Внесудебное банкротство физических лиц в 2021 году: последние новости о законопроекте

В ЦБ также считают, что у должника должна быть возможность обратиться к механизму внесудебного банкротства на более ранней стадии. По мнению регулятора, можно создать институт медиации на финансовом рынке (процесс урегулирования с участием третьей стороны) для реструктуризации долгов без доведения граждан до банкротства.

РБК направил запросы в правительство, Минэкономразвития и крупнейшие банки.

Как менялась концепция упрощенного банкротства

Действующая процедура банкротства граждан через суд дорогостоящая и неэффективная, писали депутаты в пояснительной записке к законопроекту о внесудебном банкротстве: по данным Федресурса, у 70–80% граждан, вступающих в процедуру банкротства, при инвентаризации не нашли имущества. Более того, 65–75% кредиторов ничего не получают по итогам банкротства физических лиц. В Федресурсе ранее оценивали стоимость простой процедуры банкротства, не осложненной оспариванием сделок, в среднем в 70–75 тыс. руб.

В принятом в первом чтении варианте депутаты предлагали следующую схему: если долги гражданина составляют от 50 тыс. до 500 тыс. руб., заемщик находится в дефолте и не имеет денег и имущества (за исключением единственного жилья), а также соблюдает ряд условий, для него появляется возможность обратиться с заявлением о бесплатном внесудебном банкротстве, в ходе которого долг будет списан.

Вскоре принятый законопроект раскритиковали в Ассоциации банков России (АБР): предложенная концепция внесудебного банкротства содержит высокий риск нарушения интересов кредиторов и создает высокие риски мошенничества со стороны недобросовестных должников. В документе не предусмотрены последствия для тех, кто незаконно обратится за внесудебным банкротством, добавляли в АБР.

Опасения банков связаны и с тем, что в кризис увеличится объем теневого рынка труда, объясняет юрист банка из топ-15. «Банковский должник, потеряв работу, будет стараться найти хоть какой-то источник доходов на жизнь.

И, скорее всего, он быстрее и проще устроится на такое место, где работодатель платит зарплату в конвертах», — рассуждает он.

В этой ситуации банк, даже получив доступ к налоговым декларациям своего должника, не сможет проверить реальные доходы клиента.

В апреле к законопроекту дважды предлагались поправки, в последней версии документа изменился порог для обращения за внесудебным банкротством: он сузился до 200–500 тыс. руб. Кроме того, при наличии кредита заемщик должен был сделать не менее девяти платежей по его обслуживанию.

Появились и другие требования к претенденту: не участвовать в обычном банкротстве и не являться индивидуальным предпринимателем, а также соответствовать хотя бы одному из перечисленных условий — зарегистрироваться в качестве безработного, иметь доход на каждого члена семьи в размере менее прожиточного минимума, пройти исполнительное производство.

Подавать заявления на внесудебное банкротство депутаты предлагают через нотариуса, арбитражного управляющего или МФЦ.

После этих поправок концепцию начали критиковать уже в Минэкономразвития: «После того как мы все эти с вами поправки включили, в том числе ГПУ (Государственно-правовое управление президента) и банков, то сейчас получается, процедура очень сильно сокращает воронку людей, которые смогут пройти через банкротство физлиц», — говорил заместитель министра экономического развития Илья Торосов. В итоге ведомства взяли перерыв на подготовку новых изменений.

Чего добиваются банки

Инициатива Центрального банка направлена на увеличение уровня контроля со стороны кредитных организаций над рисками, связанными со злоупотреблениями упрощенной процедурой банкротства, отмечает партнер юридической компании «НАФКО» Павел Иккерт.

«Сама по себе идея упрощенного внесудебного банкротства, на наш взгляд, разумна и обоснованна.

Она позволяет добросовестным малоимущим гражданам освободиться от чрезмерных обязательств и снижает издержки кредиторов по списанию безнадежной задолженности», — отмечает вице-президент Сбербанка Максим Дегтярев.

У кредиторов должна быть возможность проверить, действительно ли должник соответствует критериям внесудебного банкротства, продолжает банкир, в первую очередь это касается подтверждения имущественного статуса должника.

В Сбербанке считают, что стоит сохранить право любого кредитора инициировать обычную процедуру банкротства, если такой кредитор готов ее финансировать.

«Это необходимо, если у кредитора есть сомнения в добросовестности гражданина или есть сведения о его имуществе.

В случае такого заявления для гражданина-должника ничего не меняется — ему по-прежнему не придется за нее платить, а сроки процедуры увеличатся незначительно», — говорит Дегтярев.

Нужно дать кредиторам реальную возможность подтверждать имущественное положение должника и обоснованность его заявления, а также переходить от внесудебного к судебному банкротству, говорит руководитель департамента розничного взыскания ВТБ Евгений Новиков.

«Это связано с тем, что процедура внесудебного банкротства в текущей редакции не предполагает какие-либо проверочные механизмы», — объясняет он.

Документа об окончании исполнительного производства недостаточно, если он не привязан к конкретным долгам и не выдан относительно недавно по срокам.

Ключевым аспектом для кредиторов в подобных процессах является право удостовериться в истинном положении вещей и динамике выбытия активов должника за трехлетний период, предшествующий банкротству, сообщили в пресс-службе МКБ.

Кто пострадает

Все интересы банков в последних поправках учтены, и для банков каких-то негативных последствий быть не может, считает адвокат Forward Legal Александр Филатов.

«На самом деле сильнее всего пострадают от этого законопроекта арбитражные управляющие и нотариусы, на которых взваливают социальную нагрузку, за которую они почти ничего получать не будут. Вознаграждение арбитражного управляющего за сопровождение упрощенного банкротства будет составлять 3 тыс. руб.

Последняя версия законопроекта также предполагает, что арбитражный управляющий не сможет отказаться сопровождать банкротство», — указывает Филатов.

Поправками в законопроект предусмотрено, что основные издержки несет Фонд поддержки внесудебного банкротства, формируемый на средства саморегулируемых организаций, объединяющих арбитражных управляющих. «Если такое внесудебное банкротство завершается с минимальными временными и иными расходами, это благо для управляющего, но при этом для кредиторов — существенные риски», — замечает Иккерт.

«На мой взгляд, определение «упрощенная» не отвечает характеру процедуры внесудебного банкротства, поскольку она ничем не проще стандартной и разгружает только суды, а уж никак не кредиторов, управляющего и самого должника», — скептичен Иккерт. Исполнительное производство — это не быстрая история, говорит Филатов: «Пока физическое лицо ее пройдет, с учетом нерасторопности приставов может пройти достаточно много времени».

Внесудебное банкротство физических лиц в 2021 году: последние новости о законопроекте Внесудебное банкротство физических лиц в 2021 году: последние новости о законопроекте

Упрощенное банкротство физических лиц в 2021 году

Порядок банкротства граждан регламентируется положениями №127-ФЗ, принятого 26 октября 2002 года, конкретно – главой X этого Федерального закона. Такой способ решения финансовых проблем сложно назвать популярным, что становится следствием простой и понятной причины.

Она связана с необходимостью серьезных сопутствующих расходов, составляющих не меньше 50 тысяч, а с учетом услуг юристов – около 100 тыс. рублей или даже больше.

Поэтому нет ничего удивительного в том, что Правительством страны в начале года был разработан и внесен в Госдуму законопроект об упрощенном банкротстве физических лиц №792949-7. Он рассмотрен и принят в первом чтении.

Это наглядно показывает, что в ближайшее время Закон об упрощенном банкротстве физических лиц пройдет все формальности, после чего будет направлен Президенту для окончательного утверждения.

Читайте также:  Когда перестанут звонить коллекторы при банкротстве физ. лица?

Внесудебное банкротство физических лиц в 2021 году: последние новости о законопроекте

Главным новшеством законопроекта выступает внесудебный и практически бесплатный порядок признания гражданина несостоятельным с финансовой точки зрения. В результате Закон об упрощенном банкротстве физических лиц в редакции от 2021 года решает ключевую проблему используемой сегодня процедуры.

Что понимается под упрощенной процедурой банкротства физлиц?

Цель введения в 2021 году упрощенного банкротства очевидна. Она заключается в том, чтобы сделать процедуру более удобной и при этом менее затратной для должника. Для ее достижения вводятся новые правила признания гражданина банкротом.

Ключевые новшества упрощенного банкротства физических лиц в 2021 году состоят в следующем:

  • два варианта осуществления процедуры – судебный и внесудебный. Второй намного проще и предназначен для малоимущих категорий граждан;
  • дальнейшее сокращение или даже полное исключение дополнительных расходов, необходимых для реализации мероприятия;
  • минимизация формальностей, документооборота и требований по юридическому сопровождению процедуры.

Если все внесенные поправки сохранятся в окончательной редакции Федерального закона об упрощенном банкротстве физлиц, процедура станет применяться на практике намного чаще. Это особенно важно, учитывая сложную финансовую ситуацию в стране, связанную с пандемией коронавируса.

Условия для реализации процедуры

Первым делом при рассмотрении законопроекта необходимо понять, каковы условия применения упрощенной процедуры банкротства. Законопроект дает четкий ответ на поставленный вопрос.

В актуальной редакции документа должник получает право на применение упрощенной процедуры банкротства при выполнении следующих условий:

  • величина долга – от 50 тыс. до 700 тыс. рублей (важно отметить, что указанный размер задолженности – 700 тыс. рублей – является предельным для упрощенного банкротства);
  • в последние полгода возникло не более четверти финансовых обязательств;
  • количество кредиторов не превышает 10;
  • должник не объявлялся банкротом ранее или признавался таковым более 5 лет назад;
  • в последний год перед подачей заявления на банкротство физлицо не осуществляло ни одну из следующих операций: дарение имущества на сумму свыше 200 тыс. руб. или продажа собственности на сумму от 2 млн. руб.;
  • общая величина активов должника — не более полумиллиона рублей без учета единственного жилья;
  • заявитель не менял фамилию в последние 6 месяцев;
  • у него отсутствует непогашенная судимость по экономическим преступлениям.

Инициировать проведение мероприятия могут и кредиторы должника. Условие запуска упрощенной процедуры банкротства в этом случае: величина долга от полумиллиона до 700 тыс. рублей и просрочка по выплатам от 3 месяцев.

Важным нововведением законопроекта стал отказ от привлечения к процедуре арбитражного управляющего. Но последние поправки, сделанные законодателями, все-таки предполагают участие специалиста, хотя его роль в деле заметно сократиться.

Например, реализацией имущества будет заниматься сам должник. Более детально функции управляющего необходимо рассмотреть после того, как закон примет окончательный вид.

Процедура упрощенного банкротства

Наряду с измененными и достаточно жесткими условиями для применения, еще одним ключевым новшеством упрощенной процедуры банкротства физического лица в 2021 году станет возможность внесудебного признания должника несостоятельным. Основные этапы реализации мероприятия по такой схеме выглядят следующим образом:

  1. Комплектование пакета документов, оформление и подача заявления на банкротство в СРО арбитражных управляющих.
  2. Оплата государственной пошлины в размере 300 руб. (единственная статья расходов).
  3. Назначение управляющего.
  4. Введение упрощенной процедуры банкротства физического лица.
  5. Публикация сведений о начале мероприятия в ЕФРСБ и назначение наблюдения.
  6. При отсутствии в течение года обращений в суд со стороны кредиторов и улучшений в финансовом состоянии должника – признание последнего банкротом с последующим списанием долгов.

Важное отличие судебного порядка признания гражданина банкротом от внесудебной процедуры – продолжительность мероприятия. В первом случае нередко удается уложиться в полгода, во втором – в обязательном порядке потребуется, как минимум, год.

Но при этом не требуется принимать участие в судебных заседаниях, хотя определенный действия — например, сбор документов, подготовка заявления, составление перечня кредиторов – предпринимать все равно придется.

Отличия упрощенной процедуры от обычной

Упрощённая процедура банкротства
Обычная процедура

Размер долга От 50 тыс до 700 тыс руб Более 500 тыс руб
Кто может подать иск Только сам должник Сам должник, кредитор и уполномоченный орган — ФНС
Когда возник долг В течение полугода до подачи иска о банкротстве долг увеличился не более чем на 25% Не имеет значения
Заработок должника В течение полугода до подачи иска о банкротстве должник зарабатывал в среднем не более 50 тыс руб в месяц Не имеет значения. Но если доходы невелики, то реструктуризировать долг не получится
Количество кредиторов Не более 10 Не имеет значения
Дарение имущества В течение полугода до подачи иска о банкротстве гражданин не дарил имущества на сумму более 200 тыс руб Ограничений нет, однако суд может признать сделку недействительной
Продажа имущества В течение года до подачи иска о банкротстве должник не продавал имущество, которое в совокупности стоит больше 2 млн руб Ограничений нет, однако суд может признать сделку недействительной
Судимость У должника нет неснятой или непогашенной судимости за умышленные экономические преступления То же самое
Предыдущие банкротства Должник не банкротился по обычной процедуре в течение 5-ти лет до подачи иска. Должник не может подавать иск о банкротстве в течение 5-ти лет с момента завершения реализации имущества.

Перечень документов

Предлагаемая упрощенная (внесудебная) система банкротства физического лица в 2021 году предусматривает необходимость предоставления комплекта документов. Он требуется для того, чтобы подтвердить выполнение условий применения процедуры. В его состав входят:

  • справка из ФНС о величине доходов или их отсутствии;
  • справка об отсутствии/наличии судимости и других факторов уголовного преследования должника;
  • справки из государственных контролирующих органов об отсутствии имущества, не считая единственного жилья (Росреестр, ГИМС, ГИБДД, ФНС, Гостехнадзор);
  • справка о текущей кредиторской задолженности или выписка из БКИ. Необходима для проверки включения в заявление всех долгов гражданина и того, что общая сумма не превышает 700 тыс. руб.

Последствия

Запуск мероприятия приводит к нескольким крайне важным для физлица результатам, в числе которых:

  • прекращение начисления пеней, процентов и штрафов на обязательства должника;
  • приостановка возбужденных ранее исполнительных производств;
  • прекращение контактов между кредиторами и должником.

Последнее правило распространяется и на представителей кредиторов, включая коллекторские агентства. Перечисленные обстоятельства нередко становятся ключевым аргументом в пользу банкротства физлица, так как начало процедуры позволяет зафиксировать долги и прекратить дальнейшее ухудшение финансового положения гражданина.

Последствий применения упрощенной процедуры банкротства и признания физлица несостоятельным всего два:

  • 5-летний запрет на регистрацию в качестве ИП и вхождение в управляющие органы компаний;
  • 10-летний запрет на занятие руководящих должностей в банках.

Когда вступит в силу упрощенная процедура банкротства физлица?

Детальное изучение содержание законопроекта позволяет сделать однозначный вывод: предлагаемая процедура намного доступнее, чем действующая сегодня. Поэтому особенно актуальным становится вопрос о том, когда будет принят и вступит в силу новый Федеральный закон об упрощенном банкротстве.

Ответ на него зависит от множества факторов, далеко не все из которых легко прогнозируемы. Например, от дальнейшего развития ситуации с коронавирусом.

В любом случае рассчитывать на вступление новых правил в силу до конца 2021 года достаточно сложно. Поэтому при возникновении тяжелой финансовой ситуации нет никакого смысла затягивать с принятием решение о запуске процедуры банкротства по действующим правилам.

Тем более, что на рынке работает немало специализированных организаций, готовых предоставить услуги по правовому сопровождению, а схема признания гражданина несостоятельным отработана на практике.

Важно понимать, что возможная экономия от применения упрощенной процедуры банкротства не компенсирует увеличения общего размера долгов за время ожидания принятия нового Федерального закона.

Изменения в законе о банкротстве в 2020-2021 — читайте от Финэксперт

В 2021 году будут внесены изменения в закон о банкротстве. Большая часть нововведений коснётся юридических лиц, но и «физикам» есть на что обратить внимание.

Последние изменения в законе о банкротстве, которые уже приняты

1 сентября 2020 вступил в силу ФЗ №289, разрешивший гражданам банкротиться во внесудебном порядке, без привлечения финансового управляющего и бесплатно. Условия для применения такой процедуры:

  1. Сумма долга не меньше 50 и не более 500 тысяч рублей;
  2. В отношении гражданина нет действующих исполнительных производств – и минимум одно исполнительное производство окончено в связи с п. 4 ч. 1 статьи 46 229-ФЗ (нет имущества, которое можно взыскать).

Если эти признаки имеют место, физлицо может подать заявление в МФЦ. В документе нужно перечислить всех кредиторов и сумму обязательств перед ними. МФЦ проведёт проверку, опубликует сведения о банкротстве, а спустя 6 месяцев долги будут списаны.

Подробнее про упрощенное банкротство физических лиц можно прочитать здесь.

Какие именно новые изменения внесут в закон о банкротстве в 2021?

Проект изменений в закон о банкротстве №127-ФЗ был предложен Минэкономразвития ещё весной 2020. На данный момент он уже опубликован на федеральном портале проектов НПА: положительное экспертное заключение получено, поэтому ожидается, что в течение этого года законопроект вступит в силу.

Всех должников разделят на три группы

Основанием для разделения станут доходы, а также находящиеся в распоряжении банкротящегося лица активы. Сами группы выглядят следующим образом:

  1. Физлица, ИП и компании, получившие за предыдущий год доход менее 800 миллионов рублей и обладающие имуществом, стоимость которого не превышает 300 миллионов рублей;
  2. Предприниматели и компании, доходы которых попадают в категорию от 800 до 2000 миллионов рублей;
  3. Юридические лица и ИП, доход которых превышает два миллиарда рублей.

Группа будет учитываться при назначении конкурсного управляющего и расчёте стоимости процедуры.

Стоимость судебного банкротства вырастет

Новый проект устанавливает следующие суммы вознаграждения для управляющего:

  • Должник 1 группы – 100 000 рублей;
  • 2 группы – 300 000 рублей;
  • 3 группы – 500 000 рублей.

Сейчас физлица (будут отнесены к первой группе) платят фиксировано 25 000 рублей за каждую процедуру и, как правило, ограничиваются всего одним действием: реализацией активов.

То есть, расходы на управляющего для граждан вырастут в 4 раза. В целом банкротство по 127-ФЗ станет сложнее и дороже.

Рекомендуем либо провести процедуру до вступления нового проекта в силу, либо признать себя несостоятельным в принятом с последними изменениями внесудебном порядке.

Финансисты выступили против упрощения процедуры внесудебного банкротства

Национальный совет финансового рынка (НСФР) раскритиковал разработанный Минэкономразвития  законопроект об упрощении процедуры внесудебного банкротства граждан. Об этом со ссылкой на отзыв, присланный участниками рынка ведомству, сообщает «Коммерсантъ».

Процедура упрощенного банкротства физлиц появилась в сентябре прошлого года. Законопроект предполагает увеличение вдвое, до 1 млн рублей, максимальной суммы долга, позволяющей подать заявление на внесудебное банкротство  в многофункциональный центр (МФЦ), отмечает газета.

НСФР выступает против увеличения порога.

При росте суммы в зону риска инициирования внесудебного банкротства попадают обеспеченные ипотекой кредиты (особенно учитывая цену жилья в регионах), что может создать сложности для добросовестных кредиторов в реализации прав залогодержателей в виде приостановки взыскания по исполнительным документам, говорится в заключении на проект. Рост числа потенциальных внесудебных банкротств, по мнению НСФР, приведет к ужесточению условий выдачи кредитов.

Как проблема также выглядит отсутствие коммуникации между МФЦ и бюро кредитных историй (БКИ), пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на главу НСФР Андрея Емелина.

 МФЦ запрашивает только сведения об исполнительных производствах в отношении подавшего заявление на банкротство, отмечает газета. При этом данные о кредиторах МФЦ получает от самого должника и не проверяет.

В итоге может быть нарушено условие о максимальном размере долга для внесудебного банкротства, заявил Емелин.

Кроме того, МФЦ не обязан направлять информацию о внесудебном банкротстве гражданина в БКИ, указал НСФР. По мнению экспертов совета, в результате потенциальный кредитор может просто не знать о процедуре внесудебного банкротства у гражданина. 

НСФР предлагает обязать МФЦ запрашивать в БКИ сведения о размере обязательств гражданина, обратившегося с заявлением о внесудебном банкротстве, передает «Коммерсантъ». Кроме того, предлагается в обязательном порядке добавить МФЦ, наряду с финансовым управляющим, в перечень источников формирования кредитной истории.

Председатель «Банкротного клуба» Олег Зайцев заявил «Коммерсанту», что не согласен с критикой повышения суммы долга до 1 млн рублей. «Это людоедство.

Сейчас для внесудебной процедуры установлены слишком зауженные критерии, и мало кто из россиян может ею воспользоваться», — отметил он. Директор департамента корпоративного права РКТ Елена Кравцова назвала сомнительным указание на возможность утраты залогов.

По ее словам, «наличие у должника имущества, пусть и заложенного банку, не позволяет инициировать внесудебное банкротство».

Закон о банкротстве физических лиц ФЗ-127 в 2021 году — как работает

В 2015 году у россиян, оказавшихся в тяжелом финансовом положении, появилась возможность инициировать банкротство.

Все условия и требования к гражданам, которые решили обанкротиться, порядок и способы ведения дела, а также нюансы процедуры определяет Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 №127-ФЗ.

Мы расскажем об обновленных принципах работы закона в 2021 году, о том, какие изменения в него были внесены, и главное, как он позволяет списать долги физлиц.

Содержание статьи

Как работает ФЗ о банкротстве

Благодаря Федеральному закону «О несостоятельности (банкротстве)» у физических лиц, оказавшихся в тяжелом финансовом положении, появилась возможность списать задолженность в полном объеме и навсегда. Законодательство полностью регулирует условия, особенности и порядок банкротства, защищая интересы не только должников, но и кредиторов.

Закон о банкротстве работает при обращении в арбитражный суд либо многофункциональные центры. К 2021 году правом подать заявление о признании гражданина банкротом наделен не только сам должник, но и его кредиторы, а также уполномоченные органы (например, Федеральная налоговая служба).

Главные статьи закона о банкротстве

Все, что касается банкротства физических лиц, регулирует глава X Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Разобраться в нем без помощи юристов непросто, поэтому мы подготовили краткий обзор главных статей:

Устанавливает, какие процедуры применяются для признания финансовой несостоятельности гражданина. По закону к ним относятся реструктуризация долга (ст. 213.11 – ст. 213.23), реализация имущества (ст. 213.25 – ст. 213.28) и мировое соглашение (ст. 213.31).

Определяет, кто вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании финансовой несостоятельности, и при каких условиях документ будет принят. Согласно закону, это право есть у самого должника, конкурсного кредитора и уполномоченного органа.

Устанавливает, в каких случаях сам должник вправе или обязан инициировать банкротство в судебном порядке. Дополнительно в статье указан перечень документов, прилагаемых к заявлению о признании физического лица банкротом.

Определяет, что участие финансового управляющего в банкротстве обязательно. В этой статье указаны права и обязанности управляющего, а также размер его вознаграждения (25 000 руб. + проценты), которое он получает за свои услуги.

Уточняет, какие последствия ожидают гражданина по завершении процедуры. Одним из самых значимых является то, что в течение 5 лет с момента окончания банкротства физическое лицо не может повторно инициировать процедуру.

Основные изменения

  • С момента вступления в силу, закон претерпел несколько изменений. В первую очередь это коснулось размера вознаграждения для финансового управляющего. Если в 2015 году он составлял 10 000 руб., то уже в 2016 году увеличился до 25 000 руб. Всю сумму необходимо внести на депозитный счет арбитражного суда. Дополнительно управляющий получает проценты от реализации имущества. В 2015 году их размер составлял 2%, сейчас — 7%.
  • Следующее изменение отразилось на государственной пошлине, которую граждане обязаны оплатить при подаче заявления в арбитражный суд. Если изначально она составляла 6 000 руб., то с 2017 года в связи с поправками в налоговое законодательство она снизилась до 300 руб для физических лиц. Это сделало процедуру банкротства доступной для многих граждан, оказавшихся в трудной финансовой ситуации.
  • В 2020 году в закон о банкротстве физических лиц была введена новая норма: возможность получить отсрочку платежа по долговым обязательствам (мораторий). Обратите внимание, что это право предоставляется только предпринимателям, бизнес которых отнесен к пострадавшей сфере. Мораторий означает, что в период его действия ни банки, ни поставщики не могут требовать выплату долгов от ИП.
  • И главное новое изменение 2020 года: возможность внесудебного банкротства. Теперь физические лица могут признавать финансовую несостоятельность не через арбитражный суд, а через многофункциональные центры (МФЦ). Процедура бесплатна и длится ровно 6 месяцев. Однако она имеет множество ограничений и условий, которые делают её менее удобной, чем банкротство в суде.

Способы банкротства по закону ФЗ-127

Согласно закону о банкротстве ФЗ-127, признать финансовую несостоятельность физического лица в 2021 году можно одним из двух способов: через арбитражный суд (судебный) либо через МФЦ (внесудебный).

Осуществляется через арбитражный суд, который рассматривает заявление о признании финансовой несостоятельности, утверждает финансового управляющего и вводит одну из процедур банкротства: реструктуризацию долгов или реализацию имущества.

По закону, гражданин обязан обратиться в суд, если размер его долговых обязательств превышает 500 000 руб., срок их неисполнения составляет более 90 дней, а также, если он не может соразмерно платить всем кредиторам одновременно. Такие же условия действуют и для них (например, банков или микрофинансовых организаций).

Сам должник вправе обанкротиться и при меньшей сумме долга, если заранее понимает, что ему не хватит денег для полного расчета с кредиторами. Он может обратиться с заявлением в суд еще до начала просрочек.

Другое дело — внесудебное банкротство, которое проводится через МФЦ.

Чтобы подать заявление, физическое лицо должно соответствовать следующим признакам банкрота: размер долга от 50 до 500 тысяч рублей, отсутствие официального дохода и наличие исполнительных производств, закрытых в связи с отсутствием у должника какого-либо имущества для реализации.

Что нужно делать, чтобы признать финансовую несостоятельность

Закон о банкротстве определяет все этапы и особенности процедуры. Однако каждый случай индивидуален, а значит, требует особого подхода. Вот почему мы рекомендуем обращаться за юридической помощью еще до подачи заявления в суд или МФЦ, чтобы избежать ошибок, максимально сохранить имущество и быстро списать долги.

Шаг 1. Подготовка

Первым делом необходимо определиться со способом банкротства. От этого зависит, куда и какие документы требуется подавать. Уже на первой консультации юрист нашей компании проанализирует вашу финансовую ситуацию, разработает стратегию банкротства и выберет оптимальный вариант признания несостоятельности.

Шаг 2. Обращение в суд или МФЦ

  • В арбитражном суде принимаются к рассмотрению заявление и документы, после чего назначается первое судебное заседание. На нем будет проверяться обоснованность заявления. Все интересы должника в суде будет представлять опытный юрист. По итогам заседания принимается решение о введении этапа реструктуризации долгов либо реализации имущества.
  • В МФЦ принимаются заявление и документы, после чего отводится 3 дня на их проверку. Если физическое лицо соответствует всем требованиям внесудебного банкротства по закону и у него отсутствует доход, превышающий прожиточный минимум, то данные о нем вносятся в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). С этого момента начинается процедура банкротства.

Шаг 3. Получение статуса банкрота

  • В арбитражном суде статус банкрота присваивается заемщику после всех расчетов с кредиторами. Они проводятся за счет средств, полученных от реализации имущества, принадлежащего физическому лицу. 
  • В МФЦ долги считаются погашенными спустя 6 месяцев с того момента, как данные о нем были включены в ЕФРСБ.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *