Оценка имущества при банкротстве физ. лица

   Наш адвокат по банкротству поможет разобраться, какое имущество останется при банкротстве, а какое подлежит продаже: профессионально подойдем к решению вопроса, на выгодных для Вас условиях сотрудничество и в короткий срок. Звоните уже сегодня! 

Как проходит банкротство, если нет имущества?

   Процедура банкротства в условиях отсутствия имущества проходит по сути тем же самым образом, что и при его наличии.

Отличие будет заключаться лишь в том, что фактически будут пропущены этапы оценки и реализации имущества.

В любом случае арбитражный управляющий, реализуя свои полномочия обязан будет проверить наличие или отсутствие такового имущества. Составить соответствующие инвентаризационные описи, а также отчеты для суда и кредиторов.

   По сути данное обстоятельство никак не может повлиять на последствия завершения процедуры банкротства. В нашей практике у большинства доверителей, описи имущества подаются в суд пустыми.

Другой момент если вы решить сокрыть имущество от суда и арбитражного управляющего.

В этом случае к Вам могут не применить процедуры освобождения от исполнения финансовых обязательств при завершении банкротства (читайте подробнее про недобросовестность банкрота и последствия для него по ссылки).

Как производится оценка имущества?

    Оценка имущества производится арбитражным управляющим.

  1. Для этих целей он нанимает экспертов специалистов.
  2. С учетом данных сведений управляющий формирует положение о реализации имущества. Данное положение утверждает арбитражный суд. Однако, что делать если вы не согласно с стоимостью, определённой арбитражным управляющим.
  3. Законом предусмотрено право гражданина должника, оспаривать действия финансового управляющего. В том числе и действия по оценки имущества. Однако оспаривать оценку, необходимо именно в рамках ходатайства управляющего об утверждении положения о реализации имущества. Для этих целей безусловно в судебное заседание необходимо представить контротчет об оценки, а в случае если потребуется, назначать судебную оценочную экспертизу.

   Из изложенного следует, что оспаривать оценку необходимо на стадии ее утверждения, а не на стадии, когда имущество уже реализовано. На практике многие идут по пути оспаривания торгов с указанием на некорректную оценку. Однако данный путь вероятнее всего будет неверным, а судом торги будут признаны состоявшимися.

   Из общих положений об оценки имущества, следует выделить категорию имущества, процедура оценки которой, отличается. А именно оценка заложенного имущества.

    В частности, законом предусмотрено право залогового кредитора, самостоятельно разрабатывать положение о реализации имущества.

Такое положение не требует утверждения его судом, и с момента поступления данного положения управляющему, он приступает к реализации имущества. Однако предварительно положение подлежит публикации в реестре сведений о банкротствах.

Если же вы не согласны с начальной ценой продажи заложенного имущества, Вам необходимо проделать следующие этапы:

   Проверка обоснованности ваших возражений. А именно вы можете заказать свой независимый отчет об оценке заложенного имущества.

   Если Ваши опасения подтвердились, и сумма, определенная банком является некорректной необходимо обращаться в суд. Для этого необходимо подготовить заявление об урегулировании разногласий. На основании данного заявления, суд утвердить положение о реализации имущества через торги по банкротству (подробнее о процедуре по ссылке).

Единственное жилье при банкротстве физического лица

   Многие по-прежнему задаются вопросом, что будет с квартирой или жилым домом, являющемся единственным для должника. В настоящее время положения законодательства подтверждены на практике и суды не обращают взыскание на единственное жильё должника. То есть при любых обстоятельствах, единственное жилое помещение, будет сохранено за Вами.

Процедура реализации имущества при банкротстве граждан

    Как указывалось, выше реализация имущества происходит на основании положения об утверждении порядка и сроков реализации такого имущества. Здесь прописываются все существенные условия такой реализации. В частности, способ реализации – как правило это торги в форме аукциона. Сроки реализации имущества. Последствия отсутствия покупателей при реализации имущества.

   Встречаются ситуации, когда имущество должника не выявляется никакого интереса на торговых площадки. Снижения цены также не дает никакого результаты. В этих условиях торги признаются не состоятельными.

По их завершению, управляющий должен предложить забрать имущества кредиторам в счет исполнения долговых обязательств. Однако и те не всегда принимают такое имущество.

В этом случае, арбитражный управляющий должен будет передать имущество обратно должнику, и оно сохранится у Вас по окончанию процедуры на законном праве.

ПОЛЕЗНО: читайте также пошаговую процедуру банкротсва физических лиц по ссылке

Сроки реализации имущества при банкротстве

   С момента как арбитражным управляющим будет произведена инвентаризация, составлены все необходимые описи и произведена оценка, арбитражный управляющий должен подготовить положение о реализации имущества и представить его суду. На совершение этих действий управляющему отведено месяц. Но месяц начинает исчисляться с момента определения имущества. Конкретные сроки реализации указываются непосредственно в положении.

   Это так называемые шаги снижения при отсутствии интереса покупателей и промежутки дней между ними. В целом конкретные сроки реализации имущества определить нельзя. Все ситуации разные, и в зависимости от количества имущества, реализация может быть проведена в разные сроки.

Сокрытие имущества при банкротстве физического лица

Оценка имущества при банкротстве физ. лица

    Однако такие сделки и действия в рамках процедуры, подлежат проверке конкурсным управляющим. Если сделка покажется подозрительной она может быть признана недействительным. Последствиями такого судебного акта, будет являться возвращение имущества в конкурсную массу должника. После чего оно также будет реализовано.

   Однако недобросовестное поведение должника, выразившееся в сокрытии имущества или доходов, может повлечь неблагоприятные последствия. А именно признав Вас банкротом, Вас не освободят от исполнения долговых обязательств. Кредиторы также получат исполнительные листы и вновь обратятся к приставам.

Имущество второго супруга при банкротстве

   В независимости от того, состоите вы в браке в настоящее время либо же брак расторгнут, общее имущество подлежит включению в конкурсную массу супруга-должника. Как уже, наверное, известно всем, общим является то имущество, которое приобретено только в период брака, и только за счет общих денежных средств. Факт регистрации имущества на одного из супругов не имеет правового значения.

   Так в рамках процедуры реализации имущества гражданина должника, будет устанавливаться общее имущество супругов, в том числе и бывших. Закон о банкротстве предусматривает право кредитора или конкурсного управляющего обратится в суд с требованиями о выдели из общего имущества доли должника.

Такое заявление будет рассматривать суд общей юрисдикции, а не суд, в котором находится дело о банкротстве. После выдела доли, такое имущественное право попадет в конкурсную массу и будет реализовано с торгов.

Вместе с этим не стоит забывать, что у сособственника преимущественно право приобретения спорной доли.

Залоговое имущество в процессе банкротства

   Одной из особенность особенностью, связанной с реализацией общего имущество супругов в деле о банкротстве одного из супругов – это реализация неделимого имущества и имущества, обеспеченного залогом.

    В данных случаях такое имущество будет реализовываться как единый объект, а не как доля, причитающаяся одному из супругов.

При этом второй супруг вправе претендовать на часть средства, а именно половину имущества, полученного в результате реализации данного имущества.

Автоматически в результате реализации общего имущество, залогового, либо неделимого, второй супруг становится стороной дела о банкротстве, в части касающейся такого имущества.

   И вы можете реализовывать права, предусмотренные законом. А именно в случае, например, несогласия с оценкой собственности, либо же с порядком проведения реализации, вы вправе обратится в суд с требованиями об оспаривании тех или иных действий.

Помощь адвоката по банкротству

   Все нюансы того, как вести себя при процедуре банкротства, как сохранить имущество невозможно раскрыть в рамках одной статьи, в связи с чем пишите нам свои вопросы, а также записывайтесь на личную консультацию с адвокатом по банкротства. Мы поможем Вам освободить себя из «долговой ямы».

   От Вас требуется лишь начать действовать по пути освобождения себя от долгов, как это сделала наша Доверительница — героиня ролика «Отзыв о процедуре банкротство граждан».

Оценка имущества при банкротстве физ. лица

Автор статьи:

© адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры»

А.В. Кацайлиди

Оценка имущества при банкротстве физического лица

Когда в отношении физического лица невозможно ввести процедуру реструктуризации задолженности, либо условия предоставленной судом рассрочки были нарушены должником, в отношении него вводится процедура реализации имущества. Основная цель данного этапа банкротства – максимальное погашение требований кредиторов за счет продажи имущества должника на торгах.

Опись имущества гражданина

Процедура реализации имущества должника – многоэтапный процесс, который начинается с формирования конкурсной массы или описи имущества должника. Данная процедура входит в зону ответственности назначенного судом на процесс банкротства финансового управляющего.

Он обязан составить детальный перечень имущества физического лица, которое подлежит реализации на торгах в счет погашения задолженности. Сюда попадает все имущество, которое принадлежит банкроту на правах собственности и на которое может быть наложено взыскание по закону.

Если инициатива о банкротстве физического лица исходит от самого должника, то в его обязанности входит самостоятельная опись имущества.

Она прилагается к исковому заявлению в арбитраж о признании гражданина банкротом.

В описи отображается принадлежащие должнику квартира, загородный дом, транспортные средства, ценности, земельные участки, доли в бизнесе, продукты питания и прочая ликвидная собственность.

Физлицо несет ответственность за сокрытие принадлежащего ему имущества. Назначенный управляющий обязан проверить представленные должником сведения и скорректировать конкурсную массу. Корректировка производится по двум направлениям:

  1. Первоначально исключается имущество, не подлежащее взысканию. Это, например, единственное жилье физлица (если только речь не идет об ипотечной квартире, которая заложена в банке); вещи и техника дешевле 10000 р.; одежда и обувь гражданина, денежные средства в пределах МРОТ и некоторое другое.
  2. Предпринимаются меры по наполнению конкурсной массы за счет имущества, которое было намеренно отчуждено физическим лицом в целях недопущения его взыскания. Для этого финансовый управляющий анализирует все совершенные сделки должником за последние три года и подает запросы в уполномоченные инстанции. При необходимости он может аннулировать подозрительные сделки и вернуть имущество в конкурсную массу. К таким относятся договора дарения, заключенные в последнее время, договора купли-продажи в пользу заинтересованных лиц и близких родственников.

В финальной скорректированной управляющим описи имущества физлица содержится детальный перечень собственности с указанием ее отличительных характеристик (кадастрового номера, марки, производителя, идентификационного кода и пр.), сведений о комплектности, состоянии, наличии дефектов.

Оценка имущества при банкротстве физ. лица

Оценка имущества

Оценка имущества должников производится самостоятельно назначенным финансовым управляющим. Также он может привлечь к процедуре внешних оценщиков, оплатив их услуги из своего вознаграждения (перекладывать эти расходы на должника он не вправе).

Читайте также:  Как снять арест с карты в 2021?

Для оценки управляющий может ориентироваться на представленные платежные документы должником (чеки о покупке, договора купли-продажи), скорректировав стоимость имущества на коэффициент износа. Обычно в ходе оценки управляющий опирается на три подхода:

  1. Сравнительный – в данном случае стоимость определяется с учетом рыночных цен на аналогичные объекты.
  2. Затратный – оцениваются затраты на покупку аналогичного имущества (например, приобретение квартиры и проведение там отделочных работ для приведения в схожее состояние).
  3. Доходный – учитывается потенциальный доход, который можно было бы получить от владения данным имуществом (например, от возделывания земельного участка или сдачи его в аренду).

Приведенные подходы обычно применяются в комплексе.

С полученными управляющим результатами оценки вправе ознакомиться все стороны процедуры банкротства: как физическое лицо, так и его кредиторы.

Если результаты оценки кажутся уполномоченным инстанциям, должнику или кредиторам заниженными и несправедливыми, то они вправе потребовать проведение независимой экспертизы. Для этого приглашаются профессиональные оценщики, которые обладают разрешением на занятие оценочной деятельностью. По результатам оценки они представляют официальный отчет о стоимости имущества.

Работу оценочной компании обязан оплатить инициатор независимой экспертизы: собрание кредиторов или сам должник.

Но стоит понимать, что финансовый управляющий сам заинтересован в том, чтобы имущество банкрота было выставлено на торги и продано по максимальной цене.

Ведь он получает вознаграждение по итогам этапа реализации в процентном отношении от размера погашенной задолженности (7% от удовлетворённых требований кредиторов).

Поэтому обычно к результатам проведенной управляющим оценки вопросов не возникает.

После того как имущество было оценено и описано, управляющий представляет в суд положение, содержащее базовые условия предстоящей процедуры реализации имущества: опись, сроки и порядок реализации имущества, начальную цену продажи. На это управляющему отводится не более месяца. Положение проверяется судом на соответствие законодательства, после чего утверждается, либо отклоняется и направляется на доработку.

Имущество, составляющее конкурсную массу, может быть реализовано в двух форматах:

  • путем прямой продажи (для вещей дешевле 100 000 р.);
  • через электронные торги (для имущества дороже 100 000 р.).

Прямая продажа происходит по следующей схеме. Например, управляющим был описан телевизор, принадлежащий должнику. Его оценочная стоимость составила 20 тыс.р., что дешевле 100 тыс.р.

и дает ему право не выставлять технику на торги. Управляющий подает объявление в газету или специализированной онлайн-площадке и продает телевизор заинтересованному лицу за 20 тыс.р.

Вырученные от продажи деньги включаются им в конкурсную массу.

В отношении имущества дороже 100 тыс.р. управляющий организует торги. Все торги по банкротству сейчас проводятся в формате электронного аукциона на специализированных площадках.

О месте и времени проведения торгов управляющим размещается информация в открытом доступе.

В торгах вправе принять участие все желающие, обладающие ЭЦП и прошедшие предварительную регистрацию (иногда требуется внесение задатка).

Первоначально все имущество выставляется по оценочной стоимости с шагом на повышение. Если первый этап не привел к продаже, первоначальная оценка снижается на 10-15% и имущество вновь выставляется на торги. Наименее ликвидная собственность продается на торгах с дисконтом до 25% и с шагом на понижение. Побеждает на них участник, сделавший первую ставку.

Вырученные от продажи имущества средства распределяются между кредиторами, пропорционально размеру их требований. Часть средств должна быть передана супруге должника, если проданное управляющим имущество было приобретено в период брачного союза и относится к совместной собственности.

Если в ходе торгов удалось реализовать не все имущество физлица, вошедшее в конкурсную массу, то порядок действий будет следующим:

  1. Управляющий предлагает кредиторам принять имущество по его оценочной стоимости в счет погашения задолженности.
  2. Если кредиторы отказываются его принять, то нереализованное имущество подлежит возврату должнику по акту приема-передачи.

После прохождения процедуры реализации процесс банкротства физического лица считается завершенным. Даже если по результатам торгов не удалось удовлетворить все кредиторские требования, все обязательства списываются с должника и аннулируются.

Оценка имущества при банкротстве

15.07.2019 4256

Оценка имущества при банкротстве физического лица и дальнейшая его продажа назначается судом, если не удалось реструктуризировать долги или достичь мирового соглашения. Проведение процедуры возлагается на финансового управляющего. Он обязан сформировать конкурсную массу, оценить ее и реализовать. Процедура строго регламентирована нормами Закона № 127-ФЗ и Гражданским кодексом РФ.

Какое имущество подлежит оценке при банкротстве

Многие полагают, что, признав гражданина несостоятельным, суд вынесет решение изъять квартиру и все, что в ней есть. Но такое мнение ошибочное. В ст. 446 Гражданско-Правового Кодекса обозначен перечень вещей, которые нельзя забирать за долги:

  • квартира, дом, если это единственное жилье, не находящееся в залоге или ипотеке;
  • земельный участок, на котором построено единственное жилье;
  • предметы быта первой необходимости (холодильник, стиральная машина, газовая плита) и одежда;
  • вещи, цена которых не превышает 10 тыс. руб.;
  • техника, оборудование, автомобиль, себестоимость которых составляет не более 100 МРОТ, необходимые для осуществления деятельности, приносящей основной доход должнику;
  • домашние животные, скот (если их не используют для получения прибыли), постройки для их содержания, корма;
  • деньги и продукты в размере прожиточного минимума для региона;
  • топливо для отопления жилья или приготовления пищи;
  • оборудование, медицинские приборы, транспортные средства, необходимые для передвижения и комфортной жизни инвалида;
  • награды, призы и другие памятные знаки.

Если гражданин, зарегистрирован в качестве ИП, то при признании его неплатежеспособным, суд изымет все активы как у предпринимателя.

Как проводится оценка имущества должника при банкротстве

Устанавливая стоимость реализации конкурсной массы, финансовый управляющий учитывает 2 фактора:

  • цену на рынке — принимается во внимание цена аналогичного имущества в момент оценки;
  • степень износа.

Для финального оценивания применяют следующие методы:

  1. Коррекция первоначальной стоимости с учетом износа. Чаще всего этот способ используют для оценки бытовой техники, оборудования. Вычисляют коэффициент износа и с его учетом корректируют первоначальную цену.

  2. Определения среднерыночной стоимости. Управляющий анализирует объявления о продаже идентичного имущества и вычисляет среднюю цену. Такой метод целесообразно применять для движимой собственности, в основном так оценивают автомобили, инструменты.

  3. Определения затрат, необходимых на приобретение идентичного имущества. Способ чаще всего используют при оценке недвижимости и земельных участков.

    Задача финансового управляющего заключается в установлении стоимости квартиры или дома.

    Также выполняют расчет затрат, которые необходимо произвести, чтобы выполнить аналогичный ремонт или облагородить участок до состояния, в котором находится изъятая собственность.

  4. Расчет возможной прибыли от владения активами. Этим методом проводят оценку имущества при банкротстве юридического лица или ИП, основные объекты — производственные мощности или коммерческая недвижимость. Финансовый управляющий должен рассчитать потенциальный доход, который можно получить, используя активы или сдавая их в аренду.

Если в конкурсную массу включены предметы старины, редкие драгоценности, то их стоимость могут установить только профессиональные оценщики.

Кто проводит оценку

Согласно Закону № 127-ФЗ оценивание собственности может быть проведено:

  1. Конкурсным управляющим (п. 2 ст. 213.26). Это возможно если имущество не обременено залогом или не относится к специфическому (например, производственное оборудование). Устанавливая стоимость конкурсной массы, управляющий имеет право привлекать третьих лиц: оценщиков, бухгалтеров, аудиторов.

  2. Профессиональным оценщиком (ст. 130). Его участие обязательно, если оцениваются недвижимость, акции, драгоценности, коллекционные предметы, монеты или имущественные права, стоимостью свыше 30 тыс. руб.

Расходы связанные с определением стоимости имущества относят к судебным издержкам. Но если конкурсный управляющий решил привлечь профессионала, то он оплачивает его услуги из своего вознаграждения.

Реализация имущества при банкротстве физических лиц

После формирования конкурсной массы и определения ее стоимости, финансовый управляющий составляет план торгов и подает вместе с отчетом об оценке на рассмотрение судье. Если суд установит, что законодательные нормы не были нарушены при составлении отчета, он выносит решение о начале торгов.

Продажа имущества при банкротстве осуществляется 2 способами:

  • прямая продажа;
  • организация электронных торгов.

Путем прямых продаж с помощью подачи объявлений в газеты, на электронные торговые площадки, реализуют имущество, стоимость которого не превышает 100 тыс. руб.

Недвижимость, движимое имущество, драгоценности, оцененные свыше 100 000 рублей, реализуют на специализированной площадке. Для этого управляющий создает лот и проводит открытые торги.

Если недвижимость должника, находится в юрисдикции другой страны, то его продажа осуществляется с учетом законодательным норм того государства, на территории которого находится имущество.

Оценка залогового имущества при банкротстве проводится залогодержателем, также он устанавливает способ продажи. Если конкурсный управляющий не согласен с условиями, предложенными кредитором, он может их обжаловать.

Оспаривание оценки имущества в банкротстве

В судебной практике часто встречаются ситуации, когда должник или заимодатели не согласны с результатом оценки. В этом случае можно поступить так:

  1. Подать ходатайство в арбитражный суд о назначении экспертной оценки имущества.

  2. Подать прошение о признании оценки, проведенной управляющим, не объективной. Для этого к ходатайству прикладывают 2-3 объявления о продаже аналогичного имущества, в которых указана цена выше, установленной управляющим.

Также участники процесса о признании должника неплатежеспособным могут обратиться к независимому эксперту и на основании его отчета, обжаловать установленную управляющим стоимость. В этом случае все расходы, связанные с оцениванием недвижимости, несет инициатор дополнительной экспертизы.

Заключение

Попали в долговую яму и хотите инициировать процедуру банкротства, но боитесь, что потеряете жилье и все имущество? Обращайтесь в ООО «ГлавБанкрот». Обширная судебная практика наших юристов и арбитражных управляющих, поможет отстоять ваши права в ходе судебного процесса и сберечь имущество. Хотите узнать больше о банкротстве физических лиц — звоните и получите бесплатную консультацию.

  • Гарантированный ответ на ваш вопрос в WhatsApp или Telegram
  • Интересуетесь арбитражными управляющими. Напишите нам и мы проверим их членство в
  • саморегулируемых организациях

Задайте вопрос в WhatsApp Задайте вопрос в Telegram

Шестой этап банкротства. Закон о банкротстве физических лиц. Процесс реализации имущества. — читайте от Финэксперт

Реализация имущества физического лица

Ее применяют к должнику и тогда, когда по какой-либо причине не удалось осуществить эффективное проведение реструктуризации задолженности гражданина. А исходя из законодательных положений, это возможно в таких ситуациях:

  • Когда ни самим должником, ни кредиторами, ни уполномоченным органом, не был представлен финансовому управляющему план реструктуризации долгов.
  • План, который представили, не одобрило собрание кредиторов.
  • Судебной инстанцией не был утвержден предложенный план реструктуризации. Либо план был отменен, допустим, из-за того, что условия плана нарушены по вине должника.
  • Произошло возобновление производства по делу о банкротстве (допустим, из-за того, что были нарушены условия мирового соглашения).
  • Должник не отвечает требованиям, необходимым для проведения процедуры реструктуризации долгов (например, не обладает источником дохода).
  • Читайте также:  Как посмотреть и оплатить задолженность через госуслуги в 2021?

    Что исключается из конкурсной массы

    В данной ситуации гражданина по судебному решению объявляют банкротом и вводят в отношении него процедуру реализации всего его имущества – к нему относят и совместное с супругом имущество (если оно является залоговым). Из конкурсной массы исключают имущество, аналогичное тому, которое может быть взыскано по исполнительным документам (исходя из положений 446-й статьи Гражданского процессуального кодекса РФ). Так, к нему относятся:

  • Вид единственного жилья должника (кроме того, которое находится в ипотеке) и земельного участка, на котором оно стоит.
  • Разновидности предметов повседневного обихода (сюда не относятся драгоценности и иная роскошь);
  • Домашние питомцы и скот (если за счет них не осуществляется предпринимательская деятельность).
  • Предметы, которые необходимы, чтобы осуществлять предпринимательскую деятельность (не свыше 10 тысяч рублей).
  • Продукты питания и деньги — не меньше установленного прожиточного минимума и так далее.
  • Отдельно стоит подчеркнуть следующий факт: исходя из законодательных положений возможно обращение взыскания на жилье-предмет ипотеки, то есть на то жилье, которое приобретено по ипотечной программе – даже в том случае, если оно у должника единственное.

    По ходатайству физического лица либо иных участников дела о банкротстве гражданина суд может исключить из конкурсной массы имущество, общая стоимость которого составляет не более 10 тысяч рублей.

    Ограничения, налагаемые на должника при банкротстстве

    Оценка и реализация имущества

    • Оценку имущества опять же поручают финансовому управляющему, при этом у заинтересованных лиц – самого должника, кредитора, государственного органа есть право оспорить такую оценку, а у собрания кредиторов есть право на привлечение за свой счет к данной процедуре оценщика.
    • Процесс реализации имущества гражданина-должника осуществляется с помощью торгов (в некоторых ситуациях – с помощью открытых торгов) и длится не более шести месяцев, по завершении которых по судебному решению возможно продление срока.
    • Если же какое-либо имущество так и не реализовали, а кредиторы не хотят принять его как уплату за долг, то после завершения процедуры право распоряжения им снова переходит к должнику.
    • При нехватке имущества для расчета по всем долгам, долги списывают, а неудовлетворенные требования кредиторов считаются погашенными.

    [su_animate duration=»4″ delay=»0.

    5″][bankrot][/su_animate]После того, как завершены расчеты с кредиторами, финансовым управляющим представляется отсчет о реализации имущества должника в суд, которым выносится решение о завершении процедуры банкротства должника.

    Финальная стадия банкротства

    С этого периода новоиспеченному банкроту больше не грозят ограничения, которые были наложены на него в связи с процедурой банкротства физического лица.

    На нем больше не лежит обязанность по выполнению кредиторских требований (при этом с него не снимают исполнение алиментных требований, возмещение вреда и текущие платежи), и у него появляется шанс начать жизнь с чистого листа, без кредитов и долгов.

    ФИНЭКСПЕРТЪ 24 — надежная юридическая компания в которой работают грамотные и опытные юристы. Не стоит бояться БАНКРОТСТВА! Ведь, в некоторых случаях — это наилучший способ обрести душевное спокойствие и получить СВОБОДУ от долгового рабства.

    Наши юристы имеют огромный опыт и на сегодняшний день у них 100% практика по признанию клиентов БАНКРОТОМ.

    Проведя анализ ваших документов, специалисты нашей компании возьмут на себя все обязательства по ведению вашего дела и доведут его до конца

    Хотите стать банкротом и списать все долги? Пишите нам!

    Оценка имущества при банкротстве физических лиц в центре inconsalt, тел.: +7 (495) 255-08-90

    При банкротстве физического лица принадлежащее ему ценное имущество вносят в аукционный список и продают на торгах для полного или частичного погашения долгов. Стартовые цены для этого имущества устанавливает финансовый управляющий. От того, насколько правильно они определены, зависит соблюдение финансовых интересов банкрота.

    Для ценного имущества, которое принадлежит физическому лицу, признанному банкротом, может быть выполнена независимая оценка. Сотрудники компании «Инвест Консалтинг» рекомендуют проводить ее, если:

    • установленные финансовым управляющим стартовые цены занижены — это нарушает интересы банкрота и его кредиторов;
    • завышение стоимости — это усложняет проведение торгов, затягивает процедуру погашения долгов.

    Преимущества независимой оценки при банкротстве:

    • проводится незаинтересованным лицом: эксперт не принимает участия в процедуре банкротства, в судебном процессе, в аукционе и т.п.;
    • точность результата. Для каждого вида имущества применяются свои методы определения стоимости, возможно использование разных подходов (затратный, доходный, сравнительный);
    • возможность оспорить установленные ранее цены для аукциона, чтобы оптимизировать проведение торгов.

    При признании физлица банкротом оценивают:

    • транспорт;
    • недвижимость;
    • ценные бумаги;
    • антиквариат, ювелирные изделия;
    • дорогостоящее оборудование и т.п.

    Порядок оценки

    В рамках процедуры управляющий составляет аукционный список, в который вносит имущество, подлежащее продаже на аукционе.

    Торги проводятся в течение 1 месяца после определения стартовых цен.

    Во время организации торгов (с момента оценки и до начала аукциона) стартовые цены можно оспорить. Для этого привлекают независимого эксперта-оценщика.

    Стороннего эксперта-оценщика может привлечь собрание кредиторов или сам должник.

    Заинтересованных лиц уведомляют о проведении оценки, организацию торгов приостанавливают до уточнения стоимости.

    Подготовленный оценщиком отчет передается на рассмотрение суда. Если он правильно оформлен, а его содержание достоверно, суд устанавливает новые стартовые цены.

    Компания «Инвест Консалтинг» выполнит независимую оценку недвижимости, транспорта, ценных бумаг, другого ценного имущества в рамках процедуры банкротства. В компании работает правовой отдел. Наши юристы проконсультируют по вопросам банкротства физических лиц, проконтролируют включение экспертного отчета в материалы дела.

    • На территории Москвы и Московской области.
    • или позвоните по номеру +7 (495) 255-08-90
    • Нажимая кнопку «Отправить», вы автоматически выражаете согласие на обработку своих персональных данных и принимаете условия Пользовательского соглашения.

    Процедура реализации имущества при банкротстве физического лица

    После того, как арбитражный суд признал гражданина банкротом, его имущество реализуется с целью удовлетворить из вырученных средств требования кредиторов. Реализация имущества должника при банкротстве физического лица имеет особенности. Как проходит процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц?

    Банкротство физических лиц, если нет имущества

    Процедура банкротства физического лица регламентирована Главой X Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».Статья 213.2 № 127-ФЗ гласит, что банкротство гражданина происходит в 2 этапа, если между ним и кредиторами не заключено мировое соглашение: реструктуризация и реализация.

    Реструктуризация долга представляет собой отсрочку оплаты задолженности, предоставляемую для восстановления платежеспособности гражданина. Максимально допустимая отсрочка — 3 года. Данная процедура позволяет избежать начисления неустойки в виде штрафов и пеней. Она вводится, когда у должника есть источник дохода. Если заработка нет, переходят к процессу реализации — продажи имущества.

    Если у должника нет имущества, которое могло быть реализовано, суд также признает его банкротом, а долги будут списаны. При этом у претедента не должно быть сделок с имуществом за последние 3 года. В противном случае они будут анулированы, а имущество включено в имущественую массу и продано за долги.

    Но дело о банкротстве возбуждается только при уплате государственной пошлины, размер которой составляет для физических лиц 300 рублей, и внесения в депозит арбитражного суда вознаграждения для финансового управляющего — 25 000 рублей. Без оплаты этих обязательств начало процедуры банкротства невозможно.

    Процедура реализации имущества при банкротстве

    К реализации имущества должника переходят, если:

    • у него нет постоянного дохода;
    • никто не представил план реструктуризации либо суд и собрание кредиторов его не утвердили;
    • осуществление плана не привело к удовлетворению кредиторских требований;
    • гражданин нарушал условия плана или мирового соглашения.

    Процедура реализации начинается с формирования конкурсной массы — имущества должника, обнаруженного вплоть до окончания процедуры реализации. В имущественную совокупность могут входить и права требования по договору об участии в долевом строительстве. Когда масса скорректирована, арбитражный суд утверждает ее.

    Произведя опись, финансовый управляющий или эксперт-оценщик оценивают имущество. Услуги оценщика оплачивает собрание кредиторов. В месячный срок после этого, согласно пункту 1 статьи 213.26 Закона №127, финансовый управляющий передает в арбитражный суд положение о порядке, условиях и сроках реализации имущества, а последний его утверждает.

    Далее открываются торги в форме аукциона, которые с 2011 проводятся на электронных площадках. Некоторое имущество может быть реализовано вне торгов, при условии что его рыночная стоимость не превышает полумиллиона рублей, за исключением драгоценностей на сумму не выше 100 000 рублей и недвижимости вне зависимости от ее стоимости. Последнее реализуется на открытых торгах.

    Сумма, полученная в итоге реализации, идет на покрытие требований кредиторов в порядке очереди, которая определена в статье 213.27 ФЗ №127. Имущество, которое никто не купил и не оставил за собой, возвращается банкроту.

    Реализация залогового имущества

    Пункт 2 статьи 131 Закона гласит, что отдельной оценке и учету подлежит заложенное имущество. Оно рассматривается как часть предпринимательской деятельности, поэтому к его продаже применяются положения, регулирующие конкурсное производство — продажу имущества юридических лиц.

    Конкурсный кредитор, чье требование обеспечено залогом, самостоятельно проводит опись, оценку имущества, устанавливает порядок и условия проведения торгов в отношении такого имущества и предоставляет финансовому управляющему отчет. В противном случае, это делает сам управляющий.

    Если между ними есть разногласия, они решаются арбитражным судом.

    Вырученное от реализации предмета залога в большей части идет на удовлетворение требования залогового кредитора — в размере 70%, но не более суммы требования, остальное распределяется между кредиторами 1-й и 2-й очереди и идет на оплату расходов, связанных с делом о банкротстве.

    Срок реализации имущества физических лиц

    Срок реализации имущества физических лиц не должен превышать 6-ти месяцев. Однако финансовый управляющий при необходимости может ходатайствовать о продлении срока, если возникают трудности с оспариванием сделок должника и возвратом его имущества для включения в конкурсную массу. Делать это финансовый управляющий может неоднократно.

    Какое имущество не может быть продано

    Существуют виды имущества, которые нельзя включать в конкурсную массу. В соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса, это:

    • единственное жилище, земельный участок или доля в собственности;
    • личные вещи и предметы обихода;
    • продукты питания;
    • доход в размере прожиточного минимума, установленного в субъекте;
    • профессиональные принадлежности на сумму не более 100 МРОТ;
    • семена, скот, птица и т.д.;
    • технические средства медицинской реабилитации;
    • призы, государственные награды.

    Согласно пункту 2 статьи 213.25 Закона о банкротстве, должник может ходатайствовать о том, чтобы исключить из общей массы имущество, на которое может быть обращено взыскание приставами, на сумму не более 10000 рублей.

    Читайте также:  Можно ли открыть ИП с долгами

    Как сохранить имущество

    Существует имущество, которое в процессе банкротства можно сохранить. Это перечисленные в статье 446 ГПК РФ единственное жилье, личные предметы и предметы обихода, профессиональные принадлежности.

    В связи с этим должнику не рекомендуется продавать это имущество, так как вырученные таким образом средства будут включены в конкурсную массу и распределены между кредиторами.

    А сделка может быть признана недействительной, если вызовет подозрения финуправляющего.

    Оценка имущества при банкротстве физического лица

    Одной из основных стадий банкротного дела является реализация имущества. Чтобы приступить к этой процедуре, вещи и объекты нужно оценить. По результатам оценки определяется начальная стоимость для торгов. Оценка имущества должника при банкротстве осуществляется управляющим. Как рассчитывается стоимость имущества при банкротстве и можно ли на это повлиять, расскажем далее.

    В каких случаях нужна оценка имущества должника при банкротстве?

    Целью банкротства для физических лиц является списание долгов, прекращение выплат по кредитным и иным обязательствам. Кредиторы, напротив, рассчитывают хотя бы частично взыскать задолженность. Для этого в ходе банкротства определяется состав имущества гражданина, выбирается способ реализации, делается оценка.

    Закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» содержит следующие правила для определения стоимости:

    • если заявление в арбитраж подает сам должник, он должен представить достоверные данные о своих активах, приложить опись имущества, правоустанавливающие и другие документы;
    • в рамках банкротного дела управляющий и кредиторы будут проверять достоверность информации о составе активов, сделки должника за последние три года;
    • отдельные виды вещей и объектов не подлежат реализации, поэтому их стоимость не будет определяться управляющим.

    Обратите внимание! Попытка скрыть имущество, либо продать его перед подачей заявления на банкротство, может повлечь административную или уголовную ответственностью.

    Сделки, совершенные за последние три года с целью отчуждения активов, могут признаваться недействительными. Поэтому рекомендуем осуществлять любые сделки только после обращения к юристу.

    Оценка проводится в случае, если банкротство выходит на стадию конкурсного производства. После определения цены вещей, предметов, объектов, она будет указана как начальная стоимости для торгов. Если стоимость активов не превышает 100 тыс. руб., они могут продаваться без проведения торгов. Исключение составляют только объекты недвижимости, так как они в любом случае реализуются через торги.

    Где управляющий может продать имущество должника? Спросите юриста

    Лоты ценой до 100 тыс. рублей управляющий вправе продавать через объявления в газетах, на досках объявлений и на специализированных сайтах, например, на «Юле» или Avito.

    Кто делает оценку имущества при банкротстве физического лица?

    Процедура банкротства предусматривает назначение управляющего. В его обязанность входит текущее управление активами должника, проверка сделок, реализация имущества через торги или по прямой продаже.

    Статья 213.26 Закона № 127-ФЗ возлагает на управляющего обязанность сделать расчет стоимости перед продажей активов. При этом возможны следующие нюансы:

    • закон не обязывает управляющего привлекать профессионального оценщика;
    • кредиторы могут принять решение о привлечении профессионального оценщика, однако должны оплатить его услуги за свой счет;
    • должник или кредиторы вправе оспорить отчет, если не согласны с выводами управляющего, выявили ошибки;
    • не позднее месяца после определения стоимости, управляющий обязан представить на утверждение суда положение о порядке реализации (в нем будет указана начальная цена продажи).

    Специальные правила предусмотрены для продажи залогового имущества (например, по квартире в ипотеке). Регламент проведения торгов и начальную цену определяет кредитор, чьи права на это и обеспечены залогом.

    Что такое специальный порядок продажи имущества? Закажите

    звонок юриста

    Порядок расчета стоимости имущества

    Если у должника нет имущества, расчет стоимости проводить не нужно. Этот факт должен проверить управляющий и суд. Также будут учитываться ограничения, установленные Законом № 229-ФЗ и статьей 446 ГПК РФ.

    Нормы этих документов содержат перечень вещей, предметов и объектов, которые не подлежат принудительной реализации. Если управляющий выявит такое имущество, оно исключается из отчета и решения суда.

    Банкротство физических лиц применяется и в отношении ИП, так как предприниматель работает без регистрации юридического лица. Поэтому расчет цены активов предпринимателя, подавшего на банкротство, также определяется по ст. 213.26 Закона № 127-ФЗ.

    Определение перечня имущества, подлежащего и не подлежащего реализации

    Прежде чем приступать к оценочным мероприятиям, управляющий должен определить перечень движимого и недвижимого имущества под реализацию. Для этого изучается первоначальная опись, приложенная гражданином к заявлению, делаются запросы в Росреестр и ГИБДД, проверяются сделки, документы.

    Что не может быть включено в конкурсную массу? Холодильник, телевизор, ноутбук, пылесос?

    Что из этого перечня — предмет роскоши?

    С целью защиты интересов граждан, нормы Закона № 127-ФЗ и ГПК РФ позволяют избежать реализации:

    • по заявлению суд может исключить из конкурсной массы вещи на сумму до 10 тыс. руб., если это не повлияет существенно на расчет с кредиторами;
    • не будет оценено и продано на торгах единственное жилье должника и его семьи (под данное правило не подпадает ипотечная квартира, так как на нее установлен залог);
    • не выставляются на продажу личные вещи, предметы домашнего обихода (кроме изделий роскоши, драгоценностей);
    • продукты и деньги на сумму, не превышающую показатель прожиточного минимума (рассчитывается на всех членов семьи заявителя);
    • вещи со стоимостью до 10 тыс. рублей, если они необходимы должнику для профессиональной деятельности;
    • автомобиль или иной транспорт, выделенный гражданину в связи с его инвалидностью;
    • иные виды активов, указанные в ст. 446 ГПК РФ.

    Указанная норма позволяет сохранить некоторые виды имущества и добиться списания долгов. Это является несомненным преимуществом банкротства физических лиц. Но если заявление на банкротство подают юридические лица, то все их основные средства подлежат реализации.

    В окончательной описи для оценки будет указан перечень вещей, предметов, объектов, их основные характеристики, фактическое состояние. Если управляющий неправомерно включил в отчет вещи, не подлежащие реализации, можно подать жалобу. Подробнее о подаче жалобы в суд, вы можете узнать у наших юристов.

    Что достанется кредиторам?

    Стоимость имущества должника в банкротстве определяет финуправляющий. Кредиторы заинтересованы в том, чтобы должник «вывернул все карманы», а дело управляющего — следить, чтобы у банкрота не отобрали последнее и то, что отнять у него нельзя по закону.

    Методы оценки

    Все участники банкротного дела заинтересованы в объективной оценке имущества. Если гражданин не может избежать реализации, после проведения торгов он сможет получить остаток средств после расчета с кредиторами (естественно, если вырученных средств окажется достаточно для расчета). Кредиторы смогут получить хотя бы частичное возмещение по долгам, если торги состоятся.

    Управляющему бессмысленно занижать стоимость, поскольку от итога торгов зависит его вознаграждение. Он получить 7% от размера удовлетворенных требований кредиторов, а это возможно только после успешной продажи активов.

    Для определения цены управляющий может использовать следующие методы:

    • затратный — определяется показатель расходов, которые нужны для приведения вещи или объекта в такое же состояние, как у продаваемого имущества;
    • доходный — определяется доход, который можно получить при нормально эксплуатации вещи или объекта;
    • сравнительный — определяются рыночные цены на схожие вещи, объекты.

    Допускается использование комбинации перечисленных и других методов. Это решает сам управляющий, зная вид и состояние активов.

    Для расчета стоимости принимаются во внимание документы, представленные должником, либо полученные в ходе банкротства. Например, к заявлению можно приложить договоры купли-продажи или платежные документы, по которым должник приобретал имущество.

    Будет ли суд продавать вещь с износом в 10 лет? Закажите

    звонок юриста

    Чем дольше собственник пользовался вещами и предметами, тем больше будет их износ. Так как это влияет на рыночную цену, управляющий может применить соответствующие нормативные коэффициенты.

    В обратной ситуации, по документам гражданина можно проследить существенные улучшения объекта недвижимости или других активов. В этом случае цена может оказаться выше за счет фактического состояния объекта или предмета.

    Утверждение результатов оценки

    Итоги оценки указываются управляющим в отчете по каждому объекту, предмету, вещи. По факту подготовки описи и завершения оценки обязательно уведомляется гражданин и кредиторы. При выявлении ошибок и нарушений, заинтересованные лица могут оспорить отчет и действия управляющего.

    Если возражений не поступило, отчет публикуется в Едином федеральном реестре. После этого управляющий обращается в арбитраж, представляет на утверждение положение о порядке реализации.

    Можно ли повлиять на стоимость?

    Так как управляющий является профессиональным специалистом и сам заинтересован в объективном расчете цены, проблем обычно не возникает. Согласно Закону № 127-ФЗ, должник может использовать ряд способов, что изменить цену активов для реализации:

    • обжалование действий управляющего, содержания описи и отчета;
    • привлечение профессионального оценщика за свой счет;
    • передача в суд и управляющему документов, которые важны для определения стоимости;
    • подача ходатайства об исключении из описи вещей и предметов на сумму до 10 тыс. руб.

    Спешно продавать активы перед подачей заявления на банкротство крайне нежелательно. Полномочия управляющего и кредиторов позволяют им оспорить сделки, совершенные за последние 3 года. Это может привести и к дополнительной ответственности, в том числе по УК РФ.

    Как проходят торги по банкротству? Спросите юриста

    Реализация имущества должника

    Если результаты оценки утверждены управляющим, а у сторон отсутствуют возражения, начнется реализация активов. Прямая продажа допускается для вещей и предметов, чья стоимость ниже 100 тыс. руб. Объекты недвижимости, а также предметы роскоши с ценой выше 100 тыс. руб., выставляются на публичные торги.

    Прямая продажа осуществляется путем размещения объявлений в СМИ, на интернет-площадках с указанием характеристик вещи, ее цены. Если покупатель нашелся, заключается договор купли-продажи. Вырученные средства включаются в конкурсную массу для последующего расчета с кредиторами.

    Торги проводятся через онлайн-площадки в форме аукциона. Участники торгов регистрируются на электронной площадке и принимают участие в аукционе посредством ЭЦП. Оценка, сделанная управляющим, определяет начальную цену для торгов. Итоговая стоимость будет вычислена по максимальному предложению от участников.

    Если продажа или торги завершились безрезультатно, а кредиторы отказали получить имущество в счет погашения долгов, вещи и предметы вернут должнику. Также должник сможет получить деньги, оставшиеся после расчета с кредиторами, управляющим.

    Если у вас возникли вопросы, связанные с оценкой при банкротстве физических лиц, обращайтесь к нашим специалистам. Мы поможем спасти имущество от реализации или оспорить оценку управляющего.

    Для связи с юристом позвоните нам или напишите в он-лайн чат.

    Leave a Comment

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *