Как вылезти из займов МФО, если нечем платить?

Как вылезти из займов МФО, если нечем платить?Брать в долг у банка – большой риск, требующий тщательного расчета кредитной нагрузки и анализа целесообразности переплачивать проценты. Если человек решил обратиться в МФО, можно смело умножить риски в 10 или 100 раз. Вряд ли это будет соответствовать реальной угрозе финансовому положению должника. В банках заемщик выбирает между 10 или 20% годовой переплаты, понимая, что деньги просто пойдут на вознаграждение кредитору. Избавиться от долгов в микрозаймах гораздо сложнее. Придется платить по 30-60 процентов в месяц, а в случае просрочки будут применены такие жесткие санкции, что суд покажется самым лучшим решением для урегулирования долга.

Доступность микрокредитов и готовность МФО выдать деньги в любое время приводят самых нетерпеливых на скамью подсудимых, ведь никто насильно не заставлял брать кабальные обязательства. Сама жизнь заставляет задуматься о способах рассчитаться с неудобным кредитором, если на стадии оформления кредита заемщик проявил непростительную легкомысленность.

Способы решить проблему с задолженностью перед МФО

Если в жизни мало проблем, стоит обратиться в МФО и взять пару микрозаймов под 2% в день. Погасить такие обязательства будет означать справиться с серьезнейшим жизненным испытанием.

К сожалению, в жизни все наоборот: человек не смог соотнести собственные расходы с доходами и попросил взаймы у микрокредитора, наивно считая, что через месяц он найдет увеличенную вдвое сумму, чтобы закрыть долг до копейки.

Несмотря на ограничения и правила, установленные Центробанком в отношении МФО и работающих с ними в связке коллекторов, справиться с кредитными обязательствами по микрозаймам крайне сложно.

Главный регулятор страны ограничил стоимость кредитов тройной переплатой по основному долгу, однако МФО научились обходить это препятствие, предлагая несчастным должникам перекредитоваться, фиксируя сумму долга уже вместе с начисленными 300% переплаты.

Если заемщик сообщает о невозможности погашения долга, МФО соглашается рефинансировать долг, но теперь сумма займа увеличивается за счет начисленных процентов. В итоге, заемщик по программе рефинансирования будет отдавать 300% уже в новой увеличенной сумме.

Подробное изучение такой схемы решения проблемы с выплатой долга неслучайно. МФО часто утверждают, что готовы пойти навстречу должнику, предоставив отсрочку и рефинансирование, однако, по сути, это означает лишь новый скачок величины задолженности и неизбежные разбирательства в суде, арест имущества и его продажа.

Чтобы избежать неприятных последствий, связанных с невыплатой задолженности, использую разные способы ликвидации долга:

  • через признание договора недействительным;
  • путем банкротства;
  • получение отсрочки;
  • рефинансирование.

У каждого из предложенных вариантов есть свои нюансы, без учета которых ликвидировать долг не удастся.

Оспорить договор займа в суде

Часто представители МФО, пытаясь заставить должника заплатить деньги, пугают судебным разбирательством по факту мошенничества со стороны заемщика. Свою позицию они подтверждают словами, то должник намеренно присвоил деньги организации и не собирается их отдавать.

Если исключить ситуацию, когда мошенники действительно оформляют займы и пропадают, угрозы и обвинения в мошенничестве беспочвенны.

Суд обязательно учтет, что заемщик старался вернуть деньги и вносил суммы, но финансовые возможности не позволили полностью рассчитаться по договору микрозайма.

Обращение в судебный орган часто используют для того. чтобы оспорить пункты договора или и вовсе признать его недействительным. Самостоятельно бороться с МФО, не имея достаточной юридической подготовки, довольно сложно. На помощь привлекают юриста, а расходы на судебные разбирательства позже взыскивают с ответчика в полном объеме.

Задача должника и его юриста – изучить двусторонний документ с МФО и найти в нем незаконные требования со стороны кредитора. После признания договора ничтожным, любые попытки взыскать задолженность становятся неправомерными.

К частым ошибкам в договоре относятся неверное указание наименования МФО, либо отсутствие действующей лицензии, принуждение к уплате процентов и пени, превышающих установленные ЦБ пределы.

Даже если договор составлен верно, рассмотрение дела в суде все равно выгоднее, чем попытки уклониться от встреч и разговоров с МФО или коллекторами. Суд, вынося обвинительный вердикт, фиксирует сумму долга.

С этого момента никто не сможет начислит дополнительные проценты и взыскивать неустойки. Остается дождаться вступления в силу решения и согласовать процесс возврата с исполнителем закона – службой приставов.

Как вариант решения вопроса – списание долга самим МФО. В редких случаях микрокредитор, убедившись в отсутствии у человека работы, имущества, сбережений, отказывается от дальнейших попыток и списывает задолженность.

Важно! Если с момента появления долга прошло более 3 лет и нет подтвержденных случаев попыток взыскать долг с заемщика, можно добиться признания срока давности истекшим.

Заявить о банкротстве

Как вылезти из займов МФО, если нечем платить?

Судебный орган часто используют для признания должника банкротом, когда сумма всех финансовых требований превысила 0,5 миллиона рублей.

Обращение с иском о признании должника банкротом может быть использовано как основание добиться существенных скидок и пересмотра кредитором величины начисленных процентов.

Если нечем платить и отсутствует имущество для принудительной продажи, заемщик может сослаться на готовность пойти в суд для признания банкротства, если микрокредитная компания откажет в реструктуризации.

Если МФО настаивает на возврате, можно избавиться от микрозаймов через банкротство физлица. Собирая сведения о собственной финансовой несостоятельности, должник должен понимать, что все записанное на него имущество быстро распродается, а сделки по отчуждению собственности за предыдущие 3 года могут быть аннулированы.

Процесс банкротства длительный и многоэтапный.

Суд назначит финансового управляющего, которому понадобится платить вознаграждение за проделываемую работу по урегулированию финансовых претензий со стороны кредиторов.

Обращение за банкротством выгодно, если размер долга не оставляет надежд на выплату (например, долг свыше 1 миллиона рублей), а также при отсутствии работы и имущества для принудительной продажи за долги.

Получить отсрочку платежей

Как вылезти из займов МФО, если нечем платить?

Вариант получения отсрочки выгоден, если долг не превратился в сопоставимую со стоимостью имущества сумму. Выйти из накопившегося просроченного долга помогают крупные транши извне. Если клиент МФО ожидает выплаты премии, гранта, получение наследства, оплаты за проданное имущество или выполненную работу, предоставление «каникул» поможет решить проблему.

Подписывая новые документы с микрофинансовой организацией, важно внимательно изучить каждый пункт и фразу, на каких условиях предоставляют отсрочку – полную или частичную, с продолжением начисления процентов. Если отсроченный платеж за пару месяцев превратился в невозвратную сумму долга, такая помощь МФО только усугубит ситуацию.

Добиться отсрочки проще, если показать кредитору, что от обязательств по кредиту заемщик не отказывается, но не имеет иных вариантов для оплаты долга прямо сейчас. Важно иметь письменное подтверждение, что отсрочка предоставлена. Это обезопасит от ситуаций, когда МФО обращается в суд с обвинениями в мошенничестве, ссылаясь на полное отсутствие платежей от должника.

Попробовать рефинансировать микрозайм

Как вылезти из займов МФО, если нечем платить?

Выбраться из долгов легче, если микрофинансовый счетчик перестает крутиться. Программы рефинансирования от МФО имеют мало общего со стандартной программой банка.

Через рефинансирование МФО получает шанс увеличить размер начисляемых процентов (ограниченных Центробанком трехкратной суммой процентной переплаты).

Чтобы избавиться от кабальных условий микрофинансовой структуры, пора бежать в банк, готовый рефинансировать долг от МФО. Обычно банки перекредитовывают заемщиков с кредитками, ипотекой или потребзаймом, но есть программы, допускающие урегулирование проблем с микрозаймами.

Нужно только приложить усилия для поиска программы. Если кредитный рейтинг невысокий, можно попробовать взять любой заем в банке с привлечением поручителей или залога. Потратив деньги на оплату процентов банку, заемщик экономит на переплате МФО.

Простой потребительский займ, выданный в рамках экспресс-кредитования, окажется выгоднее, чем микрокредит.

Советы, как для оптимизировать ваши доходы для погашения накопленных долгов

Как вылезти из займов МФО, если нечем платить?

Искать высокооплачиваемую работу, когда заемщик потерял обычное место трудоустройства со средней зарплатой, совет бесполезный. Главное, прекратить жить не по средствам и привести финансы в порядок. Совет должникам № 1 – прекратить набирать новые займы, не оплатив предыдущие задолженности.

Если оформляется заем – должно быть четкое понимание, что деньги должны помочь погасить текущую задолженность, а переплата по новым обязательствам избавит от процентов МФО и окажется ниже.

В самой безвыходной ситуации находятся весьма эффективные решения по повышению финансового благополучия. Если задолженности скапливаются и их много, настала пора пересмотреть свое отношение к расходам и доходам семьи. Сокращение расходов вовсе не означает ухудшения качества жизни, просто заемщик начинает контролировать каждую оплату, исключая ненужные переплаты и сиюминутные покупки.

Читайте также:  Как подать заявление на банкротство через мфц в 2021?

Вместе с сокращением расходов ведется работа по увеличению заработка. Можно найти массу предложений для выполнения заданий онлайн, либо использовать хобби для извлечения законного дохода.

Пустующий гараж или комната в коммуналке, квартира, дом, участок – источник для получения дохода с аренды. Когда сетуют на судьбу, жалуясь на отсутствие работы или низкую зарплату, это может означать только одно – человек еще не нашел тех преимуществ, которые он мог бы использовать для улучшения финансового положения.

Люди с высшим образованием выходят из положения, подрабатывая по вечерам репетиторами, получают заказы на переводы. Продвинутые знатоки-программисты спокойно зарабатывают в свободное от основной работы время, делая на заказ интернет сайты, создавая программы.

Владея единственной квартирой, можно также заработать на ней, освободив одну из комнат для квартирантов.

Повышая уровень доходов и сокращая расходы, главное помнить о необходимости срочно избавиться от долгов в МФО, а впоследствии для крупных покупок использовать личные сбережения, обходясь без кредитных средств.

Нечем платить микрозайм — какие меры могут применяться к должникам

Как вылезти из займов МФО, если нечем платить?

Почему возникает такая проблема

Любой займ является официальным долгом, который должен возвращаться в соответствии с условиями кредитного договора. Поэтому перед оформлением любого займа, который при этом может быть небольшим, важно убедиться, что заемщик сможет справляться с дополнительной кредитной нагрузкой.

Причин, по которым отсутствуют нужные средства для выполнения заемных обязательств, может быть несколько:

  • решение оформить кредит было принято спонтанно и необдуманно, поэтому заемщик не оценил заранее свои финансовые возможности;
  • наличие еще нескольких займов, в результате чего общий ежемесячный платеж является чрезвычайно высоким, поэтому заемщик просто не может справляться с высокой кредитной нагрузкой;
  • отсутствие желания тратить полученный доход для погашения займа;
  • разные непредвиденные обстоятельства, приводящие к тому, что человек вынужден потратить средства на другие цели.

Получить микрозайм очень просто, поскольку эта процедура занимает минимальное количество времени, а также не требует подготовки специальных документов или проведения проверок. Однако в любом случае долг надо отдавать, но где взять на это средства, если возникли финансовые трудности, — вопрос серьезный.

Каковы последствия неуплаты микрокредитов

Поскольку оформлен официальный заем со всеми необходимыми документами, то последствия нарушения кредитного договора указываются в самом договоре. Они являются неприятными и отрицательными для любого заемщика, поэтому желательно не допускать просрочек.

К основным последствиям неуплаты кредита относятся:

  • постоянные звонки от работников микрофинансовой организации;
  • обращение компании в суд, судебным приставам или к коллекторам, если долг увеличивается, а штрафы растут, на заемщика начинают воздействовать «внешние силы»;Как вылезти из займов МФО, если нечем платить?
  • накладывается арест на счета;
  • запрещается выезд за пределы Российской Федерации;
  • определенная часть заработной платы принудительно снимается со счета приставами в качестве уплаты долга;
  • портится кредитная история заемщика, поэтому получить в будущем другие займы на хороших условиях в банках будет практически невозможно;существенно увеличивается конечная сумма, которая должна быть возвращена микрофинансовой организации, поскольку помимо самого долга и процентов придется уплачивать значительные штрафы и пени.

Таким образом, если есть микрокредит, а при этом отсутствуют средства для его оптимального погашения в соответствии с договором, то важно оперативно предпринимать определенные действия, направленные на недопущение просрочек.

Как расплатиться по микрозайму при отсутствии средств на эти цели

Существует несколько способов, которые позволяют закрыть микрозаймы с минимальными потерями для заемщика.

Оптимальным считается осуществление следующих действий:

  • Пролонгация займа. Этот процесс предполагает продление обязательств перед кредитным учреждением. Он предлагается многочисленными микрофинансовыми организациями, которые уже столкнулись с огромным количеством невозвратов заемных средств. Поэтому если возникают у заемщика определенные проблемы с погашением кредита, то рекомендуется уточнить в компании, имеется ли возможность осуществить пролонгацию. Заемщик получает отсрочку платежа на некоторое время, в течение которого он может улучшить свое финансовое состояние, в результате чего сможет осуществить свои обязательства перед МФО. Как правило, дается пролонгация на срок от 15 до 30 дней. За эти дни непременно начисляются проценты, а вот уплата долга откладывается. Некоторые организации допускают пользоваться пролонгацией несколько раз в отношении одного займа. Нередко заемщики оформляют данную процедуру больше 10 раз. Такие условия являются оптимальными, чтобы сделать все возможное для получения дохода, достаточного для продолжения погашения кредита. Однако учитывается, что за время отсрочки начисляются существенные проценты, поэтому конечная сумма, уплачиваемая кредитору, увеличивается.Как вылезти из займов МФО, если нечем платить?
  • Реструктуризация. Некоторые МФО не предлагают пролонгацию, поэтому в этом случае оптимальным считается осуществление процесса реструктуризации. Многие компании идут навстречу своим заемщикам, которые могут доказать, что у них имеются серьезные и объективные причины, по которым они не могут далее вносить средства за кредит. В этом случае имеется возможность реструктуризировать долг. Для этого наиболее часто продлевается срок, на который предоставляется займ. В результате снижаются ежемесячные платежи, поэтому заемщик уже может справляться с такой кредитной нагрузкой. Для осуществления процесса надо обратиться в отделение конкретной МФО, чтобы попросить о реструктуризации. Рассматривается обращение руководством фирмы, поэтому оно выражается в письменной форме, причем важно указать причины, по которым заемщик не имеет возможности далее уплачивать средства по кредиту. Некоторые организации даже могут списать задолженность, если заемщик получил 1 группу инвалидности или был признан недееспособным.
  • Рефинансирование. Если МФО отказывается осуществлять пролонгацию или реструктуризацию, то отличным решением для решения проблемы считается рефинансирование. Оно предполагает, что заемщику надо брать новый кредит в другой кредитной организации, который направляется на погашение имеющегося микрозайма. При этом важно выбрать такое предложение, которое будет выгодным и простым для погашения. Надо обращать внимание на срок кредитования и процентную ставку, которая должна быть ниже, чем по старому займу.Как вылезти из займов МФО, если нечем платить?
  • Подача заявления в суд для признания кредитного договора недействительным. Нередко люди, которые заключают договор с микрофинансовыми организациями, невнимательно изучают договор. Поэтому оформляют невыгодные кредиты, после чего им нечем платить за микрозаймы, что делать в результате, они не знают. Кабальные условия заключаются в очень высоких процентных ставках и многочисленных комиссиях, поэтому нередко даже с высоким доходом не удается погасить займ. Часто за каждый день просрочки начисляется штраф в размере полной суммы задолженности. Поэтому многие люди начинают обращаться в суд, чтобы кредитный договор в результате его решения был признан недействительным. Однако добиться положительного решения сложно, поскольку обычно в МФО работают проверенные и опытные юристы. Но существует несколько случаев, когда заемщикам удавалось признать договор недействительным, после чего они освобождались от необходимости уплачивать штрафы и проценты.

Какие меры могут применяться работниками МФО к должникам

Если заемщики не уплачивают средства по кредиту, то кредитная организация может воспользоваться следующими методами воздействия на них:

  • начислением огромных штрафов;
  • постоянными звонками или визитами работников компании;
  • продажей долга коллекторам;
  • принудительным взысканием через суд.

Таким образом, если взят кредит в МФО, то не надо забывать оплачивать его, а также перед подписанием кредитного договора важно тщательно изучить все условия кредитования.

В ином случае работники данной организации могут воспользоваться разными способами возврата заемных средств с процентами, обеспечивающими чрезвычайно высокую кредитную нагрузку на заемщика.

Adblockdetector

Нечем платить микрозаймы: что делать? Действенные способы решения проблемы

На сегодняшний день все больше людей отдают предпочтение микрофинансовым организациям.

Это не удивительно, ведь подобный способ кредитования — отличная возможность получить необходимую сумму денег быстро и без лишней волокиты.

Но не всем удается правильно рассчитать финансовую нагрузку, а иногда в силу различных обстоятельств становится нечем платить микрозаймы. Что делать в такой ситуации и как избежать негативных последствий, рассказано в статье.

Принцип работы микрофинансовых организаций

Микрофинансовые организаций (МФО) и их принцип работы существенно отличаются от банков. Деятельность МФО не подлежит обязательному лицензированию и контролируется не Центробанком, а саморегулируемыми организациями. Членство в них является обязательным. Именно саморегулируемые организации следят за правомерностью действий МФО, оказывают им юридическую и бухгалтерскую поддержку. 

Существенные различия между микрофинансовыми организациями и банками имеются в порядке кредитования и условиях предоставления займов. Наглядно они представлены в таблице:   

Как вылезти из займов МФО, если нечем платить?

С 2020 года, согласно Федеральному закону №151-ФЗ, микрофинансовые организации не могут устанавливать процентную ставку по займам более 1% в день. Также общая сумма штрафов, пеней и неустоек по микрокредитам не может превышать 1,5-кратной величины самого займа.

Тем самым закон защищает потребителей от неправомерности действий МФО, которые раньше могли увеличить итоговую сумму к выплате в десятки и даже сотни раз за счет штрафных санкций.

Сама же сумма долга к погашению с начисленными процентами не должна превышать трехкратной величины первоначально выданной суммы.

Более подробно об экспресс займах, их преимуществах и недостатках можно узнать здесь.

Что будет, если не платить микрозаймы

Человека, оказавшегося в сложной финансовой ситуации интересует, что будет, если не платить микрозаймы. Обычно при возникновении просрочки по таким кредитам порядок действий МФО следующий:

  • Звонки и уговоры. Сотрудники МФО начинают звонить заемщику, напоминая о том, что ему нужно срочно погасить долг. Ему могут предложить пролонгацию договора или реструктуризацию задолженности. Некоторые МФО не идут на встречу должнику и просто требуют от него рассчитаться по своим обязательствам;
  • Звонки и письма родственникам заемщика и его работодателю. Сотрудники МФО рассказывают, что человек задолжал некую сумму и отказывается ее платить, просят, чтобы родные или коллеги как-то повлияли на неплательщика. Звонить и писать могут не только людям, чьи телефоны указаны в анкетах, но и по номерам, взятым из соцсетей и других источников;
  • Передача долга коллекторам. Если должник в течение трех месяцев не рассчитался по своим обязательствам, МФО передает долг коллекторским агентствам. Те, в свою очередь, используют различные приемы “выбивания” долга. Это могут быть постоянные звонки заемщику, его друзьям, коллегам и родственникам, личные визиты. Возможны угрозы, психологическое давление и даже порча имущества;
  • Суд. После безуспешной попытки коллекторов взыскать долг, дело передается в суд. Решение, как правило, выносится в пользу МФО, а на должника оформляется исполнительный лист. Он передается судебным приставам;
  • Взыскание суммы долга. Судебные приставы могут отправить исполнительный лист по месту работы должника. В этом случае с него будет ежемесячно удерживаться процент от заработной платы в счет погашения долга. Может быть наложен арест на счета заемщика и списан остаток средств с дебетовых карт. Также пристава могут прийти домой к должнику и описать его имущество;
  • Уголовная и административная ответственность. Это крайние меры, которые применяются в отношении злостных неплательщиков, отказывающихся гасить долг даже после вынесения решения суда и препятствующих взысканию долга.
Читайте также:  Рефинансирование кредитных карт других банков в 2021 году

Как вылезти из займов МФО, если нечем платить?

Таким образом, неуплата микрозаймов несет очень серьезные последствия для заемщика. Не стоит надеяться, что микрофинансовая организация простит долг и оставит неплательщика в покое. Помимо этого, просрочки по микрозаймам отражаются на кредитной истории человека и его репутации в целом.

Что нельзя, делать если нечем платить микрозаймы

Чаще всего, оказавшись в сложной финансовой ситуации, человек теряется и не знает, что ему предпринять. Чтобы избежать ошибок и не усугубить свое положение, важно помнить, что нельзя делать, если нечем платить микрозаймы. Навредить могут следующие действия:

  • Оформление нового микрозайма с целью погашения предыдущего. Как правило, чтобы закрыть один займ, требуется большая сумма, чем в прошлый раз. Ведь помимо основного долга нужно оплатить начисленные проценты, пени и штрафы по просрочкам. Кроме того, с первого дня начнется начисление процентов по новому займу. Еще один кредит увеличит и без того большую финансовую нагрузку и приведет к тому, что человек просто не сможет выбраться из долговой ямы;
  • Частичное гашение долга без согласования с МФО. Если заемщик не заключил дополнительное соглашение с МФО на пролонгацию долга или рассрочку его выплаты, не стоит вносить деньги в счет погашения займа частями. Дело в том, что законодательством установлен верхний предел суммы долга с процентами и максимальный размер начисленных штрафов и неустоек. Если человек вносит часть суммы, долг опять начинает увеличиваться до максимума. Таким образом деньги будут потрачены впустую;
  • Бездействие. Ожидание того, что ситуация разрешится сама собой — самая большая ошибка. Необходимо четко продумать план действий, при необходимости воспользовавшись помощью квалифицированных юристов.

Как вылезти из займов МФО, если нечем платить?

Выполнение этих правил не поможет избавиться от уже имеющейся задолженности, но позволит не довести ситуацию до критического состояния.

Что делать, если нечем платить микрозаймы

Как только человек понимает, что у него не хватает средств на погашение своих обязательств, он должен решить, что делать, если нечем платить микрозаймы. Вариантов здесь несколько:

  • Мобилизовать внутренние ресурсы. Можно попытаться решить проблему, найдя нужную сумму денег: занять у друзей и родных, устроиться на вторую работу, продать ненужное имущество. Подойдет любой способ, кроме оформления еще одного кредита;
  • Попытаться договориться с МФО. Если трудности временные, нужно обратиться в МФО с подтверждающими документами и попросить изменения условий договора. Это может быть рефинансирование долга, его пролонгация или возможность оплаты частями без дополнительных процентов. Очень часто кредитные организации идут навстречу заемщикам и смягчают свои условия;
  • Подать встречный иск в случае нарушения МФО условий договора или при совершении коллекторами неправомерных действиях. К сожалению, такое возможно только в редких случаях, так как МФО перестраховывают себя и стараются грамотно составлять свои договора и действовать в рамках закона. Понять, можно ли воспользоваться таким способом, получится только обратившись за консультацией к юристам;
  • Дождаться суда и исполнения его решения. Таким образом можно выиграть время и попытаться накопить нужную сумму. Однако надо помнить, что в этот период придется испытывать сильнейшее психологическое давление со стороны коллекторов и сотрудников МФО;
  • Дождаться истечения срока исковой давности. Он составляет 3 года. К сожалению, за это время в большинстве случаев МФО успевает обратиться в суд и взыскать сумму задолженности при помощи судебных приставов;
  • Воспользоваться процедурой банкротства физических лиц. Ее осуществление имеет ряд ограничений и стоит довольно дорого. Подробнее ознакомиться с этой процедурой, а также узнать ее последствия для должника можно здесь. 

Выбор стратегии зависит от каждой конкретной ситуации. Чтобы решить, какой способ подходит именно Вам, лучше всего обратиться за помощью к профессиональным юристам.

Если человек оказался в ситуации, когда нечем платить микрозаймы, что делать и как найти выход, нужно решать как можно скорее. Не стоит затягивать и надеяться на лояльность МФО. Выбор стратегии зависит от того, насколько тяжелым является финансовое положение заемщика и как скоро он сможет справиться со временными трудностями. 

Как вылезти из займов МФО, если нечем платить?
Ольга Васильева. Instagram, Infastar, YouTube.

Если Вы являетесь автором одного из фото и не согласны с его публикацией — обратитесь в администрацию и мы исправим ошибку.

Что делать, если задолжал МФО, а платить микрозаймы нечем

Люди не хотят идти в банк, чтобы получить нужную сумму на ремонт дома или покупку новой бытовой техники.

Да и смысла особого в этом нет, ведь Сбербанк, Альфа-банк или БинБанк вряд ли будут заморачиваться с тем, чтобы выплачивать 20-30 000 р. на месяц или два. Если наступают временные трудности, люди отправляются в МКК.

Такие учреждения не придираются к кредитной истории и разрешают взять ссуду по одному документу – паспорту.

В каких мфо можно получить микрозайм

Деньги в долг с открытыми просрочками или после успешного погашения можно взять в микрофинансовой организации ВебБанкир. Доступная сумма к выдаче – до 15 000 р. при процентной ставке от 1, 2.

В любое время вас выручит и МФО «Кредитико». Проценты насчитываются по ставке 2,0. Срок кредитования – до 30 дней. Особенность компании − выдача ссуды от 200 рублей.

Взять взаймы можно в МФО «Лидер», а также в фин. компании «Ваши Деньги».

↑ вернуться к содержанию

Что делать, если нечем платить микрозайм?

Бывает, человек набрал много микрозаймов, а платить нечем, как же выбраться из такой ситуации? Из неё существует минимум три выхода.

Пролонгация – дополнительная услуга от МФО, если нечем платить займ

Если у вас имеется задолженность по микрозайму, а закрыть её не получается, продлить срок выплаты ссуды можно вполне законным методом. Чтобы пролонгировать займ, достаточно войти в личный кабинет и оплатить услугу. Что даст пролонгация, если у вас имеется перед МФО задолженность? Продлив срок кредитования, значительно снижается нагрузка и это не так сильно бьёт по семейному бюджету.

Да, в плане выгоды вы тут не выиграете, но вас никто не будет доставать своими звонками, и давить на психику.

↑ вернуться к содержанию

Рефинансирование микрозайма

Возникли долги перед МФО, и вы не знаете, как вылезти из долговой ямы? Тогда воспользуйтесь услугой рефинансирования. Оформляет ли перекредитировку МФК Web zaim, нам точно неизвестно, но в интернете «ходят слухи», что о рефинансировании мини-кредита можно договориться с МФО «Миг Кредит» и «Кредит 911». Эти компании финансируют жителей РФ и выдают микрозаймы до 100 тыс. рублей.

Читайте также:  Как посмотреть и оплатить задолженность через госуслуги в 2021?

Рефинансирование – отличное решение проблемы, если нечем платить микрозаймы. Обратившись в МФО, вы получите новую ссуду, благодаря которой сможете решить проблемы с другими ООО, отдав долги по кредиту. Обычно деньги выдаются на больший срок и под более низкий процент.

На заметку: не стоит рассчитывать, что вы получите микрозайм на карту или наличными, МФО оплачивает ваши счета самостоятельно.

↑ вернуться к содержанию

Реструктуризация микрокредита

Что делать, если нечем платить микрозаймы в 2018 году? – вопрос, который не даёт покоя многим должника. По сравнению с 2017 годом особых изменений в законе нет, поэтому если у вас есть долги перед МФО, мы подскажем ещё один выход – реструктуризация займа.

Реструктуризация кредита − что за «зверь»? Попробуем объяснить коротко: это полное изменение договора (срок микрокредитования, условия, ставки).

Покрыть таким способом долги по микрозаймам непросто, ведь только единицы микрофинансовых учреждений готовы предоставлять такую услугу.

Важно: если говорить лично с МФК, то о реструктуризации можно договориться. Микрофинансовые организации в большинстве случаев за то, чтобы поддерживать с клиентом хорошие отношения, ведь лучше таким способом забрать долги, чем обращаться в суд.

↑ вернуться к содержанию

Почему у клиентов возникают просрочки в МФО: причины неуплат

Причины, почему появляются просрочки разные. У многих людей возникают проблемы на работе в виде сокращения или задержки зарплаты.

Существуют случаи, когда заёмщик неправильно оценил свои финансовые возможности и вовремя не покрыл ссуду. В результате ему насчитали проценты, и отдавать он их не хочет.

Многие думают, что МФО работает незаконно и если не платить займ, то им ничего не будет.

Деятельность МФО регулируется законом № 151 (о деятельности организаций) и законом № 353 (о микрозайме).

↑ вернуться к содержанию

Имеется долг в микрозайме: что делать, если договориться не получилось

Совсем неважно, где вы брали ссуду: в МКК «Деньга», «Лидер», «Кредит плюс» или «Займер», любая из этих организаций заинтересована в том, чтобы вы вернули займ, но не каждая готова идти навстречу кредитополучателю. Как правильно выбраться из долгов, если договориться с МФК невозможно? Ответ один – подать на МФО в суд.

Судя по отзывам должников, не стоит рассчитывать, что суд полностью станет на вашу сторону. Это практически невозможно. НО! Если вы докажете что у вас пока нет возможности платить, и что вы готовы выплатить ссуду на других условиях, то судья может снизить процентные ставки, избавить вас от штрафов и продлить срок кредитования.

На заметку: судебные тяжбы − это дорого, долго и нужно. Решив начать судебный процесс, пользуйтесь услугами опытного финансового юриста.

Задокументированные просьбы о рефинансировании или реструктуризации микрозайма могут быть важным доказательством вашего желания рассчитаться с долгами. При принятии решения судья обязательно возьмёт эти сведения во внимание.

↑ вернуться к содержанию

Что будет, если не отдавать МФО долги?

Брали вы в Moneyman credit или в другой компании, его нужно возвращать, иначе проблем не избежать. Начинаются они из того, что служба взыскания старается всеми силами вас заставить покрыть текущую задолженность.

Вначале это телефонные звонки (а их может быть сколько угодно) с нотациями типа что будет, если вы не рассчитаетесь с долгами в микрофинансовой организации.

Потом эти звонки участятся, голос оператора будет построже, возможно, с некоторыми угрозами.

Если вас разговорами не напугать, МФО имеет другие пути решения проблемы – коллекторские агентства.

Кстати: статья №382 ГК говорит о том, что микрофинансовые компании имеют право продавать проблемные кредиты коллекторским компаниям.

Долг уже продан коллекторам? Тогда нужно знать, что отношение у них к должникам не очень, и многие коллекторские службы готовы нарушить закон, лиж бы добиться своего. Коллекторы будут звонить каждый день по несколько раз.

Они будут пугать и угрожать. Имеется информация, что эти люди ходят домой, на работу, встречают вас возле дома.

Наблюдаются случаи, когда коллекторы стараются подпортить репутацию заёмщика, используя для этого всевозможные варианты: соцсети, знакомых, надписи на домах и т.д.

↑ вернуться к содержанию

Стоит ли обращать внимание на коллекторов, и как получить защиту от МФО

Защищать вас от МКК никто не будет, если они действуют в рамках установленных правил. Гражданин России, получивший онлайн займ, по истечении договора должен вернуть сумму, которая указана в документах. Если же человек не планирует рассчитываться с долгами, МКК старается узнать, в чём причина и всеми возможными способами заставить неплательщика платить по микрокредиту.

Коллекторы – головная боль любого должника, но стоит ли их бояться? Самое страшное, что они могут сделать – довести дело до суда. Если же они нарушают закон (звонят ночью, рассказывают о вас третьим лицам, угрожают), то пожаловаться на них можете вы.

К должникам в Ассирии использовали особый подход: их отпускали на все четыре стороны, чтобы они могли заработать деньги и расплатиться с кредитом, а в заложники брали кого-то из домашних, с которым могли делать всё что угодно.

↑ вернуться к содержанию

Может ли списать долг МФО

Списываются микрофинансовыми организациями долги, которые признаны безнадёжными. От кого зависит списание? От самой компании. Если должник «гол как сокол», то тут никакие коллекторы не помогу. Вот ответ на вопрос «могут ли простить долг МКК».

А вы знали, что существуют правила, регулирующие отношение МФО и неплательщиков?

  1. Начисление пени возможно, но не более 20% в год. Если разделить на дни, то за каждый просроченный день – 0, 05%.
  2. Совсем неважно, сколько вы не платили ссуду, несколько недель или 6 месяцев, за счёт штрафов долг не может быть увеличена больше чем в четыре раза. То есть, если вы по займам должны 10 тыс. рублей, то достигнув черты в 40 тыс. р. долг перестанет расти.

При любых нарушениях со стороны МФК вы можете смело обратиться в прокуратуру.

↑ вернуться к содержанию

Можно ли признать договор недействительным?

«Я взял 100 тыс. и хотел бы заплатить, но проценты такие большие, что нет возможности. Как быть? Можно ли аннулировать договор?» − вопрос, которым задаётся заёмщик. Мы попытались найти ответ и вот что узнали: договор на микрокредитование можно признать недействительным, но для этого нужны серьёзные причины.

  1. Условия сделки действительно невыполнимы. Договор кредитополучатель подписывал в состоянии сильного душевного волнения и не мог трезво оценивать ситуацию.
  2. У соискателя возникла срочная необходимость в деньгах (содержании детей, болезнь).

Каждый факт, который упоминается в исковом заявлении, должен быть подтверждён.

Если в Средние века человек не возвращал долг, то за это ждала его страшная расплата – рабство. Находясь у наместника или князя, он должен был отработать всё до копейки.

↑ вернуться к содержанию

С чем приходится сталкиваться должникам? давайте об этом поговорим

Отзывы Vivus ru расскажут, чего стоит ожидать должникам, которые получили в этой компании ссуду, но не смогли вернуть.

Племянница Анны Ивановны брала займ − 8 000 рублей. Ссуду выплатить она не смогла, и долг был продан коллекторам. Начались звонки и угрозы. Во время последнего звонка коллекторы сказали, что знают, какой дорогой ходит сын заёмщицы в школу. Женщина написала в милицию заявление об угрозах микрофинансовой организации или её «партнёров».

Отзывы о коллекторах Кредито 24 немного другие. Коллекторские агентства более-менее придерживаются закона. Звонят редко и сильно не донимают, но часто на почту присылают письма. Их содержание не очень, но ничего ужасного. Компания хорошо идёт на диалог, поэтому любые вопросы можно решить с администратором. Бесплатный телефон горячей линии Кредито 24 − 8-495-225-90-63

.Были ли в вашей жизни ситуации, когда не было возможности оплатить ссуду? Что было сделано с вашей стороны, чтобы закрыть платежи? Поделитесь также своим мнением, как правильно поступить, когда нечем платить по долгам.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *