Как бороться с угрозами коллекторов?

В жизни бывают ситуации, при которых все складывается вовсе не так радужно и беспроблемно, как нам бы этого хотелось.

Сегодня у нас есть хорошая высокооплачиваемая работа, надежный партнер, недвижимость, поддержка родных и влиятельных знакомых, а завтра может не остаться совсем ничего. И тогда любой человек может погрязнуть в своих кредитах, которых сегодня у всех предостаточно.

Сегодня мы расскажем вам о том, как бороться с коллекторами – службами, которые занимаются «выколачиванием» долгов из нерадивых заемщиков по поручению банков.

Что делать, если коллекторы угрожают?
Бывали случаи, когда деятельность этих служб не имела ничего общего с российским законодательством. Борьба с коллекторами должна быть направлена на выявление и обнародование данного факта.

При телефонном разговоре всегда ведите себя предельно уверенно. Не пытайтесь оправдываться или что-то объяснять этим людям – это просто бесполезно. Лучше покажите коллекторам, что вы хорошо знаете свои права. Попросите коллектора назвать свои фамилию, имя, отчество, название агентства, на которое он работает, и свою должность.

Если он отказывается представляться, можете спокойно вешать трубку. Конечно, это не поможет избавиться от коллекторов, зато, скорее всего, дальнейшее общение с ними будет более вежливым.

Не давайте коллекторам никакой персональной информации. Сведения о вашем месте работы, месте проживания, родственниках и так далее держите в тайне, иначе коллекторы могут применить эту информацию против вас.

Не оставляйте безнаказанными факты угроз и запугиваний. Часто коллекторы обещают найти должника и наказать, сделать что-то с его близкими и т. д. Все эти угрозы необходимо записать – на скрытую камеру при личной встреч, а при телефонном разговоре — с помощью специальной функции на телефоне, либо с помощью диктофона.

Запись нужно сохранить, а затем обратиться в правоохранительные органы для возбуждения дела по данному поводу. Не пытайтесь угрожать коллекторам тем, что у вас есть запись их угроз и вы пойдете в полицию. Практика показывает, что такие угрозы не оказывают воздействия на коллекторов, а вот возбужденное дело может изменить их тон общения.

Такой же совет мы вам дадим, если коллекторы звонят по ночам, звонят вашим родственникам, на работу и пытаются опорочить ваше имя. Идите в полицию.

Взять бизнес-кредит на закрытие проблемного кредита, на наш взгляд, — лучший способ избавиться от коллекторов!

Самое приятное в кредите на любые предпринимательские цели на карту – это легкость его получения, ведь в последние годы процедуру оформления и получения значительно упростили. Например, сегодня в Тинькофф Банке взять кредит на оборотные средства (18+) может любое юридическое лицо Российской Федерации, которому исполнилось 18 лет и у которого есть паспорт.

  • В свою очередь заявка на кредит для бизнеса (18+) оставляется на сайте банка, тем самым давая возможность не выходить из дома.
  • Акционерное Общество «Тинькофф Банк»
    ОГРН 1027739642281
  • 23060, город Москва, 1-Й Волоколамский проезд, 10-1.

Как бороться с угрозами коллекторов?

Информация на правах рекламы

Коллекторы угрожают. Что делать?

Если человек по какой-либо причине теряет способность выплачивать кредит, банковская организация предпринимает меры, чтобы обезопасить себя от потери средств. После нескольких месяцев самостоятельных попыток банк, как правило, передает право на взыскание обязательств третьим лицам, то есть коллекторским агентствам.

Представители агентств в свою очередь начинают пытаться связаться с заемщиком и договориться с ним о выплате финансовых обязательств. Деятельность агентов регулируется законом, и зачастую так можно получить более выгодные условия для выплаты.

Совсем другое дело, если коллекторы звонят с угрозами или еще как-то нарушают законодательство: в таких обстоятельствах действовать надо иначе.

Содержание статьи

Почему начинаются звонки от коллекторов

Если с человеком связалось коллекторское агентство, это значит, что банк предпринял крайнюю меру по возврату задолженности и передал право взыскания другой организации. Кредитор имеет на это право, если подобная мера воздействия закреплена в договоре, заключенном при взятии кредита. Передать ситуацию в руки агентств организация может одним из двух способов:

  • обратиться как клиент, попросив принять меры по взысканию задолженности;
  • полностью продать права на возврат средств (так называемый договор цессии), по сути, передав агентству кредит полностью.

В первом случае коллекторы звонят с просьбой вернуть средства банку, во втором сами становятся кредитором, перед которым заемщик имеет обязательства. Это не повод для паники, особенно если агентство добросовестное и действует в рамках законодательства — в таком случае его сотрудники сами готовы пойти навстречу клиенту и предложить выгодные условия погашения.

Имеют ли право коллекторы звонить в выходные дни?

Как работают коллекторские агентства

Если речь идет о договоре с банком, деятельность агентов сводится к звонкам, убеждающим человека выплатить задолженность. Никаких прав получать средства от заемщика они не имеют.

В случае с цессией агентство предоставляет клиенту новые реквизиты, может предлагать собственные условия выплат, но с оговоркой, что сумма не может быть больше тех обязательств, что у человека уже есть. Начислять дополнительные проценты и применять свои штрафные санкции коллекторы не могут.

В случае успешного сотрудничества клиент выплачивает задолженность агентству и остается свободным от обязательств.

Какие действия коллекторов законны

Сразу стоит сказать: любое добросовестное агентство заинтересовано в том, чтобы человек успешно освободился от кредита, и действует в его интересах.

Деятельность коллекторов регулируется 230-ФЗ, законом, введенным в 2016 году и накладывающим серьезные ограничения на их права.

Если агентство нарушает этот закон, речь идет как минимум о недобросовестной организации, с которой невыгодно и даже опасно связываться. Это могут быть даже мошенники, планирующие получить с клиента больше средств, чем необходимо.

Периодичность звонков. Согласно правилам, изложенным в законодательстве, коллекторы могут связываться с клиентом:

  • один раз в день;
  • дважды в неделю;
  • до 8 раз в месяц.

Все, что выходит за эти рамки, является нарушением. Звонки могут осуществляться с 8 до 22 часов в будние дни, с 9 до 20 в выходные, причем время рассчитывается по часовому поясу региона, где находится заемщик.

Общение и тон. При звонке сотрудник коллекторского агентства обязан представиться, сообщить свои фамилию и имя, название организации, где работает. После этого можно начать разговор об обязательствах, но только в рамках сведений, которые агентам предоставил банк.

Если сотрудник сообщает что-то, чего агентство знать не может и не должно, есть смысл насторожиться. Агенты не могут знать Ваших рабочих телефонов, если Вы их не указывали, и обязаны вести разговор только в рамках реальных сведений о Вашей задолженности.

Резкий тон, психологическое насилие, угрозы и ложь о размере обязательств — ни на что из этого коллектор не имеет права, и если он так себя ведет, агентство недобросовестно.

Звонки третьим лицам. Да, коллекторы имеют право звонить не только самому заемщику.

Но третьи лица, с которыми они могут связываться, — исключительно те люди, номера которых Вы указали при подписании договора, при условии, что сами они направили в адрес коллекторского агентства согласие на взаимодействие. Другим коллекторское агентство звонить не имеет право.

Более того, звонки могут совершаться только на указанные в договоре номера. Никто не может позвонить Вашим родственникам на работу или домашний телефон, если Вы не сообщали их банку: это нарушение закона.

Еще один нюанс: если третьи лица не Ваши поручители, разглашать им сведения, защищенные банковской тайной, агентство не имеет право. Сотрудники не могут сообщать друзьям и родственникам заемщика о размере задолженности, обстоятельствах и условиях выплат. Если это произошло, они нарушают законодательство.

Если Вы столкнулись с агентством, действующим незаконно, это обычно заметно сразу: представители действуют грубо и резко, звонят каждый день, применяют давление и психологическое насилие, связываются с родственниками, сообщают недостоверную информацию или разглашают конфиденциальные сведения.

Но иногда такие меры начинаются лишь потом, так что рекомендуется, едва столкнувшись со звонками от агентства, выяснить информацию о нем в Сети. Это можно сделать с помощью реестра ФССП, доступ к которому открыт для всех: в базе содержатся сведения обо всех зарегистрированных агентствах.

Если того, что связалось с Вами, там нет, это повод насторожиться. Добросовестные агенты обычно не скрывают информацию о себе. Например, на сайте ЭОС можно узнать все о том, как мы работаем с клиентами.

Если же организация старается, чтобы о ней знали как можно меньше, это не слишком хороший знак.

Что делать при угрозах от коллекторов

Вам не повезло столкнуться с недобросовестным агентством, и коллекторы звонят и угрожают. Что делать?

  •  первую очередь не впадать в панику и не бояться. Первой реакцией любого человека могут стать игнорирование, стремление закрыться и не связываться с агентством, но при наличии задолженности такой подход ничего не решит и лишь усугубит ситуацию.
  • Если коллекторы действительно нарушают законодательство, не принимайте их условия. Обратитесь в орган, регулирующий деятельность агентов, то есть в СРО НАПКА (Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств). Одна из основных целей этой организации — защитить клиентов от незаконной деятельности со стороны агентов.

Работа с добросовестными агентствами

ЭОС рекомендует людям, которые оказались в сложной жизненной ситуации, не бояться обстоятельств.

Связь с ответственной, адекватной коллекторской организацией не ухудшит Ваших условий, а наоборот, в состоянии их улучшить за счет списания части задолженности, штрафов и санкций. Если коллекторы действуют в рамках закона — идите им навстречу.

Вежливое конструктивное общение и готовность сотрудничать — способ навсегда избавиться от обязательств по кредиту, и это правило действует не только для агентов.

Памятка: как правильно общаться с коллекторами

Большинство проблем, с которыми сталкиваются должники в процессе работы с коллекторами, связаны с банальным незнанием законов и своих прав. Гражданский и Уголовный кодексы Российской Федерации защищают заемщиков от коллекторского беспредела и предоставляют эффективные средства противостояния вымогателям.

  •  Общение с коллекторами: знакомство 
  • Общение с коллекторами необходимо начинать с получения всей необходимой информации о том, кто и на каком основании вас беспокоит. Если ваш долг продан, запросите у представителя коллекторской фирмы помимо его удостоверения:
  • — свидетельство, Устав, выписку из ЕГРЮЛ организации, которую он представляет (копии, заверенные печатью). Сделать это нужно для того чтобы понять, что с вами беседует не мошенник, и ваш долг продан на законных основаниях;
  • — заверенную копию договора уступки (берется у коллекторов и в банке);
  • — выписку по счету, подтверждающую факт перевода остатка долга от банка коллекторской компании.
  • Если коллекторы работают по агентской схеме, запросите свидетельство, Устав и выписку из ЕГРЮЛ, а также договор, заключенный между компанией и банком, на основании которого с вами была начата работа.

Следующий этап – получение детального расчета суммы задолженности. Коллекторы могут называть числа, в несколько раз превышающие размер фактического долга: для получения достоверных данных мы рекомендуем обращаться в банк (если ваш долг не продан) или в компанию-взыскателя с заявлением о предоставлении расчетов по кредиту в письменной форме.

После этого выясните, не просрочен ли по вашему кредиту срок исковой давности. Он составляет 3 года.

Если даже вы не выплатили кредит, но в течение 3-х лет с момента окончания срока действия договора (или последней оплаты) не общались с банком (письменных свидетельств вашего общения с сотрудниками или коллекторами нет), то долг, по сути, аннулируется, а требования к вам предъявлять никто не имеет права.

Только убедившись, что требования коллекторов о погашении долга законны, и узнав точную сумму задолженности, можно приступать к дальнейшему общению.

Ведем диалог правильно 

В Интернете есть много статей, в которых заемщикам рекомендуют избегать общения с коллекторами. Это не лучшее решение, так как в случае доведения дела до суда вы проиграете.

Суды не будут относиться лояльно к клиентам, не идущим на контакт.

Если же во время работы с коллекторами заемщик пытался вести с ними диалог, он может рассчитывать на уступки (к примеру, на сокращение неустойки или отсрочку погашения долга при наличии уважительных причин).

  1.  Основные правила общения следующие: 
  2. — не общайтесь анонимно: просите коллекторов представляться (предъявлять документы при личной встрече);
  3. — если вы заметили, что взыскатель применяет неправомерные методы воздействия, фиксируйте вашу беседу с помощью диктофона (аудио- и видеофиксация общения). Обычно предупреждение оппонента о том, что разговор будет записан, помогает убавить его чрезмерный пыл;
  4. — если коллектор звонит слишком часто или в ночное время, попросите коллег или родственников для подтверждения данного факта написать соответствующие заявления, в которых необходимо точно указать время звонков (впоследствии можно будет приобщить к заявлениям распечатку, полученную от сотового оператора);
  5. — останавливайте попытки грубого общения: напоминайте о своем праве обратиться в правоохранительные органы. 
  6. Как бороться с угрозами и другими противоправными действиями. 
  7. Если коллекторы применяют агрессивные методы воздействия (угрозы, попытки проникновения в ваше жилье) – обращайтесь в полицию (более подробно о правах коллекторских агентств). Рассмотрим несколько вариантов развития событий:
Читайте также:  Могут ли коллекторы приходить домой к должнику без предупреждения

— коллекторы пытаются попасть в ваш дом, аргументируя это необходимостью описать и изъять ваше имущество. Срочно вызывайте полицию и попросите выйти 2-х соседей, которые станут свидетелями правонарушения.

Требуйте у взыскателей предъявить документы, чтобы в случае их ухода до момента прибытия полиции (обычно именно так и получается) вы смогли подать заявление в правоохранительные органы.

Запомните: опись и конфискация имущества – полномочия сотрудников исполнительной службы, которые они получают на основании вступившего в законную силу решения суда. Коллекторы к этому процессу не имеют никакого отношения;

— взыскатели угрожают вам и вашим близким тюремным заключением. Зафиксируйте факт угрозы и обратитесь в милицию и Роспотребнадзор. Уголовная ответственность за невыплату займа законом не предусмотрена.

Статья 159 УК РФ («Мошенничество») предполагает привлечение заемщика к уголовной ответственности лишь в том случае, если он оформил ссуду и не внес ни одного платежа. Если вы хотя бы один раз оплачивали кредит, применить к вам данную статью не удастся.

Это же касается статей 177 и 165 УК РФ (на них в своих письмах часто ссылаются взыскатели). Письма можно предъявить в качестве доказательства нарушения коллекторами закона: обе статьи предусматривают наказание за злостное и преднамеренное уклонение от уплаты кредита.

В этом случае важно изначально не отказываться от контактов с банком и коллектором, попытаться объяснить в письменной форме причину несвоевременного возврата долга. Тогда непогашение ссуды никак нельзя будет отнести к «злонамеренным» действиям;

— коллекторы распространяют информацию о вашем долге третьим лицам. Если долг не продан, и взыскатели работают на основании агентского договора, повлиять на них можно через банк. Подайте в Центробанк жалобу на своего кредитора в связи с нарушением им и связанными с ним лицами норм закона о банковской тайне.

В Роспотребнадзор следует подать жалобу и на банк, и на коллекторское агентство за нарушение норм закона о персональных данных, в полицию — заявление о вымогательстве. Во всех инстанциях попросите поставить отметку с номером входящего документа и перешлите копии коллекторскому агентству.

Обычно этого бывает достаточно для того, чтобы избавиться от назойливых взыскателей;

— коллектор требует внести платеж не на счет в банке или в коллекторской компании, а отдать ему наличными. В данном случае налицо факт вымогательства и злоупотребления служебными полномочиями (можно подать заявление в полицию) – деньги вносятся только на счета.

Таким образом, соблюдая простые рекомендации и досконально изучив свои права, вы будете спокойно реагировать на любые выпады коллекторов: все противоправные действия, которые они совершат в отношении вас, впоследствии будут направлены против них самих. 

Как бороться с коллекторами?

Развитие финансовых инструментов и доступность кредитных продуктов сегодня привели к тому, что практически у каждого второго жителя нашей страны есть 1 или более кредитов.

В силу ухудшения экономической ситуации участились не только мошенничества с кредитами, но и зачастую оплата кредита становится бременем, а иногда оказывается и вовсе невозможной.

В такой ситуации заемщик превращается в должника, в отношении которого могут приниматься различные меры ответственности.

Самое гуманное – это когда банк идет навстречу своему клиенту и совместно с ним разрабатывает оптимальную схему для реструктуризации задолженности.

Мерами поддержки клиента в этом случае может быть отсрочка платежей по телу кредита на определенный срок, пока финансовая ситуация заемщика не улучшится, продление срока кредита с параллельным уменьшением суммы ежемесячных взносов, или что-то другое.

Но чаще всего банки не желают иметь дело с проблемными кредитами, и тогда либо продают задолженность (если такое предусмотрено договором), либо на определенный процент от суммы задолженности нанимают коллекторское агентство.

Как работают коллекторы?

 У большинства существующих коллекторских агентств репутация более чем сомнительная. Все потому, что пренебрегая требованиями закона, они используют «темные» механизмы возвращения долгов, в ряде случаев граничащие с криминалом.

Пытаясь воздействовать на должника, коллекторы могут угрожать ему или членам его семьи, умышленно вредить имуществу, доставлять любого рода неудобства, например, тревожить ночными звонками, выставлять вас в невыгодном свете перед соседями или коллегами по работе.

Если бы населения нашей страны имело хотя бы базовую юридическую грамотность, то проблема не разрослась бы до таких колоссальных размеров, какой она представляется сегодня. Знайте, что практически все виды действий и приемы, которыми пользуются многие коллекторские агентства, являются незаконными. И с помощью уголовного адвоката вы можете наказать своих обидчиков.

Как поступать с коллекторами?

Изначально вам необходимо узнать, на каких основаниях банк продал вашу задолженность, и узнать границы компетенции коллекторского агентства.

Для этого нужно обратиться в отделение банка, где вы оформляли кредит, и посетить офис коллекторов лично либо встретиться с их представителем на «нейтральной» территории.

Не забудьте проверить удостоверение коллектора, чтобы исключить попытку банального мошенничества.

 Далее, если между банком и коллекторами действительно есть договоренность о сотрудничестве по таким вопросам, следует попытаться решить проблему мирным путем. Если это не удается, и денег на погашение кредита у вас пока нет, требуйте, чтобы банк или коллекторское агентство обращались в суд. При поддержке хорошего адвоката есть все шансы добиться решения дела в вашу пользу.

 Что делать, если коллекторы действуют с особенной настойчивостью?

 Увы, но фактическое отсутствие положений, регулирующих коллекторскую деятельность в нашей стране, приводит к тому, что многие компании этого вида деятельности прибегают к незаконным инструментам возвращения долгов. Во только несколько типичных примеров:

  • Запугивание должника и членов его семьи конфискацией имущества, уголовными делами;
  • Раскрытие персональных данных о заемщике и их передача третьим лицам (например, отправление писем по месту работы с информацией о кредите);
  • Угроза физической расправой;
  • Самовольное проникновение в жилище должника и многое другое.

 Помните, все эти действия могут быть рассмотрены в контексте Уголовного кодекса и в случае обнаружения состава преступления могут наказываться не только штрафами, но и реальными тюремными сроками. Поэтому не бойтесь обращаться к адвокатам по уголовным делам в Москве, так вы защитите и себя, и членов своей семьи.

Можно дать несколько рекомендаций, которые помогут в борьбе с коллекторами:

  1. Ни в коем случае не впускайте посторонних людей в свою квартиру. Если это все же произошло, и коллекторы без вашего согласия вошли проникли на территорию вашей частной собственности, примите меры для поиска не менее двух свидетелей и позвоните в полицию.
  2. Когда коллекторы озвучивают свои угрозы по телефону, запишите такие разговоры на диктофон и подайте копию аудиозаписи в полицию вместе с соответствующим заявлением. Также желательно пригласить людей, которые могут засвидетельствовать факт проведения такого разговора и поступивших угроз в ваш адрес.
  3. За распространение конфиденциальной информации и персональных данных также предусмотрена ответственность. Напишите свою жалобу в банк, оформивший вам кредит, и копию жалобы направьте в Центробанк, который может наложить на кредитную организацию взыскание за перепоручение обязанностей по взысканию долгов организациям с сомнительной репутацией.

 Если приведенные советы не возымели должной реакции, тогда обращайтесь к адвокату по уголовным делам и вместе с ним выходите на судебное разбирательство.

Как бороться с коллекторами: проверенные методы

Большинство наших сограждан уже привыкли, что жить за счет кредитных средств — это нормально. Но в случаях, когда у заемщика появляются сложности с возвратом долга, в игру вступают коллекторы. И что делать, если они настаивают на возврате просрочек и как можно бороться с коллекторами? Рассмотрим подробнее правила общения со сборщиками долгов.

Юридическая защита

Первоочередно нужно спросить, действительно ли они добиваются возврата своей задолженности. Ведь есть вероятность, что при передаче долга была допущена ошибка и взыскатель выбивает его у вас за другого должника. Для этого нужно уточнить номер кредитного договора и название банка-кредитора. А кроме этого, узнать сумму, которую задолжали банку.

Если же коллекторы звонят и называют чужое имя, то необходимо уточнить, в каком банке был взят кредит. Затем сообщить в этот банк, что ими были переданы ложные данные. А если и после этого ничего не изменилось, то можно писать заявление в прокуратуру.

Распространены случаи, когда долг взят кем-то другим, но при этом коллекторы все равно названивают. Это может быть:

  • Поручительство по чужому кредиту. В этом случае они имеют право требовать деньги с поручителя, если не могут найти должника.
  • Указание вас в качестве контактного лица. Если же должник, беря деньги в кредит у банка или оформляя микрозайм, просто указал вас как контактное лицо, то взыскатели ничего не вправе требовать. Но довольно часто коллекторы, с целью напугать человека, применяют жесткие меры. В надежде, что вы знаете должника и уговорите его закрыть просрочку, либо выплатите ее сами.

Что делать, если долг ваш? В первую очередь нужно проверить договор — в нем обязательно должно быть прописано, что банк имеет право продавать задолженность другому кредитору. Также банк обязан оповестить должника о том, что была произведена передача долга. То есть задолженность больше не является собственностью банка.

Кроме этого, если должник не получил уведомление о продаже долга коллекторам, то он имеет полное право не обращать на них внимания.

Но также помните, что если банк допустил ошибку и не сообщил о передаче долга, это не делает требования коллекторов незаконными — просто это позволит вам или вашим кредитным юристам максимально растянуть бюрократическую волокиту, отсрочив момент погашения задолженности.

Поможем законно списать долги

Наш юрист перезвонит через 40 секунд и проконсультирует. Это бесплатно

Защита управленческим методом

Под ним подразумевается взаимодействие не с самим коллектором, а с его руководством. Если вы не хотите общаться с рядовыми коллекторскими работниками, то сообщите об этом в офис агентства. Крупные компании дорожат репутацией, и часто им выгоднее избавиться от чересчур грубого сотрудника, чем терпеть репутационные убытки.

По любым действиям сотрудников коллекторской службы, прямо или косвенно нарушающих ваши права, сразу же сообщайте в офис. Но для начала проверьте, работает ли фирма официально — актуальный список законно работающих КА можно скачать с сайта ФССП.

Как защититься от звонков?

По закону вы вправе заявить о своем желании прекратить любое общение с коллекторами, сведя его к формату деловой переписки. Для этого нужно:

  1. Узнать у коллектора почтовый адрес его компании.
  2. Написать на имя организации заявление с требованием в дальнейшем взаимодействовать с вами в порядке почтовой корреспонденции или электронных писем на email. Заявление пишется в свободной форме.
  3. Направить заявление по почте с описью и уведомлением о вручении. Либо подготовить 2 экземпляра и подать их лично. На втором экземпляре работник КА обязан поставить номер входящего документа и вернуть вам.
Читайте также:  Как вернуть деньги за страховку по кредиту в 2021?

С этого момента любые звонки или визиты коллекторов по вашему долгу находятся под запретом.

О том, как разговаривать с коллектором по телефону, вы можете узнать здесь.

Психологическое воздействие

Пытаться забрать деньги у должника, коллекторы могут различными способами. Чаще всего они начинают звонить, приходить домой к должнику и его родственникам, постоянно присылать письма с угрозами.

При этом все их действия происходят в довольно грубой форме: они угрожают последствиями в случае неуплаты долга, а также оказывают психологическое давление на должника и его семью.

Но и вы можете психологически на них воздействовать:

  1. При первом обращении сборщика задолженностей нужно уточнить его имя или должность. Это избавит коллектора от кажущейся анонимности и, возможно, благодаря этому он будет общаться более корректно.
  2. Открыто ведите аудио- и видеозапись переговоров — это вынудит коллектора держаться в определенных рамках.
  3. Воспользоваться поддержкой родственников и друзей, попросив их присутствовать при беседе. Большое число оппонентов заставит коллектора умерить пыл.

Давите на коллектора тем, что знаете свои права и при малейшем их нарушении будете жаловаться его руководству, в полицию или в суд. Это заставит его пересмотреть схему общения с вами.

Помощь через суд

Способ, как бороться с коллекторами через суд, всего один: собирайте все доказательства нарушения ваших законных прав и свобод, затем подавайте заявление на коллекторское агентство в суд. Достаточным основание может стать:

  • нарушение установленного законом графика звонков и уведомлений (с 8 до 22 часов в будние дни и с 9 до 20 в выходные и праздники);
  • любые незаконные действия: угрозы, порча имущества или применение силы;
  • раскрытие персональных данных о неплательщике и его долге третьим лицам.

Любые неправомерные действия взыскателей долгов позволяют защищать нарушенные права любыми законными методами. В том числе обращаясь в суд.

Что делать, если вы не брали кредит

Если вам предъявляют к оплате чужой коллекторский долг, то ваша главная задача — доказать, что вы к нему не относитесь. Поступить нужно следующим образом:

  1. Уточнить у коллектора сумму долга и название первоначального кредитора-банка.
  2. Обратиться в этот банк и взять справку, подтверждающую отсутствие задолженности.
  3. Отправить копию справки в офис коллекторского агентства.

В ряде случаев, если вы не должник, помогает простое общение с коллекторами по телефону.

Куда жаловаться

Важно помнить, что коллекторы не вправе запугивать должника никаким из способов. Причина проста — потому что это незаконно. А также они не могут вторгаться в личную жизнь кредитора и изымать, арестовывать или описывать имущество. 

Поэтому нужно воспринимать их действия спокойно. Если повести себя с ними грамотно, то есть шанс не только ослабить натиск, но и совсем избавиться от их внимания. Пожаловаться на нарушителей закона о коллекторской деятельности вы можете:

  • в полицию или прокуратуру РФ;
  • в НАПКА (Национальная ассоциация коллекторских агентств);
  • в Центробанк (регулирует деятельность МФО и порядок взыскания задолженностей);
  • в Роспотребнадзор;
  • финансовому уполномоченному;
  • в службу судебных приставов (ФССП является официальным регулятором).

Любое правонарушение со стороны коллекторов является достаточным основанием для подачи жалобы. Но помните, что скорость ответа и жесткость принятых мер зависит от наличия доказательства правонарушения. Поэтому ведите запись разговоров, архивируйте все сообщения и письма.

Как правильно разговаривать с коллектором

Нельзя давать коллектору никаких подтверждающих документов, потому что любую информацию они могут использовать против должника. Все вопросы нужно оставлять без внимания и отвечать, что все претензии пусть вам предъявляют письменно.

Фотографии, записи телефонных разговоров сообщения — все это может понадобиться, если нужно будет подать жалобу в полицию, прокуратуру или даже в суд.

Коллекторы любят находить людей в социальных сетях и забрасывать их сообщениями. Кроме того, они внимательно изучают информацию о человеке, затем используют ее в своих целях.

Такие действия являются незаконными, и даже если в письмах не поступало прямых угроз, то сам факт того, что коллекторы вторглись в личное пространство, рассылали сообщения вашим друзьям и подписчикам уже позволяет написать заявление на организацию. А самому должнику стоит заранее позаботиться о том, чтобы сделать страницы закрытыми, поменять пароли на более надежные.

Важно запомнить главные правила общения:

  • Не угрожайте им и не оскорбляйте даже в ответ на их угрозы. Ведите себя с коллекторами предельно корректно, но твердо.
  • При звонке попросите коллекторам представиться, указать наименование организации, озвучить детали задолженности.
  • При встрече обязательно попросите предъявить служебное удостоверение и документ, наделяющий его полномочиями взыскать с вас долг. Это может быть договор цессии, заключенный между коллекторской организацией и банком.
  • Никогда не называйте дату и размер платежа, который могли бы внести — всегда говорите, что пока долг отдать нечем.

При необходимости ведите с коллекторами жесткий разговор — объясните им, что вам требуется время на знакомство с документами, потребуйте от них копию договора цессии. Если угрожают вам — немедленно звоните в полицию. И обязательно ведите запись беседы.

Подробнее о том, как нужно разговаривать с коллекторами, читайте в нашей статье.

Какие действия коллекторов недопустимы

Обычно у коллекторов стандартная схема работы с должниками, они могут:

  • Запугивать по телефону или в письмах. Иногда они используют нецензурные слова, угрозы. На такие сообщения не стоит обращать внимание, но их нужно сохранить на тот случай, если дело дойдет до суда.
  • Отправлять смс сообщения с нарушением графика уведомлений. По закону они имеют право совершать звонки и личные встречи только в установленные часы. Звонить не больше двух раза в неделю и одного раза в день.
  • Угрожать физической расправой. В этом случае должник имеет полное право написать на коллекторов заявление в органы, потому что такие действия не являются законными.
  • Прийти домой к должнику или к его родственникам. О своем адресе должник сообщает банку, когда заполняет анкету на кредит. Кроме того указывает в ней много личной информации: о родных, работе, имуществе. Она попадает в КА вместе с долгом. Поэтому визит коллектора домой не должен быть неожиданностью. Здесь важно помнить, что коллектор имеет право прийти по месту проживания должника, но не имеет права вламываться в дом (квартиру) или заходить без согласия хозяина. Если он силой удерживает дверь, не переставая звонит и стучит в квартиру, то должник имеет право вызвать полицию.
  • Прийти на работу. Для дополнительного воздействия коллекторы могут связаться с коллегами или отделом кадров работодателя должника, но при этом нужно помнить — никакой информации о долге он разглашать не вправе.
  • Угрожать потерей имущества. Но чтобы забрать его у должника, должно быть судебное решение. И забирают его приставы, а не коллекторы.
  • Некоторые коллекторы запугивают должников статьей за мошенничество. Должнику не стоит переживать, так как его действия не подходят под эту статью.

Если же у коллектора с банком обычный агентский договор, то есть банк все еще не продал долг, то и бояться их не нужно. Все на что имеют право, это проинформировать должника о его долгах.

Чтобы быстро разобраться с долгами и избавиться от коллекторов, стоит привлечь кредитного адвоката. Он проанализирует конкретное дело и предложит реальные шаги, позволяющие выбраться из долговой ямы.

Опытный юрист прекрасно знает, как прижать коллекторов законными методами. Для получения юридической помощи обратитесь по телефону или задайте свой вопрос через форму чата на сайте.

Поможем законно списать долги

Наш юрист перезвонит через 40 секунд и проконсультирует. Это бесплатно

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Как бороться с коллекторами?

Коллектор — это сборщик задолженностей. В 2021 зарплаты упали, но это коллекторов не интересует: они требуют деньги. Как бороться с коллекторами? Расскажем, как избежать общения с взыскателями долгов и защитить свои права в спорах с ними.

По закону сборщики вправе искать должника, который скрывается от банка и не платит кредит. Чтобы найти неплательщика, коллектор использует внутренние базы, а также смотрит информацию в соцсетях — у должника, его родственников, знакомых, поручителей. Установив местонахождение должника, коллектор может:

  • писать СМС с требованием о погашении долга — без угроз и оскорблений;
  • послать письмо почтой (обычной и электронной), в официальном стиле, без угроз и намеков;
  • звонить 1 раз в сутки, 2 в неделю, с 8 до 22 — в будни, 9–20 — в выходной;
  • встречаться лично — раз в неделю, в деловом формате, исключая угрозы и физическое воздействие.

Если вам звонит сотрудник коллекторского агентства, сначала узнайте причину звонка и сведения о передаче банком задолженности в коллекторскую фирму. Важно не паниковать, вести разговор спокойно и уверенно. Если коллекторы звонят ночью и угрожают, запомните время звонков, потом попросите распечатку у мобильного оператора.

По возможности — запишите разговор на диктофон. Аудиозаписи и распечатка звонков от телефонного оператора будут доказательствами к заявлению в прокуратуру, и виновных накажут.

Иногда коллекторами представляются мошенники, которые никакой долг у банка не выкупили, а просто узнали информацию в Интернете. Чтобы проверить коллектора, должнику необходимо:

  1. Попросить информацию о компании, от имени которой действует взыскатель долгов, его ФИО и документы.

  2. Потребовать документы о долге — договор цессии или агентский договор с банком.

  3. Проверить компанию в Реестре коллекторов.

  4. Проверить, продал ли банк долг: посмотреть на ЕФРСБ публикацию или напрямую позвонить в банк.

Если назвавшийся коллектором человек не предоставил эти сведения, обратитесь в банк за разъяснениями и в полицию — действуют мошенники.

Работники недобросовестных коллекторских агентств игнорируют правила, пользуясь угрозами, продажей персональных данных, посещением жилища должника в любой период суток, психологическим или даже физическим принуждением. О таких случаях нужно незамедлительно сообщать в полицию.

Признать банкротство или избавиться от коллекторов

Как защититься от звонков

Простой метод избежать встречи с выбивателями долгов — расплатиться, так как коллекторы действуют по контракту с банковской организацией. Если нечем платить, попросите в банке реструктуризацию, в 2021 получить рассрочку вполне реально. Если банк уже продал долг, то договариваться нужно с новым кредитором — придется беседовать с работниками коллекторского агентства.

Если заемщик не внес ежемесячный платеж, что делает банк?

  1. Извещает о просрочке и ждет, когда накопятся неустойки и штрафы.

  2. Через 3 месяца дело передается во внутренний отдел по сбору долгов. Сотрудники банка связываются с клиентом — предложат реструктуризацию либо уведомят о штрафах и судебном деле. Если человек не платит, банк или МФО получит судебный приказ и попробует взыскать долг через приставов.

  3. Через полгода банк продаст требования по задолженности коллекторской фирме по договору цессии. Как банки и МФО передают долг коллекторам:

    • Агентское соглашение подразумевает привлечение коллекторского агентства к взысканию задолженностей без замены кредитора. Банк остается взыскателем, который нанимает коллекторов для переговоров с неплательщиком.
    • Договор цессии — это переуступку прав требований. То есть банк продает коллекторам ваш долг, а они становятся кредитором. В этом случае коллекторский долг придется выплачивать, а при отказе они обратятся в суд.
Читайте также:  Чем грозит преднамеренное банкротство

Коллекторские конторы действуют по схеме: добиться выплаты долга и неважно, каким методом давления на должника. Звонки родственникам, на работу, смс и сообщения в соцсетях — лишь малая часть того, что они могут сделать.

Но что коллекторам разрешено по закону?

Согласно 230-ФЗ, звонки и встречи с должником строго ограничены. Есть круг лиц, с которыми коллекторы не вправе общаться:

  • недееспособные граждане;
  • несовершеннолетние и пожилые люди;
  • лица, имеющие любую степень инвалидности;
  • лица, которые подали письменный запрет на звонки коллекторов.

Должник вправе привлечь адвоката для встреч и переписки с коллектором.

Важно! Граждане вправе отказаться от взаимодействия с коллекторами. То есть запретить им звонить и приходить, когда долг взыскивается более 4 месяцев. Коллекторы смогут писать вам письма, но это не страшно.

В таком случае они подать в суд и привлечь приставов ко взысканию. Коллекторы могут помогать приставам, сообщать сведения о вашем имуществе, доходах, общей собственности, зарегистрированной на супругу, но сами что-либо арестовывать и изымать они не вправе.

За нарушение этого порядка коллекторы несут ответственность. Компания выплатит штраф, либо ее деятельность приостановят, либо вообще лишат лицензии.

При образовании просрочки не стоит скрываться от кредитора, как это рекомендуют делать блогеры. Даже если долг отдать нечем.

Отключение телефона и иные действия только усугубят ситуацию. Если коллекторы работают по агентскому договору, нужно обратиться в банк/МФО и рассказать о причине задолженности.

Если коллекторы уже выкупили кредит, то договариваться с ними. Если неплатежи связаны с потерей работы, подтвердите ухудшение финансового положения — предоставьте копию трудовой книжки.

Обязательно нужно проверить коллекторов в реестре. На сайте ФССП размещены сведения о компаниях, законно осуществляющих сбор долгов с граждан, и по новому закону коллекторское агентство обязано быть в перечне.

Если ваших коллекторов там нет — жалуйтесь в ФССП и в полицию, это мошенники!

Также проверьте информацию в последнем столбце — не лишена ли организации лицензии (если есть дата — значит, коллекторы с этого момента вне закона).

Следует заранее обезопасить себя при общении с коллекторами: организовать видео- и аудиозапись разговоров или присутствие свидетелей. По закону вы вправе предпринимать любые действия для вашей безопасности, в том числе не пускать коллекторов к себе домой, а разговаривать через запертую дверь.

Какие действия коллекторов недопустимы

Профессиональные сборщики долгов НЕ ВПРАВЕ:

  • предъявлять необоснованные требования — они НЕ МОГУТ накручивать проценты сверх договора, осматривать, описывать и изымать имущество;
  • говорить родственникам о принудительном взимании с них задолженности;
  • менять сведения об обязательстве в собственную пользу — НЕ восстанавливается срок исковой давности, если вы не подписывали соглашений о признании долга;
  • устно либо письменно угрожать, отправлять в адрес неплательщика оскорбления;
  • представляться от имени судебных инстанций, приставов и государственных служб;
  • без разрешения входить в жилье;
  • вести жесткий разговор, угрожать, причинять материальный вред должнику, третьим лицам, расписывать подъезды оскорблениями;
  • общаться с недееспособными, несовершеннолетними родственниками, а также с коллегами, бухгалтерией, начальством, друзьями, консьержем — ни с кем, кроме заемщика и поручителя по кредиту коллекторы не вправе обсуждать финансы должника.

Коллекторы — это не приставы и не МВД, это просто контора по сбору денег, они могут только информировать, уведомлять и подавать в суд. У них нет прав угрожать, запугивать, изматывать звонками и уж конечно применять силу.

Если угрожают коллекторы или совершают другие противоправные деяния, то вам нужно собрать доказательства и подать жалобу в ФССП и при угрозах — в участковый пункт полиции.

Расследованию помогут аудио или видеозаписи, свидетельские показания соседей и родственников, распечатки звонков на телефон, скрин переписок в мессенджерах, соцсетях. Если повреждено имущество (дверь, окно) — составьте об этом акт при свидетелях.

Куда жаловаться на коллекторов

Сначала стоит попытаться урегулировать вопрос в досудебном порядке. Если этого сделать не удалось и дело уже передано коллекторам, тогда можно поступить следующим образом:

  1. Обратиться в Роскомнадзор. Если коллекторы соблюдают УК, но вышли за рамки 230-ФЗ — разглашают ваши персональные и банковские данные. Например, пишут в подъезде ваши ФИО, сообщили начальству о долге. Роскомнадзор инициирует проверку коллекторской конторы и накажет виновных.

  2. Написать заявление в прокуратуру или полицию в случае угроз, применения физической силы или вреда имуществу.

  3. Подать иск в суд. Если ущерб действительно нанесен, его можно взыскать — стоимость замены замка на входной двери, восстановления помятого автомобиля и т. д. При угрозах можно взыскать моральный вред.

  4. Обратиться к судебным приставам. По закону ФССП — основная служба, обеспечивающая надзор над деятельностью коллекторских агентств, поэтому меры они предпринимают довольно быстро.

  5. Подать жалобу в Центробанк или финансовому омбудсмену. В ЦБ нужно писать, если долг не продан коллекторам, и они действуют по агентскому договору с банком или МФЦ. ЦБ накажет банк, и коллекторов быстро поставят на место. Если долг продан коллекторам, ЦБ и фин. омбудсмен просто перенаправит обращение в ФССП, что затянет рассмотрение жалобы.

Чтобы избежать сложностей, если вы не можете внести платеж, не ждите — в 2021 банки и МФО мягче общаются с должниками. Обратитесь сразу в свой Банк и объясните ситуацию, возможно, вам дадут кредитные каникулы или скинут часть процентов. Кредиторам не выгодно доведение дела до суда, а тем более продажа долга коллекторам за символическую сумму.

Образцы жалоб на коллекторов

Скачайте готовые бланки жалоб и заявлений для защиты от коллекторов.

Верный способ, как прижать коллекторов и избавиться от навязчивого общения — это правильно составить жалобу и подать ее в соответствующую инстанцию:

  1. Для жалобы на действия МФО, напишите онлайн в этой форме.

  2. Обращение в Роскомнадзор быстрее рассматриваются, если они поданы через интернет-приемную ведомства. Для правильного составления жалобы воспользуйтесь разработанными нашими юристами образцом.

  3. Жалоба в прокуратуру подается как лично, так и через интернет-приемную или сайт Госуслуг.

  4. Жалоба на коллекторов в ФССП подается лично, через интернет или по почте.

Помните, что при угрозах или порче имущества со стороны работников коллекторских служб вы вправе привлечь полицию для защиты себя и своего имущества. При обращении в полицию сотрудники подскажут вам, как правильно написать заявление.

Что делать, если вы не брали кредит

Если коллекторы требуют чужую задолженность, сообщите им об этом и подайте запрет на использование персональных данных.

Почему так происходит?

  1. Вы купили новую сим-карту, которая раньше была зарегистрирована на неплательщика. Нужно обратиться в офис службы взыскания и потребовать удалить этот номер из базы должников.

  2. Кто-то при оформлении займа указал ваш номер телефона как контактный. Довольно часто при оформлении микрозаймов граждане указывают первые попавшиеся номера из телефонной книги, поскольку прозвоны по ним — это большая редкость.

    Как и в первом случае, нужно обратиться в офис коллекторской службы. Коллекторы не могут вам звонить и не вправе требовать от вас погашения долга за постороннего человека, если вы не подписывали договор поручительства.

  3. Вы поручитель основного должника. В этом случае просроченная задолженность подлежит возврату, причем неважно, кем именно: основным заемщиком или его поручителями. Поэтому требования коллекторов вполне законны и обоснованы.

Однако если работники коллекторских служб допускают неправомерные действия, даже если вы действительно им должны, нужно отстаивать свои права. Если не получается сделать это самостоятельно, то обратитесь к юристам для защиты от коллекторов.

Юридическая защита

Кредитные юристы определят, совершил ли коллектор незаконные действия, а также несколько законны требования по возврату задолженности, составят и отправят жалобу на коллектора в компетентные органы. Если самостоятельно не можете проверить продажу долга от банка коллекторам, то юристы помогут вам, а также разработают схему, как бороться с коллекторами.

Для помощи в вопросах защиты от коллекторов и возможности списания долгов обратитесь к нашим кредитным юристам по телефону или задайте ваш вопрос онлайн.

Вопросы

Истек срок исковой давности, но банк не обратился в суд, я могу аннулировать кредит? Куда подавать заявление на пропуск давности?

Даже если срок давности (3 года) истекает, это автоматически не аннулирует обязательства по кредитному договору. Долг остается, и банк может продать его коллекторам. Но платить вы не обязаны, поэтому отправляйте банк и коллекторов в суд.

Важный нюанс в применении сроков исковой давности. Заявление об их пропуске нужно подать в суд, если банк или коллекторы обратятся с иском. Если судебный процесс состоялся, и в иске отказали по пропуску давности, взыскивать с вас долг незаконно.

Законно ли, что коллекторы звонят на работу?

Сам факт звонков коллекторов на работу не является нарушением закона. Звонить коллекторы могут, но должны разговаривать о доге только лично с должником. Если персональные данные неплательщика или сведения о долге разглашаются другим лицам (коллегам, начальнику) — это основание для жалобы в ФССП и Роскомнадзор. Формы жалобы представлены в статье.

Чтобы запретить звонки на рабочий и личный телефон, нужно направить коллекторской компании письменный отказ от взаимодействия.

Также избавиться от коллекторов можно, списав долг через банкротство.

Коллекторы требуют кредит бывшего мужа. Он набрал их после развода, разве я обязана отвечать?

Если кредит оформлен после развода, отвечать по долгам бывшего мужа вы не обязаны. Этот факт подтверждается датами в свидетельстве о расторжении брака и в кредитном договоре. Сообщите коллекторам о незаконности требований, приложите копию свидетельства о расторжении брака. Они перепроверят данные, перестанут звонить и взыскивать задолженность.

Если звонки не прекратятся, подавайте жалобу приставам, в прокуратуру. Если звучат угрозы, звоните в полицию.

Коллекторы угрожают, ждут у подъезда. Не повредит ли подача жалобы? Куда жаловаться по таким вопросам?

Подавать жалобы нужно! Чем дольше вы терпите угрозы, тем наглее они становятся. Отсутствие жалоб и сопротивления воспринимается как безнаказанность. Коллекторы могут привести угрозы в исполнение, особенно если взыскание ведется полулегально.

Рекомендуем записать хотя бы один разговор, где вам угрожают. Так будет проще доказать факт нарушения. Жаловаться можно в ФССП или в полицию. При обращении подробно опишите все обстоятельства взыскания, характер угрозы. Если есть аудиозапись, приложите ее к заявлению. Это будет весомым доказательством. Формы жалоб есть в статье.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *