 млн для организаций.

Какие права есть у коллекторов?

Если раньше деятельность агентств по взысканию задолженности ничем не регламентировалась и «выбиватели» долгов могли применять любые приемы, то со вступлением в силу закона № 230 их права серьезно ограничили. Сегодня у всех коллекторских агентств есть инструкция, по которой они обязаны работать с клиентами. Теперь они могут только:

  1. Уведомить клиента о наличии у него задолженности и набежавшей пени или штрафа.
  2. Мирным путем пытаться договориться о возврате кредитных средств, предлагая рассрочки, частичное списание или более удобные для должника способы погашения задолженности.
  3. Передать дело в суд, если у организации заключено агентское соглашение с кредитором.

Помимо этого, представители агентства должны:

  • Вести себя максимально сдержано при общении с заемщиком: запрещены угрозы и ненормативная лексика.
  • Использовать исключительно разрешенные средства воздействия: звонки, смс-сообщения, письма на электронную или обычную почту.
  • Осуществлять звонки строго в установленный временной промежуток: с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные.
  • Осуществлять обзвон заемщиков не чаще 8 раз в месяц. Соответственно они могут звонить не более 2-х раз в неделю, и не более 1 раза в день. Отправлять письменные уведомления не чаще 2 раз в сутки и не более 4 раз в неделю.
  • При организации личной встречи от организации может присутствовать только один человек, а личное посещение не может быть чаще 1 раза в неделю.
  • При общении с родственниками или коллегами представители организации должны избегать разглашения сведений о долге.

Следовательно, агентство становится не «выбивателем» долга, а скорее «напоминателем» о необходимости его возврата.

Права должника

Что же касается должников, их обязанности по оплате задолженности никто не отменял. Даже если им не грозят агрессивные действия со стороны коллекторов, не стоит забывать о подписанном договоре.

Кредитор вправе обратиться в суд в случае невозврата займа и взыскать деньги с помощью судебных приставов, которые, в отличие от коллекторов, имеют определенные права: блокировать счета, реализовывать имущество и списывать вклады для покрытия убытков банка.

Но при этом у должников есть определенные права:

  1. Можно рассчитывать на пересмотр договора и изменение сроков погашения кредита, более удобных для должника.
  2. Заемщик имеет право на признание себя банкротом. Это может освободить от уплаты долга на законных основаниях, но вместе с этим человек лишается права на получение повторных кредитов и занимания определенных постов на установленный судом срок.
  3. Если на должника оказывается чрезмерное давление, он может обратиться с заявлением в полицию, предоставив весомые доказательства противоправности действий со стороны сотрудников агентства.
  4. Должник имеет право написать заявление о запрете контакта с ним агентства по взысканию долгов. Но не ранее чем через 4 месяца после образования задолженности. Рассмотрение заявления занимает до месяца. Передать права на ведение диалога с коллекторами можно адвокату.

Еще один немаловажный факт: договор кредитования заключается непосредственно с банком или МФО, следовательно, обязательства у клиента есть перед кредитором. То, что банк заключает соглашение с другими организациями на взыскание долга вас может не касаться. Вы имеете полное право игнорировать звонки от посторонних людей, с которыми вы лично никаких договоренностей не заключали.

Если вас начинают шантажировать, можно напомнить представителям коллекторской фирмы о ст.163 УК РФ «Вымогательство» и ФЗ-230 «О правах должника». Вы совершенно не обязаны вести диалог со сторонней организацией о своем долге, сразу обращайтесь в банк.

Еще один немаловажный момент! Читайте внимательно договор: может ли банк передавать ваш кредитный договор третьей стороне при возникновении просрочки? Если такого пункта нет (что, конечно, уже редкость), тогда передача ваших данных коллектором уже грозит судебным разбирательством банку.

Общение с коллекторами: 15 правил, о которых должны знать все

Представим, что вы все-таки задолжали банку, и он действительно имел право передать ваше дело долговому агентству. Не стоит бояться разговора, ведь чаще всего коллекторские агентства готовы идти на компромиссы, чтобы вы погасили хотя бы часть долга, чем вообще ничего.

Итак, вы должны держать ситуацию под своим контролем, для этого:

  1. Сохраняйте спокойствие при звонке представителя агентства по взысканию долга. Ведь если ваш долг образовался непреднамеренно, значит, у вас есть весомые аргументы вашей правоты и вам нечего бояться.
  2. Включите диктофон, запись разговора может пригодиться, если коллектор будет переходить рамки дозволенного. Уведомите звонящего о проводимой фиксации разговора, уточнив время и дату звонка.

    Обратите внимание! Запись должны вести и представители агентства, предварительно уведомив об этом вас.

  3. Попросите представиться звонящего, назвав наименование организации, ее ИНН и регистрационный номер, представителем которой он является, свое ФИО.

    Важно! На сайте ФССП (https://pd.rkn.gov.ru/operators-registry/operators-list/) можно проверить наличие указанного агентства в реестре. Если такого нет, их звонок вам неправомерен!

  4. Звонящий должен знать полную информацию о вашем договоре, сумме долга и процентах. Если у вас спрашивают какую-либо информацию по вашему договору – отказывайтесь отвечать, возможно, звонят мошенники.
  5. Если вам звонят чаще положенного или в запрещенное время, сообщите, что ими нарушен закон ФЗ-230 и вы подадите иск по причине нарушения ваших прав.
  6. Если у вас нет желания разговаривать по телефону, или вы не уверены в том, что вам звонят законные представители банка, попросите отправить письмо со всеми требованиями по вашему адресу проживания или на электронную почту. Так у вас на руках будут реальные доказательства обращения к вам агентства по взысканию долга.
  7. В случае если вам угрожают раскрытием информации родственникам или коллегам, можно напомнит о действии ФЗ-230, который прямо запрещает передачу данных другим лицам по любым вопросам, касающимся вашей задолженности. Единственное на что имеют право коллекторы, это уточнить как можно связаться с вами.
  8. Прямые угрозы здоровью заемщика или семьи также недопустимы, должник вправе подать заявление в полицию или прокуратуру, предоставив запись звонка.
  9. Старайтесь не поддаваться на давление и контролировать собственные высказывания и передаваемую информацию. Апеллируйте в разговоре правовыми нормами и законами, упоминая закон о своих правах и ответственности агентства, в случае использования ими противоправных действий.
  10. Если у вас есть желание полюбовно решить вопрос и появилась возможность погасить часть задолженности, вы можете инициировать изменение условий договора. Вы вправе задать вопрос, какие способы уменьшения долга можно применить в вашем случае: списание пеней и штрафов, выплата исключительно тела задолженности, реструктуризация долга, списание части задолженности.

    Обратите внимание! По ст.395 ГК РФ коллекторы не имеют права увеличивать размер штрафов и пеней, прописанных в основном договоре.

  11. Если условия, предложенные коллектором, вас не устраивают, требуйте передачу дела в суд. Только так вы сможете подать ходатайство на изменение условий погашения, или инициировать начало собственного банкротства.
  12. Должник вправе самостоятельно предложить выкупить свой долг третьим лицом (как вариант родственником), но условия оговариваются с коллектором. К примеру, он может отдать кредит за 30-50% от общей задолженности по договору цессии. Агентству это будет куда выгоднее, чем долгие тяжбы.
  13. Если к вам пришли домой, вы вправе не открывать дверь и ни вести никаких диалогов. Тем более если коллекторы отказываются предоставить соответствующее удостоверение и у них нет документов, подтверждающих законность посещения (заверяется нотариально).
  14. Привлекайте свидетелей, должны быть очевидцы вашего разговора.
  15. Если у должника есть справка о признании его недееспособным, он находится на лечении или это беременная женщина, тогда коллекторы вовсе не вправе продолжать общение и вымогание средств, которое может морально навредить здоровью.
Читайте также:  Где взять займ, если везде отказывают из-за плохой кредитной истории

В подведении итога еще раз подчеркнем: не нужно бояться коллекторов. Если это легальные агентства по взысканию, значит, они не смогут оказывать на вас давления, а тем более угрожать жизни или близким.

Ведь вся их деятельность регламентирована законодательством, а противоправные действия наказуемы по закону.

Если речь идет о нелегальных «выбивателях» долгов, значит, нужно сразу обращаться в полицию, предоставляя все имеющиеся доказательства о незаконности их действий, наличии угроз.

Как должнику правильно разговаривать с коллекторами?

9 советов при общении с коллекторами и службами взыскания банков

Как должнику правильно разговаривать с коллекторами?

Федеральный закон от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (или, как его общепринято называют, «Закон о коллекторах») жестко регламентирует правила общения взыскателей и должников.

Согласно закону, коллекторы, или сотрудники отдела взыскания банка, или МФО, не вправе:

  • применять к должникам физическую силу;
  • угрожать убийством или причинением вреда здоровью;
  • унижать честь и достоинство должника;
  • грозить уголовной ответственностью;
  • «расписывать стены» в подъезде должника;
  • расклеивать листовки или распространять другим образом информацию о наличии задолженности.

Закон довольно-таки молод и не всегда соблюдается сотрудниками коллекторских агентств. Поэтому, рекомендуем записывать разговоры с взыскателями.

И в случае некорректного общения с Вами незамедлительно жалуйтесь в Федеральную службу судебных приставов России. Для этого достаточно зарегистрироваться на официальном сайте http://fssprus.ru/ и через раздел «Онлайн-приемная» отправить жалобу, приложив документы, подтверждающие нарушения закона со стороны коллекторов. Это поможет закону заработать в полную силу.

Получить защиту от коллекторов бесплатно

Коллекторы обязаны представиться перед началом разговора. Вам обязаны сообщить: ФИО; должность; название организации; уточните, на каком основании они занимаются Вашим долгом.

Варианта может быть два: агентский договор с банком, выдавшим Вам кредит, или договор уступки прав требований (цессии) с тем же банком. В первом случае долг по кредиту так и остается принадлежать банку, коллекторы лишь привлечены для оказания услуг по взысканию долга.

Во втором случае долг Ваш перешел от банка коллекторам, т.е. банку Вы больше ничего не должны, всё взаимодействие теперь будет только с коллекторами.

В случае отказа предоставить Вам вышеуказанную информацию, не стесняйтесь сказать: «Извините, но без этой информации я не вижу смысла продолжать разговор, т.к. не понятно, кто Вы и что Вам от меня нужно».

Если звонки аналогичного характера продолжают поступать, Вам необходимо обратиться в правоохранительные органы, предварительно записав телефонный разговор.

Это не что иное, как вымогательство — статья уголовного кодекса.

Попросите выслать заказным письмом в Ваш адрес агентский договор или договор цессии (в зависимости от того, какой способ сотрудничества используется между банком и коллекторским агентством), дабы убедиться, что звонящий или пришедший вообще имеет какие-либо полномочия общаться с Вами по Вашей задолженности. До тех пор, пока документального подтверждения у Вас нет, можете смело прекращать разговор фразой: «У меня, к сожалению, нет документального подтверждения Ваших полномочий. Поэтому разговор считаю бессмысленным».

Тут универсальной формулы нет, т.к. каждый человек индивидуален.  Но постарайтесь максимально отключить волнение, включить равнодушие и общаться спокойно.

На все нападки и психологическое давление в Ваш адрес, отвечать так же спокойно и четко, не заводиться, т.к.

в процессе общения взыскатели ищут Ваши слабые места, и если Вы смените тон на нервный – для них это будет признаком «попадания в цель».

Часто взыскатель резко повышает голос, отвечайте спокойно: «Не повышайте, пожалуйста, на меня голос».

Получить помощь юриста по кредитам

Если взыскатель звонит Вам впервые, объясните коротко свою ситуацию, вследствие чего Вы не можете оплачивать кредит. Понятно, что зачастую коллекторов Ваши доводы не интересуют, их задача получить платеж в кратчайший срок. Но в дальнейшем, если звонки начнут носить слишком частый характер, Вы можете ссылаться на то, что уже объясняли ситуацию и не хотите 50 раз одно и то же повторять.

Разговор взыскателей идет по определенным шаблонам (наборам типовых фраз), поэтому если у Вас денег на оплату кредита нет, и Вы понимаете, что Ваши доводы о потере работы и невозможности платить по кредитам собеседнику неинтересны,  а цель его звонков и визитов — просто Вас «задолбать», отвечайте тоже максимально шаблонными короткими фразами: «да»,  «нет», «навряд ли», «постараюсь», «платить не отказываюсь, нет возможности сейчас», «не знаю», «я знаю», «от меня это не зависит», «это Ваше право» и т.д.

В разговоре Вам часто могут быть предложены различные варианты частичного «списания долга», приостановки начисления пеней и штрафов. Это, в принципе, правильный подход со стороны банков и коллекторов, но зачастую они используют подобные трюки просто, чтобы получить какую-то сумму от Вас.

Вот реальные примеры: «Оплатите до завтра 10000, и мы не будем передавать информацию о Вашей просрочке в бюро кредитных историй», или «Оплатите до 20-го числа 20000, и я Вам прощу 50000» и т.д. В первом случае взыскатель явно лукавит, т.к.

информация в бюро кредитных историй поступает в автоматическом режиме, и рядовой сотрудник на это повлиять никак не может (подробнее о кредитных историях в соотв. статье).

Во втором случае сразу смущает фраза «Я прощу», он-то, может, и простит, а вот банк?! Поэтому если Вам в разговоре готовы идти на какие-то уступки, просите это закрепить документально в виде дополнительного соглашения к кредитному договору. Без подписанного документа – это всего лишь слова…

Если понимаете, что в ближайшие месяц-два Вы не сможете восстановить платежи по графику, а от Ваших небольших платежей долг не снижается, а наоборот продолжает расти. В суде есть шансы, что кредитный договор будет расторгнут.

Долг в этом случае будет зафиксирован (подробнее в статье «Судебные тяжбы с кредиторами»), Вы сможете снизить пени и штрафы. Хоть эти слова и очень не нравятся звонящим, но не стесняйтесь говорить: «На данный момент оптимальным для Вас и меня будет обращение в суд.

И по решению суда я буду выплачивать судебным приставам», или «К сожалению, посильные для меня сейчас платежи не приводят к снижению долга, поэтому я не вижу смысла платить в никуда. Лучше Вам обратиться в суд, по решению которого я продолжу оплату».

И не слушайте доводы коллекторов о том, что в суде будет только хуже, что на Вас повесят все судебные расходы, долг вырастет в разы. Долг в суде зачастую сильно снижается, а что самое главное, фиксируется (если Судом кредитный договор будет расторгнут), «счетчик останавливается».

Получить защиту от коллекторов бесплатно

В Вашем распоряжении необъятные просторы интернета и наш ресурс, благодаря которому Вы сможете абсолютно бесплатно сдержать любой натиск со стороны коллекторов и службы взыскания банков.

Если Вы попали в непростую ситуацию и не можете больше оплачивать кредиты, прочитайте наш сайт от корки до корки, и мы уверены, что Вы найдете ответы на все свои вопросы и сможете самостоятельно выработать стратегию поведения и выхода из долгов. Мы не рекомендуем прибегать к услугам антиколлекторов и всевозможных финансовых защит на этапе общения с коллекторами, т.к.

взыскателей только разозлит тот факт, что Вы нашли деньги на оплату услуг сторонних организаций, а им денег не платите. Подробнее в статьях: «Антиколлекторы», «Юридические фирмы: как не купить воздух?».

Читайте также:  Что делать, если много кредитов платить, но нечем платить

Используя наши советы в разговорах со взыскателями, Вы создадите образ непробиваемого грамотного клиента и пониманием бесперспективности «типовых приемчиков» подтолкнете к скорейшей передаче дела в суд. А после получения решения суда в случае непосильности долгов Вы сможете «списать» их через процедуру банкротства.

Как общаться с коллекторами

Все должники банков и МФО рано или поздно столкнутся с коллекторами. Сначала кредитор будет пытаться взыскать долг самостоятельно, после безуспешности мероприятия передаст дело коллекторскому агентству. И тут важно знать о негласных правилах общения с коллекторами. Если делать все грамотно, особых проблем взыскатели не принесут.

Рассмотрим самое важное — как общаться с коллекторами. Эти грозные взыскатели часто давят на должников психологически. И если поддаться на их уловки, будет плохо. Ведите себя уверенно, помните о своих законных правах и о том, что говорит Закон о коллекторской деятельности. Все подробности — на Бробанк.ру.

Как правильно общаться с коллекторами

Для начала рассмотрим психологический аспект. Коллектор — человек, которого принято считать выбивателем долгов. Его боятся, его визитов и звонков ждут с трепетом. Большая часть должников точно не в восторге от процесса взыскания и боятся вступления в работу коллекторских служб. Уж больно много плохого о них говорят.

Но есть важный момент — если человек боится коллектора, он от него точно не отстанет. Другое дело — когда взыскатель сталкивается с безразличным поведением должника или с человеком, который знает важные нормы закона и умеючи защищает себя от нападок.

Что важно делать:

  • нужно вести себя со взыскателем уверенно. Не нужно давать ему понять, что это он — хозяин ситуации. Держите себя в руках, не выражайте волнение;
  • дайте понять, что вы в курсе норм закона, знаете свои права и то, какие действия коллектора являются противозаконными;
  • если не планируете платить (нечем, не хотите), так и говорите об этом собеседнику: “Подавайте в суд, ничего вам платить не будут”. Если давать обещания и делать какие-то платежи, от вас отстанут;
  • можете и вовсе написать в коллекторское агентство заявление об отказе по взаимодействию, тогда потревожить вас никто не посмеет. Ниже рассмотрим это право должника.

Если на вас нападают психологически, начинают запугивать, не воспринимайте это близко к сердцу. Вас никто не обязывает разговаривать со взыскателем, вы не должны с ним вести диалог по телефону, не должны впускать в свой дом. Просто обрывайте общение, кладите трубку, и все.

Ну а если намерены подать жалобу за угрозы, тогда, наоборот, не прерывайте беседу, а запишите ее на диктофон, который сейчас есть в любом мобильном. Записывайте, слушайте и пропускайте все сказанное мимо ушей.

По закону коллекторы могут только информировать должника о состоянии долга. Выбивать долги они не правомочны, им такого права не дано.

Как разговаривать с коллекторами МФО

Если речь о долге перед банком, то заемщики редко сталкиваются с неправомерными действиями. Банкиры следят за своей репутацией и сотрудничают только с теми агентствами, которые ведут честную работу, соблюдая нормы закона. Такие коллекторы редко превышают полномочия.

Но если вы должны МФО, ситуация будет несколько другой. Микрофинансовые организации чаще всего сотрудничают с агентствами, которые преступают закон. Часто они имеют собственные отделы взыскания, которые работают не хуже коллекторов, а порой даже жестче.

Дело в том, что банк может взыскать долг через суд. МФО тоже может обращаться в суд, но суммы выдачи настолько малы, что это просто нецелесообразно. Поэтому микрокредиторы привлекают коллекторов, которые более успешно ведут досудебное взыскание, пусть и не белыми методами.

Если вам начинают угрожать коллекторы МФО, если они пишут нелицеприятные вещи в СМС-сообщениях, просто игнорируйте. Вывод вас на эмоции — это тоже часть психологического давления. Игнорируйте, иронизируйте, прекращайте диалог по своему желанию.

Правила ведения диалога

Начнем с того, что по закону коллектор обязан представиться и указать, интересы какого агентства он представляет. Так работают все белые взыскатели. Если визави вдруг “забыл” об этом, напомните ему про законную норму. При этом запишите услышанное (на бумагу, на диктофон). Если вдруг понадобится подача жалобы, это пригодится.

Коллекторы ведут диалог с должником по определенному сценарию и правилам. Они этому обучаются на специальных тренингах. Вот некоторые интересные моменты из методичек коллекторов:

  • уверенная интонация, голос выше среднего;
  • нельзя спрашивать, почему должник совершил просрочку. Это не важная информация, которая только уведет разговор в сторону;
  • задавать вопросы. Кто задает вопросы — тот лидер в диалоге. Если собеседник тоже начинает задавать вопросы, отвечать на них также вопросами. По возможности вообще их игнорировать;
  • получение от должника разной информации любыми путями: где, с кем живет, где работает, какие есть родственники. Все это пригодится для дальнейшего взыскания;
  • важно получить согласие с долгом и добиться того, что должник сказал “Да, я буду платить”. Достаточно будет даже уверения в частичной оплате к определенному числу;
  • рассказать должнику о последствиях невыплаты, уговорить его найти каналы поиска денег.

Задача коллектора — вести диалог так, чтобы он был главным, чтобы он определял русло разговора. В итоге все идет так, как нужно согласно схеме, составленной с учетом психологии должников.

Указанный выше сценарий разговора присущ белым агентствам. Если вы столкнулись с черными, диалог обычно всегда уходит в угрозы и значительное повышение тона. Смысла беседовать нет, можете просто бросать трубку или записывайте разговор.

Советы должникам

Есть некоторые рекомендации, которые помогут вам вести правильный диалог:

  • не истерите. Разговаривайте спокойно. Эмоции — показатель слабости, это обязательно будет принято во внимание;
  • если не планируете платить, так и говорите, не делайте никаких обещаний;
  • не рассказывайте много о себе и своей семье, все сказанное может обернуться против вас;
  • выясните, нет ли для вас индивидуальных условий. Например, если долг продан коллекторам, можно договориться о прощении части задолженности — так бывает довольно часто.

Старайтесь всегда записывать разговоры с коллекторами. Потренируйтесь включать диктофон во время ведения разговора.

Ничего страшного в том, что вам звонит коллектор, нет. Вы ничего ему не должны, вы должны банку. Вы можете и вовсе не разговаривать со взыскателем, санкций за это все равно никаких нет.

Отказ от общения с коллекторами

Многие должники даже не подозревают, что они могут законно отказаться от общения с представителями коллекторских агентств. Это реально сделать спустя 4 месяца после появления просрочки.

Ознакомиться с приказом о возможности такого заявления и с бланком самого заявления можно здесь. Можно указать как просто отказ от взаимодействия, так и вписать данные своего представителя.

Заполненный бланк передается коллекторскому агентству и банку. Не обязательно делать это лично, можно использовать формат заказного письма с уведомлением. Если после получения заявления коллекторы продолжают вас беспокоить, необходимо подавать жалобу в ФССП.

Если банк решит подать в суд, действие заявления прерывается. Банк снова сможет привлечь коллекторов на срок до 2 месяцев.

Как коллекторам запрещено себя вести

Рассматривая, как разговаривать с коллекторами МФО и банков, нельзя не уточнить и то, что нельзя делать взыскателям по закону. В РФ существует Закон о коллекторской деятельности, в котором указаны следующие запреты:

  • угрожать должнику, давать на него психологически;
  • звонить должнику чаще раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц;
  • личные встречи — не чаще раза в неделю;
  • контактировать с должником в период 22-8 часов в будни и 20-9 часов в выходные дни;
  • вводить должника в заблуждение;
  • нельзя контактировать с инвалидами 1 группы или с теми, кто находится на стационарном лечении;
  • повреждение имущества;
  • физическое воздействие.

Если взыскатель переходит рамки закона, нужно немедленно на это реагировать. Если оставить все как есть, коллектор увидит слабость должника и будет давить на него еще больше. И наоборот, если тот станет себя защищать, вести себя с ним будут уже более осторожно.

Жалобу можно подать через интернет в ФССП, эта служба контролирует в России деятельность коллекторов. Если вам угрожают, портят имущество, оскорбляют, оперативно пишите заявление в полицию. При любых нарушениях закона — обращайтесь в прокуратуру.

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

rusanova@brobank.ru

Читайте также:  Формула расчета банковских процентов по кредиту

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Как правильно общаться с коллекторами

Не смотря на жесткое регулирование деятельности коллекторов на законодательном уровне, сегодня встречаются нарушения в работе «сборщиков долгов». Официально за 2019 год прокуратура выявила более 500 таких нарушений по всей стране. 

В Калининградской области прокурорами были пресечены факты оказания психологического давления, унижения чести и достоинства граждан.

Они вводят граждан в заблуждение относительно правовой природы и размера неисполненного обязательства, возможности применения к ним административного и уголовного преследования, принадлежности кредитора к органам государственной власти, — говорится в сообщении Генеральной прокуратуры Российской Федерации. 

Как вести себя, чтобы найти выход из ситуации, когда долг перед кредитной организацией оказался непосильным бременем.  

Предотвратить 

Конечно, проще всего не допускать накоплению долгов. Поэтому к вопросу оформления кредита или кредитной карты стоит подходить очень внимательно и расчетливо.

Результаты исследования Аналитического центра НАФИ, говорят о том, что более половины тех, у кого есть «кредитки», оформили их после предложения банка, не преследуя определенной цели, «на всякий случай».

Даже если вам звонят по телефону и настойчиво предлагают взять в долг — подумайте нужно ли вам это бремя. 

Если же кредит уже оформлен, и вы попали в трудную жизненную ситуацию, не позволяющую вам выплачивать долг, первым делом стоит посетить кредитора и попробовать договориться с ним напрямую.

Возможно, вам предложат отсрочку или реструктуризацию займа, если же у вас ипотечный кредит, то по закону вы сможете уйти на ипотечные каникулы.

Кредитор не обязан это делать, однако он заинтересован в возврате долга, поэтому может пойти вам навстречу. 

Законодательные основы

Когда долг накапливается, в дело вступают коллекторы.  Это могут быть агенты, действующие по поручению кредитора либо перекупщики долгов, взыскивающие задолженность в свою пользу.

В любом случае сегодня действия как кредиторов, так и коллекторов регламентированы законом — № 230-ФЗ. По нему кредитор может привлечь только одно коллекторское агентство, причем о привлечении третьей стороны он обязан в течение 30 рабочих дней сообщить должнику.

Если же долг продан коллектору, должник должен получить уведомление об уступке прав требования.

О правах должников

Если коллектор активизировался до официального сообщения от кредитора, стоит проверить легальность его деятельности. Все официальные коллекторские агентства входят в государственный реестр, который можно найти на сайте Федеральной службы судебных приставов http://fssprus.ru/gosreestr_jurlic/. На действие нелегалов жалобу можно направить в полицию, прокуратуру, Банк России и в Федеральную службу судебных приставов (ФССП), которая осуществляет надзор за деятельностью коллекторских агентств. Кстати, до получения официального уведомления, можно отказаться разговаривать и с законно действующим коллектором. 

В соответствии с законом коллектор не имеет права скрывать свой номер телефона или электронной почты. Звонить должнику он может не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц, только с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники.

Видеться с должником коллектор имеет право не более одного раза в неделю. Без письменного согласия он не имеет право общаться с родственниками должника или третьими лицами (поэтому многие кредиторы включают соответствующий пункт в текст кредитного договора).

В любом случае родные и друзья должника могут отказаться от общения с коллектором в любой момент. Должник также может отозвать свое согласие, если оно было подписано.

Это можно сделать, направив соответствующее заявление через нотариуса, по почте заказным письмом с уведомлением в адрес кредитора или коллектора либо можно вручить его лично под расписку.

Коллектор не имеет права оказывать психологическое давление на должника, унижать его, применять физическую силу или опасные для жизни и здоровья должника методы, уничтожать или повреждать имущество либо угрожать этим. Также запрещено раскрывать сведения о должнике и его долге третьим лицам. 

Коллектор должен обязательно представиться — назвать свою фамилию, имя, отчество и компанию, которую он представляет. Он обязан дать верную информацию о сумме задолженности, сроке ее погашения, порядке обращения в суд.

Важно, что даже если коллектор перекупает долг, условия по кредиту или займу остаются прежними.

Взыскивая долг, сотрудник должен вести диалог в деловом стиле, не переходя на повышенные тона с использованием ненормативной лексики.

Если же коллектор нарушил правила и своими действиями причинил должнику либо его близким убытки или просто моральный вред, коллекторской организации грозит штраф до двух миллионов рублей.

Как законно защититься?

Должник имеет право отказаться от общения с коллекторами. Для этого необходимо направить заявление о нежелании общения либо можно разрешить общение только через своего адвоката. Правда сделать это можно только через четыре месяца с момента просрочки платежа.

Лучше всего направить такое заявление через нотариуса, заказным письмом с уведомлением или вручить его лично под расписку.

Если документ составлен неправильно, то адресат обязан в течение 10 дней после того, как получит ваше заявление, разъяснить, как правильно его оформить.

Если должник отказывается от общения, кредитор имеет право передать дело в суд. И если суд примет решение о возврате долга, за дело возьмутся судебные приставы. Они могут арестовать счета должника, описать имущество и продать его, в счет погашения долга. 

Несколько лет назад профессиональные коллекторы создали свой контрольный комитет, который отслеживает и решает проблемы с незаконной деятельностью своих членов — СРО «НАПКА».

На официальном сайте НАПКА, создан специализированный раздел «Добро пожаловаться» http://zhaloba.napca.ru/, через который можно обратиться за помощью. Так же можно отправить письмо на почту: jaloba@napca.ru. В основном в НАПКА разбираются своими силами, когда речь идет об организациях, входящих в ассоциацию. В ином случае жалоба передается в надзорные органы.

Говори мало, проверяй быстро. Как правильно общаться с коллекторами

Эксперт проекта Минфина по финансовой грамотности Лолла Кириллова поделилась советами, как надо разговаривать с коллекторами, чтобы это принесло максимальную пользу и оградило от возможных неприятностей. «Выберу.ру» расскажет подробности.

Прежде всего, при разговоре с коллектором нужно запомнить названную им информацию о себе. Если коллектор звонит должнику, он должен сначала сообщить свои фамилию, имя и отчество.

Если коллектор не называет себя, своё агентство и основание для звонка, должник может прекратить разговор.

Позднее информацию о коллекторе стоит проверить, позвонив в компанию и удостоверившись, что этот работник действительно звонил.

Ранее мы уже приводили свод историй адвоката, посвящённых тонкостям общения с коллекторами. Так, например, эксперты советуют собирать доказательную базу: фиксировать звонки, смс, расписанные стены — записывать разговоры на диктофон, фотографировать «следы деяния». А вот разрешённых методов воздействия у коллекторов нет.

Немногие способны порадоваться звонку от коллектора. fin-crm.com.

Кириллова советует заранее установить программу для записи разговоров:

Желательно записывать все разговоры с коллекторами для того, чтобы у вас на руках были доказательства их выхода за рамки закона, если оно будет иметь место

Если коллектор допустил нарушение, то должник может обратиться с жалобой в службу судебных приставов (ФССП) или органы внутренних дел.

При разговоре с коллектором эксперт не рекомендует говорить лишней информации. Это касается и данных о себе и деталей биографии, и информации о работе, доходе, местоположениях и родственниках.

Кириллова отметила, что должник может отказаться взаимодействовать с кредитором-коллектором. Для этого нужно отправить по почте заказное письмо с уведомлением о вручении или со вручением под расписку. Даже если должник ранее давал согласие на общение с коллекторами, он в любое время может передумать и отозвать своё решение.

Комментарий от редакции

Расскажем пошагово, что нужно сделать для того, чтобы не общаться с коллекторами.

Для начала надо отправить по почте заявление о нежелании общения вообще либо с пожеланием общаться только через адвоката. Отправлять надо заказным письмом с уведомлением о вручении или со вручением под расписку, либо передать через нотариуса.

Однако заявить о нежелании общаться с коллекторами можно будет только через четыре месяца с момента просрочки платежа. Не раньше: заявление должника, которое создано до истечения 4 месяцев, считается недействительным.

Если письмо с заявлением было неверно составлено, адресат должен в течение 10 дней после получения дать разъяснения, как правильно его оформить.

Даже если должник ранее давал согласие на общение с коллекторами, он в любое время может передумать и отозвать своё решение.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *