Начисляют ли коллекторы проценты на долг?

Коллекторы могут взыскивать долги на основании доверенности от кредитора, либо по договору цессии после их выкупа.

В первом случае коллекторская организация является только представителем банка, МФО или другого кредитора, не может сама рассчитывать задолженность или начислять проценты.

Если долг продан коллекторам, они вправе осуществлять те же действия, что и первоначальный кредитор, в том числе доначислить неустойку.

Могут ли коллекторы начислять проценты?

Могут, так как суть обязательства не меняется после продажи долга коллекторам.

Если в кредитном договоре с банком прописано, что заемщик должен уплачивать проценты, например, 20% годовых, то после продажи долга место банка по этому кредитному договору займет коллекторское агентство.

Сам договор не изменится, заменяется сторона в обязательстве: все права займодавца (кредитора) переходят к агентству — требовать долг, начислять проценты, пени, неустойки.

В большинстве случаев Банк или МФО не обязан спрашивать согласия у должника, если планирует продать задолженность другим лицам, ст. 382 ГК:

Начисляют ли коллекторы проценты на долг?

Исключение — наличие в первоначальном договоре пункта, где прямо указано на необходимость получить согласие заемщика. На практике, банк никогда не включает такие положения в договор, чтобы не ограничивать себя при взыскании или продаже задолженности. Более того, в кредитных договорах и договорах с МФО обычно прописывается согласие на продажу долга третьим лицам.

К примеру, в Тинькофф банке условие о переуступке выглядит так:

Начисляют ли коллекторы проценты на долг?

Если клиент не подал письменный запрет на уступку, банк вправе продать долг коллекторам.

Вот по каким вариантам возможно начисление процентов, если взысканием будут заниматься коллекторы:

  • если банк выдает коллекторской организации доверенность на взыскание, он сам будет рассчитывать неустойку и другие штрафные санкции (коллекторы фактически оказывают услуги вместо отдела взыскания — представляют интересы банка при переговорах и встречах);
  • если заключен договор цессии, должника уведомляют о продаже долга, и дальнейшее пени начисляют коллекторы;
  • даже если истек срок исковой давности, коллекторы вправе начислять проценты, хотя взыскать их через суд они не смогут.

Обратите внимание! Даже после продажи долга заемщик вправе знать, по каким основанием ему начисляют штрафные санкции и требуют деньги. Коллекторы обязаны предоставить полную информацию о размере основного обязательства, периоде просрочки, условиях расчета неустойки. Справку о задолженности на момент заключения договора цессии можно требовать и у первоначального кредитора.

Узнав о продаже долга, не имеет смысла бездействовать и ждать, что коллекторы «забудут» про вас. Ниже расскажем о доступных вариантах защиты, которые помогут остановить начисление процентов, либо снизить их размер.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит вам через 1 минуту и поможет разобраться. Это бесплатно.

Варианты защиты должника, если на долг насчитываются проценты

Если банк или МФО продали долг по цессии, просить у них отсрочки по оплате, реструктуризации по кредиту или приостановки начисления пени поздно. Как защитить свои интересы:

  • если продан долг, взысканный по решению суда, можно просить отсрочку или рассрочку по оплате, добиваться снижения размера удержаний. Требуйте у коллекторов копии документов о долге. Если кредит/микрозайм взыскан по судебному приказу, о котором вы не знали, подайте ходатайство об отмене судебного приказа;
  • если коллекторы выкупили задолженность, по которой истек срок исковой давности, при взыскании через суд нужно сразу подавать ходатайство о прекращении дела;
    • если коллекторы предлагают договориться, и фирма выглядит серьезной:
    • — компания есть в реестре ФССП; — вас письменно уведомили об уступке, предоставили документы,
    • — разговаривают спокойно и готовы к диалогу

    рассмотрите этот вариант. Коллекторы выкупают у банков и МФО сложные и невозвратные кредиты за 1-10% от стоимости, поэтому если должник заплатит 30% и более — они уже в выигрыше. Возможно, удастся скинуть часть долга и выкупить свой же займ со скидкой. Расчеты в таком случае проводите только после подписания соглашения о погашении долга.

  • если коллекторская организация подала иск, а срок давности не истек, можно просить у суда снизить размер неустойки по ст. 333 ГК РФ (несоразмерность основному обязательству);

  • чтобы полностью приостановить начисление процентов и списать долги, нужно подавать на банкротство.

Совет юриста. Особенно важен последний из перечисленных пунктов. Как только арбитраж возбудит дело о банкротстве, начисление неустойки и других штрафных санкций будет приостановлено. В рамках банкротного дела реально списать большинство долгов, в том числе выкупленных коллекторскими организациями.

Естественно, в ходе банкротства можно потерять имущество, столкнуться с ограничениями. Однако при поддержке опытных юристов все последствия банкротства будут смягчены, а вы добьетесь освобождения от кредитного бремени.

Можно использовать все перечисленные способы защиты. Например, нет смысла подавать на банкротство, если срок давности по взысканию задолженности истек — можно решить этот вопрос в обычном исковом порядке, если коллекторы вообще станут требовать просроченную задолженность.

Однако если у коллекторов есть на руках решение суда и исполнительный лист, а выкуп долга подтвержден договором цессии, и сумма больше 250 тыс. рублей, банкротство может оказаться единственным реальным вариантом защиты.

Подробнее о правилах и условиях начисления процентов коллекторскими организациями вы можете узнать у наших специалистов. Обращайтесь, мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Получить план списания ваших долгов

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Как вам статья?

Автор статьи

Алексей Жумаев

Об авторе

Алексей — действующий арбитражный управляющий. Общий стаж юридической практики более 10 лет. Работал с проблемными активами в крупнейших российский и зарубежных банках, Агентстве по страхованию вкладов.

Больше информации

Могут ли коллекторы начислять проценты?

Начислять проценты по кредиту коллекторы вправе, если только они выкупили долг и приобрели официальный статус кредитора. Выкупить кредит у банка профессиональные взыскатели вправе по договору цессии, который предусматривает, что вся сумма задолженности переходит к новым кредиторам.

Пределы полномочий взыскателей

Начисляют ли коллекторы проценты на долг?

Право начислять проценты на кредит предусмотрено в договоре. Проценты могут быть начислены за пользование основной суммой, а также на сумму просрочки.

Особенности и порядок начисления процентов обозначены в договоре и не могут быть изменены в одностороннем порядке, за исключением случаев, которые предусматриваются договоренностью между сторонами.

В договоре может быть плавающая процентная ставка, которая зависит непосредственно от курса валют.

Самостоятельно ставить должника в известность о процентах, подлежащих взысканию, коллекторы могут в уведомительном порядке. Но это не значит, что их сумма точна и обязательна. Должник вправе оспорить ее. Для этого необходимо подать исковое заявление или возражение на иск, если коллекторы решили взыскать долг в судебном порядке. Оформление искового заявления проводится по ст. 131-135 ГПК РФ.

Размер процентов, который может быть начислен на сумму просроченной задолженности не может превышать ее в три раза. Это правило касается микрозаймов. Проценты могут начисляться только на остаток просроченной задолженности.

Начислять проценты коллекторы вправе только при следующих условиях:

  1. Они выкупили долг и приобрели статус кредитора.
  2. Порядок начисления процентов определен в договоре.
  3. Допущена просрочка по оплате кредита.

Запрещено начислять проценты незаконно. Некоторые коллекторы могут пользоваться методами 90-х годов прошлого века – поставить должника «на счетчик» и требовать оплату процентов, не предусмотренных кредитным договором. Подобные действия необходимо пресекать. Для этого следует обращаться в правоохранительные органы.

Должнику следует самому разобраться в тонкостях договора. Коллекторы (кредиторы) вправе взыскать проценты за пользование деньгами по ст. 395 ГК РФ, а также неустойку, штрафы за неоплату кредита. Но делать это они могут только в рамках судебного процесса и исполнительного производства. Должнику самому следует провести предварительные расчеты и сопоставить их с расчетами взыскателей.

В судебном порядке можно снизить сумму задолженности по процентам либо вовсе оспорить договор, но только если он был заключен с нарушениями.

Таким образом, начислять проценты по договору коллекторы могут самостоятельно, если только считаются взыскателями долга. Заставить должника платить они могут только методами убеждения или в судебном порядке. Заемщику следует:

  • самостоятельно и внимательно рассчитывать сумму процентов на просроченную задолженность;
  • по возможности, требовать через суд отсрочки, рассрочки платежей или снижения размера процентов.

Начисляют ли коллекторы проценты на долг?

Для разбирательства с взыскателями требуются усилия и квалифицированные знания. В такой ситуации целесообразно заручиться поддержкой компетентного юриста.

(3 голоса, в среднем: 5 из 5)

Насчитываются ли проценты, если долг продан коллекторам?

Причины, по которым человек перестает выплачивать кредит, зачастую разнятся. Правда, это не всегда имеет значение для банка или иного кредитора.

Читайте также:  В октябре 2020 года число отказов в МФЦ на прием заявлений на внесудебное банкротство снизилось.

Дело может дойти до суда, или же банковская организация, сочтя долг безнадежным, переуступит его коллекторской службе. Больше всего, в любом случае, страдают заемщики.

Подчас они не знают, как быть, если их долг продан коллекторам, насчитываются проценты или нет, как и кому теперь платить.

Как долг попадает к коллекторам и в каком виде?

Задача коллекторов — взыскание задолженности с кредитополучателей. Финансовые структуры продают коллекторам договора должников, а агентства охотно их покупают.

Взаимодействие с неплательщиками кредитов банки передают в руки коллекторов на разных условиях. Выделяют два варианта развития ситуации:

  1. Коллекторы выступают представителями банковских учреждений и пытаются вернуть долг. Если все прошло успешно, они получают свой процент от сделки, в противном случае остаются ни с чем. Тогда банку не требуется держать крупный штат работников — взыскание просроченных кредитов они передают на аутсорсинг.
  2. В условиях рыночной конкуренции между взыскателями банковские учреждения выставляют кредитные договора должников на аукцион (да-да, есть специальные площадки, на которых банки сбрасывают «мертвый груз»), где их могут с хорошей скидкой выкупить коллекторы. Такой вариант выгоднее для кредиторов, ведь возврат части задолженности осуществляется сразу, и потери банка становятся меньше. Разбирательства с должниками переходят к коллекторским агентствам.

Безнадежные долги банки списывают в убыток предприятия, однако продажа коллекторской фирме кредитных договоров позволяет не только компенсировать часть ущерба, но и избавиться от «злостных» неплательщиков.

Условия начисления процентов коллекторами

В законодательстве РФ (закон №230-ФЗ) четко прописаны все полномочия коллекторских компаний, а также требования к ним.

Одним из основных условий выступает наличие организации в реестре ФССПФедеральная служба судебных приставов.

Если взыскатели там отсутствуют, это свидетельствует о неправомерной деятельности и, вероятно, приведет к начислению дополнительных процентов по займу. В такой ситуации будьте осторожны — возможно, вы имеете дело с мошенниками.

Выделяют следующие основания, согласно которым компании могут взаимодействовать с должником и продолжать начислять проценты по выкупленному у банка или микрофинансовой компании кредиту (разумеется, в полном соответствии с условиями кредитного договора, подписанного дебитором):

  • наличие лицензии; основной вид деятельности агентства — возврат просроченной задолженности;
  • статус юрлица в ЕГРЮЛ;
  • долг коллекторам передан по договору цессии, что дает законное право на истребование денежных средств новым взыскателем;
  • исходный договор, проданный коллекторскому агентству, должен содержать информацию о том, какие насчитываются проценты по займу, а также размер пеней за неустойки и просрочки по платежам.

Даже при полном соблюдении названных требований агентства не имеют права устанавливать свой размер процентной ставки, если он превышает показатели, отраженные в кредитном договоре. Если процент ниже — не вопрос, теоретически возможна даже отмена переплаты или скидка, но включать свой «счетчик» коллекторы не могут.

Могут ли коллекторы начислять что-то сверх займа?

Некоторые коллекторские службы устанавливают свои требования к должникам с высокой процентной ставкой. Дело в том, что коллекторам предстоит окупить целый перечень расходов — само собой, они планируют решить этот вопрос за счет должника.

К таким тратам относятся:

  • издержки на розыск заемщика;
  • затраты, связанные с покупкой обязательств по кредиту;
  • оплата услуг юриста при переходе прав требования.

Беспочвенные начисления процентной ставки не имеют законных оснований, поэтому их следует оспаривать.

Самым простым способом выявления обмана коллекторов является сравнение задолженности, прописанной в кредитном договоре, с суммой, которую требует коллекторская служба.

Чтобы обезопасить себя от неправомерных требований, стоит запросить в банке справку о задолженности к моменту передачи долга агентству.

Не будет лишним напомнить: если вы берете кредит, сохраняйте все документы: договор, доп. соглашения (если есть), платежки. В случае попытки обмана вы сможете вывести вымогателей на чистую воду.

Согласно ст. 395 ГК РФ, размер штрафных санкций и пеней за просрочки по платежам начисляется в размере, предусмотренном в договоре. Если же данная информация отсутствует — величина не должна превышать ставку рефинансирования Центрального банка России.

Взаимодействие коллекторов и должника

Перечень полномочий коллекторов ограничивается Федеральным законом и положениями кредитного договора, который заключался между изначальным кредитором и должником. Эти пункты невозможно изменить в одностороннем порядке как заемщикам, так и последующим кредиторам, в качестве которых по договору цессии теперь выступает коллекторское агентство.

Как только долг продан коллекторам, новые взыскатели обязаны уведомить клиента об изменениях права требования, величине задолженности и начисленной процентной ставке, которые подлежат взысканию.

Эта обязанность продиктована положениями статей 382 ГК РФ и 385 ГК РФ.

Если должник, которого «забыли» уведомить о смене кредитора, по незнанию вернет часть долга банку (а то и весь долг), то такое обязательство будет считаться исполненным.

Коллекторской фирме придется не только взаимодействовать с дебитором, но и разбираться с банком. Таким образом, незамедлительно уведомить должника, в первую очередь, в интересах самих коллекторов.

ГК РФ Статья 382. Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу

  1. Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
  2. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

    Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).

  3. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.
  4. Первоначальный кредитор и новый кредитор солидарно обязаны возместить должнику — физическому лицу необходимые расходы, вызванные переходом права, в случае, если уступка, которая повлекла такие расходы, была совершена без согласия должника. Иные правила возмещения расходов могут быть предусмотрены в соответствии с законами о ценных бумагах.

«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ

Читать полностью

Источник

Также следует учитывать, что размер процентов и других штрафов не должен превышать величину предельного долга, в зависимости от типа кредитования. Пени начисляются только на остаток долга, а не на исходную сумму по договору.

Право начислять проценты, согласно перешедшему по цессии договору, получают только те агентства, которые официально выкупили задолженность у кредитора, что юридически дает основания требовать деньги. Для этого важны два условия:

  1. В кредитном договоре отражена возможность начисления процентной ставки и введения штрафных санкций за неуплату.
  2. Должник нарушает прописанные в договоре обязательства по кредиту.

Что делать должнику?

Пример уведомления о продаже долга коллекторам

Банковские организации не сразу обращаются к коллекторам. Как правило, изначально с должником работает своя служба взыскания долга — хотя порой кредитная организация заключает договор с коллекторским агентством, которое действует от имени банка и общается с должниками, добиваясь возврата долга в пользу своего нанимателя.

После этого банк определяет целесообразность обращения в судебную инстанцию. Если долг признан безнадежным, то его продают коллекторским агентствам. Чаще всего о переходе прав требования к сторонней организации заемщик получает уведомление от своего нового кредитора.

В таком случае для должника будет разумно обратиться в банк и взять выписку об остатке задолженности на момент перехода прав по договору к коллекторам.

Важно: коллекторы обязаны уведомить должника в письменной форме.

Никаких «здравствуйте, теперь вы платите нам» быть не должно. Только официальное уведомление, содержащее в себе исчерпывающую информацию о кредиторе и доказательства перехода прав.

В уведомлении должны указываться:

  • сведения о коллекторском агентстве, которое выкупило долговые обязательства: адрес для направления корреспонденции, банковские реквизиты коллекторов, полная информация о них, как о юрлице — ИНН, данные из ЕГРЮЛ и т.д.;
  • нотариально заверенный дубликат договора цессии — именно он будет свидетельствовать о том, что банк действительно продал долг;
  • выписка о размере задолженности и подробный расчет процентной ставки;
  • требование уплаты долга, изложенное на бланке компании;
  • перечисление вероятных правовых последствий, которые грозят при неуплате долга.

Коллекторы, равно как и кредитные организации, имеют право подать в суд на дебитора — ведь по решению суда к делу могут привлекаться приставы, а это уже угроза имуществу и имеющимся активам должника — его собственность может уйти с молотка в счет уплаты задолженности.

Читайте также:  Рефинансирование микрозаймов в банке и МФО в 2021

В такой ситуации процесс по умолчанию идет одним из двух путей — в зависимости от размера долга:

  1. До 500 000 рублей. Взыскатели обращаются в суд первой инстанции, решение выносится единолично судьей без разбирательств — однако у должника есть возможность возразить и добиться отмены приказа. В противном случае, приказное производство закончится передачей дела приставам. Суд сразу назначает пени и проценты по остатку задолженности.
  2. Свыше 500 000 рублей. Деньги взыскивают в порядке, установленном исковыми требованиями. Если должник не явится на заседание, суд проведут без него. При этом исковое производство предполагает активное участие проштрафившегося заемщика — можно подавать ходатайства об уменьшении суммы долга (например, в счет отмены пеней).

Порядок приказного и искового производств регулируется соответствующим разделами ГПК РФ (Гражданского процессуального кодекса).

Также учитывайте, если банковское учреждение продало агентству кредит с дополнительным обеспечением, то имущество, оставленное под залог, переходит в право собственности к новому кредитору. Взыскатели могут требовать удержания предмета залога и взыскания его в свою пользу.

Оптимальным вариантом для должника станет отказ от игнорирования коллекторов, что позволит избежать множества бюрократических проволочек и больших переплат. Если коллекторская служба обратилась в суд — заемщику следует приезжать на все заседания и отстаивать свои права, оспаривая каждый рубль, начисленный в виде процентов.

Если взыскатели связались с вами и требуют деньги, при этом письменного уведомления вам не поступало, действуйте по следующей схеме:

  1. Проверьте информацию о коллекторском агентстве в ЕГРЮЛ; узнайте, числится ли оно в ФССП.
  2. Свяжитесь с сотрудниками банка, выдавшего кредит, и запросите подтверждение факта продажи задолженности.
  3. Попросите предъявить документацию, которая подтверждает право требования, а также выписку о величине долга.

Можно ли оспорить начисление процентной ставки?

Когда задолженность уже передана коллекторской службе и начато взыскание в судебном порядке, во многом от действий (или бездействия) должника зависит исход. Получение коллекторами судебного приказа, дающего им право обратиться к приставам, можно отменить в течение 10 дней. Тогда дело будет рассматриваться в порядке судебной процедуры, в которой можно принимать активное участие.

С помощью грамотных юристов есть шансы добиться уменьшения размера начислений.

Также не стоит забывать о некоторых нюансах, которые помогут избежать крупных неприятностей:

  1. Если по переданной задолженности прошел срок исковой давности, направьте письмо в суд с просьбой о прекращении рассмотрения дела по взысканию денежных средств.
  2. Если процесс взыскания долга перешел в судебное русло, можно ходатайствовать о снижении процентной ставки, при условии, что требования взыскателей не соответствуют величине основного долга.
  3. Возможно инициирование процедуры банкротства и списания задолженностей перед банком, МФО, коллекторскими службами и налоговыми структурами. Проценты перестанут начисляться сразу после возбуждения дела о банкротстве, а приставы больше не смогут взаимодействовать с должником по данному вопросу.

В случае нарушений законодательства заемщику следует подать жалобу в органы надзора, а при отказе коллектора представить информацию о себе и компании — составить заявление в полицию о вымогательстве.

Отсутствие ресурсов, чтобы уплатить долг и начисленные проценты — это не конец света. Законом предусмотрена возможность начать процедуру банкротства, прекратить притязания коллекторов и списать долги раз и навсегда. Обращайтесь за консультацией — безвыходных ситуаций не бывает.

Частые вопросы

  • Коллекторы угрожают, что если должник станет банкротом, то останется без жилья. Ситуация: у неплательщика только квартира пополам с братом

    Судя по всему, это единственное жилье. Соответственно, к угрозам коллекторов в такой ситуации следует относиться со скептицизмом. Если жилплощадь не под залогом, то в банкротстве должник ее точно не потеряет.

  • Вправе ли коллекторы требовать возврата долга, если должник брал микрозаем 7 лет назад?

    Вероятно, речь идет о сроках давности. Здесь не все так однозначно. Если МФО или коллекторы успели просудить задолженность, то их требования будут законными. Опять же, все зависит от того, признает ли неплательщик долг, платил ли он по займу в течение последних трех лет.

  • Коллекторы требуют астрономическую сумму, а платить нечем. Как быть?

    Рекомендуем признать личное банкротство через арбитражный суд. Скорее всего, требования коллекторов будут законными. Единственный способ закрыть задолженность без оплаты — это подать заявление на признание личной несостоятельности.

Спишем долги через банкротство с гарантией

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Видео по теме

Законно ли начисление процентов по кредиту коллекторами?

Когда должник длительное время не платит по кредиту, то заимодатели (банки, МФО, прочие финансовые компании) вынуждены принимать меры.

Это и начисление процентов, и наложение штрафов, пеней, и прочие санкции, которые могут подстегнуть гражданина к выполнению кредитных обязательств.

В крайних случаях просроченный долг продается коллекторам, и уже они занимаются работой с задолженностями.

Рассмотрим, в каких случаях коллекторские агентства могут начислять штрафные санкции, а в каких не имеют права этого делать.

Полномочия коллекторов

Деятельность коллекторов регулируется ст. 395 ГК РФ. Прежде, чем начать официальную деятельность, коллекторское агентство должно получить лицензию у Федеральной службы приставов. Как только компания получает разрешение на ведение данной деятельности, ее включают в реестр, и это является подтверждением законности работы агентства.

Согласно договору, который подписывается между заемщиком и кредитной организацией, у кредитора есть право налагать штрафные санкции при просрочках.

Эта возможность отражена в законе, а размер ставки по кредиту фиксируется в условиях соглашения, которые запрещено менять в одностороннем порядке.

Исключение составляет «плавающая» ставка, которая может расти или снижаться при изменениях валютного курса.

МФО или банк не обязаны получать разрешение заемщика на продажу долга третьим лицам. Исключением является наличие в договоре пункта, в котором указано требование о получении согласия клиента на это.

Но в подавляющем большинстве случаев кредитные организации не вносят такие требования в соглашения, чтобы самим себе не создавать ограничения по продаже долгов.

А некоторые кредиторы идут еще дальше – они специально включают в договора согласие клиента на продажу их долговых обязательств.

Когда коллекторы покупают долг, они обязаны известить заемщика о текущем размере задолженности, начисленных процентах, пенях и штрафах. Также им разрешается начислять проценты по выкупленным займам при таких условиях:

  • коллекторское бюро получило статус кредитора и официально купило долг;
  • заключенный договор между кредитной организацией и заемщиком регламентирует начисление штрафных санкций при задержках платежей;
  • есть просрочки платежей по договору.

В соответствии с изменениями в законодательной базе, существуют такие ограничения по введению штрафных санкций:

  • проценты могут быть начислены не на изначальную сумму долговых обязательств, а на ее остаток на данный момент;
  • размер начисленных процентов не может превышать сумму долговых обязательств больше чем в 1,5 раза;
  • запрещается начисление процентов на уже введенные штрафные санкции (пени, неустойки и т.д.).

Штрафы по неоплаченному кредиту могут начисляться только в рамках обязательств по договору. Если в договоре ставка отдельно не прописана, то проценты начисляются по ставке рефинансирования ЦБ России.

Нередки случаи, когда коллекторы совершают неправомерные действия по отношению к должнику. Поэтому важно знать законодательную базу и очень внимательно изучить свой договор с кредитной организацией. При нарушении своих прав должник может обратиться в профессиональное объединение НАПКА, которое следит за соблюдением интересов заемщиков, а также самих коллекторских компаний.

Если получится доказать факт незаконной деятельности коллекторского агентства, то ему грозит применение следующих мер:

  • дисквалификация для руководителей сроком до 1 года;
  • выплата штрафа в размере до 2 млн. рублей.

Для разрешения сложных вопросов с коллекторами рекомендуется обратиться за помощью к специалисту юридического профиля.

Могут ли проценты начисляться законно?

Заимодатели продают коллекторам просроченный договор в том же виде, в каком он был заключен с получателем займа. Типовой договор содержит следующие данные:

  • срок, на который выдается кредит;
  • сумма кредита;
  • процентная годовая или месячная ставка;
  • сумма неустоек за просрочки платежей.

Поскольку закон наделяет коллекторов правом выкупать у кредитных организаций долги и далее работать по условиям договора, то требования о выплате средств в увеличенном размере считаются обоснованными.

При взыскании задолженности работают такие правила:

  1. Если кредитное учреждение выдало коллекторам доверенность на взыскание, то оно самостоятельно обязано рассчитывать штрафы и неустойки. По факту коллекторы в таком случае выполняют работу отдела взысканий – отстаивают интересы кредитора на встречах с заемщиком.
  2. Если кредитор и коллекторы заключили договор цессии, то должник будет поставлен в известность о факте продажи долга, и в дальнейшем проценты будут начислять уже коллекторы.
  3. Если у договора вышел срок исковой давности, то коллекторы также могут вводить штрафные санкции, хотя взыскать их в судовом порядке не смогут.
Читайте также:  Что делать, если приставы арестовали карту СберБанка?

Даже после того, как долг будет продан, гражданин имеет право знать, на каких основаниях от него требуют выплаты денег и начисляют неустойки.

Поэтому коллекторы обязаны предоставить должнику всю необходимую информацию: размер основного долга, на каких условиях ведутся расчеты штрафов, период просрочки и т. д.

Если нужна справка о размере долговых обязательств на момент заключения договора цессии, то ее можно получить у первого кредитора.

Какие требования могут предъявлять коллекторы?

Коллекторы вправе требовать от должника исполнения следующих требований:

  • оплата процентов, начисляемых по договору;
  • оплата штрафов, начисляемых по неустойкам.

Сотрудники коллекторского бюро могут самостоятельно взыскать с должника денежные средства, либо решить этот вопрос через суд. Если заемщик не согласен с теми суммами, которые ему насчитали коллекторы, он также имеет право написать заявление в суд с целью оспаривания договора.

Как защитить себя при начислении процентов коллекторами?

Как должнику защитить себя, если на задолженность уже насчитываются проценты:

  1. Если коллекторы купили долг, по которому есть постановление суда, то можно ходатайствовать об отсрочке оплаты, просить уменьшения размера удержаний. Для этого нужно запросить ксерокопии документов о задолженности у коллекторов.
  2. Если срок давности договора еще не истек, а коллекторы обратились в суд – следует попросить у суда уменьшить размер неустойки в соответствии со статьей 333 ГК РФ.
  3. Если срок исковой давности по займу истек, то при попытках взыскания в судовом порядке необходимо сразу подавать прошение о закрытии дела.
  4. Если коллекторы идут навстречу должнику, то можно согласиться на их условия. В этом случае нужно внимательно проанализировать коллекторское агентство, от которого поступило предложение: значится ли оно в реестре ФССП, предоставляют ли сотрудники необходимые документы, известили ли об уступке должника и т. д. Обычно коллекторы покупают долг за сумму, не превышающую 10% от его стоимости, поэтому даже если заемщик выплатит 30-40%, они уже выиграют.

Если даже после перепродажи задолженности коллекторам вносить оплату по кредиту не представляется возможным, можно подать заявление на личное банкротство.

После запуска процедуры признания несостоятельности суд остановит начисление процентов и любых штрафных санкций по займам.

При успешном прохождении процедуры судья вынесет постановление о полном списании долгов – даже тех, которые выкупили коллекторские агентства.

Имеют ли право коллекторы начислять проценты, что делать должнику? — БФ

Типичная ситуация: кредит был просрочен, должник избегает разговоров с кредитором. Банк продает долг коллекторам, те требуют оплаты — и просроченного кредита, и процентов. В этой статье мы хотим поговорить о законности требований коллекторских агентств — могут ли они насчитывать проценты после заключения договора цессии, насколько законны их требования, и что делать должнику.

Законно ли начисление процентов по проданному кредиту?

Для начала давайте разберемся с правовым статусом коллекторского агентства. Согласно законным положениям, это компания, которая входит в государственный реестр коллекторских агентств, но не является:

  • кредитной организацией;
  • некредитной финансовой компанией.

Деятельность коллекторских агентств регулируется:

  • Национальной Ассоциацией профессиональных коллекторских агентств;
  • Федеральной службой судебных приставов.

Если коллекторское агентство осуществляет деятельность, имея свидетельство ФССП, числится в госреестре ФССП и покупает кредитный договор с полноценным оформлением всех документов, оно может начислять проценты и неустойки за их невыплату. Но их суммы ограничиваются договором цессии и первичными ставками по кредиту.

Коллекторы не вправе ставить клиента «на счетчик» и насчитывать какие-то иные суммы сверх того, что предусмотрено договором займа. Что это значит?

Коллекторы могут потребовать только оплаты процентов на сумму просроченного кредита, который они выкупили. Размер штрафных санкций предусмотрен договором. Таким образом, после того как долг продан коллекторам, проценты начисляются в прежнем размере, указанном в кредитном договоре.

Какие права по отношению к должнику есть у коллекторов? Закажите звонок юриста

Как работают коллекторские агентства: классификация договоров о долге и последствия

Практика показывает, что коллекторов можно поделить на 2 группы. В зависимости от категории, к которой причисляется агентство, отличаются и возможные последствия, способы борьбы с коллекторами.

  1. Агентства, которые работают по агентскому договору или по доверенности. Они могут взыскивать долги с проштрафившихся должников, но кредитором по-прежнему остается банк. Агентский договор заключается между коллекторским агентством и банком, но не является переуступкой права требования.

    Банк просто нанимает коллекторов работать вместо собственного отдела взыскания, Должнику следует рассчитываться с банком.

  2. Агентства, которые выкупили долг по договору цессии у банка. Если в кредитном договоре нет запрета на передачу долга третьим лицам, и заемщик не подавал дополнительно письменный запрет, банк вправе заключить договор цессии с коллекторами, не спрашивая согласия клиента. В договоре займа меняется сторона, и уже кредитором должника и истцом в суде выступает агентство.

    Банк обязан уведомить гражданина о состоявшейся продаже долга.

Даже если вы получили такое уведомление, потребуйте у коллектора копию документов о продаже долга. Стоит проверить, состоит ли КА в реестре ФССП, и дополнительно запросить в банке/МФО справку об остатке долга.

Заметим, что МФО быстрее заключают договоры цессии с коллекторами, чем банки. Последние нередко привлекают агентства на основании доверенности, продажа осуществляется в самых запущенных случаях.

Банки и МФО продают кредиты коллекторам законно

И коллекторы, купив долг, имеют право насчитывать на него проценты и штрафы. Правда, сумма и размер этих санкций не должны превышать те, что прописаны в первичном кредитном договоре.

Правда, некоторые крупные розничные банки всегда стремились продавать коллекторам даже очень свежую просрочку. Делается это для поддержания низкого уровня убыточности кредитного портфеля.

Что делать, если коллекторы требуют деньги для оплаты процентов?

Итак, коллекторы требуют не только возврата просроченного кредита, но и начисляемые после перепродажи договора проценты. Если долг продан по цессии, начисление законно. Не стоит избегать контактов или придумывать оправдания, по которым вы не можете оплатить проценты.

Это неэффективный инструмент, который не принесет результата. У должника есть следующие варианты действий:

  • 1 вариант: отправить коллекторов в суд. В суде просить о снижении размеров неустойки, чтобы срезать проценты. Но суд поможет отменить только те начисления, которые коллекторы придумали «от себя». Начисленные по первоначальному договору суммы процентов и штрафов суд не отменяет. Или отменяет лишь в случае крайне плачевного состоянии финансов должника.
  • 2 вариант: договориться. Возможно, что коллектор или вы сами предложите согласовать удобные условия расчетов: уменьшить и зафиксировать размер долга (чтобы проценты не капали) и установить график выплат. Например, еженедельные, ежемесячные, или всю сумму к конкретной дате.На самом деле у коллекторов нет никаких механизмов истребования, кроме писем и звонков 2 раза в неделю. Арестовывать, забирать, а тем более портить имущество они не в праве.Как прекратить прессинг коллекторов, мы уже рассказали здесь.
  • 3 вариант: жаловаться, если коллектор превышает полномочия.
    1. Обратиться к регулятору ЦБ с жалобой на незаконную продажу долга коллекторам, если ваш договор с банком не предусматривает уступку долга третьим лицам.
    2. Обратиться в НАПКА с жалобой на действия коллекторов.
    3. Обратиться в ФССП с жалобой.
    4. Найти хорошего адвоката и обратиться в Прокуратуру с заявлением о незаконной предпринимательской деятельности коллекторов.

Если сложно понять, как и куда подавать жалобу в конкретном случае — обратитесь на телефон горячей линии ФССП 8 (800) 250 39 32 или к нашим юристам в форме обратной связи. Мы бесплатно подскажем, как бороться с коллекторами в вашей ситуации.

Важно! Храните любые документы и справки о задолженности, присылаемые коллекторами, записывайте на диктофон разговоры. В дальнейшем они позволят доказать факт требования, если дело дойдет до суда или необходимо будет приложить свидетельства к жалобе.

Еще следует обратить внимание на срок исковой давности — если требования долга заявляют спустя 3 года после его образования, и за это время задолженность не была просужена, можно попытаться оспорить взыскание. По закону, право на требование долгов прекращается ровно через 3 года.

Если вам необходима помощь юристов — позвоните нам или пишите онлайн, мы поможем защитить законные интересы в борьбе с коллекторами и их притязаниями.

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

Загрузка…

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *